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2設計趣味案例，激發學生學習興趣2015年1月5日
隨著互聯網的迅猛發展、電腦的普及、各種游戲軟件的開發，很多大學生喜歡在網上玩游戲。教師可以抓住大學生愛玩游戲這一特點，況且概率論的起源就來源于賭博游戲，教師可以在講授知識時，由一個游戲出發，循循誘導學生從興趣中學到知識，再應用到生活中去。例如，在講解期望定義時，可以設計這樣的一個游戲案例:假設手中有兩枚硬幣，一枚是正常的硬幣，一枚是包裝好的雙面相同的硬幣(即要么都是正面，要么都是反面，在拋之后才可以拆開看屬于哪種)?，F在讓學生拿著這兩枚硬幣共拋10次，一次只能拋一枚，拋到正面就可以獲利1元錢，反面沒有獲利，問學生選擇怎樣一種拋擲組合，才能使預期收益最大?教師留給學生思考的時間，然后隨機抽一位同學回答，并解釋其理由。大部分學生選擇先拋后面那枚硬幣，如果發現兩面都是正面，那么后面9次都拋這枚，如果是反面，那后面9次都拋前面那枚硬幣。這種拋擲組合確實是最優的，但總是說不清其中的道理來。這時教師可以向學生解釋，其實大家在潛意識中已經用到了期望，然后利用期望的定義為大家驗算不同拋擲組合的期望值來說明大家選的組合確實是最優的，這時學生豁然開朗，理解了期望的真正含義。游戲可以繼續，如果將若干個包裝好的非正常硬幣裝入一個盒子里，比如將5枚雙面都是反面的、1枚雙面都是正面的硬幣裝入盒子里，學生從中摸一個硬幣出來，再和原來那枚正常的硬幣一起共拋10次，也可以選擇不摸硬幣，直接用手中正常硬幣拋10次。這個時候，原來那種拋擲組合還是最優的嗎;如果再改變箱子中兩種硬幣的比例，比如9枚雙面是反的，1枚雙面都是正的，結果又是怎樣等等，這些問題可以留給學生課后思考，并作為案例分析測試題。按照上述設計教學案例，不僅讓學生輕松學到知識，激發學生學習的能動性，還可以提高學生自己動手解決實際問題的能力，培養學生的創新能力。
3精選實用型案例，引導學生學以致用
如在講解全概率公式時引入摸彩模型，中獎的概率是否與抽獎的先后順序有關。利用全概率公式可以證明與順序無關，大家機會是平等的。又如講解事件獨立性可以引入比賽局數制定的案例，如果你是強勢的一方，是采取三局兩勝制還是五局三勝制，這個例子也可以用大數定理來解釋，n越大，越能反映真實的水平。又如設計車門高度問題，公共汽車車門的高度是按成年男性與車門頂頭碰頭機會在0．01以下來設計的:設某地區成年男性身高(單位:cm)X～N(170，36)，問車門高度應如何確定?這個用正態分布標準化查表可解決。合理配備維修工人問題:為了保證設備正常工作，需配備適量的維修工人(工人配備多了就浪費，配備少了又要影響生產)，現有同類型設備300臺，各臺工作是相互獨立的，發生故障的概率都是0．01。在通常情況下一臺設備的故障可由一個人來處理(我們也只考慮這種情況)，問至少需配備多少工人，才能保證設備發生故障不能及時維修的概率小于0．01?這樣的問題在企業和公司經常會出現，我們用泊松定理或中心極限定理就可以求出。學生參與到實際問題中去，解決了問題又學到了知識，從而有成就感，學習就有了主動性。
4運用多媒體及統計軟件進行經典案例分析
在概率統計教學中，實際題目信息及文字很多，需要利用統計軟件及現代化媒體技術。其一，采用多媒體教學手段進行輔助教學，可以使教師節省大量的文字板書，避免很多不必要的重復性勞動中，從而教師就可以將更多的精力和時間用于闡釋問題解決的思路，提高課堂效率和學生學習的實際效果，有效地進行課堂交流。其二，使用圖形動畫和模擬實驗作為輔助教學手段，可以讓學生更直觀地理解一些抽象的概念和公式。如采用多媒體教學手段介紹投幣試驗、高爾頓板釘實驗時，可以使用小動畫，在不占用過多課堂教學時間的同時，又能增添課堂的趣味性。而在分析與講解泊松定理時，利用軟件演示二項分布逼近泊松分布，既形象又生動。如果在課堂教學中使用Mathematica軟件演示大數定律和中心極限定理時，就可將復雜而抽象的定理轉化為學生對形象的直觀認識，以使教學效果顯著提高。在處理概率統計問題過程中，我們經常會面對大量的數據需要處理，可以利用Excel，SPSS，Matlab，SAS等軟件簡化計算過程，從而降低理論難度。不僅如此，在教師使用與演示軟件的過程中，學生了解到應用計算機軟件能夠將所學概率論與數理統計知識用于解決實際問題，從而強烈激發學生學習概率知識的興趣。
在數學的歷史發展過程中出現了3次重大的飛躍．第一次飛躍是從算數過渡到代數，第二次飛躍是常量數學到變量數學，第三次飛躍就是從確定數學到隨機數學．現實世界的隨機本質使得各個領域從確定性理論轉向隨機理論成為自然；而且隨機數學的工具、結論與方法為解決確定性數學中的問題開辟了新的途徑．因此可以說，隨機數學必將成為未來主流數學中的亮點之一．概率論作為隨機數學中最基礎的部分，已經成為高校中很多專業的學生所必修的一門基礎課．但是教學過程中存在的一個主要問題是：學生們往往已經習慣了確定數學的學習思維方式，認為概率中的基本概念抽象難以理解，思維受限難以展開．這些都使得學生對這門課望而卻步，因此如何在概率論的教學過程中培養學生學習隨機數學的思維方法就顯得十分重要．本文擬介紹我們在該課程教學中的改革嘗試，當作引玉之磚．1將數學史融入教學課堂在概率論教學過程當中，介紹相關的數學史可以幫助學生更好地認識到概率論不僅是“陽春白雪”，而且還是一門應用背景很強的學科．比如說概率論中最重要的分布——正態分布，就是在18世紀，為解決天文觀測誤差而提出的．在17、18世紀，由于不完善的儀器以及觀測人員缺乏經驗等原因，天文觀測誤差是一個重要的問題，有許多科學家都進行過研究．1809年，正態分布概念是由德國的數學家和天文學家德莫弗（DeMoivre）于1733年首次提出的，德國數學家高斯（Gauss）率先將正態分布應用于天文學研究，指出正態分布可以很好地“擬合”誤差分布，故正態分布又叫高斯分布．如今，正態分布是最重要的一種概率分布，也是應用最廣泛的一種連續型分布．在1844年法國征兵時，有許多符合應征年齡的人稱自己的身高低于征兵的最低身高要求，因而可以免服兵役，這里面一定有人為了躲避兵役而說謊．果然，比利時數學家凱特勒（A.Quetlet，1796—1874）就是利用身高服從正態分布的法則，把應征人的身高的分布與一般男子的身高分布相比較，找出了法國2000個為躲避征兵而假稱低于最低身高要求的人[1]．在大學階段，我們不僅希望通過數學史在教學課堂中的呈現來引起學生學習概率論這門課程的興趣，更應側重讓學生通過興趣去深入挖掘數學史，感受隨機數學的思想方法[2]．我們知道概率論中的古典概型要求樣本空間有限，而幾何概型恰好可以消除這一條件，這兩種概型學生理解起來都很容易．但是繼而出現的概率公理化定義，學生們總認為抽象、不易接受．尤其是概率公理化定義里出現的σ代數[3]
