時間：2023-08-06 09:02:37
序論：速發表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇公司網絡監管范文。如果您需要更多原創資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯系，希望您能從中汲取靈感和知識！
（一）在空間上，網絡化財務管理的物理距離變成了鼠標距離，施工企業的財務管理能力能延伸到全球任何一個結點。財務管理實現在線管理，施工企業財務管理者可以在辦公室實現財務信息的遠程處理和財務管理活動的集約化管理。財務信息資源由于網絡技術的發展而高度共享，施工企業國內外組織結構協同，實現“數出一門，數據共享”，施工企業的財務資源得到整合，競爭能力得到提高，企業的關注重點為更多地關注整合企業外部財務資源。
（二）在時間上，網絡化財務管理信息可即時獲取、即時生成和即時處理，實現財務管理由靜態向動態管理的跨越。財務管理網絡化后，國內施工企業總部可隨時了解海外辦事處、海外項目部的財務信息，及時作出決策，大大節約了時間成本，提升了施工企業的快速反應能力和抗風險能力。
（三）在效率上，網絡化財務管理下的各種經營數據和財務信息都是網頁數據化的，并可在網絡上流通，實現信息共享。財務信息將具有更大程度的開放，大量數據通過網絡從施工企業海內、外有關系統直接采集，而施工企業海內、外的各個機構、部門也可以根據授權，通過網絡直接獲取信息。同時，資金結算支付的電子貨幣大大提高了結算效率，加快了資金周轉。通過網絡化財務管理，可以降低信息不對稱程度，使國內企業總部及時了解海外機構實際情況，在一定程度上減少海外機構、辦事處違背總部利益的行為。
（四）在安全方面，計算機網絡技術的普及使得資金結算網絡化（包括結算電子化）、網上支付電子化，只要在網絡上直接將應付款項從施工企業賬號或信用卡支付給對方即可，逐漸替代了支票、匯票、現鈔等紙張票據。網絡化財務管理使得資金支付可以在辦公室計算機上完成，無須每次支付資金必須到銀行辦理，這對于在治安情況不是太理想的國家的外派財務管理人員來講，自然是很好的安全保護。
二、在網絡化條件下，施工企業的海外財務管理特點。隨著電子計算機技術的發展，網絡具有信息傳遞快速性、信息處理的集中性、信息的共享性等特點。網絡經濟時代無論是網絡還是計算機本身都經歷了巨大的變化，網絡對施工企業財務管理環境的影響也是顯而易見的。就廣域化環境而言，一方面國際互聯網（Internet）使施工企業在全世界范圍內實現信息交流和信息共享，另一方面施工企業內部網（Intranet）技術在企業財務管理中的應用，使施工企業走出封閉的局域系統，實現施工企業內部信息對外實時開放，同時使施工企業內部包括財務部門在內的所有部門實現了資源的優化配置。
（一）財務預測與計劃控制易于實施
在網絡化條件下，依據一體化所帶來的追蹤朔源功能，完全可以實現從各種信息的滲透查詢，實現財務管理與業務管理的同步進行。在財務計劃方面，可以編制全面的財務計劃，計劃實施后，針對此計劃的差異分析結果就會自動產生，可以根據需要設定各種預算與控制。通過有效的財務預測與決策，有效控制成本和經營風險，強化對海外機構的財務管理。
（二）施工企業財務決策易于實現
計算機網絡技術的發展為解決網絡化財務管理提供了技術基礎，多數財務管理問題屬于非結構化決策問題，計算機網絡技術擁有高速、大量信息和復雜的處理能力，自動化程度大大提高，能幫助財務管理者建立決策時的信息。網絡化引導施工企業決策者對財務數據不同層次、不同角度進行觀察和分析，更好的進行決策。
（三）資金管理實現遠程處理、在線管理、集中式管理等管理模式
通過資金網絡化管理，國內施工企業可以把所有海外機構的資金進行統一管理，可實時掌握，并可通過網上審批功能對所有付款進行控制，可輕松實現跨機構間的資金調配，可自動跟蹤資金的到賬及在途情況。通過網絡化管理，集團總部可把所有海外機構的資金賬戶進行統一管理，實時掌握所有海外辦事處、海外項目部的資金收付情況。
三、適應網絡化發展的新需求，實現網絡化財務管理。從網絡經濟條件下財務管理的發展趨勢看，所謂網絡化財務管理，是在已實現的財務信息系統的基礎上具有互聯網功能的財務管理支持系統。財務管理網絡化應有對內的網絡系統和對外的與公用系統多極連接的網絡系統。對內是財務管理網絡系統按設定路徑以即時形式傳輸到施工企業內部有關方面，構成一個以電子聯機實時處理為基本特征的網絡化控制的信息系統。對外連接也是財務管理結構體系的一個重要方面，由于許多對外交往事務都會在網上進行，例如網上結算、網上資金支付、網上辦稅、網上信息、網上信息交流等，因此，施工企業財務管理網絡化既包括內部網絡系統，也包括外部網絡系統，兩者缺一不可，互為補充，實現“以技術為支撐、以管理為核心”的網絡化施工企業財務管理模式。
（一）在施工企業內部，進一步提高對施工企業財務管理網絡化的認識，立足于“網絡化財務管理平臺”的建立，本著高起點、高要求的原則建立網絡化會計核算系統、資金結算系統、網絡化票據中心系統、網絡化資金預算系統。在構建網絡化會計核算系統時，內部控制思想和程序通過對會計軟件系統設置使之固化，并在具體業務會計處理時自動加以控制，實現了會計控制標準與業務處理控制的一體化。這種“一體化”的會計核算系統，使施工企業的財務基礎管理納入了風險可控的軌道，起到了堵住管理漏洞、歸避經營風險的作用。網絡化會計核算系統使財務監督變得十分迅速有效，檢查部門可以通過互聯網直接向海外辦事處、海外項目部記賬中心查詢相關的會計資料，根據需要可要求海外機構提供有關的原始資料，通過對記賬中心的檢查，可以掌握總體情況和各海外機構的具體情況，及時發現問題，規范經濟活動，把好財經紀律關。資金結算系統做到集電子匯劃、資金清算、資金對賬、會計核算、財務核算于一體的計算機網絡系統。把實現網絡化作為契機，以全新的管理理念為指導，對財務管理機構進行戰略性調整，從根本上提高財務管理效率和滿足施工企業海外機構財務管理需求。輕松實現施工企業內部賬戶信息查詢及匯總、自動歸集下屬機構資金、統一對外支付款項、定制自動歸集時間和金額、定時自動補足海外機構備款、限定資金體內流動、集團內外付款分權限控制，并可通過內部資金往來管理為國內總部建立資金池，便于集團公司進行賬戶信息即時匯總、余額自動調控、收支兩條線管理、集團內部資金貢獻度統計，真正實現海內外資金“統一管理、分別核算”，實現全面、快捷、安全、高效的網上資金管理增值目標。國內施工企業可以通過網絡對海內、外資源進行優化，實時了解財務管理信息，了解資金的整體情況，形成高度集中的資金管理系統，做到海外機構資金的統一調控，節省集團財務費用；將整個海外機構的財務數據、資金結算管理集中起來，使集團決策層及時、準確做出正確的決策，實施有效的管理、監督和控制。統一的財務資金調控制度，統一的信息平臺，信息傳遞渠道暢通，財務數據、資金結算、資金管理集中起來，實施有效的管理、監督和控制。
（二）在施工企業外部，通過網絡與銀行建立良好的關系，加快資金流動，結算支付的電子化，逐步替代支票、現鈔、匯票等，實現國內、國外的資金結算進入高速度、高質量和低成本的時代，全面提升資金的運作水平。
1.網絡化財務管理，通過一體化的電子平臺，資金管理更加方便、快捷，實現跨國同步標準化操作、輕松對賬及查詢。通過與內部系統輕松對接，使得功能強大的報告功能幫助國內企業總部做出最準確的判斷、最正確的決策。
中圖分類號:D035.2文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)19004602
1廣電網絡公司目前存在的主要問題
(1)績效考核目的定位模糊。
絕大多數員工認為績效考核主要體現在末尾淘汰和獎金分配上,所以員工普遍對績效考核有心理壓力,并隨著時間而產生消極抵觸情緒。企業將考核的目的確定為利益分配的依據和工具,從短期來看,雖然會給員工帶來一定的激勵作用,但勢必使得考核在員工心目中造成一種負面的消極印象,從而產生心理上的壓力。員工績效考核由于缺乏明確的目的,僅僅是為了考核而考核,這樣做的結果通常使考核流于形式?？己私Y束后,考核的結果又不能得到充分利用,而且耗費了大量的時間和人力、物力。
(2)過分關注員工的個人績效。
績效管理的核心是績效,其管理思想是通過對績效的管理,達到促進公司員工提高工作能力,改變被動管理的局面,實現員工了解自己的績效指標,逐步走向自我管理的境界。如果在我們的績效管理體系中,過分關注員工的個人績效,而沒有對工作本身和制約工作的各種相關因素給與足夠的重視。員工在工作時,會受到許多不可控因素的影響,比如,工作環境、設備以及其他客觀條件等,但由于這些條件的制約和不足,即使員工很努力,可能未能完成其業績指標,而公司在績效管理時往往忽視這些不可控因素的分析與改善,僅僅根據業績指標考核員工績效,并據此追究員工個人的責任,其結果會挫傷員工的積極性,不利于組織目標的實現。
(3)用績效評估代替績效管理。
