時間：2023-06-02 09:03:36
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景德鎮是享譽中外的瓷都，但在上世紀90年代景德鎮陶瓷產業一度陷入低谷期，銀行貸款15億元被懸空或逃廢，金融對陶瓷企業采取緊縮及至放棄的政策。2003年起，在“重振瓷都雄風”的政策支持下，景德鎮的陶瓷產業步入快速發展階段，實現了年均40%的增長速度。2012年末，景德鎮陶瓷產業產值達215億元，占全市工業總產值的34.22%，陶瓷產業貸款余額21.65億元，目前全市大小陶瓷企業達3000多家，陶瓷產業從業人員約為15萬人。
按理來說，陶瓷產業的快速發展，必然會引發金融的大力支持。但從整體來看，目前景德鎮余化縣對陶瓷產業的支持仍顯不足。首先是供血不足。2012年末，景德鎮市各項貸款余額308.12億元，其中對陶瓷行業貸款余額卻僅為21.65億元，只占貸款總額的7.03%。而同期陶瓷產業增加值占GDP的比重達10%，可以看出金融機構對陶瓷產業的信貸支持偏弱，陶瓷產業發展資金供需存在一定缺口。其次，金融對陶瓷產業的支持力度也不均衡，貸款投向不盡合理。從銀行間信貸投放看，地方性法人金融機構投向陶瓷產業的貸款占陶瓷產業全部所得貸款總數的40%，而國有銀行貸款卻不足50%。2012年，相對于全市大小3000多家陶瓷企業，銀行信貸支持陶瓷企業1016戶，信貸覆蓋面只有34.05%，其中，銀行機構以10多億元的陶瓷行業貸款，重點支持了特地、金意陶、法蘭瓷、駿馬陶瓷等十多家大型陶瓷企業，從而導致其他陶瓷企業戶均貸款普遍偏低，大多數的中小陶瓷企業無法通過正常渠道獲得銀行信貸資金支持，只能轉而求助高成本的民間融資，嚴重制約了企業的正常發展。此外，從貸款期限結構看，以陶瓷生產和項目貸款為主的中長期貸款占比較大，而以陶瓷日常經營、陶瓷銷售急需的流動資金貸款投放顯得不足。最后，金融機構對陶瓷產業支持方式也比較單一。銀行貸款仍為陶瓷產業融資的主要手段，信用證、保函等業務較少，特別是針對陶瓷產業的金融創新產品和特色服務如藝術品抵押更顯不足，金融服務品種少、層次低，配套服務相對滯后，無法滿足陶瓷產業生產經營單位對信貸資金的需求。
以上現象表明景德鎮金融支持陶瓷產業水平有待提升。一是金融體系有待完善，新型金融組織活力需進一步提升。在景德鎮，從機構格局上看，除交通銀行外，還未設立有其他全國性股份制商業銀行和外資商業銀行的分支機構，更沒有信托投資公司、財務公司等非金融機構。從金融服務水平看，各金融機構在管理體制、市場地位、業務品種方面，基本雷同，導致其經營目標集中，金融創新產品少，競爭力相對低下；新型金融組織短期內難以發揮其主力軍角色作用。2012年末，景德鎮成立了2家村鎮銀行和3家小貸公司，其貸款余額為10.04億元，難以形成有效的信貸供給能力。
此外，截至2012年末，景德鎮全市的6家信用擔保機構注冊資本金僅有3.48億，普遍存在資金規模有限、擔保能力不足等問題。而且銀行目前也只與有政府出資背景的擔保機構開展業務。2012年末，這些擔保機構僅為50余家中小企業提供了擔保貸款2.12億元。
可以說，景德鎮市金融機構對陶瓷產業的支持力不足既有上世紀90年代以來陶瓷產業不良債務被懸空的陰影影響，也有目前陶瓷企業本身財務制度不完善、不透明的因素，企業難以提供有效的擔?；虻盅?，銀行又將陶瓷業定位為高風險行業，慎貸理由顯得更加充分。（作者單位：人民銀行景德鎮市中心支行）
AbstractThispaperstudiestheeffectwhichBeijing’sfinanceindustryhasonotherindustrieswithaviewtoclarifytherelationbetweenthedevelopmentfinanceindustryandurban-ruralincomegap.Theresultshowsthatthedevelopmentoffinanceindustryhasenlargedthemarginofproceedingsbetweenurbanareaandruralarea,hencecontributestotheenlargementofurban-ruralincomegap,andputsforwardsomesuggestionstoreduceit.
KeyWordsfinance；urban-ruralincomegap；industry
一、引言
金融與實體經濟的關系的研究始于上世紀，從戈德史密斯（1969）的金融結構論，麥金農（1973）和肖（1973）的金融抑制論，以及后來的金融功能論，研究都集中在金融和經濟增長的關系上。Greenwood和Jovanovic(1990)將金融與收入差距聯系了起來，論述了所謂的金融發展和收入分配的“庫茲涅茨倒U型曲線”關系，即收入差距隨著金融發展先擴大，后縮小。其后的研究有的認為金融發展擴大了收入差距，有的則認為金融發展縮小了收入差距。例如，Galor和Zeira（1993）認為在金融市場不完善的條件下,金融發展未必會使收入差距縮小,完善的金融市場才是金融發展導致收入差距縮小的前提。而ImranMatin，DavidHulme和StuartRutherford（1999）的研究則認為金融服務創新有助于窮人克服不完全金融市場帶來的信貸約束，幫助他們擺脫自身初始財富的門檻限制，使收入差距縮小。國內的學者如章奇（2004）、姚耀軍（2005）和溫濤（2005）等，均得出了金融發展拉大了城鄉收入差距的結論。
金融發展覆蓋的范圍比較廣，涉及到金融工具、金融機構和金融市場多個方面。北京作為中國的首都，金融產業不論規模上還是發展水平上都處于全國前列，作為金融發展的一個重要方面，其對北京經濟的各個方面的影響都是巨大的，重要性不言而喻。本文即從金融產業發展的角度研究金融對北京市城鄉收入差距的影響。
二、作用機制
金融產業發展對城鄉收入差距的作用機制可以簡單表述如下：一方面，金融產業發展促進了城鄉產業的發展，但由于其對它們的帶動作用不同，因此對二者結構調整的貢獻也不同，由此先是導致了二者整體收益增幅的差異，進而對勞動者報酬產生影響，造成勞動者收入增幅的差異，最終導致城鄉收入差距擴大或縮小。由于城鄉產業構成不同，金融產業對城市產業的帶動往往大于農村，因此常常會拉大城鄉收入差距；極端的情況，商業金融的逐利性使得農村原有的金融資源被抽調到城市，造成農村資金存量減少，產業受到損害，不僅拉大了城鄉收入差距，而且使得農村居民收入的絕對數減少。另一方面，金融產業發展使農民可以享受到由此帶來的征地補償和租金收入等收益，同時產業整體收益的提高也通過對稅收的貢獻增加了財政對于農村的資金投入，有助于促進農村經濟收益的提高，一定程度上又起到了減小城鄉收入差距擴大的作用。
三、北京市情況分析
改革開放以來北京市城鄉收入差距總體呈現擴大的趨勢，只在1978年至1984年之間有過略微的降低，1984年以后迅速擴大，1996之后擴大的趨勢則有所放緩，如圖1所示。
根據《北京統計年鑒2007》計算繪制
由于征地補償和房屋租金等財產性收入在北京市農村居民收入所占的比重不大1，本文主要考察金融產業通過帶動產業發展從而影響城鄉工資收入的效果，在具體分析時則根據城市居民和農村居民所在的地理位置將北京市劃分為城區、近郊、遠郊和縣四個區域，對金融產業與各區域產業整體收益和居民收入的關系進行研究。
表1是北京市金融產業對各產業（包括其自身）的影響系數和影響系數比率2。表2是北京市各產業的人均年工資和各產業的人均年工資比率3。可以看到，在各產業中金融產業影響最小的四個產業為體育事業、公共管理和社會組織、衛生和社會保障及社會福利業和農業。除農業和建筑業以外，其它三個產業都屬于公共事業，其資金主要來源于政府財政撥付，金融的影響不大；而對農業的影響較小則跟目前金融資源在城鄉之間分布不均，農民家庭經營和涉農企業貸款難有關。工資最高的產業主要是一些高人力資本的產業，與農村剩余勞動力無關；農業的工資則是最低的。
根據北京投入產出表2002計算
根據《北京統計年鑒2007》計算整理
表3的二至七列是各區域內增加值最高的六個產業所占的比重及其工資比率以及金融對每個產業的影響系數比率，最后一列沒有加括號的數字表示各產業增加值占各區域全部增加值的比重之和。由于各區域增加值最高的六個產業占整個區域增加值的比重總和都在60%以上，因此，可以認為這些產業吸納了區域內大部分就業人口，具有較強的代表性。括號里的數字表示以各產業增加值比重為權數計算的人均年工資比率或金融影響系數比率的加權平均數。這兩個加權平均數分別代表了各區域內主要產業的整體工資收入水平（或收益水平）以及金融影響力的大小。
根據《北京統計年鑒2007》和《北京區域統計年鑒2007》計算整理
從表3可以看出，城區增加值最高的八個產業人均年工資比率和金融影響系數比率的加權平均數在四個區域中基本上都是最高的，其次為近郊和遠郊，縣區最低；遠郊的金融影響系數比率的加權平均數高于城區和近郊。因此，總體上看，城區各產業平均工資最高，金融產業對其的整體影響力也最大；縣區平均工資最低，金融影響力也最?。唤己瓦h郊介于二者之間。這表明金融對整體收益越高的區域的產業影響力越大，而對整體收益越低的區域的產業影響力也越小，這樣，金融產業的發展勢必造成城鄉產業整體收益差距的擴大，進而拉大城鄉收入差距。但是也應該看到，由于遠郊金融產業的整體影響力高于其它區域，則有可能促進該區域產業結構調整以更快的速度進行，從而使其未來與城區和近郊的收入差距縮小。
二、實施“千百工程”，推進農村金融產業發展
中國農業銀行發展總行，制定“千百工程”發展規劃模式，將中國農村金融產業的發展，推向改革的路子里面。該項工程實施的主要模式是以農業產業鏈金融，推進農業現代化產業群體發展。在支持農村以加工制造為主要產出模式的投資外，對于有機蔬菜和產銷一條龍龍頭企業的合作，也將其經營效益與產生的社會影響力，推進到一定高度。在爭取限于大企業、大項目的同時，配合農村經濟發展特點，擴大客源。對于縣域中小企業的融資渠道和抵押品，采取靈活方針，保障業務的協調發展。該工程，是以農村經濟發展特色為基準，全力貫徹農行總行方針，穩步推進和規范農行改革方案的最終定調“整體改制，服務三農”，這是農行景榮改革的需要，也是農村金融產業長期發展的需要。只有解決農村金融行業發展中的問題，才能從整體上推進農村金融產業的發展。在談到農行改革的問題時指出：“穩步有序地推進中國農業銀行股份制改革，強化為‘三農’服務的市場定位和責任，實行整體改制；充分利用在縣域的資金、網絡和專業等方面的優勢，更好地為‘三農’和縣域經濟服務?！?/p>
