期刊 科普 SCI期刊 投稿技巧 學術 出書

    首頁 > 優秀范文 > 保險理賠管理思路

    保險理賠管理思路樣例十一篇

    時間:2023-08-21 09:25:49

    序論:速發表網結合其深厚的文秘經驗,特別為您篩選了11篇保險理賠管理思路范文。如果您需要更多原創資料,歡迎隨時與我們的客服老師聯系,希望您能從中汲取靈感和知識!

    保險理賠管理思路

    篇1

    期:___________

    2021年保險理賠工作總結模板

    時間過的好快,轉眼間一年的時間又要過去了,真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內,得到大家的幫助實在是太多,現在我將本年度的工作情況匯報一下:

    理賠理算崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作,我有得有失,做的并不夠完善。

    一、理賠案件結案:從客戶出現報案后,現場查勘完畢,客戶交起索賠材料,定損后錄入新系統,轉到核價崗,做完理算,領導審批簽,方可拿給財務部轉賬匯款。

    截止__月份,已結__余件已決賠案。并且在通過年底理賠部全部門的努力,將已決案件結案率成功的從___%提升至___%以上,完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。

    二、通知客戶及時理賠提高結案率:通知客戶需要大量時間,在告訴客戶一共賠付多少的情況下,多數都需要講清楚具體的賠償項目,告知需要哪些手續,還缺少什么材料。

    因為每一個案件不同,每一個客戶也不同,不同意賠付價格的客戶不在少數,客戶的龐然大怒和不理解是常有之事,只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通,避免不必要的麻煩,解決不了得問題也會存在,只有及時安撫客戶情緒,告知保險公司條款,如不計免賠,___元絕對免賠等等。

    三、案件整理歸檔:在一個案件賠款完畢后,需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序,填寫好名稱。

    每個案子材料不同,薄厚程度也不同,需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后,用裝訂機打孔,打好孔之后,用裝訂線把每個案子穿逢好,之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類,然后按賠案號排序,分別裝入檔案盒,在檔案號標注清楚,然后歸檔檔案櫥內。以便以后的檢查和檔案查找。

    總而言之,理賠崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口,所以無論是接個電話還是迎來送往,我時刻注意自己的言談舉止,不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的最好,發揚團隊精神,加強各崗位間的協調、配合的整體聯動,增強公司員工的協同作戰能力,才能促進業務的全面發展。再次,謝謝所有的新老同事,謝謝領導對我的寬容與教導,在今后的工作中,我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工?!叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上,我將憑著自己對中銀保險公司的激-情和熱情,為我公司保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。

    保險理賠年終個人工作總結

    在中支公司領導和同事們的悉心關懷和指導下,通過自身的努力,在各方面都取得了長足的進步。十六個月彈指一揮間就毫無聲息的流逝,就在此時需要回頭總結之際才猛然間意識到日子的匆匆。“千里之行,始于足下”,這十六個月短暫又充實的實習使我真正體會到一個保險工作者的辛苦,樂趣和責任。由于自己來的較晚,和其他同事還有一定差距。但我一定會加快腳步跟上來,并超過他們。

    一年多以來,我把學習期分為了三個階段:熟悉環境、熟悉工作、習慣工作環境和壓力及掌握業務知識。

    在每個階段中都使我我收獲良多。

    第一個階段:剛到縣公司的前幾天非常難熬:不認識人、不熟悉工作、最難捱的是不能感覺到自己的價值。在這種境況下,使我學會了承受工作高壓下如何緩解自己,如何和同事交流學習。那一刻起,我就下定決心:一定要做一名合格的、優秀的查勘員。說起來,做一名查勘員容易,但要做一名優秀的查勘員就難了。千里之行,始于足下。我從小事學起,從點滴做起。我相信,成之道,唯有恒,因為堅守信念,所以終會有高度。

    第二個階段:了解自己的工作性質職能,學習業務新系統,如何做,怎樣做。查勘和定損都是為了確定事故損失而存在的,包括損失的真實性,損失的實際程度,維修或賠償的程度等多個方面,查勘和定損都是理賠工作中的重點,適合事故的查勘和定損通常能為保險公司對事故的處理提供良好的基礎,也為客戶迅速快捷的得到賠付提供了重要的依據.可以說查勘與定損是車險理賠工作的重中之重。

    第三個階段:真正的把自己融入進工作之中,能夠獨立查勘,定損,使用系統以及與客戶溝通。

    由一個車險查勘定損的門外漢,變成了能夠獨立工作的查勘員。本人較好地完成了實習期工作目標。

    在玉溪太保工作,自己認為自己的處事風格,工作態度,完全對得起天地,對得起任何一個客戶,對得起自己的公牌,更加對得起自己的代碼。在此,我首先感謝我的公司,給我提供了一個進入玉溪太保的平臺,同時也感謝太保的領導,給予了我進入玉溪太保工作的機會,沒有這兩者,可能我今天也沒有在這里寫工作總結的機會,因此,我從心底里感謝您們!但是,我更需要感謝的,是曾經教導過我的各位老師傅:朱師、楊師、潘師、陶師、施師、……沒有他們的耐心教導,就算我有在玉溪太保的機會,也沒有今天的成績,人不學不成器,刀不磨不鋒利,如果沒有他們默默的指導與支持,再鋒利的刀韌也因時光的流失與歲月的沖刷而生銹,最終成為一堆廢鐵!一日為師終生為父!父母給予了我生存的機會,他們卻給了我事業發展的動力,誰輕誰重,缺一不可!因此,我在這里,再次表示我對他們的感謝,希望他們工作順利,身體健康!

    下面將一年多以來的工作總結如下:

    一、查勘員我覺得除了查勘,定損這些技術外,如何與客戶溝通才是最重要的。

    這也是我今后工作學習需要努力的方向。不同的情況如何說話,才會有更好的結果,能為公司節省更多的賠款又能讓保戶明了保險的真諦和實惠。我覺得這才是第一位的,所以我認為今后在工作中應該更好的學習語言藝術。工作中,很多時候,自己也實話實說,直話直說,或者,這個也是個人的一大缺點,因為很多時候,因為經驗不足,所站的角度不對,說出來的話語,往往因欠缺周全考慮而產生一些不必要的麻煩,但是,個人認為,這些日子過來,自己也沒有因這個缺點而影響了工作的正常開展。我只能說:讓時間證明一切,敢于正視自己的人,有改正缺點的勇氣。

    從事查勘工作,是一份非常辛苦的工作,尤其是在中支,案子多是一個問題,但是業務與理賠相關聯,這個是難以取舍的問題,因為查勘才是我們的工作,業務并不是我考慮的問題,剛剛開始,個人也是這樣認為的,隨著逐步的開展工作,個人才慢慢體會到當中的關系,因此,自己處理案子的時候也非常小心,尤其是面對大客戶,從來不敢瞞報,程序該怎樣,就怎樣去做,從來沒有為難客戶。我想,是男人就應該不怕苦不怕累,工作中的困難,也應該勇敢去做,哪怕做錯了,學了經驗之余,還學了做人的道理,也是值得的!偶而的被投訴也是我與客戶溝通出了問題,今后的工作中一定會注意改正。我們看似是做售后服務,實際戰斗在業務一線,唯有努力·認真·負責的對待工作,才能不讓查勘定損拖業務發展的后腿。

    保險理賠年終工作總結范文

    保險理賠中心作為大學生助___合會的一個下設___,是連接被保險人與保險人的橋梁。自成立以來,保險理賠中心本著“關愛同學,服務同學”的宗旨,細致熱情地為廣大同學服務,受到了普遍認可與好評。

    保險理賠中心的主要職責就是宣傳保險理賠知識,解答同學們關于保險理賠的疑惑,通知同學們準備理賠所需材料,將理賠申請提交保險公司,并在理賠金額到位后及時通知被保險人領取。

    自成立以來,保險理賠中心主要進行了如下工作:

    1、成員培訓:___中心成員學習保險理賠的相關知識,下發保險理賠學習材料,力爭做到準確無誤、熟練清晰的掌握。

    2、進行宣傳:舉行保險理賠宣傳活動日,目的在于讓廣大學生更加清晰、直接地了解保險理賠的注意事項、基本流程、所需材料等。(后附活動簡介)

    3、召開例會:無特殊情況,每兩周舉行一次保險理賠中心成員全體會議,對前期工作進行總結,并對下一步工作發表見解,此外,傳達相關會議內容。

    4、進行值班:按照大學生助___合會的值班安排,做好保險理賠中心成員的值班工作,做到了按時上崗,不遲到、不早退,熱情服務。

    5、協助老師進行保險理賠工作:對前來咨詢的同學進行詳細講解關于保險理賠的注意事項,所需材料,并指導其填寫相關申請書,同時做好業務受理記錄,當理賠金額到位以后,及時通知相關人員領取,并做好記錄。與此同時,整理保險理賠的事務受理單。

    6、大學生助___合會保險理賠中心協助助___合會其他中心搞好聯合會的日常工作。

    __年__月__日

    附:保險理賠中心宣傳活動

    宣傳原因:通過調查,大部分在校學生對于保險理賠并不是很了解,尤其

    是對保險理賠的流程、注意事項、申報材料等更是知之甚少,鑒于此種情況,開展一次保險理賠宣傳活動。

    宣傳目的:通過宣傳,讓廣大學生熟悉保險理賠流程,了解注意事項、及

    所需材料,解除同學們關于保險理賠的疑惑,能夠在理賠事項發生后及時快捷的辦理,切實保障廣大在校生的利益。

    活動主題:關愛同學,心手相牽

    主辦單位:大學生助___合會辦公室、大學生助___合會保險理賠中心活動時間:__年__月__日(周日)

    宣傳方式:

    1、制定宣傳海報。保險理賠中心會同文宣中心,針對此次宣傳活

    動,特地定制了宣傳海報。

    2、下達通知。召集各系助貸部部長開會,下達活動通知,并在系

    內進行宣傳;與此同時,在各宿舍樓公示欄張貼通知,爭取讓

    更多的同學能夠詳細的了解此次宣傳活動的具體內容

    活動概況:活動期間,廣大同學同學比較積極的進行了咨詢,通過匯總,

    以下問題同學的___度比較高:

    1、保險理賠的流程及所需資料

    2、保險理賠的賠償額度、期限、注意事項等

    3、保險理賠受理一般需要幾個工作日

    4、雙重保險的賠償情況——賠償額度、申請理賠的順序及申請材料的準備

    5、鼻炎、牙病、胃病、急性闌尾炎等的理賠情況

    工作人員針對同學們提出的問題進行了合理詳細的解答并受到了好評

    活動效果:通過此次保險理賠宣傳活動的進行,基本上達到了此次活動的

    目的,廣大同學對工作人員的工作能力、工作態度表示贊同,并希望今后可以多舉辦一些此類活動。同時,此次活動也使大學生助___合會在同學們心目中的形象得到了提升。

    上半年保險理賠工作總結范文

    一、圍繞目標,落實計劃,緊抓業務工作1、計劃落實早、措施實__年初,我司經理室就針對__地區保險市場變化及__年全年保費收入情況進行綜合分析,將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解,把計劃分解成月計劃,月月盤點、月月落實,有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。

    在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量,進一步明確了考核辦法,把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。

    2、搶占車險市場,加大新工程、新項目的拓展力度,堅決的丟棄“垃圾保費”今年來,我們把穩固車險和企業財產保險,拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重,在抓業務數量的基礎上,堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業務一是確保續保業務及時回籠,我們要求各業務部門按月上報續保業務臺帳,由經理室督促考核,并要求提前介入公關。一旦出現脫報,馬上在全司公布,其他人員可以參與競爭,從而鞏固了原有業務,大_大減少了業務的流失,保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地___府有關部門建立聯系網絡,提前獲悉新上項目、新上工程___,并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系,請他們幫助我們收集、提供新車信息,對潛在的新業務、新市場做到心中有數,充分把握市場主動,填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對__年業務臺賬做到筆筆清晰,并要求業務內勤把__年展業過程中流失的業務列出明細,并分解到相關部門,要求加大公關力度,找出脫保原因,確屬停產企業、轉賣報廢車輛的,由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的,我們決不消極退出,而是主動進攻,上門聽取意見和建議,改善服務手段,逐個突破,全面爭取回流。四是大小齊抓,能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊,加之競爭等因素,使的展業難度和展業成本大_大增加。針對這些情況,我們充分動員,統一思想,上下形成合力,迎難而上。做到責任到人,對保費在___萬元以上的實行分管經理介入,共同公關。

    3、在競爭中求生存,在競爭中促發展。__地區現有___家(中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦、匯豐)經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、公司,另已發現___家公司(大地產險)在我縣爭奪業務,而__地區人口少,企業規模小,我司面對外部競爭所帶來的業務壓力,保持沉著冷靜,客觀面對現實情況尋求對策,與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰:一是做好地___府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作,突出匯報我司是如何加大對__地方經濟建設支持力度,是如何圍繞地___府中心開展工作的,我司積極參與了全民創業調研活動,與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業,不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地___府工作表示滿意,還對我司正確調整業務發展方向,向中小企業提供保險保障,主動服務于他們,給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地___府服務的,是值得扶持、信賴和幫助的,從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業,在客戶企業中聘請信息員、聯絡員,并從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司,贏得“回流”業務,使其他保險公司的工作處于被動狀態。三是服務更加人性化、親密化,公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨干企業實行劃塊包干,進行了多次回訪,請他們對我司工作提出意見和建議,這一舉措得到了企業的充分肯定,他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現,使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室,對所有中小企業必須親自上門拜訪,對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目,與企業進行不斷的聯絡,實行零距離接觸,只要客戶需要必須隨叫隨到,提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令,嚴格內部管控,以理賠和承保兩大服務部門為切入口,全面提高公司整體服務水平。

    4、以分散性業務為突破口,加大市場占有面根據__當前階段的保源情況,年初,經理室經過仔細的分析研究,確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊,首先與交警、城市執法部門聯系,請他們幫我們摩托車保險業務;同時與縣教委取得聯系,班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調,最終取得他們的信任,才使我們的學平險業務有所突破。

    5、開展勞動競賽,促進“兩險”業務健康成長今年以來,我們根據上級公司有關競賽要求,積極配合開展了首季度“歲歲如意”賀歲保險、“幸福家庭”、“合家歡樂”等勞動競賽活動,并自行___了摩托車、責任險、意外險等突擊活動,從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末開展的“幸福家庭”突擊中,我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況,合理分解目標,層層落實,自加壓力,跑企事業單位,跑個人家庭,一筆筆、一份份,最終以___%的好成績超額完成市公司下達的任務。

    6、狠抓理賠和防災防損質量的提高。公司從狠抓第一現場的查勘率入手,堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案,無論事故大小,無論白天黑夜,始終堅持趕到第一現場,掌握第一手資料,嚴格按照快速賠付流程,為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘,雙人定損,交叉做案,限時賠付,不斷提高服務質量;二是堅持___小時值班制度,積極參與“三個中心”建設,以進一步提高服務水平;三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實,輕者批評教育,重者嚴肅處理,決不姑息;四是積極做好防災防損工作。在分管領導的負責下,防理部門主動與各業務部門聯系,及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法,始終做到提前把握,提前介入,積極會同相關業務部門對預案執行情況進行檢查落實,對可能出現的問題及時采取措施,以減少損失,增強防范風險的能力。我們先后到有安全隱患的__紙業、__藥業、__公司等重點客戶單位幫助整改隱患,制訂防災預案,深受客戶的好評,收到良好的社會效果。

    二、調整經營思路,強化創新意識,提高公司效益水平今年我司在抓好效益型險種業務的同時,認真梳理“垃圾”業務,對往年賠付率高于___%的劣勢險種堅決予以放棄,對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。

    去年我司農險、養殖業保險賠付率高達___%,我司從大局出發,堅決的暫停該險種的發展。企業一攬子保險存在保險費低,保障范圍大、保險金額高的經營風險,特別是遇到洪澇災害、被盜的事件,往往造成較高的賠付率,我公司從效益出發,對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發展的同時,我們改變以往的經營套路,__廠車險業務屬于我司續保業務,續保時間為__月份,但今年多家保險公司對此業務虎視眈眈,介入競爭,企圖分羹,為保證萬無一失,我司果斷提前續保,使其他保險公司措手不及,穩固了業務的發展。__紙業有限公司保險業務一直以來是我司囊中之物,續保是在__月份,公司經理室知道一旦提前續保,當年不僅會損失幾萬元保險費,也加大了下半年的業務壓力,但為了彌補上半年因丟棄“垃圾”險種而帶來的業務缺口,更好的調整序時業務結構,更多的實現已賺凈保費,決定提前續保了該企業保險業務。我司這些工作是適應股份制改革后經營工作新形勢的發展需要做出的大膽嘗試,也是轉變思想的實驗性思路。正是由于我司員工勇于承擔重任,善于開動腦筋,充分調動積極性和創造性,做到人人有擔子,個個有責任,因而,在強大的外部競爭中,我司上半年不僅沒有丟失任何陣地,鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位,還實現了新增業務的突破。

    三、以新的考核辦法指導工作,規范經營,提升管理水平,突出業務重點保險競爭越來越激烈是不爭的事實,加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略,必然要求我們在公司管理上全面提升水平,如何在競爭中學會競爭,在競爭中獨領,從而在競爭中發展,在競爭中前進。

    篇2

    一、導致保險理賠困難的原因分析

    1保險公司角度

    多數保險公司經營指導思想存在問題。當前,保險公司普遍存在重視業務發展,忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務,會千方百計做大業務規模,搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大,各級機構對此重視不夠,使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口,業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括:

    條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求,對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是,不可否認的是,部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷,為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款,既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為,也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

    展業過程中的問題。目前,各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息,因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下,加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠;兼業機構人員簽單不規范等原因,使消費者處于交易的不利地位。

    核保環節中的問題。當前,在有業務就有一切的指導思想下,部分核保人員缺乏責任心,核保把關不嚴,導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常,當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

    保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏。現有的理賠人員,大多數不具備專業的理賠知識和能力,辦事效率低下,每當出現復雜賠案時,往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風,最終只能造成保戶對“保險”望而卻步,影響了保險公司的聲譽。

    2客戶角度

    從客戶角度來看,由于缺乏必要的保險知識,也會讓客戶感覺理賠困難。

    客戶不了解理賠流程,認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險,使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎,要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料,客觀上造成理賠時間較長。

    有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實,保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定,這些內容會寫入賠款計算書,所以客戶可以索要,以核對賠款金額的合理性;如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下,保險公司作出拒賠決定合理合法,客戶就不能糾纏不清,一味要求保險公司賠付。

    客戶投保環節不謹慎,簽約時草率、對條款理解不透徹,為日后理賠埋下隱患;對理賠程序及事項事先不太明了,或存在誤解,也極容易在出險理賠時產生爭議,引發賠償糾紛。

    3保險監管角度

    保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業,這種思想在具體貫徹執行過程中,做大保險業的思想被片面的強調了,以為發展保險業首先要做大保險業,或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下,保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關,卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管,尤其是忽略了對保險投訴的監管。

    保險監管透明度低。由于保險監管透明度低,對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準,難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面:第一,保險產品審批情況不對外公布,社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法;第二,對保險公司的舉報投訴電話不對外公布,社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況;第三,對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布,經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去,不知情的公眾也依然去購買其產品,無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益,也侵害了社會公眾的利益;第四,沒有正規的信息披露渠道,社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞,助長了誤導之風。

    4保險行業協會角度

    一般社會公眾對保險認識不多,對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解,保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務;保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想,無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等,因為沒有相應的獎懲機制,保險行業協會對此無能為力,這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標,積極進行體制改革和制度創新,真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此,由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮,在保險公司理賠服務質量問題上,保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

    5外部環境角度

    保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的過錯,社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展,亟待對相關法律作進一步的修改和完善。

    由于相關制度不健全,理賠涉及的很多機構、部門,如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明,這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度,拖延了理賠時間。

    由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否,沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間,也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶,而且不受任何法規方面的監督、懲處,這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

    篇3

    一、保險理賠困難的原因分析

    (一)保險公司方面

    1.多數保險公司經營指導思想存在問題。當前,保險公司普遍存在重視業務發展、忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務,會千方百計做大業務規模,搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大,各級機構對此重視不夠,使理賠等客戶服務工作流于形式。

    2.保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口,業務前期埋下的隱患都會在這里暴露出來,主要包括:

    (1)條款制定中的問題。部分保險產品在條款設計上存在缺陷,為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款,既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為,也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

    (2)展業過程中的問題。銷售人員在銷售產品的時候往往不向潛在的消費者披露對于自己不利的信息,因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下,加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠,兼業機構人員簽單不規范等原因,使消費者處于交易的不利地位。

    (3)核保環節中的問題。當前,在有業務就有一切的指導思想下,部分核保人員缺乏責任心,核保把關不嚴,導致進門容易出門難的現象較為普遍,由此引發了許多理賠糾紛問題。當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

    3.保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏,現有的理賠人員,大多數不具備專業的理賠知識和能力,辦事效率低下,每當出現復雜賠案時,往往難以做出準確判斷。

    (二)客戶方面

    從客戶方面看,由于缺乏必要的保險知識,也會讓客戶感覺理賠困難。

    1.客戶不了解理賠流程,認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險,使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎,要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料,客觀上造成理賠時間較長。

    2.有些客戶認為發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實,保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定,這些內容會寫入賠款計算書,客戶可以索要,以核對賠款金額的合理性;如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍,或是在缺少必要的索賠單證等情形下,保險公司做出拒賠決定合理合法,客戶就不能糾纏不清,一味要求保險公司賠付。

    3.客戶投保環節不謹慎,簽約時草率,對條款理解不透徹,為日后理賠埋下隱患;對理賠程序及事項事先不太明了,或存在誤解,也極容易在出險理賠時產生爭議,引發賠償糾紛。

    (三)保險監管方面

    1.保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業,這種思想在具體貫徹執行過程中,做大保險業的思想被片面強調,以為發展保險業首先要做大保險業,或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下,保險監管機構重視對市場主體進入門檻的把關,卻忽略了保險公司日常經營過程的監管,尤其是忽略了對保險服務質量的監管。

    2.保險監管透明度低。由于保險監管透明度低,對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準,難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面:第一,對保險公司的舉報投訴電話不對外公布,社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況。第二,對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布,經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去,不知情的公眾也依然去購買其產品,無形中侵害了社會公眾的利益。第三,沒有正規的信息披露渠道,社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息。

    (四)保險行業協會方面

    保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想,無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等。這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“以促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標,積極進行體制改革和制度創新,真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此,由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮,在保險公司理賠服務質量問題上,保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

    (五)外部環境方面

    1.相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步發展,亟待對相關法律做進一步的修改和完善。(1)由于相關制度不健全,理賠涉及的很多機構、部門,如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明,這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度,拖延了理賠時間。(2)由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限做具體規定,所以對于保險事故的理賠及時與否,沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間,也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶,而且不受任何法規方面的監督、懲處,這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

    2.保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的責任,輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,不能不說有這方面的原因。

    3.社會監督有待加強。社會監督對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強,如果能夠有效利用這種力量,對解決保險理賠難問題十分有益。目前,我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠,對保險公司的影響甚微,沒有起到應有的督促作用。

    二、解決保險理賠難題的對策

    理賠難的形成是一個復雜的過程,同樣,解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題,除了保險公司自身應當克服其不足之外,還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以至整個社會的共同努力。

    (一)保險公司應采取的措施

    從保險公司的角度講,要解決理賠難題,就是要以客戶為導向,提高理賠質量。具體而言,當前為提高理賠服務質量,保險公司要抓好如下幾個環節:

    1.樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中,牢固樹立以客戶為中心的服務理念,并具體落實到業務流程的各個環節,要以客戶為中心來構建客戶服務體系,不斷改善和優化客戶服務,樹立誠心可靠的良好企業形象。

    2.完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先,革除現有保險條款的弊端,在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次,加強展業管理,提高人的從業標準,提升人素質,建立執業誠信檔案,完善對人的監管。再次,加強核保管理,嚴把“進口”關,最大限度地減少無效合同的產生,防范保險欺詐和犯罪,把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。

    3.建立科學的理賠機制,提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗,讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓,制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法,加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督,同時可按不同職級給予專業津貼,以激勵理賠人員不斷提升自己的專業水平和服務能力。

    4.健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程,實行經理負責制和個人崗位責任制,將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中,做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣;加強對結案率和未決賠款的考核力度,并將其與崗位目標考核內容掛鉤,以評定優劣。

    (二)客戶應注意的問題

    從客戶的角度出發,要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題,需要注意以下幾點:

    1.了解保險理賠流程。公司的保險條款中有關理賠流程的說明,客戶可以通過閱讀保險條款了解,當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時,可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

    2.正確地看待保險。樹立正確的投保意識,正確看待保險的保障功能,實事求是對待保險索賠,更好地維護自己的利益。在訂立合同時講求誠信原則,向保險公司提供全部實質性重要事實,并信守合同訂立的約定與承諾。

    3.注意投保環節的問題??蛻粼谕侗r應注意選擇一家實力較強的保險公司,這樣可以在客戶服務方面有保障;選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人,并根據個人情況正確選擇保險產品;注意仔細閱讀自己所投保險的條款,特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解,避免以后發生糾紛。

    4.客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險,客戶要及時向保險公司報案,并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證,辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中,經常與理賠人員保持聯系,如果需要客戶提供相關信息時,客戶應該及時進行反饋。

    (三)保險監管部門應采取的措施

    1.轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際,探索具有中國特色的保險發展道路,更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用,所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題,把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來,其中要加強對保險服務的監管,督促保險公司提升理賠服務質量,促進保險業的快速發展。

    2.提高保險監管的透明度。當前,只有保險監管部門有能力對公眾進行全面的信息,因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如對外公布保險公司的舉報投訴電話,讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣;對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布;指定中立的信息披露渠道,讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。

    (四)保險行業協會方面

    1.加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體,保險行業協會的實力明顯單薄,如不加強自身建設,很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構,提高人員素質;明確和完善協會職責。此外,還要加強基礎設施建設,努力推進保險協會信息化等等。通過加強自身建設,讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。

    2.協調與保險市場主體和保險監管部門的關系,充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織,所以應充分與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通,形成一種良好的互動機制。一方面可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況;另一方面,行業協會還可以通過監管部門牽頭,制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督,維護市場秩序,協調相互關系,充分發揮保險行業協會的行業自律功能。

    (五)外部環境的培育

    1.加強法制建設,加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然做過一次修改,但并不能滿足保險理賠發展的需要,應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器,然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升,助長了保險欺詐行為的蔓延,嚴重損害了保險業的形象,導致理賠難言論泛濫。因此,應加大司法監督和執法檢查力度,以解決理賠難問題。

    2.加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的快速發展,中介機構將會越來越多地參與到保險活動中來,其中尤以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先,保險經紀人可以幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司,同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同往往因保險經紀人的參與而在一定程度上減少了保險糾紛的發生。其次,根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗,我國應該大力發展保險公估業,由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作,這樣能夠更好地體現保險公司合同平等的特點,使理賠過程公開、透明,能有效避免可能出現的糾紛。

    3.充分發揮社會監督的作用。當前,社會監督已經存在于我們生活的各個方面,其對行為主體的影響正在逐步增強,如果我們能夠有效利用這種力量,就能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題,會直接影響到保險公司的企業形象,從而影響到其市場份額,也會引起監管部門的注意力和必要的干預。

    參考文獻:

    [1]周道許.中國保險業發展若干問題研究[M].北京:中國金融出版社,2006.