這一概念：設Ω為樣本空間，若Ω的一些子集所組成的集合?滿足下列條件：（1）Ω∈?；（2）若A∈?，則A∈?；（3）若∈nA?，n=1,2,??，則∈∞=nnA∪1?，則我們稱?為Ω的一個σ代數．為了使學生更好的理解這一概念，我們可以引入幾何概型的一點歷史來介紹為什么要建立概率的公理化定義，為什么需要σ代數．幾何概型是19世紀末新發展起來的一種概率的計算方法，是在古典概型基礎上進一步的發展，是等可能事件的概念從有限向無限的延伸．1899年，法國學者貝特朗提出了所謂“貝特朗悖論”[3]，矛頭直指幾何概率概念本身．這個悖論是：給定一個半徑為1的圓，隨機取它的一條弦，問：
弦長不小于3的概率為多大？對于這個問題，如果我們假定端點在圓周上均勻分布，所求概率等于1/3；若假定弦的中點在直徑上均勻分布，所求概率為1/2；又若假定弦的中點在圓內均勻分布，則所求概率又等于1/4．同一個問題竟然會有3種不同的答案，原因在于取弦時采用了不同的等可能性假定！這3種答案針對的是3種不同的隨機試驗，對于各自的隨機試驗而言，它們都是正確的．因此在使用“隨機”、“等可能”、“均勻分布”等術語時，應明確指明其含義，而這又因試驗而異．也就是說我們在假定端點在圓周上均勻分布時，就不能考慮弦的中點在直徑上均勻分布或弦的中點在圓內均勻分布所對應的事件．換句話講，我們在假定端點在圓周上均勻分布時，只把端點在圓周上均勻分布所對應的元素看成為事件．現在再來理解σ-代數的概念：對同一個樣本空間Ω，?1={?,Ω}為它的一個σ代數；設A為Ω的一子集，則?2={?,A,A,Ω}也為Ω的一個σ代數；設B為Ω中不同于A的另一子集，則?3={?,A,B,A,B,AB,AB,BA,AB,Ω}也為Ω的一個σ代數；Ω的所有子集所組成的集合同樣能構成Ω的一個σ代數．當我們考慮?2時，就只把元素?2的元素?，A，A，Ω當作事件，而B或AB就不在考慮范圍之內．由此σ代數的定義就較易理解了．2廣泛運用案例教學法案例與一般例題不同，它有產生問題的實際背景，并能夠為學生所理解．案例教學法是將案例作為一種教學工具，把學生引導到實際問題中去，通過分析和討論，提出解決問題的基本方法和途徑的一種教學方法．我們可以從直觀性、趣味性和易于理解的角度把概率論基礎知識加以介紹．我們在講條件概率一節時可以先介紹一個有趣的案例——“瑪麗蓮問題”：十多年前，美國的“瑪利亞幸運搶答”
電臺公布了這樣一道題：在三扇門的背后（比如說1號、2號及3號）藏了兩只羊與一輛小汽車，如果你猜對了藏汽車的門，則汽車就是你的．現在先讓你選擇，比方說你選擇了1號門，然后主持人打開了剩余兩扇門中的一個，讓你看清楚這扇門背后是只羊，接著問你是否應該重新選擇，以增大猜對汽車的概率？
由于這個問題與當前電視上一些娛樂競猜節目很相似，學生們就很積極地參與到這個問題的討論中來．討論的結果是這個問題的答案與主持人是否知道所有門背后的東西有關，這樣就可以很自然的引出條件概率來．在這樣熱烈的氣氛里學習新的概念，一方面使得學生的積極性高漲，另一方面讓學生意識到所學的概率論知識與我們的日常生活是息息相關的，可以幫助我們解決很多實際的問題．因此在介紹概率論基礎知識時，引進有關經典的案例會取得很好的效果．例如分賭本問題、庫存與收益問題、隱私問題的調查、概率與密碼問題、17世紀中美洲巫術問題、調查敏感問題、血液檢驗問題、1992年美國佛蒙特州州務卿競選的概率決策問題，以及當前流行的福利彩票中獎問題，等等[4]．概率論不僅可以為上述問題提供解決方法，還可以對一些隨機現象做出理論上的解釋，正因為這樣，概率論就成為我們認識客觀世界的有效工具．比如說我們知道某個特定的人要成為偉人，可能性是極小的．之所以如此，一個原因是由于某人的誕生是一系列隨機事件的復合：父母、祖父母、外祖父母……的結合、異性的兩個生殖細胞的相遇，而這兩個細胞又必須含有某些產生天才的因素．另一個原因是嬰兒出生以后，各種偶然遭遇在整體上必須有利于他的成功，他所處的時代、他所受的教育、他的各項活動、他所接觸的人與事以及物，都須為他提供很好的機會．雖然如此，各時代仍然偉人輩出．一個人成功的概率雖然極小，但是幾十億人中總有佼佼者，這就是所謂的“必然寓于偶然之中”的一種含義．如何用概率論的知識解釋說明這個問題呢？設某試驗中事件A出現的概率為ε，0<ε<1，不管ε如何小，如果把這試驗不斷獨立重復做任意多次，那么A遲早會出現1次，從而也必然會出現任意多次．這是因為，第一次試驗A不出現的概率為(1?ε)n，前n次A都不出現的概率為1?(1?ε)n，當n趨于無窮大時，此概率趨于1，這表示A遲早出現1次的概率為1．出現A以后，把下次試驗當作第一次，重復上述推理，可見A必然再出現，如此繼續，可知A必然出現任意多次．因此，一個人成為偉人的概率固然非常小，但是千百萬人中至少有一個偉人就幾乎是必然的了[5]．3積極開展隨機試驗隨機試驗是指具有下面3個特點的試驗：
（1）可以在相同的條件下重復進行；（2）每次試驗的可能結果不止一個，并且能事先明確試驗的所有可能結果；（3）進行一次試驗之前不能確定哪一個結果會出現．在講授隨機試驗的定義時，我們往往把上面3個特點一一羅列以后，再舉幾個簡單的例子說明一下就結束了，但是在看過一期國外的科普短片以后，我們很受啟發．節目內容是想驗證一下：當一面涂有黃油，一面什么都沒有涂的面包從桌上掉下去的時候，到底會哪一面朝上？令我們沒有想到的是，為了讓試驗結果更具說服力，實驗人員專門制作了給面包涂黃油的機器，以及面包投擲機，然后才開始做試驗．且不論這個問題的結論是什么，我們觀察到的是他們為了保證隨機試驗是在相同的條件下重復進行的，相當嚴謹地進行了試驗設計．我們把此科普短片引入到課堂教學中，結合實例進行分析，并提出隨機試驗的3個特點，學生接受起來十分自然，整個教學過程也變得輕松愉快．因此，我們在教學中可以利用簡單的工具進行實驗操作，盡可能使理論知識直觀化．比如全概率公式的應用演示、幾何概率的圖示、隨機變量函數的分布、數學期望的統計意義、二維正態分布、高爾頓釘板實驗等，把抽象理論以直觀的形式給出，加深學生對理論的理解．但是我們不可能在有限的課堂時間內去實現每一個隨機試驗，因此為了有效地刺激學生的形象思維，我們采用了多媒體輔助理論課教學的手段，通過計算機圖形顯示、動畫模擬、數值計算及文字說明等，建立一個圖文并茂、聲像結合、數形結合的生動直觀的教學環境，從而拓寬學生的思路，有利于概率論基本理論的掌握．與此同時，讓學生在接受理論知識的過程中還能夠體會到現代化教學的魅力，達到了傳統教學無法實現的教學效果[6]．4引導學生主動探索傳統的教學方式往往是教師在課堂上滿堂灌，方法單一，只重視學生知識的積累．教師是教學的主體，側重于教的過程，而忽視了教學是教與學互動的過程．相比較而言，現代教學方法更側重于挖掘學生的學習潛能，以最大限度地發揮及發展學生的聰明才智為追求目標．例如，在給出條件概率的定義以后，我們知道當P(A)>0時，P(B|A)未必等于P(B)．但是一旦P(B|A)=P(B)，也就說明事件A的發生不影響事件B的發生．同樣當P(B)>0時，若P(A|B)=P(A)，就稱事件B的發生不影響事件A的發生．因此若P(A)>0，P(B)>0，且P(B|A)=P(B)與P(A|B)=P(A)兩個等式都成立，就意味著這兩個事件的發生與否彼此之間沒有影響．我們可以讓學生主動思考是否能夠如下定義兩個事件的獨立性：