農行在實施“千百工程”中，除了繼續強化農村基本業務外，還以中國銀行業發展和國家整車作為改革的參考。農行的此項工程，必須定位于農村，服務于農村，除了加強農村地區的業務建設外，在今后的發展中，還將充實其信貸專業化服務管理體系。除了進一步增加涉農貸款的投放外，還以促進農村經濟結構調整為己任。朝著為增加農民就業、改善農村基礎設施建設，提高農村綜合生產能力等方面發揮積極的作用。農行還提出將深化農村金融服務，重點加快簡式快速貸款、自助循環貸款等產品的研發和推廣，為“三農”和小企業提供更有針對性的融資服務。在鼓勵農行下鄉，服務農村基礎設施建設外，推動機制改革，健全籌融資渠道，將農村金融改革定位科學化和思想化。強化農業銀行的制度建設，價錢對“農業產業鏈金融”信貸信用的監測、預警和預防。為了實現農業信貸需求與信貸產品的均衡發展，無論是從制度上，還是從規模和數量上，都要以創新業務和拓寬信貸渠道為主要手段。
在政府規制相關性住房貸款和房地產開發貸款，在推進中，要謹慎以防范風險。以縣域金融產業的發展，帶動村級規模的千家萬戶走向大膽創新的道路，對于農村流通企業的金融發展也有積極的促進作用。在以“大三農”帶動“真三農”的問題上，農業經濟的發展，融資業務和業務等全方位融資服務，就成為縣域經濟發展的主要命脈。以強帶強，強強聯合，才能優化服務，綜合發展。農村經濟的發展，離不開農村經濟的建設，在貸款興商中，對其龍頭企業和特色經濟加以投資、實現，農行與龍頭企業或者中小企業和農戶的層層興盛，資金資助才有現實意義。
1.杭州文創產業日益發展杭州作為一個歷史悠久的城市，文化底蘊深厚，城市標志顯著，并在此基礎上，形成了獨特而又完整的文化歷史發展體系。杭州充分利用其地理區位和傳統文化的優勢，在實現現代化的同時，實現文化主體的多樣化和層次化。杭州從2007年開始計劃推出屬于自己的城市發展計劃，以文創產業新發展為主要旋律的發展模式孕育而生。據杭州市統計局的數據顯示，2007年-2014年這八年時間里，杭州文創產業每年產值增加值平均增幅都超過了20%。杭州市根據每個縣市區的特點，分劃了幾個產業園區，每個產業園區具有各自的特色，在產業園區附近布局著科技園或者高教園，使其能夠充分產生人才集聚的效應，為文創產業的發展提供強大的后備力量。杭州的文創產業創造了日益繁榮的文化氛圍，使人民在享受發展成果的同時，也豐富了文化生活，為城市的新發展帶來全新活力。
2.政府的政策引導自杭州成立專門的管理部門以來，杭州的多項文創產業發展政策措施體現了人文關懷精神，真正考慮到文創企業的困難和發展瓶頸。杭州市委市政府在出臺相關政策措施時，不僅注重對文創企業發展政策引導，而且還關注對于金融機構業務創新和風險管控的支持。杭州市委市政府還注重分區域發展，各個縣市區根據其自身的文化資源制定不同的發展模式，來實現分區域協調發展，杭州這種發展的模式可以展現其每個縣市區的獨特優勢，保持歷史底蘊的同時帶來時代的全新活力。市委市政府在出臺的相關意見過程中，主要側重對于杭州文創產業內部產業的具體細分、企業融資平臺的完善搭建、文化創意園區的建立等這幾方面的政策措施。通過這一系列的政策措施，使得杭州的文創產業穩步發展。
3.杭州金融企業完善服務面對文創產業的日益發展，金融企業需要不斷進行產品創新和提升服務質量。杭州銀行在浙江省內最先開啟典型示范，它利用杭州準備打造世界動漫之都這一目標，為動漫公司推出相應的融資貸款業務，讓杭州的動漫產業能夠得到質的提升。金融機構也積極尋找合適的戰略伙伴，搭建起銀企雙方互相對話的平臺，很多金融機構共同合作來開發一個金融產品，為多家文創企業提供資金。金融機構通過一定的調查研究，對不同的企業根據其業務的需要采取不同的借款或者融資途徑，從而來簽訂融資的戰略合作協議，以余杭區為例，很多的文創企業并不是直接就可以獲得資金的支持，而是要通過專門的文化創意小組進行評定，才能獲得一定的資金借款或者補助資格。金融機構在擴展業務范圍的同時，還積極加強對于機構自身風險管控機制的建設，以及金融企業人才的培養，做到全方位更好地為文創企業發展服務。
4.文創企業主動招商引資杭州的文創企業通過依托周圍環境進行因地制宜地良性發展，主要是包括高校支撐型、遺產利用型等模式，這使得企業能夠充分利用人才、地理和資金的優勢。有些創意園甚至是演變為集投資開發、商貿旅游等功能的新型經濟發展區域。杭州的文創企業通過這樣的集聚效應，形成了獨特鮮明的發展態勢，這在很大程度上革新了現代的融資模式。杭州還通過節日推廣模式，通過舉辦各類大型文創活動，為杭州的文創企業提供了一個集中展示的平臺，從而實現了文創企業的走出去戰略。
二、金融支持文化創意產業發展的主要問題
杭州市在金融支持文創產業的過程中還存在較多問題，如高素質人才的缺乏、金融保障機制的不完善等問題都在阻礙著這兩者的發展，而這勢必會進一步影響到產業的整體轉型和發展。通過剖析杭州市金融支持文創產業發展過程的問題，對于這兩者未來的健康發展是非常有必要的。
1.金融支持結構不均衡目前杭州的很多金融機構的確為文創企業提供了一定的金融支持，但是也存在較多問題,如杭州銀行、中國銀行都推出了不同的貸款產品，此類產品雖然貸款力度較大，但是貸款品種較為單一，且貸款結構較為不協調。金融支持的很多企業，往往是在長期發展過程中已經建立起良好聲譽的大型企業。但是由于文創產業的特殊性，其中有很大一部分是處于初創時期的小企業，這些小企業亟需金融支持來進行發展，但是往往金融機構由于無法估計這些企業未來的發展前景，而不愿意貸款給這些企業，從而導致整體金融支持結構并不均衡。很多的貸款是面向可以評估的廠房等有形資產，但是文化創意產業由于其特殊性，包括例如電影、動漫等無形資產，這些的價值較難評估，金融機構在支持的過程中往往不把它們列入評估范圍，因為金融機構對這些資產的實際價值存在一定的顧慮，而且很多金融機構并不愿去評估這些資產，這主要是因為這些資產的評估費用很高，這無疑加重了其成本負擔，因此導致金融支持的效果并不理想。
2.金融服務和保障機制不健全杭州較多的金融機構在面對企業貸款時,對一些資產的評估并不十分到位。特別是針對文創企業中的無形資產評估，金融機構缺乏專業的人才和完善的評估機制對企業價值進行有效評估，從而導致企業融資面臨困境。杭州市目前缺乏第三方專業的文化資產中介評估機構，來有助于合理地衡量企業資產的內在真正價值。同時在杭州由于沒有專業的文創服務機構，很多的文創企業往往會忽視自身權益的維護，在處理侵權方面的事件時，企業除了政府沒有很好的平臺進行求助與咨詢，從而導致知識產權侵害和借貸糾紛不斷。杭州的文創企業由于規模較小，會更加注重企業實際利潤的增加和規模的擴大，而不是加強對自身監管制度的完善，對員工也沒有切實的約束機制，這導致企業未來成長性存在問題。杭州市金融支持過程中，缺乏一定的保障機制，金融機構與文創企業之間會出現信息不對稱的問題，這影響到貸款的發放，使資金的利用率有所降低。在一些情況中即使有擔保企業，但是擔保企業也只是愿意為一些大企業進行借款的擔保，對一些規模小、剛起步的企業來說，也很難獲得擔保企業的擔保。因此這些嚴重制約和影響了杭州文創產業的發展。
3.相關專業人才的缺乏隨著杭州文創產業的日益發展，目前亟需大量符合產業發展的相關專業人才，但是目前高校畢業的學生還不能很好地來適應形勢的變化，這勢必會造成供求兩者的脫節。但是目前就文創產業就業人員的情況來看，很多的剛就業人員并不具有較強的實踐技能。這就會導致人才資源陷入較為尷尬的境地。同時很多的地區的對人才鼓勵措施并不是十分到位和具體，這也使得很多專業人才在涉足該領域時會存在不確定性，同時由于文創產業的特點，其就業人員還存在較強的流動性。很多企業自身還處于初創時期，也并不能提供良好的發展環境，這也使得企業在招募人才的過程中遭遇瓶頸。很多企業由于自身發展并不到位，導致在員工培訓等方面缺乏經驗，同時也沒有注重員工素養的提升，使得員工道德風險問題時有發生，給企業帶來經濟利益和企業聲譽的雙重損失。
三、金融支持文化創意產業發展存在問題的原因分析
金融支持文創產業發展之所以出現以上問題，其原因包括了多方面的因素。本文通過政府、文創企業和金融機構這三個方面進行了原因的分析，從而來更好地提出相應的建議與思考。從政府層面出發，近幾年來，杭州市委市政府對文創產業發展作出了巨大努力，同時也提高了文創產業的社會關注度，杭州文創產業的發展離不開市委市政府的大力支持和有利引導。但是隨著文創產業的日益繁榮，政府在監管和引導等各方面還不是十分完善。與此同時，政府在出臺相應政策過程中，由于政策實施的條件和企業環境差異，也會使得政策不能得到有效落實，這使得很多文創企業并不能較好地享受到政府政策的優惠。而且，在文創產業中存在很多初創的小微企業，在政策扶持過程中，往往因為條件不符合而錯失支持機會。政府在對文創產業的宣傳力度方面還不夠到位，應該鼓勵多渠道全方位地對文創產業進行宣傳。
從文創企業層面出發，目前雖然杭州的文創企業發展迅速，涉足的產品類型也較為廣泛，但是金融支持文創產業發展過程中所存在的問題主要還是涉及到文創企業本身的發展。杭州許多的文創企業由于還處于創立初期，企業發展缺乏資金，并且融資渠道單一，使得其在融資過程中存在困境。部分企業的主營業務主要為影視業或者動漫行業發展，其收益往往取決于最后的票房成績等因素，這使得這些企業的產出回報存在較大不確定性和風險性，金融機構與這些企業便會存在嚴重的信息不對稱和逆向選擇問題。以杭州市為例，金融機構在進行資金支持時，往往會選擇企業成立時間較長的大型文創企業，對于初創的小型文創企業還缺乏一定的支持力度。從金融機構層面出發，杭州的相關金融機構在支持文化產業發展過程中，發揮了巨大作用。但是鑒于目前金融機構開發的較多業務只是涉及到一般的經營業務，金融創新的范圍有限，這導致金融機構的服務范圍受到一定的限制，并不利于金融支持文創產業發展相關政策的實施。同時，即使金融機構進行了相關業務的創新，但是金融機構的風險管控措施和整體防范預警體系并沒有得到相應的構建，這使得在出現風險時，金融機構會受到較大損失。在金融機構開展金融支持業務時，很多主要涉及到對無形資產的評估問題，金融機構評估機制的不完善導致了評估的不到位，影響了后續金融支持資金的發放，不利于文創產業的健康發展。
四、金融支持文化創意產業發展的建議
首先是均衡金融支持結構，規范整體支持業務。金融支持的模式應轉向多元化發展，不斷開發和創新金融產品，在提高貸款供應量的同時，能夠為一些小型的文創企業提供較為適合的產品，更好地支持其發展。金融機構在開發產品時，要注重產品的針對性和適合性，進行實地調查，盡量避免盲目放貸，真正評估出具有價值的文創產品。其中對于一些收益較為固定，且利潤豐厚的產品要優先提供資金支持，通過優化借貸的結構，使小型文創企業能夠真正受益。金融機構要明確企業的真正需求，不斷挖掘產品的層次和深度。針對文創企業的很多資產難以評估這一特點，金融機構要設計出合理的評估方案，把改善評估方法作為工作安排中的一項重要內容。政府也可以幫助建立第三方的評估機構，完善整體評估流程，從而做到節省金融資源，有效降低金融交易成本，擴大評估范圍，這才能均衡貸款的結構。同時金融機構不能只從自身利益出發，也要擔負起自己作為社會的一員的責任，才能促進文創產業健康發展。其次是健全金融服務和保障機制，營造良好發展環境。政府應加強對于中介機構等組織的建設，同時協助建立能夠為文創企業提供日常的經營管理、營銷推廣、產權保護等服務的機構。
