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科技型中小企業是指以科技人員為主體，由科技人員創辦，主要從事高新技術產品的研制、生產、銷售，以科技成果轉化及技術開發、技術服務、技術咨詢和高新產品為主要內容，以市場為導向的知識密集型經濟實體。簡而言之，科技型中小企業是以創新為使命的企業。
二、科技型中小企業的特征
科技型中小企業實行“自主經營、自愿組合、自負盈虧”的組織原則，具有較強的決策能力和適應能力，它們除具有一般企業的特點外，還有明顯區別于其他類型企業的特征：
1.規模小
與大型企業相比，科技型中小企業規模小、經營決策權高度集中，實行所有嚶刖營治理權合一，既可以節約所有者的監督成本，又有利于企業快速做出決策。
2.專業化
科技型中小企業由于自身規模小，人、財、物等資源相對有限，往往將有限的人力、財力和物力專注于某一細小產品的經營上來不斷改進產品質量，提高生產效率，以求在市場競爭中站穩腳跟，進而獲得更大的發展。
3.高風險
科技型中小企業研發生產的大多是高科技產品，其技術創新活動具有單一性，很少進行多種途徑的代替研發，在成長過程中，技術、市場、財務、環境等方面面臨巨大的不確定性。
三、技術創新模式與選擇
技術創新是一種技術經濟活動，是新技術在生產中的運用，是技術與經濟的有效結合?；诳萍夹椭行∑髽I的自身特點和優勢，是最有能力、最有條件成為技術創新主體的群體。同時，技術創新是中小企業發展的立身之命，是企業活力的增長點，因此技術創新模式是科技型中小企業經營模式的重要組成。
技術創新模式主要有：自主創新、模仿創新和協同創新，其中自主創新要求企業必須擁有雄厚的資金和技術能力，這不利于中小企業內在優勢發揮，因此不適合中小企業選用；后兩種模式對于資金短缺、技術實力薄弱的中小企業來說是比較理想的選擇，尤其是協同創新比較適用于新興技術和高新技術中小企業的技術創新。三種創新模式在研發能力、創新效益等評價指標方面各有優劣。見表1
評價指標 創新模式＼&自主創新＼&模仿創新＼&協同創新＼& 投入資源＼& 多＼& 少＼& 中等＼& 研發能力＼& 強＼& 弱＼& 較強＼& 創新效益＼& 好＼& 中等＼& 差＼& 創新成本＼& 高＼& 較低＼& 較高＼& 發展前景＼& 大＼& ?。? 中等＼& 收益期限＼& 長＼& 短＼& 中等＼&]
科技型中小企業選擇哪種技術創新模式取決于自身環境和外部環境，可以選擇其中某一種技術創新模式，也可以采取兩種或者多種創新模式的組合。
四、促進科技型中小企業技術創新的對策
技術創新是企業發展的核心，是企業獲得經濟效益的前提。以下將從科技型中小企業技術創新的內外部環境兩方面進行探討。
1.政府應為技術創新提供良好的外部環境
（1）完善科技型中小企業政策，鼓勵技術創新活動。健全科技型中小企業技術創新活動的法律法規體系，創造公平競爭的外部環境。通過立法，維護企業技術創新的合法權益，促進科技型中小企業健康發展。同時政府應該制定和實施技術創新計劃，大力鼓勵產學研結合，使大學和科研院所成為企業技術創新的重要源泉。（2）完善金融扶持政策，完善融資手段，拓寬融資渠道。國家要健全信用擔保體系，設立專門的擔保機構，降低商業銀行向科技型中小企業提供貸款的成本和風險。同時，完善中小企業科技成果轉化及技術創新基金等相關政策。（3）健全科技型中小企業孵化體系。國家要大力發展創新集群，包括高新技術產業開發區、新興產業基地等，加強公共技術服務平臺建設，促進科技資源共享。
2.企業自身營造良好的技術創新內部環境
（1）建立促進創新的激勵制度。企業應建立科學合理的技術創新評價系統，采用多種激勵機制，針對不同類型、不同層次的創新建立獎勵制度，充分調動知識型員工積極性，有效地激勵員工為企業創造最大的價值。（2）建設良好的企業文化并切實遵循。企業應根據自己所處的發展階段、生存環境等，培養全員創新的企業文化，建立學習型組織，營造激發科技人員創造力的工作環境，努力打造協作創新的工作氛圍。（3）完善企業技術創新的知識管理系統?？萍夹椭行∑髽I是知識密集型組織，對快速響應能力、信息利用能力和運作效率等與知識管理相關的指標有較高要求。所以企業應選擇合理的知識管理系統，提高企業運作效率。同時要加強知識管理信息組織建設，做好企業內部知識管理支撐，提供功能強大的搜索工具，便于對現有知識進行深度挖掘，實現知識共享。
科技型中小企業是最具活力、最具潛力、最具成長性的創新群體，在創新發展中具有重要的帶動作用。重視科技型中小企業，就是重視科技和經濟發展的未來?？萍夹椭行∑髽I是推動科技創新的重要主體。在目前的激烈競爭環境中，科技型中小企業只有不斷進行技術創新，才能適應市場變化，在國內外競爭中立于不敗之地。
參考文獻：
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自20世紀80年代開始，以高新技術為基礎的科技型中小企業的發展一直是各國政府和理論界關注的重點。特別是美國硅谷大量高新技術小公司的成功實踐以及由此帶來的高技術產業的迅速發展，更是引起了人們對科技型中小企業的強烈興趣。也因“硅谷”成功企業集群的示范效應，企業集群現象越來越引起人們的關注。與此同時，理論界提出企業集群的自主創新能力才是提升其競爭力的重要動力?？萍夹椭行∑髽I本身就具有天然的、不可替代的技術創新優勢，從而可以帶動整個企業集群的自主創新，以此成為國家發展高新技術產業和建立國家創新體系的重要主體，而且還成為推動產業升級、提高經濟綜合競爭力的基本力量。
一、科技型中小企業概念及特征
1、概念
科技型中小企業是以高新技術及產品的研制開發、生產轉化和銷售經營為主體業務的中小企業，但對科技型中小企業的具體界定，各個國家有很大區別。1999年5月21日國務院辦公廳轉發的《關于科技型中小企業技術創新基金的暫行規定的通知》對科技型中小企業做出明確界定：一是企業已在所在地工商行政管理機關依法登記注冊，具備企業法人資格，具有健全的財務管理制度；職工人數原則上不超過500人，其中具有大專以上學歷的科技人員占職工總數的比例不低于30%；二是企業應當主要從事高新技術產品的研制、開發、生產和服務業務；企業負責人應當具有較強的創新意思、較高的市場開拓能力和經營管理水平；企業每年用于高新技術產品研究開發的經費不低于銷售額的3%，直接從事研究開發的科技人員應占職工總數的10%以上。因此，科技型中小企業可以概括為：由有科技人員領辦或創辦，實行“自籌資金、自愿組合、自主經營、自負盈虧”，主要從事高新技術產品的研制、開發、生產，科技成果產業化以及技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務活動的企業。
2、特征
（1）從事的行業及領域的特殊性
科技型中小企業以高新技術及產品的研制、開發、生產、銷售和服務為己任。其技術領域主要有電子信息、先進制造技術、新材料、生物工程、新能源、環保技術等。例如，中關村科技型企業產業結構的比重為：電子信息占63.3%；光機電一體化占12%；新材料、新能源及環境科學占10.6%；新藥物、生命科學及生物工程占10.7%；其他3.4%。
（2）從業人員的特殊性
科技型中小企業是由科技人員自主創辦或領辦，并以科技人員為主體實行運作的。其中具有大專以上學歷的科技人員占職工總數比例超過30%，在一些知識密集、技術密集地區，科技人員超過50%。據對北京11000家科技型中小企業的統計，從業人員21萬人，其中科技人員13萬，占61.5%。
（3）規模一般趨向小型化
科技型中小企業的從業人員少則幾人或幾十人就可以經營運作，但大多數在100人左右，規模較大的也在500人以下，這也使科技興中小企業在經營管理上具有相當的靈活性，更好地適應市場經濟的發展。
（4）擁有較強的創新意識
科技型中小企業沒有規模經濟和資金雄厚的優勢，較弱的自身實力和激烈競爭的市場決定了它們必須不斷通過各種方式經行創新，并及時將這些創新成果轉化為現實生產力，以維持其生存和發展。事實證明，科技型中小企業在技術創新機制和創新效率方面有著其他企業無可比擬的優勢，因而已成為我國科研成果轉換和科技創新實現的主要載體。
（5）特有的機制特征
在發展實踐中形成了別具特色的運行機制體系：創造物質財富、講求精神文明的動力機制；堅持自主開發、把科技成果轉化為生產力的技術創新機制；政企分開、獨立自主的決策機制；技工貿相結合、以市場為導向的經營機制；同效益效率掛鉤、按貢獻大小分配的分配制度；自我積累、自我約束的行為機制；以人為本的企業文化等。
二、企業集群理論發展概述及其積極作用
最初的產業集群經濟的思想可以追溯到亞當?斯密，他以分工的角度給中小企業集群下的定義，即中小企業集群是由一群具有分工性質的中小企業為了完成某種產品的生產聯合而形成的群體。馬歇爾從“外部經濟”的角度對中小企業集群問題進行了探討，他通過對英國一些傳統工業的企業集群現象的考察，發現了外部規模經濟與企業集群之間的密切關系，得出企業集群是基于外部規模經濟而形成的這一理論。區域經濟學家韋伯把集聚因素引入中小企業集群的定義。他在《工業區位論》一書中把區位因素同為區域因素和集聚因素。在高級集聚階段，各個企業通過相互聯系的組織而形成的地方工業化就是企業集群。威廉姆森從生產組織形式的角度給中小企業集群做了如下定義：中小企業集群是基于專業化分工和協作的眾多中小企業集合起來的組織，這種組織機構是介于純市場和科層組織之間的中間性組織。它比市場穩定，比科層組織靈活。以波特為代表的戰略管理學派對企業集群的研究和應用做出了很大貢獻。他在《國家競爭優勢》中對企業集群做了以下定義：即在某一特定區域下的一個特別領域，存在著一群相互關聯的供應商、關聯產業和專門化的制度和協會。按波特的觀點，產業集群是產業發達國家的核心特征。它不僅包括對競爭起重要作用的、相互聯系的產業和其他實體，而且還經常向下延伸到銷售渠道和客戶，以及一些輔機構、職業培訓機構，當然也包括政府及相關聯機構提供的一些基礎性設施。
我國企業集群的實踐先于理論探討。到20世紀90年代，在我國東南沿海地區（包括江浙、福建和廣東）出現了大量的中小企業集群。針對這些企業集群現象，國內經濟學者結合我國的實際，分別從區域經濟發展、非正式制度、制度變遷、企業和企業家網絡、企業創新、歷史傳統以及政府政策等視角切入，較為深入地進行了企業集群生成、發展和演變的理論研究和實證分析。其中，仇保興對中小企業集群給出了較為全面和具體的定義：由一群彼此獨立但相互之間又存在著專業化分工和協作這么一種特定關系的中小企業組成；這些中小企業在地域上的結合可以有效地獲取外部資源、銷售產品和勞務、促進知識和技術的盡快積累，同時為了謀求企業間的關系能長期維持而及時解決成員間的不一致和環境的不確定性而相互適應；集群中存在企業間的互補與競爭關系；中小企業間以“信任和承諾”等人文因素來維持集群的運行，并使其在面對外來競爭者時，擁有其獨特的競爭優勢。中小企業的發展在世界各地方興未艾，集群化發展成為世界各國的共同特征，集群化對中小企業發展起著重要的積極作用。
第一，眾多企業集中于特定的區域使得企業之間實現了資源共享。企業集群內單個企業的資金、人才和技術等創新資源極為有限，難于取得技術突破，即使有所進展也往往在開拓市場方面受到自身能力和資源的限制。但從集群整體看，各個企業擁有的資源具有一定的互補性，通過創新網絡形成專業分工，無異于將其他企業的技術專長嫁接到自己的核心能力上，集中精力發展自己的核心專長。
第二，聚集可以產生廣泛的市場化，批量購買和銷售降低了成本，提高了效率。集群內各個企業基于相同的產業結合一起，促使他們以整個集群為單位對原材料供應商形成影響，同時也可以集中開發市場。