由于沒有進行績效管理培訓,員工對績效管理沒有完整的認識。他們普遍以為績效評估就是績效管理,其實績效考核只是績效管理中的一個環節。由于工資與評估掛鉤的薪酬制度,以及在實際操作中突出績效考核,所以往往忽視了績效管理的其他環節。成功的績效評估不僅取決于評估本身,而且很大程度上取決于與評估相關聯的整個績效管理過程。
(4)薪酬體系比較單一。
同工同酬是一種比較公平的薪酬體系,可以讓員工在短時間內對自己的薪酬比較滿意,但是隨著工齡的增長,個人能力的不同,公司的這種薪酬體系為公司員工特別是非銷售崗位的員工提供的增長空間是非常小的,集中體現在同一個崗位上做得最好的和排名在中間的員工得到報酬是同樣的,這樣會引起優秀員工的不滿,容易造成人才的流失。同時單一的薪酬體系,也不能支持績效管理體系的深入開展。
(5)未能將員工個人發展與企業發展統一起來。
一方面,公司績效管理指標往往與發展戰略不緊密關聯,以及個人績效指標并沒有納入公司總目標中,往往只突出個人績效指標的完成。另一方面,公司崗位設置,沒有做到合適的定級,只有簡單的行政崗位的升遷,一線員工的上升空間很小,個人發展的渠道不寬。而且公司實行的末尾淘汰制,連續3個月考核末尾即將面臨淘汰,這樣人員的流動性特別大,容易造成公司的向心力不夠。在人力資源管理上過于強調工作任務,在員工的活動方面以及促進員工的交流方面都做得不足,造成了公司的凝聚力不夠,員工歸屬感不強,不利于公司的長期發展。
(6)績效考核的結果缺乏反饋。
員工一般希望在工作過程中能及時得到關于自己績效的反饋信息,以便不斷地改進自己的績效和提高自己的能力。通過績效溝通,員工可以及時了解自己的優勢和不足,因此這種反饋既是對員工出色工作的肯定,其本身對員工就會產生極大的激勵作用,同時也能使績效不佳的員工及時了解和發現自己工作中存在的缺點和不足之處,以便采取措施及時改進。但現在很多公司由于績效管理的不完善,沒有完整的檔案記錄,在整個管理流程中只注重結果,忽略了中間過程的管理,因此,除了考核任務完成情況沒有更多的內容與員工進行交流,這也是造成員工對績效考核工作的抵觸,以及對考核結果公正性的懷疑。
2廣電網絡公司績效管理體系的構建
2.1明確績效考核的目的
為了提高廣電網絡公司在人力資源管理的科學性,充分調動員工的積極性,首先應明確考核的目的。
(1)改變管理現狀,提升執行力。廣電網絡公司有很多是從國有企業轉型為股份公司,或者就是國有企業,內部企業管理仍留有事業管理的思維,員工缺乏工作動力和工作熱情。企業通過績效管理提高員工的積極性和工作的主動性及責任感,改變管理現狀?？冃Э己艘矠楣芾碚吲c員工之間建立了溝通渠道,使管理者與員工之間得以較充分的溝通,從而改善上下級之間的關系,增強管理者與員工之間的理解和信任。另外通過績效管理又增進了員工對組織、對管理層以及對工作的認同感,調動員工積極性,從現行考核目標開始,共同為實現公司戰略目標和遠景而努力。
(2)提高公司的績效水平,保障公司長期發展。通過考核,使員工明確自己的工作任務、職責、公司的要求和完成工作的實績,同時使自己在工作中的需要獲得組織的理解和幫助,找出差距,調整工作方式,以期更好地完成工作任務,實現公司績效的全面提升。
(3)構建公司人力資源數據庫基礎平臺?？冃Э己耸侨肆Y源體系中構建人力資源數據庫的基礎性工作之一,績效考核的結果主要應用于工作反饋,為人力資源管理中的相關工作提供依據,為公司制定薪酬計劃、福利政策以及人事調整、培訓等方面的實施提供真實依據。為公司人力資源數據庫提供員工素質的基礎資料,為公司戰略目標的實現提供用人、培養人的依據。
2.2廣電網絡公司績效考核程序的設計
廣電網絡公司績效考核程序的設計,首先應用績效考核的成熟經驗和理論,結合公司管理現狀,從績效管理系統工程的角度,對績效考核的程序展開規劃、設計,確?？冃Э己说挠行?實現公司每一個崗位能夠定性、定量的衡量其工作績效,真實反映每一個員工的工作實況。廣電網絡公司績效考核的程序設計一般分為以下幾個環節:
第一步,數據收集。數據是績效考核的事實依據,有助于客觀診斷員工的績效。
第二步,填寫相關量表。部門經理對員工的考核以及員工自評要求填寫的所有表格。
第三步,加權統計綜合評分。把收集的有關資料,通過指標體系加以綜合分析,得出綜合評價的結果,并對評價結果和標準之間進行分析比較。
2.3績效反饋
由績效管理部門將相關表格收集匯總,對不同指標、不同內容、不同考核主體的考核結果加以綜合?？冃Ч芾聿块T將結果反饋部門經理,由部門經理和員工進行面談,也可由績效管理部門直接與員工面談。面談是員工績效考核結果的反饋手段,是從員工行為的期望與控制環節上確保公司的運行方向,提高公司運作效率。為了使績效面談真正起到正面作用,公司主管將績效考核結果和下屬進行討論時,要注意以下幾點:(1)評之有據,以理服人,達成共識;(2)對事不對人,更不要與他人妄加比較;(3)允許員工對績效反饋提出不同意見;(4)優點與缺點并重;(5)提出對員工的支持幫助計劃等。
績效反饋在考核者與被考核者之間架起一座溝通的橋梁,使考核公開化,確?？己说墓胶凸??？冃嬲勈强冃Х答佒械囊环N正式溝通方法,是績效反饋的主要形式,正確的績效面談是保證績效反饋順利進行的基礎,是績效反饋發揮作用的保障。
2.4績效考核結果應用
績效考評的結果是公司管理的重要資源,它的作用不僅能夠不斷促進被考核者做出更好的績效,而且可以應用于公司的組織培訓、職位晉升、員工職業規劃、組織結構調整、薪酬體系等方面。
(1)用于薪酬獎金的分配。
運用考評結果,建立考核結果與薪酬獎勵掛鉤制度,使不同的績效對應不同的待遇。合理的薪酬不僅是對員工勞動成果的公正認可,而且可以產生激勵作用,形成積極進取的組織氛圍。
(2)用于員工職業發展。
績效評價結果為公司對員工崗位調整提供科學依據。公司設定的調整分為晉升、工作輪換、淘汰三種形式。績效管理部門在對員工進行績效評價時,不僅評價他目前工作業績的好壞,還要與人事管理部共同進行能力的考察,進一步確認該員工未來的潛力。對那些績效優秀而且具有潛力的員工,可以通過晉升的方式給他們提供更大的舞臺和施展才華的機會,幫助他們取得更大的業績。而對那些績效不佳的員工,分析其績效不佳的原因,如果是員工自身的素質和能力與現有的工作崗位不匹配,則可以考慮對其進行工作輪換,以發揮其長處,幫助其創造更佳業績。如果是員工個人不努力,消極怠工,由于員工類別不同,給予區別對待。如果員工是事業編制,則可以選擇讓他們退養或者退回原單位;如果是社會招聘的人員,可以考慮給予辭退。
(3)用于員工職業培訓。
績效評價結果還可以為公司對員工進行全面教育培訓提供科學依據。當員工的績效較差時,就要對其原因進行分析,如果員工僅僅是缺乏完成工作所必需的技能和知識,那么就需要對他們進行針對性的培訓。
(4)用于開發員工潛能。
通過分析績效評價的結果來提升員工的技能和能力,因為可以通過績效評價衡量員工的績效業績,可以利用績效評價的信息對員工能力進行開發?？冃гu價系統必須能夠向員工提供關于他們所存在的績效問題,以及可以被用來改善這些績效問題的方法等方面的一些信息,其中包括使員工清楚地理解他們當前的績效與期望績效之間所存在的差異,幫助他們找到造成差異的原因以及制定改善績效的行動計劃。
3結論
為保障績效管理體系的有效運作,公司必須重視保障體系的建立。注重績效管理組織機構建設、績效考核的環境建設,提高員工的積極性,以及體現績效考核的監督職能和引導職能,都將保證績效管理體系發揮應有的功效。
關鍵詞 ：生產型集團公司 網絡式培訓系統 知識管理
何謂培訓？對培訓比較完整的定義是一種有組織的知識傳遞、技能傳遞、標準傳遞、信息傳遞、信念傳遞、管理訓誡行為。既然是一種有組織的傳遞或訓誡行為，那么培訓必定是要在一定的管理機制下發生，遵循既定的規則。我們不妨借用知識管理的思維邏輯來構建生產型集團公司的培訓系統，即鼓勵知識的分享，鼓勵通過學習、交流提高組織的知識水平，在生產型集團公司這樣的多系統的組織環境中，打造知識共享平臺，以期獲得培訓資源的有效利用和培訓系統的高效運作。
一、生產型集團公司人力資源特點
生產型集團公司通常都有同類生產單元多個的特點，即使業務類型多樣，同類業務一般也都會擁有多個下屬生產單元。換句話說，生產型集團公司具有業務地域分布廣，但人員類型相同或相似的特點。各生產單元的工作通常以生產為重心，工作規劃以及日常工作的重點一般也都放在生產管理、質量管理、安全管理等方面。如果沒有一個統一的規劃和平臺，各生產單元的培訓工作往往會流于或自成體系，或不知所以，或與總部想法大相徑庭的境遇。既然同類型業務生產單元的人員配置具備很大的相似性，那么封閉或相對封閉的培訓系統也就意味著資源的極大浪費，且不利于知識的流通和更新，而不知所以或背道而馳的培訓做法則多數歸咎于管理機制和規劃的缺失。因此就需要一個機制和平臺，將公司總部及各生產單元的培訓資源整合在一起，通過資源的整合及共享解決資源效率、體系覆蓋、知識共享及知識更新的問題。
二、培訓系統的網絡式結構及其運作機制
