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農村金融是我國金融體系的重要組成部分，農村金融狀況的好壞在很大程度上影響著新農村經濟的發展。農村金融在農業和農村產業結構的調整優化過程中，對促進農業產業化飛速發展、農村鄉鎮企業發展和小城鎮建設、農民的生產和生活等方面作用非常顯著。建國以來，尤其是改革開放以來，我國農村金融供給得到了很大的改善，但也存在許多亟待解決的問題。
一、農村金融對農村經濟發展的作用
1、農村金融促進農業產業化快速增長
在產業結構調整開始時，如發展“一優雙高”農業需要引進技術、購置優良品種和進行農田基本建設，建立農產品加工廠需要購買設備、聘請技術人才，開辦農產品批發市場需要市場基礎建設資金，這時會需要大量啟動資金，這些資金的來源首先是企業籌集自有資金，通常數額較少，因此需要農村金融部門的貸款支持。在農業企業化經營過程中，資金的潛在需求被充分的激發，并進而轉化成實際需求，這時將出現農業投資供給不足的狀況。
2、農村金融促進農村鄉鎮企業發展和小城鎮建設
鄉鎮企業從發展之初就得到農村金融的信貸扶持，利用銀行資金建筑廠房、購置設備、進原料，銀行還為這些企業提供流動資金貸款和資金結算服務。目前，迅速成長的鎮企業要適應市場化、國際化和信息化的需求，投資主體要多元化和股份化，企業發展集團化和集約化，這些都要以資本為紐帶來完成。在我國市場經濟不斷完善情況下，農村金融提供的產品和服務應為農村鄉鎮企業健康發展提供重要支持。農村基礎設施原本就不完善，農村城鎮化對這些設施提出了更高要求，農村小城鎮基礎建設拉動金融需求。小城鎮建設還帶動了農村產業結構的調整，第二、三產業不斷增加，逐步取代農業現在的主導地位。隨著農民進駐小城鎮，將會促使房地產、鄉鎮企業、醫療、文化等產業迅速發展，這些都離不開農村金融的支持和服務。
3、市場經濟下的農民的生產、生活需要金融服務
農民擴大生產、發展養殖業以及個體經商都需要購買大量配套生產資料，需要在前期投入大量資金；農民生活中蓋房、成親、購買耐用消費品也有資金需求。以前主要依靠民間親朋借貸，現在逐步轉向依靠農村金融提供消費貸款。這項業務發展迅速，已發展為農村個人貸款的主要形式。隨著我國經濟的快速發展，農民迫切需要農村金融機構提供更加完善和優質金融服務，如存款貸款服務、結算服務、甚至是投資服務。農村金融作用發揮得好不好，直接影響農民的生產生活、收入提高和農村經濟發展。
二、農村金融發展存在的主要問題
1、金融供給總量不足，用戶資金周轉緊張
目前，農村存貸差額比例越來越大，導致農村資金大量向城市及非農產業轉移。而地（市）縣級商業銀行的貸款審批權基本已經被取消，其貸款能力己大幅度下降，導致農村信貸缺越來越大。特別是長周期使用的農戶生產開發性貸款、鄉鎮中小企業技術改造貸款和長期基本建設貸款非常困難，一些處于快速成長期的企業貸款很難。
2、農村金融供給單一，難于滿足多樣化需求
我國農村之間區位、資源、資本、人才、基礎設施條件千差萬別，農村金融服務的需求也勢必存在較大的差異性。農村金融供給的品種受規模效益、人員素質、農民認知程度等各方面因素的限制，其供給水平遠低于城市。比如：信用卡業務、票據業務、擔保業務、財務管理服務等業務量少質差。銀行中間業務量也遠低于城市地區。比如，利率管制很嚴，農村金融供給企業的受規模限制，其供給成本高于城市地區，卻得不到利率水平的補償；企業發展中極需的理賠服務、管理咨詢等中間業務，許多銀行都不能提供。
3、農村金融供給壟斷嚴重
農業信貸主要集中在農村信用社，鄉鎮企業貸款主要集中在農業銀行，政策性業務基本壟斷于農業銀行，其業務相對量均在50%以上。這種壟斷的格局雖然推動了金融機構改革，但效率提高卻很緩慢，也帶來很大的效益和福利損失；壟斷還損害了農戶及鄉鎮企業等用戶的利率，減少了他們的福利。此外，壟斷還導致農村金融服務市場競爭嚴重不足，服務質量低劣。
4、金融機構的經濟效益差、不良資產比例高
目前，我國農村金融機構普遍遇到經營困難，利率水平不斷下降，而不良資產則不斷提高。農村發展銀行作為政策性銀行，其信貸差額由中央銀行負擔；農村信用社的不良資產是最高的，但是為了保證儲戶兌付、確保社會穩定，政府通過中央銀行，進行再貸款支持。但無論是農行、農發行還是農村信用社，經營業績都很差，不良資產比例很高，需要中央銀行的再貸款支持，也給財政帶來沉重負擔。
5、農村金融供給體系不健全、功能定位錯位
（1）貨幣市場強、中長期資本市場弱
我國農村金融供給中貨幣市場供給品種比較發達，而資本市場供給種類比較稀少，特別是中長期資本市場發展滯后，種類不全。農村金融市場的主流產品是各類短期貨幣資金和短期資本；而長期貸款、股票、產權投資等長期資本則比重短缺，國外農村金融中比較常見的長期土地抵押貸款、長期房屋抵押貸款在國內很少見到，一般只提供中期資金、很少提供超過10年的貸款。
（2）間接融資強、直接融資弱
目前農村的直接投資渠道還比較少。除少數發達地區外，絕大多數縣級行政區沒有證券經營機構和產權交易市場，無法滿足農村居民的證券投資愿望，非上市公司以外的股權投資、債券投資無法得到流通與變現，直接影響了其發行規模對民間投資的引導作用。目前農村借貸以合作信貸為主，商業性信貸次之，民間借貸再次之，政策性信貸最少。合作信貸是指農村信用社貸款，但目前其信貸利率、貸款的可得性與商業銀行的差別很小。商業性信貸是指各商業銀行的農村貸款，從目前反映的情況看，各商業銀行已經大量撤并縣級行政區及以下農村網點，為減少信貸風險，職權受到上級的嚴格限制，商業性貸款的作用己被大大降低。民間借貸的作用正在加強，在許多地區（特別是經濟發達地區），民間借貸的作用正在超過其他方式。
（3）政策性金融實力很弱
我國農村的政策性金融工具主要是低息的農產品購銷貸款，其發放對象主要為國家農產品購銷企業，其主要發放者為中國農業發展銀行。此外，還有少量的農戶小額扶貧貸款。這些與農業金融發達國家的政策性金融體制均有很大差異，其規模也比較小。農村政策性金融的主要對象是國有企業而不是農戶或鄉鎮企業。從其機構的結構來看：缺乏地方性農村政策性金融和民間政策性金融機構。從其機構的類型來看：缺乏農業保險、農業政策性投資、農業產業投資基金等政策性金融手段。
（4）農村政策性金融服務對象漂移嚴重
目前，農村商業性銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構大都將其金融服務發展的重點開始轉向大中城市和非農產業，而農村業務（主要是貸款業務）的比例都有所下降。一是間接融資中政策性信貸的主要對象是國有農產品購銷企業而非農戶。二是農戶小額貸款被大量地貸給鄉村干部、農村中的富裕農戶，而沒有被貸給最需要貸款支持的貧困農戶。三是農業政策性貸款中的不正之風非常嚴重，影響了政策性信貸的聲譽。
三、發展我國農村金融的建議
1、支持農村經濟發展，必須建立健全農村金融體系
美、法、韓等國家除了眾多的商業銀行為農村經濟服務外，一般都有獨立的農村政策性金融機構和合作性金融機構，以及政策性、商業性和合作性農村融資渠道。實踐證明，這些國家的農村金融體系的服務格局是與農村經濟的多層次發展相適應的：政策金融機構體現國家政策的支持重點主要是為農業開發、技術進步和農副產品收購服務；商業金融機構主要是為一般工商企業服務；而合作金融機構主要為農戶服務。這種政策性、商業性和合作性農村金融機構協同運作，能夠有效滿足農村各個市場主體的資金需要，促進農村經濟和社會健康、快速發展。
2、農村金融體系必須以合作金融為基礎
合作金融體系及其內部結構應表現為：
第一，農村合作金融體系應有不同層次的乃至全國性的協調管理機構，直接或間接地與國家政府有關部門保持密切聯系，使政府對農業的扶持政策能夠通過金融方式得以有力實施。
第二，應有健全的合作金融結算系統，使基層合作金融組織的資金能夠在全國范圍內方便融通、調度和清算。
第三，應具有良好的運行機制。通常是自下而上地持股、存款，自上而下地融通資金。第四，基層合作銀行應按其風險資產的一定比例向上級行繳存貸款擔?；?，以便減輕個別機構出現問題時的影響，能夠保證整個系統正常運行。這幾點也都是我國合作金融體系所欠缺的。農村金融體系以合作金融為基礎，是由農村經濟的特性決定的。農村經濟一般以小規模的農民家庭分散經營為基礎，特別是我國農村金融改革研究項目，難以得到政策金融和商業金融支持。而合作金融是按照合作原則建立起來的，以服務社員為宗旨，為農民調劑分散、小量的資金余缺的一種金融形式，其機構星羅棋布，貼近農戶，則可以更好地滿足農民生產生活的融資需求。
3、農村金融機構必須有健全的籌資手段
我國的農村金融機構對政府依賴過強，籌資手段又過于單一。因此在金融市場日益成熟的情況下，我國的農村金融機構，特別是農業發展銀行和農村信用社，應該積極地運用發行股票、債券和向商業銀行借款的形式，融通更多的資金，從而為農村信貸提供更強的資金保障。
4、政府應該為農村金融運行提供良好的政策環境
財政對農村經濟的資金支持通?？偸怯邢薜?，要加速解決農業和農村經濟的資金短缺問題，使有限的財政資金發揮放大效應，還必須構建并且強化財政的農村信貸投入導向與激勵機制。美國等國家通過對農村金融機構實行利率補貼、減稅和貸款擔保等政策，激活農村金融部門的創造信用功能，使其能夠以降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴大貸款范圍等方式，把財政對金融的補貼政策傳導給農村經濟部門，實踐證明，這確實是政府組織和調節農村經濟資源、支持農村經濟發展的成功之舉。
【參考文獻】
[1]蔡玉杰：對我國農村金融改革的思考[J]，吉林財稅高等?？茖W校學報，2006（1）.