以杭州市這樣產業園區的發展模式為例，不僅要注重文創產業的健康發展，也要完善其周圍的配套環境設施，這關系到整體服務機制質量的提升。企業在日常的風險管理過程中，加大對企業員工風險認知的培養，構建企業風險管理的重要流程，做到風險管理專人專職，在出現意外事件時，做到有源可尋。政府應積極推進專門保險機構的建設，并要鼓勵它積極地與金融機構進行合作，共同來開發適合金融支持的保險產品，從而拓寬金融支持的范圍，真正實現金融支持的“一條龍”服務。金融機構也應該建立起客戶的信用體制，各個金融機構應該秉承著互利共贏的原則分享信用體系，加快信用體系的建設。
最后是提升從業人員素質，打造專業人才隊伍。金融機構要注重培養能夠專業知識與實踐雙重協調的人員，同時對人才的培養要樹立一定的獎賞機制，激發其進行金融創新和完善服務的積極性。針對文創產業的特殊性，要注重強調專業人才的創新性和適應性。以杭州市為例，應該以高校為依托，建立相應的產業實踐基地，注重就業人員的理論和實踐相結合，從而來改善就業人員沒有實踐經驗的弊端。文創產業和金融機構風險的高發性、風險發生的不確定性，要求文創產業和金融機構員工具有較高的風險應對能力和業務素質，要重視從業人員資格認證的行業準入制度。企業應通過各種活動和企業宣傳，來增強企業員工的使命感和責任感，提高企業員工的職業素養，從而來真正減少員工的違規操作和。
一、研究背景及意義
貴陽，全市現著有國家級風景名勝區1個，3A級以上旅游景區14個，農業旅游示范點5個，歷史文化名城1座，森林公園1個等等。2016年，全市接待國內外游客1901.41萬人次，同比增長52.1%，實現旅游總收入124.65億元，同比增長68.9%，全省排名第一，全面開啟了旅游經濟新時代。在貴陽旅游產業愈發發展壯大的今天，金融支持已經需要高度關注并做出對應的解決方案才能保障旅游業的蓬勃發展，為社會主義經濟建設做貢獻，因而綜合國際國內旅游業發展大環境制定本研究。自改革開放以來，旅游產業經過一系列的經濟政策與自身的優勢相結合，逐步發展成為服務部門中的“首腦”產業，旅游業是拉動內需的關鍵，很大一步的帶動和提升了國民經濟。如果沒有了來自社會各界的金融支持，旅游業現如今也不會發展得如此迅速，它發揮著重大的作用。文章以貴州省貴陽市的景區為切入點，對貴陽旅游產業發展的金融支持的方式、融資渠道和策略作詳細研究。
二、研究現狀
到目前為止相對于國內，國外的相關研究較少。1950年以后經濟學家才對金融結構理論有所研究。約翰•G•格利和愛德華•S•肖（1960）通過建模，將經濟社會分為三個部門和四個市場，從而得出直接融資和間接融資的外部籌資方法。戈德史密斯(1996)研究金融結構、金融工具存量和金融交易流量的經濟因素并闡述了之間的相互作用，由此形成和促進金融發展。國內近幾年的研究主要有，金力偉（2015）分析了金融支持旅游產業發展的作用機制，提出相關的政策建議。張卓林（2015）以迭部縣為例，從貸款抵押、金融服務方式和市場培訓力度分析了旅游產業發展的金融支持問題及難度并提出建議。廖慧穎（2015）在金融支持與旅游產業發展的相關性的基礎上，探究了金融旅游的戰略格局。方濤（2015）就某地的金融支持旅游產業發展的制約因素，探索了金融支持旅游產業發展的可持續發展方法。綜上所述，對旅游業發展的金融支持研究比較成熟，因此文章主要利用研究結論運用到貴陽市的旅游業發展中來。
三、貴陽旅游產業發展的金融支持基本情況分析
貴州省具有充足的自然和人文資源，各種各樣豐饒的旅游資源。綜合的旅游發展分區實現了貴州省旅游產業發展的基本布局，相關的政策和資金支持計劃幫助貴州省旅游產業實現個現代化的快速發展。2016年全省的旅游業收入達到2586.7億元，其中貴陽市對這一數字的貢獻值是15%，得益于“多彩貴州”口號的號召，貴州省全境都開始了特色旅游發展方式的規劃和建設，貴陽市率先開啟了“自然+人文”的旅游概念革新，積極引入各方投資和新鮮的旅游文化概念，在區位因素的影響下，樹立了全省特色化旅游發展的典型。貴陽市現有的銀行、金融機構、保險公司超過200余家，2015年，貴陽市政府響應省政府關于發展旅游專項資金的要求，開始在全市范圍內的金融機構中配置旅游專項資金項目，已得到80%的對應機構支持。圖1：貴陽市旅游產業金融支持來源圖2：貴陽旅游業金融資本投入額由圖1和圖2中的數據分析可得金融業對貴陽市旅游產業的發展具有著重要的作用，且在旅游產業的發展之中，猶以銀行資本的注入最為直接且數額較大，從2010年的旅游金融投入54.8千萬元發展到2016年的293.8千萬元，增長突破463%，呈現連年穩增長的金融支持現狀。
四、貴陽旅游產業發展的金融支持實證分析
研究旅游產業發展的金融資本支持，即政府撥款及銀行貸款兩方面，所以本文主要選取貴陽市旅游總收入（TOUP）、人均可支配收入（PCDI）和旅游發展專項資金撥款（TDFA）三個指標，并研究三者之間的關系，以下β0、β1和β2為模型參數，u為誤差項。由此回歸理論模型建立如下：TOUP=β0+β1PCDI+β2TDFA+u利用Eviews回歸模型結果如下：TOUP=-559.5365+6686473PCDI-757.0657TDFAt(-0.246175)(0.947992)(-0.408529)F=36.29509R2=0.973187從上述式子可以看出，在政府撥款（TDFA）不變的情況下，人均可支配收入（PCDI）每增加一個單位，旅游總收入（TOUP）就會增加6686473元，而在人均可支配收入不變的情況下，政府撥款每增加一個單位，旅游總收入就會減少757.0657元，也就是說，人均可支配收入即銀行貸款對旅游總收入的影響程度遠遠大于政府旅游發展專項資金撥款對旅游總收入的影響。
五、結論
貴陽市旅游資源的開發和利用是事關貴陽市旅游產業發展的關鍵，在應用現代化開發理念進行旅游資源開發的同時也需要明確金融支持對一個新興產業的重要性，只有綜合的應用現代化發展理念對發展方式和金融支持做統一的部署與安排，才能最大限度的利用好政府和金融機構給予的金融幫助和支持，完善產業結構，進一步發揮旅游產業的社會與經濟效益，為貴陽市經濟建設添磚加瓦。相信在旅游企業和政府、金融機構的通力配合下，貴陽市旅游產業一定能更好更快的發展。
作者:岳雪 梅丹丹 單位:銅仁學院
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一、我國的文化市場概況
根據近十年的統計數據來看，隨著人們物質生活水平的不斷提高，城鄉居民人均文化消費逐年增長，文化消費占消費支出的比重整體上呈現提高趨勢。根據國家統計局提供的數據，2011年城鄉居民人均文化消費分別為1102元和165元，比2002年分別增長170.7%和253.8%，平均分別增長11.7%和15.1%。2011年城鄉居民文化消費占消費支出的比重分別為7.3%和3.2%，比2002年分別提高0.6%和0.7%。截止到2010年，文化部門主管的文化產業單位創造增加值近507億元，但中國的文化產業增加值僅占國內生產總值的0.38%，遠遠低于發達國家的平均水平。我國文化產業在國內生產總值中所占比例偏低，說明文化產業整體發展速度仍舊緩慢。而英美等發達國家在上世紀90年代中期，居民的文化消費占其總收入的比例就已達到30%左右。因此，我國在文化消費方面還具有廣闊的拓展空間和巨大的潛力市場。
以上數據同時說明我國城鄉居民之間的文化消費差距依然較大。在接受文化消費調查的人群中，有18.98%的農村居民認為文化消費“非常重要”，而“北上廣深”等大都市居民中支持這一觀點的僅占6.06%。統計數據顯示，二類城市和鄉鎮居民對文化消費“綜合程度”的認知要遠遠高于其他區域居民。所以，農村偏遠地區的居民對文化消費和需求高于經濟發達的城市。從一定程度來看，農村居民對文化消費的要求越來越高，也說明了農村地區存在著很大的文化消費潛力和發展空間。
另外，中國經濟持續30年的超高增長一方面促成了全球經濟與政治格局的根本改變，另一方面從我國自身資源配置的角度來看，經濟與社會發展的許多方面已經面臨一個必要改變的極限。這種極限意味著我國必須要實現新的發展轉型。根據2011年的相關數據顯示，我國的儲蓄率高達52%，這是在世界上都是絕無僅有的。我國大概一年的總儲蓄也能達到21.5萬元。由此看出，我們不是缺少資金，問題的關鍵是我們把資金主要用于工業投資，而過大過多的工業生產性投資已經造成了生產能力的大量閑置和產品積壓。因此，我國必須要實現新的發展轉型，即需要尋找新的發展資源。我國擁有五千多年的歷史，文化藝術資源豐厚，開發文化藝術資源對經濟發展將起到重要的促進作用，且這種開發也不會引發環境問題。隨著中國成為世界第二經濟體，連續高GDP增長速度在創造了中國經濟奇跡的同時，也為中國文化藝術產業投資的發展打下了基礎，展示出廣闊的發展前景，中國文化藝術產業投資不失時機地開始發展，這是一大向好趨勢。
二、文化藝術市場缺乏管理和金融支持
1、體制滯后發展，資源配置效率低下
我國的文化藝術管理機制起步發展比較晚，文化市場存在著各自為政，條塊分割等諸多問題。從行業分割來看，文化、廣電、新聞出版等行業主管部門的管理仍然沿襲著傳統的計劃經濟管理模式。隨著市場經濟體制在我國建立以及不斷發展，文化藝術市場也呈現出新的發展趨勢，一些傳統的文化事業單位已經嘗試在不同程度上開始與行政主管部門脫鉤，甚至還有一些文化企業在做大、做強的基礎上，力求實現跨行業地區的資產重組甚至兼并。在我國加入WTO的新形勢下，在國際文化傳媒發展趨勢的影響下，一些廣電、報刊、出版企業在地方政府的協調下成立了集團公司，這是一種值得關注與肯定的進步。但我國文化藝術市場的現代化管理方式尚未完全建立起來，市場缺乏規范的準入和退出機制，更不要說建立完全公平的市場競爭關系。目前，我國文化藝術市場無論是在宏觀管理、產業規劃、人才培養等管理體制上，還是在投入產出、市場營銷等方面均止步不前，與產業化的要求還有一定的距離。也就是說行政機關的干預程度還較高，無法按照現代化企業經營管理方式來運作。
我國文化產業改革起步于上個世紀末期，首先，政府宣布退出出版經營領域，全國2000多家報紙開始進入產業化運營的軌道；其次，傳媒集團和多傳媒文化產業集團逐步開始建立，并且嘗試與資本市場結合。但是，文化產業資源配置機制混亂，經營管理市場化程度低下仍舊是困擾我國文化藝術市場發展的主要問題之一。
2、文化藝術市場缺乏有效的金融支持