定義1：設A，B是兩個隨機事件，若P(A)>0，P(B)>0，我們有P(B|A)=P(B)且P(A|B)=P(A)，則稱事件A與事件B相互獨立．接下來，我們可以繼續引導學生仔細考察定義1中的條件P(A)>0與P(B)>0是否為本質要求？事實上，如果P(A)>0，P(B)>0，我們可以得到：
P(B|A)=P(B)?P(AB)=P(A)P(B)?P(A|B)=P(A)．但是當P(A)=0，P(B)=0時會是什么情況呢？由事件間的關系及概率的性質，我們知道AB?A，AB?B，因此P(AB)=0=P(A)P(B)，等式仍然成立．所以我們可以舍去定義1中的條件P(A)>0，P(B)>0，即如下定義事件的獨立性：
定義2：設A，B為兩隨機事件，如果等式P(AB)=P(A)P(B)成立，則稱A，B為相互獨立的事件，又稱A，B相互獨立．很顯然，定義2比定義1更加簡潔．在這個定義的尋找過程中，我們不僅能夠鼓勵學生積極思考，而且可以很好地培養和鍛煉學生提出問題、分析問題以及解決問題的能力，從而體會數學思想，感受數學的美．5結束語通過實踐我們發現，將數學史引入課堂既能讓學生深入了解隨機數學的形成與發展過程，又切實感受到隨機數學的思想方法；把案例應用到教學當中以及在課堂上開展隨機試驗可以將概率論基礎知識直觀化，增加課程的趣味性，易于學生的理解與掌握；引導學生主動探索可以強化教與學的互動過程，激發學生用數學思想來解決概率論中遇到的問題．
總之，在概率論的教學中，應當注重培養學生建立學習隨機數學的思維方法.通過教學手段的多樣化以及豐富的教學內容加深學生對客觀隨機現象的理解與認識．另外，要以人才培養為本，實現以教師為主導，學生為主體的主客體結合的教學思想，將培養學生實踐能力、創新意識與創新能力的思想落到實處，以期達到學生受益最大化的目標，為學生將來從事經濟、金融、管理、教育、心理、通信等學科的研究打下良好的基礎．
［參考文獻］
[1]C·R·勞．統計與真理[M]．北京：科學出版社，2004．
[2]朱哲，宋乃慶．數學史融入數學課程[J]．數學教育學報，2008，17（4）：11–14．
[3]王梓坤．概率論基礎及其應用[M]．北京：北京師范大學出版社，2007．
二、開放學生思維，明確教學目的
在數學教學過程中，學生是是教學的主體，每個人都有自己的思維能力，所以教師必須明確教學目的，使學生的思維得到盡可能的開放，促進學生探索創新能力的不斷提高。因此，教師在選擇案例時，要綜合評估學生的學習能力，對概率的概念、公式進行仔細講解，將統計知識點貫穿到整個課堂教學，使案例突出教學重點，達到知識點融匯教學的教學目的。開放課堂教學，不僅可以使學生掌熟練握更多的概率論與數理統計知識點，更能拉近學生與作者、學生與自己的師生距離，使師生之間的感情更加融洽，從而大大提高教學質量的目的。
三、有效組織教學，提高綜合能力
在數學學習是整個過程中，打好基礎是非重要的，因此，在概率論與數理統計的教學中運用案例教學，教師要有效組織教學，促進學生綜合能力的提高。針對概率論與數理統計的難點和易點，循序漸進的提升難度，讓學生熟練掌握每個知識點，培養學生敏捷的數學思維能力，不斷開闊學生的視野，使學生的概率論與數理統計分析能力變得更強，從而達到提高教學質量的目的。例如：針對籃球投籃問題，根據球隊人數的變化來計算投籃的概率，從最簡單的計算開始，隨著人數的變化，計算復雜程度也變得越來越高。這就是一個概率論與數理統計知識點逐漸加深的案例，通過這個案例教學，學生的思維能力可以不斷增強，綜合能力也會得到不斷提高。
四、課后教學總結，不斷改革創新
概率論與數理統計的教學中，案例教學方法應用的課后總結，是教師對課堂教學不足的完善，可以有效保證案例教學的教學質量，不斷創新教學方法和模式，同時促進教師自我的不斷提升。課后總結，分為學生的總結和教師的總結，學生通過總結，可以對案例教學進行仔細的分析，培養學生處理問題和解決問題的思路，提升學生實踐動手能力；教師總結時，對重點知識進行再度印象加深，促進學生不斷探索和創新，從而促進教師教學的不斷創新。
2.不利于市場主體的公平競爭和共同發展。費率層層報批和統一管制的方式，使保險市場主體不能充分發揮主動性，根據市場變化和需求情況，實施全方位經營策略。同時保險費率變動的時滯性，往往使保險公司坐失“商機”。
3.不利于保險經紀人的發展。保險經紀人是保險市場最重要的組成部分，對推動保險業的發展具有重要作用。中介市場發展滯后，是我國保險業與國際保險業主要差距之一。而嚴格的費率管制，不利于保險經紀人的成長和發展。因為保險經紀人主要靠為客戶提供各種投保方案而生存的，而統一不變的費率使經紀人大大縮小了發展空間。
4.統一管制的費率，使費率體系機械、單一，不適應市場需求，不利于保險業務發展?，F行機動車保險費率全國統一，過于簡單、機械。不但對全國各地地理、氣候、道路等風險差異不能充分考慮，而且對其他風險要素也欠考慮。這使有的險種市場需求高，保險公司不愿經營；有的險種保險公司積極性高，市場無需求。
車險費率改革目前在業內還存在不少爭議，對此，政府監管部門應全面考慮，慎重對待。
1.車險費率市場化不可能一蹴而就，應循序漸進，穩妥推行。
2.對人規定最高傭金獎，并嚴格對保險公司和人進行監督、監管，確保保險公司的穩健經營。
2教學的生活性
課堂教學的生活化，即通過生活中具體的實例討論概率的應用，建立形象問題和抽象思維之間的聯系。概率論與數理統計是一門實用性很強的科學，在具體實際情況和數學概念、定理、公式之間建立正確的聯系，成為現在學生面臨的主要難題。教師在教學過程中可以分析一些具體的實例，使學生了解怎樣應用數學知識解決實際問題。比如分析問題“根據以往的臨床記錄，某種診斷癌癥的試驗具有如下的效果：若被診斷者患有癌癥，則試驗反應為陽性的試驗反應為陽性的概率為0.95，若被診斷者沒有患有癌癥，則試驗反應為陰性的概率為0.95，且被試驗的人患有癌癥的概率為0.005，問如果被試驗者反應為陽性，他患有癌癥的概率為多大？”這是一個題目很長的實際問題，學生一般無從下手，解決問題的關鍵在于了解題目中涉及幾個條件和幾個隨機事件，只要準確描述隨機事件就可以把實際問題轉化為概率問題。實際問題的多次訓練有助于培養學生用數學語言描述實際問題的能力。
3教學的啟發性