第三，信息的溢出可以聚集企業的生產效率高于單個的分散的企業，特別是通過人與人之間的關系促進知識在該地區的溢出。在集群中，用戶、供應商、競爭對手和其他配套的相關企業相互靠近，很容易獲得有關上游供應商、同行競爭對手、下游客戶的相關信息，可以更好的洞察市場需求、產業發展趨勢、新市場開拓情況以及技術演變和革新的信息等。
第四，集群內企業間合作競爭的協同性提高了企業、集群的技術創新能力和競爭力。企業集群強化了企業間的關聯性，關聯性的強化會產生二重放大效應，一方面會加劇企業之間的競爭，另一方面也增強企業間的合作，使同行業之間形成是對手又是朋友的局面。
三、集聚化科技型中小企業技術創新的特征分析
近年來，在中小企業集群中的科技型中小企業發展很快，這些科技型中小企業的發展，在技術創新和發明創造上呈現處獨特的優勢，為中小企業集群的成長和發展起到了獨特的推動作用?？萍夹椭行∑髽I技術創新特征具體表現為：科技型中小企業依靠相對規模小、專業化程度高和組織結構簡單使研發及自主創新產品或技術能在短時間內形成較強的競爭力，以及它涉足的技術領域很廣從而體現了創新的廣泛性；科技型中小企業可以較快適應市場及用戶需求變化，以較高的效率根據市場需求進行研發，并提品或服務；科技型中小企業的研發及自主創新往往更多地采取合作和模仿模式，具有較大的外生性；科技型中小企業十分重視研發及自主創新活動，以增強其競爭優勢，本身既是研發及自主創新成果的創造者，又是需求者。那么，相對于單個科技型中小企業，集聚化的科技型中小企業的技術創新優勢通常表現為以下方面。
第一，有利于形成區域創新網絡。依靠單一企業難以形成強大的創新力量，而科技型中小企業集群中聚集著若干高技術企業及相關配套企業、大學和科研院所、政府機構、中介服務組織等各種組織。這些組織彼此間相互依賴、相互合作、互通有無、同舟共濟，就形成了一個跨組織合作創新網絡。如硅谷的成功就是依賴于群內各種組織就技術創新活動展開相互學習與合作而形成的具有旺盛生命力的區域技術創新網絡。
第二，容易獲得創新資源。如果企業能夠比競爭對手較快地獲得創新資源，就能夠取得競爭優勢。創新資源包括人才、資金、技術和信息等方面?？萍夹椭行∑髽I集群聚集了大量相互補充的各種人才，企業很容易就近找到所需人才，而不需要花費很大的精力和時間。群內企業間建立了長期信任和合作的關系，這種氛圍也有利于企業間籌措資金。而且人員之間、組織之間的廣泛經常的接觸還有利于企業獲得有關產品市場、銷售渠道、技術活動等方面的信息。
第三，組織之間相互協作、共享成果。集群經濟條件下企業技術創新通常不是由某一企業單打獨斗來完成的，而是依靠多方參與、群體攻關、資源整合完成的。這不僅包括集群內的企業，也包括高校、科研機構和風險投資機構等非生產部門和單位。集群技術創新的動力來自集群企業生存和發展的共同需要，創新成果受益于參與的各方，因而具有多贏共享性。因此，集群成員的利益趨于一致，使集群區的企業和各種非企業組織產生一種社區共榮意識。
第四，群內組織之間的競合相攜性。市場經濟條件下，企業之間的競爭變得越來越激烈，在激烈的競爭面前，能否取得優勢，避免淘汰出局，在很大程度上取決于企業能否正確處理競爭和合作的關系。競爭能夠產生創新的動力，合作同樣是創新不可缺少的因素，合作能力越強，創新的機會也就越多，創新成功的幾率就越大。
四、集聚化科技型中小企業技術創新的發展策略
1、政府加以正確引導和扶持，創造一個良好的創新環境
政府通過制定一系列的稅收、金融等政策或法律，構造一個有效的持久的創新激勵環境，矯正市場在企業創新過程中的缺陷，使創新者能更公平地享有創新收益；選擇一些機制靈活、產品附加值高、有發展后勁的企業重點扶持，促使其成為有較強創新實力的企業。
2、建立完善的“產學研”相結合機制
美國硅谷信息產業集群就是以斯坦福大學為創新源，并且在發展過程中始終得到斯坦福大學在技術人才上的支持，從而使硅谷成為美國經濟最活躍、創新最積極的地區。為此，我國政府應鼓勵大學和科研院所的科技人員以各種形式直接參與集群創新活動，鼓勵大學教師、研究生到公司兼職，有名的教授兼任公司顧問或者董事會成員，鼓勵這些人才積極創業并予以資金、技術等各方面的支持和優惠。
3、完善集群內服務體系
科技型中小企業集群不是孤立地發展的，必須有一個完善的服務體系。一個完善的服務體系主要包括各種規范的咨詢和中介服務機構、創業服務中心和教育培訓體系。這些服務機構為群內中小企業的成長和發展提供技術、人才、資金、信息等各方面的支持和幫助。因此，創造一個良好的服務體系對科技型中小企業的技術創新更具有迫切性和現實性。
4、完善融資手段，拓寬融資渠道
建立為科技型中小企業服務的政策性金融機構，使那些有廣闊市場前景的、產品經濟附加值高且符合國家產業發展政策的企業，可以以較低的籌資成本獲取創新資金。在融資渠道上，還應積極拓展中小企業的融資形式，如提供融資租賃、放寬科技型中小企業上市條件促使其上市以及降低債券發行額度使一些優秀的科技型中小企業可以發行企業債券。
5、加強集群內部與外部的聯系
科技型中小企業集群的技術創新不僅需要群內企業間就技術創新和新產品發展進行相互溝通、交流和聯系，而且還需要與集群外部的組織或群體加強聯系，從而吸收外部的新知識和新技能。如果集群只在內部相互聯系，由于這種經常的交往和合作，就會形成企業間的強聯系，而這種強聯系會形成“技術鎖定”，阻礙技術創新，排斥新知識和新技能的學習和開發。
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科技型中小企業因其自身的創新性，已成為支撐我國“大眾創業、萬眾創新”國家戰略的有生力量，對我國國民經濟的發展起著不可替代的重要作用。但由于科技型中小企業自身基礎薄弱、缺乏抵押物、投融雙方信息不對稱等，科技型中小企業很難從傳統金融體系中獲得融資，融資難已成為制約科技型中小企業發展的關鍵問題。互聯網金融的發展能適度解決科技型中小企業融資難的問題，本文以杭州67家科技型中小企業為例，對杭州科技型中小企業的融資模式進行調研分析，并對引入互聯網金融進行融資模式創新的三家企業進行案例分析，提出互聯網金融背景下科技型中小企業融資模式創新的相關建議。
一、杭州科技型中小企業融資狀況調研分析
（一）樣本簡介
本研究對杭州市67家科技型中小企業的融資狀況進行了問卷調查，具體樣本信息如圖1所示。
（二）融資現狀
1．融資難問題仍是制約科技型中小企業發展的首要難題。在67家樣本企業中有64家企業認為公司目前存在融資困難，占比95.52%。其中，有57家企業認為資金困難是公司目前發展面臨的首要難題。在存在融資困難的樣本企業中，中型企業占比3.13%，小型企業占比38.59%，微型企業占比58.28%?？梢姡∥⑵髽I的融資難問題更為突出。2．科技型小微企業獲得政府政策性資金支持的困難相對較大。在67家樣本企業中獲得過政府政策性資金支持的有21家，占比31.34%，其中中型企業13家，占比61.91%；小型企業6家，占比28.57%；微型企業2家，占比9.52%?？萍夹托∥⑵髽I獲得政府政策性資金支持的比例明顯低于中型企業。3.中型企業仍以傳統融資模式為主，小微企業互聯網融資模式顯現。將樣本企業按規模分成中型企業、小型企業和微型企業，不同規模企業融資模式的比較如圖2所示。其中，中型企業的融資模式以銀行貸款融資、風險投資和股權融資模式為主，分別占到64.29%、14.29%和14.29%，傳統融資模式仍占有主導地位。小型企業除銀行貸款之外的融資模式占63.64%，其中互聯網平臺融資占13.64%。而微型企業除銀行貸款之外的融資模式占93.55%，其中互聯網平臺融資占29.03%?？梢姡ヂ摼W金融對小微企業特別是微型企業融資的助力已充分顯現。4．互聯網金融的發展對企業的融資狀況有所改善。樣本企業中有近60%的企業認為互聯網金融的發展對企業的融資狀況有所改善。在這近六成的企業中，中型企業占3.52%，小型企業占31.14%，微型企業占65.34%?？梢姡ヂ摼W金融的發展對小微企業特別是微型企業的融資狀況改善更為明顯。
二、杭州科技型中小企業融資難的原因分析
（一）自身原因
1．自身基礎薄弱。樣本企業中，67.86%的企業是以引進的技術為創新基礎創辦起來的，自主研發能力相對薄弱，由于自主創新能力不強，自主知識產權的技術產品的開發就受到限制，進而影響企業盈利的持續增長能力。在被調查的樣本企業中，有38.25%的企業認為不能獲得銀行貸款融資的主要原因是企業的盈利水平達不到銀行的要求，有56.84%的企業認為不能獲得風險投資的主要原因是投資人對企業的持續盈利增長能力沒有信心。2．可供抵押資產數目較少。大多數中小企業的資產結構中固定資產比例小，特別是科技型企業，無形資產占企業資產的比例較高；甚至相當一部分中小企業沒有自己固定的廠房和生產設備，其大型機器設備和廠房一般采取租賃的形式獲得，因此浙江科技型中小企業缺乏可供抵押的資產，難以滿足金融機構的放貸要求。而且，即使中小企業拿出一定的固定資產抵押，由于金融機構所設定的抵押率，通常在折抵后中小企業最終能夠取得的資金對于其資金流動周轉的頻率來說也只能一時解決問題，后續資金問題的出現仍然無法解決。3.財務信息不透明。與國有企業、大型企業不同，科技型中小企業大多屬于私人企業，財務信息基本都不公開、私有化，所簽合同只需與對接的企業之間簽署即可，所以銀行難以從公開渠道來獲取科技型中小企業的信息，而且科技型中小企業的財務報表不需要通過獨立審計機構進行審計，所以金融機構無法判斷企業所提供的財務信息的準確性，導致無法判斷企業的經營質量，不給予貸款。另外，企業在向金融機構申請貸款時，也無法提供更具說服力的證明。
（二）外部原因
1.實際可操作的融資渠道狹窄。企業融資從理論上而言有多種方式，但是在實際操作中，對于中小型企業，特別是小微企業可使用的融資渠道非常狹窄。雖然，近些年我國金融市場不斷完善，但債券市場以及證券市場在市場經濟的影響力還偏弱，中小企業無法享受到資本市場給其帶來的融資渠道，這使得我國科技型中小型企業在外部融資過程中只能選擇銀行以及金融機構的貸款業務，所供選擇的融資渠道狹窄自然也就無法讓中小企業獲取到更多的融資方式。2.互聯網金融還處于發展階段?，F今我國的互聯網金融還處于發展階段，互聯網金融平臺參差不齊，而且互聯網金融平臺為了規避相應的風險，采取分散投資的方式，使得互聯網金融平臺無法給予單一企業提供大量的貸款，造成互聯網金融對于浙江科技型企業，尤其是中型企業的幫助作用下降，難以給予企業所需要的融資額度，并且互聯網金融由于近些年發展亂象頻發，尤其是P2P平臺跑路事件頻出，導致許多投資者對于互聯網金融不信任，使得互聯網金融平臺融資效率也出現下降態勢。
三、互聯網金融背景下杭州科技型中小企業融資模式創新研究
基于科技型中小企業融資所面臨的內外環境，大部分企業特別是小微型科技企業只依靠傳統的融資環境和融資模式很難從根本上解決融資難的困境，必須利用互聯網金融環境對融資模式進行創新。本文以杭州三家科技型中小企業融資模式創新為例，提出對科技型中小企業融資模式創新的可操作性建議。
（一）杭州科技型中小企業融資模式創新案例研究
