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序論：速發表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇監測行業調查報告范文。如果您需要更多原創資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯系，希望您能從中汲取靈感和知識！
該調查報告還顯示，一季度，游客對旅游窗口服務的總體滿意度高于上年度。其中，滿意度最高的五項是娛樂、購物、景點、總體質量、公共服務;滿意度最低的五項是餐飲、旅行社、住宿、交通、導游。
據國家旅游局第一季度全國游客滿意度調查報告顯示，在被調查統計的全國60個樣本城市中，按照游客滿意度綜合排名，天津名列第三，首次進入前三甲。第一名為重慶，第二名為煙臺。
中國，2003，我們置身世界最具活力和增長潛力的消費品市場，面對一個全球化競爭的時代。
我們――
《成功營銷》――中國新銳營銷期刊；
新生代市場監測機構――中國領先的市場研究機構；
我們矚目中國市場的崛起與變幻，我們關中外品牌的交鋒與興衰，我們記錄中國市場品牌變遷的歷史，我們共同尋找中國市場最具競爭力的品牌。
改革開放25年，中國走向市場。忽如一夜春風來，不知不覺中，中國已由短缺經濟跨越到過剩經濟，從賣方市場轉換為買方市場，我們悄然迎來了一個黃金般的消費時代。中國的消費者從未如此感受幸福也從未如此感覺困惑――當他們迷失于林林總總的商品及品牌叢林之中。這是一個品牌化生存的時代，這是一個品牌制勝的時代。
改革開放25年，中國重歸世界。2003年，中國加入WTO的第三個年頭，越來越多的跨國品牌在中國市場排兵布陣、攻城略地，一場場土洋品牌的攻防戰正在或即將上演。就在家門口，我們從未如此貼近和感知世界。我們開始真正體會：惟有競爭，惟有優勝劣汰才是市場永恒的旋律。
商業社會的基礎在于契約，而品牌則代表了企業一種永恒的承諾；市場經濟的本質在于競爭，而競爭力則代表了企業一種永恒的追求。品牌競爭力，這支無所不在卻又難以言說的神秘力量，這是決定市場格局的終極力量。
立足本土，放眼全球。我們發現：在世界經濟一體化和全球化的大潮中，國家的競爭力最終取決于企業的競爭力，而企業的競爭力則最終取決于品牌的競爭力。關注品牌競爭力，《成功營銷》與新生代市場監測機構擔負起自身的責任與使命，努力奉獻我們獨特的價值。
《成功營銷》――中國新銳營銷期刊，一直以來緊扣中國經濟生活主旋律，關懷中國企業生存狀態，秉承個性、專業、卓越的風格，致力于成為中國企業在營銷時代的財富智囊。
新生代市場監測機構――中國領先的市場研究機構，一直以來通過產品、消費者、通路、媒體和廣告研究，提供嚴謹、公正、高效的市場分析，致力于成為中國企業在營銷時代的主流商業數據供應商。
作為中國市場經濟建設的觀察者和參與者，《成功營銷》與新生代市場監測機構此番攜手，精心打造《成功營銷?新生代中國2003品牌競爭力調查報告》。我們共同的使命是：記錄中國市場品牌變遷，探詢競爭背后的發展邏輯，尋找中國市場最具競爭力的品牌；我們共同的理念是：服務中國特色社會主義市場經濟建設，為中國企業創造更多價值。
新生代市場檢測機構自主開發的品牌競爭力評價體系（Sino-BCI）是我們此項調查的技術依據。我們利用Sino-BCI[x1]對中國市場競爭充分的4大品類（家電/IT、食品/飲料、日化用品、藥品及其他）、20余個行業、1000余個品牌進行了年度排名。其中每個行業均排出最具競爭力的3大品牌，以及市場份額最大、品牌忠誠度最高、品牌成長最快的5個品牌。Sino-BCI將對中國市場持續追蹤，并不斷充實與完善，我們期待著這一指標體系經受住市場與歷史的嚴格檢驗。
CMMS（中國市場與媒體研究）是我們此項調查使用的唯一數據來源。CMMS為新生代市場監測機構在英國市場研究局（BMRB）及美國天盟公司（Telmar）的參與、協同下共同完成的單一來源調查。該研究覆蓋全國30個主要城市15－64歲的成年消費者，每年的樣本量達到70000人，是迄今為止中國規模最大、投入最多、訪問最深的自主性調查之一。內容涉及中國城市消費者的生活形態，產品及品牌使用狀況，以及對報紙、雜志、電視、廣播、電影和戶外媒體的接觸習慣。
相比較于CMMS，此次調查報告只是揭開了冰山的一角。CMMS 始于1997年，已經進入第七個年頭，其優勢在于提供連續的年度趨勢數據。借助我們年度調查的發現，利用CMMS龐大的數據庫及其挖掘，必將對追蹤與改善企業的市場營銷活動產生巨大影響。