首先，投融資渠道不暢通。長期以來，我國對文化藝術產業項目的投入基本上是以政府專項資金投入為主，尚未形成政府、銀行、企業、社會多元化的投資局面。而當前激勵社會資金投入藝術產業，參與文化藝術活動的創新舉措和政策傾斜仍舊比較少，導致民間資本進入的壁壘比較高。2010年九部委發表了《關于金融支持文化振興和發展繁榮的指導意見》，明確提出要設立產業投資基金。但是，政府在扶持文化產業發展的時候，資金扶持畢竟不是主要方式，應多借鑒外國政府支持文化產業的模式，更多考慮在資本市場中提升競爭力。
其次，融資方式單一，金融介入程度較低。如前所述，近幾年來，我國政府的直接財政撥款和一些文化藝術經濟優惠政策給予文化藝術產業發展以很大的助力。2007年，武漢市政府拿出500萬元設立“扶持動漫產業發展專項資金”，以推動武漢市和湖北省的動漫產業發展。文化部2010年預算收入總計約476425萬元，其中財政撥款約255036萬元；本年預算支出合計約476425萬元，其中文化體育與傳媒項目預算支出約423715萬元。但是，這種事業型投入方式，遠不能代替推動藝術產業發展的市場化投資方式。目前融資方式單一、銀行信貸明顯不足、缺乏現代化的金融手段等等，成為困擾我國文化產業發展的主要問題之一。
然而，金融業對文化產業進行投融資的起步并不晚。深圳發展銀行和中國出口信用保險公司合作，在2005年和2006年兩度為華誼兄弟提供擔保融資。2009年，文化部與中國進出口銀行在北京簽署了《關于扶持培育文化出口重點企業、重點項目的合作協議》，該協議預計五年內向文化企業提供不少于200億元人民幣的信貸資金。2009年，鄭曉龍等23名優秀電視劇導演獲得了民生銀行總計約1億元人民幣的信貸支持。由此看來，今后我國文化產業經濟支持主要來自銀行貸款。銀行貸款將成為我國目前文化產業發展的主流融資渠道。伴隨著政府和銀行的合作，兩方的發展潛力巨大。
三、關于我國文化藝術產業投融資的基本對策
1、金融機構創新發展，積極支持文化產業發展
文化藝術產業是我國的“朝陽產業”，無論是著眼未來還是立足當前，金融業都需要抓住機遇，大力拓展文化產業的融資業務，實現文化事業發展和自身發展的“雙贏”。當前重點是要加快金融機制自身創新發展的步伐。監管方面，通過信貸政策和金融監管政策，鼓勵金融機構積極創新，加大對文化企業的支持。金融機構方面，要根據文化產業發展的實際需要以及文化產業、產品的特性，制定相應的貸款管理策略和授信審批機制，適當減少文化產業信貸審批手續。同時，創新金融產品和服務方式，開發針對文化企業和項目的特色產品，探索知識產權、企業無形資產等質押方式，解決文化企業抵押難的問題。如招商銀行為電影《集結號》拍攝貸款5000萬元，開創了無質押貸款的先河。
2、加強資本市場在文化產業投融資中的作用
資本市場對文化產業投融資具有極其重要的作用，利用資本市場募集資金，發展壯大文化產業是重要手段之一。對于大型國有文化企業可通過股份制改造，爭取股票直接上市或買殼上市；對于創業型文化企業可以吸收風險資本，利用國內外二板市場培養壯大。2009年，國內互聯網類的網宿科技、影視制作方面的華誼兄弟和成都的金亞數字電視系統都進入了中國創業板市場的前28位。但我國的創業板發展相比外國并不景氣，雖然2003年網易公司總裁丁磊榮登年度中國首富，其手中握有58.5%的網易股權，但這種企業在二級市場上普遍走的是海外渠道?？傮w上來說，目前二級市場融資模式在文化產業還不是主流模式，可以說僅限于知名度比較大的企業，如華誼兄弟等股票市場較為穩定和前景廣闊的企業，對于小型企業而言，投資者還缺乏足夠的信心和動力。
3、提高文化產業投融客體的科技含量
我國文化產業應盡快與高科技結合，增加文化產業科技附加值，提高文化投融資主體的經濟效益和投融資效率。在發達國家，以網絡化、數字化技術裝備起來的產業以及各種以高科技為載體或包裝的文化產品，不僅創造了全新的生活理念，而且也在刺激著文化需求。所以應該通過對廣播電視、書刊印刷、文化娛樂等行業的技術和設備進行更新升級，推進文化產業對創新技術的應用，爭取讓各地的文化產品生產以及服務手段在技術層面上有所提升，具體包括廣播電視數字化、文化資源數字化，以及提高影視作品、廣告裝潢制作水平的等，確保文化產業能夠在新的技術平臺上保持更強的競爭力。另外，還要注重從事文化產業專業人員的培訓。要加強對文化產業管理人員、技術人員、操作人員進行有針對性的培訓。尤其是要著重培養管理人員的管理能力、決策能力以及組織能力。技術人員是高新技術的開發者，應主要培養他們的技術開發能力以及高新技術在文化產品生產中的各個環節的應用能力。對于操作人員來說，則重點培訓其對高新技術的掌握能力及操作能力。
4、吸引外資參與國內文化產業建設與發展
目前外資進入文化產業的方式主要有三種：一是積極接洽需要改制的國資文化企業，爭取在適當的機會可以收購股權；二是與一些謀求發展的國資或民營企業建立合資公司；三是用自己的方式獲得某些特別批準，從而利用法律的漏洞進入未經許可的文化領域。
受我國政策的限制，外資大規模投資中國文化產業的局面在短期內尚未形成。因此，我們應進一步放寬政策限制，降低準入門檻，鼓勵外資在更廣闊的領域興辦文化企業。同時，積極探索利用國際資本的新方式，鼓勵我國文化企業與跨國文化集團開展多種形式的合作項目，利用國外的資金以及技術，生產高附加值的文化產品，從而提高我國文化企業的核心競爭力。此外，還要爭取世界銀行、亞洲開發銀行等國際金融機構的支持，利用期限長、利率低的國際優惠貸款來推動重點文化產業項目的建設。
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近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的發展，金融服務外包在全球服務外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業監管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業監管協會（IAIS）組成的聯合論壇2005年的《金融服務外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務外包所下的定義,金融服務外包是指“受監管實體持續地利用外包服務商（集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業務活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務、后臺服務和業務流程等非核心業務甚至部分核心業務，以合同形式發包給專業的服務提供商，以提高核心業務的競爭力，降低企業成本，分散經營風險。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術外包，是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務以及其他相關的信息技術服務等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業務流程外包，是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。從金融服務外包的發展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發解決方案，并作為企業決策重要依據，鎖定高度專業技能及知識密集型核心業務，包括評估研究、投資研究和技術研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區的浦東,在推動金融服務外包產業發展過程中，應當發揮已有的優勢，著眼于發展高端的金融BPO，推動上海金融業的發展，加快上海國際金融中心建設的步伐。
一、國際金融服務外包產業發展現狀及趨勢
當前國際金融服務外包發展的基本格局是：離岸金融服務外包發展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心。
（一）離岸金融服務外包發展迅速
離岸金融服務外包是指企業為降低成本,保留核心業務和提高競爭力而將自己的部分業務委托給外國企業的一種商業行為。全球金融服務機構尤其是發達國家金融機構越來越多將原來自我承載的業務轉交外包商，國際金融服務外包（離岸外包）迅速發展。據統計，目前全球服務外包業務總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務外包業務量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業務外包給服務商外,也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。
據德勤會計師事務所估計:在2004年后的五年內,美國金融服務業將有3560億美元的業務外包到境外。離岸業務將在近幾年內持續增長,到2010年離岸業務市場產值將達到4000億美元,占整個行業總產值的20%。據金融研究公司TowerGroup的調查及預測,全球最大的15家金融企業將擴大信息技術項目的外包業務,金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發業務。
（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發包方
美國、日本和西歐的發達國家金融機構的商務流程已經實現了標準化，考慮到成本的需求，將其業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯網技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數據處理，進行24小時互動的服務支持，使國外商務公司低成本完成整個商務服務工作，從而使企業資源得到最佳分配，降低了企業的生產成本，減少了經營風險，增強了企業的核心競爭力。
（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方