1.股權眾籌融資模式。杭州南廣影視制作公司成立于1998年，其主營業務為影視劇及電影等的制作，屬于園區創新型試點企業。2014年起，公司擬擴大業務范圍，開設攝影產品研發及制作公司。為解決資金缺口，在2014年12月，公司向人人投平臺提出申請，希望借助人人投平臺為其開設攝影產品研發及制作公司提供啟動資金，在規劃書中提出預期整體資金投入需要90萬元，其中企業出資30萬元，其他的60萬元準備通過人人投平臺進行融資，其企業占股權為51%。人人投平臺接到杭州南廣影視制作的融資申請后對企業征信及項目進行考核，判斷攝影產品研發及制作項目前景良好，具備可行性，同意其項目申請，向公眾開放進行融資，在1個工作日內便達到60萬元的資金申購目標。在第一個營業年度，攝影公司就獲利48.92萬元，投資人的年回報率達到39.95%，投融雙方取得雙贏（如圖3）。2．P2P融資模式。杭州敏探科技有限公司成立于2010年，其公司的主營業務為生產天氣雷達系統的DIFR系列寬帶數字中頻接收機。為保持產品的先進性和市場占有率，公司準備研制激光雷達信號處理系統，研發費用預計會達到50萬元以上，這對于一家新成立5年的公司是一筆龐大的開支，其2014年所有研發費用總預算不過110萬元，因此公司準備對外融資。經多方比較，最終選擇宜人貸作為融資平臺。由于研發工作到投入量產大概需要6~9個月的時間，所以公司在宜人貸上于2014年7月40萬元為期1年的融資活動，融資利率成本為11%。宜人貸在對公司近些年營業收入報表等進行驗收和實際調查后判定該項目可行，于是掛牌上架，在不到3天時間內獲取到40萬元，經過7個月的研發，公司研制成功激光雷達信號處理系統，在2015年的3~6月，該項目所獲得的營業收入就達到70萬元，迅速成為公司主營業務之一。正是因為宜人貸給予了其研發費用支持，并且借款時間長達1年，才使得該業務得以研制成功，而且所付出的利率僅為年化11%，雖然與銀行還有一定差距，但是相較于18%的民間貸款融資成本大幅降低，緩解了杭州敏探科技的利息支付壓力（如圖4）。3.基于互聯網金融平臺的小額風險融資。杭州房侶網絡科技有限公司成立于2015年5月，是一家新興的互聯網科技企業。房侶科技致力于用大數據和互聯網創新變革傳統房地產營銷模式，公司依托阿里大數據、聯合淘寶房產、開發淘經紀、淘房云拓客、淘房寶、云選房、云拍賣等N種互聯網創新營銷模式，與“綠城”“萬科”“融信”“金地”等全國多家百強房企形成長期戰略合作關系。公司成立初期由于抵押物匱乏、盈利狀況不確定，很難從銀行等傳統融資渠道融資，經過多番尋找向“投哪兒”互聯網金融平臺提出融資需求。“投哪兒”平臺對房侶科技進行調查后看好其未來發展前景，為其提供了天使輪融資。經過一年半的快速發展，房侶科技已于2016年12月獲得千萬級A輪融資（如圖5）。
（二）互聯網金融背景下科技型中小企業融資模式創新建議
互聯網金融的發展可以在一定程度上解決科技型中小企業融資難的問題。為了讓互聯網金融更好地為科技型中小企業服務，在完善企業自身因素的同時，加強互聯網金融機構的建設和監管也是關鍵。1．建立和完善科技型中小企業的征信體系。科技型中小企業由于自身基礎薄弱、抵押物匱乏、財務信息不透明等，征信因素將成為資金提供方為企業提供融資時的首要參考。因此，可利用互聯網金融大數據的特征，將科技型中小企業在互聯網金融平臺上的融資信息、還款信息、財務信息等信息匯總起來建立科技型中小企業的征信體系。2．提升互聯網金融機構的經營和監管水平。目前，互聯網金融機構的經營水平參差不齊。然而，互聯網金融機構在整個融資過程中發揮著重要作用，因此，提升互聯網金融機構的經營水平已刻不容緩。監管部門不僅要對互聯網金融機構進行資本金核準，還應該對公司的治理、財務制度、風控制度等方面有較高的要求，不斷提升互聯網金融機構的經營和監管水平。3．提高投資者對互聯網金融機構投資的風險意識。目前，互聯網金融還處于發展階段，不確定性因素較多。例如，投資大眾受高回報驅使進行投資，而對以眾籌、P2P為主要模式的科技型中小企業互聯網金融融資及可能產生的風險知之甚少。在大力發展科技型中小企業互聯網金融融資模式的同時，應向投資大眾廣泛宣傳其運作機理及可能存在的潛在風險，提高投資者的風險意識。
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我國中小企業融資難問題由來已久,雖然信用擔保機構的設立為解決該問題提供了契機,但是科技型中小企業融資擔保仍存在著配給現象。本文采取隨機抽樣方法,對楊凌示范區中小企業信用擔保公司(區內唯一的擔保機構)2009年上半年在保及新申請擔保企業進行調查,對科技型中小企業融資擔保模式及其獲得擔保的能力問題進行了深入分析,并提出了相應的擔保創新對策。
一、調查企業擔?，F狀與存在的問題
(一)科技型中小企業現狀
楊凌示范區是國家級農業高新區,區內科技型中小企業眾多。此次調查的樣本企業共30個。其中國有及國有控股公司占比13%,其余87%均為民營有限公司。行業類別上,生物技術類企業包括生物制藥、生物農資等,占比33%,加工制造類企業占比23%,地產、園林建設類企業占比10%,教育類占比7%、其他類占比13%,分散在能源、印刷、商貿等領域(見圖1)。樣本中,生物技術及部分加工制造類企業均為高新技術企業,有較強的科研團隊,擁有較多自主知識專利,在示范區眾多科技型企業中均有行業代表性。
申請擔保的企業發展潛力較大,經濟效益明顯。新增申請擔保的企業17家,其中有14家處于上升擴張時期,其2008年的平均產值為2800萬元、平均銷售為3100萬元、平均利潤為350萬元、平均納稅為65萬元,對示范區經濟發展貢獻作用較大。由于生物技術類、食品加工類、農資類等涉農科技企業的示范和帶動作用較強,對于及時滿足這些企業短期擔保融資需求(短期流動資金需求占比達70%)顯得意義重大。
(二)科技型企業融資擔保中存在的問題
從本次調查中可以發現,科技型企業在融資擔保申請中遇到了諸如信貸配給、知識產權及動產難以作為反擔保資產、擔保機構也存在著收益與風險不對稱、政策性與商業性不兼容等突出問題,科技型企業融資擔保仍存在著瓶頸。
1、貸款擔保配給問題突出,獲貸能力弱化。2009年上半年示范區新增的17家申請企業,擔保貸款需求量為2.04億元,但最終核準的企業僅9家,金額6700萬元,擔保滿足率僅33%,擔保投向上呈現出向大型企業集中的態勢。同時,65%的新增企業獲得擔保貸款前已獲其他類別的銀行信貸,平均水平為900萬元,擔保資源存在明顯的信貸配給現象。
2、反擔保創新程度較低。樣本企業的主要反擔保措施中:涉及房地產抵押占比56%;涉及設備抵押的占比20%,涉及股權、存貨、收費權質押的占比僅16%(見圖2)。由于土地、房產、通用設備抵押率較高,存貨、專用設備、受益權等標的物抵質押率較低,科技型中小企業往往因動產及無形資產占比較大而獲得較少的貸款額度。而知識產權的具體交易尚未形成規范,其流通變現能力較弱,加之知識產權價值的變現與專用生產設備、科研人力資本緊密聯系,因此難以實現以知識專利質押作為科技企業反擔保措施,限制了其擔保融資能力。
3、擔保的收益與風險不對稱。目前擔保公司采取統一的定價策略,而風險分擔上采取的是銀行分擔20%、省再擔保公司分擔24%、擔保機構自身分擔56%的分擔比例。對于不同的抵質押反擔保費率制定了較低的統一價格容易刺激出于降低資金成本目的的大企業的擔保需求,反而排斥了真正需要擔保的企業。單一定價也降低了擔保收益覆蓋風險的范圍和程度,而風險分擔機制的不完備則導致擔保機構抗風險能力的進一步下降。
4、政策性與商業性不兼容。金融危機過后擔保投向受政府“保增長”政策目標的影響較大,獲得擔保的主要焦點在于企業是否為重點及規模企業,而非科技含量、發展潛力的高低。加之擔保與銀行機構的審批權限不兼容,導致總體的審批周期較長,貸款無法及時發放到位,影響到科技型企業的資金周轉。
總之,科技型中小企業融資擔保雖有一定進展,但其整體融資發展步伐因為上述幾個問題而受阻,影響了企業的持續發展和進一步的科技創新投入。
二、科技型企業融資擔保發展受阻的深層原因分析
(一)信息不對稱與逆向選擇
市場中信息不對稱將導致逆向選擇及配給現象,擔?；蛐刨J決策者與申請擔?？萍夹推髽I管理者的專業知識不對稱,前者注重信貸制度及風險控制上,而后者可能更注重科技創新與品質管理。信息上的不對稱會導致信貸投放更偏向于技術含量易于觀察的生產加工型企業而非高技術企業,另外動產及不動產擔保物變現的信息不對稱,更促成了對企業的逆向選擇,使那些靠規?；庸か@利企業的融資條件優于潛力大的科技企業,使得科技企
業信貸配給的問題更加突出。
(二)擔保制度的不完備
楊凌示范區擔保公司的融資機制安排,在解決科技企業擔保問題上,因難以有效區分企業是否有發展潛力致使交易成本增加,也因業務開拓的步履維艱而使獲利能力下降。經濟發展結果因制度不同而異,制度總是向著節約交易成本的方向發展。示范區擔保公司在政府對企業融資支持政策要求和公司自身發展的雙重壓力下,必然導致誘致性制度變遷,創新現有擔保制度體系,使擔保機構與科技企業均能從中獲得收益,既擴大業務覆蓋面,支持企業發展,又能提升擔保業務質量,降低因信息機制不完備造成的潛在風險。
三、科技型企業融資擔保模式的借鑒與創新方案
(一)模式借鑒
在信息機制優化和擔保制度變遷上,有兩種模式可資借鑒:自發的企業互助擔保的“李莊模式”;構建包括政策性、商業性及互擔保在內的擔保機構體系。
李莊模式中并沒有正式的擔保中介機構,但眾多小企業依賴于互助擔保機制仍為自身謀得了發展機會。解決企業擔保問題最關鍵的是建立一種擔保制度體系,而非簡單的機構體系,因而在市場容量不大的楊凌示范區無需設立過多的擔保機構來組成正規擔保體系。本文在調查中發現示范區科技企業(如生物醫藥行業)之間已經有互助合作的雛形,只是仍停留在共享廠房設備等生產資料上,還未達到資金融通上的合作,但已為互助擔保合作奠定了一定基礎。李莊模式對于解決小規模、小范圍的擔保融資作用明顯,但由于企業互助擔保組織自身實力有限、無法抗擊較大風險。因此,只能借鑒,不可照搬。示范區中小企業大多有高科技、高集群程度、高附加值的特征,示范區也有相應的正規擔保支持機構,且區內金融體系對于科技主導產業發展有傾向性的支持。因此,區內企業融資面臨的境況與李莊的中小企業有天壤之別,需要采用符合本地特色的新模式來解決。
(二)混合協同擔保模式創新
科技企業由于其知識創新的屬性,企業家與擔保決策者之間,尤其在研發及生產專用設備、知識產權的擔保價值信息掌控方面,存在著難以逾越的專業知識鴻溝,目前迫切需要的是一種中介組織或機制作為二者的橋梁而存在,而擔保制度也會在原有正規擔保體系發展的路徑上因擔保的風險收益不對稱而產生誘致性變遷?；谏鲜鲈?在示范區建立一種由擔保機構、合作銀行、互助擔保協會合作的混合協同機制(見圖3),采取信息機制創新、風險分散機制創新和業務創新機制的聯結:信息上除擔保機構的政府信息優勢及銀行的金融交易信息優勢外,引入行業動態技術及市場信息;風險分散上,除利用擔保機構的再擔保分散機制和銀行風險資產管理機制,引入行業互助協會風險共擔機制,由協會及企業分擔部分擔保風險;在發揮信息和風險處理機制前提下,實現行業互助擔保合作創新、反擔保創新及銀行擔保貸款創新。
混合協同擔保模式的作用機制如下:
1、建立互助擔保基金。設立科技行業互助擔保協會,與正規擔保機構聯合發起設立互助擔?；?提高生物技術等科技行業通用設備和技術專利等無形資產的質押率,解決信貸配給問題,同時也能建立起擔保機構與再擔保公司、合作銀行、互助合作企業的風險共擔和分散機制。
2、創新反擔保措施。充分發揮行業互助協會在信息處理和行業監督方面的優勢,在此基礎上創新擔保業務種類,如行業通用設備抵押反擔保,技術專利、行業通用存貨、商業票據、收費權質押反擔保,并根據不同風險程度制定差異化的價格,由行業擔保協會的信息和自律機制保證資金安全性,即使發生代償,也可由協會成員承接反擔保資產。
3、整合信息與資金。將金融機構、政府、企業的信息資源進行整合,同時利用正規擔保機構的資本金及管理優勢,能夠對企業的持續性的科技創新提供充足、便捷的資金支持,促成科技企業擔保的政策性與商業性、合作性的兼容,促進企業科技創新和生產可持續發展。
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中圖分類號：F83
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.057
1 引言