    篇4

    多數保險公司經營指導思想存在問題。當前,保險公司普遍存在重視業務發展,忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務,會千方百計做大業務規模,搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大,各級機構對此重視不夠,使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口,業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括:

    條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求,對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是,不可否認的是,部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷,為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款,既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為,也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

    展業過程中的問題。目前,各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息,因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下,加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠;兼業機構人員簽單不規范等原因,使消費者處于交易的不利地位。

    核保環節中的問題。當前,在有業務就有一切的指導思想下,部分核保人員缺乏責任心,核保把關不嚴,導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常,當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

    保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏?,F有的理賠人員,大多數不具備專業的理賠知識和能力,辦事效率低下,每當出現復雜賠案時,往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風,最終只能造成保戶對“保險”望而卻步,影響了保險公司的聲譽。

    2客戶角度

    從客戶角度來看,由于缺乏必要的保險知識,也會讓客戶感覺理賠困難。

    客戶不了解理賠流程,認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險,使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎,要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料,客觀上造成理賠時間較長。

    有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實,保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定,這些內容會寫入賠款計算書,所以客戶可以索要,以核對賠款金額的合理性;如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下,保險公司作出拒賠決定合理合法,客戶就不能糾纏不清,一味要求保險公司賠付。

    客戶投保環節不謹慎,簽約時草率、對條款理解不透徹,為日后理賠埋下隱患;對理賠程序及事項事先不太明了,或存在誤解,也極容易在出險理賠時產生爭議,引發賠償糾紛。

    3保險監管角度

    保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業,這種思想在具體貫徹執行過程中,做大保險業的思想被片面的強調了,以為發展保險業首先要做大保險業,或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下,保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關,卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管,尤其是忽略了對保險投訴的監管。

    保險監管透明度低。由于保險監管透明度低,對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準,難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面:第一,保險產品審批情況不對外公布,社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法;第二,對保險公司的舉報投訴電話不對外公布,社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況;第三,對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布,經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去,不知情的公眾也依然去購買其產品,無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益,也侵害了社會公眾的利益;第四,沒有正規的信息披露渠道,社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞,助長了誤導之風。

    4保險行業協會角度

    一般社會公眾對保險認識不多,對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解,保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務;保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想,無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等,因為沒有相應的獎懲機制,保險行業協會對此無能為力,這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標,積極進行體制改革和制度創新,真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此,由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮,在保險公司理賠服務質量問題上,保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

    5外部環境角度

    保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的過錯,社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展,亟待對相關法律作進一步的修改和完善。

    由于相關制度不健全,理賠涉及的很多機構、部門,如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明,這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度,拖延了理賠時間。

    由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否,沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間,也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶,而且不受任何法規方面的監督、懲處,這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

    社會監督有待加強。社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督,對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強,如果能夠有效利用這種力量,對解決保險理賠難問題十分有益。目前,我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠,對保險公司的影響甚微,沒有起到應有的督促作用。

    二、解決保險理賠難題的對策

    理賠難的形成是一個復雜的過程,同樣,解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題,除了保險公司自身應當克服其不足之處,還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以致整個社會的共同努力。

    1保險公司應采取的措施

    從保險公司的角度講,要解決理賠難題,就是要以客戶為導向,提高理賠質量。理賠工作真正做好的標準是公正理賠,對于不該賠的情況用恰當的方式讓客戶給與體諒,對于該賠得采用簡捷的手續讓客戶感到服務的周到,做到“主動、迅速、準確、合理”,以“優質的服務,一流的效率”贏得保戶的信任。具體而言,當前為提高理賠服務質量,保險公司要抓好如下幾個環節:

    樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中,牢固樹立客戶為中心的服務理念,并具體落實到業務流程的各個環節,要以客戶為中心來構建客戶服務體系,不斷改善和優化客戶服務,樹立誠心可靠的良好企業形象。

    完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先,革除現有保險條款的弊端,在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次,加強展業管理,提高人的從業標準,提升人素質,建立執業誠信檔案,完善對人的監管。再次,加強核保管理,嚴把“進口”關,最大限度地減少無效合同的產生,防范保險欺詐和或犯罪,把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。

    建立科學的理賠機制,提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗,讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓,制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法,加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督,同時可按不同職級給予專業津貼,以激勵理賠人員不斷提升自己專業水平和服務能力。

    健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程,實行經理負責制和個人崗位責任制,將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中,做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣;加強對結案率和未決賠款的考核力度,并將其與崗位目標考核內容掛鉤,以評定優劣。

    2客戶應注意的問題

    從客戶的角度出發,要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題,需要注意以下幾點:

    了解保險理賠流程。公司的保險條款中即由關于理賠流程的說明,客戶可以通過閱讀保險條款了解,當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時,可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

    正確地看待保險。樹立正確的投保意識,正確看待保險的保障功能,實事求是對待保險索賠,更好地維護自己的利益。廣大保戶要進一步提高保險意識,樹立正確的投保意識,避免僥幸心理和投機行為,在訂立合同時講求誠信原則,向保險公司提供全部實質性重要事實,并信守合同訂立的約定與承諾。

    注意投保環節的問題。客戶在投保時應注意選擇一家實力較強的保險公司,這樣可以在客戶服務方面有保障;選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人,并根據個人情況正確選擇保險產品;注意仔細閱讀自己所投保險的條款,特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解,并核實是否與業務員的講解一致,避免以后發生糾紛。

    客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險,客戶要自己或委托業務人員及時向保險公司報案,并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證,辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中,經常與理賠人員保持聯系,如果需要客戶提供相關信息時,客戶應該及時進行反饋。另外,保險客戶要不斷增強法律維權意識,按照程序處理和解決雙方就合同履行所產生的分歧或糾紛。

    3保險監管部門應采取的措施

    轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際,探索具有中國特色的保險發展道路,更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用,所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題,把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來,其中要加強對保險投訴的監管,督促保險公司提升理賠服務質量,促進保險業的跨越式發展。

    提高保險監管的透明度。當前,只有保險監管部門有能力和資源對公眾進行全面的信息,因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如公布各大保險公司產品審批和情況,讓社會公眾了解市場上的產品的合法性;對外公布保險公司的舉報投訴電話,讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣;對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布,經營不善的或違規操作的公司給予處理,或讓其退出市場;指定中立的信息披露渠道,讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。

    4保險行業協會方面

    加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體,保險行業協會的實力明顯單薄,如不加強自身建設,很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構、提高人員素質;明確和完善協會職責。此外,還要加強基礎設施建設,努力推進保險協會信息化、網絡化建設等等。通過加強自身建設,讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。

    協調與保險市場主體和保險監管部門的關系,充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織,其成員大部分是保險公司或保險中介機構,所以應充分的與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通,形成一種良好的互動機制,一方面,可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況;另一方面,行業協會還可以通過監管部門牽頭,制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督,維護市場秩序,協調相互關系,充分發揮保險行業協會的行業自律功能。

    5外部環境的培育

    加強法制建設,加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然作過一次修改,但并不能滿足保險理賠發展的需要。法律工作者應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作,加強對保險業發達國家相關法律法規的研究,對一些有益的立法精神、立法理念加以借鑒和吸收,準確預測隨著保險業快速發展可能遇到的保險理賠法律問題。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器。然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升,助長了保險欺詐行為的蔓延,嚴重損害了保險業的行業形象,惡化了保險理賠難的現狀,導致理賠難言論泛濫。因此,應加大司法監督和執法檢查力度,以解決理賠難問題。

    加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的進一步發展,保險中介機構將會越來越多的參與到保險活動中來,其中猶以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先,應大力發展保險經紀人制度,因為其代表投保人利益,幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司,同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同條款“晦澀難懂”的用語,往往因保險經紀人的參與而別有效過濾,會在一定程度上避免保險糾紛的發生。其次,根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗,我國應該大力發展保險公估業,由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作,能夠更好地體現保險公司合同平等的特點,使理賠過程公開、透明,能有效避免可能出現的爭議和糾紛。

    充分發揮社會監督的作用。當前,我們社會監督已經存在于我們生活的各個方面,其對行為主體的影響正在逐步增強,如果我們能夠有效利用這種力量,能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題,會直接影響到保險公司的企業形象,從而影響到其市場份額,也會引起監管部門的注意力和必要的干預;或者通過獨立的資信評估機構采用一定的評估標準對保險公司的資信狀況進行評級,這種結果雖然不具有強制性,但社會影響很大,它可以直接影響到保險客戶選擇哪家保險公司,而且也為監管機構提供監管依據。

    參考文獻:

    1周道許,中國保險業發展若干問題研究(M),北京:中國金融出版社,2006

    2孫大俊,張永珠,保險“理賠難”的原因及解決對策(J)金融理論與實踐2005,(11)

    3王新利,香港保險業誠信理賠的經驗及啟示(J)保險研究2005,(11)

    篇5

    一、導致保險理賠困難的原因分析

    1保險公司角度

    多數保險公司經營指導思想存在問題。當前,保險公司普遍存在重視業務發展,忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務,會千方百計做大業務規模,搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大,各級機構對此重視不夠,使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口,業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括:

    條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求,對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是,不可否認的是,部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷,為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款,既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為,也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

    展業過程中的問題。目前,各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息,因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下,加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠;兼業機構人員簽單不規范等原因,使消費者處于交易的不利地位。

    核保環節中的問題。當前,在有業務就有一切的指導思想下,部分核保人員缺乏責任心,核保把關不嚴,導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常,當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

    保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏。現有的理賠人員,大多數不具備專業的理賠知識和能力,辦事效率低下,每當出現復雜賠案時,往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風,最終只能造成保戶對“保險”望而卻步,影響了保險公司的聲譽。

    2客戶角度

    從客戶角度來看,由于缺乏必要的保險知識,也會讓客戶感覺理賠困難。

    客戶不了解理賠流程,認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險,使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎,要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料,客觀上造成理賠時間較長。

    有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實,保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定,這些內容會寫入賠款計算書,所以客戶可以索要,以核對賠款金額的合理性;如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下,保險公司作出拒賠決定合理合法,客戶就不能糾纏不清,一味要求保險公司賠付。

    客戶投保環節不謹慎,簽約時草率、對條款理解不透徹,為日后理賠埋下隱患;對理賠程序及事項事先不太明了,或存在誤解,也極容易在出險理賠時產生爭議,引發賠償糾紛。

    3保險監管角度

    保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業,這種思想在具體貫徹執行過程中,做大保險業的思想被片面的強調了,以為發展保險業首先要做大保險業,或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下,保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關,卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管,尤其是忽略了對保險投訴的監管。

    保險監管透明度低。由于保險監管透明度低,對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準,難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面:第一,保險產品審批情況不對外公布,社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法;第二,對保險公司的舉報投訴電話不對外公布,社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況;第三,對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布,經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去,不知情的公眾也依然去購買其產品,無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益,也侵害了社會公眾的利益;第四,沒有正規的信息披露渠道,社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞,助長了誤導之風。

    4保險行業協會角度

    一般社會公眾對保險認識不多,對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解,保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務;保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想,無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等,因為沒有相應的獎懲機制,保險行業協會對此無能為力,這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標,積極進行體制改革和制度創新,真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此,由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮,在保險公司理賠服務質量問題上,保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

    5外部環境角度

    保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的過錯,社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展,亟待對相關法律作進一步的修改和完善。

    由于相關制度不健全,理賠涉及的很多機構、部門,如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明,這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度,拖延了理賠時間。

    由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否,沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間,也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶,而且不受任何法規方面的監督、懲處,這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

    社會監督有待加強。社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督,對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強,如果能夠有效利用這種力量,對解決保險理賠難問題十分有益。目前,我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠,對保險公司的影響甚微,沒有起到應有的督促作用。

    二、解決保險理賠難題的對策

    理賠難的形成是一個復雜的過程,同樣,解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題,除了保險公司自身應當克服其不足之處,還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以致整個社會的共同努力。

    1保險公司應采取的措施

    從保險公司的角度講,要解決理賠難題,就是要以客戶為導向,提高理賠質量。理賠工作真正做好的標準是公正理賠,對于不該賠的情況用恰當的方式讓客戶給與體諒,對于該賠得采用簡捷的手續讓客戶感到服務的周到,做到“主動、迅速、準確、合理”,以“優質的服務,一流的效率”贏得保戶的信任。具體而言,當前為提高理賠服務質量,保險公司要抓好如下幾個環節:

    樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中,牢固樹立客戶為中心的服務理念,并具體落實到業務流程的各個環節,要以客戶為中心來構建客戶服務體系,不斷改善和優化客戶服務,樹立誠心可靠的良好企業形象。

    完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先,革除現有保險條款的弊端,在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次,加強展業管理,提高人的從業標準,提升人素質,建立執業誠信檔案,完善對人的監管。再次,加強核保管理,嚴把“進口”關,最大限度地減少無效合同的產生,防范保險欺詐和或犯罪,把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。

    建立科學的理賠機制,提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗,讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓,制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法,加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督,同時可按不同職級給予專業津貼,以激勵理賠人員不斷提升自己專業水平和服務能力。

    健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程,實行經理負責制和個人崗位責任制,將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中,做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣;加強對結案率和未決賠款的考核力度,并將其與崗位目標考核內容掛鉤,以評定優劣。

    2客戶應注意的問題

    從客戶的角度出發,要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題,需要注意以下幾點:

    了解保險理賠流程。公司的保險條款中即由關于理賠流程的說明,客戶可以通過閱讀保險條款了解,當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時,可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

    正確地看待保險。樹立正確的投保意識,正確看待保險的保障功能,實事求是對待保險索賠,更好地維護自己的利益。廣大保戶要進一步提高保險意識,樹立正確的投保意識,避免僥幸心理和投機行為,在訂立合同時講求誠信原則,向保險公司提供全部實質性重要事實,并信守合同訂立的約定與承諾。

    注意投保環節的問題。客戶在投保時應注意選擇一家實力較強的保險公司,這樣可以在客戶服務方面有保障;選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人,并根據個人情況正確選擇保險產品;注意仔細閱讀自己所投保險的條款,特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解,并核實是否與業務員的講解一致,避免以后發生糾紛。

    客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險,客戶要自己或委托業務人員及時向保險公司報案,并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證,辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中,經常與理賠人員保持聯系,如果需要客戶提供相關信息時,客戶應該及時進行反饋。另外,保險客戶要不斷增強法律維權意識,按照程序處理和解決雙方就合同履行所產生的分歧或糾紛。

    3保險監管部門應采取的措施

    轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際,探索具有中國特色的保險發展道路,更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用,所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題,把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來,其中要加強對保險投訴的監管,督促保險公司提升理賠服務質量,促進保險業的跨越式發展。

    提高保險監管的透明度。當前,只有保險監管部門有能力和資源對公眾進行全面的信息,因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如公布各大保險公司產品審批和情況,讓社會公眾了解市場上的產品的合法性;對外公布保險公司的舉報投訴電話,讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣;對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布,經營不善的或違規操作的公司給予處理,或讓其退出市場;指定中立的信息披露渠道,讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。

    4保險行業協會方面

    加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體,保險行業協會的實力明顯單薄,如不加強自身建設,很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構、提高人員素質;明確和完善協會職責。此外,還要加強基礎設施建設,努力推進保險協會信息化、網絡化建設等等。通過加強自身建設,讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。

    協調與保險市場主體和保險監管部門的關系,充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織,其成員大部分是保險公司或保險中介機構,所以應充分的與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通,形成一種良好的互動機制,一方面,可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況;另一方面,行業協會還可以通過監管部門牽頭,制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督,維護市場秩序,協調相互關系,充分發揮保險行業協會的行業自律功能。

    5外部環境的培育

    加強法制建設,加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然作過一次修改,但并不能滿足保險理賠發展的需要。法律工作者應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作,加強對保險業發達國家相關法律法規的研究,對一些有益的立法精神、立法理念加以借鑒和吸收,準確預測隨著保險業快速發展可能遇到的保險理賠法律問題。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器。然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升,助長了保險欺詐行為的蔓延,嚴重損害了保險業的行業形象,惡化了保險理賠難的現狀,導致理賠難言論泛濫。因此,應加大司法監督和執法檢查力度,以解決理賠難問題。

    加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的進一步發展,保險中介機構將會越來越多的參與到保險活動中來,其中猶以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先,應大力發展保險經紀人制度,因為其代表投保人利益,幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司,同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同條款“晦澀難懂”的用語,往往因保險經紀人的參與而別有效過濾,會在一定程度上避免保險糾紛的發生。其次,根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗,我國應該大力發展保險公估業,由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作,能夠更好地體現保險公司合同平等的特點,使理賠過程公開、透明,能有效避免可能出現的爭議和糾紛。

    充分發揮社會監督的作用。當前,我們社會監督已經存在于我們生活的各個方面,其對行為主體的影響正在逐步增強,如果我們能夠有效利用這種力量,能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題,會直接影響到保險公司的企業形象,從而影響到其市場份額,也會引起監管部門的注意力和必要的干預;或者通過獨立的資信評估機構采用一定的評估標準對保險公司的資信狀況進行評級,這種結果雖然不具有強制性,但社會影響很大,它可以直接影響到保險客戶選擇哪家保險公司,而且也為監管機構提供監管依據。

    參考文獻:

    1周道許,中國保險業發展若干問題研究(M),北京:中國金融出版社,2006

    篇6

    一、導致保險理賠困難的原因分析

    1保險公司角度

    多數保險公司經營指導思想存在問題。當前,保險公司普遍存在重視業務發展,忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務,會千方百計做大業務規模,搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大,各級機構對此重視不夠,使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口,業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括:

    條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求,對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是,不可否認的是,部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷,為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款,既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為,也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

    展業過程中的問題。目前,各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息,因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下,加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠;兼業機構人員簽單不規范等原因,使消費者處于交易的不利地位。

    核保環節中的問題。當前,在有業務就有一切的指導思想下,部分核保人員缺乏責任心,核保把關不嚴,導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常,當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。

    保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏?,F有的理賠人員,大多數不具備專業的理賠知識和能力,辦事效率低下,每當出現復雜賠案時,往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風,最終只能造成保戶對“保險”望而卻步,影響了保險公司的聲譽。

    2客戶角度

    從客戶角度來看,由于缺乏必要的保險知識,也會讓客戶感覺理賠困難。

    客戶不了解理賠流程,認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險,使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎,要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料,客觀上造成理賠時間較長。

    有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實,保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定,這些內容會寫入賠款計算書,所以客戶可以索要,以核對賠款金額的合理性;如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下,保險公司作出拒賠決定合理合法,客戶就不能糾纏不清,一味要求保險公司賠付。

    客戶投保環節不謹慎,簽約時草率、對條款理解不透徹,為日后理賠埋下隱患;對理賠程序及事項事先不太明了,或存在誤解,也極容易在出險理賠時產生爭議,引發賠償糾紛。

    3保險監管角度

    保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業,這種思想在具體貫徹執行過程中,做大保險業的思想被片面的強調了,以為發展保險業首先要做大保險業,或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下,保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關,卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管,尤其是忽略了對保險投訴的監管。

    保險監管透明度低。由于保險監管透明度低,對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準,難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面:第一,保險產品審批情況不對外公布,社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法;第二,對保險公司的舉報投訴電話不對外公布,社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況;第三,對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布,經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去,不知情的公眾也依然去購買其產品,無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益,也侵害了社會公眾的利益;第四,沒有正規的信息披露渠道,社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞,助長了誤導之風。

    4保險行業協會角度

    一般社會公眾對保險認識不多,對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解,保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務;保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想,無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等,因為沒有相應的獎懲機制,保險行業協會對此無能為力,這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標,積極進行體制改革和制度創新,真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此,由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮,在保險公司理賠服務質量問題上,保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。

    5外部環境角度

    保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的過錯,社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展,亟待對相關法律作進一步的修改和完善。

    由于相關制度不健全,理賠涉及的很多機構、部門,如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明,這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度,拖延了理賠時間。

    由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否,沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間,也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶,而且不受任何法規方面的監督、懲處,這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。

    社會監督有待加強。社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督,對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強,如果能夠有效利用這種力量,對解決保險理賠難問題十分有益。目前,我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠,對保險公司的影響甚微,沒有起到應有的督促作用。

    二、解決保險理賠難題的對策

    理賠難的形成是一個復雜的過程,同樣,解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題,除了保險公司自身應當克服其不足之處,還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以致整個社會的共同努力。

    1保險公司應采取的措施

    從保險公司的角度講,要解決理賠難題,就是要以客戶為導向,提高理賠質量。理賠工作真正做好的標準是公正理賠,對于不該賠的情況用恰當的方式讓客戶給與體諒,對于該賠得采用簡捷的手續讓客戶感到服務的周到,做到“主動、迅速、準確、合理”,以“優質的服務,一流的效率”贏得保戶的信任。具體而言,當前為提高理賠服務質量,保險公司要抓好如下幾個環節:

    樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中,牢固樹立客戶為中心的服務理念,并具體落實到業務流程的各個環節,要以客戶為中心來構建客戶服務體系,不斷改善和優化客戶服務,樹立誠心可靠的良好企業形象。