如前文所述，盡管通常情況下生產型集團公司的業務或產品并不單一，但同類業務下各生產單元的人員結構和類型非常相似。對于服務型企業，尤其是連鎖企業，其培訓系統往往采取資源統一、形式統一、要求統一、結果統一的模式。而在生產型企業中，“核算”的獨立經常會導致“管理”的獨立，每個生產單元都是一個獨立的小系統，麻雀雖小五臟俱全，其結果必然是每個生產單元都有一套獨立的管理體系，配備一套獨立的管理資源。資源的質量差異以及管理的成熟度差異必然會導致各生產單元之間管理水平的不平衡。只有打破邊界，變封閉式系統為開放式系統，重新定義資源的所屬性以及統一規劃信息的交互流動機制才能解決管理不平衡的問題。
“網絡”、“網絡式”等概念的產生不僅改變了人類的交流方式，甚至顛覆了傳統的生活方式，讓人類的生活更便捷、更節約、更有效率。網絡式組織的各獨立單位隨時可以獨立單獨作業，也隨時能夠整合成新的功能小組共同執行新的任務。對于生產型集團公司來說，為有效整合培訓資源，形成知識共享、知識更新機制，網絡式結構是再合適不過的培訓系統架構形式（如圖1）。
眾所周知，一個培訓項目的實施（不包括前期計劃和后期評估）需要幾個關鍵要素的同時參與或投入，即培訓實施者（培訓師）、培訓教材（知識、信息）、
培訓對象（被培訓的員工）和培訓動作（信息、知識傳遞的過程和方式）。在網絡式的培訓系統中，基于知識共享平臺的培訓系統運作實際上也是知識積累、整合、加工、反哺、創新、再積累的循環過程。如圖1所示，每一層級的知識庫是這一層級的知識共享平臺，同時也是知識再加工中心和知識創新中心。在授權基礎上，每個知識中心都可以向其關聯單位開放，保證知識的流動性和為價值生產服務；每個員工都可以在授權范圍內承擔培訓師角色，調用知識庫中的資源實施培訓行為；每個單位都是信息供應中心、知識加工中心和知識創新中心，為知識庫的不斷更新貢獻力量。這種建立在共享平臺上的多層級、多中心式的知識管理結構，不僅能夠拓展知識服務范圍的廣度，降低知識重復加工的頻率，減少資源浪費，有助于復合型人才培養，而且可以在一定程度上保證管理資源的平衡和推進學習型組織的打造。需要強調的是，盡管開放性是網絡式培訓系統與獨立式培訓系統的根本區別，但在實際操作中的“開放性”卻并非純粹意義的開放，而是遵循一定授權原則的相對開放以及信息的內部流動，是在平臺共享與小組專精相結合的知識管理機制下的開放。
三、結束語
大港石化公司的網絡資源包括路由器、交換機、防火墻等網絡設備。應用系統包括MES系統、ERP系統、OA系統、郵箱系統等，各應用系統包含了大量的企業內部信息。由于網絡信息規模比較大，在近些年的網絡管理中發現了一些問題，不利于網絡的平穩運行。
大港石化公司的網絡分為內網和外網兩個部分，不僅僅需要防止病毒的入侵，而且還要防止非法外聯的入侵以保證內網信息的安全，這樣對于網絡安全的防護任務是比較大的。常見的網絡安全問題有： 一是殺毒軟件安裝不符合要求導致病毒、木馬的感染入侵；二是操作系統存在漏洞，沒有及時打上補?。蝗请娔X黑客的攻擊；四是操作使用人員水平有限，安裝簡易的盜版系統，存在弱口令。
大港石化公司采用的是靜態IP地址分派的方式。網絡信息化的日益發達和各種辦公系統的上線使日常的辦公越來越離不開電腦網絡，導致新增大量的IP地址。IP地址的緊張導致IP地址出現沖突，嚴重影響了辦公的效率。由于IP地址的不記名制，出現電腦感染病毒、網絡審計等不能進行有效的定位追蹤。
二、現行網絡精細化管理的方法
第一，采用三層網絡結構。大港石化公司網絡采取核心層——匯聚層——接入層三層網絡結構，將復雜的網絡分成三個層次。采用雙機冗余熱備的核心層交換機和上層高速網絡進行交換，利用匯聚層交換機以減輕核心交換機的負荷壓力，最后通過接入層交換機向公司網絡提供數據服務。
第二，內網和外網鏈路分開。大港石化公司內網和外網分走不同的鏈路。中石油內部各種辦公軟件的使用需要內網提供數據，需要外聯Internet網絡則需要外網提供數據。外網鏈路出現意外不影響內網使用，而且內網采用了雙鏈路，保障了正常辦公不受影響。
第三，辦公網和生產網的隔離。采用網閘技術，將辦公網和生產網進行物理隔離，可以有效防止辦公網對生產網發動攻擊的可能性，保障了生產網絡的安全，確保生產安全平穩運行。
第四，采用VLAN技術。VLAN即虛擬局域網。是通過將局域網內的設備邏輯地劃分成一個個網段從而實現虛擬工作組的技術。利用VLAN技術，可以將不同子網中的用戶進行邏輯分段處理，把不同地點、不同網絡、不同用戶組合在一起，置于同一個廣播域中形成一個虛擬的網絡環境。
第五，采用VPN技術。VPN即虛擬專用網絡，是利用隧道技術和加密技術在公用網絡中建立一個臨時的、安全的連接。通過VPN技術，用戶不需要裝備專用的設備就可以安全地對企業內部專用網絡進行遠程訪問。
第六，桌面安全管理系統的使用。2011年5月，中石油桌面安全管理系統正式上線。系統采用了賽門鐵克公司的SEP11殺毒軟件、Enforce 6100準入設備和北信源公司的VRV內網安全管理及補丁分發系統。
公司內部所有入網電腦必須按照中石油總部要求部署賽門鐵克公司終端安全防護軟件SEP 11（Symantec Endpoint Protection 11），殺毒軟件病毒庫可以自動更新，有效的抵御病毒、木馬、蠕蟲和間諜軟件。同時在網絡出口處部署賽門鐵克公司網絡準入控制設備Enforcer 6100，沒有安裝SEP11殺毒軟件的電腦不能通過Enforcer 6100準入要求，不能對公司網絡進行訪問。通過準入控制的方式可以防止員工和外來訪客接入公司網絡帶來的安全隱患。公司網絡管理員登錄策略管理服務器（Symantec Endpoint Protection Manager）對客戶端制定策略并定期輸出風險報告，對公司網絡進行管理。
圖1 Symantec策略管理服務器主頁面
公司內所有入網電腦注冊了北信源終端安全管理產品VRV EDP（Enterprise desk planning），通過實名制的注冊建立起網絡資源信息管理庫。公司網絡管理員通過Web方式登錄管理平臺對整個系統進行應用策略配置，管理網絡。大港石化公司還采用了BETA網絡管理系統，可以通過IP地址追蹤定位到終端電腦上層交換機的具體端口。在實名制管理信息庫的基礎上，網絡管理員配合BETA系統對IP資源進行分配管理。
北信源VRV管理平臺上可以進行內部網絡連接阻斷。一旦發現終端電腦感染病毒，可以第一時間追蹤到具體使用人及其所在的辦公區域。網絡管理員通過VRV管理平臺對其電腦進行關閉，同時利用BETA系統查找到其所在的交換機端口并關閉，避免病毒的進一步擴散。
北信源VRV系統具有查找系統漏洞并自動分發補丁的功能，有效的避免了病毒、木馬利用系統漏洞對電腦進行入侵，保證了網絡的安全。
網絡管理員在北信源VRV管理平臺上可以將靜態IP同MAC地址綁定，用戶不能私自更改IP地址，有效地避免了IP地址沖突。
第七，規范的管理。在每個車間選派一名信息員，協助公司網絡管理員進行管理，并定期對信息員進行網絡知識培訓，提升公司整體管理水平。所有電腦按規定使用正版操作系統，拒絕弱口令等安全措施，保證公司網絡安全。
0 引言
自20世紀90年代以來，網絡技術在大多數國家得到迅速普及。在這種強勢的信息交流技術的沖擊中，網絡宣傳對人們的生活產生了巨大的影響。不僅改變了人的生產狀態、交往空間以及發展條件，也形成了一種新的時代網絡環境。人們在經過對網絡的新奇、狂熱以及迷茫之后，開始重新思考網絡宣傳和網絡輿論本身引起的混亂，本文以此為根據，展開討論。
1 網絡宣傳和網絡輿情爆發的特點
1.1 可控性和自由性
網絡技術的飛速發展，使得人們傳輸信息的方式日漸多樣化。網絡渠道的暢通，使人們之間的交流日漸順暢。網絡給予了人們前所未有的自由，但是，網絡也身處在社會中，網絡也有自身的游戲規則，并非不受制度、紀律和條例的制約?？梢?，網絡的控制性和自由性是相伴而生的。
1.2 及時性和互動性
網絡宣傳的最大特點就是實現了信息的交互式宣傳。在這種多渠道的途徑表達中，人們是大眾信息的傳播者，信息得以交互式的傳播。網絡宣傳在實現信息海量傳播的基礎上，還實現了信息的交互式交流，實現了網民和網絡之間的互動[1]。
1.3 多元性和豐富性
網絡宣傳的多元性指的是網絡的輿情信息包含社會中的各種問題，再加上傳播途徑的多元化，實現了社會意識的自由流轉。這種多元分散的狀態打破了地域的限制，使得不同的文化思想和政治制度得到碰撞。在這種情況下，如何抵制不良網絡宣傳帶來的問題，是新時代下加強網絡輿情信息管理的重大挑戰。
1.4 外顯性和隱匿性
外顯性指的是網絡宣傳的過程中，使用的不是人的真實信息，在情緒和信息的表達過程中。人們在交往過程中，能夠將心中真實的情感表達出來。與外顯性相對的是，是網絡宣傳的隱匿性，人們通過隱匿自己的性別、年齡以及職業，能夠起到一定隱匿作用。有人就曾經說過：“在網上，沒有人知道你是一條狗?！?/p>
2 加強網絡宣傳和輿情監管工作的必要性
網絡輿情的爆發式形成是社會公共事務在一定刺激下形成的。在網絡輿情形成后，人們的情緒不斷高漲，形成一定量度和強度的網絡輿情。網絡輿情的爆發式大范圍內的人們群眾不同意見和觀點的碰撞。網絡輿情主要是通過網絡平臺進行傳播，網絡宣傳的上述特點預示著在新時代下加強網絡輿情監管具有必要性。
2.1 政府管理機制不健全