與國內外大多數同類品牌調查不同，我們此項品牌調查具有鮮明的特點：（1）調查對象為產品品牌而非企業品牌；（2）調查視角為市場而非財務；（3）調查內容為競爭力而非無形資產。產品品牌、市場視角、競爭力概念構成了我們調查的主題。根植于自身專業優勢和第三方立場，我們試圖為中國企業提供一份更為鮮活，更具實戰的品牌調查報告。
TPMS “標配”歐美市場
其實，在中國汽車市場顯得 “高端大氣上檔次”的TPMS，在歐美市場上早已經是汽車的“標準配置”。
早在2005年9月，美國就規定所有載重量小于4.5噸的新車必須安裝胎壓監控系統。歐盟委員會也頒布了強制性的法規，規定從2012年起，所有新車型都必須配備輪胎壓力監測系統。
能夠讓以“市場論”自居的歐美國家先后專門為其立法的TPMS，最初其實是行業間“妥協”的產物。
因為輪胎的減震特性必須配合底盤的調節才能最終對汽車的抓地能力和整體舒適性產生決定性作用。出于各自的立場，輪胎廠商主張盡可能提高胎壓以保證安全并減少輪胎的磨損，而汽車廠商則堅持保持適度的胎壓，從而使汽車獲取更高的駕乘舒適性。因此，在上個世紀90年代，輪胎和汽車兩大行業之間曾出現了激烈的利益沖突。為了解決矛盾，歐洲的工程師開發出了用于檢測和監控胎壓的系統。
2000年，因胎壓不當而造成的一系列事故引起了美國公眾的高度關注。針對這一情況，為了提高汽車的安全性能，美國立法機構在2005年規定所有新的轎車和輕卡必須安裝胎壓監控系統。
在汽車加裝TPMS后，人們驚訝地發現，除了更加安全之外，保持正常的胎壓還有助于汽車的“節能減排”――減少了汽車燃油的消耗和二氧化碳的排放。
道理其實很簡單，汽車輪胎在胎壓不足時，會加大滾動阻力增加油耗。法國的公路安全機構還在2005年進行了一項調查，結果顯示，對乘用車而言，低滾動阻力輪胎和輪胎氣壓監測系統的節油潛力，分別為3%和2.5%，如果輪胎的氣壓不足會使汽車的燃油消耗增加4%，而輪胎壽命也會降低45%。也就是說， 如果每輛汽車的胎壓都正常，僅在法國，每年便可以減少160萬噸二氧化碳排放。
當時的歐盟正致力于“如何采取有效方法減少汽車的二氧化碳排放以利于環?！保擁椪{查的結果讓歐盟委員會眼前一亮，并立刻了強制性的法規。
更智能化的TPMS
雖然在面對加裝了TPMS的“索八”時，中國市場顯得不夠“淡定”，有點像“沒見過世面”的樣子，但對于零部件企業，這卻是個絕好的機會。
在汽車行業有24年工作經驗的Denis Favresse，就被大陸集團從歐洲調來負責大陸汽車輪胎信息系統在亞洲的發展，“特別是在中國市場的發展”。
“大陸集團在整個輪胎壓力測試監測方面有非常豐富的經驗，可以幫助中國市場實現‘跨越式’發展?！痹凇?013年中國汽車工程學會年會”論壇上，面對來自中國各大汽車企業的工程師們，Denis的演講令人鼓舞并受到了格外的關注。Denis曾在法國圖盧斯負責大陸集團在全球的胎壓監測系統的應用研發，在動力總成、汽車底盤及汽車電子領域有著非常豐富的行業經驗。他帶給中國市場的是大陸集團最新研發的――“eTIS”。
此前，作為TPMS的全球領先供應商之一，大陸集團對于自己生產的胎壓監測系統有一個特殊的稱謂“TIS”（輪胎信息系統），而“eTIS”則是“TIS”更智能化的升級產品。
“我們的新產品可以監測壓力，還可以通過傳感器傳遞關于輪胎的數據，并且還能夠幫助用戶進行載荷的測量，進行胎紋深度的監測，甚至還可以用手機中的APP看到輪胎的充氣是否已經完成?！倍@些關于車輛的評估，在過去很多都是需要由駕駛員自己根據經驗來判斷的。
(訊)做為網絡營銷培訓/detail/5.html' target='_blank'>京東商城、當當網、卓越亞馬遜、新蛋中國、紅孩子、凡客誠品(VANCL)、麥考林(麥網)、庫巴購物網、蘇寧易購、淘寶網、拍拍網、eBay易趣網、樂酷天、百度有啊、樂淘網、銀泰網、珂蘭鉆石網等；支付領域的支付寶、財付通、環迅支付、百付寶、銀聯電子支付、快錢、易寶支付等；還有移動電子商務領域的中科聚盟、新網互聯、匯?？萍肌|美軟通、天下互聯、新網互聯、用友偉庫等，以及團購領域的拉手網、美團網、F團、窩窩團、阿丫團、24券、愛幫網、糯米網、騰訊“QQ”團、酷團網、大眾點評網、淘寶“聚劃算”等電子商務各領域典型企業，均為中心的重點研究與監測對象。
據不完全統計：逾500家專注報道電商的媒體記者已注冊為中心“特約記者”，第一時間密切關注引用本中心報告；累計5余萬家電子商務及相關企業長期訂閱、并引用報告數據；報告影響力輻射2000萬家中小企業、5千萬網購用戶；并屢獲包括國家統計局、商務部、工信部、工商總局、發改委、國新辦、央行、海關總署在內的多部委引用、認可；累計不少于600家平面媒體獨立報道，1000家各類門戶、新聞網站轉載，網絡轉載逾14，000，000篇；另有至少1億股民、500家以上VC/PE作為重要投資、決策、評估的參考依據。