教學的啟發性即給學生思考的時間，等學生無法想明白的時候再去開導。具體來說就是老師對上課提出的問題給出學生思考的時間，在學生主動思考之后，幫助學生開啟思路?！疤铠喪健?，“滿堂灌”的教學方法最容易使學生失去學習興趣?？鬃釉弧安粦嵅粏?，不悱不發”，說的就是要啟發學生思維，引導學生思路。比如，講授全概率公式之前引入實例：有一批同一型號的產品，已知其中由一廠生產的占30%，二廠生產的占50%，三廠生產的占20%，又知這三個廠的產品次品率分別為2%，1%，1%，問從這批產品中任取一件是次品的概率是多少？撇開概率知識不談，把這個問題純粹看成一個數學問題，也可以用中學知識解決，給學生幾分鐘思考的時間并適當引導學生使用數形結合的方法討論，我們把產品在三個工廠的生產及次品情況轉化為產品分布圖，學生就很容易地知道從這批產品中任取一件次品的概率就是黑色橢圓區域在整個矩形內所占的比例，經過分析就可以得到全概率公式。該方法不僅能夠加深學生對該問題的印象，還有助于學生對復雜全概率公式的理解。
土耳其為了加入歐盟所作的
一系列法律改革
徐青
【摘要】土耳其在為加入歐盟做努力的時候，自身的制度和法律系統的滯后限制了它加入歐盟的進程。為了迎合歐盟的法律、人權、社會、文化等等標準，土耳其作了很大程度的改革，改革的力度也是近年來所進行改革中最大的。它的改革是全方位，土耳其的改革措施吸引了全世界人們的視線。在近年來從根本大法――憲法的修改開始，進行了一系列民法、刑法、稅務法等等的改革，此文僅僅將憲法、民法、刑法的改革做一介紹。
【關鍵詞】土耳其法律改革現代化進程法制體系
隨著全球一體化的進程，地區聯合給各個成員國帶來的經濟和政治上的實惠，使每個國家都為加入地區和全球的政治或經濟同盟而努力。土耳其因為地處歐亞兩洲，以及近年來歐盟貨幣的統一，關稅聯合的建立，關稅聯合成員國之間的相互協作關系以及彼此之間所給與的互惠政策，歐盟經濟的快速增長，更堅定了土耳其加入歐盟的決心。無論從它自身的地理，經濟，文化，旅游，就業和科技角度，還是從世界經濟大氣侯上都不能使土耳其對加入歐盟所能給自己帶來的實惠熟視無睹，于是土耳其也積極的加入了這個世界性的一體化行動中。
1957年由比利時,法國,德國,意大利,盧森堡和荷蘭在羅馬簽訂的《歐洲經濟聯合》（EEC），土耳其在1959年7月31日申請加入。在和這些成員國進行磋商的過程中，1961年希臘在雅典娜簽字，成為了這個協議的成員國。土耳其經過4年的努力，也與1963年9月12日在安卡拉與歐洲聯合體之間簽訂了一個協議，該協議因為在安卡拉簽訂，所以稱為《安卡拉協議》。
當時土耳其加入的目的很明確，就是為了土耳其經濟的快速發展和土耳其就業和生活水平的提高，也是為了減少貿易障礙和摩擦。
安卡拉協議中最重要的原則部分是：
1，快速經濟增長和在一個適當的形式中貿易的快速增長，土耳其經濟和經濟聯合體成員國之間的經濟開放；
2，土耳其人民和聯合體成員國的國民之間建立緊密的關系；
3，對土耳其人民生活水平的提高給與幫助，也使土耳其在以后完全成為歐洲經濟聯合體成員簡單化；
4，加強羅馬協議中所有成員國之間和平、自由、安全的條款。
《安卡拉協議》，強調了在幫助土耳其經濟的發展上，歐洲經濟聯合需要確定一個明確的期限。
從法律的角度上說，依照羅馬協議的第238條：《安卡拉協議》中，明確了各協議國之間的聯系，進一步的條款將在以后簽訂的補充協議給與確定。依照《安卡拉協議》第30條，以后將簽訂的這個補充協議是《安卡拉協議》不可分割的一部分。
但是到了70年代，隨著世界經濟的停滯不前，土耳其經濟內部封閉。一方面經濟的負重，在依靠進口的政策被稱贊的同時，和歐盟經濟聯合體的關系也凍結了。
80年代，土耳其市場經濟、自由競爭、和對外開放的一個經濟體系被建立起來。以和歐洲的聯系恢復正常為目的，土耳其作了種種努力。
土耳其在1996年1月1日和歐共體建立了關稅聯合體。從土耳其的角度上說，關稅聯合體是非常重要的。歐洲擁有完整、先進的科學技術，高速的經濟發展不管是對土耳其經濟，還是工業化的進程，都將是非常的有利的。
但是土耳其本身的文化背景，歷史宗教，民族習慣都和歐洲有很大的差異。在法律上，雖然在20世紀初期，按照歐洲法律體系制定了一系列的土耳其法律，但是這個有深厚伊斯蘭文化的國家，在伊斯蘭文化被普遍贊賞的情況下，法律的制定和執行之間存在著很大的差距！比如說：憲法中制定了“男女平等原則”，但在民法中卻規定“男子是家長，女人的職業選擇、經商等一切行為都必須得到丈夫的認可”。這些顯然和歐盟近年來為適應社會變化不斷修改的法律體系相違背。于是土耳其政府修改法律也是不得已而為之。在法律70多年一成不變的情況下，實現加入歐盟的目標對土耳其來講也僅僅是一個幻想。為了縮短這個差異，加快加入歐盟的步伐。在歐盟不斷提出各種條件的情況下，土耳其政府也踏上了這條艱難的路程。為了迎合歐盟的要求，在短短幾年里開始進行了一連串的憲法、民主化進程改革、法律和行政管理改革、中心管理和地方管理改革、審判改革、教育改革、科技改革、基礎建設改革、保險制度改革、社會安全改革、地區發展改革、收入分配改革、環境保護改革、武器安全改革、政府道德改革、外交政策改、城市化改革經濟等等，以適應歐盟的標準。法律的改革是向現代化進程邁出了非常重要的一步。在短短的幾年中先后作了憲法，民法，刑法，稅務法等一系列的改革。
憲法篇：土耳其共和國成立之后至今，共有《1921年憲法》，《1924年憲法》，《1961年憲法》，和《1982年憲法》四部憲法。
最早將歸納同概率相結合的是德摩根和耶方斯。德摩根將一般除法定理和貝葉斯定理應用于科學假說。但是布爾（Boole）抓住了它的缺點，即運用貝葉斯推理給科學假說的概率帶來更大的任意性，至此否定了概率歸納邏輯的方向。在70年代耶方斯作出重大開創性工作之前，這方面的工作基本趨于沉寂。耶方斯發展了布爾代數，他一方面有著關于歸納本質的方法論考慮，另一方面，他將數學應用于發展演繹邏輯的同時，也將數學應用于發展歸納邏輯。他在《科學原理》中說明：“如果不把歸納方法建立于概率論，那么，要恰當地闡釋它們便是不可能的?！盵1]耶方斯認為一切歸納推理都是概率的。
耶方斯的工作實現了古典歸納邏輯向現代歸納邏輯的過渡。
二、現代概率歸納邏輯
現代概率歸納邏輯始于20世紀20年代，邏輯學家凱恩斯、尼科（Nicod）及卡爾納普和萊欣巴赫（Reichenbach）等人，采用不同的確定基本概率的原則及對概率的不同解釋，形成不同的概率歸納邏輯學派。
凱恩斯將概率與邏輯相結合，認為歸納有效度和合理性的本質是一個邏輯問題，而不是經驗的或形而上學的問題。他提出了“概率關系”的概念：假設任一命題集合組成前提h，任一命題集合組成結論a，若由知識h證實a的合理邏輯信度為α，我們稱a和h間的“概率關系”的量度為α，記作a/h=α。并著眼于構造兩個命題間的邏輯關系的合理體系，但未取得成功。而且他認為，大多數概率關系不可測，許多概率關系不可比較。但他在推進歸納邏輯與概率理論的結合上，作出了歷史性的貢獻，是現代歸納邏輯的一位“開路先鋒”。