    完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先,革除現有保險條款的弊端,在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次,加強展業管理,提高人的從業標準,提升人素質,建立執業誠信檔案,完善對人的監管。再次,加強核保管理,嚴把“進口”關,最大限度地減少無效合同的產生,防范保險欺詐和或犯罪,把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。

    建立科學的理賠機制,提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗,讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓,制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法,加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督,同時可按不同職級給予專業津貼,以激勵理賠人員不斷提升自己專業水平和服務能力。

    健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程,實行經理負責制和個人崗位責任制,將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中,做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣;加強對結案率和未決賠款的考核力度,并將其與崗位目標考核內容掛鉤,以評定優劣。

    2客戶應注意的問題

    從客戶的角度出發,要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題,需要注意以下幾點:

    了解保險理賠流程。公司的保險條款中即由關于理賠流程的說明,客戶可以通過閱讀保險條款了解,當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時,可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

    正確地看待保險。樹立正確的投保意識,正確看待保險的保障功能,實事求是對待保險索賠,更好地維護自己的利益。廣大保戶要進一步提高保險意識,樹立正確的投保意識,避免僥幸心理和投機行為,在訂立合同時講求誠信原則,向保險公司提供全部實質性重要事實,并信守合同訂立的約定與承諾。

    注意投保環節的問題??蛻粼谕侗r應注意選擇一家實力較強的保險公司,這樣可以在客戶服務方面有保障;選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人,并根據個人情況正確選擇保險產品;注意仔細閱讀自己所投保險的條款,特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解,并核實是否與業務員的講解一致,避免以后發生糾紛。

    客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險,客戶要自己或委托業務人員及時向保險公司報案,并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證,辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中,經常與理賠人員保持聯系,如果需要客戶提供相關信息時,客戶應該及時進行反饋。另外,保險客戶要不斷增強法律維權意識,按照程序處理和解決雙方就合同履行所產生的分歧或糾紛。

    3保險監管部門應采取的措施

    轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際,探索具有中國特色的保險發展道路,更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用,所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題,把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來,其中要加強對保險投訴的監管,督促保險公司提升理賠服務質量,促進保險業的跨越式發展。

    提高保險監管的透明度。當前,只有保險監管部門有能力和資源對公眾進行全面的信息,因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如公布各大保險公司產品審批和情況,讓社會公眾了解市場上的產品的合法性;對外公布保險公司的舉報投訴電話,讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣;對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布,經營不善的或違規操作的公司給予處理,或讓其退出市場;指定中立的信息披露渠道,讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息,改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。

    4保險行業協會方面

    加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體,保險行業協會的實力明顯單薄,如不加強自身建設,很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構、提高人員素質;明確和完善協會職責。此外,還要加強基礎設施建設,努力推進保險協會信息化、網絡化建設等等。通過加強自身建設,讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。

    協調與保險市場主體和保險監管部門的關系,充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織,其成員大部分是保險公司或保險中介機構,所以應充分的與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通,形成一種良好的互動機制,一方面,可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況;另一方面,行業協會還可以通過監管部門牽頭,制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督,維護市場秩序,協調相互關系,充分發揮保險行業協會的行業自律功能。

    5外部環境的培育

    加強法制建設,加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然作過一次修改,但并不能滿足保險理賠發展的需要。法律工作者應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作,加強對保險業發達國家相關法律法規的研究,對一些有益的立法精神、立法理念加以借鑒和吸收,準確預測隨著保險業快速發展可能遇到的保險理賠法律問題。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器。然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升,助長了保險欺詐行為的蔓延,嚴重損害了保險業的行業形象,惡化了保險理賠難的現狀,導致理賠難言論泛濫。因此,應加大司法監督和執法檢查力度,以解決理賠難問題。

    加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的進一步發展,保險中介機構將會越來越多的參與到保險活動中來,其中猶以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先,應大力發展保險經紀人制度,因為其代表投保人利益,幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司,同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同條款“晦澀難懂”的用語,往往因保險經紀人的參與而別有效過濾,會在一定程度上避免保險糾紛的發生。其次,根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗,我國應該大力發展保險公估業,由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作,能夠更好地體現保險公司合同平等的特點,使理賠過程公開、透明,能有效避免可能出現的爭議和糾紛。

    充分發揮社會監督的作用。當前,我們社會監督已經存在于我們生活的各個方面,其對行為主體的影響正在逐步增強,如果我們能夠有效利用這種力量,能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題,會直接影響到保險公司的企業形象,從而影響到其市場份額,也會引起監管部門的注意力和必要的干預;或者通過獨立的資信評估機構采用一定的評估標準對保險公司的資信狀況進行評級,這種結果雖然不具有強制性,但社會影響很大,它可以直接影響到保險客戶選擇哪家保險公司,而且也為監管機構提供監管依據。

    參考文獻:

    1周道許,中國保險業發展若干問題研究(M),北京:中國金融出版社,2006

    篇7

    中圖分類號:D92 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2013)07-0141-02

    自2007年陜西省試點蘋果保險以來,試點區域和面積從2007年的1個縣4萬畝發展到2012年13個縣60萬畝。蘋果保險覆蓋面逐年擴大,形成了初具規模的陜西特色農業保險發展模式。在理賠實踐中,蘋果保險理賠的做法逐漸被總結提煉,形成了規范化的操作流程。

    一、蘋果生產與蘋果保險

    (一)陜西蘋果的基本情況

    陜西蘋果產量占全國的30%,占世界總產量的11%,2011年蘋果面積727.3萬畝,產量達701.6萬噸,面積和產量均居全國第一,陜西渭北已成為世界矚目的蘋果新產區。

    與其他農作物一樣,蘋果的整個生長過程都受到外界生態環境的影響,陜西蘋果生產的主要災害有花期低溫凍害或沙塵、雹災、風災和暴雨、干旱和澇災、冬季低溫凍害、高溫日燒。天氣和氣候的變化對蘋果的生長和果實收獲在一定程度上起著決定性作用,由于防范自然災害的設施十分薄弱,一家一戶抵御自然災害的能力十分有限。

    (二)蘋果保險的設計與實踐

    2007年陜西省蘋果保險試點工作以來,蘋果保險的理賠特點、查勘定損技巧、核算原則等內容不斷完善細化,形成了點面結合的經驗,指導其他地區和相關果樹保險的理賠工作。

    1.蘋果生產中自然災害損失分析。蘋果遭受氣象災害后,損失主要集中在數量、質量以及果品的商品性上。因此,判斷損失以數量和質量為主。一是花期低溫凍害。凍害以花量推測產量損失,凍害可能造成部分中心花受凍,產量影響不大,但對商品質量有影響;凍害可能造成全部中心花受凍,全部依靠邊花坐果,總產損失較小,但對果實商品質量影響很大。二是冰雹災害損失。輕度指果實及葉片輕度受損,果實表面輕微受傷,雹點數量不超過3個,影響果實商品等級;中度,果實及葉片中度受損,果實表面有雹坑,雹點數量在3個以上,果實基本無商品價值;重度指果實、葉片、枝干嚴重受損,果實已無商品價值,次年和第三年果樹生長仍受影響。雹災的損失還與雹災發生的時期有關,果實采收前發生雹災造成的損失最大。

    2.蘋果保險的主要保險責任分析。首先要明確蘋果保險的保險責任。條款規定,對暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內澇、風災、雹災、冰凍原因所致蘋果的直接損失負經濟補償責任。其次要明確災害損失的測算,蘋果災害確定的步驟與方法有農學估算法、理論推算法、統計推斷法三種,實踐中主要采用統計推斷法。

    蘋果的生長期一般從3―11月,經歷始花期、坐果期、成長期、成熟期。各個時期的風險狀況不同:始花期的主要風險為低溫凍害,一旦受凍,花蕊脫落就造成減產。低溫程度和受凍時間對蘋果影響不同。如果低溫程度淺,中心花不受影響,屬于自然淘汰,并不影響最終產量。若低溫嚴重,中心花被凍死,就可能造成大幅減產或絕產。低溫凍害如果在疏花前,可視為自然疏花,優勝劣汰,若在疏花后,就可能使花量減少影響產量。坐果期的主要風險有凍災、雹災、風災等。凍災對坐果的影響與始花期大體一致,疏果前后遭災情況不同。雹災主要出現在蘋果坐果和成熟期,是蘋果面臨的最主要風險,也是果農最需轉嫁的風險。

    二、蘋果保險理賠工作實踐

    如何評估蘋果保險災害的損失,目前仍沒有完善的標準體系和評估辦法。目前主要做法有以下幾點:

    1.加強與政府部門溝通。雹災等氣象災害發生后,首先做好災情登記,弄清災害造成的損失程度、受災面積和果農戶數,初步估計損失金額,防止大面積受災后出現多渠道、多人次重復報案,造成險情不清。

    2.及時制定定損方案。出險后要及時制訂理賠工作方案,明確責任和分工,受災區域按劃片負責;確定統一的核損標準和工作要求。

    3.統一查勘核損標準。一是實際掛果面積核定。由工作組根據受災果農清單與檔案核對,確保實際掛果面積的準確性。二是實際投保面積核定。按照投保清單上載明的投保戶的面積進行核對。三是實際受災面積核定。以戶為單位由果業技術人員現場測量確定。四是雹點損失率的確定方法。以每戶果園為單位,在東、南、西、北、中五個方位選五棵果樹,在每棵果樹東、南、西、北、上、下部六個方位各采集1個蘋果,將五棵樹所采的蘋果集中后進行分類,分出無雹點及1、2、3、4、5個及以上雹點數量,分類各類雹點數量占總采集量占比,計算每戶果園的損失率。

    4.開展查勘定損工作。一是公平公正核損。按照采樣標準進行現場采樣,標本裝入袋,嚴禁受災果農自己采樣。由工作人員和受災果農共同對標本數量、標本分類數量進行登記,計算損失程度,對受損果園面積、出險和投保地點進行核對,制作核損清單。由受損果農和工作人員共同簽字確認,作為損失計算依據。二是真實記錄現場損失?,F場照片、錄像應反映損失真實性,必要時要繪制現場草圖,反映損失的范圍以及與周圍環境的關系。三是對現場資料的收集。查勘資料需要在現場完成,對資料按保單進行歸集核對,以防資料丟失、混亂。每個點查勘完后,按保單對應受損戶數對查勘損失情況進行匯總,形成書面報告,查勘核損資料由查勘核損工作組負責登記。

    5.準確理算損失。一是計算公式為:賠償金額=(當地平均畝產值-災后畝產值)/當地平均畝產值*保險金額*受災畝數*(1-10%)。由縣級行政管理部門提供前三年的產量及果價證明,用平均產量和果價計算出每畝平均產值。二是災后畝產值計算。受災后畝產值=當地平均畝產值-各不同受災損失之和。如雹災,2~4個雹點損失計算為:雹點損失金額=平均畝產值*現場測定損失比例*條款規定的損失程度;5個雹點損失計算為:按無商品果計算,按現行果汁廠收購價計算。損失=平均畝產量*(三年平均果價-收購價)。三是受災畝數計算。受災畝數=投保畝數*投保畝數/實際掛果畝數。四是賠償公式分解為:賠償金額=[當地平均畝產值-(當地平均畝產值-損失)]/當地平均畝產值*保險金額*損失畝數(投保畝數*投保畝數/掛果畝數)*(1-免賠額10%)。五是每次核賠款金額確定后,及時與果業部門溝通,在其配合下,將賠款計算結果向各村公示,最后確定賠款金額。

    三、蘋果保險理賠工作的分析

    1.確定蘋果保險理賠工作的原則。一是協商確定原則。災害損失界定工作涉及因素多,量化估算不易精確,各方分歧難免,應協商求得一致或趨于接近。二是及時查勘和現場調查原則。接到報案后,應先確定受災的區域、程度和面積,在第一時間通知果業管理部門赴現場共同查勘。三是成本保險原則。僅對肥料、農藥、人工、機械或畜力作業費,排灌費、田間運輸費等直接物化成本賠償。四是秋后算賬原則。除遭受導致絕產的自然災害外,發生災害事故,對損失面積、程度、比例登記,蘋果收獲時,再計算成本損失。五是賠償金額累進原則。由于蘋果成本逐步投入,從4月起逐月累進,當月發生導致絕產損失的,以當月最高賠償比例為限。六是防災防損原則。當發生災害事故后,要及時協助果業部門指導果農減災減損。

    篇8

    中圖分類號:F840 文獻標識碼:A 文章編號:1001-828X(2012)10-0-01

    一直存在于保險行業的“理賠難”的問題已逐漸演變成我國的保險行業繼續前行和發展的阻礙,讓人們對購買保險有些望而卻步,同時,也給很多的投保人帶來了極大的憂慮。究其原因來講,一面是投保方因為對保險專業知識欠缺,導致理賠時感到困難重重。另一方面,保險公司傳統粗放型的經營思路,導致對理賠環節的重視程度不夠。同時,保險監管對市場上“理賠難”的問題一直沒有出臺有效的改進措施,而法制環境的不健全,也在一定程度上進一步加重了“理賠難”問題。

    一、投保方角度分析理賠難

    1.保險合同是格式合同,投保方在缺少法律背景及保險專業知識,對格式化的保險條款及其內容涵蓋的保險責任、責任免除等專業術語理解不準確,導致投保人對購買的保險產品保障責任及責任免除不能完全了解。

    2.由于保險市場的信息不對稱,保險公司無法從投保詢問告知書上獲知被保險人的所有健康情況,投保人可能存在不履行如實告知義務,保險事故發生后保險公司拒付,逐步形成了“投保容易理賠難”的誤解。

    3.相較于投保時提交的資料,理賠需要的索賠資料更加煩瑣。目前,大多數公司在投保時僅需要填寫投保書即可。而實務中,若客戶發生理賠,需要申請人提交的索賠單證有的多達幾十頁,而且資料中很多證明要求由政府機關出具,對客戶來講比較困難和煩瑣。

    二、保險公司角度分析理賠難

    1.保險公司過去粗放式經營,重保費、輕管理的現象比比皆是,各家保險公司都或多或少存在關系單、人情單,人在展業過程中并不了解被保險人真實的健康情況,更有甚者明知投保人有病還勸其帶病投保。保險公司這種業務品質低下的保單,往往理賠成本高、賠款支出大于保費收入,長久下來就會影響到保險公司的盈利水平。

    2.作為一名壽險理賠人員,深知理賠從業人員要求對保險、醫學、法律、心理學等方面均有一定了解,而保險市場上理賠人員專業水平良莠不齊,早期的理賠人員對保險知識的了解片面,致使在理賠過程中心有余而力不足,辦事效率低下。每當出現復雜賠案時,往往難以作出正確的選擇。

    3.近兩年來,保險監管機構對保險行業的服務水平愈發重視,既往理賠服務意識淡薄,理賠人員沒有形成大客服的服務理念。少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風,最終只能造成保戶對“保險”望而卻步,影響了保險公司的聲譽。

    三、外部環境角度分析理賠難

    1.相關法律制度不健全

    保險業相關法律法規目前還不完善,部分條款解釋存在疑義,保險實務中投保方和保險方各執一詞,法院對保險公司的實務缺乏了解,對保險法的理解有限,沒有規范統一的處理尺度。另外,新保險法出臺前,理賠的時效沒有做相關法律規定,少數公司處理案件拖沓,致使客戶對保險公司的服務不滿。

    2.社會輿論泛濫,市場信心缺失

    在生活中我們不難發現,只要一遇到保險理賠糾紛,就認為是保險公司的過錯,社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣,部分媒體在保險業發展過程中更是意見偏頗,片面地報道保險公司不理賠的案件,致使整個消費市場對保險的熱度不足,負面影響卻頗為深厚。

    3.社會監督有待加強

    社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督,對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強,如果能夠有效利用這種力量,對解決保險理賠難問題十分有益。目前,我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠,對保險公司的影響甚微,沒有起到應有的督促作用。

    壽險“理賠難”問題一直是保險從業人員及保險監管機構重點關注問題,筆者認為可以從保險公司、媒體輿論、監管機構及外部環境等方面著手,探討解決理賠難問題的方法。

    從保險公司來講,其基本職能即為分散風險組織經濟補償,保險公司應該正面宣傳自己的理賠實際案例,進一步提升自身防災防損、分擔風險的公眾形象。另外保險公司應該重視客服服務尤其是客戶理賠服務體驗,縮短理賠時效,提升保險公司理賠服務水平。同時,保險公司應該簡化條款,使用通俗語言,擴大保險知識的普及面,減少理賠糾紛發生。

    篇9

    【文章編號】1004-7484(2014)01-0013-02

    為有效化解醫患糾紛,構建和諧的醫患關系,四川省某某市在各級各類醫療機構推行醫療責任保險,建立第三方理賠機制,促進醫療糾紛第三方調處工作,取得了一定成效,但也存在一些問題。對這些問題進行分析,進而提出改進建議具有十分積極的現實意義。因此,筆者對該市2010年-2012年醫療糾紛發生情況及醫療責任保險理賠情況進行了調查,現分析如下:

    1 基本情況

    某某市地處西部欠發達地區,2007年,該市建立了醫療糾紛調解中心,將醫療糾紛調解職能從衛生主管部門調整到司法行政部門,實行了第三方調解矛盾糾紛。2010年,按照“大數法則、應保盡保、保本微利”和“統一標準、統一理賠”的原則,在各級各類醫療機構中推行醫療責任保險,議標確定人保財某某分公司作為全市醫療責任保險的承保公司,要求全市公立醫療機構必須參加醫療責任保險,鼓勵非公立醫療機構參照全市統一標加醫療責任保險,形成了第三方調解、第三方理賠化解醫療糾紛的新機制。某某市醫療機構構成見表1。

    2 討論

    2.1 成效

    一是通過第三方介入調解醫療糾紛,群眾對調解的信任度明顯提高,結案時間有所縮短。二是通過第三方理賠,醫療糾紛賠償款兌付較為及時,患方滿意度有所提高。三是醫院切實加強管理,改進服務,在醫療機構業務量大幅度增加的情況下,醫療糾紛得到了有效的控制。四是依法打擊醫鬧,患方在醫療機構糾纏鬧事的問題相對減少,醫療秩序好轉。

    2.2 存在問題及原因分析

    2.2.1醫療機構參保的積極性不高

    衛生部、中央編辦、國家發展改革委、財政部和人力資源社會保障部2010年2月印發的《關于公立醫院改革試點的指導意見》明確要求完善醫療糾紛調處機制,積極發展醫療意外傷害保險和醫療責任保險新舉措。且醫療機構有通過參保醫療責任險而轉嫁自身經濟風險、通過第三方調解、盡快化解醫療糾紛的強烈愿望。然而現狀并非所愿,目前某某市醫療責任險有限的保費、較低的理賠封頂線和單一的險種無法有效解決醫院所面臨的風險。一是保險理賠數額有限,目前的理賠方案為醫療機構承擔全部責任的,最高賠付比例為100%;醫療機構承擔主要責任的,最高賠付比例為70%;醫療機構承擔同等責任的,最高賠付比例為50%;醫療機構承擔次要責任的,最高賠付比例為30%;醫療機構承擔輕微責任的,最高賠付比例為15%。。通常情況下,醫院仍需自付相當部份的經濟賠償費用。二是理賠時間較長且程序繁瑣。該市目前的理賠程序為醫療機構先墊支所有賠償費用,保險公司通過查勘估損、核損理算等一系列程序后將理賠金額劃至醫療機構帳戶,此過程中醫療機構與保險公司多有爭議。三是發生醫療糾紛時,醫院仍需投入較大的人力、時間與患方處理,保險公司在減輕醫療機構處理醫療糾紛工作壓力、維護醫療機構正常工作秩序方面所起的作用較小。以上原因使得部份醫療機構,尤其是經濟實力較為雄厚、人力資源豐富的縣級以上公立醫療機構參保動力不足。

    2.2.2保險公司改進險種的后續動力不足

    因“醫鬧”、患方糾纏不休等多種因素影響,醫院墊支的賠付費用往往超過保險公司按相關規定計算出的費用,即存在“酌情多賠”的情況。保險公司往往也不得不酌情多賠。在賠付費用達到收入保費80%以上,其它成本不斷上漲,縣級以上醫療機構脫保普遍的情況下,市場前景不明了,保險公司此險種經營連續徘徊在虧損邊緣。該市僅一家保險公司承保醫責險,其它保險公司對醫責險市場準備不足,暫未開展相關業務。無競爭壓力亦使保險公司對該險種的改進動力不足。

    2.2.3第三方理賠機制的運行存在風險

    從前期醫療責任保險運行情況來看,醫療機構和保險公司的合作已從政府推動、雙方合作的“蜜月期”進入利益博弈的“磨合期”,在縣級以上參保醫療機構減少,難以形成規模效應的同時,保險公司不得不通過提高保費來保證經營,保費的上漲又使在保醫療機構的脫保意愿增加。第三方理賠機制持續健康運轉的內生動力不足,運行存在風險。

    3 建議

    3.1在醫責險方興未艾的情況下,適當鼓勵“自由戀愛”

    國內醫責險一直處于“應當鼓勵”的非強制地位,多年來一直處于“有項目、沒業務”的狀態,即使寧波、深圳等保險市場發育較成熟、醫責險試水較早的地區,也存在市場規模小、發展速度緩慢等問題,但仍有值得內地學習借鑒之處。建議由市衛生行政部門、司法行政部門、保險公司聯合學習考察國內先進地區醫療責任保險制度的經驗,深入本市各級各類醫療機構進行調研,根據市場需求及醫療機構的特點,制定科學的醫療責任統保方案,加強宣傳動員,督促公立醫療機構應保盡保,鼓勵民營醫療機構積極參保。保險公司通過保費浮動、增加相應險種、及時理賠、全程參與醫療爭議處理等方式創新服務方式、提高服務水平,為醫療機構和患者提供多樣的險種選擇和更好的理賠服務,努力解決現階段醫責險本身存在的問題,提高醫責險對公立大型醫療機構的吸引力。

    3.2在醫責險發展較為成熟之后,采取行政手段統籌推行醫責險

    在醫責險產品和服務方面均有所改善、醫療機構參保意識有所提高,即醫院和保險公司進入“穩定期”之時,可借鑒交強險的經驗,將投保作為醫療機構執業的前提條件,如納入醫療機構執業許可證年審、醫療機構年終考核、“平安醫院”考評、醫療機構等級評審一票否決內容等,切實提高醫療機構參保率,使醫責險在“大數法則”的原則下,充分發揮其在分擔醫療機構風險方面的作用。

    3.3加強組織領導,建立協調機制,使第三方理賠機制健康持續運行

    建立由衛生行政部門、司法行政部門、保險公司、醫療機構等相關單位組成的醫療責任保險工作領導小組與監察小組,明確責任部門與責任人。建立定期聯席會議制度,及時通報醫療糾紛調解、保險理賠情況,發現問題及時溝通、協商和解決,以保障第三方理賠機制的健康持續穩定運行。

    4 結語

    《侵權責任法》施行三年以來,醫療糾紛的賠償金額逐漸增加,具有救濟患者和保護醫療機構雙重功能的醫責險的推行逐漸成為各界共識。本文僅提出了初步思路,如何進一步細化完善醫責險產品、服務及系列與之配套的制度已成為亟待思考和解決的問題。

    參考文獻:

    [1] 胥林花,推進醫療責任險的現狀和思考 [J],衛生管理,2012,(6):30-31.