目前，科技型中小企業的發展成為國民經濟發展重要力量之一，但是我們可以看到，融資約束成為制約中小企業發展，甚至關系著中小企業存亡的重要問題之一。因此，科技型中小企業科技融資創新體系的研究就很有必要性，因此，本文以河北省為例從融資環境構建――金融生態環境構建和企業內部融資環境優化，同時考慮企業生命周期特點構建基于科技型中小企業生命周期的雙重融資創新體系。
2 河北省科技型中小企業現狀和存在問題分析
2.1 河北省科技型中小企業現狀分析
2.1.1 科技型中小企業界定清晰
河北省近幾年已經出臺科技型中小企業的界定標準，即凡在河北省行政區域內登記注冊，符合《中華人民共和國中小企業促進法》關于中小企業的要求，工業企業的從業人員在1000人以下或營業收入在4億元以下，科技服務業企業的從業人員在300人以下或營業收入1億元以下，具有大學專科以上學歷的人員占企業當年職工總數的20%以上，企業上年度研發投入占銷售收入2%以上并具有持續開展科技創新活動的能力，擁有自主知識產權或專有技術或創新集成能力，通過開展創新活動提品或服務的中小企業，均可申請認定為河北省科技型中小企業。2015年由河北省政府辦公廳、省科技廳專題調研組的報告顯示，截至當年9月上旬，全省經認定的科技型中小企業達到2.25萬家。
2.1.2 科技型中小企業扶持政策不斷豐富
目前，河北省出臺了多項科技型中小企業扶持政策，比如省市科技型中小企業發展專項資金、實施科技小巨人培育工程、建設創新服務機構等。將引導高校、科研院所的科研基礎設施和設備、自然科技資源、科學數據、科技文獻等科技資源向科技型中小企業開放。支持社會公益類科研院所為企業提供檢測、標準等服務。推動國家和省重點實驗室、工程技術研究中心、大型科學儀器中心、分析測試中心等向科技型中小企業開放，將資源開放共享情況作為其運行績效考核的重要指標。
2.2 河北省科技型中小企業融資存在問題分析
雖然國家和河北省出臺了很多扶持政策，但是目前科技型中小企業融資還是存在很多問題，主要問題體現在以下四個方面：（1）科技型中小企業融資難。由于科技型中小企業本身規模和經營狀況的限制，其融資渠道狹窄，融資難。（2）融資約束明顯。當內源融資成本和外部融資成本存在顯著差異時，企業進行外源融資時就會受到融資成本與數量的約束，這種約束叫作融資約束，而科技型中小企業內源融資數量和質量都較低，存在嚴重的融資約束。（3）融資體系不健全。（4）金融環境不利于其資本結構優化。
3 河北省科技型中小企業科技融資創新體系構建
科技型中小企業科技融資創新體系的主要層次如圖1所示。
3.1 構建外部融資環境――金融生態環境優化
良好的外部金融生態環境對于解決科技型中小企業融資難，緩解融資約束具有很大的作用。王振磊（2009）指出在國民經濟中有著重要作用的中小企業一直面臨融資難的問題，良好的金融生態環境將對解決中小企業融資難的問題發揮重要作用，因此，我們應優化金融生態環境。
金融生態環境中主要包括正式金融和非正式金融，詳細見表1。
上述表中所列示的即為金融生態環境的主要內容。河北省科技型中小企業要構建良好的外部融資環境，優化金融生態環境，就需要在以下幾方面進行完善：第一，體制上不斷優化，提高供給資金的效率；第二，對科技型中小企業適度放寬融資條件，降低融資門檻；第三，開發適合科技型中小企業的金融產品，比如科技型中小企業其科技產品或者知識產權是其核心競爭力，那么可以進一步深化知識產權融資模式等新型融資模式的可操作性；第四，加強金融監管力度，降低風險；第五，部分學者通過走訪調查的方式來探討非正規金融與企業發展關系，如郭斌等（2002）、王芬（2009）以溫州為例對中小企業發展與民間金融的互動關系進行調查，結果顯示溫州中小企業對民間金融有著較為明顯的需求。因此，完善天使投資等非正式金融的規范性和進入退出機制，使其為科技型中小企業融資發揮更大的作用。
此外，2008年10月，國家發改委、財政部、商務部聯合《關于創業投資引導基金規范設立與運作的指導意見》，拉開政府創業引導基金“遍地開花”的序幕。一時間，從省級、市級、縣級到區級地方政府都在醞釀發起政府引導基金，而科技型中小企業的發展更需要這一政府引導基金的扶持，因此，國家和地區應進一步加大對科技型企業創業的扶持力度，并且不斷完善扶持政策和條件。
3.2 優化內部融資環境
科技型中小企業科技融資創新體系的構建在外部金融生態環境不斷優化的同時，其內部更需要不斷完善和優化內部融資環境，提高融資能力，主要體現在以下幾點。
3.2.1 提高企業科技成果或知識產權創新度
科技型企業以擁有知識產權和專有技術為其核心競爭力，其創新度是決定企業的發展程度的重要因素之一，而企業規模的擴張、企業經營效益的提高、企業盈利能力的加強又是融資能力提高的重要因素，同時隨著知識產權融資模式的不斷優化，科技型中小企業可以借助內部的科技成果和知識產權實現兩類融資渠道的擴張，其中一類是傳統正式融資模式，比如銀行借款等，另一類是新型融資模式――知識產權融資模式，因此科技型中小企業應重視企業科技成果和知識產權創新度的提高。
3.2.2 充分挖掘內源融資，降低融資成本
按照融資優序理論，內源融資應該放在第一位。內部融資是企業資金的一個重要來源，它主要包括留存收益、折舊資金、內部集資、盤活企業內部存量資產，內部融資與外部融資相比融資成本較小，并且內部融資產生問題較小。因此，科技型中小企業應不斷挖掘內源融資，降低對外部融資的需求量和依賴度，降低融資成本。
3.2.3 不斷提高信貸記錄和企業聲譽度
科技型中小企業的發展離不開銀行貸款融資方式，而其信貸記錄的優劣直接決定銀行審批借款的額度，因此，科技型中小企業內部應建立完善的信用評價記錄體系，不斷完善信用記錄；同時通過市場占有、產品研發等提高企業聲譽度優化內部融資環境。
3.2.4 完善財務機制，提高企業融資決策執行力
良好的融資決策執行力是保證融資順利進行的必要條件，因此，科技型中小企業應不斷健全財務制度、提高組織機構效力，當企業做出融資決策后，各部門才能夠相互配合執行融資決策。
3.3 構建基于科技型中小企業生命周期的融資體系
科技型中小企業從產生到發展經歷了很多階段，每個階段自身和對融資呈現不同的特點和需求?？萍夹椭行∑髽I的成長經歷四大階段，五個時期，四大階段分別是種子階段、創業階段、成長階段和成熟階段，五大時期主要是種子期，初創期、發展期、擴張期和成熟期。不同階段的特點體現如表2。
由表2可知科技型中小企業在發展過程中資金需求量、收益情況、風險情況和融資能力呈現不同的趨勢，因此融資體系構建中融資渠道的選擇不是固定的，應根據企業生命周期的特點進行構建和選擇，詳細構建如表3所示。
科技型中小企業在種子期需要大量的研發經費，收益不確定，同時面臨巨大風險，因此，在此階段，可以采取自籌資金、非正式金融中的天使投資和風險投資等方式；在初創期，技術已經逐步成熟，企業需要將產品打入市場，此時對融資需求增加，但是面臨的市場風險和技術風險較大，此時應引入天使投資或者風險投資入股，降低融資成本；在發展期和擴張期也就是成長階段，企業發展加快，產品市場份額增長，并具有一定競爭力，這兩個時期資金需求量急速增加，由于企業的風險降低，融資能力提高，因此可借助正式金融機構貸款、風險投資等方式融資，同時國家發改委、財政部等6部門印發的《建立和完善知識產權交易市場指導意見》提出，要豐富知識產權交易品種，創新交易方式。交易主要包含專利權、技術秘密、著作權及有關權等，具備條件的市場可交易以知識產權為主要載體的有限責任公司或未上市股份有限公司的股權等品種，因此，在擴張期可通過知識產權融資等新型融資模式增大融資量，滿足此階段的融資需求；在成熟期，企業市場份額穩定、收入和利潤不斷增加，因此，該階段風險投資退出企業，但是由于存在替代或者模仿產品的風險，因此在該階段仍然存在融資需求，此時期可采用正式金等融資中的融資方式滿足融資需求。
4 結語
隨著科技型中小企業數量的不斷增加，其對河北省的發展具有不可或缺的推動作用，但是科技型中小企業面臨的融資問題是遏制其發展的一大難題，因此，我們應在外部不斷優化金融生態環境，內部創造良好融資環境，提高融資能力的基礎上構建基于科技型中小企業生命周期的科技融資體系，并引入天使投資、風險投資等非正式融資渠道和知識產權融資等新型模式，緩解河北省科技型中小企業融資約束問題，促進其穩步長期發展。
參考文獻
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關鍵詞：科技型中小企業；創新：信息效率；信息風險
科技型中小企業是中小企業最具活力和發展前景的企業，是高技術產業最重要的組成部分，是推動整個社會科技發展的重要力量?？萍夹椭行∑髽I是以高新技術及其產品的研制開發、生產轉換和銷售為主體業務的中小企業。創新是科技型中小企業發展的動力和源泉，是決定科技型中小企業發展的關鍵因素。Roberts(1999)在回答創新的重要性時說，一個企業只有不斷創新才能獲得持續的利潤，但科技型中小企業的創新是高風險的，其中創新的信息不足是創新高風險的重要原因之一。
1 信息在科技型中小企業創新中的地位和作用
1．1信息的經濟效用分析
信息經濟學認為，資源配置效率的獲得同時伴隨著信息效率。信息效率包含兩方面內容：一是使用者獲得信息的效率。二是使用者對于可獲得信息的使用效率。信息效率(E)等于實際平均信息量與最大平均信息量之比。其中E在0與1之間，假定市場最大平均信息量不變，E的大小主要取決于企業實際平均信息量，E越大，說明使用者擁有的信息越多，使用水平越高。競爭越有優勢。比如，科技型中小企業擁有的技術創新信息越多，若能有效使用這些技術創新信息，它的風險就越小，競爭也越有優勢。
1．2信息在科技型中小企業技術創新中的作用
在今天競爭的環境里。有效地共同享有信息是成功的關鍵。科技型中小企業創新要特別重視信息的利用，科技型中小企業創新收益和信息效率關系圖(見圖1)。
根據圖1：縱軸R表示科技型中小企業創新收益，橫軸表示信息效率。曲線A表示，從長期來看，企業不僅要注重當前的收益，更要重視創新，創新是科技型中小企業持續生存和發展的動力。曲線B表示，科技型中小企業通過獲取有效創新信息與有效利用信息，可以提高創新收益，促進科技型中小企業持續生存和發展，即創新收益和信息效率成正相關關系?？萍夹椭行∑髽I通過建立信息系統獲取信息，充分處理獲取的信息有助于企業決策者提高創新決策水平及其成功率，降低創新的風險，科技型中小企業創新一旦商業化，則收益會增加，同時信息獲取也有利于科技型中小企業管理的進步，降低其他開支。
技術創新的效果與信息效率(E)息息相關,E可以作為經濟控制參數，也可以作為資源配置效率的參數，資源配置的最優本身意味著最優信息效率?？萍夹椭行∑髽I創新的資源優化配置可以說是對相關信息資源的優化配置。正如美國著名心理學家勒溫認為：個人能力與條件及其所處的環境直接影響個人工作績效。因此，創新收益(績效)大小與創新者創新和獲取相關信息的能力以及通過信息對創新資源進行配置的水平有密切關系。
1．2．1創新能力的提高需要信息的支持
創新能力不僅指個人的創新能力，而且包括團隊(或組織)的創新能力。科技型中小企業的創新項目一般是知識、技術密集型，創新不僅需要個人有較高的創新能力，而且需要彼此間的合作和交流，如需要經常溝通信息、方法、經驗，以提高個人和團隊的創新能力與創新績效。一個優秀創新者不僅要有較強的創新意識和良好的創新方向把握水平，更重要的是要有較強的市場運作能力和資源配置水平。這些能力的提高不但需要主動搜尋、分析研究及其處理加工相關信息。還需要通過促進信息在企業內部有效流動來實現。
1．2．2有效的信息利用可以實現創新資源合理配置