邏輯主義的概率歸納邏輯的代表卡爾納普，在20世紀50年代提出概率邏輯系統，這一體系宣告了歸納邏輯的演繹化、形式化和定量化，將概率歸納邏輯推向了“頂峰”?？柤{普認為休謨說的歸納困難并不存在，歸納也是邏輯，并且也有像演繹一樣的嚴格規則。施坦格繆勒（Stegmuller）指出：“2500年前，亞里士多德開始把正確的演繹推理的規則昭示世人，同樣，卡爾納普現在以精確表述歸納推理的規則為己任?！盵2]演繹的邏輯基礎在于它的分析性，所以，從維特根斯坦和魏斯曼（Waismann）就開始致力于把它改造為邏輯的概率概念，以使概率歸納成為分析性的?？柤{普完成了這一發展。他說：“我的思想的信條之一是，邏輯的概率概念是一切歸納推理的基礎……因此，我稱邏輯概率理論為‘歸納邏輯’。”[3]他并把此概念直接發展為科學的推理工具：“我相信，邏輯概率概念應當為經驗科學方法論的基本概念，即一個假說為一給定證據所確證的概念提供一個精確的定量刻畫。因此，我選用‘確證度’這個術語作為邏輯概率刻畫的專門術語?！盵3]與凱恩斯一樣，卡爾納普把概率1解釋作句子e和h間的邏輯關系，表達式是c(h,e)=r，讀作“證據e對假說h的邏輯確證度是r”。這樣，歸納便是分析性的了，演繹推理是完全蘊涵，歸納推理是部分蘊涵，即歸納是演繹的一種特例。此外，卡爾納普所想要的歸納邏輯還是定量的，他希望最終找到足夠多的明確而可行的規則，使C(e,h)的計算成為只是一種機械的操作，以將他與凱恩斯嚴格區分開來。
20世紀30年代，萊欣巴赫建立了他的概率邏輯體系，被稱為經驗主義的概率歸納邏輯。他用頻率說把概率定義為，重復事件在長趨勢中發生的相對頻率的極限。這種方法簡單實用，但卻帶來兩方面的困難。首先，上述極限定義是對于無數次重復事件的概率而言的。那如何找出一種測定假說真假的相對頻率的方法呢？其次，對單一事件或單一假說怎么處理呢？所以頻率說只適用于經驗事件的概率，其合理性的辯護非常困難。它所面臨的最大困難就是找不到由頻率極限過渡到單個事件概率的適當途徑。為此，萊欣巴赫建議把“概率”概念推廣到虛擬的、平均化的“單個”事件，引進了單個事件的“權重（Weight）”概念，試圖把理想化的單個事件的概率或“權重”事先約定與對應的同質事件的無限序列的極限頻率視作同一。但這與他的初衷相背，頻率論者不得不由原先主張的客觀概率轉向主觀概率了。
對概率的前兩種解釋都著眼于概率的客觀量度，然而對隨機事件的概率預測離不開主觀的信念與期望。主觀主義概率歸納邏輯發端于20世紀30年代，創始人是拉姆齊（F.P.Ramsey）和菲尼蒂（DeFinetti）。它將概率解釋為“合理相信程度”或“主體x對事件A的發生，或假說被證實的相信程度?！北砻?，如果按貝葉斯公理不斷修正驗前概率，那么無論驗前概率怎樣，驗后概率將趨于一致；這樣，驗前概率的主觀性和任意性就無關緊要了，因為它們終將淹沒在驗后概率的客觀性和確定性之中。一個人對被檢驗假設的驗前概率是由他當時的背景知識決定的。
主觀概率充分注意到推理的個人意見及心理對于概率評價的相關性，意義重大。但是，人們在做出置信函項時，除了“一貫性”的較弱限制外，很難在多種合理置信函項間作出比較和選擇。
三、概率歸納邏輯興起的原因
概率歸納邏輯是伴隨現代科學、現代演繹邏輯、歸納邏輯本身的發展而興起的。
概率歸納邏輯興起的原因大致有：（1）現代科學的發展。對微觀粒子的運動只能采用概率的方法，因此，西方科學界出現了否定因果決定論而接受概率論的觀念。（2）較完備的概率理論。特別是20世紀以來，它具備了嚴格的數學基礎，而且被廣泛應用于各種領域。（3）歸納邏輯本身要求進一步完善和精確化。人們要求對單稱事件陳述對全稱理論陳述的歸納支持作出量的精確刻畫。邏輯的數學化，數學的邏輯化，穆勒已經注意到歸納與概率的關系，耶方斯等將歸納與概率結合。（4）以數理邏輯為主干的現代演繹邏輯逐漸成熟，從而使得一些邏輯學家熱衷于將現代演繹的形式化、公理系統方法與概率論方法協調起來，以運用于歸納邏輯的研究。（5）對歸納法的合理性問題的探索。休謨的歸納問題一直是個哲學難題?，F代歸納邏輯的種種體系，幾乎都可以看成是對這個問題不斷作出回答。上述三種概率歸納邏輯體系也無例外，都是為求得歸納推理的合理性，或對歸納論證進行改進，或把結論改成概率的陳述，使歸納邏輯被構造成演繹邏輯的一個分支，或用實用主義策略使歸納即使不是有效的，至少也有存在的理由。所以說概率邏輯是以現代演繹邏輯和概率論為工具，形式化、定量化的歸納邏輯。
20世紀50年代以后，科學技術步入一個新的階段，概率論與數理統計、數理邏輯等相關學科取得新的發展，特別是計算機科學技術以及多學科交叉發展的趨勢，使現代歸納邏輯的研究進入到一個新階段，出現了一些新的趨勢和特點。
第一，面臨歸納演繹化的困難，出現了非概率化、非數量化的趨勢，有的用有序化、等級化來代替，有的將定性的研究重新放到重要的位置上，有的又再度重視如模態、因果概念的結合使用等等。
第二，將主觀因素與客觀因素相結合，將純邏輯研究與其他學科相結合。這就不能只限于語構層次，而要考慮語義、語用層次，就要涉及心理學、社會學等方面的研究。而且不能脫離所涉及的具體過程（實驗）與學科。
第三，對歸納邏輯的研究與整個思維科學、信息科學的研究聯系起來。歸納是一類復雜性問題，決不是單靠純邏輯所能解決的。歸納遠比演繹復雜，須與多學科結合起來進行系統研究。
第四，歸納邏輯的研究與當前的科技相互影響、相互作用。申農提出的信息論僅是相當于語形的統計信息模型。而信息的語義層次的研究都出自卡爾納普之手，再經辛迪卡（Hintikka）等人的論作又已形成信息邏輯這一分支。這揭示了邏輯與信息科學的聯系。再如，隨著計算機科學、人工智能的研究進展，對歸納的研究日益受到重視。若能將人工智能與歸納結合起來，必將帶來新的進展與突破[4]。
概率歸納邏輯是歸納邏輯的一個發展階段，它大大發展了歸納邏輯，也昭示了歸納邏輯的發展機制，為我們出示了現代歸納邏輯發展的方向。
摘要：從穆勒等人對或然性的探討，經耶方斯對概率歸納邏輯的開創，到卡爾納普代表的現代概率歸納邏輯體系，考察了概率歸納邏輯的發展歷程，從中揭示其興起的原因，并分析現代歸納邏輯發展的一些新趨勢。
關鍵詞：概率歸納；邏輯；概率論
Abstract:FromMulle’sdiscussionoftheprobability,afterW.S.Jevons’sfoundationtotheprobabilisticinductivelogic,untilthesystemofmodernprobabilisticinductivelogicwhichCarnaprepresents.Thisarticleinspectstheprocessofwhichprobabilityinductivelogicdeveloped,promulgatesthereasonwhichitrises,andanalyzessomenewtendenciesofthemoderninductivelogic.
參考文獻:
[1]W.S.Jevous.ThePrinciplesofScience[M].London:DoverPress,1877.197.