    篇10

    在一些發達國家,這種“秘書型”理賠人員相當多。“秘書型”理賠人員為理賠流程“穿針引線”,使得客戶心有所依,有問題能及時得到解答,感受到細致服務,少走彎路,從而大大提高了辦案效率,減少投訴,提高了客戶的滿意度。

    而在國內,雖然也有公司提出了“秘書型”理賠服務,但他們在人員配置、流程規范、崗位職責、考核體制等方面卻很不健全。因而,這種服務在國內的發展空間巨大,是值得推行的新舉措。

    理賠前置

    理賠前置即將后續環節前移,如查勘定損員可對后續環節的理賠材料進行現場收集,這樣客戶就無需再到保險公司,客戶滿意,保險公司也提高了效率。

    客戶出險后,客戶對同保險公司打交道的第一位員工印象最為深刻也最信任,所以提高第一位理賠人員的素質至關重要。

    在歐美一些國家,電話中心就能處理相當一部分案件,對于一些小額案件足不出戶即可得到賠付。在亞洲一些國家,查勘員即可對理賠實現“一條龍”服務,找到查勘員就享受到了“一站式”服務。這些好的經驗值得我們借鑒。

    精減索賠材料

    理賠速度的快慢直接影響客戶的滿意度,要縮短賠案時間,最重要的環節就是精簡客戶材料。以車險為例,在中小案件中,客戶的材料絕大部分可現場收集齊全,損失也基本可以確定,唯有發票現場不能收集到,可以借鑒保險發達國家車險理賠不需提供修車發票的做法。車險賠案中,80%為萬元以下的中小賠案,如能省的材料則省,一半以上案件即可當天結案。

    充分信任客戶

    雙方信任才容易達成一致意見,要改變以往理賠中“防人之心不可無”的理念,充分信任客戶。國外采取的是“嚴進寬出”,當發生保險事故后,保險公司站在相互信任的角度處理賠案,這樣客戶也會坦誠相待,使案件的整個過程清晰明了,從而減少分歧,提高了工作效率。

    重視人傷賠案

    雖然人傷案件數只占案件總數的10%左右,但其賠付比率卻超過65%。人傷案件是不法分子騙保的主要手段,也是保險公司擠壓理賠水分和降低賠付率的重要途徑。

    國外先進的財險公司,人傷崗占比超過50%。其管理部門設置人傷室,一線設置人傷崗。而國內絕大部分財險公司,人傷崗占比不到15%。管理部門沒有獨立的人傷科室,一線也沒有專職人傷崗。而且人傷的合作醫療單位網絡也不健全,因而國內的人傷理賠水分“超標”。

    對于人傷查勘,國內財險公司應高度重視,并合理增加人傷專崗的占比,梳理流程,增加網絡配套支持,加大人傷理賠的投入。

    增設反欺詐和追償部門

    在解決“理賠難”的同時,不能忘記合理的降賠,反欺詐和追償就是合理降賠的重要手段。

    例如,美國一年有800億美元的保險欺詐,其47個州都設有反欺詐局,專職人員達到2000人之多,反欺詐取得了驕人的成績。

    韓國對保險追償高度重視,分公司都設立了獨立的追償部門。他們對追償案件有著成熟的流程,人員配備充足,對可追償案件逐個進行追償。

    篇11

    車險理賠難題

    癥狀

    車險理賠難集中表現為理賠手續多,理賠周期長。

    一些不盡合理的車險條款也為車主理賠造成不便。

    保險公司理賠服務投入不足。

    處方

    2012年2月9日,保監會下發《關于做好保險消費者權益保護工作的通知》。針對社會上普遍反映的車險理賠難問題,提出五條解決措施:一是要求財產保險公司縮短各環節的工作時限、簡化理賠手續,建立完善小額純財產損失車險快賠快處機制;二是修改完善車險條款,定細定實權利義務,特別是在理賠實務中易引發爭議的車輛維修廠商、零配件來源、部件修換等問題,在合同中要予以明確;三是要定期開展車險積壓賠案清理工作;四是要加強對車險工作人員的培訓,提高責任意識、業務能力和服務素質;五是要求保險監管機構提升車險理賠服務的監管考核標準,定期向社會公布,并要求盡快在全國設立統一的保險消費者投訴維權電話號碼。

    2012年2月15日,保監會召開了綜合治理車險理賠難工作會議。就綜合治理車險理賠難工作進行了具體部署,明確治理路徑,并分成準備部署、集中治理、總結深化以及鞏固提高四個階段。深入推進綜合治理工作,探索建立治理車險理賠難的長效機制。

    2012年2月29日,保監會《機動車輛保險理賠管理指引》。明文禁止了保險公司拖賠、惜賠、錯賠,以及理賠人員“吃、拿、卡、要”、故意刁難客戶等違法違規行為。

    2012年3月5日,保監會《中國保監會關于綜合治理車險理賠難的工作方案》。按照“四步走”的規劃,爭取利用三年時間實現“準備部署階段、集中治理階段、總結深化階段和鞏固提高階段”的目標,努力提升車險理賠服務質量,保護投保人、被保險人的合法權益。

    2012年3月8日,保監會正式《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》。明確規定今后車輛投保將按實際價值承保;車險爭議最多的“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”三大霸王條款均被取消。

    2012年3月16日,中國保監會更是了2012年治理車險理賠難的綱領性文件――《中國保監會關于綜合治理車險理賠難的工作方案》。從加強車險理賠監管制度建設、完善車險產品及管理機制、加大對車險理賠違法違規行為的查處和披露力度、健全車險理賠投訴機制四個方面對車險理賠難工作進行了布局。

    療效

    “高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”等霸王條款被取消。

    險企致力于理賠服務升級。人保、太平洋、陽光等公司紛紛推出“極速理賠”、“快賠”、“閃賠”等服務舉措。

    壽險銷售誤導

    癥狀

    故意夸大保險收益或者故意模糊保險與銀行儲蓄、理財產品的界限,不如實告知免責條款及相關費用,誤導客戶投保。

    處方

    2012年2月16日,召開人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議。明確了銷售誤導治理的工作思路。保監會將按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則,從抓機制、抓執行、抓重點、發揮好輿論監督作用四個方面開展對銷售誤導的綜合治理工作。

    保監會制定出臺《2012年人身保險業綜合治理銷售誤導工作方案》,研究制定銷售誤導行為處罰規范和銷售人員分級分類管理辦法,要求各壽險公司定期公布治理銷售誤導效果評價的情況。

    2012年5月16日,保監會向社會公布了《人身保險業務經營管理規定(征求意見稿)》。明令禁止在人身保險銷售過程中的九類誤導行為,同時還突出強化保險公司管理責任,對人身保險業務進行了全面規范,以實現消費者權益的“全方位”保護。

    2012年10月10日,保監會網站公布了《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》。明確指出從今年1月1日起,人身險銷售誤導將正式引入責任追究機制,出現銷售誤導行為嚴重的險企可能將面臨責任人被開除的處分。保險業治理銷售誤導行為“無具操作性的法規可依”的時代終結。