報告類型涵蓋：(1)熱點分析報告；(2)政策解讀報告；(3)行業數據監測報告；(4)行業專項調研報告；(5)企業應用調查報告；(6)典型企業案例研究報告；(7)項目申報報告等。為更好服務電商行業、促進企業發展，現特將中心本年度部分公開報告可供合作資源通知，鑒于研究報告資源的稀缺性，合作單位名額有限，請有關電子商務企業、相關單位提前預約，聯系預定。(詳情：b2b.toocle.com/zt/2010bgdz/)
Analysis of 2004-2015 Epidemic Features of Brucellosis in Luoyang/ZHU Xin，LIU Ying，GUO Zheng-yin，et al.//Medical Innovation of China，2016，13（22）：059-062
【Abstract】 Objective：To understand the incidence and trend of brucellosis in Luoyang area and to provide scientific basis for its prevention and control.Method：The data of brucellosis epidemic from 2004 to 2015 in Luoyang and related monitoring data were collected，epidemiological statistical analysis was carried out.Result：A total of 2723 cases of brucellosis were reported in 2004-2015，the incidence rate was raising from 0.97/100 000 to 10.66/100 000，the coverage area distributed from 8 counties to all 15 counties，the incidence rate in male farmers of 30 to 60 years old was the first，the clinical manifestation and the route of transmission were multiplex，the mainly reason was associated with animal brucellosis.Conclusion：Strengthen the surveillance in animals and carry out the comprehensive methods are the key to control brucellosis.
【Key words】 Brucellosis； Epidemiological analysis
First-author’s address：Luoyang Centre for Disease Control and Prevention，Luoyang 471023，China
doi：10.3969/j.issn.1674-4985.2016.22.015
布魯氏菌?。╞rucellosis）以下簡稱布病，是由布魯氏桿菌侵入機體引起的共患的傳染性、變態反應性疾病，是國家法定的乙類傳染病，畜間布病為二類動物疫病[1]。染病的家畜是人間布病的主要傳染源，人由于接觸患病的牲畜及其產品或污染物而感染布病，人感染布病的主要途徑為經皮膚黏膜直接接觸感染，但經消化道引起的食源性感染和經呼吸道吸入被污染的飛沫、塵埃感染也時有發生[2]。布病不僅危害人民群眾身體健康，同時影響畜牧業、旅游業、國際貿易和經濟發展。洛陽市曾為以羊種菌流行為主的農業型疫區，上世紀后期疫情得到有效控制，進入新世紀后，疫情再度回升，持續擴散，疾病負擔嚴重，防控形勢嚴峻[3]。了解布病流行特征，為有效防控布病提供科學依據，筆者對2004-2015年洛陽市人間布病疫情進行了分析，報道如下。
1 資料與方法
1.1 一般資料 選取2004-2015年通過中國傳染病網絡直報系統上報的布病確診病例，收集各級疾病預防控制機構和動物疫病預防控制機構的現場流行病學調查報告、醫療機構診療資料，畜牧業發展資料來源于洛陽市統計年鑒。
1.2 患者診斷依據 參照衛生部頒布的《布魯氏菌病診斷標準》（WS269-2007）執行：（1）有流行病學接觸史；（2）臨床癥狀和體征符合布魯氏菌病的特點；（3）布氏菌血清凝集試驗陽性[4]。