世界上沒有絕對自由的社會，信息技術高度發展的今天，通過多樣化的渠道進行自我意識的表達，是處于信息社會下人們進行信息表達的主要途徑。黨的十六屆四中全會以來，建立了健全的網絡輿情信息管理機制，但就目前而言，對于網絡等媒體的政府管理機制還是存在著不足。首先，網絡媒體的政府管理機制眾多，在權限的交叉中，出現了權責不明的情況。同時，地方政府設置的政府網站沒有很好地實現輿論引導工作，網站的設置形同虛設。
2.2 網絡輿論管理手段落后
就網絡宣傳的管理手段而言，網絡技術的控制指的是利用網絡技術保護進行網絡信息系統和網站信息資源的管理。在這個過程中，實現網絡輿情的引導要利用防火墻技術和數據加密技術，利用這些正當的技術合理全面而長遠地保障網絡安全。因為信息技術本身是兩面性的東西。新階段，就網絡輿情的監管而言，存在著眾多的管理問題，而這些問題存在，是實現網絡輿情合理引導的重大障礙[2]。
2.3 網絡用戶自律性不強
網絡宣傳在運行的過程中，存在著一系列自律監管不周的情況。網絡用戶的自律是加強網絡輿情管理的重要措施，在缺乏執行手段和保障手段的工作中，難以實現有效的自律監管。
比如，網絡環境中，敵人自律組織代表著強大的利益集團意志，網絡宣傳中出現了大量的灌水帖和刪帖。為了爭取一定的人氣和知名度，非法經營網絡宣傳。個人在進行言論的傳播中，沒有良好的道德意識規范，使得網絡輿論的整體水平不高。
2.4 網絡立法不足
信息立法工作在我國一直得到重視，從我國的立法質量和立法內容上可見一斑。但是，現有的網絡法律存在著立法層級低和主體缺陷的問題，沒有一部基本的網絡立法保障網絡工程的實施。另外，網絡立法還存在和兼容性不強，網絡空間是日益開放化的信息化工程，兼容性的缺乏嚴重阻礙我國網絡工程和世界網絡的接軌。最后，網絡立法在內容上存在著缺陷，如網絡知識產權和網絡廣告行為等問題，都是亟待解決的問題。
3 加強網絡宣傳工作和輿情監管工作的對策
輿情是社會的晴雨表。隨著網絡媒體的高度發展，做好網絡輿情的引導工作，能夠保證黨和政府與人民群眾之間溝通渠道的順暢。網絡輿情引導的客體是社會公眾，主要是指新聞受眾。牢牢把握輿情工作的主動權，能夠有效維護國家安全和社會的穩定。
3.1 建立完善的網絡宣傳和輿情監管體系
加強網絡輿情的監管，首先要對網絡輿情進行及時的研究和分析。對網絡輿情動態的掌控中，實現輿情信息管理。海量的輿情信息中，通過分析熱點和敏感話題，能夠有效提升網絡輿情的管理與領導能力。“網絡輿情監測系統”是利用先進的搜索引擎與信息挖掘技術，通過網頁的自動采集與管理、敏感詞的過濾，實現相關單位的輿情監督管理。在一系列的分析管理中，確保大眾互聯網輿論導向的正確性。
3.2 推進網絡建設的法制化管理進程
依靠技術手段解決網絡技術問題，無法從根本上保證網絡的安全。防范技術的加強甚至會引起某些人的獵奇心態，進行網絡犯罪。通過借鑒國外的網絡建設管理法律，能實現我國網絡發展建設的有效推進。首先，加強非法輿論的監控，設置網絡警察進行相關內容的監管。在借鑒國外立法經驗的同時，明確我國立法的目的，完善相關網絡法律體系，做到有法可依。在制定基本法律的過程中，注意法律的兼容性問題。另外，通過建立配套的行政法規和規章制度，完善基本法律的可操作性，做到有法可依，有法必依[3]。
3.3 用社會主義思想引導網絡輿情建設
信息技術，特別是網絡信息技術的發展，是政治工作開展的重要依據。重視網絡信息的宣傳工作，是實現現代政治教育的重要途徑。網絡宣傳和輿論工作在不斷加強的同時，要和社會主義思想結合起來，提升網絡宣傳教育的戰斗力和感召力。首先。構建網絡思想的道德教育工作，首先網上和網下的結合，加快政府“聲音”的傳播，以高度的責任感加強網絡輿論工作建設。其次，提升網絡的思想工作水平，強化網絡建設的思想工作隊伍，提升網絡宣傳和輿論工作者的形象。
4 結語
網絡宣傳的力量巨大，重視網絡宣傳和網絡輿情的監管，能夠全面掌握社情民意。通過對網絡宣傳和網絡輿情的監管，能夠有效實現思想工作的宣傳。加強網絡輿情監管是順應時展的大趨勢。通過嚴格的網絡輿情監管，實現政府和民眾的橋梁紐帶作用，暢通人們群眾的利益訴求渠道，發揮網絡輿論對人們的正面影響。
【參考文獻】
在實際生活中，特別是當學生步入社會以后，他們所需要的網絡知識不僅僅這些。在我所教的學生中，在機房上機時他們通常會碰到這樣的一些問題，比如：找不到共享文件夾，刪除了桌面上的IE快捷方式就不會上網等。而文件共享，上網是一般小型辦公室人員最基本的信息資源獲取方式。當然，將來在某個單位工作，所要求掌握的網絡技術除了常用辦公軟件的使用，以及上述的共享文件夾的設置、訪問和上網外，還包括共享打印機的設置和使用，病毒防護，重裝系統，組網以及網絡故障的排查等這些基本方面。
一、開設《小型辦公室網絡建設與管理實訓》課程的必要性
現代社會是信息化的社會，而計算機相當于你的半張嘴、一只眼、一個耳，現代社會不學計算機，不會上網幾乎就是半個殘疾人了。尤其是按照國家建設信息化社會的需求，不僅要求國家政府機關辦公信息化、自動化，連很多基層都要求網絡辦公，大學生畢業以后到單位就業也是一定離不開電腦的。如果畢業的大學生，連日常使用計算機所需要的技巧和知識都掌握不好又如何稱之為合格的大學生呢？更談不上是高素質技能型專門人才。
大學生進入某個中小型企業或者公司，通常公司各部門間電腦已連成網，一般情況下，至少同一個辦公室的多臺計算機是組成小型局域網的，為了工作方便，實現文件或者打印機共享，這是最基本的應用，同時組建辦公室小型局域網還可以共享寬帶上網。但是，中小型企業/公司一般沒有專門的網絡維護人員（高校里除了機房外，各個行政辦公室或者教師辦公室也沒有專門的網絡維護人員），出現問題都只能自己解決或者付費尋求電腦維修人員的幫助。剛畢業的大學生，如果能為自己，公司同事或者是領導解決基本的網絡問題，既可以展示自己的知識水平和解決問題的能力，又能得到同事和領導的認可。當然，現在很多的家庭中都有多臺電腦，大學生掌握小型辦公室網絡建設與管理后也可以組建和管理家庭局域網。此外，為了跟隨國家信息化建設發展的腳步，現在越來越多的中小企業開始組建自己的辦公網絡，并設置辦公室網絡管理這一職位，招聘相關人才，因此，學習《小型辦公室網絡建設與管理實訓》課程，掌握相關技術也為大學生就業增加砝碼。
二、《小型辦公室網絡建設與管理實訓》課程建設的思考
1．教學內容。實訓一：安裝操作系統；實訓二：認識各種網絡設備；實訓三：網線制作；實訓四：雙機互聯；實訓五：文件共享；實訓六：打印機共享；實訓七：組建小型辦公室局域網；實訓八：網絡維護及常見網絡故障排查。
2．教學過程。教學整個過程都在實驗室完成。教學采取教師示范講解和學生動手實踐相結合的方式，以學生動手實踐為主。其中，教師示范講解按照實驗指導書中的過程進行講解，重點講解實驗中可能出現的問題和出現各種問題的原因及解決方案；學生動手實踐中，教師從旁指導，并通過課堂檢查和實驗報告發現學生實踐中的錯誤并進行糾正。
北京地鐵正處于快速發展時期，從六九年第一條線路開通運營到現在的三十七年中，先后開通了環線、十三號線和八通線，從全程十幾公里發展到現在的幾百公里。現在四號線、五號線也在施工建設中。
地鐵建設的飛速發展，使得我們通號公司的規模也不斷擴大，我們從幾個人發展到一千多人，從幾個班組發展到幾十個班組，忙于繁雜的事物處理，沒有精力提高管理水平，這樣，過去的二級物資管理模式和靠人工報送計劃、手工開據發料的發料的物資管理方式已經不能滿足現代管理的需要了。為了提高通號公司物資管理水平，更好地控制采購、供應成本，減少企業每天的請購、詢價、采購、進庫、驗收、發料、領料等耗用的大量的人力資源，降低庫存資金占用，減少呆滯積壓和貶值報廢，提高工作效率，做好企業經濟核算，急需利用先進的計算機技術、網絡傳輸技術和數據庫存儲技術，在地鐵通號公司部門內建立起全局性的物資管理系統，提高物資管理的現代化水平，以適應地鐵發展的需要。
北京地鐵通號公司物資管理系統是根據地鐵公司物資管理原則和通號公司物資管理流程以及物資流通的實際情況，采用三級管理、兩級核算的管理方式，以計算機網絡為依拖自行設計開發的物資管理系統。該系統立足于企業內部的物資管理，遵循物資流通全過程監督控制的原則；利用現有通信資源，結合目前廣泛應用的Internet技術，使科學的管理理念得以順利實施。最大程度地保證了物資狀況的準確性，節約了資金。
1系統設計目標
建立基于IT的通號公司物資管理系統，實現地鐵通號存及消耗管理的信息化、自動化，降低物資管理成本，提高物資使用效率；改革并優化原有業務流程，通過網絡實現物資需求的計劃申請、審批和分配，加強對計劃的考核分析，提高兌現率；實現物資的采購、庫存、資金等方面的全程監控；由事后分析向事前控制轉變，堵塞管理上的漏洞；使點庫存變為網庫存，準確掌握庫存情況，優化庫存結構，減少資金占用和呆滯積壓；加強對計劃的考核分析，提高兌現率；把物資部門有關人員從繁雜的手工核算中解放出來，提高工作效率。
中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）39-0009-02
一、地方工科院校引入網絡通識課程的意義