    2012年10月16日,《人身保險銷售誤導行為認定指引》規范了對人身保險銷售誤導行為的認定,明確執法標準。

    久久久久国产精品激情,色偷偷噜噜噜亚洲男人看片app,97视频免费在线观看.,操聏xxx日韩xxxx欧美xxxx,日韩欧美国产免费一二三区,日韩精品永久免费观看,国内精品一线二线三线,欧美亚洲精品二区,国产破处大片在线免费观看,精品女人内射国产99
    日韩中文字幕剧情在线播放 欧美一级做a爰片性色毛片 精品久久av专区 99久久无色码中文字幕,一本久… 黑色丝袜美腿图片 日韩精品高清一二三区 亚州av一区二区三区性色 激情综合网五月婷婷 中文字幕无乱码人妻丝袜一区二区 成人影院一区二区三区 国产色婷婷亚洲精品网站 日本熟妇乱子伦 久久人妻网69av 秋霞免费观看 91精品成人av 国产高清av毛片夜夜夜 劲爆欧美成人影院 欧美乱妇高清无乱码在线观看 黑人xxxx一区二区 cao死我吧在线视频 久久精品99中文字幕 av成人久久电影 亚洲欧美专区中文字幕 99久久精品国产亚洲av 交换夫妇韩国 亚洲视频青春草 能看的懂的永久视频在线观看免费 秋霞视频av 7777久久亚洲中文蜜桃 国产人妻麻豆精品 美女被扒开内裤猛入 蜜桃欧美精品在线 嘟嘟嘟www在线观看播放视频 亚洲大码av在线播放 免费在线观看黄色一级电影 最近2019中文字幕8在线看版 国产精品成人久久 国语对白做爰xxx 国内精品久久影院 精品一区二区,在线观看 www.欧美.亚洲.日本在线观看 av在线观看免费一区二区三区 精品国产乱码一区二区三区乱 欧美老熟妇欲乱高清视频免费 av观看在线高清 高清在线完整版免费观看 潮喷大痉挛绝顶失禁2 免费人成在线小视频 插逼网站免费播放 一区二区三区日本艳情电影 成人黄片久久久免费观看 欧美日韩免费综合视频 一操国产熟女 国产精品成人欧美一区 国产一区二区精品福利地址 天堂av亚洲 黑人美女av大全 男女边摸边吃奶边做视频免费看 成人精品一区二区免费n 999视频国产精品 亚洲av免费在线播 免费日本黄色视频网站 欧美视频日韩专区在线 夜夜贪欢夜夜爽少妇免费 最近中文字幕2019年中文字幕 亚洲av乱码一区二区三区了 欧美成人色的网址 可以看黄色的视频网站 精品人妻一区二区在线 色哟哟在线观看免费视频 99久天堂av在线播放软件 亚洲av国产精品蜜臀 一二三四韩国免费视频 亚洲av最近观看 av观看视频免费 一二三四在线社区观看 国产精品韩国一区二区三区 日韩精品永久免费观看 亚洲在线观看视频网站 在线观看的国产视频 国产av色网站 强行内射美女视频网站 www.91av在线观看.com 素人在线一区二区三区 人人妻人人澡人人爽人人精品免费 日本区在线观看 在线观看av免费不卡 午夜国产不卡小视频 宅男噜噜噜66国产在线观看 在线观看色黄网站 国产精品成人在线免费视频 亚洲国产二区v在线观看 欧美日韩国产精品综合 亚洲精品久久影院 国产精品a区二区三区在线 亚洲五月天丁香综合 五月婷婷六月丁香免费视频 成人黄片视频大全 日韩亚洲不卡av 啦啦啦www在线视频免费观看 国产精品吗久久久久久 亚洲精品在线观看视频免费观看 欧美黄色三级在线播放 连续中出白浆 国产精品偷伦视频播放,拳交 国产 日本 欧美一级片在线观看 最新国产在线播放一区二区 亚洲免费午夜av在线 免费女人18毛片水真多 日本经典影片视频 亚洲免费av加勒比资源 制服丝袜avvv 一区二区三区久久精品 亚洲av刺激片 久久国产精品性色aⅴ人妻 熟妇高潮呻吟视频 好男人免费观看高清视频 久久人人爽人人爽人人小说 黄色亚洲av电影 久久婷婷亚洲综合 蜜臀av国内精品久久 亚洲中文字幕在线视频免费 永久黄网站色视免费观看 成人欧美一区二区三区a级片 玩弄放荡人妻少妇小说 古装级毛片18以上观看免费 欧美老熟妇欲乱高清视频免费 国产久久精品一区二区三区 在线欧美色噜噜 成人午夜免费在线播放 久久这里有精品15一区二区三区 91麻豆 国产 又粗又长又硬又爽黄色视频 人妻少妇有码专区 黑人操亚洲女人黄片 少妇人妻精品一区二区三区免费 国产精品传媒影院 99国产精品久久久久久久成人 国产极品乱码久久久久一区二区 美女免费网站观看视频 98国产精品午夜免费福利视频 少妇被粗大进出爽叫 国产露脸野战在线视频 av一区四区在线观看 日本免费色视频 欧美日韩亚洲国产一区二区 a级毛片免费观看完整 女人十八水真多毛片 亚洲另类欧美二区 午夜影院一级黄 久久精品2019中文字幕 岛国大片免费观看不卡 亚洲精品久久影院 少妇被我搞到高潮视频 女人十八水真多毛片 国产露脸野战在线视频 伊人久久亚洲精品中文字幕 国内精品久久影院 饥渴少妇av 久久精品国产三级午夜 欧美成人wxv 亚洲av电影在线观看二区 91影院免费体验在线观看 国产福利精品视频一区二区 黄色视频免费观看欧美 精品伦在线观看 国产亚洲精品久久777777 亚洲av免费在线播 超嫩国产在线观看 国产9精品久久久久成人精品 亚洲av日韩aⅴ欧美精品 桃花社区在线观看完整版 中文有码在线不卡av av在线观看蜜桃视频 久久成人αv国产精品一区区 精品国产乱码一区二区三区乱 亚洲精品欧美精品成人 菠萝网站在线观看 麻豆激情视频网址 熟妇高潮呻吟视频 国产高清av毛片夜夜夜 五十六十熟妇熟女 一区二区三区无卡高清视频 97久久,久久人妻精品一区| 成人女同av免费观看网站 国产成年女人看毛片视频 日韩专区欧美精品 跪求在线观看av网站 97se亚洲综合一区 在线观看美女黄aa 日本av在线影院 三级高清黄色 日韩一级特黄高清免费 日韩视频免费在线观看内射 xxxx性bbbb欧美porn 亚洲国产日韩欧美高清 国产黄色片一级 国产真实野外在线视频 精品一卡2卡三卡4卡乱码免费下载 成人免费不卡的av 劲爆欧美成人影院 女18毛片a级毛片 少妇视频免费在线 五月婷婷,六月丁香 开心色婷婷综合 一区二区三区日本艳情电影 欧美一区二区av视频 国产午夜男女爽爽爽爽爽视频 大香伊蕉av在线 不卡的日韩av 欧美色视频在线看 久久久精品3d动漫一区二区三区 久久精品禁一区二区三区 欧美日韩国产精品综合 国产美女主播喷水视频播放 亚欧成人毛片一区二区三区四区 成人看片黄a免费看动漫 欧美成人wxv 国产成人高清精品亚洲一区 www在线区视频观看一区啊日 欧美日韩国产一区二区的 免费久久黄片 亚洲黄色综合 人妻被黑人粗大猛烈高h视频 国产成人垃圾片一区二区三区 日韩视频在线第二区 欧美激情视频国产精品 人妻中文字幕在线一区中文二区 国产美女视频内射 免费a级做爰片在线观看爱电影 www.亚洲久久爱 最新麻豆av在线 精品久久av专区 国产乱人伦偷精品海角视频海角 女人18毛片在线观看 大学生一级毛片高清版 亚洲情色av一区二区 91综合精品国产丝袜美腿 小sao货cao得你视频 黄片视频有哪些 欧美日韩高清不卡视频 一本综合久久97 国产又大又黄的免费视频 中日韩一级av中文字幕 精品少妇人妻a√免费久久 国产一区二区三区久久精品91 女生喷射精水视频 亚洲国产日韩欧美精品电影 久久国产精品人妻aⅴ麻豆免费看 国产一区二区三区欧美亚洲 久久精品国产亚洲av网站 亚洲av成人www新版精品久久 日韩av 大片在线 夜夜伊人久久成人av 丝袜制服 变态另类 中国精品久久久久国产 狠狠综合久久88亚洲喷潮 在线观看的国产视频 久久www免费人成看片小草 国产精品乱来视频 国产99久久精品无 精品国产亚洲二区 国产精品传媒影院 久久香蕉久久九九九av 精品伦在线观看 日韩 欧美 91 99国产精品丝袜久久久久久软件 色婷婷av天堂 成人免费黄色视频网址 午夜国产不卡小视频 欧美日韩亚洲丝袜 91av大片在线观看 最近中文字幕完整版免费2019 国产精品精久久 黑人美女av大全 欧美性videostv另类极品 日韩av 大片在线 老司机精品电影网 欧美专区亚洲国产 成人一卡2卡3卡4卡2021 制服诱惑一区两区 国产成人一卡2卡3卡4卡 亚洲av日韩aⅴ欧美精品 av成人在线观看网站 亚洲最大的成人网色 亚洲av色在线观看国产 欧美另类丰满熟妇乱xxxⅹ 久久影院2021 99精品国产av 边操边摸奶视频 精品国产在线观看一区 欧美视频日韩专区在线 亚洲精品一区最新 男女羞羞的视频在线观看 伊人久久大香线蕉成人 91最新亚洲中文字幕在线 亚洲中文字幕在线视频免费 香蕉视频污下载网址 久久久久久久久国产极品 成人精品久久久久久久一区二区 久久精品毛片 寂寞女人在线观看高清视频 国产经典a区久久久一区二区三区 成人欧美一区二区三区a级片 一级片免费在线观看的 国产αv久久成人一区二区三区 天堂资源网资源在线 免费在线观看黄色一级电影 日韩电影欧美精品 日韩精品美女久久久久av福利 se婷婷www麻豆不卡av 一区二区三区精品99 久久久久久不卡久久久 伦理午夜电影院 中文字幕第一页一区av 国产18禁无遮挡网站 超嫩国产在线观看 www99视频在线免费看 扒开腿就操视频 性少妇sex欧美 国产igao激情在线观看 av av免费在线 免费看少妇人妻偷人精品一区二区 av免费人妻日韩 暴雨梨花电视剧全集在线观看高清 亚洲一区二区三区日本综合欧美 亚洲av一二在线观看 人人妻人人澡人人爽人人精品免费 国产公妇伦在线观看 免费在线看18禁网站 不满人妻一区 久久午夜视频网 99久久久婷婷国产综合亚洲 在线观看美女黄aa 亚洲国产成人影院在线 亚洲综合av一 男女午夜视频免费观看 免费女人18毛片水真多 av日韩av在线 日韩 欧美 国产 免费 亚洲av日韩av在线综合 亚洲精品久久久久久成人软件 日日摸夜夜添夜夜添a国产三级 免费女人18毛片水真多 亚洲av色在线观看国产 午夜做a爰片久久毛片 97人人模天天爽 国产极品嫩嫩免费观看 超碰国产精品久久超碰国产99 蜜桃精品视频免费观看 www.中文字幕第一页 午夜免费啪啪无毒不卡 亚洲影院激情久久 五月六月婷婷在线视频 97久久精品国产麻豆 一二三四韩国免费视频 亚洲视频最新免费 高清国产成人在线 黄色免费a级毛片 波多野结衣人妻无吗 日韩最新av网站在线播放 亚洲电影在线不卡av 国产午夜福利在线播放视频 理论片韩国在线观看 97人人人人妻 国产videos久久 宅男噜噜噜66国产在线观看 老司机精品福利视频免费观看 国产毛卡片卡2卡3卡4卡 furry巨大粗爽黄网站 97久久精品国产麻豆 欧美成人国产精品第一区 在线观看免费高清成人av 最近的2019中文字幕免费视频 国产91成人精品亚洲精品 人妻少妇av一区二区三区密 久久久久国产av麻豆 中文字幕第一页一区av 久久亚洲精品系列网站 欧美成人一级大片视频 欧美日韩国产一级在线 国产成人精品中文字幕 精品福利国产一区 善良妈妈的朋友在线观看中文字幕 精品国产午夜福利全集在线观看 亚洲精品久久久久久成人软件 精品在线国产亚洲 黄的网站视频在线观看 日韩一区二区三区免费在线看片 欧美激情第一熟女hd 国产 日本 欧美一级片在线观看 国产在线免费精品视频 成人免费不卡的av 亚洲啪啪综合色 老司机精品福利视频免费观看 久久久中文字幕久久 古代一级毛片大全 嘟嘟嘟www在线观看播放视频 欧美综合乱码视频在线观看 国内精品卡一卡2卡3 在线观看的国产视频 日韩av免费一区二区在线观看 日日摸日日碰夜夜 亚洲av美国av亚洲av图片 一区二区三区日本艳情电影 综合国产av大全 av一级毛片在线免费看 国产在线精品自产拍 国产午夜中出人妇在线观看 在线丁香视频 午夜福利精品更新 国产乱码精品一区二区三区优点 色永久免费视频 女人十八毛片a级毛片视频 日韩欧美熟女在线视频 国产在线精品自产拍 欧美日韩在线激情视频 日本三级2017在线观看高清 a级毛片免费视频 日日爽天天爽夜夜爽 黄色深情视频在线播放免费网站 久久www免费人成看片小草 国产精品三级快看 国产91丝袜在 五十六十熟妇熟女 一级a爱欧美毛片免费 а√天堂8资源中文在线官网 综合国产av大全 亚洲精品视频免费在线观看网站 最近中文字幕2019年中文字幕 国产精品一区二区最新在线观看 跪求在线观看av网站 九九久久精品国产婷婷 国产精品福利高清hd 女18毛片a级毛片 午夜精品一区二区三区电影 午夜福利免费影视 久久久久亚洲欧美 国产黄色片久久 免费看黄片18禁免费网站 日韩欧美在线1区 亚洲av免费高清不卡 精品少妇人妻a√免费久久 久久精品国产72国产精, 国产精品a区二区三区在线 三级免费久久观看 女人18毛片在线观看 久久视频三级 性欧美精品久久久久久久午夜一区 精品欧美一区二区三区黑人电影 国产午夜福利在线播放视频 青青草原亚洲免费 免费观看 国产精品 jzzijzzij亚洲成熟熟女少妇 99久久成人精品国产果冻传媒 好男人免费观看高清视频 国产露脸野战在线视频 国产乱码精品一区 在线观看亚洲av 午夜视频在线观看国产18 天堂av色网大全集 黄色成人毛片网 free性videoxxx欧美色 桃花影视在线 日本亚洲色图视频www 亚洲精品一区二区久久 国产公妇伦在线观看 骚妇一级免费视频 精华液一区二区三区别在哪 强行内射美女视频网站 a级毛片免费视频 精品人妻一区二区在线 策驰影院在线网站观看 中文在线天堂官网网站 香蕉视频污下载网址 97久久精品国产麻豆 91久久嫩草影院一区二区 jzzijzzij亚洲成熟熟女少妇 夜夜伊人久久成人av 午夜精品久久久久久久久日韩 最近中文字幕完整版免费2019 成人黄色片在线观看 亚洲成人日韩 欧美激情视频国产精品 永久黄网站色视免费观看 精品欧美一区二区三区黑人电影 在线观看波多野结衣一区 欧美精品激情一区 国产成人一卡2卡3卡4卡 精品99婷婷 国产成人高清免费视频网站 国产9精品久久久久成人精品 伊人久久大香线蕉成人 国产 日本 欧美一级片在线观看 久久www免费人成看片小草 大学生一级毛片高清版 久久久久久久久女人体 亚洲国产偷拍av 国产精品一区二区+在线播放 久久人妻网69av 99国产精品丝袜久久久久久软件 欧美网色视频 国产欧美精品三区 免费看少妇人妻偷人精品一区二区 黄色深情视频在线播放免费网站 国产精品黄片试看 强行内射美女视频网站 女生看毛片吗 在线观看色黄网站 久久久久国产av麻豆 中国少妇精品久久久av 美女在线播放 91精品啪在线观看国产色 嫩草影院日韩av videossex极品 国产精品久久久久精品免费免费 日本h片免费 国产一区二区青草久久 9久久婷婷国产综合精品性色 99精品久久久久网免费 国产午夜福利精品推荐在线观看 国产午夜福利精品推荐在线观看 策驰影院在线网站观看 中文字幕91久久 人人人妻人人澡人人爽视频一区 www.sex6sex.com av岛国电影在线播放 日韩欧美国产一区二区精品 黄色毛片大全免费看 97久久久国产精品消防器材特色 蜜桃日本免费观看mv免费版8网 日女人视频毛片 好色人妻一区二区 日本av在线影院 4388x亚洲最大成人网 在线天堂www在线中文下载 午夜福利精品更新 亚洲欧美日韩精品国产 www.亚洲av免费观看 日韩最新av网站在线播放 亚洲 欧美 婷婷 国产成年女人看毛片视频 女人18毛a级毛片免费观看 女人被男人日视频在线 性生交性生活大片免费看 免费两个人看的视频 少妇福利影院 男女边摸边喝奶边拍视频 五月天色婷婷丁香 国产毛卡片卡2卡3卡4卡 亚洲另类色区 丰满人妻一区二区三区色 亚洲国产偷拍av 一个人免费观看在线高清 裸体裸乳被免费观看 久久久久久久精品老熟妇 欧美成人h版在线观看 日韩福利永久 久久香蕉国产一区 av日韩在线观看网址 高清国产成人在线 精品国产三级a∨在线电影 日韩视频免费在线观看内射 亚洲国产日韩一区精品 www.亚洲av免费观看 永久黄网站色视免费观看 国产午夜男女爽爽爽爽爽视频 国产精品专区免费视频 三级免费久久观看 无遮无挡18禁啪啪成人男男 在线观看波多野结衣一区 国产亚洲女人久久久久毛片 免费的黄色视频九九 在线观看色黄网站 久久久久久久久女人体 韩国三级大全在线观看 亚洲av电影在线观看二区 女人十八水真多毛片 中文字幕在线永久视频小 999视频国产精品 中文字幕日韩欧美在线网 久久99久久96这里只有精品 最近中文字幕2019年中文字幕 全网免费在线观看一级片 黄片视频十分钟 国产一卡二卡三卡四卡五卡 奶涨边摸边做爰视频 人人人妻人人澡人人爽视频一区 欧美成人午夜免费观看 黑人美女av大全 国产乱在线伦视频 你个小sao货把你cao烂 久久成人在线精品 欧美日韩免费综合视频 一区二区三区资源在线观看 国产成人精品中文字幕 骚妇一级免费视频 亚洲视频精彩免费看 国产极品嫩嫩免费观看 国产性―交一乱―色―情人免费看 国产又粗又猛又爽又黄的视频99 一区二区三区无卡高清视频 成人永久视频 国产成人亚洲精品三区四区 国产精品久久久久精品免费免费 欧美,日韩二区,三区 一本色道av在线播放 久久久久久不卡久久久 亚洲欧美国产日韩在线观看 国产精品久久久久精品电影区 中国精品久久久久国产 女人被男人日视频在线 女人爽到高潮视频免费直播1 久久精品禁一区二区三区 香蕉久久青青91竹桃蜜色国产 男人插入女人下面在线观看视频 免看a级毛片 伊人久久大香线蕉成人 黄色成人欧美 国产老妇伦国产熟女老妇久 精品高清国产在线观看 日日操天天干夜夜撸 av观看视频免费 国产精品久久久一本精品 在线,亚洲欧美在线综合一区 最近的2019中文字幕免费视频 善良妈妈的朋友在线观看中文字幕 国产成人垃圾片一区二区三区 最新国产在线播放一区二区 免费完整av片在线播放 亚洲精品久久久久久成人软件 性欧美白人极品1819hd 漂亮人妻被黑人久久精品 一级a做片免费观看久久国产电影 韩国伦理电影全集 黑色丝袜美腿图片 午夜影院一级黄 高清国产成人在线 99久久精品久久久久久清纯,久久久 久久不卡的av 久久久久精品免费看黄色_级片 亚洲www 7777久久久久久久 亚州av一区二区三区性色 香蕉视频网站下载免费 亚洲va天堂va欧美ⅴa在线网 久久久久国产三级网址 日本在线一区在线 精品女人内射国产99 cao死我吧在线视频 99久久久精品免费视频 亚洲激情av男人的天堂 亚洲精品久久久久久成人软件 ◇亚洲毛片在线手机看网站 99精品久久免费精品久久 劲爆欧美成人影院 cao死我吧在线视频 精品国产伦一区二区三区小说 亚洲va天堂va欧美ⅴa在线网 av观看视频免费 桃花影视在线 一区二区三区熟少妇 电信卡能跨省补卡吗 亚洲av18p 欧美日韩视频在线观看不卡 韩国伦理电影国语 亚洲av18p 女人被男人日视频在线 国产卡一卡二卡三 男女刺激视频在线播放 好男人精品视频在线观看 人妻在线系列一区二区三 国产毛片不卡 午夜桃花在线 cao死我吧在线视频 国产高清 在线 秋霞免费观看 啪啪啪高潮免费视频 欧美日韩国产二区 国产三级国产三级在线精品 2o19永久视频在线观看 美女视频黄频大全大免费 亚洲成人动漫天堂 五月六月婷婷在线视频 高清国产成人在线 五月婷婷,六月丁香 国产成人精品性色在线观看 国产一区视频视频 久久久久久精品a级毛片蜜桃 日本高清免费色视频 www99视频在线免费看 丰满少妇女人a毛片视频 国产精品丝袜久久久久久久 9元移动花卡怎么样 护士一级特黄特色大片 av亚洲动漫 久久久久久久久久久成人av 我看免费的一级片免费播放 91香蕉视频色下载 亚洲毛片av一区二区三区 无遮挡很黄刺激很色网站免费 国产av现在看 男女激情猛烈视频免费观看 亚洲黄色在线播放av 9久久婷婷国产综合精品性色 交换夫妇韩国 亚洲性夜夜射 av视频在线观看网站免费 日韩欧美一级特黄大片 欧美成人国产精品第一区 黄色片网站高清 亚洲最大中文字幕在线 美女人妻被插入久久 美女脱了内裤被男人想看视频 我看免费的一级片免费播放 波多野结衣人成在线视频 国产欧美日韩综合在线成 荐片播放器ios版 亚洲va天堂va欧美ⅴa在线网 在线播放欧美国产日韩 se婷婷www麻豆不卡av 狠狠综合久久88亚洲喷潮 97在线高清视频 少妇人妻精品一区二区三区免费 国产成人亚洲精品三区四区 久久久久成人网 亚州av一区二区三区性色 久久久国产精品 亚州av一区二区三区性色 97碰视频在线观看 久久久久久久久久大片 一级a做片免费观看久久国产电影 亚洲av电影在线看一区 免费a级做爰片在线观看爱电影 久久99久久96这里只有精品 在线观看免费高清成人av 日本a在线视频 在线日韩欧美观看 无遮挡很黄刺激很色网站免费 策驰影院在线网站观看 日日撸夜夜操视频 欧美xx黑人xx 日本二区三区免费在线 一级不卡黄色视频 乱人伦国产视频 精品国产在线观看一区 1区和2区乱码 中国精品久久久久国产 日韩福利永久 精品久久久久久久久人妻 国产亚洲精品一级在线观看 国产精品久久久久av女爽 久久久国产亚洲精品日韩 亚洲精品视频免费在线观看网站 精品人妻一区二区在线 边插边吃奶视频 欧美成人色的网址 人妻少妇av一区二区三区密 日韩国产亚洲av播放 免费看的黄色片子 亚洲精品一区二区久久 连续中出白浆 国产性―交一乱―色―情人免费看 国产在线免费精品视频 黄色片子在线免费观看 亚洲全球日韩av影视 美女的视频是黄的免费 久久久精品3d动漫一区二区三区 24小时日本免费看 中国老妇女乳头视频 亚洲天堂男人高清 久久99精品久久久97夜夜嗨 成人国产精品一级毛片 成人精品1区二区 亚洲精品在线观看视频免费观看 午夜做a爰片久久毛片 久久精品国产三级午夜 美女人妻被插入久久 国产肥熟女视频一区二区三区 国产毛毛片一区二区三区 国产毛片不卡 一个人免费在线观看高清 日日爽天天爽夜夜爽 久久香蕉国产一区 日韩 国产 欧美一区二区三区 亚洲av色一区 国产人妻麻豆精品 日本午夜视频www 超嫩国产在线观看 国产成人精品中文字幕 少妇被粗大进出爽叫 琪琪色av中文字幕 欧美zozo人牲交 av观看视频免费 久久久中文字幕久久 国产亚洲欧美一区91 99久天堂av在线播放软件 91影院免费体验在线观看 一二三四在线视频社区 一二三四高清在线看免费视频 天堂在线中文在线资源 亚洲国产二区v在线观看 欧美视频日韩专区在线 永久黄网站色视免费观看 欧美日韩亚洲综合图区 在线丁香视频 国产一区二区三区久久精品91 亚洲av电影在线看一区 久久精品禁一区二区三区 成人永久视频 国产99久久精品无 一级不卡黄色视频 国产69精品久久孕妇 少妇人妻精品一区二区三区免费 欧美日韩精品久久久免费看 宅男66噜在线永久免费观看 日日撸夜夜操视频 欧美自拍亚洲精品动图 91最新亚洲中文字幕在线 国产亚洲精品一级在线观看 美女黑色丝袜高跟鞋 欧美狂野性生活视频 成人在线欧美精品 午夜男女性刺激视频 日韩欧美国产免费一二三区 日本在线一区在线 亚洲专区香蕉 一区二区三区国产av在线观看 欧美黑人巨大在线 久久久久久久精品老熟妇 久久国产精品亚洲av麻豆 97久久久国产精品消防器材特色 国产av 男人天堂 久久香蕉国产一区 免费的黄色视频九九 国产精品成人久久 国产卡一卡二卡三 久久久在线av 亚洲激情久久精品 天堂在线中文在线资源 国产成人观看免费 精品亚洲国产一区在线 无遮挡很黄刺激很色网站免费 日韩精品高清一二三区 午夜影院一级黄 精品一区二区国产在线 一二三四在线视频社区 521se精品嫩草影院 成人女同av免费观看网站 日韩av潮喷在线观看 亚洲国产欧美日韩-区二区三区 高清日韩一区二区三区视频 四季精品人妻av一区二区三区 亚洲av18p 色哟哟在线观看免费视频 午夜精品久久久久久久久日韩 国产igao激情在线观看 永久av免费观看 亚洲中文字幕在线视频免费 亚洲精品久久影院 久久香蕉国产一区 操聏xxx日韩xxxx欧美xxxx 久久久久国产三级网址 成人卡通中文字幕 99日这里只有精品 美女黄网站永久免费观看软件 国产午夜福利在线播放视频 久久久中文字幕久久 亚洲情色av一区二区 国产jk喷白浆精品视频网站 亚洲va精品在线 97人人人人妻 精品一区二区国产在线 成人免费黄色视频网址 久久成人亚洲一区二区 电信卡能跨省补卡吗 久久久欧美午夜高清 国产精品黑丝高跟在线粉嫩 女人被男人日视频在线 在线国产一区二区三区视频 黄片下载,在线观看 我看免费的一级片免费播放 99久久人人爽爽亚洲精品美女 日本色www视频 jzzijzzij亚洲成熟熟女少妇 成人 欧美 一区 女人十八水真多毛片 黄色片三级在线观看 亚洲中文字幕网站在线观看 99久久人人爽爽亚洲精品美女 亚洲最大的成人网色 日韩欧美熟女在线视频 欲求不满人妻中文字幕视频 中文字幕制服丝袜av久久 91神马影院在线观看 欧美性激情在线免费观看 国产成人精品性色在线观看 国产一区二区三区精品在线播放 国产精品韩国一区二区三区 国产一级a爱在线观看 婴儿边吃奶边哭是怎么回事 搡女人真爽免费视频大全 素人在线一区二区三区 开心色婷婷综合 久久久97精品国产一区蜜桃 国产极品嫩嫩免费观看 av观看视频免费 日本经典影片视频 护士一级特黄特色大片 成人看片黄a免费看动漫 久久成人亚洲一区二区 欧美色视频在线看 国产香蕉精品久久久 99精品国产综合一区亚洲 女生喷射精水视频 少妇高潮动态 夜夜贪欢夜夜爽少妇免费 天堂网中文在线官网 国产精品久久久久av女爽 免费观看 国产精品 国产破处大片在线免费观看 国产91成人精品 好色先生成人av在线 人插人人添人 国产视频一区二区三区四区在线播放 日韩一区二区三区免费在线看片 欧美日韩亚洲综合图区 黑色丝袜美腿图片 免费观看 国产精品 久久 精品6 久久久久亚洲欧美 中文字幕75在线精品视频 东京热av麻豆中文字幕 午夜aⅴ在线观看 日韩人妻在线影院图片 欧美性激情在线免费观看 丰满人妻一区二区三区色 久久亚洲精品系列网站 97人人人人妻 成人 欧美 一区 久久久久成人网 久久婷婷亚洲综合 久久久久久久福利精品 一级a一级爰片免费视频 五十六十熟妇熟女 av亚洲动漫 国产福利精品视频一区二区 女人被男人日视频在线 中文字幕91久久 欧美一级做a爰片性色毛片 亚洲视频精彩免费看 内射毛片视频在线 两个人看的www日本 美国黄色a级毛片 av在线观看蜜桃视频 国产午夜精品影院 在线欧美色噜噜 爱爱动态图啪啪 成人精品久久久久久久久 女人18毛片在线观看 gv977.com 久久久久女人精品毛片少妇 成人午夜精品久久久久久久小说 久久www免费人成看片小草 欧美精品国产精品日韩电影 成人 欧美 一区 中文字幕第五页久久 2023中字幕永久免费 亚洲精品欧美视频 国产精品a区二区三区在线 av中文字幕第一页二页 女人十八毛片a级毛片视频 亚洲精品一区最新 男女羞羞视频网址免费观看 亚洲精品高清自拍 亚洲伊人aa 亚洲免费av加勒比资源 啪啪啪高潮免费视频 饥渴少妇av 一毛一片a级毛片 免费的a级片 欧美成人色的网址 aaaa大片少妇高潮免费看 欧美日韩亚洲丝袜 国产精品传媒影院 女生高潮喷水的视频 欧美精品激情一区 国产香蕉精品久久久 61精品人妻一区二区三区 素人在线一区二区三区 91久久嫩草影院一区二区 福利片在线观看 小视频 国产成人欧美一区大片 一区二区三区精品99 黄片免费久久久 国产精品成人在线免费视频 蜜桃欧美精品在线 交换夫妇韩国 亚洲国产二区v在线观看 欧美日韩国产一级在线 欧美人人澡人人妻人人添