1.3 實驗室診斷方法 采取患者肘靜脈抽血3 mL，分離血清，對樣品進行虎紅平板初篩實驗檢查，初篩陽性病例用試管凝集實驗方法檢測布病滴度，血清滴度1∶100出現（++）或以上的凝集判為陽性，結合流行病學史和臨床表現，定為確診病例上報網絡直報系統，并進行流行病學個案調查。
1.4 統計學處理 使用SPSS 11.5統計軟件進行分析，計數資料采用 字2檢驗，以P
2 結果
2.1 流行特征
2.1.1 時間分布 2004-2015年洛陽市共通過傳染病網絡直報系統報告人間布病病例2723例，均為實驗室診斷病例。2004年報告布病62例，報告發病率0.97/10萬（ 62/639.1752萬）；2008年前病例報告較少，年發病少于100例；2009年后疫情快速上升，2009年123例，2010年116例，2011年
155例，2012年205例，2013年443例，2014年670例，2015年報告701例，報告發病率10.66/10萬（701/657.5984萬），疫情呈逐年持續增長態勢，各年間發病數比較差異有統計學意義（ 字2=14 256.44，P
2.1.2 地區分布 2004年15個縣區中僅8個有病例報告，至2015年15個縣區均有報告，9個縣顯著高于6個城市區。宜陽縣為本市布病老疫區，累計報告761例，占全市的27.94%，自2009年以來疫情快速擴散，嵩縣（347例）、偃師市（311例）、伊川縣（288例）、汝陽縣（262例）、洛寧縣（180例）、
欒川縣（151例）、新安縣（121例）、孟津縣
（112例）疫情增長較快，洛龍區（85例）、澗西區（40例）、吉利區（37例）、廛河區（14例）、老城區（8例）、西工區（6例），城市區分布明顯比縣少。
2.1.3 人群分布與感染途徑 2723例患者中，男1997例，女726例，性別比為2.75∶1。從發病年齡看，各年齡組均有發病，最小1歲，最大87歲，平均48.6歲，發病主要集中在30～60歲年齡組，占77.40%。從職業分布看，農民2167例占79.58%，牧民329例占12.08%，兩組者合計占91.66%。與既往本市布病以成年男性農民養羊感染為主一致，但近年來城市居民、學生、散居兒童等發病逐漸增多，經流行病學調查，從原來的單純飼養擴展到養殖、販賣、宰殺、皮毛加工、餐飲加工等多個行業，布病感染方式未有明顯變化，感染者均有直接或間接羊只接觸史，感染途徑日趨多樣化，因食用肉、奶感染時有發生[5]。
2.2 臨床特征與診斷 所有病例均有低熱，肌肉、關節疼痛等布病典型癥狀，文獻[6]報道急性期布病關節炎占76.09%，慢性期布病關節炎占55.84%。但由于布病非常見病，臨床醫生認識較少，確診依靠疾控中心實驗室，2723例患者由各級疾控中心診斷的為2358例占86.60%。由于診斷的延遲，臨床誤診、漏診經常發生，復發也較常見，給患者造成很大的經濟損失和精神痛苦[6-7]。近年來，布病重型化的趨勢愈加明顯，脊柱炎等合并癥多有發生，少見布病性胸鎖關節炎，布魯氏菌病關節炎誤診為股骨頭壞死的病例時有發生[8-11]。
2.3 危險因素
2.3.1 畜牧業發展與人間布病疫情 布病為動物源性傳染病，人與人之間不傳染[12]。筆者收集了洛陽市2000年以來的畜牧業發展資料，與人間布病疫情進行分析，采用雙變量相關分析（r=-0.424，P>0.05），年末羊只存欄總量與人間布病發病不存在相關性，見圖1。2000-2005年畜牧業迅速發展，2005年羊存欄量高達141.02萬只，但此期間人間布病并無顯著變化；2007-2013年，畜牧業發展較為穩定，年末羊存欄量維持在75萬只左右，但人間病例數持續上升，推測可能為陽性動物數增加有關，也與羊只短期、頻繁流動有關。
2.3.2 畜間布病疫情與人間布病疫情 洛陽市各級動物疫病預防控制中心于2013-2014年開展了對動物布病的監測，以患者為線索追根溯源，由患者發現病羊，進而淘汰。2013年累計檢測羊9621只，陽性828只（8.61%）；2014年檢測2576只，陽性395只（15.33%），畜間布病陽性率與人間布病疫情上升趨勢一致，進行雙變量相關分析差異有統計學意義（r=1.0，P
3 討論
3.1 洛陽市布病疫情卷土重來，呈現分復雜化的趨勢 洛陽市位于河南省西部，境內大部地處伏牛山區，適合農牧業發展，歷史上河南省為布病重點疫區[3]。20世紀60-70年代曾有嚴重流行，通過多方努力，80年代中期至90年代中期疫情曾得到有效控制。1996年后，隨著防控工作的放松及國內重點疫區布病疫情的全面回升，傳染源管理工作的失控，本市及周邊地區陸續出現散發病例，且發病人數有逐年增多的趨勢，與全國趨勢一致[13-15]。布病主要集中在2-7月，即春夏季節，高峰期在5月，這與其他布病高發區時間分布一致，也與Li等[16]的研究一致?；颊叨嘣诩倚蠓敝场⑸L旺季感染，這與季節放牧、羔羊接生等高發季節有關[17]。布病疫情漸趨活躍，再度卷土重來，并有復雜化的趨勢，主要表現在：疫情上升速度快，2015年疫情是2004年疫情的10倍；地域擴大，傳統的高發區宜陽縣依然高發，過去的低發區甚至歷史上從無病例發生的地區也有病例發生；雖然仍以成年男性農牧民職業接觸感染為主，但是其他人群發病日趨增多，食源性趨勢愈加明顯[18]。由于布病非本地常見病，隨著病例增多，誤診、漏診，慢性化、重癥化的現象也逐漸增多，疾病負擔嚴重，必須認真重視，強化防控措施。