資源配置最優本身意味最優信息效率，創新資源合理配置需要有效信息來支持。創新的資源不僅指本企業擁有的資源，還包括與本企業相關的企業(或組織)的資源。這些資源的合理配置需要企業間的充分合作，創新組織之間的合作不僅是必要的，也是必須的。企業在合作中可以充分識別各企業的資源優勢，通過信息系統來實現相關利益者優勢資源合理配置，形成優勢互補。集成創新理論認為，只有充分發揮各種資源要素的協同作用，實現優勢的綜合集成，才能使創新的系統的整體功能發生質的改變，才能形成核心競爭力，該協同作用的發揮需要信息系統來支持。信息系統的經濟效益理論說明信息系統對內可以改進經營和管理工作，提高決策水平：對外可以提供信息服務，提高資源配置水平。
科技型中小企業的創新是個復雜的系統工程，不可能獨自完成技術創新和實現預期目標，必須與其他組織(如：供應商、客戶、競爭者等)發生聯系，交換各種知識、信息和其他資源，從而獲得發展。美國麻省理工學院(MIT)馮?希普(Erie Von Hippel)等人的研究表明：產品用戶、產品制造商以及與創新有關的部件和材料的供應商都是重要的創新源。企業技術創新的信息來源中，40％多一點的信息來源于參觀本地市場、參觀其他相關企業、與供應商和客戶交流，可見與相關企業、供應商和客戶的交流是企業獲得信息的主要來源。
2 科技型中小企業創新的信息風險識別
影響創新信息的因素是多維的。美國麻省理工大學教授唐納德?馬奎斯認為影響公司創新思想的產生并導致答案出現的關鍵信息來源大部分出自公司內部。實際上外部環境也是科技型中小企業創新的風險信息的重要來源：
2．1 不能完全了解消費者未來需求及偏好信息
消費者需求偏好隨著時間和空間的改變不斷發生變化，而且人的需求偏好具有內隱性，只有在具體的消費中才能看出來，因此，消費者的需求偏好是不容易把握的，也不能完全了解，它是科技型中小企業創新信息風險的重要來源。如技術創新的最終目標是新產品被消費者接受或者喜歡，技術創新不僅要考慮創新出的產品滿足消費者當前的需求偏好，同時要研究新產品的未來需求?？萍夹椭行∑髽I生產的產品一般技術含量高、產品生命周期短，進入和退出市場速度都很快，創新者與消費者對新產品的了解呈現很大的不對稱性。
2．2不能準確預測國家宏觀政策及宏觀經濟形勢變動趨勢
促進企業成為創新主體，可以采取包括投入、政策、服務等多種措施。但排在第一位的，應該是創造良好的政策環境?？萍夹椭行∑髽I創新的內容和
發展前景受國家的宏觀政策的制定與變化的影響?！?63”計劃、火炬計劃、“973”計劃、在2006年1月9日召開的全國科學技術大會上的講話等，這些大的方針、政策引導了產業發展方向，加速了重點產業發展速度，為科技型中小企業發展提供了良好的外部環境和契機?？萍夹椭行∑髽I的創新項目市場化成功率很低，從研發到上市銷售應該有穩定的相關政策，但國家宏觀政策及宏觀形勢多變性，準確預測是不可能的，如一些地區的局部動蕩會影響整個國家(世界)宏觀政策和經濟形勢。
2．3不能完全了解產業結構變動趨勢及其競爭對手行為
科技型中小企業的創新受產業結構變動和競爭對手的影響。產業結構和競爭對手的行為都是很難全面了解，產業結構的未來變動趨勢是多因素的，有需求因素也有供給方面的影響，消費需求變動與人口數量、人均收入水平、經濟收入水平、經濟發展周期、經濟發展水平、社會發展水平和技術水平等因素密切相關。需求總量與需求結構變化都會引起相應產業部門的擴張或縮小，也會引起新產業部門的產生和舊產業部門的衰落，同樣供給和國際貿易也會給產業結構調整帶來變化。
信息風險不僅來源于產業結構變動趨勢，而且來源于對競爭對手的不完全了解，根據波特(M．E．Porter)五種競爭力模型理論：五種競爭力量的狀況及其綜合競爭強度，決定著行業的競爭激烈程度，從而決定著行業中獲利的最終潛力?？萍夹椭行∑髽I技術創新業面臨著行業性競爭，不同行業的技術創新競爭程度不相同，其創新的風險狀況和出現概率也不一樣，這種多樣性和復雜性。一般很難全面了解、準確預測。
2．4不能準確預期技術發展趨勢
技術的發展一般是漸進的，但有時會產生突變，并且技術的發展會受到宏觀政策、產業結構變動等外部因素的影響，要準確預測技術發展趨勢幾乎是不可能的。企業若能科學地預測引領未來需求的技術，快速地跟進，不斷地進行技術創新，這將為企業的發展創造巨大商機。獲得“2005創新數字生活最時尚產品獎”的海爾流媒體電視，就是海爾彩電憑借網絡時代最具競爭力的流媒體技術開發出來的新產品，以及國際化品牌的影響力沖破層層壁壘，最終順利進入日本、韓國市場，是中國彩電業具有劃時代意義的大事?？萍夹椭行∑髽I以技術創新為生命力，但技術發展趨勢預測偏差，大大降低了信息獲取的效率和使用效率。
2．5不能準確估算技術創新項目的技術難點、新技術產品的市場轉化成本
影響科技型中小企業技術創新項目的大部分風險因素是定性的，難以衡量，且新技術產品的轉化成本和市場轉化率更是難以估計。科技型中小企業的評估能力總體比大企業低、主觀性強，對技術創新項目的技術難度及其新技術產品的市場轉化成本估計與實際之間可能差距很大。這種難以準確的估算是技術創新意外的損失原因之一，也是科技型中小企業技術創新的信息風險來源之一。
3 科技型中小企業創新的信息風險防范對策
科技型種小企業創新風險受多種因素(政治、社會、經濟、技術、信息等)的影響，其中信息短缺是影響創新高風險的重要因素，全面、深入地分析和認識這些因素，保證多渠道獲取更多信息，以便有效利用獲取的信息，降低創新風險。
3．1 企業要充分認識信息在科技型中小企業創新中的作用
目前信息化成為大企業控制市場的手段，當信息化成為市場準人的一個方面的時候，中小企業也開始認識到信息化成為他們生存的首要需求。科技型中小企業的創新風險很高，如何把高風險轉化為高回報是它持續生存和發展的關鍵。根據創新的收益與信息效率的正相關性，雖然其他因素對創新的風險也有防范作用，但與信息相比，在強度和持續性上差了很多，因此．科技型中小企業應特別重視信息的作用。重視信息，不是不考慮信息風險大小，而是研究一種合理投入和獲取方式。比如，通過供應商、客戶、競爭者渠道來獲取創新信息，這種渠道成本低，很有效。
企業對信息獲取的重視，不是要弱化政府和社會的作用。政府應該積極參與企業信息化的建設，發揮政府的輔助功能作用。
3．2科技型中小企業應正確理解信息效用。科學評估獲取信息的風險
技術創新研究專家德魯克所說：創造財富的主要資源已經變為信息和知識。科技型中小企業的創新需要信息支持，信息可以催化創新過程的順利進行、以及商業化快速實現，經濟信息和市場信號能夠消除或減少創新活動中的不確定性，從而提高創新自身收益，但錯誤信息也可能給創新造成很大損失。
信息的有效利用能減少創新的不確定因素，使創新者的決策方案更科學。但由于市場信息的不完全非對稱性、市場分割、信息傳播系統和人類的“有限理性”因素的限制，因此人們有交易信息的可能和必要，創新者所需的信息并不能被免費無償獲得。信息的收集、整理、儲存都需要付出成本，由使用創新信息給創新帶來新的收益與獲取這些信息的成本之間的偏差，它構成了科技型中小企業創新信息風險。如圖1所示：假設獲取、使用信息 的成本是C，應用信息資源 給技術創新增加的收益為 若 ，表示獲取、使用信息 的成本大于應用信息資源 給創新增加的收益， 越大，信息風險越大；若 ，表示應用信息資源 給創新增加的收益大于獲取、使用信息 的成本， 越小，信息風險?。弧?，則獲取、使用信息成本等于由于利用信息帶來增加的創新收益。
創新的收益大小來源與對創新相關資源的配置水平有關，從信息資源處理的角度來看創新是基于信息過程分析、利用來研究創新商業化的過程。因此，創新的決策要客觀評估信息成本C和由于使用信息給創新增加的收益 ，同時要考慮企業的整體競爭戰略，科學地分析、控制科技型中小企業創新信息風險。
3．3信息獲取、有效利用要與科技型中小企業的業務流程優化結合
科技型中小企業創新的信息作用的發揮，一般都需要進行業務流程重組，如果不進行業務流程的重組，那就導致低信息效率使用，不能有效防范科技型中小企業創新的風險。降低科技型中小企業創新風險的關鍵是獲取有效信息和對獲取的信息有效利用，企業運作是一個整體，一些簡單的信息在企業里按照傳統形式流動，對預防科技型中小企業創新的高風險、提高創新的收益是不明顯的。因此，企業要把信息收集、處理和流通與業務部門流程整合結合起來，探索一種高信息效率和新業務運作的整合模式。這種整合可能要付出高成本，但信息的有效利用可以降低創新風險，并會產生明顯的增長效益。
3．4科技型中小企業應建立技術創新預警系統。獲取及時、準確、全面的信息
從系統論的觀點來看，科技型中小企業技術創新過程就是一個系統。風險就是由于這個系統的外部和內部環境的多種不確定因素影響了系統的人、財、物及信息流的正常運行，從而給科技型中小企業發展造成了損失的可能性。企業的預警系統應對企業各種類型的風險提供警示。比如該體系中可以建立一個子系統以進行技術創新預警，根據國內外產業政策、市場需求的變動、技術的發展趨勢，對企業技術創新活動提供警示信息，及時、準確、全面的信息能夠對超常規的技術創新風險起到預警或者預報的作用，早做防范工作。
預警系統的建立應該結合決策階段、技術階段、生產階段和市場階段的不同風險特點進行信息預報，有針對性地預防已經出現的和潛在的風險。
近年來，我國越來越注重中小企業的發展，從中央到地方政府，都鼓勵中小企業創新，特別是對于科技型中小企業，湖南隨著“長株潭兩型社會示范區”的建立，也使得科技型中小企業得到了更好的政策扶持，同時也發揮了其低能耗，環保的特點，促進了區域經濟的健康發展。然而，湖南省科技型中小企業的創新也存在許多有待改進的地方。如企業數量多，但科技創新成果少。據統計，截至2010年，湖南省中小企業戶數為16.2萬戶，占全部企業的99%以上，科技型中小企業占了半數以上，已成為湖南省經濟的重要支柱?？萍紕撔乱彩强萍夹椭行∑髽I的核心競爭力所在。但是企業有限的投入使得創新缺乏動力。我們從科技型中小企業對創新的實體性投入展開分析。
一、湖南省科技型中小企業創新的財力投入
對創新的財力投入主要用于：技術創新科技活動經費的支出；R&D經費支出；對現有生產線的技術改造；從企業外引進技術的消化并研制出符合市場需求產品的支出。這其中有一部分來源于企業自有資金，一部分來源于政府部門給予的資助；金融機構的貸款和其他資金。這些指標為衡量科技投入的重要指標。據統計，2011年我國綜合科技進步水平指數為60.05%，相對于2010年提高了1.83 個百分點。根據科技進步水平的地區劃分標準，中部六省中，除湖北屬第二類地區（50%-60.05%） 外，其他各省均屬于第三類地區（40%-50%）。中部六省中只有湖南的綜合科技進步水平指數低于上年水平，由2010 年的48.66%下降至2011 年的46.94%，下降了1.72 個百分點，全國排名第16 位，較上年下降了1位。由于R&D 活動是整個科技活動的核心，直接影響著地區科技發展水平、創新能力、經濟發展后勁和綜合實力的提高。我省R&D 經費支出占GDP 的比重從2006 年的0.72%增加到2010 年的1.17%，提高了0.45 個百分點，但總體上各年比重均低于全國平均水平。十一五的前兩年，我省在中部六省中排名第5，2008 年上升了2 個位次，排名第3。2009年和2010 年位次保持在第3，在指標數值上，與排名前兩位的湖北和安徽有一定的差距。由此可見，湖南對R&D 經費投入力度仍需加強。從長遠來看，R&D 經費投入情況將直接影響未來科技的創新和發展。2011 年湖南地區一級監測指標在中部六省的排名中，排名上升的指標為科技促進經濟社會發展，中部排名第2，較上年上升了一位，說明我省在加快經濟發展方式的轉變，努力改善環境，提高社會生活質量方面取得了良好成效。排名下降的指標有：科技進步環境排名第5，較上年下降2 位；科技活動投入排名第4，較上年下降1 位；高新技術產業化排名第3，較上年下降1 位?？梢钥吹剑鍌€一級指標中，我省有三個指標排名下降，說明中部六省的競爭日益加劇，湖南省應加快科技發展，增強競爭優勢。排名持平的指標為科技活動產出，中部排名第2。雖然湖南省科技活動產出指數在中部仍能保持原有優勢，然而該指標在全國的排名較上年大幅下降，下降了八位，反映我省科技活動投入產出效率下降較明顯，不容樂觀。該指標是制約我省科技進步的軟肋。