    欧美日韩不卡视频播放| 少妇毛片毛片| a在线播放免费观看网站| www天堂av| 欧美国产av午夜福利精品一区| 国产精品黄片试看| 亚洲av成人一区二区三区本码| 《亚洲欧美成a人在线免费观看》 微拍87丝袜亚洲制服香焦av | 毛片在线不卡| 日韩视频在线第二区| 国产午夜福利在线观看播放| herivi精华| 三级欧美午夜| 一区二区三区日本艳情电影| 樱花草视频在线观看.www| 亚洲av网站免费观看| 亚洲婷婷情色| 日本免费看www| 亚洲天堂最新版本| 免费在线观看一级片| av在线亚洲一区二区三区| 在线观看的视频免费| 亚洲熟妇自偷自拍另类图片| 日本免费成人黄色视频网站| 夜夜春夜夜躁夜夜欢| 久久国产香蕉一区精品蜜桃77| 免费少妇一区二区三区| 情侣露天野战视频在线播放| 毛片做爰片免费观看| 国产精品久久精品第一页| 国产片一级特黄的大片| 亚洲一区jxxxxx在线观看| 大伊香蕉视频网站| 午夜福利com| 久久久久亚洲av成人篇小说| 国产av亚洲av资源| 国产老人老头久久精品| 国产在线精品一区二区中文| 久久久久成人精品免费观| 亚洲免费观看高清视频| 黄片床上激情小视频| 亚洲vvv1111| 欧美国产麻豆婷婷| 精品一区二区三区在线观看| av在线亚洲国产精品| 黑色丝袜女图片| 国产 在线视频 一区二区| 欧美一区日韩二区国产三区在线| 国产裸体无遮挡免费视频了| 午夜福利国产精品不卡 | 成人 欧美 一区| 好男人免费资源视频在线观看| 成人欧美电影网站| 成年人在线免费视频播放| 性欲旺盛的女人电影免费在线| 久久久一区二区三区毛片免费| 边吸奶边扎下边很爽| 久久精品欧美,日韩| 日韩国产在线一区二区| 91香蕉视频在线我要看| 古代一级毛片大全| 国产 日韩 欧美 精品| 银耳什么颜色好白的还是黄的| 福利视频精品| 老师好在线看完整版免费| 高清在线av片| 精品动漫影院| 黄色视频在线观看不卡顿| 亚洲av短片在线观看| 久久精品亚洲欧美日韩精品| 一二三四社区在线高清观看5| 年轻的老师在线观看完整版| 欧洲精品国产一区二区三| 亚洲国产日韩欧美视频二区| 欧美黑人性暴力猛交| 人妻人人澡人人爽欧美一区双| 五月婷婷六月丁香婷婷| 国产原创一区二区在线观看| 香蕉视频色版在线| 国产欧美一区二区精品性色起碰| 欧美精品成人看| 人妻色中文字幕久久偷偷| 高龄妇女毛片| 岛国大片网站在线观看| 色综合中文在线| 国产白丝袜美女久久久久久久久久| 国产成人精品不卡久久久| 激情欧美成人久久综合国产| 狠狠躁日日躁夜夜躁影院0000| 绯色av日本高清在线观看| 韩国精品影院| 亚洲精品蜜桃av| 女人18毛片水好多| aaa国产人妻大片成人综合网| 禁18a级毛片永久免费看| 美女午夜福利国产视频| 色哟哟电影网在线观看97| 精品动漫卡一卡2卡三卡四卡| 国产福利一区二区精品| 97久久超碰中文字幕| 边吸奶边插下面的视频| 国产色精品视频免费看的网址| 61精品人妻一区二区三区| 亚洲欧美电影成| 国产在线看片| 亚洲精品一卡2卡3卡4卡5卡三卡| 欧美激情a成人综合亚洲综合| 欧美成人午夜大片在线观看| 最近最新手机中文字幕大全高清| 午夜羞羞网久久久久久| 亚洲看片网站成人欧美| 日本亚洲午夜视频| 在线播放黄片国产精品第一页| 精品99在线观看视频国语| 亚洲欧美日韩中文网| 91精品国产亚一区二区三区| 久久久久青草大香综合精品| 午夜福利亚洲精品久久久| 勉费看黄色片| 国产美女喷水视频免费观看| 国产不卡精品在线观看| 91国产 麻豆| 裸体av亚洲精品区一区二 | 国产国产精品香蕉在线| 国产日韩欧美v在线| 国产精品亚洲a在线观看| 黄床大片99热.| 91国产 麻豆| 91亚洲欧美在线观看| 美女内内裤要摸你下面的视频| 高清岛国日韩亚洲视频在线| 国产视频一区二区三区四区在线播放| 国语成人黄色视频| 最近更新亚洲中文字幕高清在线| 99久久精品日日躁欧美| 午夜精品福利久久乐| 日韩高清在线视频观看| 女人逼被男人猛艹的视频| 亚洲最大成人综合在线| 男人吃奶摸下面高清视频| 国产精品久久久久久av小说| 午夜精品久久久99| 欧美色综合片| 精品一区二区三区成人在线| 国产精品国产三级国产av品爱| 久久国产精品二区三区| 黄色污网站免费观看| 在线岛国爱片| 亚洲午夜av一二三区熟女| 国内外成人免费视频| 男人添女人下部高潮全| 亚洲性成人网| 一个人www免费看视频| 日韩欧美熟女在线视频| 欧美精品伊人久久久大香线蕉| 夜夜爽亚洲一级精品国产蜜臀av | 国产成人精品专区| 91在线中文字幕在线播放nba| 91日韩精品人妻一区二区三区| 国产成人精品免费播放视频不卡| 性久久久久免费视频| 国产精品欧美一区二区三区| 午夜免费性生活片毛片在线视频| 日本精品一区在线观看在线播放| 国产成人精品午夜免费观看| 欧洲日韩av网站| 欧美成人撸啊撸| 香蕉 久久 成人| 日韩欧美久久一级片| www国产 精品| 全免费a级毛片全免费| 日本东京热一二三区视频| 国产精品视频 在线观看| 一级a爱视频免费观看| 日韩av免费av| 久久精品激情.| 男人的天堂,黄片| 欧美三级艹黑人99在线观看| 亚洲一卡二卡无卡| 美女啪啪啪在线观看视频| 日韩电影av天堂| 韩国伦理电影全集| 少妇高潮喷水91在线看片| 欧美午夜精品久久久久久浪草| 国产一区二区在线观看ww| 亚洲中文日韩欧美在线观看 | 一个人看的www动漫视频免费| 姑娘视频日本在线播放| 黄的网站视频在线观看| 永久黄网站色视免费观看| 国产蜜臀福利久久久av| 欧美成人一区二区久久| 久久久久久久久浪潮精品| 中文字幕人妻va一区二区| 男女性无遮挡啪啪网站| 国产欧美久久久久久精品一区二区| 精子在纸上呈黄色| 亚洲精品乱码久久久久久电影小说| 香蕉视频在线最新网址| 黄色下载在线观看| 91黄片在线免费看| 亚洲午夜久久久久久91| 国产一区二区三区不卡精品| 日本av在线影院| 欧美久久极品视频| 美女色黄免费观看| 久久九九没有这里有精品| 又黄又粗又爽免费视频| 五月色婷婷久久综合亚瑟影院| www.欧美黄片| 一级片a级毛片免费观看| 亚洲av国产av综合av麻豆丫| 白色棉袜精品国产片免费| 欧美另类极品hdversion| 99re热免费视频这里只有精品6| 亚洲av人人澡人夜夜人爽人人| 一区二区黄色视频小说| av在线亚洲一区二区三区 | 日韩女人色图| 亚洲精品乱码爱久久久久小说| 精品久久久久字幕| 国产又猛又粗又爽又黄视频| 欧美在线视频精品免费观看| 国产精品成久久久久三级蜜臀av| 欧美国产日韩在线看| 国产精品久久九九99| 国产一级a爱看片免费视频| 最近最新视频中文字幕| 免费观看一级片视频| 最近国语在线视频| 美色综合天天久久综合精品 | 一级片久久久久久久| av最大国产| 在线资源天堂www资源在线| 日本黄色午夜福利视频 | 脱了美女内裤猛的进入| 教师电影完整版免费观看| 国产精品黄色视频网站| 精品无人区一区二区三区在线 | 美女漏出奶头的视频| 免费观看性av大全熟女| 天堂在线最新资源网| 91中文字幕电影| 久久人爽人人av| 极度另类freesex性欧美l| 77精品色妇熟妇丰满人妻| 嘿咻嘿咻动态xxoo动态图| 风骚少妇免费视频| 国产色在线com| www.色小姐.cm| 亚洲精品久久久中文字幕| 久久久国产精品免费观看| 夜夜摸夜夜操| 国产最新av在线免费观看| 91日韩欧美精品| 国产一区精品| 日本成全视频免费观看在线看| av在线天堂吧| 高清一级大毛片| 久久精品国产亚洲av网站| 教师诱惑在线观看| 2021人人干| 香港黄a三级三级三级看三级 | 午夜av高潮| 精品一级毛片免费播放| 色婷婷精品大在线视频| 欧美国产av午夜福利精品一区| 国产成人精品免费播放视频不卡| 亚洲av免费在线观看网| 黑色丝袜美腿图片| 黄床大片99热.| av亚洲高清视频| !一级黄色大片| 欧美日韩亚洲国产一区二区| 又粗又黄又猛又爽大片免费| 两个人的视频免费www| 国产自综合久久亚洲精品| 日韩中文字幕第十七页| 无av码在线观看| 精品国产区久久久久久av| 可以免费看av毛片的网站| 日韩精品久久久久久久蜜臀| 成人中文字幕网站| 免费成人高清在线视频,日本av| 欧美国产精品电影| 人妻少妇久久中文字幕| 中文字幕人妻系列在线| 男人舔女人高潮免费视频 | 非洲黑人操亚洲美女| 日本熟妇伦乱| 男女午夜视频免费观看| 天堂网最新资源在线| 国产亚洲精品久久久| 国产在线一区二区精品| av在线观看亚洲精品| 亚洲av官网| 国产69久久精品一区二区| 最新国产亚洲亚洲精品| 国内精品人妻在线中文字幕| 在线播放网站亚洲播放| 老鸭窝最新网址在线视频 | 国产免费又色又爽又黄的片子| 亚洲人成免费观看视频在线| 国产高清在线极品一区| 一个人免费观看韩国电影| 久久天天躁狠狠躁夜夜2020!| 在线播放永久免费视频| 真人美女高潮视频网站| 国产美女在线福利| 大片下载免费观看| 欧美色综合网站| 亚洲,欧美清纯另类| 男女日别视频在线观看| 一级黄色视频毛片免费看看| 视频 在线 日本| 亚洲成人精品视频在线播放| 亚洲a在线日韩| 国产精品视频免费网址| 好男人精品视频在线观看| 高清国产va日韩亚洲免费午夜电影| 久久精品国产91久久麻豆自制| 午夜福利444| 亚洲欧美激情综合首页| 免费精品视频99| 日韩av免费观看网址| 91国产精品视频在线| 在线亚洲精品av麻豆| 日本h视频在线看| 人妻少妇有码专区| 久久成人不卡| 男女做爰高清无遮挡在线视频| 什么卡的流量多月租便宜| 久久综合国产成人| 人妻精品一区二区三区...| 国产乱人视频在线播放| av免费在线观看不卡| 欧美综合五月六月丁香| 日本一区二区三区在线 观看| 夜夜爽亚洲一级精品国产蜜臀av| 欧美日韩电影免费网站| 五月婷婷六月丁香免费视频| av天堂中文在线资源库| 精华就是精华液吗| 欧美成人撸啊撸| 亚洲人成电影网站 久久影视| 国产 日韩欧美 精品| 亚洲国产欧美另类久久综合| av在线播放亚洲不卡| 欧美日韩国产一级在线| 国产成人综合 亚洲| 啊...别揉我乳头在线观看| www久久久国产精品久久久www| 午夜一区二区三区国产好的精华液| 丝袜制服 变态另类| 国产91av自拍视频| 成年禁看永久视频免费在线播放| 亚洲福利视频在线观看免费| 国产福利在线观看免费视频 | 嘟嘟嘟免费视频| 中文天堂在线最新版在线| 亚洲视频最新免费| 亚洲小黄片欧美小黄片| 最近2019中文字幕视频国语| 欧美性sex18—19性| 国产av自拍亚洲区| 免费a一级毛片在线播放| 91国内视频一区二区三区| 免费看黄色色| 日韩电影网站一区二区| 黑色丝袜高跟鞋国产av| 国产中文字幕免费在线观看| 一边骑马一边做| 一级毛片女人刺激视频| 免费一级久久片| 亚洲综合色成在线| 理伦片在线的免费观看| 欧美av性感| 美女黄a免费视频| 波多野结衣全集在线| 日本h片一区二区三区在线观看| 美女扒开内裤在线观看| 国产在线免费精品视频| 97精品国产一区二区三| 熟女少妇日韩亚洲| 欧美日韩精品在线| 在线观看国产日韩精品| 国产一级av国产免费| 国产av一区久久| 国产九九热在线视频观看| 亚洲精品日韩久久久久| 18欧美大交| 国产 在线视频 一区二区| 欧美激情啪啪国产一区二区| 淫行教师在线观看| 超级教师40全集免费在线观看| 国产福利永久在线视频视色| 91中文精品日韩欧美在线| 又爽又黄又无遮挡裸乳网站| 暴雨梨花电视剧全集在线观看高清| 一个人免费观看www高清在线视频| 99热这里只有精品无卡顿| 亚洲,欧美清纯另类| 午夜影院小影院| 国产亚洲久久久久久久久久| 日韩国产亚洲av播放| 国产香蕉亚洲热| av人妻在线一区二区三区| 国产精品亚洲av无人区二麻豆| 亚洲av午夜精品麻豆av| 男生爱看的午夜视频在线观看| 一亚洲中文字幕无线| 欧美精品成人久久久久| 精品国产成人久久| 视频免费羞无遮挡在线观看| 久久悠亚洲天堂| 精华液与精华素| 97视频免费在线观看| 黑人巨大精品欧美一区二区双| 欧美在线视频精品免费观看| 日韩中文乱码网站| 一区二区三区毛片观看| 边摸边吃奶边做爰视频| 男女激情上床视频免费无遮挡网站 | 2021不卡毛卡片| freesexvideos极品少妇| 午夜福利合集不卡2019 | 国产精品免费在线一区二区| 免费青青草原| 麻豆中文字幕在线观看| 国产欧美日韩v在线| 免费在线观看国产黄| 一区二区三久久久| 啦啦啦在线视频免费观看1| 国产精品码一卡二卡| 精品一区二区三区亚洲综合| 亚洲媚药av在线观看| 亚洲青青自偷自拍| 天堂网在线av| 少妇视频免费在线| 美腿丝袜久久| 亚洲欧美成人久久一区二区三区| 国产亚洲欧美在线区| 最近国语在线视频| 久久久久久人妻一区精品不卡 | 亚洲视频一区二区国产综合| 欧美三级黄色免费视频| 免费精品久久久| 亚洲精品网站在线观看免费| 国产黄视频在线观看免费| 欧美性感电影在线| 久久综合人妻影视网| 欧美国产精品一区二区| 午夜福利不卡视频免费观看| 国产亚洲欧美韩国| 欧美精品久久久久电影| 亚洲成人动漫天堂| 精国产品一区二区三区| 一区二区三区精品99| 图片区小说区视频综合| 99久热只有精品| 少妇高潮久久久久久久| 美女大尺度免费观看网站| 高跟黑丝熟女| 久久久精品亚洲一区| 亚洲视频中文字幕人妻| av不卡免费观看久久| 国产亚洲精品观看97在线| 国产乱码91久久久久久蜜桃| 亚洲在线播放精品| 99精品国产高清一区二区99久久| av网址在线播放网站| 日韩精品欧美少妇福利另类| 国语a级毛片| 国产女孕妇一级毛片| 日本三级一区二区电影| 亚洲国产偷拍av| 日韩亚洲国产精品视频| 一区二区精品国产熟女| 精品在线成人观看| 久久综合久久视频| 边摸边吃奶边做视频动态图| 亚洲天堂免费| 午夜神马久久久久久久久精品| www国产 精品| 伦乱在线观看| 美女大奶子一级毛片黄色片| 国产精品爽爽va在线观看| 国产精品喷白浆| 精品久久久久久免费影院| 久久亚洲精品欧美精品| 老鸭窝最新网址在线视频| 久久精品只有99| 漂亮人妻被黑人久久精品| 亚洲片国产免费看| av最大国产| 波多野结衣人成在线视频| 青春草社区在线观看| 联通月租3元卡| 伊人加勒比久久av| 日韩专区欧美精品| 流氓美女美女奶头奶头小视频视频| 日韩精品高清一二三区| av内射少妇| 亚洲全色av| 2022色婷婷综合久久久| 国产黄色视频在线免费| 白嫩少妇高潮喷水正在播放| 中文字幕人妻一区二区| 最快最不卡黄色视频| 久久久久久久高清免费| 美女被日电影| 激情偷乱人伦小说视频在线观看网站| 国产特级毛片一区二区三区| 青春草社区在线观看| 香蕉97超碰| 日本www免费| 精品一区二区三区四区色| 中文av在线播放网| 蜜桃av噜噜一区二区三| 久久久久久久久久久幺久久| av小说久久网| 一级特黄牲交大片免费观看| av电影大香蕉| 性欧美jizzhd精品欧美巨大| av在线播放亚洲不卡| 在线精品首页中文字幕亚洲| 日韩午夜精品一区在线观看| 亚洲大码av在线播放| 男女一边摸一边做啪啪小说| 国产rv乱码一区二区三区小说| 放荡的人妻少妇视频| 日韩免费视频一区,二区| 日本精品99一区二区不卡| 日本mv最近免费| 欧美乱码电影在线| 亚洲午夜久久久久影院| 永久免费的动漫网站在线观看| 中文字幕在线观看亚洲伊人| 国产精品成人动漫在线观看| 国产精品三级av在线| 怎样下载电影免费观看| 欧美日韩精品国产亚洲| 老头边吃边弄进去呻吟视频| 老妇放荡xxxx| 别揉我奶头~嗯啊免费看视频| 久久久久久不卡久久久| 三级成人黄色片| 久久久久久久波多野结衣高潮| 久久伊人精品欧美日韩精品| 国产99久久久国产精| 欧美变态videossex| 精品人妻熟女a久久久| 国产精品欧美亚洲综合| 在线a亚洲老鸭窝天堂_丁香五| 国产男人天堂一级片久久| 免费观看99热只有精品| 国产精品福利资源| √天堂中文在线8| 黄色一级片免费观看视频| 日韩高清av免费| 99久久精品国产免看国产一区 | 一二三四在线观看免费高清下载| 亚洲伦在线观看| 成年午夜影片久久国产| 777狠狠欧美一区| 欧美激情视频国产精品| 国产卡1卡二卡三卡四卡| 99久久久久久亚洲精品不卡| 亚洲激情av电影免费观看| 国产99久久久国产精品免费二| 亚洲av成人综合网久久成人| 中文av在线播放网| 中文字幕无乱码人妻丝袜一区二区 | 亚洲欧美国产综合精品| 小说图片视频在线| 婷婷色图亚洲| 国产三级精品三级在专区中文| 18禁黄网站禁片免费| 国产精品秘入口免费视频| 黄色的视频网站在线观看| 久草精品在线| 久久久人妻网站| 91精品人妻人人做人碰人人爽| 老司机深夜福利免费视频| 久久久久精品免费看黄色_级片| 亚洲国产精品日韩av| 91人妻日日操| 羞羞片久久影院| 伊人五月开心六月丁香| 国产精品免费在线免费观看| 一个人免费看在线视频| 人人澡人人妻人人添| 久久 中文字幕| a级内射毛片免费的| 777狠狠欧美一区| 福利男女视频| 国产999久久精品| 美女视频黄a免费看| 久久久一本精品99久久精品77| 亚洲,欧美清纯另类| 亚洲精品少妇久久久久| |狠狠久久综合婷婷| 午夜影院影院| 国产亚洲精品自在线观看| 你给我的喜欢全集在线观看| 在线全黄a级一级毛片免费视频| 999精品视频免费| 九九电影网精品免费观看在线观看| 九九久久99精品久久久| 日本毛片av| 免费在线观看欧美成人| 主播喷水在线观看| 日本阿v视频免费观看在线播放| 日日撸夜夜撸| 精品国产亚洲无线码一区| 成年女人免费视频播放体验区| 久久丝袜福利视频| 在线视频 自拍亚洲| 在线精品视频在线| 国产精品欧美激情亚洲一区二区| 中文字幕乱码_亚洲中文在线| 丁香国产在线视频| 最近2019年日本中文免费字幕| 久久久久精品人妻69影院| 精品国产www一区二区三区| 男人边吃奶边摸下边的软件| 欧美骚妇视频| 成人性生交大片免费看r链接| 成人性生交大片免费4| 欧美巨大性爽欧美精品一| 欧美黑人巨大在线| 国产αv精品成人一区二区三区| 麻豆国产亚洲| 五月天丁香六月| 国产精品九九99久久| 欧美性受avvⅹvvw| 免费一级毛片在线播| av免费在线播放一区二区| 成人一区二区高清视频| 男士电影天堂| 中文日韩无线码| 一级毛卡不收费| 精品国产刺激国语对白| 人人妻人人做人人爽夜欢视频 | 亚洲成人久久久久久久久久| 亚洲一区三区成人| 俺来啦俺也去www色官网| 免费看印度三级毛片| 国产裸体无遮挡视频| 亚洲欧美在线观看网站| 国产精品亚洲二区第一页| 久久国产精品—国产精品| 亚洲国产精品成人影院| 午夜欧美精品久久久久久懂色| 国产一区二区三区在线播| 日本一区二区电影在线看| 在线a亚洲老鸭窝天堂_丁香五| 国产99久久久国产精品免费二| 久久香蕉综合国产| 日本精品一区二区电影在线观看| 国产有码视频在线观看| 91福利麻豆视频| 国产精品宾馆在线观看精品酒店 | 国产在线一区二区三区不卡在线 | 国产乱码精品一区二区三区四川人| 国产精品久久久久久久久久中字幕| 少妇扒开腿让我c免费视频| 61精品人妻一区二区三区| 中文字幕免费精品视频| 欧美国产亚洲v中文| 中文字幕成人在线视频| 国产精品特色特黄av| 亚洲av电影在线观看二区| 老司机午夜视频看看| 欲求不满人妻中文字幕视频| 久久中文精品视频| 久久亚洲精品久久国产一| 99久久国产精品女不卡| 成人黄三级影片| 好看不卡av| 欧美大胆xxx| 潮喷大痉挛绝顶失禁2| 黑人免费黄色视频| 日日爽夜夜骑| 日本一道高清a| 亚洲人成电影网站色一区二区| 亚洲精品91中文字幕波| 欧美成人撸啊撸| 日本瑟瑟视频网站| 三级黄线在线免费观看| 午夜大香蕉免费看| 国产精品免费播放一区二区| 午夜两性激情视频| 在线免费观看一| 免费黄网站永久在线播放| 丁香午夜婷婷综合| 秋霞精品久久av| 性欧美白人极品1819hd| 欧美成人国产精品| 成人欧美电影网站| 久久精品国产久精国产| 日本黄色午夜福利视频| 少妇人妻福利视频| 国产一卡2卡3卡4卡高清| 一级啊片在线观看| 丝袜中文字幕国产在线| 国产一二三在线观看亚洲| 美女靠逼视频在线免费观看| 欧美国产精品15p| 国产精品国码av| 91精品毛片一区二区观看| 男女羞羞无遮挡网站在线观看| 精品一区二区三区电影院大全| 亚洲va欧美va人人爽成人影院| 一级a爱片在线看| 美腿丝袜v在线第一页| 久久成人网麻豆| 国产亚洲精品av久久久久| 熟女老妇607080bbw| 水蜜桃的大蜜桃| 全国精品福利视频| gv av 超碰| 亚洲精品中文字幕一区二区三区| 久久电影免费视频| 免费观看高清爱在星光灿烂时短剧| 日韩激情. 熟女| 不用播放器国产啪啪啪在线观看| 日韩欧美av视频在线观看| 欧美精品国产久久| 99久久久国产精| 亚洲电影毛片在线| 能在线观看av的网址| 国产乱人视频在线观看播放| 亚洲成人有码区| 亚洲欧美丝袜精品| 亚洲精品久久网址| 高级教师全集在线观看| 日韩欧美一区二区在线视频电影精品| 国产激情 在线视频 一区二区 | 车上震动a级吃奶作爱视频| 亚洲欧美日韩中文字幕三区| 中文字幕人妻少妇久久| 午夜伦理电影一区| 99成人精品视频一区| pervcity熟女| 成人性生交大片免费看r链接| 精品日韩乱码久久久久久丨区2区 国产精品兄妹在线观看麻豆 | 精品熟女在线一区二区三区| 交性大片欧美68ou| 国产精品毛片av久久66网站 | 人人爽人人爽人人爽av视频| www,成人在线视频| 超碰在线观看人妻| 精品国偷自产在线视频精品自拍| 人妻色婷婷久久中文字幕 | 免费看黄色色| 最新日本免费一区二区三区| 特级毛片a级毛片免费播放18| 18被视频免费观看视频| 色偷偷噜噜噜亚洲男人| 国产香蕉视频在线播放| 欧美视频精品日韩| 在线综合亚洲欧洲综合网站| 熟女少妇日韩亚洲| 新版天堂2中文在线| 美女被弄高潮视频免费观看| 人人妻人人澡人人爽| 国产自av国产片| 中文字幕精品视频永久在线| 日本h片免费| 香蕉国产综合久久| 熟妇高潮呻吟视频| 久久香蕉精品网站| 国产aⅴ日韩av亚洲av| 日韩av三级网| 色溜溜欧美在线视频| 在线精品视频在线| 国内毛片毛片毛片毛片高清| 可以免费观看的一级片| 美女被搞,国产在线,精选| 亚洲一区二区三区日韩精品| 欧州在线一区二区| 日韩欧美亚洲国产精品| 高清成人爽a毛片免费| 国产成人亚洲精品不卡一区| yyyy11111少妇影院| 免费播放器播放一级片| 亚洲精品国产免费久久| 天天想你视频免费观看完整版高清电影 | 久久久久亚洲av成人毛片| 中文日产无限码1区| 美女啪啪啪在线观看视频| 国产精品久久免费中字幕| 日韩欧美国产午夜精品| 免费的黄片视频.