3.2 羊肉價格持續上升是人間布病疫情增長的最主要因素 洛陽市布病的傳染源主要為病羊，因此病羊的數量和分布決定了人間疫情的走勢。由圖1可知，2006年以來洛陽市羊只飼養數量并無明顯增加，與人間布病疫情增長不符，可能與統計年鑒僅統計規模養殖場飼養量有關。而洛陽市雖然為畜牧業發達地區，但從布病發生主要在農民而非牧民，可見本市布病疫情集中在羊的散養戶中，多以羊只養殖作為副業增加家庭收入，這與表1的結果一致。司智陟等[19]研究結果表明，我國自2002年以來羊肉價格經過了2002-2005年、2005-2008年及2008-2013年等3個波峰，羊肉價格持續上漲，并且第3個波峰還會進一步延長到2018年，羊肉價格持續上升帶動了畜牧業的發展，導致牲畜交易頻繁，流動性大，易造成傳染源擴散。與豬、牛、禽類的跨境運輸、交易、屠宰需強制檢疫不同，羊的流通和上市采取的是主動申報制，對于以散養為主，以快速致富為目標的地區來說，更增加了布病發病風險，預計本市人間布病疫情仍存在上升空間。
3.3 應強化畜間布病疫情監測和傳染源管理為主的綜合性防控措施，有效控制疫情 針對快速上升的布病疫情，洛陽市采取了高危人群宣傳教育加強防護，醫務人員培訓早發現，檢測能力提升早診斷，規范治療防止慢性化等綜合措施[20]。并與畜牧部門聯防聯控，采取以患者為線索，從患者找病羊，主動淘汰病羊的措施，取得了一定成效。但是，這些措施對于傳染病防控的第1關控制傳染源來說，仍存在滯后性，只有強化畜間布病監測，采取強制檢疫，傳染源早發現、早淘汰的綜合性措施，才能有效控制人間布病疫情。
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中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2012）01-012-03
中國郵政儲蓄銀行的小額貸款業務自開辦以來穩步發展，已經成為中國郵政儲蓄銀行的標志性產品和戰略性業務，其具體貸款品種包括：商戶聯保貸款、商戶保證貸款、農戶聯保貸款，以及農戶保證貸款。其中，商戶聯保貸款是中國郵政儲蓄銀行向微小企業主發放的用于滿足其生產資金需求的貸款，需要三戶具備正常經營能力、經營手續齊全的微小企業主組成一個聯保小組，相互擔保貸款，最高貸款金額為每戶10萬元（部分地區為20萬元）。本文介紹了小額貸款業務的基本情況以及商戶聯保貸款的業務流程；然后在此基礎上指出了郵儲銀行商戶聯保貸款業務流程中存在的幾個問題；最后針對這些問題提出了自己的對策建議。
一、小額貸款業務基本情況介紹
中國郵政儲蓄銀行“好借好還”小額貸款業務自2007年6月22日在河南新鄉長垣縣啟動以來，定位于為微小經濟體服務，并依托強大的資金優勢和網絡優勢，業務快速發展并深入人心。截至2010年10月，小額貸款業務已覆蓋全國所有地市和2100個縣市及主要的鄉鎮，4500多個網點已開辦這項業務；全國累計發放貸款近400萬戶、金額2300多億元，平均每筆貸款約5.9萬元；在縣及縣以下農村地區累計發放1500多億元，占全部小額貸款累計發放金額的70%。
以中國郵政儲蓄銀行某分行為例，該分行于2008年3月8日正式成立并開辦小額貸款業務，憑借其“多、快、好、省”的特點，各項小額貸款業務都得到了較好的發展。表1為截至2011年6月該分行小額貸款的品種結構分析，可以看出：商戶聯保貸款結余金額占比最高，為41.58%；商戶保證貸款結余金額占16.71%；農戶聯保貸款結余金額占36.14%；農戶保證貸款結余金額占比最低，為5.57%。另外，商戶聯保貸款資產質量最高，逾期率、不良率分別為3.12%和1.78%；農戶保證貸款資產質量最差，逾期率、不良率分別為3.54%和1.92%；各類小額貸款的平均逾期率、不良率分別為3.32%和1.84%。
二、商戶聯保貸款業務流程
中國郵政儲蓄銀行商戶聯保貸款業務的辦理流程可劃分為：提出申請、實地調查、審查審批、簽訂合同、貸款發放，以及貸后檢查。