通識教育，是英文“general education”的中文譯名，也有學者將其譯作通才教育、普通教育或是一般教育等。20世紀70年代后期至80年代，通識教育的理念逐步得到推廣，通識課程成為美國乃至全球高等教育課程體系中的重要組成部分。20世紀90年代，通識教育理念被引入我國高等教育，成為人才培養模式與課程體系改革的重點。尤其是我國地方工科院校，為了解決長久以來存在著的“狹窄于專業”以及“專業的狹窄”這兩大問題，更為重視通識教育的推廣工作。其主要的開展途徑有兩種：一是以“厚基礎、寬口徑”為指導，對專業課體系進行改革，實現基礎課模塊按學科打通，專業基礎課按專業大類打通；二是開設通識教育選修課程，要求理工類專業的學生要選修若干學分的文學、歷史、哲學、藝術以及社會科學等方面的課程，以實現理工科學生的全面發展。時至今日，通識教育選修課程已經成為地方工科院校課程體系的重要組成部分，但是對于地方工科院校而言，要開好通識課程卻普遍面臨著師資隊伍不足以及授課質量不高的問題。受辦學性質所限，地方工科院校的師資力量集中在理、工兩個學科，少量的文科類教師也主要局限于思政、外語以及工商管理等專業。通識課程師資隊伍所涵蓋的專業面過于狹窄，進而導致所開設的通識課程數量不足，類型單一，難以滿足學生廣泛的興趣需求以及全面發展的需要。另外，由于通識課程主要是在晚上或周末開設，任課教師以青年教師居多，甚至有的教師開設通識課程只是為了彌補專業課工作量的不足。授課隊伍中缺乏名家大師級的教師，難以滿足學生對通識課程的質量需求。為了解決這一問題，有的地方院校之間開展了“學分互認”工作，即學校之間彼此互派教師開設通識課程，或是允許本校學生選修其他高校的課程。但是，這種教育資源的共享也只是局限于某一區域內，要讓地方工科院校的學生們感受到全國各所高校名家名師的教學風采，滿足不同學生的學習興趣，仍然需要開拓新的途徑。早在21世紀初，關于利用互聯網開展網絡教育的問題就引發了教育界的熱議，但由于當時技術的不成熟使得這一想法更多地只是停留在了理論研究層面。隨著IT技術的不斷發展、互聯網普及率的不斷提高以及智能手機的廣泛運用，網絡教育再次成為了教育改革的焦點并切實在教育實踐工作層面得到推廣。通過引進網絡課程，首先是解決了地方工科院校師資不足的問題。網絡課程可以將全國不同學科、不同專業教師的授課視頻集中上網，供學生自由選擇，使得地方院校的學生有機會感受到全國名家名師的教學風采。其次，與傳統的廣播電視遠程教育相比，網絡課程不僅能提供課堂教學視頻，同時還可以提供大量的教學資源，如教師的課件、課外閱讀材料、網絡習題等。而借助于網上論壇、聊天工具還可以實現師生之間的有效互動?？梢哉f，網絡通識課程的引入，對于地方工科院校開展通識教育有著重要的推動作用。
二、網絡通識課程管理工作存在問題分析
網絡通識課程采用的是一種全新的教學組織形式，在帶來了各種便利的同時，也給高校教育工作者提出了新的問題，尤其是對傳統教學管理方式提出了新的挑戰。首先是由教學組織形式轉換所帶來的教學過程管理的問題。傳統課堂的教學形式是師生共同處于一個時空當中，師生面對面進行交流，教師可以通過打考勤、現場提問等方式檢查學生的上課情況。但是對于網絡課程而言，師生處于不同的時間與空間中，學生的學習時間、學習方式、學習地點都是處于未知狀態，雖然系統能夠記錄學生是否點擊了某一堂課的教學視頻，而點擊之后學生是否有認真地學習則無法監控。此外，由于學生的學習時間是自主決定的，有教師擔心也許會出現學生在學期結束之前的某一周突擊把所有視頻全部看完的情況，而這種突擊學習是否有利于學生真正消化和吸收教學內容是值得斟酌的。在網絡教學過程中是否需要開展教學過程管理、如何開展過程管理是一個全新的問題。其次，是由通識課程性質所帶來的學生學習評價方法的問題。通識教育的目的在于培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民，其主要內容是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。[1]因此，通選課程的開設應該圍繞著培養“合格公民”與“完整的人”開展。這就意味著通識教育不僅僅要傳授學生不同學科的知識，擴大學生的視野，同時更要以通識課程為平臺提高學生的綜合素質，促進學生在思維方式、道德修養、人格魅力等多方面的共同成長。例如，理工科學生在選修了環境保護類的課程之后，不僅要能夠掌握相關的環保知識與方法，更要在頭腦中形成環境保護的意識，并能夠在今后的職業生涯中關注工程環保的問題。而目前網絡通識課程所提供的評價方式主要還是以抽取試題庫中的客觀問題考查學生的知識水平為主，存在著一定的局限性。這需要引入網絡通識課程的學校進一步思考如何改革評價方式，提高學習評價的效果。
三、加強網絡通識課程建設與管理的思考
1.完善網絡通識課程管理制度。網絡課程作為一種新興的事物，在管理方式上應與普通課程有所區別，因此，制訂專門的網絡課程管理制度是必不可少的管理環節。以桂林電子科技大學為例，學校在試引進網絡通識課程一年后，通過開展學生問卷調查，確認學生對網絡通識課程的充分肯定后，決定繼續開展這一教學形式并制定了相應的管理制度。通過管理制度，對網絡通識課程的認定、選修過程、課程輔導教師隊伍要求以及學習與考核辦法進行了詳細的規定。通過制定相應的管理制度，保障了網絡通識課程的正常開展。
2.配備高素質的課程輔導教師。盡管網絡通識課程是由其他學校的教師上課，但是作為引進課程的學校也應配備相應的課程輔導教師隊伍。輔導教師的工作職責主要為開展一般性的教學過程管理，如公布課程信息、考試公告，解答學生關于選修課制度的疑問以及完善教學檔案，如登記學生的成績等。盡管課程輔課程輔導教師可以不對課程的內容負責，但是對于整個教學工作的正常開展仍然起著重要作用。因此，學校在選擇課程輔導教師要關注以下幾個問題：一是要有高度的責任心，能夠經常上網關注學生的學習情況，督促學生按進度學習，認真解答學生關于網絡課程的問題；二是能熟悉多種計算機軟件，確保課程輔導教師能夠通過網絡與學生保持密切聯系以及開展日常的教學管理工作；三是對通識課程有充分的了解，能在日常管理工作中引導學生形成正確的通識教育理念，指導學生有效地學習。
3.進一步完善學習評價方法。根據教育評價理論，教學評價的功能除了鑒定分層之外，還可以起到診斷、激勵的作用。因此，在制定學習評價方法時，可以將過程評價與終結性評價相互融合，即將學生日常學習的行為表現也納入考查的范圍。如每一門課程都有自己的教學論壇，學生是否積極地通過論壇向教師提問或是參與日常學習的討論都可以作為評價學生學習的觀測點。通過綜合評定，既可以發現學生學習中存在的問題，同時也可以激勵學生積極地參與到學習活動中。
4.關注學生學習興趣，提高授課質量。由于網絡課程的特殊學習方式，除了加強學校的管理制度，更多地還是依靠學生的學習自主性與積極性。對此，學校在引入網絡通識課程時應關注學生的興趣愛好，可以通過卷調查、學生座談等方式了解學生的選修傾向，有針對性地引進網絡課程。但是，要在根本上提高學生的學習積極性，還需要全國各個高校共同努力，積極推廣本校優秀教師的講課視頻，從整體上提高網絡通識課程的授課質量。正如同“網易”在引進哈佛公開課視頻之后，吸引了大量的中國網民上網學習，被稱為“網絡淘課族”。這些“淘課族”不是為了文憑而學習，只是單純地“為了學習而學習”。由此可見，授課質量才是真正促進學生自主學習的動力。
參考文獻：
1．萌芽階段。1993—1995年是美國互聯網保險的萌芽階段，并成為全球互聯網保險市場的開拓者。這主要得益于美國先進的網絡技術、良好的市場經濟環境。這一時期，很多保險公司開始建立自己的網站，但僅提供保險產品的相關信息。1995年2月，一家完全獨立于傳統保險機構的網站In-sWeb創立，同時提供多家保險公司的產品信息。
2．起步階段。1996—1999年是美國互聯網保險業務的起步階段，各項業務都得到了迅猛發展。1997年初，美國81%的保險公司至少擁有一個網址，其網絡保險之保費收入為0．39億美元。1998年，美國86%的保險公司已在互聯網上其保險產品相關信息，61%的網站提供商地址查詢服務，43%的保險公司把網絡保險業務作為公司戰略規劃的重要組成部分。1999年，美國互聯網保險費收入迅速增長到1．55億元，較1997年增長了197%，翻了近兩番。
3．發展階段。2000—2008年是美國互聯網保險業務的快速發展階段。隨著2000年《電子簽名法案》的出臺，美國保險公司開始積極發展網上直接銷售的營銷模式，互聯網保險之保費收入也因此迅速達到總保費收入的0．2%。2001年，美國網絡保險之保費收入首次突破10億美元，其中來自汽車保險的網絡保險費就有8．5億美元。2003年，美國網絡保險的保費收入達47億美元，增長速度超過270%。2005年，通過互聯網銷售車險的保單數量比2004年增加了29%。
4．成熟階段。2009年至今是美國互聯網保險業務的成熟階段。近年來，美國網絡保險的市場份額呈現直線上升態勢。2009年就已有50%以上的客戶使用互聯網渠道了解和選擇保險服務，不少保險險種的網銷交易額已超過市場總額的30%。2010年，美國汽車保險、房屋保險的網上銷售額已達到84億美元，大約占市場份額的4%。目前，所有的美國保險公司都開展了網上保險業務，其中InsWeb、Insure．com、Quickquote等網站的影響力最大。福雷斯特研究公司的報告預測，數字化渠道在2015年的市場份額將達到140億美元，增長率超過10%，并將大大增加美國網絡保險市場的盈利空間。