| av女人的天堂| 高级教师全集在线观看| 电影网在线观看免费观看| 大片视频免费播放器| 国产精品一区二视频区| 色播久久人人爽人人av| 亚洲男人天堂最新| 国产亚洲精品资源在线26u | 两性午夜刺激影视| 日本亚洲毛片基地99久久| 国产一区二区欧美日韩| 已婚夫妇交换电影| 97国产香蕉在线| 成人性生交大片免费5| 豆豆色 成人网| 亚洲精品少妇久久久久| 在线观看成人三级黄色片| 素人在线一区二区三区| 亚洲最大色影院| gv977.com| 国产黄色无遮挡| 久久久久久精品免费免费德国| 日本欧美视频在线免费观看| 黄色深情视频在线播放免费网站| 日本免费av观看一区二区三区| 免费久久黄片| 天堂资源中文最新版在线下载| 精品国产乱码久久久久女人| 国产又大又黄又爽免费视频| 欧美性受avvⅹvvw| 亚洲精品看黑人| 久久97人人妻人人爽人人| 一级片免费久久| 亚洲av在线播放一区二区| 不伦人妻av一区二区| 午夜视频福利视频在线观看| 在线免费看片人成视频| 国产精品偷伦视频免费观看了密臂| 思思99久热精品免费观看| 中文字幕在线乱码人妻app| 一本一本久久aa综合精品久久| 少妇人妻精品一区二区三区免费| 久久av一区二区三区蜜桃| 在线观看免费影片| 蜜臀91久久国产人妻3p| 精品久久久久久国产金莲| 黄色一级毛毛毛片视频免费完整片| 国产亚洲精品久久久久久久久久国| 韩国伦理片最新在线观看| 精品无人区一区二区三区在线| 日韩av 大片在线| 午夜精品久久久久99蜜桃| av永久免费观看网址| 午夜有码电影| 午夜免费啪啪无毒不卡| 91的麻豆精品国产自产在线| 天堂的张望高清在线观看 | 国产精品成人免费视频不卡 | 久久久久久精品免费高潮| 又大又黄又粗又爽免费的| 欧美在线观看免费不卡精品视频| 亚洲欧美一区二区三区久久香蕉| 国产伦黄站高清视频| 秋霞电影av| 亚洲va天堂va欧美ⅴa在线网| 国产视频一区高清在线观看| 日韩欧美亚洲一中文字幕| 欧美日韩国产午夜| 亚洲欧美日韩aⅴ| 国产母子乱片| 久久久久久一区午夜| 亚洲日va在线| 桃花社区网址| 午夜视频在线观看国产18| 看片福利永久国产| 女人十八毛片免费视频观看| 亚洲av色一区| 国产欧美精品三区| 黄色一级毛片免费| 黄色床上三十分钟| 激情久久国产av| 久久人人人人玩人爽精品| av一区二区在线观看免费播放| 18免费观看网站在线| 一国产一区二区三区在线观看| 国产毛卡一卡2卡三卡的区别| 国产精品系列在线一区二区三区| 成人床上黄色视频| 揉我奶头啊嗯18禁视频| 精品伊人久久久大香线蕉软件| 成人观看一区二区三区| 亚洲欧美成人久久| 黄色免费看av| 亚洲综合最大av网站| 亚洲人成色777777| av片永久免费| 亚洲国产精品成人综合色在线| 婷婷视频一区二区三区| 久久片色大黄全免费网站| good电影亚洲av一区二区| 天堂男人av| 丝袜足j好爽456| 黄片在线播放中国免费| 久久久久久人人干| 不卡在线播放视频| 精品老司机av在线观看| 男女视频网站免费在线看| 黄色+在线播放| 黄色视频男人女人网| 天天躁日日躁狠狠躁电影| 午夜区一区二区三在线观看| 国产精品99久久精品| 免费爱片网站| 美女精品亚洲| 建行换卡工本费| 欧美亚洲日本视频| 国产在线观看视频黄色| 国产美女精品视频一区| 在线免费观看的亚洲av| 亚洲国产久久爱| 最新在线黄色网址国产一区二区 | 狠狠亚洲婷婷综合色香五月加勒比 | 国产高清精品免费在线| 电影天堂高清首发| av在线观看亚洲精品| 国产乱码精品一区二区四川人| 国产清纯在线影院| 天堂中文在线网官网| 免费在线观看av的网址| 亚洲精品旅馆| 欧美牲交a欧美牲交一级| 日韩区一区二区三在线观看| 一个人看的日本| 99热99色这里只有精品| 国产精品主播午夜福利视频 | 欧美成人wxv| 精品久久久久久久人喷蜜臀av| 国产内射一级黄片| 国产18禁很爽很黄很污的网站| 黄色黄频在线观看| 国产精品久在线免费观看| 最近最新2019中文字幕4| 亚洲视频一区二区三区四区| 成人激情亚洲一区二区| 国产精品野战视频网站| www免费网站在线观看| 国产黄色视频www| 夜夜摸夜夜操| 亚洲一区视频在线免费播放| 大伊香蕉精品一区视频极品| 久久熟女高潮av| 亚洲国产片高清在线观看| 午夜黑人在线播放| 一级做a爰片久久毛片潮喷动漫| 国产在线a观看| 国产成人精品久久久久网| 亚洲最大国产欧美日韩| 免费无遮挡禁片视频在线看| 国产aⅴ日韩av亚洲av| 亚洲av动漫在线| 亚洲欧美另类激情婷婷综合区| 久久久亚洲欧美综合精品| 少妇人妻偷人视频| 午夜福利视频老司机| 成人一区二区免费视频| 两个人看的在线免费视频| 天堂av色网大全集| av日韩av在线| 国产一区二区青草久久| 国产9精品久久久久成人精品 | 国产香蕉一区二区三区视频| 美女把双腿张开做爽爽的视频| 午夜福利二区| 女人永久免费视频| 一区二区国产视频精品| 欧美日韩国产综合精品亚洲| 日本精品一区二区三区中文免费| 丝袜日韩亚洲另类| 在线观看国产美女高潮| 国产av在线观看亚洲| 午夜黄片播放视频| 99国产精品久久久久久久床豆| 91精品国产综合久久婷婷| 国产二区在线观看视频免费| 91色男人天堂| 久久精品一区二区三区亚洲小说| 激情国产视频在线观看| 美女扒开内裤在线观看| 免费黄色网址,欧美顶级黄色大片| 亚洲欧美国产另类| 成年网站在线在线播放| 欧美色爽28p| 男女网站免费视频| 色内射精品久久久久久久久三区| 美女视频黄频91| 午夜福利啪啪片一区二区| 日本av天堂亚洲| 天堂网最新资源在线| 国产熟女内射网| 欧美性xxxx成人乱大交| 国产精品兄妹在线观看麻豆| 亚洲欧美日本国产专区一区| 黄色av不卡在线播放| 亚洲综合合色在线| 联通流量卡9元10g| 东京亚洲区卡不| 怎样下载电影免费观看| 亚洲国产精品一区久久av| 国产精品亚洲四区在线观看| 最新中文字幕高清免费看| 亚洲成人手机版| 激情欧美一区二区三区免费视频| 虐乳头视频网站| 激性欧美激情在线| 性感高跟丝袜av一一一| www欧美色视频| 无遮挡裸体免费视频| 国产三级让你爽在线观看| 亚洲 欧美 国产 免费| 欧美18videosex| 91亚洲国产成人久久精品app | 久久久久国产av综合| 国产视频在线观看免费观看| 欧美在线观看黄色的视频 | 揉我奶头啊嗯18禁视频| 无需下载免费观看的黄片| 99久久婷婷国产精品2019| 亚洲性成人网| 在线观看欧美日韩| 黄色三级毛片在线免费观看| 啪啪啪嘿咻嘿咻动态图| 国产精品熟女夫妻| 亚洲欧美日韩天堂网| 黄床大片99热.| 久久人爽人人爽人人| 午夜欧美精品久久久久久久国产片| 成人影院.com| 波多野结衣中文一区2区| 中文一区二区三区亚洲欧美| 亚洲av国产成人精品| 欧美人妻裤袜中文字幕| 亚洲国产精品久久久久蜜桃噜噜| 久久久久久日本精品一二三区| 亚洲国产久久爱| 激情亚洲欧美网站| 欧美精品区二区| 又黄又粗又硬的免费视频| 国产一区二区三区欧美亚洲| jzzijzzij亚洲熟女少妇18| 内射出来视频| 免费国产伦精品一区二区三区| 日日摸夜夜爽啪啪av| 最新国语自产少妇精品视频| 亚洲蜜臀久久精品| 爽太爽了不能再差了要高潮了av| 男人扒开女人内裤猛操视频| 国产一级一内射视频| 成在线人免63特黄大片i| 国内美女精品视频在线观看| 日本在线 一区| 国产熟女精品二区| 国产黄色视频在线免费下载| 成年女人免费视频播放体验区| 波野结衣区二区| 久久久妇女免费观看| 永久免费在线电影播放| 禁18网站软件| 老鸭窝97久久久久精品| 一级黄片小视频免费看| 欧美极品黑人黄片| 桃花www在线观看免费av| 麻豆成人精品视频| 99久久国产综合毛片| 无遮挡男女视频在线观看| 亚洲中出视频免费| 男女男午夜激情视频在线观看| 看自拍中文视频| 欧美巨大精品欧美一区二区| mv网站永久免费在线观看| 国产拍亚洲精品av在线观看| 两个人ww免费视频| 日本人夫妇の交换| 一区二区三区在线高清国产| av天天中文字幕| 一二三四在线播放免费观看高清视频大全| 亚洲欧美日本久久久久久蜜桃| 特黄三级大片| 亚洲永久免费高清视频| 欧美精品亚洲精品日韩专区,日本| 日韩亚洲欧美综合一区| 熟女人妻少妇视频| 天堂的张望电影免费观看高清完整版| 亚洲高清毛片| 好色毛片视频| 久久精品国产亚洲av美女| 99精品无人区乱码1区2区3区的| av视频免费在线播放| 日韩欧美成人免费观看| 女人18毛片水真多| 军统女人在电影三级成人| 特别黄的免费大片30分钟左右| 精品欧美激情精品一区蜜桃| 国内精品国产三级国产av网站| 国内精品国产成人国产三级网站 | 在线欧美精品视频二区| 国产精品久久久婷婷国产| 乱子伦熟妇av| 免费的十八禁网站| 不卡av免费在线观看| 久久亚洲中文字幕伊人久久大| 日本视频在线激情| 亚州av女天堂| 日韩美女激情内射| 国产美女永久免费观看视频| 久久这里只精品国产免费99热4| 中文字幕成人在线电影| 黄a级毛片看看| 精品国产一区二区三级四区| 精品国产久久影院| 香蕉超级碰久久| 中文国产日韩欧美二视频| 久久人妻日日做夜夜爽| 国产最好的av国产大片| 欧美处交18| 熟女精品亚洲| 成人性生交大片免费9| 国产精品免费电影一区二区| 大香久久久久久| 成人黄色在线播放视频| 一区二片av在线| 熟妇乱子伦视频| 视频在线观看国产一区二区| 女人18特级毛片www免费视频| 19元通用100g流量卡| 中文字幕人妻xxxxxxx| 欧洲av色综合| 欧美黑人巨大videos在线| 蛇妖艳史淫片免费放| 91丝袜美腿高跟国产极品老师| 大粗又爽又黄少妇毛片免费| 亚洲精品国内久久久| 蜜桃高清在线观看| 久久久久亚洲av成人网人人| 人人妻人人澡人人爽人人精品欧美 | 人妻精品一区二区三区国产精品| 在线大香蕉av| 好爽好大久久久久级淫片毛片| 一级黄色视频免费在线| 精品高潮呻吟久久久久久久| 欧美精品www久久| 日本一区二区网站视频在线观看| 亚洲精品a区一区二区午夜电影| 丝袜熟女av中文字幕蓝牛| 人成在线免费观看| 亚洲综合欧美一区二区三区| 国产69精品成人一区| 女人永久免费视频| 亚洲av—宅男色在线| 免费无遮挡网站观看视频| 午夜老司机精品福利| 午夜a欧美在线| 国产成人97精品免费看片| 美女18禁国产精品久久久久| 无遮挡又色又刺激的视频黄| 欧美精品夜色成人| 亚洲成人中文字幕久久| 久久久久精品国产片| 97香蕉久久| 制服诱惑国产一区二区| 亚洲狠狠久久综合一区7777| 中文字幕在线视频日韩人妻| 黄视频在线观看99| 日韩亚洲av电影天堂网| av午夜精品| 国产一区欧美一区日韩| ssswww免费久久| 中文字幕在线视频网站色综合| 欧美sex网址| av在线免费观看视频网站| 男女动态福利视频| 两个男人电影在线免费观看| 久久久精品中文字幕| 永久免费看黄软件| 丁香开心五月婷婷| 日韩av免费高清在线观看| 午夜视频福利国产| 久久久久久亚洲精品中文字幕| 时间短,精液呈黄色| 久久久久精品免费看黄色_级片 | 午夜欧美日韩一区二区| 熟妇乱子仑视频| 国产精品av影院| 国内精品久久久久精品电影| av影院午夜1区| 国产精品午夜福利小视频| 国产一区二区好的精华液| 欧美黑人巨大极品video| 老司机午夜福利视频免费看| chinese熟女自拍视频hd视频| 热99re久久精品国产宅男| 国产美女高潮呻吟视频免费| 国产精品三p一下区二区视频| 日本性感高清播放网站| ,老司机私人午夜影院| 神马影院少妇的诱惑| 欧美变态videossex| 荡女淫春在线观看免费| 神马影院我不卡在线观看视频| 激情对白国产| 卡一卡2卡3卡精品男女网站| 欧美日韩在线激情视频| 韩国朋友夫妇交换电影| 免费一看一级毛片全播放| 久久久久夜精品精品免费| 色噜噜aⅴ在线| 日本二区在线| 国产精品毛片久久久久久久av| 日本视频地址在线| 日韩av潮喷在线观看| 日韩中文字幕在线视频道| 久久伊人精品中文字幕有软件| 国产精品久久久久久精k8| 窝窝午夜看片成人精品| 久久99精品全部| 午夜福利一区二区三区视频 | 国产在线观看黄色视频| 91精品一区二区三区| 神马影院二区三区| 国产又粗又猛又爽又黄的视频99| 国内精品自产拍久久久久久久久91| 国产精品久久av一区二区三区| 一级片免费观看的| 国产白丝娇喘视频| 精品美女蜜桃一线天中文在线观看| 亚洲欧美精品视频在线| 求最新av网址| 国产18在线观看视频| 成人综合 国产精品| 精品无人区一区二区三区在线| 国产精品欧美激情青草| 国产亚洲欧美视频一区二区| 成人小视频在线免费播放| 丝袜人妻被侵犯中文字幕| 中文一区二区三区亚洲欧美| 成人国产一区二区三区香蕉| 亚洲一区中文字幕第一页| 临盆孕妇av毛片| 欧美精品一区二区在线看| mm131午夜福利在线观看| 巨乳姐姐电影| 日韩欧美亚洲第一久久| 51国偷自产一区二区三区| 九九热在线免费观看精品视频| 性欧美18一19sex| 久久九九亚洲精品视频| 能在线免费观看av的网址| 精品欧美一区二区三区黑人电影 | 美女脱了内裤内衣让我揉视频| av网站动漫| 99久久精品国产都在这里| 无遮挡韩国成人羞羞漫画在线观看| 深夜男女视频在线观看| 亚洲高清 国产精品| 99热这里只有精品国产首页| 成人免费毛片网站| 国产日韩av一区二区三区| 日韩国产亚洲欧美亚洲| 欧美日韩国产@v| 亚洲国产欧美日韩精品一区二区三区,| 给我看高清的视频在线观看| 404网站在线观看| aa级毛片免费在线播放| 国产精品免费观看99| 日本久久久一区二区三区电影| 中文乱码av电影院| 爽到高潮漏水大啧视频扒开| 久久久久人妻一区精品高清| 精品亚洲国产日韩| 亚洲av电影免费观看在线porn| 久久婷婷国产麻豆| 人妻中文字幕小视频| 99成人精品视频一区| 久久人人做人人爱人人精品| 高级教师全集在线观看| 91成人性生交大片免费看| 看个秋霞黄片| 国产美女被高潮视频网站| 国产麻豆久久av入口| 日本熟妇伦乱| 亚洲av伦理电影在线观看| 久久亚洲熟妇熟女ⅹx| 日本在线视频色综合| 成人黄色全视频在线观看视频在线播放 | 99久女女精品视频| 欧美久久极品视频| 国产精品久久国产亚洲av| 国产精品偷伦视频免费观看了| 精品高潮呻吟久久久久久久| 国产超级碰碰碰人人妻97| 人妻av无专码专区久久| 亚洲天堂av首页 | 发个黄色片看看| 日本三级一区二区电影| 国产午夜亚洲精品理论片国产馆| 亚洲欧美人色综合婷婷久久| 国产美女主播喷水视频播放| 国产大型av| 久久精品亚洲精品国产| 色司机福利视频| 国产精品成人av在线观看| 亚洲精品久久网址| www日本黄色小视频网站| 成年人午夜免费视频网址| 欧美日韩国产1| 久久久成人国产精品| 亚洲av在线观看高清| 最近中文高清字幕免费| 日韩高清在线中文字幕视频网站| 国产a级片在线| 在线日本国产成人免费精品| 精品1卡二卡三| 潮喷大喷水视频| 男女下面进入的视频在线| 国产av一区久久| 国产午夜精品久久| avlan色国产在线| 精品熟女在线一区二区三区| 精品亚洲成av人片在线观看| 我看免费的一级片免费播放| 中文天堂网在线官网| 成人动漫黄色在线观看| 久久久久久日韩欧美人妻| 国产精品一区免费在线看 | av黄色资源亚洲一区二区三区| 日本最色视频免费| 免费观看国产av一区二区| 九一看片免费观看| 十八禁黄网站禁片无遮的美女| 国产级毛片久久久久久精品| 熟妇乱子伦视频| 两个人看的www日本| 日韩在线视频观看正片免费网站| 欧美激情视频国产精品| 激情影院在线一区二区三区| 日韩中文字幕有码免费视频| 被cao到高潮视频| 人妻精品久久一区二区| 看黄a级毛片| 里产精品嫩草影院88av| 国产福利电影一区二区三区网| 男人天堂av女优网址在线| 午夜福利av电影| 黄色视频在线免费不卡看| 日韩欧美内射淫射| 欧美av888| 成年女人生殖器| 中文字幕有码中文字幕| 欧美精品与黑人又粗又长| 国产破处视频免费在线播放| 国产另类一区二区三区在线观看| 日韩人妻精品av在线| 午夜国产一区二区三区电影| 未亡人熟女人妻丰满乱a∨| 欧美日韩中文字幕亚洲| 国产又大又黄又爽免费视频| 人人妻人人澡人人爽欧美视频 | 别揉我乳头视频| 扒下她的小内裤揉弄免费视频| 欧美日韩国产二区| 光棍影院午夜伦理国产一区二区| 91亚洲国产精品综合在线观看 | 久久久久久特级毛片| 黄色视频免费观看欧美| 天堂在线中文在线8| 噜噜噜久久亚洲精品国产| 国产精品99在线观看丝袜美腿| 淫行教师在线观看| 国产黄色a级三级三级| 一级毛片电影免费播放| 补办手机卡原来的卡| 成年人黄色视频在线观看| av在线播放高清不卡| 亚洲国产精品国产日韩已满| 久久久久精品国产亚洲一| 日本一区二在线| 99久久无色码中文字幕,一本久…| 在线,亚洲欧美在线综合一区 | 欧美一区二区成人久久片| 久草青青视频在线观看| 国产精品黄色三级| 日本免费看www| 亚洲精品午夜一区二区不卡 | 人妻一区麻豆| 最大亚洲av| 一区二区精品久久久久| 精品国产色婷婷一区| 国产色系在线视频| 九九在线视频这里只有精品| 欧美精品久久久一区二区三区| av在线免费视不卡| 欧美黑人巨大videos精品| 不卡色网站免费在线观看 | ;隔壁人妻小刘av在线| 男女一进一出抽搐视频| 7777精品伊人久久久大香线蕉下载 | 久久久久精品欧美日韩精品| 在线a亚洲老鸭窝天堂_丁香五| 手机av 男人的天堂| 欧美午夜成年人免费观看| 国产三级精品三级| 精品欧美激情精品一区蜜桃| 美女被日啊啊啊| 丁香在线综合观看| 亚洲av情色| 人妻少妇久久中文字幕| 日韩av三级在线| gogo亚洲美女人体艺术| 成年人午夜免费视频网址| 亚洲人成人影院| 国产午夜不卡视频| 一级毛片视频熟女人| 亚洲av一区二区大二| 麻豆精品国产av| jrze国产精品一区二区视频| 一级黄片小视频免费看| 久久人人爽人人爽人人| 8090成年在线看片午夜福利| 亚洲国产一区二区中文字幕| 国产黄色无遮挡| 色司机福利视频| 国产男人天堂网av| 日本亚洲中文字幕有码| 熟女人妻のav波多野结衣在线观看| 有码一区二区精品最新 | 亚洲免费观看视频一区| 欧美变态喝尿撒尿淋尿| 欧美日韩精品电影中文字幕| 成人午夜视频免费看欧美| 精品国产不卡在线观看| 亚洲av无吗在线播放| 黄色片av下载| 美女gif啪啪动态图| 少妇人妻偷人免费观看| 91精品国产高久久久蜜桃的优势| 女性裸身照无遮挡| 国产色拍在线| 99福利午夜| 国产9精品久久久久成人精品 | 嫩草影院国产网站| 天天躁日日躁狠狠躁中文字幕| av男人天堂久久久久| 久久香蕉国产线看观看av免费| 奇米影视亚洲春色撩人| 一区二区黄色视频小说| 终极教师电影在线观看| 免费观看99热只有精品| 91中文精品日韩欧美在线| 日韩欧美精品中文字幕在线| 91老司机精品福利在线| 国产精品视频对白刺激| 六月丁香激情亚洲| 亚洲天堂免费| 中文字幕成人在线电影网站| 在线视频成人中文字幕| 亚洲av麻豆精品一区在线| 国产精品av一区二区三区在线| 国产白丝娇喘视频| 精彩视频在线入口| 免费完整版电影在线观看免费观看| 日韩欧美精品字幕久久久| 五月婷婷丁香花综合| 亚洲国产日韩在线观看| 久久精品免费观看国产| 中文日产幕无线码一区tr| 999视频这里有精品| 日本xxxx色视频在线观看安装| 狠狠久久久久久精品免费不卡小说| 青春草在线视频| 亚洲男人天堂色偷偷| 亚洲av最大码| 最近最新2019免费中文视频| 男女激情gif动态图| 1级片免费在线观看| 欧美嘿咻视频免费| 好男人视频高清在线观看| 亚洲国产精品一二三| 亚洲国产日韩一区二区在线观看| 欧美亚洲一区二区| 啦啦啦www视频在线观看免费| 亚洲国产成人久久一区二区三区| 白带呈黄色豆渣| 国产手机看片在线| 超碰国产欧美日韩综合精品二区 | 香蕉在线观看精品视频| a级内射毛片免费的| 黄色毛片一级在线免费观看| 精品视频成人免费| 黄色成年人毛片| 国产精品一区二区久久毛片| 爱爱大片久久| 在线观看国产啊啊啊啊| 少妇高潮喷水91在线看片| 亚洲最大成人综合在线| 国产欧美日韩亚洲日本在线 | 日韩av免费在线观看网站| 亚洲第一精品网站| 久久人妻精品免费电影| 欧美精品尤物在线| 国产日韩久久久久精品影院| 免费毛片在线观看网址| 久久久久久久久浪潮精品| 精品成人福利| 浅黄色西装内搭什么颜色好看| 亚洲一区久久另类| 国产第一内射视频| 久久久久人妻论坛| 99超在线视频| 人人参与人人入股是哪个平台| 中文字幕中文有码| ww成人免费视频www| 勾引被草在线观看免费视频| 天天天天干夜夜夜夜操| 午夜精品久久久久99| 亚洲男人天堂成人| 夜夜躁很很躁日日躁2022| 内射熟女av| 日韩av在线永久免费观看| 久久果冻激情av| 国产精品久久久66| 久久久久久人人人人人人| 国产真实伦对白在线播放| 成人国产一区二区三区在线| 午夜激情成在线人成在线人| 亚洲欧美国产精品p| 香蕉视频这里只有精品| 欧亚激情偷乱人伦小说视频免费| 欧美激情一区二区三区在线播放 | 亚洲午夜久久av蜜桃| 夜夜爽亚洲一级精品国产蜜臀av | 欧美精品一区二区三区观看| 免费很黄的视频| 亚洲第一专区色av| 欧美精品久久久久午夜福利| 久久久亚洲精品日韩专区| 午夜影院国产在线观看| 99久久人人爽爽亚洲精品美女| 亚洲精品国产老熟女久久| 可以看黄色的视频网站| 国产精品久久毛| 男女叉下体在线播放| а天堂最新版在线中文| 久久热这里只有精品22| 一边吃奶一边扎下边爽了| 中文字幕成人在线电影网站| 黄片免费视频下载大全| 91精品人妻人人做人碰人人爽| 成人久久网视频| 日韩电影在线观看视频一区二区 | 久久精品免费一区二区三区| 临盆孕妇av毛片| 亚洲国产成人久久成人52| 久久中文字幕免费| 亚洲欧洲日韩综合久久| 国产99色精品| 老男人舔女人下面的视频| 特级黄色毛片免费看| 午夜国产不卡小视频| 亚洲国产一区二区三区在线视频| 色嘟嘟免费视频观看| 妇女自拍偷自拍亚洲精品| 久久久精品熟女亚洲avv| 在线丁香视频| 性生交大片免费5| 成在线人直播| 日韩中文字幕有码免费视频| 午夜福利精品免费在线观看| 美女被尻久久| 在线天堂www在线中文下载| 男人天堂av东京热伊人| 成人黄色网免费视频| 亚洲欧美国产日韩在线观看| 中文字幕亚洲一区二区系列| 久久久久久久精品成人热视频网| 亚洲欧美日韩在线免费观看| 成人亚洲一区二区三区电影片| 欧美一区二区国产精品日韩| 在线黑人精品| 国产有色免费在线观看视频| 在线观看免费的网站www| 6699嫩草久久久精品影院网站 | 亚洲精品欧美精品成人| 国产在线精品自偷自拍| 最近更新亚洲中文字幕高清在线| 在线观看成人黄无遮挡| 全免费a级毛片在线观看| 国产精品966| 高清片黄色片| 亚洲综合欧美色| 老司机电影院18禁入| 丝袜美腿91在线| 久久熟女高潮av| 国产精品成人av在线观看| 中文字幕综合在线看| 中文字幕永久免费在线| 日韩av不卡成人| 求最新av网址| 97自拍视频啪| 99久天堂av在线播放软件| 日韩在线不卡观看视频 | 日韩欧美二区在线观看| 91老司机精品福利在线| 可以看的免费毛片网站| 国产老妇xx| 国产一级137片内射成熟妇| 亚洲天堂免费| 91麻豆精品国产自产在线观看一区 | 精品久久久久久亚洲国产300| 青青草免费公开视频播放| 国产丝袜av中文字幕在线| 国产欧美一区二区精品性色起碰| 亚洲av黄色在线免费观看| 午夜福利精品视频网| 高清毛片网站| 国产欧美日韩www网站| 国产精品美女福利视频| 久久香蕉视频99| 丰满熟妇大胆肉欲奶头| 伦理电影在线观看视频免费| 91成人国产精品| 国产精品国产三级国产不产一地| 中文字幕天堂网在线| 香蕉视频 久久| 久久久久久久久精品免费观看| 亚洲精品一区二区三区欧美| 国产99精品免费观看| 久久影院亚洲一区二区三区| 亚洲精品自拍av| 国产男女猛烈视频在线| 国产成人精品免费视频小| 亚洲精品国产电影午夜在线观看| 婷婷色香六月综合缴情| 人妻熟妇久久久久久精品无| 午夜福利av电影| 亚洲av在线午夜| 欧美日韩乱妇高清无乱码| 亚洲精品 欧美精品 国产日韩| 亚洲欧美日韩精品国产| 亚洲国产日韩欧美在线视频| 丁香色是什么色| 欧美亚洲高清在线| 国产亚洲电影一区二区| 免费在线观看大片mv| 成人影院官网| 