面對蘊含大量商機的金融服務外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業理想的海外轉包地。國際金融服務外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據有關專家預測，截至2008年，全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業職位總數的15%。預計印度的金融服務外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。印度金融服務外包行業自上世紀九十年代末開始高速發展，年均增長率為56％，2005年總營業額達280億美元，直接從業人員25萬人。2005年英國金融服務管理局(FSA)了主題為《離岸業務的行業反饋》的報告,總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗,其內容主要有:印度企業重視變革管理,由董事會負責制定的外包和離岸業務發展戰略,并有專門機構負責;所有企業都準備有處理突發故的緊急預案,大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險;外包業務受到法律的監管并享受到一定的優惠措施;承包企業都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數據的安全;具有大量說英語的專業人才、通信成本低的區位優勢,有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇;重視合同和約束;外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。
（四）中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心
近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才,具有勞動力成本優勢,能提供滿足需求的產品和服務,更重要的是,跨國金融機構從其全球化的長遠發展戰略考慮,已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。
二、上海浦東發展金融服務外包產業的優勢和制約因素
浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區，是中國改革開放的前沿，是世界服務業轉移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構493家，張江建設的上海市金融信息服務產業基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構的后臺服務部門，其中銀聯一期全國信息處理中心、交通銀行數據處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經入住并投入使用，金融后臺服務中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務外包轉移上搶占先機。
目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設的步伐，同時積極落實商務部提出發展服務外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設和落實“千百十工程”的機遇，積極發展金融服務外包，加大引進跨國公司金融服務機構的力度，加快構筑第三方服務平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務外包企業，將使浦東在提升服務外包產業的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環境和產業發展的成熟度而言，浦東擁有其他地區不可比擬的優勢：
（一）金融信息服務基地建設走在全國前列
于2003年3月開發建設的上海市金融信息服務基地——上海市銀行卡產業園，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區?；刈越⒁詠砩虾Ｊ薪鹑谛畔⒎栈匾殉晒σM了中國人民銀行支付系統上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯產業發展基地、中國平安保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業銀行信用卡中心、交通銀行數據處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發和數據處理中心等。上海市金融信息服務基地的戰略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿易區前臺服務功能相呼應，重點發展金融服務外包業務及金融后臺服務，為金融機構的前臺服務提供支持。目前，金融信息服務基地已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，軟硬件建設齊全，為浦東發展金融服務外包產業奠定了良好的基礎。
（二）金融軟件外包服務企業集聚走在全國前列
浦東軟件外包產業發展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產業發展的國家級產業基地集聚了一大批知名軟件外包企業，目前軟件園內已入駐企業294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯等一批國內外大型軟件企業及研發機構。入園企業的業務范圍涵蓋了軟件開發、信息服務、系統集成、電子商務、數據通訊、信息安全、芯片設計、軟件出口、金融證券、醫藥、電信等各個領域，尤其是芯片設計、信息安全、軟件出口、系統集成等已在園區形成產業群落，為浦東發展金融服務外包產業打下了良好的基礎。
（三）金融后臺服務發展走在全國前列
上海市金融信息服務基地內已經形成了金融機構后臺服務部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構的后臺服務中心或銀行卡業務中心，如中國銀聯、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數據中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業入駐，落戶在浦東的一些高科技企業也研發出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區金融后臺服務部門的集聚已經形成了一定規模，并逐漸吸引了一批專業金融外包服務機構入駐浦東新區，逐漸形成了產業的集聚效應，為浦東發展金融服務外包營造了良好的產業生態環境。
（四）金融服務外包產業環境建設走在全國前列
首先，陸家嘴金融貿易區金融前臺建設已經取得了良好的成績，為金融后臺服務和金融服務外包產業打下良好的基礎。其次，上海市政府2006年8月10日《關于促進上海服務外包發展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務外包重要基地的目標，并明確提出支持、發展金融服務外包產業以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區政府也于2005年12月28日印發了《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務產業的支持方面包括：對引進金融機構總部予以獎勵；新引進金融機構自建辦公房土地出讓金優惠；新引進金融機構購房補貼；對新引進金融機構高管進行補貼；新引進金融機構的稅收補貼；為金融機構高管子女設立“專項教育基金”；金融信息服務企業形成地方財力部分予以補貼；中介服務業其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務外包產業發展有可能突破現有的政策體制障礙，獲得巨大發展機遇。
當然，浦東在發展金融服務外包產業方面擁有眾多其它地區不可比擬的優勢，但是由于浦東金融服務外包產業發展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產業發展在產業化、市場化、專業化和國際化方面尚存在一定差距。
浦東發展金融服務外包產業還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監管限制、人才不足的限制以及缺乏接發包專業和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創新加以突破。
三、推動浦東金融服務外包產業發展的對策措施與政策建議
（一）金融服務外包產業發展的戰略目標
力爭經過5-10年的努力，把浦東金融服務外包產業真正發展成浦東現代服務業中的重要支柱產業，為使浦東成為我國金融服務外包創新發展的主要基地之一,成為亞太地區離岸金融服務外包業務的承包和轉包中心奠定堅實的產業基礎。
通過重點引進國內知名金融機構的銀行卡中心、數據處理中心，國際知名金融信息服務企業、跨國銀行的地區數據處理中心，金融服務外包產業達到一定規模。
配套建設進一步完善，形成符合金融服務外包產業發展需要的交通設施、通訊系統、產業配套完整的現代化金融服務外包產業基地以及與之相配套的環境優美、生活設施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發展要求的現代生活社區。
（二）推動金融服務外包產業發展的對策措施
1.建設一個基地——上海市金融服務外包產業基地
根據國際金融服務外包產業的發展趨勢以及上海市金融服務外包產業發展的現狀和優勢，建設上海市金融服務外包產業基地，這一基地將具備以下四大基本功能：
產業集聚創新功能：集聚金融信息產品的研發與生產，形成國內外金融信息產品的技術創新中心、業務創新中心和運營機制創新中心。
金融后臺服務功能：吸引國內外金融機構后臺核心業務向上海集中，形成國內商業銀行的跨行信息交換中心、國內外各類金融機構的數據處理中心，與陸家嘴金融貿易區金融前臺服務相呼應，形成完善的金融后臺服務功能。
國際金融服務外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構數據處理業務的轉移，為上海發展國際金融服務外包產業發揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務外包業務的接發包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務資源，以張江為核心樞紐，發揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區服務外包產業和其他現代服務業的發展，進而推動上海和長江三角洲地區的產業升級。