1.提出申請。申請商戶聯保貸款需要提交的材料包括：借款人及其配偶的身份證原件與復印件、借款人及其配偶的戶口薄原件與復印件、借款人結婚證原件與復印件、營業執照正副本原件與復印件、稅務登記證正副本原件與復印件、特許經營許可證原件與復印件、經營場所產權證明或租賃合同(協議書)原件與復印件等。另外，客戶在申請貸款時還要填寫《中國郵政儲蓄銀行“好借好還”商戶聯保貸款額度申請表》以及《中國郵政儲蓄銀行“好借好還”商戶聯保小額貸款申請表》。
受理崗收到客戶提交的申請表和相關申請材料后，要對申請人的主體資格及申請資料的完整性與規范性進行審核。其中，審核身份證原件是否符合規定、是否真實，按《小額貸款業務聯網核查公民身份信息暫行規定》對身份信息進行聯網核查。借款人、借款人配偶以及聯保人的個人信用報告則通過中國人民銀行的征信中心進行查詢，并打印個人信用報告，標注客戶的個人信用報告等級。
2.實地調查。貸款申請人的貸款申請資料通過資格審查后，信貸員就可以對其進行貸款調查。中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務實行現場實地調查制度，信貸員必須到申請人的家庭和經營場所進行調查，收集申請人的基本信息、生產經營信息、貸款用途信息和影像信息等。在獲取生產經營信息的過程中，要讓客戶提供盡可能完整的生產經營記錄和憑證，包括財務報表、賬本、單據、合同、銀行賬戶交易明細(對于50%及以上的交易通過銀行轉賬的客戶)等。
實地調查完成后，信貸員就可以根據實地調查所獲取的各類信息進行整理分析，完成《小額貸款客戶及家庭經濟情況調查表》(以下簡稱“調查報告”)和《商戶信用評級表》。
3.審查審批。中國郵政儲蓄銀行實行審貸會成員決策機制，對于符合條件的貸款業務，最后都要提交審貸會進行審批。審貸會成員根據信貸員對貸款申請人的個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等貸款調查情況及其他資料，獨立作出各自的審批決策，只有當審貸會的所有成員一致批準通過時，貸款才可以審批通過。
4.簽訂合同。對經審批同意發放的貸款，信貸員就可以聯系貸款申請人，告知其審批結果，請客戶攜帶身份證件，按約定的時間和地點簽署借款合同或協議、辦理相關手續。信貸員在簽約前，要根據貸款審批表和系統內的協議或合同編號填寫聯保小組協議(聯保貸款)、貸款合同、手工借據。簽署聯保協議的時候，經辦人員與聯保小組成員還要合影存檔。
5.貸款發放。借款合同簽署以后，就可以進行系統借據生成及貸款發放操作。在正式發放前，要將手工借據信息與系統中的電子借據信息進行核對，核對無誤后，在會計系統中進行貸款發放操作并打印放款單。放款單由記賬崗簽字并加蓋名章后，一份留存備查，一份交給客戶。放款操作完成后，記賬崗在借據上記賬員處簽名，其中會計聯記賬員留存，業務聯和客戶聯分別交給信貸員與借款人。記賬員還需打印兩份還款計劃表，還款計劃表經記賬員與客戶簽字后，一份交客戶妥善保管，作為其以后還款的依據；一份留存歸檔。
6.貸后檢查。貸款發放后，管戶信貸員還要對其負責的客戶及時進行貸后跟蹤檢查，密切關注貸款的資產質量，發現問題及時向上級部門匯報，并采取有效的措施避免和減少貸款資金損失。貸后檢查按照檢查時間和目的的不同，分為貸后首期檢查、常規檢查和特別檢查三種。完成貸后檢查后均要在管理系統中錄入報告，同時將紙質貸后檢查報告歸檔。
另外，管戶信貸員還要每日查看貸款臺賬，了解貸款逾期情況，在發生逾期后的一天內電話聯系客戶，詢問逾期原因，并采取相應措施。
三、存在的問題
中國郵政儲蓄銀行在辦理商戶聯保貸款業務的過程中，先要對客戶的基本情況進行實地調查了解，然后根據調查情況完成商戶調查報告以及信用評級表，最后由審貸會成員綜合所有資料，進行決策認定。另外，貸款發放后的貸后檢查也是防止貸款違約的重要步驟。因此，實地調查、商戶調查報告、信用評級表、審貸會，以及貸后檢查在整個業務流程中起著關鍵性的作用。
中國郵政儲蓄銀行商戶聯保貸款業務的這套操作流程，看起來很合理，也很完整，但是小額貸款仍然有3.32%和1.84%的逾期率和不良率。因此，這套業務流程的各個環節還存在一定的問題，在實際運用中并不是十分科學合理。
1.調查報告中的信息不對稱模型未被充分運用。中國郵政儲蓄銀行個人信貸管理系統的商戶調查報告主要分為六部分：第一部分為客戶及家庭信息；第二部分為業務信息，又細分為業務信息概述、采購及銷售信息、季節性分析、毛利率計算表；第三部分為財務信息，包括損益表、資產負債表、邏輯檢驗；第四部分為保證人及聯保情況；第五部分為信息不對稱模型；第六部分為結論及建議。
商戶調查報告中的信息不對稱模型，主要是根據客戶及其他聯保人的基本信息，包括婚姻狀況、經營年限、居住年限、財產狀況、信用記錄、子女及其配偶等信息，由中國郵政儲蓄銀行個人信貸管理系統自動生成商戶信息不對稱模型，據此來初步判斷客戶的信用情況。