國家近幾年從法律上賦予縣級人民銀行領導和監督管理包括銀行、證券、保險業支持社會主義新農村建設的職能，使現有人員在開展農村金融工作時有法可依，能夠更好更快地促進新農村建設。而且各級銀監管理部門通過認真落實《中國銀行業監督管理委員會關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，積極推進在縣域農村地區增設金融機構，鼓勵為農村提供更多的資金，為支持新農村建設提供完善的組織保證。
（二）農村金融機構為新農村建設提供重要的資金支持
進行新農村建設，資金是關鍵因素。近年來，各金融機構加大了對新農村建設的支持，業務范圍不斷擴展。單從郵政儲蓄來看，其貸款業務由原來的只存不貸，改變為又存又貸。而且，為了加快推動新農村建設，國家還成立了一系列的新型農村金融結構，這些按照商業可持續發展原則設立的新型農村金融機構，在農村地區初步形成了投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的金融服務格局，為滿足社會主義新農村建設不同層次的資金需要提供支持。
（三）農村金融為新農村建設提供動力支持
農村金融的發展促進農村經濟的發展，國家采用市場和政策干預的最佳組合，在明確經濟走向的基礎上，運用金融工具形成一個良好的經濟發展氛圍。這就需要很好地發揮金融業對實體經濟的服務功能，提高實物資源的配置效率，以增加農民收入，提高農民生活水平，促進農村經濟的發展。
二、農村金融支持社會主義新農村建設的現狀
（一）金融產品和服務手段不斷拓展
為了推動新農村建設，促進新農村發展，國家指導農村金融機構積極研究推廣農村信貸，探索多種形式的抵押、質押和聯保貸款的辦法，切實解決貸款難問題，為農民提供全方位、多功能、多層次的服務，為農村金融市場提供多層次、差異化、精準化的金融服務產品。在經濟較發達地區，還設立更多的金融產品，擴充服務功能，發揮對農村經濟強有力的拉動作用。
（二）融資渠道不斷拓寬
縣域金融機構開辦了個人、企業委托貸款業務，通過金融手段引導民間資本有序流動。鼓勵和積極培育農村小額信貸組織，大力發展非政府專業小額貸款機構，拓展了商業銀行的資金回流制，增加了農村可使用的資金量。郵政儲蓄在積極辦好儲蓄定期存單小額質押貸款業務的同時，也不失時機地開拓信貸服務品種，努力為農村發展提供更多的金融服務。
（三）農村金融文化建設得到加強
通過適時開展金融知識普及活動和組織實施“金融人才工程”，為金融業務開展奠定了群眾性基礎，營造了社會氛圍，也培養了農村金融專業人才。農村金融機構及時地構建農村金融政策和金融信息的傳導交流體系，增強了金融工作的透明度。通過制定自己的企業文化并進行宣傳教育，使企業明確自己的社會道德，使企業的每個員工都樹立高度的社會責任感，為新農村建設貢獻自己的一份力量。
（四）產業投資基金在農村得到發展
為緩解新農村建設資金緊缺，農村基礎設施建設可以招標的形式交由公司利用產業投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發展機會，創造更多的GDP；另一方面，有利于促進儲蓄向投資轉化，配合國家投資改變我國農村基礎設施建設滯后的局面，推動農村地區經濟發展，改善農村產業結構，促進新農村發展。
三、農村金融發展中存在的主要問題
（一）金融機構面向農村的業務萎縮
目前，農村金融機構從農村吸收的資金只有部分被用于新農村的建設。工商銀行從本世紀伊始就大規模從農村撤離，農業發展銀行基于面臨市場化改革，不愿意在農村開展過多的業務，農業銀行的涉農貸款僅占全部貸款的30％，而郵政儲蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農村資金，使得農村融資難、貸款難問題一直得不到根本解決。農村資金供求矛盾日益突出，農民的消費性金融需求幾乎不可能再從正規金融體系中獲得滿足，從而嚴重阻礙社會主義新農村建設的發展。
（二）農村金融生態環境欠佳
農村金融生態環境的優劣直接決定金融支持新農村建設的績效的高低。當前，農村誠信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農戶和農村企業的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務現象屢有發生，再加上適用于農村信貸的可抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了農村金融機構對新農村建設投入的積極性。我國的金融生態環境的法律環境、信用環境不佳以及擔保體系不完善，使得金融機構自我維權能力不足，對惡意逃債人缺乏強有力制裁手段，導致金融債權得不到有效保護，嚴重影響了農村正常金融秩序，也就無法滿足金融支持新農村建設所要求的外部環境。
（三）農村保險市場發展滯后
目前，我國農業保險的發展規模小，數量較少，供求結構失衡，農民的購買力較低，賠付率居高不下。所以，一般的商業性的保險公司不愿開辦此項業務，只有政策性銀行經營此項業務。2006年，全國農業保險的保費收入是8.5億元，全國財險保費收入是1509.4億元，農業保險的保費收入尚不足財險的0.6%。從這一組數據中，可以明顯地感受到我國農村保險市場發展的滯后，難以滿足新農村建設的需要。
（四）農村金融體制改革落后
我國農村金融體制呈現出二元結構特征，即由農業發展銀行、農業銀行和農村信用社組成的主導型制度與由地下錢莊、高借貸等組成的民間金融并存。對于后者，政府一直是限制其發展的，而前者始終在政府規定的低利率水平下運行。由于資金使用成本極低(在通貨膨脹時甚至為負數)，形成了旺盛的資金需求。在資金缺乏、供不應求的情況下，金融部門只能在政府控制下以“配給”方式提供信貸，這嚴重阻礙了農村經濟的發展，使農村長期存在嚴重的金融抑制。
四、農村金融支持社會主義新農村建設的對策
（一）國家要加大力度扶植和支持農村金融發展
農村金融的發展離不開國家的支持。國家可以通過稅收優惠、財政補貼、金融政策支持、加強金融監管等途徑，支持農村金融機構壯大經營實力，全面促進農村金融的可持續發展。盡快制定適合農村金融發展的法律法規制度，為新農村建設中金融資源安全運行提供強有力的法律保障。中央銀行要加大對農村金融的宏觀調控。對資金困難的金融機構，人民銀行要給予臨時貸款支持，同時，要允許貧困地區的銀行機構少繳或免繳存款準備金。在利率方面，對于貧困地區的貸款要實行差別管理，通過宏觀調控引導資金流向農村。
（二）進一步規范民間金融行為
農村金融制度供給的錯位與不足，使農村正規金融供給短缺，農村資金超出需求得不到滿足，使得農民不得不轉向民間金融。但是，民間金融伴隨而來的高利息、高風險給農民帶來了高成本、高負擔。要加強政府對農村金融機構風險的管理力度。要完善相關法律法規，明確民間借貸政策，規范民間融資合法經營。通過降低農村金融機構的準入門檻，參照國外經營理念，從農村的實際和農民的需要出發，進一步扶持專門為農業生產和農村經濟發展服務的農村金融投資公司，引導、規范民間互助會等互的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計劃地注入農村金融市場，為新農村建設提供各類金融服務，或者建立相應的中介機構，增加民間金融交易的正規性和安全性。
（三）鼓勵和吸引更多的金融機構進入農村金融市場
新農村建設要想得到充足的資金支持，除得到現有的農村金融機構支持外，還要充分利用農村自有優勢去吸引其他的金融機構進入農村金融市場。中國加入WTO后，外國銀行將進入中國金融市場。對于外資企業，可以吸引其在中國農村直接投資。但也要注意在吸引更多的金融機構時，忌盲目引入，要切實兼顧好各方面的利益，保證我國的新農村建設向健康的方向發展。
（四）進一步完善農業保險體系，為農業生產發展提供保障
要加快農業保險制度建設，把發展農業保險納入農村經濟發展的總體規劃，考慮組建政策性農業保險機構，或者委托政策性銀行開辦農業保險業務，政府可以對參加保險的農戶實行保費補貼，培養農民的參保意識，健全農村保障體系。根據農業發展和農民的實際需求，不斷增加農業保險的險種，擴展我國的農村保險事業，為新農村建設起到保駕護航的作用。
（五）切實改善農村金融環境
要積極改善農村信用環境。大力推進信用村鎮、信用企業和信用農戶活動，在農村開展誠信教育，大力倡導信用文化，切實增強農民的金融法制意識，營造穩定、和諧的融資環境。建立失信行為懲戒機制，嚴厲打擊逃廢債行為，依法保護金融債權，提升金融機構對農村金融市場的信心。積極探索農村金融生態環境建設的考核機制，制定落實嚴格的獎懲措施，把農村金融生態環境建設納入到部門考核范圍中，形成優化農村金融生態環境的長效機制，為農村金融機構的發展提供良好的外部環境。
參考文獻：
[1]高發.充分發揮市場作用，重構農村金融體系[J].廣西金融研究，2008，（4）.