2.搭建一個平臺——金融服務外包專業服務平臺
按照“政府引導、市場化運作、企業化管理、專業化服務”的指導方針，搭建金融服務外包產業發展公共服務平臺。這個公共服務平臺將提供四大服務。
項目服務：主要是為金融服務外包產業發展提供技術、市場、經營管理等方面的服務。
人才服務：適應金融服務外包產業發展對專業性人力資源的需求，搭建人才服務平臺，旨在為金融服務外包產業發展提供人力資源庫。
投融資服務：根據金融服務外包產業發展對資金的需求，搭建投融資平臺，構建由市、區以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務外包產業發展專項資金”，解決金融服務外包產業發展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。
政策咨詢服務：重點是為金融服務外包產業發展提業政策、融資政策、財稅政策咨詢服務。同時，制定適應國際金融服務外包發展需要的行業技術標準，建立和完善外包服務企業的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務商市場準入機制，構建規范的行業發展平臺，促使金融服務外包產業規范健康發展。
3.發展七大類（6+1）業務
根據目前浦東現有的條件和優勢，發展金融服務外包產業，應積極發展金融數據處理和災備業務、銀行卡業務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業務以及研發設計等七大類（6+1）業務。
金融數據處理和災備業務：以中國人民銀行的支付系統災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發展災備業務；引進國內外重要金融機構的數據處理系統，發展包括清算、結算、金融基礎數據庫、客戶數據管理中心等業務，發展以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理業務等。
銀行卡業務：以中國銀聯銀行卡跨行網絡數據交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發展信用卡的流轉業務（收單、信息轉接、資金結算等）和市場拓展業務（發卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數據處理中心之一。
客戶服務：客戶服務是金融服務外包產業發展的一項重要業務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統實現包括咨詢、投訴、業務申請、預約、外撥、知識等在內的信息流轉，從而在客戶業務處理、主動式服務、內部管理和整合服務渠道等多個方面得到全面優化。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心，將改變傳統的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，實現多媒體綜合服務，使呼叫中心在功能上發生質的飛躍。
財務和會計服務：打造金融服務外包財務和會計服務，其目的專注于金融服務的核心資產業務、負債業務、中間業務、資金業務及結算業務處理，兼顧支付控制和風險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應的數據處理、分析和挖掘功能，提高金融財務服務業務管理和服務能力。
營銷服務：建立金融營銷服務是適應現代金融服務外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現的一系列制度安排，包括金融服務營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰略和營銷目標的制定，營銷業務流程的完善與再造、統一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務機制、產品創新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風險控制機制等一系列業務。
營運業務：建立金融服務外包企業營運業務，業務范圍涵蓋金融服務外包業所包涵的核心業務和非核心業務，主要功能是對外承接外包業務，同時將所承接的金融服務外包業務的分拆、集成和轉包。
研發設計：根據金融服務外包市場的發展變化，不斷設計金融服務的新產品、新服務，以適應國際金融服務外包市場專業化、精細化、多樣化發展的需求。
4.組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務
上海要建設國際金融中心，需要大力開拓金融服務外包業務，把大量國際金融后臺業務吸引到上海。通過組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務，內容涵蓋金融數據處理、信用卡數據處理、貸款數據處理、金融數據分析、客服業務以及開展金融服務外包論壇等等，推動金融服務外包產業健康有序發展。
（三）支持浦東發展金融服務外包產業的政策建議
根據《財政部商務部關于支持承接國際服務外包業務發展相關財稅政策的意見》、《關于促進上海服務外包發展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區發展的若干規定》、《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區財政扶持經濟發展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區“十一五”期間扶持軟件產業發展的實施辦法》等文件，結合張江高科技園區特別是上海市金融信息服務產業基地的實際情況，提出如下政策建議：
第一，聚焦上海金融信息服務產業基地，支持基地產業化、市場化、國際化、專業化的定位，著眼于發展中高端的金融服務外包業務。支持基地引進發展銀行卡業務、數據業務、客服業務、財務服務業務、銷售業務、營運業務和研發設計業務，努力把上海金融信息服務產業基地建成金融服務外包產業化示范基地,形成產業規模大、競爭優勢強、經濟效益好、品牌效益高的產業集群，使之成為國內發展金融服務外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區離岸外包業務承包和轉包中心的重要組成部分。
第二，建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業提供人才服務、政策咨詢、知識產權咨詢服務、項目接發包、投融資等市場化社會化服務，政府對服務平臺建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業給予經費補貼。
第三，將張江高科技園區的優惠扶持政策延伸到上海金融信息服務產業基地，即凡入駐上海金融信息服務產業基地的金融服務外包企業，經認定后享受張江高科技園區的優惠政策，并進一步營造有利于金融服務外包產業發展的政策環境。
第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務外包企業的設立和發展，對從事金融服務外包業務的國資、外資和民營企業在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業的經營范圍內，寫上“從事金融服務外包業務”。對涉及增值服務的金融信息企業，允許不同所有制企業經營金融服務外包業務。對外商獨資從事離岸金融外包業務的企業實行備案制或放寬審批權限。
第五，建議將金融服務外包產業列入國家鼓勵發展的產業目錄，同時建議浦東新區政府牽頭，聯系銀行、證券、保險等金融監管機構，建立金融服務外包行業協會，制訂金融服務外包的行業標準，推動金融服務外包產業健康規范發展。
第六，對金融服務外包企業給予財政扶持。對從事金融服務外包的企業經認定后享受財稅優惠政策。對所認定企業的營業收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業的研發經費給予一次性補貼；從事數據中心等金融服務外包企業進口自用設備，免除進口關稅和進口環節增值稅。
近年來，在相關政策的大力推動下，蘇州市文化產業發展不斷加快，初步形成了有一定競爭力的旅游、動漫等文化產業集群。同時地方金融機構支持文化產業發展的力度不斷加大，各種創新方法、模式不斷涌現。但我們也必須看到傳統的融資模式并不適應文化產業發展需要，需要制定相關的引導扶持政策，提高金融支持的力度和效率，促進文化產業快速健康的發展。
一、金融支持文化產業發展情況和進展
（一）政策性文化產業資金支持體系初步形成
蘇州市已經建立了一個初步的政策性的文化產業資金支持體系，主要是把政府的財政資金通過與擔保公司、銀行等各類資本相結合，從獎勵、擔保、投資等不同角度支持文化企業發展，改變了財政資金傳統的安排模式，可以更好地發揮引導作用，以帶動、吸引更多的社會各種資本進入文化產業投資領域。
市文廣新局（市文產辦）會同市財政局對市預算內每年安排的3000萬元文化產業發展資金按一定比例進行安排，主要包括扶持資金、擔?；鸷彤a業投資基金三個部分。
1.文化產業發展專項扶持資金
主要以項目補貼、獎勵等形式對文化產業重點項目進行扶持，著重推動創意設計、文化旅游、傳媒影視、動漫游戲、娛樂演藝等產業的發展。
2.文化產業擔?；?/p>
在專項資金中拿出三分之一的資金與擔保公司合作建立“文化產業擔保基金”，擔保公司按照與文化產業專項資金3∶1的比例配套建立擔?；?，再與銀行合作，按照5倍以上的放大倍數，獲得銀行的授信額度，達到文化產業專項資金與銀行授信貸款額度1∶20資金擔保放大效應。
3.蘇州市文化產業投資基金
通過與創司合作，以三分之一以上的文化產業專項資金與社會資本按1∶9的比例建立蘇州市文化產業投資基金。
（二）文化產業貸款呈現加快增長態勢
近年來，蘇州市文化產業類貸款呈現加快增長態勢。初步統計顯示，到2011年末，蘇州市文化產業領域貸款總量為56.9億元，較2009年末增加28.6億元，2010和2011年文化產業貸款分別增長15.02%和74.78%，呈現加快增長態勢，反映隨著各類支持文化產業發展的政策出臺后，金融支持文化產業的力度逐步加大。同時對文化企業的表外融資也在增加，以銀行承兌匯票為例，2011年末文化企業銀票余額為47.1億元，2010-2011年的增速分別為46.75%和44.3%。
（三）支持文化產業的金融創新不斷涌現
蘇州市各銀行機構積極把支持文化產業作為調整信貸結構、支持中小企業發展的有效途徑，根據文化產業特點，調整業務模式，開發有針對性的融資產品，有效支持了文化產業發展。