一是目前我國利率管理體制較為單一,利率彈性較低,影響了利率政策效應的傳導與發揮。貨幣政策的有效性很大程度上取決于傳導機制的有效性。利率作為貨幣政策工具,它的傳導機制一直主要依靠行政手段,而非經濟手段。首先,我國對利率目標的確定和調整具有相當程度的短期性,只重利率調節利益分配、減輕企業負擔等財政化作用,忽視了利率對優化資源配置方面的功能,市場傳導作用(如儲蓄―――投資―――消費的轉化)沒有得到充分發揮;其次,中央銀行制定各項法定利率,各金融機構只有遵照執行,而其自行確定利率標準的自很小,金融機構經營風險與收益不成正比,很難形成市場化的利率及其政策效應。
二是利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。首先,從國外利率市場化的發展經驗看,在開放的金融市場中,利率(資金的價格)主要取決于銀行間同業拆借利率水平。我國銀行間同業拆借市場雖已建立,但沒有形成真正意義上的市場基準利率,發展中還需進一步完善。其次,我國國債發行市場化程度不高,國債利率未發揮帶動作用。另外,目前我國各種金融市場之間還處于相互分割狀態,各個金融市場之間的利率關聯度各不相同,因而中央銀行以金融市場為調控對象的貨幣政策實施效應不理想。
三是作為資金需求方―――企業,尚未建立自主經營、自負盈虧、自我約束、自求發展的現代企業制度,企業管理機制不規范,企業行為未完全市場化,預算軟約束,對利率(尤其是貸款利率)信號反應不敏感,加之部分企業信用觀念淡薄,“三角債”嚴重,經濟合同和信貸約束淡化,使利率的約束性幾乎喪失。
四是作為資金供給方―――銀行,商業化改革也并不到位。經營觀念上的轉變不夠徹底,內部管理制度還有待健全。尤其是商業銀行經營本身講求的就是“三性”原則,可現階段銀行對信貸風險的認識程度、防范能力及處理手段等方面尚存在諸多亟需提高的問題;對獲利的保障和保護能力也不足,對貸款定價水平與質量衡量標準不定,對完全利率市場化可能帶來的金融腐敗行為也缺乏有力、有效的監督、控制手段。
由于上述這些問題的存在,決定了當前我國利率市場化改革不會也不可能一步到位、一蹴而就。因此,根據國際經驗,結合我國目前經濟金融發展的實際情況,提出如下建議:
一、加快企業(包括商業銀行)的改革,盡快建立起現代企業制度,從而為推進利率市場化改革創造良好的基礎和外部環境。只要企業產權明晰,經營機制健全,就能減少企業在資金運用上的風險性,往往在借款時企業就會更多顧及因利率變化而引起的經營風險以及自身的實際償還能力,考慮企業的長遠利益和債權人―――銀行的利益;這也將有助于銀行的商業化改革,一定程度上強化銀行信貸風險,增強其經營積極性和開拓性,從而使全社會的信用程度均得到提高,這才能為利率市場化的全面改革提供前提條件與基本保障。
1、當前國有保險公司的改革
我國國有保險公司突出問題主要表現在：①公司治理結構不完善，經營機制落后，管理水平低下。截至目前為止，國有保險公司仍然沒有完全走出計劃經濟體制下的粗放經營管理模式。②資本金缺口大，償付能力不足，中國人保、人壽、再保險公司的實際貨幣資本金均大大低于其相應的注冊資本金。③高成本、低技術，困擾國有保險公司。我國保險公司機構設置重疊，人員普遍過剩，素質不一，績效較低。
相比之下，國際成功的保險公司至少有以下共同特點：①公司產權清晰，通過委托關系建立了有效激勵和約束機制。②公司的各級分支機構及其負責人的責任與權利明確；③建立有效的利潤中心制度，使經營業績與收入關系落到實處。
從長遠發展看，我國國有保險公司要與國際接軌，國有保險公司必須向包括上述內容的現代企業管理制度的方向改革和運行。國有保險公司改革的關鍵問題是經營體制問題，其中最核心的是所有制問題，按現代企業制度的要求改革國有保險公司，就要求產權明晰，所有權與經營權分離，建立起合理的法人治理結構。通過股份制改造，建立起科學的經營體制，在所有權確保對國有資產控制權之條件下，目前不大可能通過國家財政撥付國有保險公司資金解決償付能力，股份制改革可以解決國有保險公司的資本金問題，化解償付能力不足的風險，擴充保險公司資本實力。如：采取定向募集企業法人股方式，對一些優秀的民營企業，也可考慮適當向它們募集，通過鼓勵國有保險公司與國內大型產業集團、大型金融集團實行交叉持股的方式可以有效提高國有保險公司的實力，也可建立起大型保險公司、大型產業集團、大型金融集團之間實行相互持權的保險經濟體制。通過股份制改革，引入國際資本成份，是吸收國際管理水平，提升公司管理水平的好途徑。僅僅從外資保險公司營運看，很難從中學習它們的優點，只有與它們合作，在共同協作之中才能體會到其管理工作中的科學性。通過互相入股等形式，在雙方的合作之中取長補短。
2、內資保險公司數量與規模的改革
據統計至2000年底，我國大陸共有保險公司31家，其中，國有和股份制保險公司13家，而合資及外資保險公司卻達18家。還有許多外資保險公司正在積極申請進入中國。條件放寬后，進入中國的外資保險公司將更多。而內資保險公司發展速度緩慢的現狀，表現出其脆弱性，這種不平衡的格局，不利于我國歷史短暫的保險公司的發展，所以我國保險市場的開放，應首先對內開放，增加內資保險公司的數量，放寬對內資保險公司組織形式的限制。我國《保險法》規定，保險公司的組織形式只有兩種：國有獨資公司或股份有限公司。而國際保險公司形式很多，除以上兩種外還有相互保險公司、保險合作社會、個人保險等。我國在組建新保險公司時可以借鑒其他組織形式，推動保險市場發展，也是與國際保險組織形式接軌的必然要求。
此外，在增加內資保險公司數量時，也可以采取劃分公司為子公司的形式，將符合條件的分公司，改組為是有獨立法人的子公司，以增加我國內資保險公司數量。
隨著國際并購浪潮掀起，企業并購、銀行并購也成為當今經濟發展的又一趨勢。我國重點扶持的幾家保險公司，要在合適時機合并或重組，以擴大規模，提高國際競爭力，為入世后抗衡外資保險公司的大型保險集團作好準備。
二、保險市場供需結構的問題
目前，我國保險市場一定程度地存在供求結構性矛盾。在保險供給方面，存在的問題主要有：1、保險供給能力低。國外一些已存在多年的保險品種對國內來說還是新生事物。我國的再保險領域和責任保險領域也存在諸多空白；2、保險費率過高造成保險供給價格過高。保險費率較高的原因不在于以賠償給付的那部分費率因素訂得過高，而主要是保險公司行政費用過多所造成，主要表現在保險公司固定資產所占比例過高，組織機構及人員過多等方面；3、保險服務水準較低，主要體現在保險的賠償給付處理方面，理賠權力缺乏依據，辦理拖沓。一些保險銷售人員的目的就是讓客戶購買保險，至于在出現保險事故，需要賠付時，則置之不理。這必然對保險供給產生不利影響，使受保險人有一種買了保險仍無保障的感覺。保險供給市場的發育不足，導致保險市場的低效率發展，難以提高我國的保險深度和保險密度。
在保險需求方面存在的主要問題有：1、中國人均收入水平較低不可能帶來較旺盛的保險需求。盡管我國的GDP總值居世界前列，但人均GDP只能居中低收入國家之列，人均GDP只有800美元左右，不到發達國家人均GDP的5%，因此我國保險需求提升基礎不足。2、保險發展的歷史不長，社會保障起步較晚。對于財產保險意外傷害等險種，許多人存在僥幸心理。對于保險的真正作用及意義，并沒有清晰的認識。
供需雙方存在的問題導致當前我國保險市場必然處在一個較低效率的發展水平上，要進一步推動保險市場的發展需要針對上述問題采取相應的措施。
三、保險業監管的改革