亚洲av刺激片| 国产精品高清不卡| 亚洲丝袜字幕| 久久久久精品影院| 99久久国产精品女不卡| 亚洲av午夜精品麻豆av | 亚洲国产精品久久久久夜色| 久久九九九精品视频| 国语顶级毛片视频播放| av伊人丝袜在线| 色噜噜日韩精品欧美一区| 免费麻豆成人av在线播放| 国产精品成人精品一区二区| 中文日产幕无线码| 中文字幕av熟女| 欧美成人情色网站| 无毛多水少妇| 黄片流畅在线免费观看视频| 国产精品免费乱码久久久久久| 亚洲精品日韩一区二区小说在线| 国产成人亚洲精品不卡一区| 女人被男人日视频在线| 久久综合激情亚洲欧美专区| 国产精品挑色在线| 日韩影院高清| 日本国产一区二区三区在线播放| 久久99热66这里只有精品| 香蕉影视av在线| 大片免费播放器app| 欧美牲交xxxxx| 美色综合天天久久综合精品 | 16一17女人毛片免费视频| 欧美精品久久久久久久久久久| 成人免费视频免费| 可以免费看av毛片的网站| 一二三四社区在线中文视频3| 亚洲精品乱码久久久久66国产 | 日本免费在线看| 麻豆成人在线播放视频| 大香蕉午夜视频| 婴儿喝奶边喝边哭怎么回事 | av天堂日韩| 老鸭窝在线观看的| 久久夜精品电影免费观看| 开心色婷婷综合| 日韩国产高清在线播放| 插逼网站免费播放| 免费青青草原| 国产一区二区三区精品在线播放| 久久国产精品—国产精品| 免费大片av高清网址| 亚洲午夜久久久久影院 | 看a网站在线看| h网站视频在线| 三级黄色床上毛片| 老女人一级毛片视频| 久久99国产麻豆一区二区三区| 少妇爽到喷水在线观看| 欧美人性动交a欧美精品| 被公侵犯高潮中文字幕| 99视频99在线| 又紧又爽又粗精品一区二区| 国产精品久久久久久久久丝袜| 在线直播人成视频| 亚洲欧美日韩精品国产91| 日韩国产欧美91| 青春草社区在线观看| av女优毛片| 中国永久福利视频| 欧美,日韩亚洲| 最近2019中文字幕视频免费看| 欧美,国产,日韩精品| 亚洲欧美人成网站在线观看看| 国产亚洲欧美大片在线观看| av日韩国产在线| 日本18禁av在线观看| 什么卡的流量多月租便宜| 一二三四免费高清观看中文| 最近在线观看免费完整版高清| 中文字幕人妻系列在线| 91影院免费体验在线观看 | 欧美午夜久久婷婷| 国产精品视频黄的免费| 亚洲午夜久久av蜜桃| 国产亚洲精品专区| 亚洲精品第一区第二区| 老色鬼 欧美精品| 亚洲国产人成自精在线尤物| 欧洲一卡2卡三卡4卡在线| 精品一久久香蕉国产线看观看| 亚洲国产欧美另类久久综合| 国产又色又爽又黄的视频在线观看| 边摸边吃奶边做爽动作| 男人边摸边吃奶边做动态图| 亚洲欧洲国产997久久综合| 美女黑色丝袜高跟鞋| bxbx成人精品一区二区三区| 韩国理伦在线伦观看| 国产91精品蜜月部久久久久久| 夸克看片免费播放器| 久久久久噜噜噜亚洲| 国产精品一区二区三区乱码视频| av人妻在线一区二区三区| 日韩高清在线中文字幕视频网站| 99欧美国产日韩| 国产亚洲女人久久久久毛片| 91精品久久电影| 国产一区视频福利在线观看| `蜜桃视频日韩精品| 欧洲,亚洲,国产| 女人让男人摸她搞下面的视频| 天堂中文8在线最新版| 久久久久国产一级毛片高清版密桃| 久久精品毛片| 中文字幕高清免费在线人妻| av在线观看亚洲精品| 国产成a人片在线观看视频| 天堂资源中文最新版在线一区| 亚洲国产精品日韩av不卡| 亚洲精品久久中文字幕| 国产精品不卡一区二区视频| 精品久久久久久日韩字幕| 超碰人妻天天摸| 中文日产幕无线码一区二区| av 丝袜中文字幕| 亚洲国产毛片| 美女被男人躁无遮挡网站| 丁香色折耳猫| 神马午夜第七影院| 久久久精品视频大全网站| 成人国语电影| 国产精品不卡av在线| 午夜精品福利免费看| 国产又黄又粗又爽视频| 岛国在线免费观看视频最新网址| 成人动漫av网址| 勾引被草在线观看免费视频| 亚洲成人久久久久久久久久| 亚洲欧美激情另类| 欧美成人午夜大片在线观看| 中国a级毛片免费观看| 国产suv精品一区区二区三区| 免费观看国产精品| 久久国产精品免费av| jzzijzzij亚洲成熟熟女少妇| 亚洲国产精品va在线观看嘿嘿| 99日韩人妻一区二区三区合部| 一级a爱做片观看免费| 国产黄色视频在线观看www.| 色嘟嘟免费视频观看| 国产精品午夜伦理片| 亚洲国产精品97久久| 久久99人妻免费精品一区| 图片区 小说区 视频| 99国产成人午夜av影院| 亚洲一区精品在线国产| 国产午夜精品影院| 久久99精品久久久久久久婷婷 | 毛片做爰片免费观看| 国产精品小仙女视频一区二区三区| 欧美视频不卡一区视频在线观看| 国产欧美熟妇另类久久久网站| 最刺激黄a大片免费观看下载软件 vr电影在线观看网站 | 毛片全部一区二区三区| 亚洲av无一区二区三区人妻| 亚洲国产成人va在线观看| 97人妻人人澡人人精品| 国内色精品视频| 精品人妻aⅴ一区二区三区| 电影交换夫妇| 美女视频永久网站免费观看| 欧美精品一,二区| 日韩v欧美v亚洲v| 91熟女大片网站| 欧洲av色综合| 97在线观看视频在线| 亚洲 av一区| 秋霞一级黄色毛片| 在线观看免费影片| 美腿丝袜久久| 欧美性xxx在线| 又大又长又粗少妇毛片| 无人区大片免费播放| 国产av色网站| 色噜噜噜噜噜噜噜噜噜噜噜噜av| 在线大香蕉av| 免费看美女高潮| 琪琪秋霞久久av| 亚洲欧美国产成人| 又色又爽又黄无遮挡免费网站 | 久久久精品成人欧美| 哪里的视频可以免费看| www.真男人操女人的视频| 欧美亚洲国产日韩综合| 国产高清黄色片在线免费观看| 亚洲中文字幕岛国av| 欧美日韩亚洲一区| 秋霞av在线电影网| 国产一卡2卡3卡4卡网站二百| 嘟嘟嘟www在线观看播放视频| av每日免费在线观看网站| 亚洲av日韩av永久免费| 一二三区av成人| 人妻色中文字幕久久偷偷| 在线,亚洲欧美在线综合一区| av男人天堂在线| 国产精品午夜片在线观看| 日韩午夜精品一区在线观看| 9qav在线观看| 永远一家人电视剧在线观看| 日本片片你懂的在线观看下载| 国产在线影院一区二区三区四区| av老鸭窝在线播放| 91国产中文字幕在线| 中文字幕人妻va一区二区| 久久日韩第一页| 色偷偷免费在线| 女生裸体无遮挡| 日韩和的一区二区电影| 女人18毛片水最多| 黑人美女av大全| 国产精品久久久久精品小草98| 亚洲自拍自偷成人网| 成人男女av片在线观看| 久久av爱久久中文字幕| 亚洲国产欧美日韩网址| 欧美刺激独立网站国产刺激| 在线天堂网中文| 亚洲精品视频手机在线| 成人aa在线视频电影| 国产88精品久久久久久| 亚洲v日韩v欧美v另类| 韩国三级全部伦在线观看| 国产日韩欧美中文另类| 男人操女人高潮全视频| 国产精品高清资源在线观看| 国产精品久久久久电影院三级| 成年美女视频黄色永久免费| 日韩av免费av| 一二三区av成人| 久久久久综合国产精品二区| 很黄很污无遮挡网站| 中文字幕h网站| 亚洲精品在线公开免费播放视频在线观看| 91人妻精品一区二区三区蜜桃| 亚洲一区二区三区日韩精品| 日韩 欧美在线视频| 日韩在线中文字幕播放| 欧美精品黑人| 九草在线视频免费观看| 韩国av中文字幕二区| 俺来啦俺也去www色官网| 亚洲午夜不卡免费日本午夜福利| 中文字幕 人妻 久久| 超碰在线青青草原| 亚洲国产精品嫩草影院久久爱| 在线视频不卡一区二区三区| 网上移动办卡选号| 一区二区三区视频精品观看| 一本色道久久综合亚洲| 羞羞男女无遮挡| 熟女66av| 性欧美,nknl;;b| 私处外阴痒白带呈黄色| 女人18毛a级毛片免费观看| 欧美成人20p| 18禁在线播放成人| 亚洲综合av色婷婷久久| 在线后入少妇视频| 色偷拍亚洲偷自拍| 国产97色在线/日韩人人| 亚洲精品美女久久久久久久久| 夫妇交换影视| 国产精品久久久久久永久牛牛| 国产毛片不卡| 日韩中文字幕精品在线观看视频| 天堂bt在线最新版资源| 一个人在线看的福利大片| 最新最近2019中文字幕第一页| 四虎午夜福利视频在线观看| 国产一卡2卡三卡4卡95| 熟女人妻一区二区三区视频| 精品久久视频免费| 亚洲男人天堂色偷偷| 欧美大码一区| 欧美国产精品成人av不卡久久| 中文字幕永久在线视频2018| 亚洲欧美日韩久久精品| 亚洲影院久久久久久| 国产精品色综合久久| 啦啦啦视频在线观看免费8| 在线免费观看的亚洲av| 台剧永远的第一名在线观看| 女人十八水真多毛片| 亚洲最新黄片在线| 毛卡卡1卡2卡3| av在线观看蜜桃视频| 加勒比一本色道久久综合亚洲精品| a一级特黄不卡大片免费观看视频 国产精品v欧美精品∨日韩 | d2天堂网站在线观看| 亚洲情色在线播放| 成人黄色视频在线看| 欧美日韩国产综合精品亚洲| 精品久久久久久免费影院| 亚洲欧美激情专区在线| 亚洲另类国产欧美| 精品久久人妻视频在| 亚洲精品一区在线影院| 无遮无挡18禁啪啪成人男男 | 国产打野战自拍视频| 欧美亚洲不卡| xxx性欧美xxx| 国产精品美女久久久久av爽心| 少妇啪在线播放| 美美在线观看视频| 欧美日韩亚洲国产综合| 国产人妻人伦| 天堂在线最新资源网| 国产精品毛片av—区二区三 | 熟女老妇607080bbw| 久久久久久亚洲专区| 欧美成人精品三级在线网站| 999视频这里有精品| 亚洲av无遮挡在线免费观看| 国产一区av麻豆免费看| 无av码在线观看| 国产成人色在线观看| 一区二区精品久久久久| 国产精品欧美系列| 久久久久精品国产片| 亚洲天堂精品久久久久| 欧美精品色在线视频| 人人妻人人澡人人爽人人到dvd| 在线黄色国产视频| 国产精品久久久噜噜噜久久| 国产精品线成人| 欧美.v日韩.v国产.v| 欧美 日韩 国产电影在线| 国产黄色视频在线观看免费 | 精华就是精华液吗| 免费观看中文字幕在线视频| 人妻波多野结衣网| 18禁女裸无遮挡网站视频| 成人影院一区二区三区在线观看| 中文字幕人妻一区二区三区| 人人妻人人添人人爽欧美二区| 91人妻久久久久久9| 国产偷国产偷亚洲高清日韩| 国语在线观看免费视频| 久久久精品国产亚洲av网下载| 女生喷射精水视频| 国产精品视频免费网址| 亚洲一卡二2卡3卡4卡| 男女真人啪啪啪动态图| 天天日夜夜搞| 久久婷人人爽人人澡超级| 亚洲精品一区二区三区电影| 国产亚洲久久精品| 欧美国产亚洲人成在线| 内射毛片内射国产夫妻少| cao死我吧在线视频| 午夜福利在线精品| 爽 紧 大 粗 水多| 亚洲欧美国产专区| 丁香综合激情五月| 久久精品国产88精品久久| 国产视频激情一区二区| 免费av片app| 三个月宝宝边吃奶边哭是怎么回事 | 成年免费看a级毛片| 亚洲狠狠网站色噜噜噜| 内射出来视频| 夜夜干夜夜干夜夜| 亚洲一区二区三区日本综合欧美| 免费久久黄色一级片| 曰日日弄夜夜欢| 国产久久久久久久久久精品| 99国产成人午夜av影院| 国产三级一区二区在线观看| 伦视频免费国产在线观看| 日韩欧美国产免费一二三区| 亚洲中出视频免费| 国产一精品在线一区在线观看| 夜夜春夜夜躁夜夜欢| 91精品蜜桃| 人妻碰碰视频| 精品国产视频免费观看| 国产在线一区二区精品| 亚洲av乱码一区二区三区蜜柚| 成人免费毛片网站| 激情网站久久网欧美激情| 91色 国产 亚洲| 高清国产午夜福利| 制服丝袜人妻中文字幕在线首页| 国产精品久久久久久久久久98| 日韩剧情中文字幕在线| 国产69久久精品一区二区| 一区资源在线网天堂| 国产欧美精品综合一区二区三区| 国产欧美日韩一区二区三区四区五区| 精品午夜福利大片| 日韩欧美国产三区在线观看| 99精品久久免费精品久久| 精品高潮久久久久久久久| 日本性生活视频久久久久久久久久久| 香港黄a三级三级三级看三级| 蜜桃99视频在线观看| 国产激情一区二区三区电影在线播放 | 加勒比av官网| 亚洲a在线日韩| 久久午夜福利精品一区二区| 久久亚洲熟妇熟女ⅹx| 亚洲aⅤ男人的天堂在线观看| 亚洲国产精人品久久久久久| 久久av精品| 美女福利视频网站免费观看| 午夜福利老司机视频757| 亚洲,欧美,国产,日韩综合一区二区| 久久久久精品久久影视| 国产野战直播电影| 精华液一区二区三区国产| 国产成人久久久麻豆| 乱码一区二区伦理视频 | 国产在线激情视频免费观看| 免费av网站国产| 亚洲风骚熟女| 67194欧美成人| 成年人午夜视频免费播放| 高清欧美性猛交xxxx黑人交配视频| 午夜福利电影院在线观看| 国产69久久精品一区二区| 无遮挡黄色免费网站| 久久视频在线观看re| 男女亲热猛烈无遮挡18禁| 精品 自拍 偷拍| 亚洲av香蕉一区区二区三区 | 久久伊人精品欧美日韩精品| 美女色黄网站免费观看| 亚洲二区日韩欧美| 国产又粗又猛又爽又黄的视频| 玩弄极品人妻少妇aaaaa| 亚洲av短片在线观看| 美女扒开内裤在线观看| √天堂资源最新版中文资源| 国产亚洲精品资源在线26u| av片在线不卡观看| 精品国产香蕉一区二区三区| 夜夜干日日啪| 国产精品久久欧美一区| 做a爰一级在线| 大香蕉在线线av| 大香伊蕉av在线| 国产一卡二卡三卡4卡| 日韩久久激情网| 两个人ww免费视频| 一区二区国产精品精华液| 欧美日韩888中文字幕| 水蜜桃最新地址| 一级黄片播放器,| 来个在线观看网站| 老男人舔女人下面的视频| 成人精品久久久久久久久| 午夜精品一区二区三区电影| 一区 久久 精品| 在线精品国产亚洲av麻豆| 国产精品国产亚洲伊人久久| 国产性感老熟女| 色多多成人黄在线观看| 亚洲中文字幕在线日韩精品一区二区| 日韩精品av欧美高清大片| 亚洲成网站在线在线播放| 日韩精品人妻中文字幕在线有码| 免费一级做a爰片性色毛片7 | 在线免费观看国产精品黄色av网站| 视频一区 熟女人妻| 国语顶级毛片视频播放| 亚洲精品国产无遮挡| 天堂√在线中文资源网| 在线免费成 人网| 宅男午夜免费必看| 最新韩国三级在线观看| 黑人辛吉飞原版动画在线播放免费观看| 又紧又爽又粗精品一区二区| 精品香蕉视频在线更新| 国产精品人成电影在线观看| 最近2019年中文字幕二页| 中国成年人毛片| 国产懂色在线| 日本亚洲午夜视频| 少妇真人免费观看| 亚洲视频在线不卡免费播放| 日韩亚洲三级| 波多野结衣的人妻| 欧美亚洲国产精品第一页| 国产色拍在线| 亚洲精品a区一区二区午夜电影| 男女嘿咻无遮挡免费观看| 人人妻人人爽人人澡| 精品99久久久久久av小说| 亚洲精品视频大全免费| 午夜福利网午夜福利网| 亚洲电影国产成人| 国产熟女乱视频在线观看| free性videoxxx欧美色| 久久久久久网站观看| 日韩一级黄色| 国产免费片视频| 自拍视频亚洲精品在线| 99内射视频| 国产精品国产成人国产三级| 亚洲精品在线观看免费播放视频| 精品国产亚洲av麻豆尤物网站 | 国产伦码精品一区二区| 亚洲av精品乱码专区| 一本色道久久综合亚洲| 国产精品操美女| 午夜福利免费高清| wwwav逼| 久久久精品欧美成人av| 亚洲国产成人精品在线| 精品人妻一区二区三区在线| 国产精品对白刺激久久久 | 99久久精品99国产精品| 国产又色又爽又黄的视频免费看 | 欧美偷人少妇在线观看| 9av国产熟女| 日韩福利片午夜免费观着| 免费看的亚洲av| 久久久一二区中文字幕| 亚洲人成欧美中文字幕午夜 | 巨熟乳波霸中文观看免费| 男人的天堂,黄片| 国产a级片在线| 91av大片在线观看| 在线综合亚洲欧洲综合网站| 熟女人妻五十路免费影院| 在线观看国产啊啊啊啊| 国产精品成人va在线观看| 成人国产aaaaaa片视频软件| 国产精品免费在线免费观看| 中国少妇与黑人sexvideo| 波多野结衣免费观看一区二区 | 日本24免费在线| 最近2019中文字幕免费版大全10| 精品美女久久久久久久久久| 成人av毛片在线看| 99国产精品久久久久久久清纯| 亚洲 国产 色在线| 中文字幕久久久久久久| 免费观看日韩三级网址| 人人精品人人爽| 东京亚洲区卡不| 日韩无6码一区二区| 久久久久久久久精品专区| 在线观看午夜福利片日本| 啦啦啦高清视频在线观看www | 欧美一区日韩二区国产三区在线| 在线免费看91av| 99国产精品白浆免费观看| www少妇熟女| 日韩高清毛片在线观看| 成年人午夜免费观看视频| 国产精品三级av在线| 青青草原在线尤物| 欧美黄网站色视频免费看 | 午夜日本精品第二区| 午夜福利精品更新| 成年女人91免费视频播放器| 亚洲中文字幕精品一区| av在线观看蜜桃视频| 欧美人善zozσ性伦交| 亚洲情色av在线视频| 午夜精品久久久久久久99热蜜桃| 日韩av中文字幕久久久久| 国产精品一区二区在线观看不卡| 久久99精品久久久久久国产免费| 国产网站男人天堂| 永久免费在线网站| 波多野衣人妻电影| 青青青成人免费电影| bxbx成人精品一区二区三区| 婷婷成人亚洲| 思思久久96热在精品国产| 黄片www网站| 老妇与小伙激情片| 蜜臀av国内精品久久| 中文字幕人妻xxxxxxx| 天堂а√在线最新版中文在线| 久久精品九九电影网| 最近高清中文字幕大全1| 久久国产精品人妻一区二区| 亚洲欧美另类丝袜人妖| 久久人妻电影网站| 亚洲av网站网址在线观看| 中文字幕乱码电影久久久| 人妻少妇 久久网| 少妇人妻偷人免费观看| 熟女人妻av一区二区三区| 亚洲国产精品 久久久| 久久av人妻喷射| 国产午夜精品一区二区三区在线观看| 老色国产精品美女久久久久av爽| 国产国语一级特黄aa大片| 国产精品精品久久久久久一| 久久精品国产亚洲91| 鱼刺卡喉咙很深能取出来吗| 一个人www高清免费视频| 91中文精品日韩欧美在线| 国产精品极品美女在线观看| 久久九九精品视频免费观看| 精品国产乱码久久久久久l区2 | 思思久久96热在精品国产| 亚洲av高清一区二区三区| 好男人视频高清在线观看| 国产老熟女老太aⅴ在线露脸| 欧美国产成人精品二区| 手机福利盒子永久看片| 黄色录像一级毛片| 成人一区二区国产片免费| 人妻少妇av一区二区三区| 亚洲影院激情久久| 亚洲成人三级电影| 欧美成人色的网址| 久久亚洲av午夜福| 男人操女人的黄片| 成人国产av免费在线观看| 荐片播放器ios版| 91精品国产乱码久久久引| 黄色片av下载| 40—50岁女人毛片| bxbx成人精品一区二区三区| 精品国产v乱码一区二区三区| 男女动态福利视频| 中文字幕av人妻| 久久久久国产三级网址| 欧美成人精品三级在线网站| 国产精品久久黄色| 精品国产亚洲无线码一区 | 国产美女被遭强高潮免费九| 国产精品欧美一区二区三区| 免费的黄片视频.| 免费精品久久久| 人在线免费视频| 亚洲av欧美av在线播放| 日本一本免费一区二区三区免| 精品熟女亚洲| 能看的懂的永久视频在线观看免费| 尤物精品国产亚洲av麻豆蜜臀色友av| 精品高清国产在线观看| 久久精品一区二区三区四区五区六区 | 好男人视频高清在线观看| 免费视频被揉奶头| 在线观看一区二区三区9999| 极品教师在线完整版| 性少妇sex欧美| 国产精品久久久久精品小草98| 一级毛片免费在线播放不卡顿| 亚洲人免费在线播放| 成人黄色全视频在线观看视频在线播放 | 精品国产黑色丝袜高跟| 国产精品的女人们| 女同久久精品国产99国产精品| 国产黄色高清资源在线免费观看| 日本人成网站18禁止久久影院| 国产黑色丝袜高跟鞋在线网站| 欧美日韩国产一区精品一区成人| 特黄特色大片免费播放器| 成 人免费视频观看网站| 精品人妻熟女a久久久| 亚洲av一综合av一区| 久久成人国产精品有限公司| 亚洲欧美日韩无线乱码| 国产最新亚洲精品| 亚洲图片欧美图色| 亚洲欧洲国产成人综合在线| 日韩黄上片床视频大全| 黄色视频在线免费观看无遮挡| 亚洲国产成人久久精品| 国产亚洲精品av久久久久| av伦理在线观看网站| 一本色道久久88加勒比综合精品| aaa国产人妻大片成人综合网| 熟女毛多视频| 香蕉 久久 成人| 蜜桃99视频在线观看| 黄色av在线播放| 女超人h成版在线观看| 午夜福利 精品| 在线免费人成视频网站| 国产精品二区在线免费观看| 亚洲中文字幕在线网| 国产,亚洲欧美在线| 国产高清男人天堂| 成人性生交大片免费看10| 女人十八毛片水最多| 秋霞在线观看av鲁丝片| 黄床大片国产日韩精品| 久热re视频在线观看| 一级黄片免费视频播放| 一个人看的www片在线| 国产亚洲av人片在线观看网站| 婚前试爱免费电影| 成人无遮挡www在线观看视频| 亚洲一区午夜av| 国产精品一区二区 在线观看| 亚洲牛夜久久久久久| 美女高潮后入视频在线| 国产av亚洲av午夜在线| 午夜欧美巨大性欧美一区二区| 1级毛片在线看| 天天摸夜夜添夜夜添高潮| 一级毛卡片不收费| 九九热免费精品视频在线观看4| 女人十八毛片a级毛片视频| 天堂资源中文最新在线| 一级a做爱片免费观看| 适合两个人边看边做的视频| 亚洲男人天堂免费观看| 亚洲精品久久久蜜桃入口| 熟女一区二区三区啪啪| 欧美日韩大片网址| 99亚洲精品久久久| 99国精品午夜福利视频不卡99| 浪潮蜜臀av| 国产97色在线/日韩| 成人短视频免费| 精品老司机av在线观看| 香蕉视频下载www| 日本精品一区在线观看在线播放| 不卡在线播放视频| 国产在线一区二区三区不卡在线| 国产一级午夜黄色片| 久久久久99999热热热国产自拍 | 亚洲福利视频在线观看免费| 成人免费视频免费| 97自拍视频啪| 人人妻人人澡人人爽人人精品免费| 欧美午夜精选a久久久| 麻豆中文字幕在线观看| 舔到高潮在线观看| 天堂av色网大全集| 一二三四在线观看免费高清中文网址| 午夜大香蕉免费看| 高潮久久久久久久av| 18禁黄色无遮挡| 亚洲 欧洲 日产 经典| 性欧美精品久久久久久午夜| 欧美一卡2卡三卡4卡无卡免费| 亚洲伊人成人影院| 国产av亚洲精品久久久久久小| 91人人妻人人澡人人爽人人精品| 欧美日韩色视频一区二区三区| 韩国av8888| 超薄美腿丝袜| 97公开在线视频| 最新国语自产少妇精品视频| 日本免费一二| 国产一级av片在线播放观看| 熟女人妻aⅴ一区二区三区网站| 亚洲精华液一二三| 夜夜干日日啪| 亚洲精品毛片一级av动漫在线兄妹| 浅黄色西装内搭什么颜色好看| 国产永久在线视频| 精品亚洲国产一区在线| 视频二区一区国产精品| 久久99国产精品尤物| 又黄又粗又爽免费视频| 精品国产乱码久久久久久影片 | 亚洲av看片在线| 午夜日韩色视频| 人妻少妇三p多p 视频在线| 国产香蕉黄片| 国产精品兄妹在线观看麻豆 | 色琪琪原网站在线| 午夜av亚洲av欧美av毛片| 内射熟女少妇| 在线亚洲精品91| 欧美日韩精品999| 丝袜精品人妻久久久久久久| 亚洲人成人影院| 国产日韩精品福利视频综合| 青青草原在线国产| 韩国伦理电影国语| 久久中午字幕精品| 欧美国产日韩一区二区免费| 日韩高清在线电影| 日韩一区二区三区在线 高清视频| 午夜免费在线影片| 日韩欧美黄色大片| 久久成人亚洲入口| 韩国伦理电影国语| 亚洲岛国大片av| 91av欧美在线| 少妇大叫太大太粗太爽了| 在线社区视频| 一个人看的www片在线| 欧美色吧变态另类网| 欧美嘿咻视频免费| 女人扒开内裤 让男人捅视频| 最近更新中文字幕高清大全| 别揉我的奶头啊嗯视频| 93精品久久久久久久99蜜桃| 欧美精品线观看| 啦啦啦最新在线观看视频免费| 熟女人妻の波多野结衣作品| 中文字幕亚洲精品区| 边摸边爱边吃奶免费视频| av高潮喷水免费看| 欧美精品久久久久久久潘金莲| 久久免费看少妇av高潮毛片| 韩国伦理片完整观看| 国产成人高清精品亚洲| av成人在线观看网站| 日本老妇熟女视频| 亚洲精品自拍av| 精品国产亚洲av麻豆狂野公交 | 亚洲va久久久久久久精品| av有码中文字幕| 成人男女av片在线观看| 成人午夜视频免费看欧美| 理伦片在线的免费观看| 免费很黄的视频| 在线免费视频播放| 久久国产精品97| 精品av久久久久久网站| 少妇被猛烈进出爽爽爽爽视频| 伊人影院 国产精品| 香蕉天堂 在线观看| 国产欧美日韩精品久久一区| 性性欧美xxxfree另类| 边插边吃奶视频| 琪琪色av中文字幕| 中国少妇精品久久久av| 两个人在家看的在线免费视频| 女人高潮完了就在高潮不了了| 欧美三级电影一区二区三区 | 国产乱码极品一区在线观看| 老司机两性福利视频| 激情欧美日韩国产在线观看| 麻豆成人在线播放视频| 美女黄频黄a视频全过程| 成人av在线播放网址| 日日摸夜夜添夜夜添a国产三级| 天堂在线最新资源网| 国内毛片毛片毛片毛片高清| 国产亚洲精品久久久999麻豆| 日韩av免费高清在线观看| 99这里只有精品99| 国产午夜中出人妇在线观看| 美女视频在线视频免费播放| 日韩精品高清一二三区|