以“文貸通”產品為例，該產品是蘇州市文廣新局和銀行、擔保公司合作開展的擔保類融資產品?！拔馁J通”的擔保對象是蘇州市區符合政府支持文化產業政策的文化產業企業和項目，主要包括創意設計、素質動漫、新聞出版、會展廣告等。借款人需持貸款擔保申請等相關資料，經由市文廣新局向擔保公司提出貸款擔保推薦，獲得擔保后再向合作銀行申請貸款。這一產品可以分擔商業銀行的貸款風險，保證貸款債權的實現，增強金融機構對文化產業企業和項目提供貸款的信心。
中國銀行蘇州城中支行與玉石協會合作，開發“玉石貸”的聯保融資產品。由玉石協會推薦資質良好的企業，采用聯合保證的方式，辦理無抵押的貸款。此類貸款期限在一年以內，融資金額根據企業上一年的營業流水折算，一般不超過300萬元。目前該行已經發放文化企業的經營性貸款50筆，融資總額近億元。
二、蘇州金融支持文化產業中存在的問題
（一）文化產業經營不穩定
從文化企業經營情況看，目前文化產業還處于發展擴張階段，相當部門如文藝演出、工藝品制造、動漫制作、影視制作等領域企業往往經營規模不大，收入穩定性和可靠性不高，使得融資的第一還款來源不夠穩定，金融機構提供融資支持時存在一定顧慮。如游戲動漫制作時間較長，制作期間沒有現金流，項目制作策劃及推向市場能否獲得成功存在不確定因素，融資的風險較大。
（二）文化類資產定價困難
雖然近年來我市文化產業質押類貸款快速增長，但調查中大量金融機構反映文化類資產定價困難，影響質押融資的開展。
文化產業領域企業一般經營規模和有形資產數量較小，能提供不動產抵押的資產更是有限。而文化企業同通常的質押物是知識產權、商標等無形資產，專業性較強，價值評估比較復雜，相關質押市場并不成熟，使得金融機構難以把握文化企業貸款的第二還款來源保障，阻礙信貸大規模進入文化產業。
（三）“文化”特質與傳統信貸管理方式不匹配
文化產業自身特有的文化性特質與傳統信貸管理方式不相匹配，影響了金融機構對其的金融支持。
1.傳統的文化產業如蘇繡、玉石等往往經營主體較為分散，缺少規模型、龍頭型企業，傳統的信貸模式出于降低成本的考慮，傾向于將資金投向大型企業而不是分散的小企業。
2.以往銀行進行融資注重抵押擔保等第二還款來源，而在抵押擔保中又尤其重視不動產，而相當數量文化企業缺少符合條件的資產，不滿足抵押擔保條件。
3.部分文化產業自身的專業性較強，也就存在一定的封閉性，財務管理不規范，不符合銀行對企業的財務管理要求。四是部分文化產業的發展十分依賴于一些特定的文化資源或者人物，產業發展不穩定，而目前金融機構普遍實行貸款風險的終身問責制度，使得具體業務人員對風險較大的文化產業信貸顧慮較大。
三、政策建議
（一）加強文化產業金融扶持力度
目前蘇州市文化產業還處于成長階段，市場前景仍不明朗，面臨的各種困難和風險較多。因此建議要進一步完善目前文化產業金融扶持政策體系，幫助文化產業盡快成長。一方面要擴大目前三項扶持資金的規模，擴大受益面。二是可以考慮設立完全政策性的文化產業發展基金或風險補償資金，發揮財政資金對貸款的杠桿撬動作用。
（二）金融機構建立專業經營模式
文化產業類別多，經營特點突出，專業要求高，傳統的信貸模式難以適應其發展要求，因此金融機構要建立專業經營模式，滿足其融資需求。一方面要建立專業經營隊伍，專職經營文化產業融資業務。另一方面要針對文化企業經營特點，根據行業特色開發新型融資產品，為企業提供合理優質的授信方案和一攬子融資服務，培育企業發展。
一、臺灣地區金融機構的演變
在我國實施改革開放前，地區的金融體系一直處于行政主管部門的嚴格管控和保護狀態下，且相關行政主管部門絕對不允許新銀行體系的建立，而由于受改革開放的影響，1980年，臺灣地區主管部門開始被動接受了自由化從事金融的政策，并逐漸開放島內的金融市場。在進入上個世紀九十年代后，隨著世界范圍內的金融國際化與金融自由化的呼聲越來越高，臺灣行政主管部門則開始開放并支持建立新型的民營銀行，且該項工作在1991年的六月份取得了較大的進展，即臺灣當局一次性地批準了15家民營銀行的建立，并且通過建立《金融機構法》允許保險、證券與銀行三大金融機構進行同業合并，從而提高金融機構的整體競爭力，并促進臺灣地區自身的經濟增長[1]。
近年來，隨著國際金融環境的不斷變化，教育承擔起金融人才培育、價值觀念引導以及良好社會風氣形成和文化傳承等重要任務，而促使上述任務達成的重要場所則為高校校園。在具體的金融服務科技產業中，所謂“顧客”，則是指消費者或付費者，因此，高校若從該角度出發，職業高校的“顧客”應該是學生或者合作企業，所以，相關職業金融高校的的教學設計應該以學生與合作企業為主體，從而通過提高其高校的教學水平來滿足金融服務科技產業的職場需求[2]。
二、臺灣地區金融服務科技產業發展與職場需求關系的研究方法
（一）深度訪談
訪談是指訪談人通過利用語言溝通的方法從受訪者方面獲取相關訊息，作為一種搜集信息的重要方法，訪談不僅能夠探尋對方的想法，得到自身所需要的訊息，同時，訪談也可以通過正式與非正式的談話方式，從話題逐步切入話題的核心，因此，本次研究首先采用的是深度訪談的方式對臺灣地區金融服務科技產業發展與職場需求的關系展開探討[3]。
此次研究中對臺灣市內名為H的金融服務機構的經營者王某進行了深度訪談。筆者首先從企業當前整體的發展情況入手，詢問了企業當前的經濟狀況、人員分配、管理制度等，進而針對當前臺灣市內的整體金融環境與企業經營者王某展開了探討，最后，筆者直接切入主題，就企業當前金融服務水平與其實際的人員對王某進行了具體的采訪。從談話中筆者得知，由于受2009年國際金融危機的影響，目前臺灣市的整體金融產業發展并不樂觀，雖然，臺灣當局實施了相應的宏觀調控手段，但由于相關的歷史原因，臺灣市內的相關企業并不看好金融機構和金融產業在本地區的發展，而這種金融環境也不利于外資的注入。另一方面，在訪談中筆者了解到，以H金融服務機構為代表的多數臺灣金融服務機構在發展過程中所受到的阻力大多來源于企業人才的缺乏。對于企業內部現有的人才而言，由于缺少科學的培訓方法，使得工作人員并不具備過硬的專業素質；而對于從高校引進的相關專業的人才而言，由于現階段高校并未對金融服務專業給予相應的重視，且畢業生并不能將所學習到的的理論知識科學地應用到企業的生產實踐上，嚴重阻礙了企業的發展[4]。
由上文可知，雖然臺灣市的金融服務科技產業具有很大的發展前景，但由于受到人才方面的制約，使得相關金融服務機構并不能順利地發展，另一方面，企業人才的缺乏，又加大了金融服務科技產業的職場需求，而由于高校并未給予相關專業較大的重視，使得畢業生在畢業后并不具備滿足金融服務科技產業市場需求的條件，因此，為了確保金融服務科技產業的健康、穩定發展，則首先需要解決產業發展、職場需求與高校人才建設之間的矛盾問題[5]。
（二）問卷調查
為了研究金融服務科技產業對專業課程務實性的影響，本次研究采用了問卷調查的方法，對臺灣地區銀行業、證券業以及保險業三大產業的從業人員的相關想法進行了具體調查。
本次研究中的問卷調查以130名金融從業人員為具體調查對象，通過與相關金融機構進行合作，并定期對其所下發的相關問卷進行回收，從而了解從業人員對金融服務科技產業與職場需求關系的具體看法。另外，此次研究中，筆者也以電子郵件的方法向相關專業的學生分發了90份問卷。從問卷的結果可以看出，高校一、二年級的全部課程均為必修課程，因此，將金融服務專業作為高校一、二年級的必修課程是當下形勢所趨，也是產業的具體要求，但是，據收回的問卷顯示，高校在學生三年級時，則會將該專業領域內的部分課程取消，從而只是單獨培養學生在某一具體領域的專業理論知識。針對這一問題，根據所收回的金融機構從業人員的調查問卷可知，大多數從業人員對高校將金融服務課程作為一年級和二年級的必修課程的做法表示贊同，但針對在高校三年級中，是否應該將一、二年級所學的課程全部保留，在金融機構的從業人員中產生了較大的分歧。有將近45%的金融從業人員認為，學生進入三年級后，應該著重選擇符合其發展方向的某一方面的學科進行專門學習，而另外55%的金融從業人員則認為，就現階段臺灣金融服務科技產業而言，企業則更加需要全面性的人才去支持其內部建設[6]。
根據上述調查結果，筆者認為，作為即將畢業的三年級學生，除了應該掌握相關的專業知識外，還應該對當前所在地區的整體金融環境進行分析，并形成一定的金融風險意識；而高校也應該加強對相關專業課程的重視程度，例如，加強對國際財務以及金融風險管理等學科建設等。另一方面，在大的金融背景下，金融服務科技企業也應該加強其自身的經濟建設，并使其經濟發展滿足金融環境發展的具體需求，同時，要加強對專業人才的建設力度，例如，可以通過加強校企合作來提高專業學生的實踐能力，并從整體上提高相關高校對該專業的教學水平，進而使其為企業提供具備全面技術的高素質人才。綜上所述，為了解決金融服務科技產業發展、職場需求與高校人才建設之間的矛盾問題，一方面，高校需要加強其相關專業學科的建設力度，且應注意畢業生綜合素質的和全面性技術的培養，通過提高對專業相關學科建設的重視程度，從而培養出符合企業發展的人才，并使其更好地滿足金融服務科技產業的職場需求。另一方面，金融服務企業也需要加強對人才培養的重視程度，通過加強校企合作，使專業學生將所學到的理論知識合理應用到企業的實際工作中，從而使該專業領域內的職場需求不斷擴大，進而吸引更多的專業人才，并促進金融服務科技產業的發展[7]。
（三）實地訪談法
1.專業證照方面
職業技術教育體系即以培養專業的職業技術人才和業界產學交流為具體目標，通過本次系科課程進而發展標準的作業程序，使學生在學習期間可以獲得專業的技能，并在畢業后直接進入職場，進而使其滿足相關領域內職場的需求。
而近年來，在金融行業中，證照（大陸所說的證件）已是不可或缺的職場必需品。在對臺灣市某金融科技服務機構的經理王某進行采訪時，其認為為了突顯證照的真實性，可通過島內主管機關制定相關的措施，并對島內從事金融服務科技產業人員的證照進行優化與整合，從而使得相關人才可以合理地被輸送到職場中，以滿足職場需求。其次，高校在對金融服務專業的學生進行培育的過程中，也需要建立完善的“金融證照制度”培訓體系，從而使學生意識到專業證照在金融職場中的重要性。最后，學校則需要對各金融單位的教育訓練和人事考核系統進行分析，從而使其制定的金融證照制度可以與金融科技服務單位的整個工作體系進行有機結合，使其輸送的人才可以從根本上提升企業的服務品質。
2.個人態度方面
作為促進金融服務科技產業發展的重要組成部分，企業工作人員的態度決定著企業的發展方向，同時，也決定著金融服務科技產業的職場需求。首先，企業員工的工作態度包括其工作的積極性和認真程度以及對企業的歸屬感等，一方面，企業人員較高的工作積極性可以感染其周圍其他的工作人員，從而發生“連鎖反應”，使企業更健康的發展，另一方面，認真的工作態度也可以幫助企業樹立良好的形象，在擴大金融服務科技產業職場需求的同時，也為企業吸引了更多的求職者，從而進一步滿足了產業職場需求。