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[3]鐘兵.農村金融面臨的困境與出路——基于社會主義新農村建設的思考[J].湖北師范學院學報，2008，（3）.
二、新農村建設是城鎮化的動力與補充
黨的十八指出，社會主義新農村建設已經成為我國規劃未來農村發展戰略的一個重要思路和指導思想，是縮小城鄉差距、推進城鄉發展一體化的根本途徑，是城鎮化建設的動力和必要補充，更是推動城鎮化的必經之路。如何用稀缺的耕地養活13億人口，讓每個中國人的飯碗主要裝中國糧，并且任何時候都要牢牢端在自己手上，就需要大大提高農業的生產效率。大機械生產以及農業規?；?、集約化的發展將有效提高農業的生產效率。同時，也就又使得大批農民從土地上解放出來，增加了本就過剩的農業人口，也就加快了剩余勞動力向城市流動的速度。然而大、中城市的承載空間有限，不能滿足大量流動人口的需求，所以部分農民就會選擇向城鎮轉移，這也就催促了城鎮的建立、發展和壯大。在向城鎮轉移的過程中，生活環境的變化影響了農民人生觀和價值觀、生活習慣和自身素質。農民不斷學習科學文化知識，提高自身的素質，由“靠力氣吃飯”轉向“靠技術吃飯”，為城鎮化提供了人力和智力的支持。新農村建設還是城鎮化的必要補充。首先，我國幅員遼闊，農村發展的基礎和環境存在很大的差異。有些交通不便，距離中心城市較遠的農村就地城鎮化就是一個最優的選擇。發揮其農業生產的優勢，用先進的農業技術為城市提供充足的綠色農產品，同時對農產品進行深加工，保障農民收入的穩定。其次，我國逐步進入人口老齡化階段，農村勞動人口老齡化趨勢也愈加明顯。據測算，到2016年，農業從業人員中50歲以上勞動力比例將達到50%。并且，農村留守人員也呈上升態勢。這些留守人員大多是婦女、兒童、老人，他們往往都或主動或被動地留在農村，尤其是一些一輩子都生活在農村的老人，故土難離的情結使他們不愿意離開生活的熱土。如何讓這些農民和留守人員過上村容整潔、鄉風文明的農村生活，加強新農村的建設至關重要。最后，由于大量農民進城務工，甚至舉家搬遷到城里，農業耕作缺乏充足勞動力，導致許多耕地撂荒、農村住宅廢棄、田園荒蕪。如何改善農村荒蕪、廢棄的景象，也離不開新農村的建設。城鄉協調發展離不開城鎮化建設，更離不開新農村的建設，只有新農村建設與城鎮化協調發展，才能從根本上實現農業強、農村美、農民富的理想。
二、研究性學習的操作程序
研究性學習的實施一般分為四個階段：
（一）準備階段在涉農專業的實踐教學中，我們首先召開動員會，讓學生了解研究性學習的重要性及必要性，提高認識，積極主動地參與研究性學習；邀請當地農民、干部、技術人員講課，組織參觀訪問，讓學生了解當地基本情況，誘發學生探究的愿望及動機；還要開展一些專題講座，如“課題的選擇與確立”“資料的收集與整理方法”“調查研究的方法”“論文撰寫的要求”等，讓學生了解基本的操作方法。這些專題講座也可在研究性學習過程中的各個階段依次進行。
（二）指導學生提課題和選課題
課題由教師提出和學生提出相結合，由教師引導學生選擇研究課題，教師要為學生勾畫若干大的概念框架，這些框架涉及農業生產生活的方方面面，然后再由學生根據自己的興趣和特長選擇研究方向，并進行細化，確定研究課題，課題研究范圍要小，操作性要強，必須立足運用課內知識、現有能力去拓寬知識、提高能力。我校生物技術及應用專業在千陽縣水溝鎮蔬菜科技示范園的實踐教學中，在展開工作前，通過調查了解，結合當地的生產特點，師生共同提出了以下研究方向：（1）農業專業協會在農業生產中的作用。（2）怎樣才能使科技與農業生產更好地結合在一起，使科技高效率地轉化為生產力？（3）蔬菜生產中存在的技術問題。（4）病蟲害對無公害蔬菜生產的影響。（5）綠色農業的現狀、前景，應當怎樣科學地實施綠色農業生產？（6）農業生產結構現狀以及如何因地制宜地調整產業結構，最大限度地充分合理利用當地資源？（7）農業觀光(休閑農業)與可持續發展。（8）農業補貼政策對農業生產的影響。除教師提出部分研究課題外，要引導、鼓勵學生提出若干課題，然后進行篩選，確定后公布。每名學生從中自主選擇研究課題，也可另立其他課題。
（三）成立課題小組
學生根據所選的課題，自由組成課題小組，教師可作優化調整。每個課題小組一般由3—6人組成，選舉一名組長，負責組織、協調、上下聯系、記載活動情況和匯集資料等工作；并為每組選聘一名蔬菜協會的專業技術人員作為指導教師。我們組建了6個課題組，水溝鎮有6個行政村，每個課題組對應一個村展開調查研究。
（四）共同設計研究方案
由課題組長組織組員進行討論，共同設計出研究方案，初稿交指導教師審看和評閱，指導教師提出意見和修改建議后，小組再進行討論和修正研究方案，直到相對可行為止。
（五）小組實施合作研究
各課題小組按照研究方案，由組長根據人員情況及研究要求，進行分工合作，收集資料，其方式有：參觀訪問、實地調查、實驗、查閱文獻等。教師要及時了解掌握情況，給予必要的支持和幫助。課題組要根據研究要求開好階段性的小結會議，每個成員如實地交流各自的活動情況，對研究活動中遇到的問題進行匯總，全組共同討論，提出解決辦法，教師給予指導幫助。同時擬訂下次活動計劃和方案。一個課題往往要求學生進行反復的調查和反復的研究，直到他們能夠界定問題，并形成和修正解決問題的方案。在“蔬菜的無公害生產”這一課題研究中，學生通過實地調查，訪問農民、蔬菜協會工作人員、村鎮干部，了解到水溝鎮的無公害蔬菜生產的現狀不容樂觀，在西紅柿、黃瓜等品牌蔬菜生產的旺季，病蟲害嚴重發生，仍需大量施用農藥。為什么所謂的無公害蔬菜卻離不開農藥呢？面對這種狀況，學生繼續開展研究，并進行深刻的反思，分析得出生態環境脆弱、生產管理粗放、技術落后等是根本原因。為進一步提出對策，學生需要查閱大量資料，并接受教師的指導。在這一過程中，學生不僅加深了對所遇到的各種問題涉及的知識點的理解，煅煉了分析問題、解決問題的能力，而且培養了環境意識，增強了社會責任感，同時也提高了社會交往能力。
（六）整理資料，形成研究成果
把研究活動中所收集到的各種資料數據，依據課題方案，進行篩選、歸類、綜合、分析，提練為某些結論或某些措施，最后撰寫出研究報告或調查報告，全組進行討論、修改，定稿后交給指導教師審看，然后根據指導教師的意見和建議對報告再次討論和修改，直至定稿。這個環節是整個研究性學習的關鍵環節，教師要在專業知識、科學精神和態度、資料整理和加工、思維程序和方法、總結報告的撰寫等方面給予指導。
（七）舉行總結報告會
各課題組將研究成果在組間進行展示交流，同學之間互相觀摩，取長補短。最后召開總結報告會，邀請村鎮干部、蔬菜協會工作人員、專業技術人員和農民代表及教師作評委，進行答辯。各課題組對研究成果進行陳述和展示，并解答評委的提問。在答辯過程中學生可以得到一定的反饋信息，這可以促進學生對問題的進一步思考，有的研究成果還對促進當地生產具有一定的價值；當得到承認后，學生就有一種成就感和滿足感，這可以使學生對學習更加感興趣、增強自信心。最后，教師要認真負責地對全班開展的情況作出實事求是的總結，肯定成績，提出存在的問題和今后努力的方向，對研究性學習活動成績較為突出的小組或個人，要給予表彰和獎勵。
三、研究性學習的模式
研究性學習應根據學生水平采用不同的模式，不同的模式學習的切入點不同，這樣才能避免“一刀切”，做到因材施教。（1）對善于觀察、善于思考、自主能力強的學生，可自己提出問題，確定研究課題，獨立探究，最后提交研究報告。（2）對不善于發現問題的學生，教師要進行引導，問題由教師提出，學生圍繞問題收集并開展研究工作直至問題解決。教師應經常反思研究性學習的目的，并制訂教學計劃，精心設計各種課題，為學生創造積極投入學習過程的機會。教師應明白研究性學習所追求的靈魂，即靈活的技能、廣泛的知識以及思考的習慣，總是努力尋求讓學生學會為學習承擔責任的方法，要確保課堂的學習，以得到相關的和實用的知識與技能為宗旨，時刻作好準備去應付來自于學習者的而自己始料未及的問題。教師在教學中的一言一行都要以促進學生的學習為目的，教師的一切學習促進方案都要把知識內容放在一個概念框架內來考慮。
一、文獻綜述
1.農村社會養老保險現狀研究述評