商戶調查報告中的信息不對稱模型的基本原理是：根據客戶的基本信息在模型中描點，然后根據這些點進行連線，如果連線越平整，則該商戶的貸款風險越??；反之，如果連線波折越大，則該商戶的貸款風險就越大（模型圖略）。
但在實際操作中，信貸員的工作僅僅是由個人信貸管理系統生成商戶的信息不對稱模型，而并不對其進行分析。尤其是參加聯保的三戶的基本信息在同一個模型中生成后，這三條連線之間有什么關系，以及根據這三條連線如何判斷這三戶聯保貸款的風險，商戶調查報告中并未顯示。因此，商戶調查報告中的信息不對稱模型并沒有被充分運用，其關鍵作用也沒有體現出來。
2.信用評級表的評級指標不合理。信用評級表的主要作用是，根據表中的指標算出商戶的信用得分，從而詳細判斷商戶的信用情況。中國郵政儲蓄銀行根據信用得分把信用級別分為四類：90～100分為AAA級，80～89分為AA級，70～79分為A級，60～69分為BBB級，而且對不及格即BBB以下的客戶不進行貸款審批。
中國郵政儲蓄銀行的信用評級表綜合考慮了個人綜合素質(15%)、償債意愿(40%)、償債能力(40%)，以及其他(5%)共四個方面的因素，并把償債意愿和償債能力的比重都設置為40%。但是，根據中國郵政儲蓄銀行商戶聯保貸款的數據，在實際情況中，90%的違約商戶都是因為償債能力不足而造成貸款違約的，其都有較強的償債意愿。因此，在利用信用評級表計算信用得分時，應該弱化償債意愿指標，而強化償債能力指標。
另外，信用評級表中的有些指標并不需要設置在其中，它們并不能在很大程度上反映借款人的信用情況。例如，信用評級表中反映償債意愿的指標包括：社會聲望及榮譽、家庭責任感以及生活習慣等指標，但是借款人是否有較強的家庭責任感或者是否有不良嗜好，與借款人的償債意愿并沒有太大的聯系，因此，這些指標都需要改進。
3.濫用寬限期。中國郵政儲蓄銀行小額貸款的還款方式分為三種：（1）等額本息還款法，是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息；（2）階段性等額本息還款法，是指貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；（3）一次性還本付息，是指到期一次性償還貸款本息。在實際操作中，大部分的商戶聯保貸款都采取階段性等額本息還款法，目前的年利率為14.4%。雖然寬限期可以減輕客戶的還款壓力，為銀行增加貸款客戶，但是如果濫用寬限期，就會增加銀行的信貸風險。
寬限期主要是由信貸員根據客戶的還款能力、經營業務的淡旺季以及貸款用途等信息來自己決定的，在調查報告中并沒有專門的分析體系來具體分析，從而導致信貸員不區分新老客戶、行業特點、貸款期限等實際情況而濫用寬限期。一般情況下，信貸員都會遷就客戶而給予最高寬限期。這樣，就會導致客戶的資金回籠期大大短于貸款合同期，從而出現客戶改變貸款用途、將貸款轉借他人等嚴重損害銀行利益的問題。
4.審貸會成員決策機制的局限性。中國郵政儲蓄銀行的審貸會是貸款審批的最后一個環節，也是最重要的一個環節。審貸會的審批流程為：（1）由管戶信貸員對貸款調查情況進行陳述，主要包括貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等內容，非管戶信貸員進行補充；（2）審貸會成員根據調查報告，對客戶貸款目的的合理性、影響客戶還款能力和還款意愿，以及調查不完整或存在疑問的信息進行提問，由信貸員當面進行回答；（3）審貸會成員根據信貸員回答情況和貸款資料內容獨立作出各自的審批決策，只有審貸會的所有成員一致批準通過，貸款方為審批通過；(4)審貸會審批通過后，由一級支行小額貸款業務主管在《小額貸款額度/貸款審批表》上就是否同意貸款、授信額度、授信有效期、貸款金額、用途、利率、期限、還款方式、擔保條件、授信條件等事項簽署審批意見，其他成員簽字確認。
雖然貸款審批需要審貸會成員集體一致通過，但審貸會成員主要是根據信貸員的調查報告及其他資料來作出判斷，并沒有嚴格的參考標準，因此帶有很大的自主性和隨意性。
5.其他問題。實地調查是貸款申請人提交申請后的第一步工作，也是信貸員完成調查報告和信用評級表的前提，因此，實地調查在貸款業務整個流程中起著關鍵的不可替代的作用。但在實際操作中，實地調查還是存在一定的問題，尤其是在單人調查或者調查老客戶時，常見的問題有：信貸員存在僅憑客戶口述編制報告；信貸員只去客戶經營場所，而不去其住所調查；信貸員不認真清點存貨，僅憑客戶口述和目測估算；等等。