國際上通行的是以償付能力監管為核心的監管模式。保險監管機構要向市場培育者、推動者、引導者的角色定位靠攏，逐步實現從傳統監管方式向現代監管方式、從保險人經營行為與償付能力并重監管向側重于償付能力監管的轉變、從依靠自身力量監管到依靠自身力量和借助社會專業力量并舉監管的轉變，以確保監管到位。
嚴格堅持償付能力監管要求，可以在保險產品的買者無法對公司資產和負債質量信息充分了解之下，使效率低下的失敗者在市場上被淘汰出局，保持保險行業經營效率的提高，若出現負面的償付能力信息，可以避免保單持有人的“傳染效應”，避免擠兌，確保保險行業的穩定發展。
目前我國保險責任計提存在技術上差距，責任計提不足應是目前中國保險業經營存在的一大隱憂。而且，國內保險公司都存在著以成本換規模的業務發展模式，以市場規模論業績，不惜降低保險費率，提高中間人傭金等，在擴大保險規模的同時，保險公司邊際利潤下降。因此，矯正保險人只顧市場份額，不顧償付能力的不良行為，需加強監管機構監管。按保險公司資本充足性，負債合理性，準備金充足性，可變現充足性為償付目標來監管。
四、積極培育再保險市場
目前，我國再保險公司只有中保再保險和中國再保險公司兩家扮演著全國保險市場風險承接人角色，我國再保險的歷史也只有5年多時間，再保險發展滯后。我國再保險業務多數由國外再保險商占領，1998年我國非法充分保費7200萬美元，分給國內公司不足250萬美元。我國《保險法》“優先在國內分?！钡囊幏兑矝]有真的執行，這一局面不改變，我國再保險業就難以發展，更難以面對入世的挑戰。為此，國家應積極促進再保險市場的建立，鼓勵向再保險市場的投資，規范保險公司的再保險行為加強監管做到“優先在國內分保”。才能保證再保險業的發展和保險業的有效率增長。
五、進一步發展保險中介市場
我國保險經紀人發展相當緩慢，盡管保險業發展已有二十多年的歷史，但保險經紀公司直到近年來才剛剛成立。按照國際保險市場通行的作法，保險市場越成熟，保險經紀業就越發達。保險經紀人在保險市場中占有重要的位置。在英國有3200多家保險經紀公司，其保險業務收入的60%以上是通過保險經紀人取得的。
保險經紀人的出現會促進我國保險市場的公平交易，被保險人的利益能夠得到保障。在一定條件下，可提高保險需求的數量，解決保險供需矛盾。保險經紀人制度也有助于解決我國保險市場混亂的問題。對保險人起到一定的示范作用，彌補我國保險中介市場的不足。有效減少保險糾紛，對保險人違規經營行為產生一定的抑制作用。
積極培育我國保險公估人也是發展保險中介市場不可缺少的部分。保險公估人是以第三者身份和公正的立場從事保險的評估、鑒定、理算估損等業務的保險中介人。保險公估人的出現為保險公司及客戶提供了專業快速公正的保險服務，提高了保險業的服務質量，活躍了保險市場，擴大了市場容量。保險公估人是西方保險公司在處理理賠事項中普遍選擇的委托人。我國現行《保險法》目前尚未對公估人作出明確規定。
保險業會涉及其他各行各業，在發展公估制度時，對于其他評估機構如資產評估機構、審計、會計、技術測量等，也應積極發揮出它們在保險中介中的作用，建立一個全方位的強有力的保險中介市場。
1世界各國利率市場化的實施進程及一般規律
1.1各國利率市場化進程
近30年來，利率市場化成了世界各國普遍采用的一項非常重要的經濟政策。從發達國家、亞洲新興工業化國家到部分發展中國家，利率市場化浪潮不斷涌動。雖然各國情況不盡相同，所選擇的改革時機、方式及結果也不一樣，但我們仍然可以從中得出一些基本規律。
1.2利率市場化的一般規律
(1)宏觀經濟狀況良好的國家，利率放開后過渡比較平穩，對國內經濟運行沖擊小，成功概率高。在宏觀經濟形勢穩定時進行利率改革，政策制定者可以主動地改變不適應經濟發展的政府管制體制，改革容易取得成功。而在宏觀經濟不穩定時，由于新的監管手段尚未形成，利率波動會引發一系列管理者不能有效解決的問題，導致改革夭折或失敗。
(2)利率市場化改革的成功概率與經濟發達程度成正比。經濟發達的國家有高度發達的資本經濟，在利率改革過程中他們的貨幣市場、金融市場和企業都有較強的抗風險能力，在金融監管方面，他們較不發達國家透明，有信息資源優勢，同時其對外開放程度和微觀基礎建設較發達，利率改革對其經濟波動影響較小，即使出現制度、政策等方面的失誤，也能通過市場較好地解決。
(3)選擇漸進式改革成功幾率高，而選擇激進式改革則多磨難。利率改革有激進和漸進兩種，激進式改革可在短期內迅速解除一切由管制帶來的扭曲，但極易導致經濟劇烈波動，造成的損害需要較長時間修復。漸進式改革雖然往往會造成福利的損失，在改革進程中也可能偏離預期目標，但其可避免經濟大幅波動以及利率市場化帶來的逆向選擇和逆向的激勵效應，因此成功概率較高。
2中國利率市場化改革與利率市場化一般規律的聯系
利率市場化是任何經濟體發展到一定階段的內在要求，中國經濟隨著市場化的逐步深入，利率市場化的實施已不可避免，關鍵在于怎樣走好這條改革之路。
2.1我國利率改革回顧
我國在利率的管制上一直比較嚴格，直到1993年才最先明確利率市場化改革的基本設想，1995年《中國人民銀行關于“九五”時期深化利率改革的方案》初步提出利率市場化改革的基本思路。
1996年6月放開銀行間同業拆借市場利率，實現由拆借雙方根據市場資金供求自主確定拆借利率。
1997年6月銀行間債券市場正式啟動，同時放開了債券市場債券回購和現券交易利率。
1998年3月改革再貼現利率及貼現利率的生成機制，放開了貼現和轉貼現利率，同年9月放開了政策性銀行金融債券市場化發行利率。
1999年9月成功實現國債在銀行間債券市場利率招標發行，同年10月對保險公司大額定期存款實行協議利率。
2000年9月實行外匯利率管理體制改革，放開了外幣貸款利率；2002年3月將境內外資金融機構對中國居民的小額外幣存款，納入人民銀行現行小額外幣存款利率管理范圍，實現中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇。
2002年擴大農村信用社利率改革試點范圍，擴大農信社利率浮動幅度。2004年10月，中國人民銀行上調金融機構存貸款基準利率并放寬人民幣貸款利率浮動區間和允許人民幣存款利率下浮。
2.2我國利率改革遵循一般規律
回顧我國利率市場化所走的道路，從步驟上看，我國確定的總體思路是先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額的漸進模式。同時，央行確定了改革的基本原則是正確處理好利率市場化改革與金融市場穩定以及金融業健康發展的關系；正確處理好本、外幣利率政策的協調關系。這與國際貨幣基金組織和世界銀行專家們“只有一國宏觀經濟穩定和銀行監管充分有效同時存在時才可迅速實現利率自由化”的觀點是一致的。在實際操作中，我國改變了低利率行為，實行有浮動的利率管制，并運用貨幣政策工具調控和引導市場利率。這些無不表明我國利率改革正遵循著一般規律向前邁進。
3美日利率體制改革對我國的啟示和借鑒
3.1美日兩國利率市場化改革概況
(1)美國利率市場化改革。美國利率市場化是在高利率背景下以資金大規模地向自由利率的金融商品市場流入為突破口的，是一個典型的發達金融市場逐漸向政府管制“倒逼”的案例。其主要特點是為規避管制，銀行業通過發掘法律漏洞，不斷創新出各種新的金融工具和業務。1980年美國會通過了《放松對存款機構的管理與貨幣控制法》，并設立了專門委員會負責調整金融機構的存款利率。在該委員會不斷提高存款利率的同時，美聯儲也逐步廢除了有關利率管制的規章制度，到1986年完全實現了利率的市場化。