二、湖南省科技型中小企業創新的人力投入
人才是進行創新最重要的主體，據統計從湖南省科技人員分布結構來看，2010年，企業、高等院校、科研機構的科技創新研發人數分別占全部人數的比重為56.2%、30.3%、9.97%（數據來源《2011年全國科技進步統計監測報告》）?？梢姡植荚谄髽I的技術研發力量還是比較充足。并且2010年比2009年的企業科技活動從業人數有所提高。這說明企業對于技術創新的重視，但是真正分布在科技型中小企業的技術人員還是非常有限。通過調查發現，創新人員缺乏的原因在于：高科技人才本身是企業所有者，缺乏精力用于研發，在實驗室的時間很少；另一部分技術人員擔憂企業的發展，寧肯在大企業、高校、研究生從事技術性不強的穩定工作；企業難以支付高薪聘請高科技人才。所以很多科研技術力量大多集中在學校、大型企業和科研機構，科技型中小企業嚴重缺乏技術人員的現象在短時間內難以改善。據調查統計，湖南省平均每2.5個科技型中小企業僅僅擁有一名高級專業技術人員，1個中小企業只有1名中級專業技術人員，中、高級專業技術人員的缺乏，嚴重制約了企業發展。在我們的實地走訪調研中，50%的企業認為專業技術人員的比例不高是技術創新難的主要原因。同時也提出湖南地理位置和經濟環境制約了對人才的引進，企業的規模偏小也是另一個重要因素。
三、結論
自從2006 年湖南省明確“建設創新型湖南”的總體要求，近年來對科技項目經費投入在總量上實現了較大幅度的增長，2010 年增加到2.41 億元，平均增長率為8%。與中部六省相比，除2006 年排名第2 外，之后逐年被鄰省趕超，2010 年落后到第5 。因此，我們需要加大對科技型中小企業的研發經費、技術改造經費等技術創新資金的投入；幫助其引進創新人才。具體可以從以下三方面著手：第一，引進民間資本，為科技型中小企業的研發注資，為科技人員提供相應的股權激勵。第二，政府加大稅收減免和其他管理制度的支持，為企業開展創新提供更多的便利。第三，利用企業的社會資本，依托高校的科研力量共同進行科技創新，共享經濟成果。
參考文獻：
[1]王文昌，秦作棟. 論科技型中小企業實現自主創新的動因和有效組織[J]. 科技進步與對策.2007（3）.78-81
目前安徽省科技型中小企業新的融資渠道主要有互聯網金融融資、知識產權質押融資、金融租賃融資、小額貸款融資等模式。
隨著互聯網技術的不斷成熟以及金融創新的步伐加快，在大數據時代的背景下，互聯網金融產業的迅猛發展為企業融資難的發展困境帶來了轉機，與傳統的商業銀行間接融資、資本市場直接融資等融資模式相比，互聯網金融融資模式更具有普惠性、便捷性、針對性等特點。
安徽省近年來專利數量、質量快速提升。據統計，從2008年到2012年的5年間，安徽省專利申請量和授權量均增長11倍，增速居全國首位。企業已成為安徽省知識產權創造和運用的主體，2012年，安徽省2400多家企業提交了1.2萬件發明專利申請，企業數量相比2011年增加了400余家，發明專利申請量增幅高達78%。截止2013年10月底，安徽省擁有有效發明專利10969件，每萬人口有效發明專利擁有量1.83件，較2012年同期增長54.6%?？萍夹椭行∑髽I雖然屬于知識密集型企業，且大部分企業已經擁有許多知識產權，卻難以利用這種優勢，仍舊面臨著融資難困境。因此，筆者認為，應該努力對這些智力資源進行有效運用，以此幫助企業渡過難關，并為企業融得發展資金。
金融租賃融資是一種契約安排，允許一方（承租企業）以定期支付租金為條件使用租賃公司所購置的財產（設備）。它的最大特點就是所有權和使用權分離，租賃公司的出租決定直接取決于承租企業的未來租金支付能力，不依靠評估承租企業的信用歷史、財產和技術基礎來做決定。這樣，一般剛剛成立沒有詳細完備的財務報表與固定資產的科技型中小企業就受益良多。企業采用金融租賃融資方式有以下便利：企業申請租賃程序簡潔方便；可迅速引進設備；促進企業自有資金利用率最大化；企業租金支付手段靈活。
小額貸款公司是中國金融制度的創新，對緩解中小企業資金短缺，推動就業具有重要意義。此外，小額貸款獨有的申請程序簡單、放貸過程快、手續簡便、還款方式靈活、貸款范圍較廣、營銷模式靈活等特點，也給科技型中小企業融資帶來了便利。
隨著科技型中小企業的數量規模不斷增長，企業在發展中所面臨的融資缺口也不斷擴大，融資壓力日趨加大，尤其在后金融危機時代，科技型中小企業由于其自身發展獨特的特點，在融資方面顯得更加被動。因此，為了更好促進科技型中小企業發展，深入的分析科技型中小企業融資所面臨的問題以及深層次的原因，針對性提出解決的辦法就顯得尤為重要。
二、安徽省科技型中小企業融資面臨的問題及成因
科技型中小企業在發展進程中，資金缺乏和融資難等問題阻礙其發展壯大。在企業成長的四個階段――種子期，創建期，成長期，成熟期中，尤以前兩個為甚。種子期企業由于團隊不完善，研究難度大，成果出現不確定等缺陷，資金投入風險大，因此難以吸引外部投資。創建期企業主要利用種子期的新發明新技術，完成新產品的研究和開發，資金需求較大，投資面較分散，科技產品的研發面臨不確定性，市場的波動和科技產品更新周期短暫，都對企業的融資產生較大的阻力。具體體現在以下幾個方面。
（一）中小企業獲取銀行信貸難
中小企業自身的經營和管理水平與大型企業差異較大，償債能力面臨更多的不穩定因素。由此，銀行業存款類金融機構對中小企業的信心不足，在科技型中小企業身上表現的尤為突出。截至2013年10月末，安徽全省銀行金融機構對小企業的貸款也僅占全部貸款比例的30.94%，可見對中小企業來說，并不能通過銀行貸款來解決其融資難問題，而其主要原因在于：一是商業銀行對中小企業的授信成本、信息的采集成本以及后期的監控成本較高；二是基層商業銀行信貸審批權有限，基層放貸受到約束；三是針對廣大中小企業覆蓋廣、業務繁，銀行經營成本上升。
（二）資本市場不完善
目前我國資本市場融資主要通過證券市場，證券市場分為主板（包括中小板），創業板，新三板和新四板。發展較為成熟，融資量大的是主板市場和創業板市場，而新三板和新四板都屬于發展初期，尚未形成健全體系。由于在主板市場和創業板上市要求非常嚴苛，安徽省大多數科技型中小企業難以達到上市要求，尤其在其需要融資的創業初期。至于新三板市場和新四板市場這兩個融資平臺，目前尚未發展健全，而且新四板目前只在幾個地區進行區域型示范試驗。因此，安徽省的中小企業也很難通過這兩個渠道進行融資。
（三）政府扶持力度不足以及中介服務機構不完善
政府在扶持中小企業，尤其科技型中小企業上，政策多為指導性意見，在發放銀行貸款，擔保體系健全方面的影響力有限。頒布的相關政策繁多，條件較高，實施復雜，經費有限，在科技型企業創業初期，資金支持難以到位。
中介服務機構提供土地、房產、物品、無形資產等價格評估和企業資信評估服務，以及提供仲裁、檢驗、鑒定、認證、公證服務。但目前從擔保公司內部管理和風險防范情況看，擔保機構缺乏相應的法律法規保護，社會信用體系不健全，專業人才少，風險防范的質量和技術跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經濟政策的影響，擔保機構的生存和發展也受到很大挑戰。
（四）其他融資渠道存在的問題
被稱為“地下金融”的民間融資，由于現階段各種相關制度和法律法規的不完善，加大了其行為的金融風險和金融欺詐的可能。至于典當融資，作為科技型中小企業基本沒有實物資產用來抵押，因此，此渠道行不通。雖然不少銀行當前都推出了“應收賬款保理業務融資”，但實踐證明由于目前社會、經濟環境的制約，該方式可操作性不強，風險也較大。
（五）科技型中小企業融資難的原因
綜上所述，科技型中小企業融資難的原因可以歸結為兩方面：一方面是由于科技型企業自身存在投入大，風險大的特點，因而缺乏足夠的資金，另一方面則是現有市場針對這類企業的融資擔保體制尚未發展成熟。企業的收益不確定，規模較小，致使許多融資渠道受阻，如銀行貸款、擔保貸款、風險投資方面較難得到有力支持。
此外，科技型中小企業在其發展過程中，由于面臨稅費較重、成本上升等問題，同時外部復雜多變的宏觀環境也對科技型中小企業的發展造成了障礙，所以企業往往需要大量資金以幫助其渡過這些困境。
三、完善科技型中小企業創新型融資渠道的對策
科技型中小企業發展雖然面臨復雜多變的融資困境，但目前安徽省在拓寬科技型中小企業融資渠道創新方面也已經有了一些有益的嘗試，這為解決中小企業的融資難問題提供了多種有效的解決途徑。
（一）互聯網金融融資
科技型中小企業通過互聯網金融融資有以下幾個模式。
1. 通過點對點模式融資。點對點融資模式即中小企業通過第三方互聯網中介平臺尋求有相應貸款能力并能滿足其融資需求的一個或多個貸款方，以達到借貸雙方資金匹配的融資模式，其特點在于交易成本降低與風險防控，互聯網傳播快速、涉及面廣、用戶聚集等特點可增強中小企業與貸款方的信息透明度與對稱性，中小企業通過此模式進行融資可自主擇優選擇利己的貸款利率，從而降低交易成本，而多個貸款方也可通過共同出借融資資金以降低所需承擔的風險。
2. 基于大數據平臺下，通過小額貸款融資。此模式主要是指由電子商務企業發起設立的小額貸款公司，為滿足電子商務領域中小企業的融資需求，經審核向其進行融資貸款。具體而言，貸前，小額貸款公司通過引入網絡數據模型和在線視頻資信調查的方式，交叉檢驗中小企業電子商務經營及第三方認證數據，考察中小企業的營業現狀及財務的真實性，評估其還貸能力。貸后，監控中小企業的經營行為、現金流等財務情況與交易狀況，將中小企業在電子商務網絡上的行為數據換算為信用評價，以控制貸款風險。
3. 通過大眾籌資模式融資?？萍夹椭行∑髽I可以通過互聯網平臺和社會性網絡服務平臺，以合資資助或預購的形式，向公眾募集融資資金?？萍夹椭行∑髽I可以以其股權和創新項目的未來收益為基礎，面向社會公眾，進行在線籌資。
4. 通過電子金融機構―門戶融資模式融資。首先，科技型中小企業可以選擇互聯網金融門戶平臺作為挑選信貸產品的前提；然后，對門戶平臺上所提供的金融機構信貸產品以垂直比價的方式進行比對，并確定為其提供匹配信貸產品融資的電子金融機構；最后，科技型中小企業運用由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系便捷地獲得金融機構融資。
（二）知識產權質押融資
知識產權質押融資具體可以從以下幾方面著手解決。
1. 安徽省政府應該積極推動相關專利權質押貸款政策措施的制定實施，為科技型中小企業融資提供政策上的支持。
2. 借鑒引用發達地區的“銀行+企業專利權/商標專用權質押”的直接質押融資模式和“銀行+政府基金擔保+專利權反擔保”的間接質押模式以及 “銀行+科技擔保公司+專利權反擔?！被旌夏Ｊ剑鉀Q安徽省科技型中小企業的融資難的問題。
3. 推動安徽省科技型中小企業基金的建立，通過基金的形式來面向社會廣大投資人士融資，同時企業經營所產生的豐厚回報也將進一步回饋投資者，并且推動基金規模的建設與質量的提高，從而產生良性循環。
（三）金融租賃融資
促進金融租賃的良好發展，可以從以下幾點考慮。
1. 完善政策支持體系，拓展租賃公司的資金來源。鼓勵銀行提供對于租賃公司的信貸支持，擴大投資稅收的補給范圍，改革設備折舊制度，增強融資靈活性。同時鼓勵民間資本和外資進入融資租賃行業，開展現代租賃業。
2. 改革管理體制，促進租賃業健康發展。建立統一的租賃機構審批部門，減少多頭管理，促進規范化運營，將包括資信評估，保險，，咨詢，公證，通關，稅收，仲裁等一攬子服務，提供交易平臺。