國外對農業保險從農業經濟方面的理論研究自上世紀30代就已經開始。Wright和Hewitt(1994)發現，歷史上嘗試使用私人來承擔農業保險多重險的嘗試無一幸存。對于農業一切險和多重險的保險，基本上都由政府來直接或間接經營。1970年以后，運用經濟理論在解釋為什么會出現私人多重險和一切險保險市場的失靈問題時，理論界主要從三個方面進行了討論，首先，由于農業風險具有系統性風險的性質，其覆蓋面和災害深度較為嚴重，因此，保險很難克服這方面的困難。其次是道德風險和逆向選擇問題。而討論較多的主要是由于保險人和被保險人之間在信息不對稱條件下所引起的逆向選擇和道德風險問題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風險表現在農業保險的參與率問題上，國外有很多的實證和計量經濟學方面的成果，也存在很多爭論。Calvin與Quiggin(1999)發現，農民參與聯邦農業保險項目的原因中，風險規避僅僅是一個很小的因素，而主要是為了得到政府的補貼。一些模擬研究結果顯示MPCI收益會隨著農場位置、作物和區域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對于所有沒有保險的農場或者對于那些風險厭惡的農場主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農業保險。計量經濟學分析表明，那些對于保險能夠帶來的期望收益比較高的農戶傾向于購買保險，說明MPCI存在著逆向選擇。其他在計量經濟學方面研究的方向主要是隨著農場規模的增大，農業保險的參與率增加、農場在各種作物和牲畜的管理上分散風險的能力越強，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購買MPCI。隨著保險費率的增高，那些農場自然風險或者收入風險變化顯著的單位傾向于購買農業保險。1989年美國農業部作了一項全國調查，對沒有參加聯邦農作物保險的農民，分析了他們之所以不參加保險的原因，并進行排序(WrightandHewitt，1994)，調查發現，前五位原因分別是保障太低、保費太高、更愿意自己承擔風險、農場是分散化經營的、擁有其他農作物保險，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業論文開題報告2017屆本科畢業論文開題報告?？梢?，國外對于農業保險市場的需求問題主要是從逆向選擇這個角度進行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對農業保險需求的實證研究中發現，對于美國農民，隨著其初始財富到達一定程度以后的增加，其風險規避減弱，因而購買農業保險的動機降低。
由于美國等發達國家農民在生產規模和結構，以及財富存量等方面與中國有著非常大的差異，因此，對于美國農業保險需求問題的研究結果并不完全適合分析中國的實際情況，在這個前提下，中國經濟學家在解釋農業保險市場失靈以及農業保險需求較低問題上也做了較為系統的理論研究。
2.農村社會養老保險存在問題及對策研究述評
我國對農村保險的理論研究起始于1935年的農業保險理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農業經濟學家對當時國外農業保險的運作制度進行了研究，并結合當時中國的具體情況，對中國農業保險的實施意義及模式等方面進行了較為深入的研究，開始了農業保險研究的先河。然而，農業保險在1980年代以前的研究由于各種原因而進展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農業保險業務之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農業經濟學家又開始對農業保險進行系統的研究和分析。國內學者對農業保險的討論主要集中于農業風險以及理賠的復雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農業發展水平低下以及保險費率高昂與農民收入低下的矛盾(丁少群、庹國柱1994、劉寬1999等)、庹國柱、王國軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數農業保險產品尤其是多風險或一切險，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經濟學角度指出，農業保險是混合產品中具有利益外溢特征的產品，是具有正外部性的產品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農業保險特殊屬性的基礎上，從供給和需求的正外部性兩方面闡述了農業保險市場失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農”保險市場全局出發，分析了“三農”保險發展的現狀和危機，以及由此要導致的政策性保險(郭曉航1986、庹國柱和王國軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
歸納起來，農業保險市場失靈以及農業保險需求不旺盛的主要原因有以下幾個：(1)保險費率過高，農民難以承受；由于農業風險的復雜性以及高成災率，農業保險費率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險種設置不能滿足農戶要求，高端保險產品供過于求，相當多投資型保險在農村保險市場上缺少購買力，而中、低端保險產品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認為農戶的僥幸心理嚴重，購買保險的意識不強；(4)農業保險消費過程中的正外部性作用，以至相對于社會最優化的需求不足；(5)在經濟發達地區，由于農民收入中源于種植業和養殖業收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補償收入的預期很小，農民沒有動力進行保險。這與國外的一些研究成果類似。同時，庹國柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農民還可以通過其他傳統的風險分散途徑，例如，中國農民土地規模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產生了一種內在風險調節和分擔機制，同時，農民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風險，從而他們對于農業保險的需求將會降低！。
然而對于中國農業保險福利增進問題和農業保險失靈現狀進行規范的實證分析的研究目前還較為少見，尤其是從農村保險產品的高、中、低端三個層次對農險的類型進行研究更為少見。本文將在對歷史文獻分析的基礎上，對農業保險市場失靈問題做系統的理論分析，并提出治理我國農險市場的“雙軌式”發展模式。
3.研究方法和預期目標
前期主要搜集相關文獻資料，包括學術專著、學術論文以及有關機構的相關資料。利用規范分析與實證分析相結合，利用保險學、金融學、制度經濟學、法學、信息經濟學、博弈論、經濟學方法論、計量經濟學、管理學等相關學科的基本原理和基本方法，并有機結合起來，發揮自己的學科優勢，力爭做到多而全、專而廣。并結合我國農村保險機構的具體數據進行分析論證。強調理論與實踐的結合，堅持理論指導實踐的整體方向，使理論最終服務于實踐。從宏觀、中觀和微觀三個角度，從制度、社會、公司、個人四大層面把靜態分析和動態分析、定性分析和定量分析恰當地運用于研究之中。
預期可以得出，我國農村保險需求的癥結在于農村保險的需求不足、供給更不足，導致了最終的萎縮。從農村保險需求與供給規律找到我國發展農村保險的激勵方法與手段，為我國發展農村保險的決策提供理論支持。農村保險，尤其是現代意義上的農村保險制度則是管控農村風險的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國際通行的“綠箱”政策。構建現代農村保險制度必須基于政府、保險公司、農戶三方行為主體進行考察，三者缺一不可。而農村保險必須努力構建其激勵機制，保險公司、政府供給、農戶需求。與農險約束機制共同構成供需雙方共有的動力機制，切實為我國農村保險的發展和構建提供智力支持。
本課題追求理論創新，體現研究成果的“實、深、新”三個特點。在農村保險研究領域構建一個新的平臺，并為農村保險的實際運行建策建言，尋求農村保險發展的“瓶頸”問題解決之道2017屆本科畢業論文開題報告論文。
二、選題背景和選題意義
中國有十三億多人口，其中近九億在農村，只有讓農村保險發展起來，中國保險業才能真正做大做強。黨的十六屆五中全會提出要加大工業反哺農村、城市支持農村的力度，并把探索和發展農村保險，改善農村金融服務，作為建設社會主義新農村的一項重要內容，社會主義新農村建設對保險發展既是機遇也是挑戰，保險業要主動承擔起服務社會主義新農村建設的重任，積極貢獻自己的力量。保險業要為不同收入層次的農民開展服務，為生產生活提供保險保障，同時也要不斷加強對保險理論研究的創新，更好地發揮農村保險在農村經濟社會發展中的“穩定器”和“助推器”作用由于我國城鄉二元經濟發展的不平衡和“三農”問題的復雜性，以及保險經營風險防范的特殊性，農村保險的發展面臨著眾多困難特別是農村保險的發展更是日趨低糜，使其成為保險業發展中的“釘子工程”。經過20多年的改革開放，我國農村面貌雖然有所變化，農民的生活水平有所提高，然而由于自然災害的困擾，農民的利益得不到相應的保障；另外，我國農村人口老齡化的趨勢已經十分明顯，農村人口的養老、失業、教育等方面的經濟補償問題也突現出來，因此，發展農業保險特別是農村保險，建立起穩固的后備保障基金是社會主義新農村建設的重要前提，也是保險扶持農村、安定農民和穩定農村的長效機制。