(二)網絡保險經營模式的多樣化
隨著美國互聯網保險的迅猛發展，其經營模式也逐漸多樣化，主要有以下幾種:
1．保險公司自建網站。截止目前，幾乎所有的保險公司都擁有一個、甚至多個自己的保險網站。主要進行保險產品相關信息的宣傳、為客戶提供聯系方式，拓展了保險公司的銷售渠道。少數網站僅提供保險公司及其產品的相關信息，而大多數網站還提品銷售，可以分為表1中的兩種具體類型。產品銷售型公司的網站既幫助公司降低了營銷成本，又方便了客戶投保。尤其是近年來出現的復雜型產品采用線上咨詢、線下投保相結合的營銷模式，使銷售互聯網保險產品的前景更加誘人。
2．第三方保險超市網站。保險公司自建網站一般僅提供自己的保險產品，隨著消費者對不同保險公司產品對比需求的增加，第三方保險超市網站應運而生。第三方網絡保險超市提供眾多保險公司的產品，并且提品篩選、對比功能，客戶在短短幾分鐘內就可以了解幾個保險公司的類似產品，并進行詳細比較，在最短時間內選擇最適合于自己的產品。這種營銷模式以客戶為中心，為客戶提供了便捷的選擇權。下表2就是目前美國第三方保險網站的三種類型及其運營機理。
3．互聯網綜合金融超市。隨著保險理財產品的大量涌現，越來越多的人把保險作為一種投資手段?；ヂ摼W金融超市就是迎合消費者的需求，為顧客提供多種金融產品，客戶可以享受到集投資、信貸、結算、儲蓄、保險等多種功能于一體的“一站式”服務。例如，互聯網綜合金融超市通常匯集儲蓄國債、理財產品、電子銀行、信托、黃金、房產房貸、外匯、保險、基金等多領域的各種產品和信息。此外，消費者還可以在證券經紀公司、銀行的網站上直接購買相關的保險產品。
二、美國網絡保險市場的監管體制
(一)美國保險(含網絡保險)的監管體制
美國采用全國統一的保險監管模式，實行州和聯邦政府相結合的雙重監管機制。聯邦政府只是扮演全國保險監督協調者的角色，保險業的立法管轄權由州政府具體掌握。每個州的政府機構都設有保險監管局，局長作為保險監督官負責本州保險市場的監管事項。美國的保險法律法規體系相當健全，嚴格依照相關法規進行保險市場監管。美國的早期警戒系統通過檢測保險公司的各項財務指標，提早發現需要重點監管的保險公司，降低了保險公司的財務危機。同時，賦予民間保險組織和服務機構部分監管職能，以確保市場的健康有序發展。
(二)網絡保險監管的特殊性及其要求
網絡保險是傳統保險和信息網絡融合發展的產物。與傳統保險相比，網絡保險蘊含的風險更廣泛、復雜，不僅包括傳統保險行業的各種風險，而且涉及到互聯網技術方面的風險。其技術風險主要體現在:一是計算機網絡通訊系統本身的缺陷、故障風險。比如，TCP/IP協議的安全性不足;病毒、黑客、木馬對計算機的攻擊;互聯網通訊系統的開放形式;缺乏機密技術和安全密匙管理等，這些很可能導致客戶信息泄露，造成重大經濟損失。二是客戶認證風險。這主要由于非實名制的客戶認證方式，不能保證客戶的信息安全。三是網絡保險的軟、硬件系統如果來自國外，也可能威脅網絡保險的整體安全。因此，網絡保險市場監管比傳統保險市場監管涉及面更廣，包括保險實務監管和網絡技術系統安全監管。網絡保險市場監管也更為困難，既要借鑒傳統保險監管的相關經驗，又要注重適當創新，以便給網絡保險市場的發展提供良好的環境。
三、網絡保險市場監管的主要特點
(一)網絡保險監管寬松而謹慎，依法實施市場監管
美國保險監管局一直采用寬松謹慎的網絡保險監管政策。一方面重視網絡保險交易的安全性，努力維護網絡保險平臺的穩健經營以及保險客戶的隱私和利益;另一方面，由于網絡保險利于降低經營成本、提高保險經營效益，監管局不僅不干預網絡保險的發展，而且還大力支持。例如，在不斷完善電子商務整體經營環境的同時，努力使原有的保險監管規則盡量適用于網絡保險市場。監管部門還大力修訂、不斷補充網絡保險的相關法律法規，盡快消除網絡保險市場監管的法規短板，確保依法實施市場監管。
(二)充分利用行業自律監督功能，提高了監管效率
美國保險行業協會的行業自律監管職能，維護了網絡保險的健康發展。保險市場標準協會(IM-SA)是由美國壽險協會創建且獨立運營的行業自律類機構，這個完全自愿的組織有助于更加高效地滿足監管要求和潛在消費者的需求。事實上，政府考慮出臺很多強制性政策規定時，都結合了該自律組織的相關規定。美國保險學會2000年“PublicPolicyPrinciplesforElectronicCommerceandInsurance”，公布了12條網絡監管規則，主要目標是開放市場、促進競爭、維護系統的完整性、保證監管效率。
(三)完備的償付能力監管體系，保證了市場的穩定
美國最初的償付能力監管，主要是規定最低資本金和盈余金方面。美國保險業1970年代曾出現償付危機，此后各州更加重視對償付能力的監管，最終形成了一個由保險監管信息系統(IRIS)、財務分析追蹤系統(FAST)、風險資本(RBS)監管要求和現金流測試(CFT)組成的償付能力監管體系。該監管體系分別從不同的角度，對包括網絡保險在內的所有保險業務進行科學監管，目的是保證市場的穩定。下表為監管部門基于RBC的具體值劃分的四個監管層次，以及對應的監管措施。
(四)健全的電子商務環境，促進了網絡保險的有效監管
為不斷完善電子商務環境，美國做了積極探索。1993年公布了《國家信息基礎設施計劃》;1996年修訂了《統一商法典》;1997年出臺了《全球電子商務法案》;2000年，國會正式批準《電子簽名法案》。這些法律法規的出臺，有助于合理解決網絡保險的法制問題和安全技術問題，也為網絡保險的進一步發展提供了強有力的政策支持。
四、美國經驗對我國網絡保險市場監管的啟示
美國政府堅持以保護消費者利益為目的，以適度審慎的監管為原則，及時制定相關法律法規，調整監管機制，更新監管技術，確保了對網絡保險實施有效監管。面對網絡保險快速發展的機遇，我國應積極學習美國的監管經驗，積極為網絡保險發展“保駕護航”。
(一)不斷完善網絡保險法規，加大政策支持力度
健全的法規、標準統一的技術、完善的網絡基礎設施、健全的電子交易以及安全認證立法，為網絡保險的快速發展創造了良好技術環境，加速了網絡保險的普及。在相關法律實施上，美國規定了保險監管部門必須執行相關法律法規、進行監管的權限和范圍，同時，保險監管部門還要對非法網絡保險交易進行跟蹤和調查。相反，中國有關網絡保險監管的法律法規很少，保險監管部門和行業自律組織應積極推動網絡保險的立法，建立良好的法治環境，以確保其健康發展。
(二)盡快完善國內信用體系，支持網絡保險監管
美國金融市場的信用體系以市場為基礎，以信用制度為強大支撐，金融市場立法充分保障了違規懲罰、信息公平、信用等級評價等。此外，個人、企業以及政府的信用都需要信用評級機構統一評價，這極大地促進了網絡保險風險監管的實施。而我國信用管理體制落后、監管部門能力不足，網絡保險業務發生道德風險的可能性又大，導致網絡保險的監管力度不足。因此，政府組織推動、加大我國信用體系的建設尤為重要。
(三)堅持寬松審慎原則，確保網絡保險監管的靈活性
“不阻礙限制網絡保險的發展”是美國網絡保險監管的前提，堅持以“適度監管”為方針，政策和法律法規的制定不會給網絡保險市場發展造成不必要的束縛。此外，美國設立網絡保險市場準入標準的目的是保護消費者的合法權益，有效提高監管效率，而非為了提高市場準入門檻。我國建立網絡保險監管體系也應堅持“寬松審慎”的原則，監管規定不宜過細，重點監管保險企業償付能力，其余以市場調節為主。
中圖分類號：F830.91 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）20-0307-03
2013年7月開始，互聯網直銷基金在中國的貨幣基金市場涌現，人們稱之為“寶寶類”互聯網直銷基金，以余額寶為典型代表。隨后各種類似的網絡理財產品蜂擁而至，給網路證券投資注入新鮮血液的同時，也引發了監管機構的密切關注。余額寶的收益是否處于監管的空白地帶的問題，也引起了大量業內人士和專家學者的熱烈討論。
一、網絡證券投資的概述
（一）“余額寶”等網絡證券投資的發展進程
網絡證券投資又稱網上證券交易，是互聯網金融的一種主要形式，指投資者通過因特網、局域網、專網等各種網絡資源，進行與證券交易相關的活動[1]。網絡證券是對傳統金融服務的延伸，其形式主要包括：基金銷售、其他金融理財產品網絡銷售、網絡證券中介服務以及其他形式等。本文所研究的是狹義的網上證券交易活動，即券商以互聯網作為工具向客戶提供經紀服務。
“余額寶”是第三方網絡支付與互聯網基金合作開發的產物，被視為互聯網基金理財產品創新的最新成果。2013 年6 月13 日，阿里巴巴旗下的支付寶公司和天弘基金公司合作開發，兼具消費和理財雙重功能的“余額寶”正式面世。余額寶里的資金不僅能在各大網站上進行消費，還可以用于購買貨幣基金增值，而且其收益率明顯高于銀行的同期活期存款利率。余額寶面世之初，七日年化收益率是7%以上，高收益率吸引著大批的網絡投資者。