3. 促進金融租賃業向中小企業傾斜。可以探索無形資產租賃，可開展軟件，專利，商標，品牌，商務模式租賃，加速科技成果的產業化轉化進程。同時也可以探索商品在線租賃，建立在線平臺可以通暢信息渠道，為中小企業取得租賃信息提供更好的選擇，撮合交易。
（四）小額貸款融資
對于小額貸款（以下簡稱“小貸”）對企業融資的幫助，可以通過以下途徑實現。
1. 財稅部門應對小額信貸信用放款的機構給予稅收優惠。
（1）稅收優惠，對于小額信用放款，由于它是對弱勢群體和中小企業放貸，應該享有一定的稅收優惠。
（2）設立政府批發資金和擔保資金，對公益性小貸公司給予資金支持。財政部曾經撥給中和農信兩億的資金，對小貸公司是一種支持。還可以設立政策性的小額信貸，包括各種政府擔保的小額信貸。
2. 監管當局應給予小貸公司非公眾非存款類金融機構的法律地位。小貸公司雖從事金融業務，但政府將其定位為普通的工商企業，因此小貸公司不能夠提取呆壞帳準備金，也不能核銷。但如果將其定位為一個金融機構，會計制度問題、稅收問題、撥備核銷的問題、同業拆借的利率問題就都迎刃而解了。
3. 地方政府應該建立對小貸公司配套的監管體系，確保小貸公司健康發展。重點就是三條“紅線”：（一）亂集資；（二）變相吸收公眾存款；（三）詐騙。只要不觸及這三條“紅線”，小貸公司的發展的風險就可控。
（五）加強信用體系建設
目前社會信用體系建設并不健全，還需要在以下幾個方面加以改進。
1. 規范征信標準。目前各地區各部門均在進行相應的信用體系建設，但是由于涉及到不同的行業和地域，這些信用體系的標準因此存在較大的差距。因而給評估科技型中小企業的信用風險帶來了困難。規范各地區各行業的征信標準可以使得在評價企業信用風險時有一個統一的標準，使銀行在搜集和整理企業信息時節約資金成本，從而有助于減少企業的融資成本。
2. 加強中小企業信用檔案建設?？梢钥紤]單獨建設覆蓋所有中小企業的“中小企業信用檔案”，凡是只要在工商部門注冊的中小企業都必須納入這個“信用檔案”中來。由于有了專門針對中小企業信用信息的數據，銀行等金融機構在對中小企業進行風險評估時就有了更精確的信息來源，這不僅提高了中小企業信用信息的使用效率，也解決了銀行等金融機構在向中小企業發放貸款時的信息不對稱問題。
3. 政府部門應加強在信用體系建設中的引導作用。由于中國信用體系建設起步比西方要晚，加之中國經濟快速發展對完善的信用體系的迫切要求，不可能像西方信用體系那樣逐步發展而來。因此政府部門應該要加強引導功能，建立健全信用體系。
（六）利用創業板市場融資，考慮建立比創業板更低層次的市場融資
政府部門應該努力降低創業板市場的門檻，拓寬和優化融資渠道，筆者建議從以下幾個方面改進。
1. 完善創業板市場的進入退出機制。由于目前創業板股票數量少、交易不活躍，因而限制了創業板的融資能力，但未來改革的方向應該是放松企業進入限制，加強事中和事后監管。如此一來，既吸收了大量企業進入創業板，使創業板更具活力，強化了創業板的投融資能力，又通過加強事中和事后的監管，有效地防范了市場風險。此外，完善的退出機制也會使創業板更加健康有效。通過將不合規的企業或是自愿退出創業板的企業剔除出去，能夠改善創業板市場的流動性。
2. 尋求其他股權融資渠道。目前中小企業進行股權融資除了創業板市場以外，還主要有全國中小企業股份轉讓系統以及區域性股權交易市場，即我們通常所稱的“新三板”、“新四板”市場。但是，由于目前這兩個融資渠道還處在初級階段，它們融資功能還有待進一步完善。2014年5月9日，國務院“新國九條”，里面就提到了“加快多層次股權市場建設”。 科技型中小企業應該抓住政策機遇，突破“融資難”的瓶頸，走出發展期間的資金困境。
3. 探索建立專門針對科技型中小企業的融資市場。在現實情況下，創業板市場對于初創期的科技型中小企業融資來說，依舊門檻太高，因此，在國內科技型中小企業迅猛發展的勢頭下，需要建立一個適合科技型中小企業融資的新型市場，促進科技型企業發展壯大。
（七）政府應加大政策扶持力度，助力科技型中小企業融資
1. 安徽省政府應鼓勵建設科技型中小企業的融資風險防范機制，并予以政策支持。其中在緩解企業融資難問題上，符合條件的小額貸款公司經核準可向多家銀行借款，可向其主要股東定向借款。同時鼓勵探索成立小額再貸款公司，并建立融資性擔保機構與銀行業金融機構間風險分擔機制，以加強風險防控。
2. 安徽省政府應支持引導對科技型中小企業員工進行技能培訓，提高企業人力資本。如：相關部門可以制定政策，將民營企業人才納入選拔享受政府特殊津貼、省學術技術帶頭人及后備人選等優秀人才范圍，與國有企業同等對待；支持職工技能培訓，尤其支持技工院校面向中小企業開展職工崗位技能提升培訓，培訓所需經費從就業專項資金中列支。
一、科技型中小企業的發展現狀
自從20世紀中葉以來，科技型中小企業已成為推動各國科技進步與創新的重要力量。中國自改革開放以來，科技型中小企業的發展也取得了長足的進步。主要表現為：(1)科技型中小企業已經成為重要的創新主體。根據國家發改委2004年6月25日的數據顯示，約65%的專利是中小企業發明的，75%以上的技術創新由中小企業完成，80%以上的新產品由中小企業開發。(2)科技型中小企業總體規模和實力不斷增強。到2003年底，全國科技型中小企業總數超過12萬家，比2002年增加14%?？萍夹椭行∑髽I在數量增加的同時，實力進一步增強，2003年民營科技企業資產總額達到44688億元，比2002年增長了36%。
二、科技型中小企業技術創新的影響因素分析
盡管科技型中小企業已經成為技術進步的重要推動力量，但是仍然存在著諸多的因素制約著中小企業的技術創新，主要表現在如下幾個方面：
1.科技型中小企業的用于技術創新資源不足
科技型中小企業的技術創新需要大量的人力、物力的投入，但是，科技型中小企業的技術創新資源存在著很大的不足。
(1)資金短缺影響了企業對技術創新的投入。雖然技術開發成本較高給企業技術創新帶來了一定的疑慮，但大多數的企業決策者已經意識到，技術創新作為企業產品的核心要素，是影響產品市場競爭力的重要內力，并將技術創新作為企業的優先發展戰略。然而資金籌集困難引發的資金短缺成為影響企業開展技術創新活動的現實障礙。同時，籌資渠道單一、籌資成本過高也使得部分行業企業出現了流動資金短缺的狀況，當企業的經營性資金存在困難時，也就更談不上投入技術創新以尋求未來收益了。
(2)技術開發人員，尤其是中高級技術開發人員的缺乏直接影響著企業技術創新的進程。技術創新，人才為本?？萍既瞬诺牟蛔銍乐赜绊懥似髽I的技術創新活動。大部分新興城市，由于經濟總量較小，企業投資環境亟待進一步完善等局限，對于人才的吸引力尚有一定的差距。企業，尤其是中小企業較難留住中高級人才；同時，熟悉工藝技術的高級技工短缺更是企業普遍存在的現象。
(3)政府對科技型中小企業技術創新行為的支持力度不夠。我國直到1999年才創建了中小企業技術創新基金，扶持的對象主要是高科技中小企業，如火炬計劃、中小企業孵化器、科技型中小企業技術創新基金等，對其他類型(如制造業、服務業)中小企業技術創新問題，特別是工藝創新問題重視不夠。對全國5萬家不同企業的調查顯示，有60%的企業對高新技術企業產業持樂觀態度，但當讓他們選擇怎么干時，多達73.3%的企業選擇用高新技術改造原有企業。這表明，絕大部分企業，特別是中小企業，最急于投入的不是高新技術，而是如何在現有產品和技術上創新，以提高現有產品的質量、功能。
2.信息不暢妨礙企業更好地進行技術創新
信息平臺的缺乏影響了企業對于相關的技術信息和市場信息的獲取，從而妨礙了企業的技術研發活動和轉化活動。一方面，缺乏有效的技術市場，企業獲取技術信息的渠道并不通暢，獲取的行業技術信息不及時且較為凌亂；另一方面，技術交易平臺的不完善也妨礙企業對于先進技術的引進和消化，從而不利于企業的再創新活動。
3.科技型中小企業向外部學習能力較弱
開拓外部知識的能力是創新能力的關鍵組成部分，評估和利用外部知識的能力的大小直接影響到吸收能力的強弱。中小企業由于受傳統觀念、傳統行為習慣和創新行為模式的影響，往往不重視組織學習，或是一開始就選擇依賴外部技術資源的路徑，使企業沒有進行技術創新的傳統。其結果是，企業在技術與產品上都是國有企業的克隆，微觀上與國有企業爭資源、爭市場，宏觀上造成了產業結構雷同，投資則屬于低水平的重復。
4.自身積累的薄弱使企業抵抗技術創新風險的能力很脆弱
企業技術創新是一種高效益與高風險并存的經濟活動，這種風險可以分為技術風險和市場風險。在技術方面，由于中小企業技術能力較弱，只能進行單一技術產品的開發活動，很難從事多種途徑的產品技術替代研究，一旦一種技術創新失敗，則意味著整個企業的創新活動的失敗。在市場方面，由于中小企業將技術成果商業化的能力有限，主要是由于資金的短缺和缺少市場經驗，中小企業難以將技術成果大規模推向市場，實現技術開發投資的超額回報。
三、促進科技型中小企業技術創新的對策――分工協作的觀點
為使科技型中小企業能夠更好的進行技術創新，改變其在資源不足、抗風險能力較弱的缺陷，若干個科技型中小企業結合成合作創新體，或者與科研機構、高等院校進行合作，進行分工協作，能夠對各方資源進行有效的整合，降低了技術創新的成本以及由技術創新所引起的風險。科技型中小企業結合成合作創新體之后，在合作創新過程中有利于隱性知識、先進技術等在合作主體間擴散，使其技術學習能力以及技術創新能力不斷增強，通過合作創新能夠形成整體優勢，最終增強自身的科技實力，獲取更多的利益。
參考文獻：
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）11-0-01
進行自主創新，將中小企業發展中的困難突出出來，不斷進行自我提升，使科學技術能夠帶動中小企業不斷發展，這是為進行融資支持打好技術的一個重要項目。本文將科技型中小企業在經濟市場中的一些技術發展困難與融資問題進行了研究，并提出了一些改進措施，以供參考。
一、中小企業自主創新研究
（一）技術自主創新的困難
科技型的中小企業的發展，主要是依賴于對技術的自我創新來進行的。但是，中小企業在起步發展過程中，由于資金的缺失、技術人才的缺失、技術創新理念的不足，而導致其不能進行有效的進步。
國家對中小企業的技術創新關注度不足，導致對科技型中小企業的技術支持與發展研究就不會有多大的興趣。因為國家政府主要是對大型國有企業的科技力量進行了有力扶持，使它們在發展進步過程中，能夠將科技成果進行轉換，對國家的發展作出了自身的貢獻。所以，不論是中小企業自身還是國家政府，都沒有對其科學技術的發展改進進行有效的監督促進，這樣就會影響中小企業的進步發展。在進行新一輪的戰略部署中，因為沒有技術創新的基礎，所以中小企業在以后的發展中，無論是對經濟大市場的適應和技術的自主研發都是相當困難的。
（二）自主創新的改善措施
首先，中小企業進行自主創新，就要站在市場大環境看自己，通過與大型企業的對比，發現自身的不足，積極認識先進的科學技術的創新理念是怎樣的，對科技發展的大環境進行研究，發現其中先進的技術，并且進行自我運用，將世界先進的技術運用到自身的建設發展中來，并且不斷發現原有技術的落后性，使自己能夠真正掌握自主創新的能力，將先進技術進行實際改造，真正創造出適合自己、對自己發展有利的技術。
其次，對員工的技術創新能力的培養，不斷對其進行技術的提升，使技術人員真正掌握住先進的技術，并且進行很好的運用，培養自身的創造能力，不斷發現自身的長處，進行積極的科技運用，使自己能夠在進行系統的創新技術改造中不斷進步，真正將自身的發展與企業的進步相結合起來。
二、科技型中小企業融資支持研究
（一）融資支持的困難