(2)日本利率市場化改革。日本利率市場化是在為刺激需求，擺脫經濟低迷狀況的背景下以國債利率為突破口的。其最直接的動力來自商業銀行，是商業銀行的金融創新驅使政府逐步放松利率管制，承認創新的合法性，最終實現利率市場化。日本利率改革的主要特點是首先實行國債交易和發行利率的市場化，接著豐富短期資金市場上的交易品種，并擴大交易規模，實現銀行間市場、中長期債券市場、短期資金市場上大額交易品種的市場化，最后將市場利率從大額交易導入小額交易，到1994年10月，日本放開全部利率管制，實現了利率完全市場化。3.2美日利率市場化的啟示和借鑒
（1）利率改革要選擇一個較好的突破口和一個合理的步驟。進行利率市場化改革，尋找合適的突破口非常關鍵。一般來說，這種突破口應具有聯結自由市場利率和管制利率的功能。美國找到的突破口是CD的發行與交易，日本是國債的發行利率和交易利率。目前我國在中央銀行基準利率、貨幣市場的同業拆借利率、商業銀行的貸款利率三方面進行選擇。
此外，突破口找到之后，合理的步驟安排至關重要。從美日等發達國家看，成功推進利率市場化的國家在步驟安排上十分相似，基本上都采用了“放開銀行同業拆借利率和國債利率———放開貸款利率———放開存款利率”的運行步驟，而且往往從長期利率、大額交易開始放開，逐步過渡到短期利率、小額交易。目前，我國在維護金融體系穩健運行的前提下，放寬人民幣貸款利率浮動區間和允許人民幣存款利率下?。煌瑫r，利率改革從農村開始試點，成功后逐步推廣，總體思路與美日等國一樣，謹慎、穩妥地推進利率市場化改革。
（2）利率改革應伴隨金融創新。美國利率自由化伴隨著接連不斷的金融創新過程，實現了貨幣政策和商業銀行的改革，使金融機構、貨幣市場更加靈敏地反應市場利率的變化，降低了風險。日本利率改革改變了日本長期以來實行的“長短期金融分離”和“信托分類”的規定，提高了金融機構的競爭力。由此看來，金融創新在一定程度上能夠降低浮動利率對企業造成的利率風險。目前，我國金融創新主體內在動因缺失，金融機構還沒形成自主經營、自負盈虧、優勝劣汰的競爭機制。因此，我國在利率改革的同時要大力鼓勵金融創新研究，鼓勵銀行、保險、證券等金融機構的混業經營，以此降低金融機構的利率風險，為金融改革的深化打下良好的基礎。
（3）利率改革要有良好的微觀基礎。此處微觀基礎是指經營性金融機構和一般企業。美日利率改革成功的一個關鍵就是，他們的利率傳導作用的順利實現，是眾多經營性金融機構和一般企業對利率變動反應靈敏并迅速做出調整的結果。這就要求微觀基礎是真正意義上的企業。從我國來看，利率市場化微觀基礎的構造重點是國有商業銀行和國有企業。目前，我國商業銀行自身經營觀念、經營模式、經營業務和經營體制等方面存在缺陷；國有企業產權不明晰，治理結構不合理；政府仍控制著銀行和企業的人事權、監督權和激勵機制。這就造成銀行和企業的投資對利率的彈性很低。在這種情況下，我國的微觀基礎很難滿足利率市場化的要求，因此，我國國有商業銀行和國有企業改革的順利完成是利率市場化成功的關鍵。
（4）利率改革要有發達的金融市場和有效的金融監管機制。利率市場化改革需要完善的金融市場。只有完善的金融市場才能為人們選擇多種金融工具，規避利率風險提供機會和可能，而金融機構在市場壓力下迫使自身參與市場競爭，有利于提高效率，同時開辟多條融資渠道，分散利率風險。
此外，健全的金融監管機制是利率改革順利進行的保證。國際上利率完全放開后引起社會震動小的國家和地區，都建立了一套有效運作的監管體系，從而彌補了改革政策設計中的不足，緩和了短期內的沖擊。由于金融領域風險具有集中性和廣泛性的特點，金融危機常會產生“多米諾骨牌”效應，殃及宏觀經濟的穩定運行乃至社會安定。因此有效的金融監管尤為重要，它可以熨平利率變革帶來的市場波動，減少負面影響，保證利率市場化的平穩實現。
（5）利率改革要以市場為導向，必須
4正確解決利率市場化原動力問題
利率市場化的原動力應該是經濟發展的內在需求，而不是迫于外界經濟的壓力。美國利率改革是發達金融市場逐漸向政府管制“倒逼”，而在日本,是商業銀行的金融創新驅使政府逐步放松了管制。如果說發達國家利率市場化的動因更多地是出于經濟發展的內在需求，那么發展中國家則主要來自外部世界的壓力。我國目前的利率改革，雖然在宏觀上總體思路是正確的，但由于沒有像發達國家那樣完全成熟的市場環境，金融體系相對脆弱，因而這條改革道路顯得更為艱巨。因此，我國在利率改革的過程中應更多地考慮市場的內在需求，從本國經濟的實際情況出發，穩健有序地推行我國的利率改革。
參考文獻
首先，教師以身作則，并有很強的調控能力。就是通過你的日常行為讓學生感覺到你的人格魅力：為人坦誠，真實可靠。學生相信你是你工作邁出的第一步。比如在開學第一節課，為了引導學生明確就業前景，規劃在校目標。筆者設計了“購買未來”的活動，列出多種人生目標，要學生“購買”。活動開始，同學們過于拘謹一言不發。這時有個膽大的學生反問“老師你要什么？”，筆者如實的說出了自己的購買的是旅游，并且把自己的旅游經歷與同學們分享，并調侃未來與志同道合的同學相約旅游。這下同學們暢所欲言開了。在真實溫暖的氣氛中原來陌生的師生關系一下子拉近了不少，從而建立了良好的第一印象。
其次，情暖心田，融洽師生關系。師生關系的建立更多是課下功夫，課間、課下是師生交流的好時機。為此平日多搜集時事、應聘、就業等方面的信息，在不經意的聊天中、朋友試的談話中，使同學們的困擾、疑慮得以解決。對個別問題學生朋友似的談心，曉之以理、動之以情，讓其體會到老師的良苦用心。就是在這點點滴滴中教師成為學生的良友和可親的長輩。再有，尊重人格，鼓勵為主，樹立信心。中職生自尊心都很強。因此上課提問要注意因“才”提問，并加以適當引導，并及時鼓勵。在鼓勵聲中會使學生信心滿滿不斷去探究。筆者坦誠地告訴學生，只要真實的表達自己的想法，這就是最好的答案。對于問題學生，課下教育課上更要表揚。持之以恒，正能量得以發揚光大，從而形成一個好學上進的良好氛圍。
2精彩設計課堂，使學生頓悟真諦
案例教學不失為一種好的學生為本的教學方法。應用得當，使學生心靈產生強烈的震撼，很快悟到真諦，事半功倍。要求教師得才能兼備，有很高的綜合素質。要求事例經典，構思新穎，有良好的啟發誘導能力、隨機應變能力、學生情緒的操控能力，課堂氣氛的調節能力等。首先事件的選擇必須經典，能使學生心靈上產生共鳴，有所感，急于發。其次問題的設置是關鍵。從學生有切身體驗或者從學生的內心需求發問觸動其心靈，使興趣一下子被調動起來。再有為了整體性，設置問題必須環環相扣，有銜接，做到水到渠成，道理自明。這樣既激發學生的好奇心又滿足其求知欲。
再次課堂形式多樣化，切記固定模式化。常講常新需要教師大力開發，多種形式靈活應用?？梢圆捎媒處熯吪e例邊發問、學生討論爭辯、現場演示，還可以是辯論會、故事會，還可以觀看網上下載的經典案例視頻讓學生談感受等。比如新生第一節課筆者的設計構思如下：用活動“購買未來”激發學習興趣，使其明確未來掌握在你自己的手上，必須學得一技之長，必須學好專業技能課。緊接反問學生，如果你是公司老板要招聘員工，首先看他的技能還是人品？并舉一招聘小例，讓學生猜一猜最后誰被應聘上。在學生的爭辯中得出，成功首先是做人的成功。之后引導學生，回歸課本，明確這門課就是教你如何做人，做一個守法的好公民。這樣學生明確了這門課的重要性及教學內容。最后這節課在《我的未來不是夢》的歌聲中結束，堅定了學好知識、技能，迎接美好未來的信心。