3.課程規劃方面
新疆巴州地處新疆東南部，總面積48.27萬平方公里，被譽稱為“華夏第一州”。巴州歷史悠久，有幾千年的開發歷史。絲綢之路南中兩道均通過巴州。西域三十六國在巴州境內有十一國。巴州文化資源豐富多樣，歷史文化遺存豐富，民族民俗文化特色鮮明，發展文化產業有著優良的條件，但巴州文化產業并未得到充分發展，實力較弱，產業自有資金有限。因此，應建立健全支持文化產業的融資體制，促進文化產業與資本的融合，建成與全州經濟社會發展相適應、結構合理、機制健全、具有較強實力和競爭力、富有巴州特色的文化產業體系，推動文化產業快速發展和經濟發展方式轉變。
一、巴州文化產業發展現狀和金融支持情況
（一）巴州文化產業具有獨特的優勢
1.擁有得天獨厚的文化資源優勢。巴州歷史悠久、文化底蘊厚重，是古絲綢之路的重要通道，主要有樓蘭、東歸、軍墾、馬蘭、石油五大文化品牌，文化資源十分豐富。截至2013年末，全州國家級重點文物保護單位8處，自治區級30處，新增文物點375處，館藏文物達7000余件。全州14個非物質文化遺產項目入選國家級保護名錄，30個項目入選自治區級保護名錄；3人被列為國家級非物質文化遺產保護傳承人，26人被列為自治區級傳承人。
2.已經形成了一批具有一定影響力的文化品牌。經過多年的發展，全州已經形成了一批在區域甚至全國具有一定知名度和影響力的知名文化品牌。《薩吾爾登的故鄉》、《羅布人》原生態劇目，多次參加中國國際舞蹈大賽，獲國家、自治區級獎項15個。小歌舞劇《達西村的好日子》，經自治區文化廳推薦并經文化部審定，作為代表新疆的唯一劇目在北京人民大會堂參加“大地情深”開幕式演出。以樓蘭、東歸、軍墾、馬蘭、石油這些品牌為代表的文化產業正在向著做精、做優、做大、做強的方向發展，具有廣闊的發展前景。
（二）金融支持巴州文化產業發展情況
目前，巴州共有文化企、事業機構171家，其中電影院5個，廣播電臺9座，電視臺10座，藝術表演團體10個，群藝館11個，文化站99個，公共圖書館10個，博物館7個。近年來，巴州金融機構改進金融服務，創新金融產品和方式，加大資金支持有力地促進了文化產業的發展。服務內容由過去單一貸款拓寬到理財、結算、資信調查等綜合性金融服務，融資渠道也日趨多元化。截至2013年末，巴州文化、體育和娛樂業產業貸款余額1500萬元，比2010年增長18.73%，主要用于支持電視臺、藝術培訓學校、旅游公司等。
二、阻礙文化產業發展的主要因素
（一）文化產業發展滯后，缺乏競爭力
巴州地區文化產業資源開發利用及整合力度不夠，產業投入和有效供給不足，并且90%以上的文化企業屬于小微企業，管理方式落后，總體實力不強，資產質量不高，信用能力缺乏保障，再加上產品生產以傳統工藝技術為主，科技含量低，附加值不高，難以滿足市場日益多樣化的文化消費需求，缺乏市場競爭力。
（二）文化資源保護意識缺乏
新疆本就是一個多民族地區，而巴州作為蒙古族自治州，有著悠久的歷史和寶貴的民族文化，但由于時代的變遷，人們思想觀念的變化，很多少數民族被逐步漢化，一部分寶貴的民族文化也瀕臨失傳的危機；同時，巴州還有很多古代遺址未被充分保護，如樓蘭古城，由于未能加以有效保護，加上風沙的侵蝕和人為的破壞，已面臨消失的危機。
（三）缺少針對文化企業的信貸模式
由于文化企業普遍存在抵押物不足，缺乏擔保，無形資產難以評估等問題，如果按照現行的銀行信貸評價模式，則大部分文化企業很難獲得銀行貸款。雖然近年來國內一些發達地區在金融支持文化產業方面進行了一系列創新，但由于目前轄區評估、擔保等社會中介服務體系尚不完善，一些比較先進的信貸模式在巴州仍無法推廣。
（四）相關政策缺失
由于文化產業對本地GDP貢獻率較低，長期以來，社會各界對于支持文化企業發展的重視不夠，對于文化企業作為新的經濟增長點迅速崛起，在優化產業結構、推動經濟增長、促進勞動就業、提高服務業水平等方面所具有的潛在優勢認識不足，致使文化產業發展受到一定程度的影響和制約。
三、政策建議
（一）解放思想，統一對文化產業的思想認識
一是加大對公眾的宣傳教育力度，改變舊有的傳統思想觀念，使全民認識到特色文化的寶貴性和重要性，并做到主動傳承和保護；二是文化局等有關部門應出臺地方法規，保護傳統文化、歷史文物和遺址等。
（二）積極發揮政府融資的政策支持力度
一是加大各級政府對文化資源開發和產業發展的重視程度，加大財政資金支持力度；二是制定切實可行的優惠政策和措施，從稅收優惠、經濟補貼、建立創業發展基金等多方面扶持；三是建立多元化的融資市場，通過引進民營資本和外資進入文化產業，拓展文化產業資金融資渠道；四是大力推動本地文化產業出口創匯。
（三）完善金融服務，加大信貸支持力度
加大“窗口指導”力度，積極引導金融機構支持文化領域新產品、新技術研發中的資金需求，并從貸款利率上對文化產業予以資金支持，為促進地方文化、政治、經濟、社會、生態的協調發展發揮重要支持作用。
（四）增強服務意識，創新信貸模式
金融機構應認真研究行業特點、發展規律和運作模式，積極開發文化產業信貸市場，在擔保條件、利率等方面給予優惠，對文化產業設置有別于工商企業的信用評級模塊，弱化財務指標考核，轉變以房產、機器設備為抵押的傳統擔保思路，嘗試知識產權、專利權、商標權、著作權、版權等無形資產抵押貸款、企業聯?；ケＹJ款、企業專利權質押貸款等，并合理確定貸款期限，優化信貸流程。
“我們做一個大膽預測，在2012年的全球經濟主題將是美國經濟復蘇與中國經濟轉型的權衡比較，如果中國經濟能夠走出對外需和投資的過度依賴，能夠逐步由廉價勞動力依賴型向人力資本密集型經濟體轉型，整合新興產業發展的科技、資本和人力資源要素，形成新經濟增長點，則中國經濟必將‘唱而不空’”， 本刊專家委員、廣東金融學院代院長陸磊在去年底舉行的2011中國（廣東）金融?科技?產業融合創新洽談會上表示。
陸磊認為，當前中國經濟與社會發展存在三條道路的選擇：一是繼續擴張。以多數中部省份為代表的在傳統經濟發展方式軌道上繼續擴張，“招商引資”仍是主要經濟增長推動力，產能過剩和環境資源承載力約束勢必威脅其增長的可持續性。二是體制復歸。針對當前的社會經濟矛盾，試圖以更大力度的政府干預和國有資本滲透來解決市場發育中的種種問題，例如，以地方政府融資平臺和基礎設施建設為表象的國進民退，針對資產價格泡沫化的價格和交易管制等。三是結構調整。以廣東為代表的“雙轉移”試驗，這是探索在中國的某些地區逐步從工業化后期走向后工業化時代一條可持續發展道路的嘗試。這一嘗試的成功與否將在很大程度上決定中國未來經濟增長前景、社會管理方式和競爭力。自2008年廣東省委、省政府出臺《關于推進產業轉移和勞動力轉移的決定》以來，“雙轉移”是廣東探索新型工業化道路，加快轉型升級、建設幸福廣東的創新性舉措，取得了有目共睹的成效。客觀地說，廣東的產業轉型升級一旦取得實質性成果將在未來10-20年間再度確立某種發展方向，并將最終在三條道路的選擇中結束當前徘徊不前的狀態。但是，方向的正確性需要可執行的操作路徑。
針對下一階段金融如何促進產業升級、支持實體經濟發展，陸磊教授指出：“如果我們（以廣東省為例，下同——編者注）依托市場推動科技、金融、產業融合，那么省政府的引領作用應該體現在通過金融杠桿撬動民間資本，以資本推動科技、以科技實現跨區域（珠三角-欠發達地區）分工的操作上?！彼h要以金融創新激活產業要素融合：第一步要適時發展金融控股公司，充分發揮金融杠桿作用；第二步是以種子基金培育產業轉出地科技產業發展；第三步是選擇適當地區發展PE和VC；第四步是選擇一家城市商業銀行或銀行業金融機構做成科技產業銀行。
今年1月初召開的全國金融工作會議提出要支持金融組織創新、產品和服務模式創新，提高金融市場發展的深度和廣度。在堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎的前提下，還有很多拓寬中小融資渠道，確保資金投向實體經濟、支持產業發展的空間可以發揮。
當前產業要素融合必須切實解決的主要問題
金融要支持實體經濟、支持產業發展發展，就要努力實現金融與產業要素的深度融合。陸磊認為，當前金融與產業要素融合必須切實解決的主要問題有兩個：
一是科技與金融的融合必須從財政主導轉向“財政引領、金融主導”。在過去兩年間，廣東省委省政府在產業轉型升級進程中給予了相當大的財政支持，但顯然存在以下兩個問題：一是產業規劃不完全遵循市場規律。在對于某些產業所處的歷史階段（朝陽還是夕陽）無確切把握的背景下過快引進，致使市場前景堪憂。如家電和陶瓷工業均依托房地產業發展，如果房地產業增速受限，則上述產業幾乎無增長空間；隨著手機智能化，傳統單核手機芯片及其制造亦勢必成為夕陽工業；電能是否是新能源汽車的發展方向未有定論，可能出現的技術替代將使得前期財政投資成為沉沒成本；凡此種種均需審慎決策。二是財政對金融的杠桿撬動作用明顯偏弱。一般而言，財政投資的杠桿率可以達到50倍，75億元省級財政投入如果配合良好的金融投入，可以實現4000億元左右的總投入——廣東省2011年全年貸款增幅僅在6000億元左右，在科技與金融的融合中起到的支持作用亦顯然不足。從這一問題出發，下一階段科技與金融融合或許應該立足于兩點：一是財政投入的杠桿作用必須得到充分發揮；二是在現有金融框架下尋找合適的融資模式。
二是新興產業構建的稟賦觀?！坝捎谖覀兓跇闼氐囊胤A賦觀，認為發達地區土地和勞動力要素日益昂貴，則傳統產業需要轉移，對于新興產業構建的關注度相對不足，因此依托產業轉移構建新的產業競爭力必然仍然受到市場約束，即產業轉移沒有推動產能調整，只是產能輸出地發生了相應變化，這意味著廣東仍然將面臨持續的市場約束，特別是在總需求下降的背景下這一問題將尤為嚴峻——珠三角面臨的問題擴散到整個廣東省。從這一問題出發，我們應該進一步相信市場和市場主體，與其等待市場壓力最終演變為蕭條，不如依托新興產業建設預先進行供給結構調整。簡言之，即把‘在不同的地方生產相同的東西’轉變為‘生產具有不同技術含量的東西’，最終演變為‘創造性地生產不同的東西’。這就形成了一種新的產業鏈：在發達地區立足于人力資本實施研發和設計，在中心城市形成能夠跨區域配置金融資源的投資機構，在欠發達地區形成依托研發并具有可持續資金投入的下游生產基地，并進一步反饋到發達地區的營銷總部，在全國乃至全球市場形成銷售。可見，在珠三角地區發展總部經濟，核心是科技和營銷；省政府主要應負責金融體系構建以推動產業鏈延伸；在欠發達地區形成制造終端，則‘雙轉移’必收全功”，陸磊說。
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