縱上綜述，國內外農村保險理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學者專門對農村保險的福利增進和供求主體進行系統研究，更談不上深入。而農村保險的發展的根源因素正是基于此的框架設計異常欠缺，最終導致我國農村保險發展舉步維艱。我國農村保險制度的構建必須以此為基礎，對農村保險供求主體進行系統研究，總結農村保險供求規律及其特征，分析制約農村保險供給的因素分析，并對農村保險市場的治理模式進行系統分析。
三、初步擬定的論文提綱
農村保險與農村保險市場治理芻議
一、農村保險與農業保險
二、發展農業保險對農村生活福利化的影響
(一)農業保險優化和調整農村產業結構，推動農村產業化發展
(二)農業保險是促進農民增收，保障社會主義新農村建設的有效措施
(三)農業保險有利于農村綜合支持保護體系的建立和完善
(四)農業保險是構建社會主義和諧社會的需要
三、我國農村保險市場失靈分析
(一)農村保險產品供需不平衡是導致農村保險市場失靈的直接原因
1.農村保險市場對中、低端保險產品的需求十分強烈
2.高端保險產品供過于求，中、低端保險產品的供給十分短缺
(二)農村保險“準公共產品”的性質與農村保險的市場失靈
(三)農村保險經營中的道德風險與逆選擇
四、我國農村保險市場治理模式選擇
(一)在政府政策的支持下，增加農村保險市場上中、低端保險產品的有效供給
2機器人技術
機器人技術是計算機視覺技術、自動化控制技術、信息網絡計算的完美融合，將機器人技術應用于農機機械生產中時，主要指利用機器人來完成農業的耕耘、噴藥、施肥、除草、嫁接、采摘等工作。機器人技術可有效避免農業生產中農藥、化肥等對人體的直接傷害，改善勞動力缺陷，改善農業作業質量，提高勞動生產率。雖然我國對于農機機器人技術的研究較晚，但也取得了一些成就，例如中國農業大學研發的自動插接技術，便可實現對農作物產品的旋切切貼的自動嫁接。
3農機技術推廣在新農村建設中的重要作用
（1）農機化技術推廣可滿足農民群眾的農業生產需求。我國雖屬于農業生產大國，但農機生產技術受到經濟、地域、環境等因素的影響，顯得比較落后。這種現實條件下，決定了我國農機化技術需加強推廣，只有農民均能充分掌握各種農機化技術的應用，才能保證農業生產效益，促進農村經濟的快速增長。（2）農機科技成果的轉變依賴于推廣。農機科技在科研方面取得的成就，只有將其應用到農業生產中，才可充分地體現出該技術的價值。因此，加強農機化技術推廣，深入農村，針對農機化技術為農民進行科學的試驗、示范，便也是必然趨勢。（3）農機技術產品的二次開發及完善需要依靠技術推廣。農機化技術推廣是一種將農業機械技術應用于實踐中的過程，是對農機技術的再認識。通過不斷實踐，才能發現農機化技術的問題，并對農機問題進行針對性的改進、完善，便其更符合實際生產。此外，通過農機化技術推廣，還可實時了解農民對農機化技術的改革要求，使農民在農機化技術的應用實踐中，不斷反饋問題、提出建議，幫助農機技術產品進行二次開發，使相應的技術更加科學、先進，更具操作性。
4農機技術在新農村建設中的推廣措施
4.1完善農機技術信息服務
我國農機化技術推廣服務中心應該構建完善的農機化技術信息服務體系，該服務系統必須包括全國所有省市縣的主導產業構架知識，并能根據各地主要栽培的農作物，在各個物候期遇到不同天氣狀況時提供科學、合理的農事操作建議。農民也可通過選擇所在的地域、所關注的種植品種，來了解地域特點、天氣狀況等因素對農作物種植的影響，進一步獲知相應的農業生產操作建設，以此來保證農業生產作業的可行性與合理性，進一步為促進社會主義新農村建設奠定堅實的基礎（農機技術信息服務系統見圖1）。
4.2加大農機技術宣傳力度
①各級領導應該充分意識到農機化技術推廣對新農村建設起到的作用，并將農機化技術推廣宣傳工作列入到議事日程，與農機化重點工作一同研究、部署、推進、考核，使農機推廣工作得以順利開展。②為保證農機化技術宣傳工作的連續性與有效性，需對各農機化技術推廣單位及信息宣傳人員明確宣傳責任，同時落實獎勵制度，對農機宣傳工作做到每月一統計、半年一總結、全年一考核，針對完成宣傳任務的單位或個人，給予獎勵，以此來調動宣傳人員的工作積極性，促進農機新技術在農村的推廣與宣傳。③農機化技術宣傳時需圍繞中心，突出主題，以保證農民能真正了解農機化技術應用的好處，進而積極、主動學習與應用農機新技術。④農機化技術推廣宣傳部門應該合理利用電視、報紙、網絡、手機APP等多種渠道，宣傳農機化技術應用的優勢，使農民隨時隨地均可獲得農機化技術信息，在不斷宣傳強化中，帶動農民應用農機新技術的積極性[2]。
4.3加強農機技術推廣隊伍建設
擁有一支專業、高水平的農機化技術推廣隊伍，是保證農機化技術推廣工作開展的先決條件之一，因此，還需加強農機化技術推廣隊伍建設。可采取多種有效措施開展農機在職教育與技術培訓，以此提高農機化技術推廣人員的綜合素質水平，使技術推廣能夠盡職盡責、受崗敬業，全面做好農機化技術推廣工作。此外，農機推廣隊伍要適應新農村發展建設的要求，在工作中不斷分析農機技術推廣的變化，堅持理論與實際結合，創新推廣手段，改進推廣方法，使農民易于接受、樂于接受農機技術推廣，從而推動農機化事業又快又好發展，為建設社會主義新農村起到保障作用。
4.4優化農機設施設備
農機裝備水平的高低，對現代農業技術的持續發展有著直接的影響，因此，把握高效農業生產過程的關鍵環節，優化農業機械裝備也很重要。①應該通過增加政策扶持力度，為農民購置先進農機提供補貼，以此來調節農民應用農機技術的積極性；②加強農業基礎設施建設，為發展現代農業提供物質基礎，建立基地性、長期性、具有行業指導意義的機械化示范園區，以此來鼓勵農民應用技術機械、新技術，進一步提高農業可持續發展能力，促進新農村建設。
新農村建設資金投入是一筆巨額的長期投資，據國家統計局初步測算，到2020年我國新農村建設資金需求總量大致在15萬億元左右。這些資金除了國家財政投入外，更多的還是來自社會投入。然而由于種種原因，社會資金的進入存在諸多障礙。因此，建立多元化、多渠道籌措支持新農村建設資金的有效機制是新農村建設中急需解決的問題。
農村社會資金構成及投資現狀
一.農村社會資金構成
新農村建設視野下的社會資金，主要是指除了國家財政支農資金和銀行信貸資金之外，可投入新農村建設的各種資金。主要包括：
1.工商業資本。農村經濟發展必須走企業化和產業化的道路，在多數農民自身積累水平較低難以實現產業化、規?；?、市場化和企業化運作的情況下，大力引入工商業資本進入將是一個非常有效的辦法。在城市部門和非農產業競爭日趨激烈的條件下，部分工商業資本有對農業和農村進行投資的動機，關鍵是如何引導和規范，既要保證工商業資本投資農業有利可圖，又能保障農民利益不受侵犯并實現不斷增長和農村持續發展。
2.農民自籌資金。農民自籌資金主要來源于農民純收入。我國農民人均純收入2007年達到4140元，按每戶4口人計算，戶均收入可達16000多元，戶均貨幣收入應超過10000元。我國目前農戶有2.3億，這樣計算農民總貨幣收入可達2.3萬億。
3.鄉鎮企業積累。2007年我國鄉鎮企業有2084.66萬個，企業資產總額約為48710億元，比1996年增長54.22%，年均增長速度11.44%。2007年全國鄉鎮企業營業收入28萬億元，同比增長14.08%；利潤總額17000億元，增長14.56%；上交稅金7200億元，增長14.73%。2007年全國鄉鎮企業用于支農補農資金突破200億元，鄉鎮企業為新農村建設而主動承擔更多的社會責任已經成為一種新趨勢。
4.農村集體經濟積累。我國目前有集體經濟組織70多萬個，資產達到15000多億元，2006年鄉村集體可分配收入達到817億元。在鄉鎮企業中，還有鄉鎮集體企業80.21萬個。集體經濟不僅是發展農村的重要載體，更是農村資金積累的重要來源。
5.外商投資。近年來，我國農業利用外資金額有較快增長，到2005年底，中國農業利用外商直接投資協議金額已經超過329億美元。項目范圍已遍及全國所有省、市、自治區，包括了農業、林業、水利、畜牧、漁業各行業的所有方面。外商投資的介入彌補了國內資金對農業投入的不足，引進了國外先進技術設備、優良品種和先進管理經驗，促進了農產品加工業發展，提高了農業產業化經營水平，推動了農村和農業改革。
二.社會資金的農業投資現狀及存在的問題
1.工商業資本投資偏好明顯。工商業資本投入農業屬于增量資本經營，其特點是注重資本的流動性，回避經營風險。因此，工商業資本大都投向經營周期短，收益高的農業項目。大量工商資本的投入還推動了現代農業建設，加快了“一村一企”、“一村一品”的品牌工程建設步伐，促進了農民就業和農民收入的增加。而對于經營周期長、風險大的傳統種植業工商資本則很少問津。
2.農戶生產投資強度不高。農戶支出通常包括生產性支出和非生產性支出。由于農戶年收入偏低，我國農戶大部分現金用于非生產性支出，其中主要為生活消費支出。自20世紀80年代以來，各年份生產性支出現金所占比重在27％－34％之間波動。在生產性支出中，農戶偏好于短期投資。自2004年國家對農戶實施直補政策以來，農民生產投資增長加快。這一方面是由于各項惠農政策的出臺，農民預期增收信心增強；另一方面是由于農資價格居高不下，增加了農戶生產投資費用。