以上已經說過，國家對中小企業的重視不足，是一種社會現狀?？萍夹椭行∑髽I只能通過自身的力量進行融資，這樣就會出現各種困難。
對于剛成立的中小企業，由于一切還不確定，資金回籠堪憂，就很可能得不到銀行的信賴，尤其是對科技型中小企業來說，沒有技術創新研發的基礎，對自身的發展進步也是不確定的。因此，各方經濟的扶持都不能夠及時、到位，主要還是對其發展的不信任引起的。
對于個人籌資事項認識不足，找不到一個正確的途徑進行資金籌措，缺少對個人或者集體的技術創新宣傳力度，得不到社會的重視，就無法保證社會人士能夠進行資金的支持，這樣的現象是常見的，企業開創者往往到處碰壁。對于資金的融合度不高，導致自身的發展基礎不牢固。
（二）融資支持的解決措施
首先，科技型中小企業在進行融資過程中，應該加大自身的發展能力，加強對技術的創新力度，只要自己自強了，才能被別人看得起，所以在進行起步發展過程中，應該用有限的資金進行先進的技術的大力創新，使外界能夠看到中小企業在進行自主創新方面的能力所在，給別人一個投資的信心，使更多的人都能夠自覺的加入到對中小企業的籌資當中來，將技術的創新發展當成是自己的事來做。
其次，在進行技術的自主創新研發過程中，科技型中小企業應該把握更多的發展機會，對經濟市場進行研究，把握有效的經濟信息，進行良好的經濟管理，不斷總結經驗，進行經濟的進步提升，這不僅是對自身負責任的表現，也是為能更好地進行籌資做準備。因此，中小企業只有不斷加強自身的建設，才能使自己的發展更好地進步。
此外，進行自主創新還應在國家政府的扶持下進行。對中小企業而言，因為外部大環境的經濟影響是非常重要的，只有身處在一個積極向上的環境中才能進步。這樣，國家政府應該站在進步的角度進行考慮，真正把中小企業的發展與社會的進步聯系起來看，把握世界先進經驗，對中小企業的融資支持要合理化，不要盲目，真正看重它們的技術發展，重視對技術的提升，使中小企業在不斷發展壯大的同時，能夠進行快速的資金回籠，走上良性發展的道路。
三、對科技型中小企業的發展創新研究
（一）自身的創新發展建設
對于科技型中小企業的技術發展與融資支持，應該是自內而外進行研究的。在自身進行發展的時候，能夠不斷地進行技術的創新，將技術革新與經濟管理進行同步發展。同時，中小企業在進行發展壯大的時候，應該及時回饋社會，加大對股東的資金回報力度，加強對社會特別是周邊人民群眾的回報力度。比如對周邊的環境保護進行完善的建設，在生產制造過程中減少對廢水、廢氣、廢渣的排放，降低噪音污染，使周邊居民能夠更好的生活；設立各種健康有益的娛樂設施，給周邊人群帶來各種精神上的享受，從而進一步提升自己在人民群眾的良好形象。
與此同時，中小企業應進行科學規劃，將自己的建設與社會的發展進行結合，把握重點注意事項，積極進行高科技項目的開發，使政府和人民增強對企業的發展信心。
（二）民間借貸的發展
目前，民間借貸開始發展起來，企業高層應該真正轉變自己的思想，同時也要進行產業的轉變，把握重要的融資信息和融資渠道，使自己在籌資的時候，能夠看到更多的機會。
國家政府應該支持民間銀行的設立，加強國有銀行對中小企業的信貸支持力度，應該降低科技型中小企業的貸款門檻，并進行大力扶持，才能使它們更好地進步，才能使它們更好地回饋社會，互相促進，真正為社會、為人民群眾作出貢獻。
四、結論
對科技型中小企業進行技術的創新發展研究，應該站在它們自身的角度看，發現其中問題所在，加大對自主創新的力度，國家政府應積極加大對中小企業的扶持，尤其要將中小企業的融資支持大力關注起來，使科技型的中小企業，能夠有更好的發展空間。
參考文獻：
[1]王曉輝.打造科技型中小企業融資金融支持體系[J].科學進步，2010（09）.
1 概況及概念界定
為了解目前科技型中小企業的實際情況,掌握第一手資料,杭州市財政局、浙江理工大學《基于完善科技型中小企業創新資助體系研究課題組》于2010年7月~2011年5月在杭州市開展了科技型中小企業創新資助狀況的調查與訪談。
此次調查行業涉及通信、環保、科技、生物、電子、農業等,地域涉及杭州下沙開發區、濱江區、上城區、下城區、西湖區等不同類型的科技型中小企業17個。依據企業規模、產業特點、技術含量、受資助頻次、企業成長性、享受資助類型等。經過篩選和比對,最終確定聚光科技(杭州)有限公司、埃比通信科技有限公司、杭州市農科院、杭州機科院有限公司等17家中科技型小企業。通過召開座談會、企業實地走訪、電話(網絡調查)等形式,對科技型中小企業創新資助問題進行調研,希望進一步厘清資助體系、尋找不足、探索解決對策。
行業不同,標準也不同,對于科技型中小企業的界定,學術界目前都尚無統一的表述。一般來說,科技型中小企業從事一種或多種高新技術及其產品的研發,具有技術產品銷售收入和技術性收入,企業中具一定科研人員從事創新工作并具有相應的研發經費投入,并從事技術創新活動符合國家產業政策,生產經營規模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業。
2 杭州市現有科技創新資助概況
總體來說,杭州市科技型中小企業創新資助體系在結構上主要可分為橫向類別結構和縱向層次結構兩大類。橫向類別結構主要包括獎勵類、環境類、融資類資助及各種補貼型資助;縱向層次結構主要涵蓋國家、省、市、區四級的地方配套資助。
2.1 橫向資助種類
2.1.1 環境類
①創新平臺建設
為營造良好的創新創業環境,鼓勵大學生、留學歸國人員以智力為依托從事科技創新,及時轉化科研成果,進一步發揮科技的輻射功能,更好地為中小企業提供科技研究開發、技術推廣、軟硬件共享、產品檢測、信息服務、技術服務、管理咨詢、人員培訓等多方面服務,杭州市頒發了《杭州市科技創新服務平臺管理辦法》,杭州市于2006年先后建立了公共科技創新服務平臺、孵化器平臺。目前科技創新服務平臺已達16個。平臺建設對處于初創期的企業、大學科技園、留學生創業園、農業科技企業等根據不同規模、技術含量提供硬件、技術支持,成功解決了一批小企業的技術發展瓶頸問題。杭州市科技局、財政局從2007年至2010年共資助孵化器資金金額達447.8萬元,科技創新服務平臺16個,資助金額達3590萬元,如下圖所示(單位:萬)。
②行業研發中心及產學研合作
行業、企業研發中心的建設及相關獎勵措施在促進技術創新方面發揮了重要作用。為進一步提升特色城鎮工業功能區建設水平,發揮技術創新作用,杭州市科技局了關于《杭州市特色城鎮工業功能區行業技術研究開發中心認定管理暫行辦法》、《關于鼓勵企業建立和引進研發機構的實施辦法》等對一批能起到榜樣、示范效應的特色行業、企業研發中心進行資助、獎勵。同時,為鼓勵有條件的企業運用現有研發部門成立研發中心,杭州市在資金劃撥、人員配備、場地等方面也給予了政策上的傾斜,鼓勵中小企業進行技術創新及進一步發揮好社會服務職能。自2007年以來,各種研發中心共資助經費8045萬元,如下圖所示。有效促進了同類行業間科技成果的消化、吸收、創新和應用,為行業提供了良好的技術咨詢、等科技服務。
另外,為進一步鼓勵與支持杭州市科技型中小企業和高等院校、科研院所的產學研合作,促進高新技術產業發展,市科技局、市財政局聯合了《杭州市產學研合作項目獎勵辦法》、《關于鼓勵企業建立和引進研發機構的實施辦法》等通知,有效促進了杭州各新城區及縣(市)企業與高等院校、科研院科研合作,從2007年杭州市共資助產學研項目金額達4116萬元,見下圖。
③大院名校、大院大所
為進一步營造更好的科研環境,發揮外內外尖端科技對企業成長的促進作用,杭州在引進技術方面了《關于引進“大院名?！甭摵瞎步萍紕撔螺d體的若干意見》,擬以杭州余杭區“海創園”依托,臨安青山湖科技城為載體,通過市政府出資的模式打造一批“大院名校”,切實發揮高科技技術對杭州產業升級的引領作用。2010年起設立引進大院名校專項資金,出臺了《杭州市引進大院名校研發機構專項資金管理辦法(試行)》,用于杭州市區域范圍內重點推進省級產業集聚區引進國內外大院名校研發機構的科研條件建設。
2.1.2 融資類
①創業投資引導基金
為了更好促進科技型中小企業發展,以便對具有潛力的初創性企業進行引導性資助。杭州市設立了創業投資引導基金,它旨在通過扶持商業性創業投資企業的設立與發展,引導社會資金對初創期企業進行投資且不以營利為目的的政策性基金。該項目伴隨著2008年的《杭州市創業投資引導基金管理辦法》(試行)而全面實施,杭州市、各區、科技銀行按比例出資,通過階段參股和跟進投資方式,支持了大批新辦科技型中小企業的發展。2007年至2010年共資助資金金額達67010萬元,見下圖。
②信用擔保
為擴大科技型中小企業融資渠道,緩解資金壓力,杭州市財政局于2002年了《杭州市人民政府關于促進中小企業信用擔保體系建設的若干意見》,同時建立中小企業信用擔保公司(企業法人)、中小企業信用擔保中心(事業法人)、中小企業信用擔保協會(社團法人)等三種信用擔保機構,各級政府、各區、縣(市)也在設立專項資金,創業資助、風險補償的資助以及獎勵等方面給予中小企業信用擔保機構大開綠燈,以完善中小企業擔保體系。
③科技銀行
運用金融載體拓展中小企業融資渠道,延長“助困”手臂是杭州市對科技型中小企業進行幫扶的途徑之一。受傳統融資體制機制的制約,以高成長、高風險為特點的科技型中小企業往往處于銀行信貸的“盲區”。而在杭州市政府牽頭下,當前依托杭州銀行成立和運行的杭州科技銀行,按照相應比例的基準利率對中小企業貸款,政府給與科技銀行基準利率20%的補助,科技銀行將這筆款項作為“風險池”滾動積累,以增強信貸抗風險能力,進一步降低放貸門檻,有助于解開杭州市科技型中小企業融資難的“癥結”,有利于實現科技金融合作模式的創新。通過建立“銀行 擔保 投資 政府支持”的獨特運行機制,加大對科技型中小企業的扶持力度。
④天使擔保
杭州市科技局通過深入調查后,大膽改革科技財政投入使用方式,從2008年起,從4000萬元的種子資金中保留1500萬元仍按照原來項目申報的資助方式,安排2500萬元設立“天使擔保風險池”,由無償資助改為“風險池”,為處于種子期的初創企業提供“天使擔?！?。為大批初創企業提供了更多的貸款機會,財政科技資金也得到了高效利用。天使擔保基金通過與銀行合作有效放大了資金,增加資金扶持的深度與廣度,進一步加強對項目的后續輔導和管理,從而持續有效的推動杭州市科技型中小企業的發展。
2.1.3 獎勵類
①種子資金
根據企業發展潛力、具有一定成熟度的企業進行重點培育也是杭州市對中小企業進行科技扶持的有力舉措。杭州市,《杭州市科技創業種子資金資助管理辦法》,設立種子資金。通過對經市級以上科技行政部門認定的科技企業孵化器內的孵化項目根據項目大小進行種子資助,對一批成長性強、前景好的中小企業起到了較好的促進作用。2007年至2010年,資金金額達8779.5萬元,見下圖。
②創新資金
為鼓勵科技型中小企業技術創新活動,杭州于2003年設立的技術創新資金對進行技術創新的企業給予獎勵,同時對創新技術獲得國家、省、市等創新的項目給予一定的配套資金,例如凡獲市創新基金及國家創新基金、省創新基金的科技型中小企業均可以按照比例得到市、區創新資金的資助。2007年至今,已劃撥創新資金4277.5萬元,每年劃撥金額分布圖如下。
2.1.4 各種獎勵及補貼
①孵化器獎勵
為鼓勵企業持續進行技術創新,激活創新潛力。杭州市對被國家科技部、省科技廳等認定為國家級、省級科技企業孵化器的項目,在不同階段給予一次性或不同等級的獎勵。目前為國家級獎勵100萬元、省級50萬元;對年度考核成績優秀的市級孵化器給予各企業不超過10萬元的獎勵;孵化企業在孵化期間或孵化畢業后1年內被認定為國家級、省級、市級高新技術企業的,分別給予每家獎勵15萬元、10萬元和5萬元(以最高標準獎勵一次)。另外還包括技術創新項目獎勵、企業研發中心獎勵及專利資助等。
②企業獎勵