在“余額寶”一路高歌猛進的同時，各種理財平臺呼之欲出。在余額寶推出后的同年8月份，擁有大量客戶基礎的微信推出了“微支付”功能。此后又陸續有百度旗下的“百發”、“百賺”，騰訊旗下的“理財通”，網易、蘇寧、京東等也都紛紛推出有關的金融產品。一時間，互聯網理財產品在年輕一代的網民中暢銷，基于各大平臺的網絡證券交易掀起了一股新的熱潮。
（二）網絡證券投資的特點
網絡證券投資作為互聯網與證券產業相結合的新型投資方式，極具創新價值、用戶體驗極佳，具有虛擬性、即時性、技術性、國際性、安全性的法律特征[2]。余額寶與其他理財產品相比，有其如下獨到的優勢。
1.門檻低。相比于其他的金融理財產品，余額寶的起售點僅為1元，給在支付寶和其他交易平臺留有小額資金的客戶提供了投資渠道。傳統銀行的投資理財產品大都是為資金豐厚的客戶量身定制，力求用20%的優質客源收獲80%的資金；而余額寶看中的資源正是那些不被銀行、基金公司看中的另外80%的投資者。
2.收益高?；ヂ摼W基金以互聯網平臺交易和大數據分析為基礎開展業務，比以商業銀行為主要銷售渠道的傳統基金銷售模式效率更高且成本更低，提高了投資人的收益率[3]。天弘基金增利寶依靠支付寶作為交易平臺進行直銷，節省了高昂的銀行渠道費以及自建實體網店的巨大投資，創造了比銀行存款和普通貨幣基金更高的收益。
3.流動性強。首先，余額寶支付方便，客戶可以通過支付寶及快捷支付將賬戶內的閑散資金隨時轉入余額寶，3個工作日后便可得到收益。其次，余額寶可以用作網上支付，隨時進行購物、繳費、信用卡還款、轉賬等，操作靈活簡便。最后，余額寶實行的是T+0模式，可以隨時進行資金回贖，無須任何手續費便可將資金贖回到指定的支付寶賬戶或者銀行卡里。余額寶成功地將消費性資金轉化為投資性資金，滿足了客戶在投資基金的同時對資金流動性的需求。
4.透明度高。傳統金融理財產品的運行周期較長，客戶通常不能及時獲知投資的收益率詳情以及盈虧狀況。余額寶的收益實行當天結轉，客戶可以隨時通過電腦、手機等終端設備查看賬戶收益情況及收支詳情，同時也可以通過余額寶官方網站、手機App等查看沉淀資金總額及收益率的走勢，具有高度的透明性。
二、網絡證券投資的法律分析
（一）網絡證券投資的主體及法律關系分析
網絡證券投資一般存在三個業務主體：互聯網公司、基金公司和客戶。以余額寶為例，其業務主體包括支付寶公司、天弘基金公司和支付寶用戶三方。在余額寶的投資過程中，支付寶用戶是貨幣基金的購買者，天弘基金公司是貨幣基金的銷售者，支付寶公司為天弘增利寶基金提供客戶資源和第三方支付工具，支付寶與用戶對接，余額寶與增利寶對接，并未直接進行貨幣基金的銷售，是貨幣基金的銷售平臺。
支付寶客戶與余額寶簽訂余額寶服務合同，便可將支付寶賬戶內的資金轉入到余額寶賬戶內，即視為對天弘基金增利寶的認購，客戶和天弘基金是基金購買合同關系。天弘基金公司與支付寶公司是增利寶貨幣基金合作關系，通過余額寶進行增利寶基金的認購（見圖1）。
圖1 余額寶法律關系
圖示來源：筆者自行繪制
（二）網絡證券投資的法律性質分析
從余額寶成立之初，針對余額寶合法性的質疑就不斷涌現。目前支付寶持有的是中國證監會頒發的基金第三方支付牌照，而沒有獲得基金的銷售牌照，根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，支付寶公司作為第三方支付公司沒有代銷基金產品的資格。為了規避“禁止第三方支付公司代銷資金產品”的監管規定，支付寶公司與天弘基金公司采取一系列操作程序，將天弘增利寶基金嵌入余額寶進行認購與回贖，支付寶僅僅作為貨幣基金的直銷平臺而非基金代銷公司，在整個資金的流轉中只作為交易平臺收取“管理費”。這樣的安排使余額寶在外在表現上并未違反證監會的規定，性質上為直銷貨幣基金嵌入第三方支付平臺進行銷售，實際上余額寶已經達到了代銷基金的實際效果，處在一個模糊的邊緣地帶。
余額寶業務實質上是一種貨幣基金，貨幣基金是一種聚集社會閑散資金，將資金交由基金管理人運作，并有基金托管人保管資金的一種開放式基金，主要投資于短期貨幣工具如國債、中央銀行票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券的基金產品。
三、網絡證券投資面臨的風險
余額寶一經推出，便因備案和銀行監督協議問題受到證監會的監管。2014年2月21日，央視證券資訊頻道紐文新撰文抨擊余額寶，認為“余額寶”是趴在銀行身上的“吸血鬼”。雖然之后央行行長周小川表示“央行不會取締余額寶。”但是，余額寶等新興網絡證券投資的風險問題，仍舊引起了巨大的爭議。
（一）國家政策風險
雖然余額寶在推出的一年多時間里經過了多次監管，其操作流程并未發現違反《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構互聯網支付業務風險防范指引》等規定，但實際上，余額寶已經達到了第三方代銷的實際效果，其合法性屬于法律監管的模糊地帶。針對余額寶等“寶寶類”網絡證券產品，央行的相關政策正在出臺，余額寶的未來將取決于國家政策規定。
（二）主體運營風險
網絡證券投資以互聯網公司和證券公司為支撐，當互聯網公司或者基金公司出現公司管理、資金運行等問題時，勢必會影響到投資者的利益。天弘基金在與支付寶合作前是一個排名靠后的小公司，面對超過6 000億元的貨幣基金，其基金管理能力和風險調控能力也遭到了質疑。與不斷增長的貨幣規模和用戶數量成反比的，是日漸下降的收益率，如何保障客戶的收益、提高自身的吸引力，為貨幣基金的運營主體帶來了挑戰。
（三）資金回贖風險
余額寶較強流動性和隨時回贖基金的優勢背后，也為余額寶的資金流動埋下了隱患，投資者不得不警惕互聯網理財產品的贖回風險。余額寶等理財產品大多采取的是“T+0開放式基金”的贖回方式，究其實質是需要支付寶和基金公司先行墊付，從而保證用戶能夠隨時取出賬戶中的理財存款。這也就意味著，當遇到“雙十一”等電商大促銷的網絡支出高峰時期時，支付寶等公司的資金墊付能力將受到嚴峻的考驗。這也就意味著，一旦余額寶資金吃緊，資金回贖的風險將急劇上升。
（四）網絡安全風險
網絡技術安全風險主要是基于互聯網的安全技術相對性而產生的交易信息傳輸、交易密碼保密、交易者的身份確認等方面的風險，這是網絡證券交易所固有的風險[4]。自從網絡證券投資推行以來，就面臨著各種木馬病毒、網絡黑客入侵的危險。2005美國萬事達卡4 000萬客戶資料外泄，給各類互聯網金融交易平臺的安全性敲響警種。余額寶的操作流程便捷，賬戶里的資金可以隨時用于各種網絡支付，一旦密碼被盜就會使客戶遭受巨大的財務損失。雖然支付寶公司對余額寶投保了“余額寶盜用險”，但其理賠對象、方式、范圍及其后續服務仍然沒有明確的界定。因手機電腦被病毒入侵而導致賬戶被盜，使投資者遭受財產損失的案件時有發生，該類的事件受害者能否通過“余額寶盜用險”獲得賠償還未可知。面對多種多樣、變化莫測的釣魚軟件、木馬病毒的入侵，支付寶這類的公司依靠自身的軟件升級防護，顯然無法給用戶營造絕對地使用安全環境，還須依賴于網絡大環境的整體安全。
（五）信息披露風險
余額寶在宣傳中過于強調較高的收益率，而忽視了其貨幣基金的本質特點，使余額寶用戶只知余額寶而不知其背后的天弘基金，更不了解貨幣基金的投資動向和相關的風險。余額寶披露的信息還僅限于資金的收益率和盈虧情況，而對資金的規模、投資范圍、風險調控機制都鮮有涉及，一旦貨幣基金市場產生動蕩，投資者很可能會在不知情的情況下遭受財產損失。
四、網絡證券投資給法律監管帶來的挑戰
互聯網的高效、迅捷、技術性、易刪改等特點，為證券交易開辟了一個新的低成本高效率的投資方式，卻也因其交易信息的缺乏有體物作為載體，使監管部門難以準確把握交易信息、實時認定交易情況。網絡證券投資在面臨著巨大風險的同時，也給傳統的監管模式帶來了挑戰。
（一）監管機構過于繁雜
網絡證券投資是一種跨領域的金融理財產品，其融合性勢必會涉及多方監管機構的監管。其復雜多元化的特征，給各個監管機構在職權范圍內分工合作、實行有效監管帶來了不小的難題，如何協調各個監管部門的職責成為了網絡證券投資監管的重中之重。以余額寶為例，支付寶公司作為第三方支付平臺首先受到央行的監管，天弘基金增利寶作為貨幣基金銷售主體要受到證監會的監管，在資金投資交易的過程中又要受到銀監會的監管，作為互聯網證券又要涉及工信部的監管，支付寶公司投保的“余額寶盜用險”還在保監會的監管范圍之內。2013年9 月，由央行牽頭的“互聯網金融發展與監管研究小組” 正式組建，表明監管機構已經在朝著“一行四會”的監管模式邁進。
（二）信息披露監管難
借助于互聯網的便捷平臺，網絡證券交易的信息可以得到及時的披露，信息披露成本急劇下降。但同時，也正是由于網絡操作的便捷性與靈活性，使得信息披露的文件易被篡改，網站內的誤導性信息的證據也可以很快被移除，這給監管機構的調查取證帶來了很大的困難。而且在當下網絡信息爆炸化的時代，過于豐富的信息反而會讓投資者難辨真假，為信息欺詐的行為提供了可乘之機。網絡信息披露給傳統的信息披露管理模式造成了巨大的挑戰，增加了信息真實性的辨別難度和信息披露不實時的責任認定難度。