3.鄉鎮企業資本增速下滑。改革開放以來，我國農民在基本上沒有獲得國家直接投資的情況下，鄉鎮企業財產積累的速度是十分驚人的，2007年的資本總額幾乎為1978年的150倍。但值得注意的是，自1997年以來，其增長速度急速下滑。1995－2007年為0.9%，遠遠低于1978以來年平均26.9%的增長速度。
4.農村集體經濟資產萎縮。實行20余年來，家庭經濟發展較快，在雙層經營中占絕對優勢。但在一些地方，集體經濟不僅沒有發展，反而呈現出萎縮、弱化狀態，有的甚至成了有名無實的空殼狀態。集體經濟這種嚴重弱化現象，使集體經濟層次缺乏經濟實力，很難為家庭經營層次提供服務，更談不上為新農村建設提供財力支持。
5.農業利用外資水平不高。我國農業利用外資雖然有較快增長，但農業外資項目絕大多數是50萬美元以下的小項目，大大低于外商投資項目的平均規模。同時，農業利用外資的結構也不合理。一是農業利用直接投資的區域分布不平衡。二是利用外資額占全國利用外資總額的比重低。農業利用外資在全國利用外資總額中所占比例還不足4％，外商直接投資農業的協議金額僅占外商直接投資總額的1.93％。
三.阻礙社會資金流向農村的原因
1.農村投資環境不良。我國農業投資的軟硬環境都程度不同地存在著一些問題。從農業投資的硬環境來看，主要是農業基礎設施薄弱，交通、通信、供水、供電條件差，農業生產條件差，農業生態條件有惡化的趨勢。從軟環境看，我國農業投資的法律、政策環境欠佳，有些地方存在亂檢查、亂收費、亂罰款等現象。在有些地方有的人誠信程度差，遵紀守法的意識淡薄。農業投資環境方面存在的問題直接影響農業投資者的投資信心。
2.信息網絡建設滯后。由于投入嚴重不足，農村信息化的總體水平相當落后，高水平的農業和農村信息網站數量不多，互聯網在農村的應用和發展十分落后，信息網絡建設滯后于農業產業化發展，不能滿足當前形勢發展的需要，不能及時提供農業投資信息，這在一定程度上限制了社會資金的投入。
3.民間融資渠道不暢。社會資金因金融政策的所有制歧視、信用資料缺乏、能為中小企業提供服務的金融機構融資能力有限等因素的制約，限制了社會資本的進一步擴張。目前，我國滬深兩地股市的定位是主要為國企改革服務；國有商業銀行實行“抓大放小”的經營策略，民營企業融資渠道變窄；信用社的融資能力有限，無法滿足民營企業的融資需求。因此，民營企業主要是通過種種非正規渠道籌措發展資金，提高了融資成本，加大了融資風險。
4.農村資金外流嚴重。由于農業發展受農業弱質性與市場風險性的雙重制約，造成農村資金大量外流。盡管針對這一現象，政府加大了對農村的資金支持，但仍然沒有改變農村資金凈流出的狀況。以郵政儲蓄為例，截至2006年底，全國郵政儲蓄存款余額達到1.6萬億元，存款規模列全國第五位，其中65%來自縣以下鄉鎮及所轄地區農村。但由于郵政儲蓄只存不貸，變成了農村金融資金外流的源頭。據亞洲開發銀行（2005）估算，我國農村每年的資金流出至少在3000億元以上。這種情況，加劇了新農村建設的資金矛盾。
助推社會資金投入新農村建設的有利因素
（一）政策因素
我國提出社會主義新農村建設的重大戰略部署以來，中央不斷完善強農惠農政策，包括：進一步落實“反哺農業”的方針政策，深化“三農”投入機制創新；完善各項強農惠農政策，大力支持農業和糧食生產；加大農村社會事業發展支持力度，推進城鄉統籌發展；創新機制體制性措施，進一步推進支農資金整合；支持推進農村改革，為現代農業發展和新農村建設提供體制保障。近一段時期，財政部將大幅度增加對農業和農村的投入，使“三農”投入總量、增量、增幅以及占財政總支出的比重都明顯高于往年。同時，深化農業投入機制創新，積極探索財政貼息、投資參股、以物代資、以獎代補等行之有效的投入激勵機制，引導信貸資金、民間資本投入新農村建設。這些政策的實施，毫無疑問會起到助推社會資金投入新農村建設的作用。
（二）經濟因素
農業領域存在著潛在的投資機會。首先，雖然農業生產受自然風險和市場風險的雙重制約，但由于農產品需求相對穩定，名優特農產品仍很暢銷。特別是農業還受到政府的重點保護和支持，這充分表明，農業產業投資風險較小，且盈利相對穩定。其次，雖然農業產業的比較效益在總體上偏低，但農業產業中存在著許多投資小、見效快、效益好的行業或項目。在種植業中的經濟作物、養殖業的草食畜牧業、農產品的保鮮和精加工、設施農業、旅游觀光農業等領域，都存在著大量的投資回報較高的項目。再次，農業是國民經濟的基礎，這是不可能改變的，即是今后農業人口減少、農業經濟份額下降，農業仍是一項長盛不衰的朝陽產業。第四，如果從“由田間到餐桌”大農業的角度看，農業不僅不是低效產業，相反是一個永遠不會衰落的高效產業。國內外大量的成功經驗表明，只要能將農產品生產、加工和銷售等環節上通過一定的組織形式有機地連接起來，農業比較效益偏低的狀況是可以改變的。最后，農產品價格低下是農業低效的主要原因，但從近幾年和未來的經濟走向看，在全世界范圍內，農產品低價時代已經成為歷史，這對農民、農業和農村是極為有利的。農產品高價時代的到來，無疑將吸引大量社會資金注入農業。
（三）市場因素
社會資金充裕，為滿足新農村建設大量的資金需求提供了條件。首先，我國城鄉居民收入較快增長。2007年，我國城鎮居民人均可支配收入達到13786元，增長12.2%，農村居民人均純收入4140元，增長了9.5%。2007年底城鄉居民人民幣儲蓄存款余額達17萬億元。特別應當關注的是，農民工資性收入特別是務工收入保持較快增長。與此相對應，農村居民家庭恩格爾系數由2005年的46.25%下降到2007年的43.1%，農民家庭用于發展的能力增強。其次，近幾年企業運行質量不斷改善，盈利水平繼續提高，積聚了強大的投資沖動和再投資能力。再次，我國外匯儲備充裕且逐年快速增加。目前，我國以美元為主的外匯儲備不斷增長，規模日益龐大，截至2007年年底，我國外匯儲備規模已經達到15282.49億美元。最后，外國資金看好中國農業市場。我國已與140多個國家及主要國際農業和金融組織，建立了長期穩定的農業科技交流和經貿合作關系。據專家估計，2005-2015年將是中國農業利用國外貸款的第二個黃金時期，用于“三農”可持續發展、城鄉協調發展、地區協調發展、減少貧困、農村能源生態建設、農業清潔生產、農產品質量控制的對華官方貸款(和贈款)會大大增加。2015年前我國每年利用國外貸款規模將維持在大約50億美元的水平，約占我國每年度利用外資總規模的10%。大型農業綜合企業將具有更大的優勢和機會，獲得更多國外貸款的支持。
新農村建設社會資金籌措機制的構建
（一）優化民間投資環境
各級地方政府，要積極貫徹落實黨的十七大精神和國家的法律政策，出臺相關的配套政策，引導和規范民間投資行為，為民間投資創造良好的外部環境。一是明確發展規劃思路。二是根據產業結構調整方向制定重點開發項目。三是出臺確實傾向于民間投資的發展政策。四是對各種優惠政策要做好落實，在稅收方面要以產業導向為標準，對民營經濟一視同仁；土管部門要按土地使用權出讓、轉讓、租賃等有關規定，解決好民間投資所需用地，對列入重點工程項目的，要保證征地指標；工商部門要進一步簡化對民間企業投資的審批權限，減少現行體制對個體私營經濟準入的種種限制。
（二）加強信息平臺建設
信息平臺建設包括加快建立相應政策信息、技術信息、市場信息在內的投資信息網絡和渠道，收集整理、分析研究與民間投資有關的信息，并定期。當前特別要設立為民間投資服務的信息服務中心、技術創新中心、投資咨詢中心等機構，專門從事民間投資項目可行性研究、開發新產品以及社會公共協調等配套服務。提高農村投資主體的自身素質，鼓勵民間投資走產業集聚和規模發展的道路，避免投資方向過于集中。
（三）大力扶持鄉鎮企業
順應“兩個趨向”，反哺農業和支援新農村建設成為鄉鎮企業應該承擔的社會責任。目前一些有實力的鄉鎮企業開始投資高效農業，極大地促進了當地農業的發展。一些地方的鄉鎮企業設立了公益事業基金，在捐資助學、扶危濟困、支農補農和支援新農村建設等方面發揮了重要作用，收到了良好的社會效益?，F在要解決的問題，是鄉鎮企業增速下滑和鄉鎮集體企業嚴重弱化問題。應采取的政策措施有：拓寬融資渠道，增強鄉鎮企業發展后勁；發揮集聚效應，提升鄉鎮企業的產業水平和競爭力；轉變增長方式，提升鄉鎮企業技術創新能力；完善服務體系，為鄉鎮企業發展提供保障。
（四）發展壯大集體經濟
農村集體經濟在新農村建設中具有不可替代的作用。發展壯大農村集體經濟既是新農村建設的重要任務，也是新農村建設的重要條件。鑒于農村集體經濟不斷萎縮的現實，當務之急是要加大政策扶持力度：加大財政支持，幫助集體經濟培育主導產業，完善稅收與信貸，發展農村合作金融；加快對農村集體經濟組織帶頭人、能人、專業人才的培養、管理和引導。同時，要推進改革，理順體制，建立健全新型集體經濟組織，大力發展專業合作經濟組織，完善治理結構，區分經濟組織與社區社會組織（村委會）之間的職能，明確各自的責任，建立相應的配套制度。
（五）發展農村資本市場
通過資本市場籌資，把一部分城市居民手中分散的資金集中起來，匯小成大，直接轉化為發展農業的資本，這是我國農業產業發展的一種有效途徑和嶄新模式。據相關專家調查分析，利用資本市場將一部分市民引入農業領域，用城市居民資金來發展農業的前景是不可低估的。如果以利用股票形式，將城市居民手中資金的5％吸引到農業領域，那么將會有不少的資金投入到農業發展中來。當然要將這種可能變為現實，還需要一定的條件，其中最重要的是必須有一個中間載體，農業類公司上市發行股票則是一種比較理想的途徑。
（六）建立資金回流機制
農村資金原本不足，每年還源源不斷流向城市。應采取有力措施，盡快制止農村資金外流，以保證新農村建設有足夠資金供給。首先，為抑制農村信貸資金外流提供制度性保證。我國應借鑒國際經驗，制定社區再投資法或修改現行商業銀行法，明確規定在縣域內設立經營網點的商業銀行應承擔的信貸支農責任和義務，縣域金融機構必須將吸收自本縣內的一定比例的存款，用于在當地發放貸款，這包括全國性金融機構的縣支行和農信社。其次，合理利用經濟手段和行政手段引導農村資金高效率地轉化為農村投資?？梢圆捎枚愂諆灮莺拓斦Y金補償金融機構貸款風險的措施引導資金回流農村。
（七）擴大利用外資規模
利用國外貸款不單純是國外資金的引入，同時也是國外先進科技成果、人才智力和先進管理模式等先進生產力的引入。首先，要增加農業利用外資的規模。我國農業一直是貸款國或國際金融機構愿意優先安排貸款的領域，同時也是國家重點支持的領域。但近幾年來，用于農業的國外貸款所占的份額很少。應繼續按照有關文件精神，進一步明確國外貸款中可能用于農業生產、基礎設施建設和農用工業的比重，以確實保證農業利用國外貸款的總量。其次，要給予政策性支持。建議國家和地方政府真正將農業利用國外貸款納入國家總體資金利用計劃，盡快實現內外資的統一，同時對農業使用國外貸款給予一定的貼息，延長還款期限，轉貸不增加利差，并積極尋找國外贈款，以體現國家對農業利用國外貸款的支持。最后，調整農業利用國外貸款投資重點，加大對農業科技的投入，提高項目的科技含量。積極扶持農業綜合企業，提高外資利用質量。超級秘書網
（八）發揮財政杠桿作用
新農村建設需要強有力的財政作支撐。許多發達國家都將財政作為市場經濟條件下政府進行收入再分配和宏觀經濟調控的主渠道，成為國家調整農業產業結構，調控農業生產供求，促進農民收入增長的重要工具。由于我國財力有限，農業、農村的眾多投入無法納入財政的范圍，因此，財政支持新農村建設除增加對農業、農村的直接投入外，最主要的是通過稅收、補貼、貼息等優惠，對農業投資給予激勵和引導，發揮導向帶動作用。在目前我國支農資金不能大幅度增加的情況下，建議將部分外匯儲備用于財政轉移支付，建立農村社會保障和醫療教育基金，以解決廣大農民的后顧之憂。這樣還可使農民的消費能力和消費水平大大提高，從而改變多年來一直沒有解決好的農村市場的增長率低于城市的局面。這一惠民政策如果能夠實施，對啟動內需扭轉過度依賴外貿拉動經濟增長的局面，將產生重要的作用。
參考文獻：
1.唐立新.我國農業引進外商直接投資現狀、問題及對策分析[J].安徽農業科學，2008
(二)缺乏專業指導，隊伍素質不高農村業余文藝隊隊伍人才十分匱乏，嚴重影響了業余文藝隊的發展腳步。目前大多數鄉鎮都是由文化廣播電視服務中心負責業余文藝隊的統一管理，然而文廣中心缺少藝術專業科班出身的文藝工作人員，也沒有專職的藝術指導老師，沒有能力對業余文藝隊進行日常的藝術指導和專業培訓。業余文藝隊主要由老、中、青三個年齡段的隊員組成，中老年人居多，并且以女性為主，文藝隊整體素質偏低是不爭的事實。由于農村區域的局限性導致了文藝隊隊員的文化水平普遍不高，大多數人都只是初中及以下的文化水平，他們沒有經受過正規的藝術培訓，藝術水平較低，文化素養較低，加上隊伍負責人自身組織藝術活動能力不強，沒有培養新人的意識，出現了后繼無人的情況，這也是很多業余文藝隊難以得到長久的發展的原因。
（三）編創水平偏低，節目內容陳舊業余文藝隊嚴重缺少專業的、具有節目編創能力的文藝人才，因此無論是節目內容的創作上還是節目形式的編排上都受到了很大的局限，作品缺乏深度，嚴重影響了文藝隊今后的發展?，F在多數業余文藝隊節目的編排創作都是由各文藝隊自行組織的。節目的主創人員也都是普通的群眾，他們沒有受過專業的藝術培訓，單純依靠對藝術的熱愛和喜好，根據自己的理解進行創作，由于缺乏創新思維，導致很多節目都是依靠網絡上搜集的資料并加以適當改編而成，有些生搬硬套。同時節目的內容都比較陳舊，缺乏新意，沒有可觀賞性和思想性，難以滿足當地群眾日益增長的精神文化需求，影響了業余文藝隊未來的發展。
二、推動業余文藝隊發展的策略
針對業余文藝隊在發展中面臨的困境，在堅持科學發展觀和新農村文化建設指導方針的基礎上，結合實際情況以及群眾的文化需求，提出以下幾個策略來推動業余文藝隊的發展建設。
（一）加強管理服務，全面發展建設推進農村業余文藝隊的全面發展是實現新農村文化建設的重要舉措，各級政府和相關的主管部門要解放思想，提高對文藝隊發展的重視，提高服務質量，為促進業余文藝隊發展建設起到積極的引導作用。鄉鎮級別一般由鎮文化廣播電視服務中心負責業余文藝隊的統籌管理，文廣中心的工作人員要積極開展工作，制定統一的管理規范，做好宣傳工作，主抓隊伍的穩定性。同時要深入基層，了解各個文藝隊的困難，有針對性地幫助他們解決實際問題，積極協調村級土地，爭取國家扶持的項目資金。另外，管理部門對文藝隊的日?；顒有畔⑦M行動態的更新，實行考評制度，起到監督管理的作用。對于經濟發展落后的村子，政府增加對文化建設方面的扶持資金，并做好宣傳動員工作，鼓勵當地村民積極參與到業余文藝隊伍建設中來，幫助那些沒有能力成立自己業余文藝隊的村子也感受到新農村文化建設的惠及，同時也豐富了當地村民的業余文化生活，提高村民的精神生活水平。
（二）加大資金投入，更新設備設施加大資金的投入，通過多種渠道籌措資金，一方面鄉鎮財政增加對當地業余文藝隊活動經費的投入，另一方面由于業余文藝隊在群眾活動中有一定的影響力和宣傳作用，可以通過出臺相應的優惠政策吸引當地的企事業單位和其它社會團體對文藝隊進行資金支持。同時積極鼓勵文藝隊隊員發揮主觀能動性，利用各種資源積極自籌資金。在資金充足的保證下，及時更新活動所需的各種設備設施，并根據節目的需要定制服裝等，盡一切可能地為演出質量和演出效果做好保障工作，同時硬件設施的提高完善也增強了隊員們參與活動的積極性。
（三）增加專業培訓，提高隊伍素質文化主管部門應該把對業余文藝隊的教育培訓形成長效機制，聘請文化館的藝術老師、退休的音樂教師或者其它從事藝術工作的專業人員作為文藝隊的藝術顧問，對業余文藝隊進行定期的輔導和培訓，主抓基礎和薄弱環節，提高他們的業務水平和文化水準。充分發掘人才，培養文藝業務骨干，鼓勵有能力的文藝工作者投身到業余文藝隊的建設上來，充分發揮他們的特長和優勢，以傳、幫、帶的方式提高整個隊伍的專業能力和整體素質，并對節目的編創工作提出意見和建議。面對業余文藝隊隊員年齡整體偏大的現狀，要多鼓勵年輕人甚至兒童也加入到業余文藝隊伍中來，豐富文藝隊的年齡層次和節目的多樣性，增加文藝隊的活力，滿足不同觀眾的觀賞需求。
（四）傳承地方文化，創新節目內容特色的地方文化是業余文藝隊發展的基礎，農村是我國地方文化的發源地，而這些地方文化是符合農民審美層次的，是最容易被接受和認可的，所以要充分發掘地方藝術特色，使每個業余文藝隊都有自己的特色文化，推出精品節目，打造品牌隊伍。針對節目內容陳舊，形式單一的問題，要積極開拓思路，堅持創新，創新是藝術創作的生命。首先要深入挖掘具有藝術創作才能的民間人才，鼓勵群眾創作。因為他們處于社會的基層，是最貼近生活的，所創作出的作品能夠貼近民生，表達群眾的情感，得到群眾的共鳴。其次，要堅持“走出去”原則，為文藝隊編創人員提供出去考察和培訓的機會，開闊眼界，同時加強各地區文藝隊之間的交流合作，互相學習。另外，還要多提供展演的平臺，爭取更多的演出機會，滿足文藝隊隊員展現自我、實現自我價值的需求。
二、建立完善的農村金融改革體系，推進新農村建設
(一)堅持農村金融改革與農村經濟改革的同步進行處理好農村金融發展與經濟增長之間的關系，從經濟發展區域性的特點出發制定農村金融發展的戰略方向，有利于實現農村金融改革與經濟改革的同步進行。在經濟欠發達的農村地區要建立供給型農村金融發展策略，以此為基準，不斷調整我國農村政策銀行的功能，適當的增加農業貸款項目，支持農村基礎設施的建設工作，重點支持農村龍頭企業產業化的發展，逐步實現農村人民與農村金融機構的雙贏。
(二)充分發揮政策性支農機構的重要作用農業是我國的基礎產業，在國民經濟中有著不可取代的作用。我國的農業基礎設施建設需要大量的資金支持，金融缺口偏大，在引導農業產業結構調整、推進新農村建設等方面，政策性金融機構的支持與服務力度還不到位。針對國家主要的政策性支農機構來說，要不斷擴大市一級機構，收縮縣一級機構，加大對農村產業和基礎設施建設的支持力度，將主要業務落實到實處，中央政府的支農業務要委派到農業發展銀行，市縣級的業務要慎重選擇金融機構，充分發揮出支農機構的作用。