（三）營銷主體難定性
隨著互聯網技術的發展，不少證券投資公司開始通過網絡開展業務。券商利用網絡門戶網站的客戶資源銷售金融理財產品，一些非證券行業的公司亦通過與券商合作銷售基金。“余額寶”等寶寶類商品的大量涌現，使得證券投資公司與一般的證券門戶網站、互聯網支付平臺的界限變得模糊。網絡支付公司通過嵌入投資理財產品進行基金銷售，在一定程度上規避了“禁止第三方支付平臺代銷基金”的規定，在實際上起到了代銷基金的效果，在已有的法律框架內對營銷主體的法律性質定位難，對監管機構的監管提出了挑戰。
五、網絡證券投資的監管建議
余額寶的這種通過賬戶余額投資貨幣基金的模式并非首創，早在1999年，美國的Paypal就將電子支付平臺與貨幣市場基金進行了完美的整合，創造出世界上的第一只網絡貨幣基金[5]。到2007年，Paypal貨幣基金以接近10億美元的規模達到了頂峰。但隨著金融危機的爆發，美國貨幣市場基金的收益一路下滑，Paypal最終于2011年6月關閉貨幣市場基金。作為余額寶的先驅，Paypal貨幣市場基金的倒閉為余額寶的法律監管敲響了警鐘。
（一）明確監管機構，完善職責分工
由于網絡證券投資涉及不同領域的監管，明確監管機構是實行有效監管的第一步。首先，要明確央行與證監會、工信部等各自監管的領域，以余額寶為例，央行應在對第三方支付平臺進行監管的同時，掌握余額寶自己流動的數據信息，確保資金安全；證監會在監管天弘基金增利寶的之余，對基金公司的投資運營情況進行監控；工信部則應對整個網絡證券交易的技術安全問題進行嚴格監管，保障證券交易網絡大環境的技術安全。
其次，要進步一加強不同監管部門之間的合作，建立基于網絡證券投資監管的專項合作小組，促進不同監管機構之間的溝通協調，在彌補監管漏洞的同時，也要避免重復監管、浪費行政資源。從而形成完善的監管網絡，促進網絡證券投資的健康發展。
（二）明確網絡證券的銷售主體
雖然目前余額寶被定性為貨幣基金的銷售渠道，但實際上已經達到了代銷基金的效果，應當將其視為貨幣基金的銷售者進行監管。應針對支付寶等證券銷售平臺建立更高的市場準入制度，包括機構設置、業務牌照、從業人員等要求，以防止金融資質較低的機構人員進入證券市場，擾亂金融市場秩序。另外，還要要求余額寶在銷售基金的環節中，承擔起與證券公司相同的信息披露職責，充分揭示投資風險，提供資金的運營情況。
（三）健全信息披露制度
針對網絡證券投資虛擬性、迅捷性的特點，監管部門應當通過信息技術非現場監管建立有效的信息公開機制，提高互聯網證券的信息披露標準，保障信息披露的真實、透明、及時、充分、完整，建立健全的信用風險評估機制。通過健全互聯網信息披露制度，提高證券公司經營活動和財務狀況的透明度，有助于投資者獲取證券公司的狀況及其變化等信息，充分了解相關的金融理財產品從而進行證券投資。
（四）完善技術安全監管
網絡技術安全是互聯網金融的基礎保障，目前網絡證券投資面臨的賬號被盜、驗證碼泄露等問題歸根結底都是技術安全的問題。在該問題上，Paypal的安全技術值得效仿。首先，設立極為先進的欺詐風險模型，有助于檢測和預報欺詐易；其次，對數據采取嚴格的加密技術，保證客戶交易信息和財務信息的安全；再次，使用業界認可的地址認證服務（AVS）和卡安全代碼（CSC）防止身份被盜用，并使用專有銀行賬戶認證方法作為額外的認證標準；最后，設立反欺詐小組全天候工作，保護交易安全并確保敏感信息被保密。
（五）加強網絡證券的風險監管
加強網絡證券的風險監管，需要建立網絡證券經營風險控制制度，強化證券公司和網絡支付公司的風險調控能力。雖然央行《支付機構網絡支付管理辦法》中將原來規定的“個人支付賬戶年累計不超過1萬元”的上限額度提高到了10萬元，但央行的大原則并未發生變化。通過限額將手機支付、第三方支付限定在一定額度的支付范圍內，大額支付仍需通過銀行。該規定會間接限制余額寶的投資限度，從而控制支付寶的資金規模，在一定程度上降低風險。另外，可以仿照傳統的金融機構，對貨幣基金征收一定的存款準備金，以提高網絡證券投資機構的風險應對能力，為投資者提供更好的保障。
參考文獻：
[1] 馮果，等.網上證券交易法律監管問題研究[M].北京：人民出版社，2011：2.
[2] 齊愛民，馮興俊，周平，崔聰聰.網上證券交易法律問題研究[M].武漢：武漢大學出版社，2004：7-13.
與傳統保險營銷模式相比，保險網絡營銷具有如下明顯的優勢。
1．經營成本低。保險公司通過網絡銷售保單，可以省卻目前花費在分支機構網點及營銷員上的費用。保險險種、公司評介等方面信息電子化后可以節省印刷費、保管費。通過降低保險總成本從而降低保險費率，更好地吸引客戶。
2．信息量大，且具有互動性。網絡就如同一位保險專家，不僅隨時可以為客戶提供所需的資料，而且簡潔、迅速、準確，大大克服了傳統營銷方式的缺陷。客戶有什么要求和問題，可以在網上直接與保險公司聯系。借助互聯網，顧客足不出戶就可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務系統，獲得諸如公司背景、保險產品及費率的詳細情況，顧客可以隨意訪問多家保險公司的系統，比較其產品的價格。從中選擇最合適的險種。聯機通訊固有的互動功能，極大地方便了保險雙方的溝通。
3．有利于促進保險宣傳和市場調研的電子化，加快新產品的推出。在網絡環境下，保險人可以用公告牌、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客發送有關保險動態、防災防損咨詢等信息，既能擴大保險宣傳，又能提高服務水平，還能克服傳統營銷中借助報紙、印刷宣傳小冊子所固有的信息量小或成本高、時效差的不足。
4．節省營銷時間，加速新產品的推出和銷售。新產品設計出來后，幾乎無需其他環節就可以立即進網，供顧客選擇。由于網絡的存在，投保人也用不著等待銷售代表回復電話，可以自行查詢信息，了解保險產品的情況。而且保險網絡營銷還具有24小時隨時調用的優勢，減少了市場壁壘，為保險公司提供了平等的競爭機會。
二、保險網絡營銷的可行性
1．網絡環境初步具備。從INTERNET在國內的發展來看，目前我國已建成四大互聯網絡，即中國科學技術信息網(CSTNET)、中國全國計算機互聯網(CHINANET)、中國教育和科研網(CERNET)和中國金橋信息網(CHINAGBN)，這些網絡均面向公眾提供INTERNET商業服務。隨著我國加大信息產業投入政策的逐漸落實，INTERNET在我國的發展速度將是驚人的。
2．有廣闊而優良的潛在市場。據中國互聯網信息中心統計，1997年我國上網用戶達62萬戶，1998年為210萬戶，1999年底為400萬戶，估計到2000年底可能達到600-900萬戶。數量眾多且每年成倍數增長的互聯網訪問者是保險網絡營銷的潛在目標市場。這一目標市場的特點是：首先，上網用戶中大專以上學歷占90％，由于文化素質相對較高，他們對在互聯網上所提供的保險商品及公司信息理解相對容易。其次，上網用戶這一群體平均收入較高，為他們購買保險商品提供了經濟基礎。據調查，個人上網用戶平均月收入1000一2000元者占32．4％；2000—5000元者占14．4％。再次，從這一群體年齡結構來看，21—35歲之間的青年人占79．2％左右。他們的觀念新，樂意選擇優秀的保險產品。
3．我國保險界已認識到網絡對保險營銷的重要性，并積極嘗試。1997年11月，中國保險信息網面向公眾開通運行，這是我國在國際互聯網上開辦的第一個保險行業的專業網，也是繼英國出現“直播”保險公司、法國A&A．AON等發起組織全球保險網等一系列現象出現后，我國保險業在網絡化方向的一項重大舉措。
三、我國開辦保險網絡營銷應注意的問題
(一)開辦保險網絡營銷對保險業的影響
保險網絡營銷將給我國保險業的發展注入新的活力，但同時也給我國保險業的經營者和管理者提出了新的課題。
1．對保險中介人的影響。保險網絡營銷方式的出現，會減少市場上對傳統保險人和經紀人的中介需求。然而，由于受現有技術和互聯網普及程度的約束，短期內保險中介人的地位不會受到沖擊。這就要求保險中介人早日調整自己的經營方向和經營理念。
2．對保險公司的影響。自我國恢復國內保險業務以來，保險公司發展業務的一般思路是以擴大機構的設置來增大市場占有率。網絡作為一種全新的經營管理工具應用于保險業，保險公司完全可以在網上作核保、核賠和遠程保險服務，這無疑對傳統的保險經營模式提出了嚴峻的挑戰。另外，利用網絡進行保險營銷還存在一個網絡安全的問題。網絡安全包括安全管理機制和安全保密技術，而安全保密技術又包括網絡靜態節點的安全和信息流的安全。網絡靜態節點的安全防護主要通過“防火墻”來解決，信息流的安全則是通過對信息網的加密來解決。
3．對保險監管部門的影響。我國保險監管歷時不長，其監管手段如立法監管、技術上通過稽核舉報、財務監管等方式基本上是以傳統保險營銷為目標，在保險市場上網絡營銷與日俱增的情況下，原有監管手段的有效性面臨挑戰，為了適應保險業的發展，維護保險市場的良性發展和正常的經營秩序，保險監管部門要及時推出適應未來保險市場發展的監管制度和手段。
(二)面對影響應采取的對策