(三)各個金融機構的改革第一，深化農村信用社的改革。農村信用社要在落實各項扶農政策的基礎上，把改革的重點放到對自身市場競爭力的提高上來，盡快的建立一個全國性的農村信用社結算體系，在員工中積極引進競爭機制，保證農村信用社隊伍的穩定，通過基層社制定貸款利率，增加客戶對農村信用社的好感度。第二，深化農業銀行的改革。農業銀行在改革過程中要重視商業性的增強，漸漸弱化政策性的金融業務，以便能夠為資金需求量大的農村建設發展項目提供更多的金融服務支持，不斷完善產品市場、便利性結算、信息咨詢等中間性金融服務業務[2]。第三，深化其他金融機構的改革。在郵政儲蓄銀行的改革進程中，要將郵政儲蓄銀行的資金引回農村地區，建立中小型企業貸款的擔保機構。另外，要致力于民間金融體系的構建和發展，使其在農村金融中發揮輔助作用，多方面規范民間融資行為，大力發展小額貸款組織等民間金融機構，不斷推進農村金融的改革和新農村建設進程的加快。
(四)創建良好的農村金融環境金融環境的建設在新農村建設的過程中發揮著重要作用，想要創建一個良好的農村金融環境，政府就要與相關部門協調合作，積極建立農村信用信息管理系統和失信懲戒制度，嚴厲打擊逃債行為，降低金融風險。此外，國家還要在立法上予以支持，加強法制監管，打造一個健康的金融環境。
1.農村農民負擔進一步減輕。稅費改革以來，逐年降低農業稅稅率，并自2006年起全面取消了農業稅和農業特產稅，進一步減輕了農民負擔。取消農業稅后，全縣基本實現了農民合同內的“零負擔”。
2.農民得到了更加切實的實惠。近兩年來，在取消農業稅的基礎上，積極落實種糧農民直接補貼、農機具購置補貼、良種補貼、成品油補貼和貸款貼息等政策，大幅增加農民的轉移性收入。06年以來，全縣共兌付糧食直補資金5112.1萬元，農機購置補貼255萬元，優質改良玉米良種給予補貼360萬元。在多種政策合力下，促使農民收入大幅度增長。
3.農村教育事業發展取得了實質性突破。新安縣通過建立和完善農村中小學教師工資保障機制和公用經費保障機制，全國公務員共同的天地－盡在（）
積極實施國家農村寄宿制學校建設工程、危房改造工程，06年以來，先后投入1018萬元資金，改造和新建校舍面積達2.5萬平方米；同時，對農村義務教育階段家庭貧困學生實施了了“兩免一補”政策(即免費提供教科書、免收雜費、補助寄宿生生活費)，使全縣農村貧困家庭共計22.7萬人次義務教育學生享受到“兩免一補”政策，基本解決了貧困學生因貧失學問題。
4.農田水利基礎設施得到進一步改善。06年以來，新安財政投入節水灌溉、人畜飲水、村村通自來水等水利基本建設資金2953萬元，投入農業綜合開發和優質農產品基地建設等農田基本建設資金2800萬元，投入農網改造、“村村通”工程、沼氣池建設、生態環境建設等農村基礎設施建設資金9619萬元，進一步提高了農業綜合生產能力，完善了農村基礎設施，為農業增效、農民增收發揮了舉足輕重的作用。
5.農村社會保障體系得到進一步完善。新安縣以構建農村安全保障體系為著力點，初步建立了農村養老保險、農村優撫對象生活保障、新型農村合作醫療、農村最低生活保障、救災救濟、農村醫療救助、農村五保供養、農村計劃生育獎勵扶助等一系列救助體系，在全縣農村架起了社會救助的“網絡鏈條”。目前，全縣農村合作醫療參合率100%，近19.9萬(人次)農民獲得就醫補助，補助資金2724.7萬元。
二、目前新農村建設面臨的矛盾和難點
總結該縣財政支持新農村建設工作，雖然取得了階段性成果，但仍然存在一些問題和不足，主要表現在兩大矛盾和五個難點：
兩大矛盾：一是資金供給量小與需求強烈的矛盾。由于人員經費、公用經費等剛性支出增長快，縣鄉兩級財政無力拿出較多的資金支持農業發展，加上鄉村經濟實力不足，用于支持農業發展的資金增長有限。而與此同時，在“村村通”、農業產業基地建造以及各種農業基礎設施的建設都需要較多的財政資金投入，資金供求矛盾尖銳。二是支農資金投入周期長、風險高與支農資金回收困難的矛盾。轉貼于（）
農業投資無論是農業產業基地建造、各種農業基礎設施的建設都要有一個較長的周期才能產生效益，而在此周期內，由于自然災害、市場變化等因素，使農業投資風險較高，農業投資回收較為困難，造成支農資金投資效益明顯低于工業企業和加工企業，造成支農資金投入大與效益不保證的矛盾。
五個難點：一是農村產業發展緩慢。目前農業在產業化、市場化和外向化方面，與先進地區有較大的差距，龍頭企業對農業發展和農民增收的帶動作用不強，農產品的市場競爭力較弱，農村二、三產業發展遲緩，民營企業發展不充分，財政支持農村建設資金有限。二是村級債務沉重。由于農村經濟發展滯后，出現了舊的債務不去，新的債務又來。三是農民收入水平較低。農民收入水平低、增長緩慢，不利于農民生活改善和擴大生產性投放。四是農業勞動力轉移的壓力較大。當地就業容量有限、外出打工收益不大，城鎮定居缺乏經濟支撐等困難，形成農村勞動力轉移就業難。五是農村社會事業發展相對滯后。與城市居民相比，農村居民在教育、科技、醫療、社會保障等方面相對滯后。
三、財政支持社會主義新農村建設的對策和措施
財政支持新農村建設以“增加投入、引導放活，統籌兼顧、突出重點，規范管理、提高效益”為原則，著力支持轉變農業增長方式，提升農民生活水平，改善農村落后面貌，讓廣大農民群眾共享經濟社會發展成果。
1.準確把握財政政策，爭取新農村建設更多的資金、政策。發揮財政部門涉及面廣、信息靈通的職能優勢，準確把握上級財經政策的實質和走向，緊密結合縣情實際，提出對策和措施，爭取多的政策傾斜。同時，加強同相關職能部門的配合協作，用足用好省、市幫扶政策和國家產業政策，共爭取上級在項目和資金上予以傾斜，確保得到上級更多的政策性投入。
近年來，我國對新農村建設的投資力度不斷增加，取得了一定的成效。而新農村建設一項長期的工程，需要大量的資金。就目前來看，我國財政支農資金相對不足，直接用于改善農業生產條件和農民生活條件的基礎設施投資比例較小，且多偏向于非農產業，不利于新農村的可持續發展。
（二）農業金融機構減少
當前社會發展形勢下，商業性金融退出農村金融市場的趨勢比較明顯，進而造成了農業和農戶貸款的金融機構不斷減少，農村經濟的發展缺乏金融支持。金融機構在為農業提供金融服務時面對著較大的金融風險，一旦金融機構的資金得不到信譽保障，必然會影響到金融機構的對外業務，勢必會影響到農村經濟的發展。
（三）農民素質有待提高
在我國農村地區，農民的綜合素質普遍偏低。首先，他們道德素質不高。其次，他們的文化素質低。目前，我國農民的文化水平主要集中在小學、初中、高中不等，對新農村建設缺乏必要的認識，他們對農業的種植已經養成了他們自己的經驗，對一些新技術、新科技持有抵觸心理，進而影響到了農民的增收。另外，我國農村富余勞動力比較閑散，社會公德心、集體榮譽感逐漸淡化，一些封建迷信等不良習俗逐漸興起，嚴重制約了新農村建設的發展。
二、新農村的財政金融支持政策的完善
（一）發展多樣化的金融服務產品
在構建社會主義社會過程中，“三農”問題已成為我國當代社會發展的主要內容，民以食為天，發展農業是我國經濟發展的根本。為此，在新農村建設過程中，為了更好地促進我國農村經濟的發展，發展多樣化的金融服務產品有著重要意義。為了滿足當代農民對金融服務的要求。我國政府及相關部門必須深刻認識到我國農村經濟發展形勢，加大財政金融支持，發展多樣化的金融服務產品。例如發展農業金融保險，為農民的農業進行保險，并實行保費補貼，從而有效地推動農村金融服務的發展。
（二）健全農村金融體系
就目前發現形勢來看，我國商業金融機構從農村退出的跡象比較明顯，金融機構的退出就會使得農村經濟的發展缺乏資金保障。為此，健全我國農村金融體系非常必要。首先，我國政府要加大財政金融支持，頒布一些政策性的措施，降低農村金融服務機構的準入門檻，進而為農村經濟的發展提供保障。其次，大力發展新型的金融服務機構、信貸機構等，為農村經濟的貸款提供多方面保障。另外，為了更好地促進我國農村經濟的發展，推動新農村建設，就必須完善農村金融服務法律法規，保障我國農村金融服務的健康發展。
（三）健全農村金融服務體制
在新農村建設過程中，要想更好地促進農村經濟的發展，就必須建立有效的農村金融服務體制，為廣大農民提供金融服務，提高農民的金融知識。首先，金融機構要加強風險管理，對農村金融服務發展過程中的風險進行有效的預防，從而保障農村金融服務的健康發展。其次，完善農村金融服務信息網絡，建立專門的網絡系統，為農民群眾提供各項金融服務。同時，在信息網絡中，將當前新近的農業技術、金融相關知識進行傳播，從而促進農村經濟的穩定發展。
（四）重視農民隊伍建設
在新農村建設中，農民素質的高低不僅關系到農村經濟的發展，同時也關系到金融機構對農村經濟的金融支持。目前我國金融機構面臨著信譽風險問題大部分原因來自于農民素質的偏低。為此，在構建新農村中，我國政府要加大教育資金的投入，設立專業的院校，為我國農村經濟的發展提供人才保障。其次，政府要采取一些政策性措施來鼓勵人們到新農村建設中去，不斷壯大新農村建設隊伍，提高農民整體素質，促進新農村建設。