同樣，貸后檢查也存在檢查工作不到位等問題。中國郵政儲蓄銀行的貸后檢查手段包括：電話訪談、見面訪談、實地檢查、查詢人行征信系統，以及監測貸款還款賬戶等。相當一部分的信貸員很少進行實地檢查，只是簡單的電話訪談；有的只做首期檢查，而不做常規檢查；有的干脆不做貸后檢查，只是憑自己的主觀意見填寫貸后檢查報告。如果信貸員能及時做好貸后檢查工作，就可以盡早發現問題，然后采取有效措施避免和減少貸款資金損失。
四、對策建議
針對中國郵政儲蓄銀行商戶聯保貸款業務流程中存在的主要問題，提出以下幾點對策建議。
1.充分運用信息不對稱模型。中國郵政儲蓄銀行的商戶調查報告并沒有對商戶的信息不對稱模型進行分析，因此在電腦系統根據客戶的個人基本信息生成信息不對稱模型后，要分析其貸款風險情況，尤其是要交叉分析參加聯保的三戶的聯保貸款的風險。另外，還可以考慮改進信息不對稱模型，可以在該模型中加入一定的判別標準，如果三條連線的組合不符合規定，就不能通過審核。
用信息不對稱模型來判斷商戶的貸款風險比較機械，也比較簡單，因此，還可以在調查報告中引進其他的方法來判斷貸款風險。比如決策樹方法，可以事先制定一些規則，在根據客戶的基本信息生成決策樹后，直接運用這些規則來判斷客戶貸款的風險情況。
2.改進信用評級表。根據前面的分析，信用評級表應該加大償債能力的比重，而減小償債意愿的比重，同時還應該修改家庭責任感與生活習慣等指標，因此，可以在中國郵政儲蓄銀行現有的信用評級表的基礎上，對其進行改進。圖1是改進的一個信用評級框架，可以作為參考。
3.建立寬限期的分析體系。為了解決濫用寬限期而帶來的種種問題，可以在調查報告中建立關于寬限期的分析體系。比如，可以運用賬款回籠周期、存貨變現周期等測算表格，對調查報告中的損益表進行補充，從而合理確定寬限期。另外，還可以在該分析體系中先對還款方式的選擇進行分析，如果選擇階段性等額本息還款法，再對寬限期進行分析。這樣，就可以有效避免信貸員遷就客戶而濫用寬限期的問題的發生。
4.嚴把審批程序。雖然審貸會成員決策機制存在一定的缺陷與不足，但考慮到其在貸款業務流程中的重要作用，而且就中國郵政儲蓄銀行目前的信貸管理體系來說，還沒有更好的決策機制來代替它，因此，只能從其自身來加強管理。中國郵政儲蓄銀行要嚴格落實審貸分離制度，嚴把審批程序；要提高審貸會成員的素質與要求；審貸會的成員要客觀公正地對審批的貸款作出決策。
5.加強監督管理。實地調查與貸后檢查中存在的問題，一方面要通過提高信貸員自身的素質來解決，另一方面要通過加強監督管理來避免。為了加強監督管理，可以從以下幾個方面入手：(1)審查審批崗要充分發揮其審查審批作用，積極采取實地檢查或電話回訪等方式，嚴格監督信貸員的調查與檢查工作，及時發現其違規操作，以避免或減少資金損失；(2)取消銀行規定的“誰管戶，誰檢查”的原則，貸后檢查工作可以由其他非管戶信貸員來完成，從而相互監督；(3)建立合理高效的獎懲機制，對違規的信貸員要視情節予以處罰，嚴重違規者可以取消其信貸資格；而對按規定操作業務、表現優秀的信貸員，則要重獎。
參考文獻：
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關鍵詞：農民工 參保 社會保險 分析
據國家統計局《2012年度全國農民工監測調查報告》（以下簡稱《調查報告》）顯示，2012年全國農民工總量已達26261萬人。而據國家人社部統計顯示， 2012年底全國農民工參加基本養老、醫療、失業、工傷保險人數分別為4543萬人、4996萬人、2702萬人、7173萬人，分別占農民工總量的17.2%、19.0%、10.3%、27.3%。從上述數據可知我國農民工參加社會保險的人數少、參保率低。對此筆者提出簡要的看法及解決農民工參保率低的建議。
一、現狀分析
1.由農民工自身就業特點所決定
由于農民工就業具有不穩定性、流動性、跨行業就業等諸多特點，加之農民工受教育文化程度低，因此主要從事一些臟、累、苦和危險的工作。由于上述行業一般都具有時段性、規模小等特點，從而不利于他們辦理社會保險業務。
2.中小企業參保的意識仍不強
近年來，雖然各級政府機構高度重視社會保險擴面工作，但由于絕大多數私營企業老板都追求利潤最大化，從而導致了絕大多數私營企業至今仍未參加社會保險。而絕大多數農民工只能在此類企業工作，這就導致了他們參加社會保險的困難。
3.農民工缺乏自我保護意識
《調查報告》顯示，農民工初中及初中以下占農民工總數的76.3%，約為20037萬人。農民工受教育程度低，對我國的勞動法律、法規政策不了解，也就導致了他們遇到侵犯自己合法權益的情況時，不知道怎么去維護。
4.社會保險制度設計不完善
有些社保經辦機構對企業參保實行“五險合一”的參保辦法，這樣既加重了企業繳費負擔，也影響了企業參保的積極性，尤其是中小企業。同時，社會保險制度還存在，信息化建設滯后，農民工參保后難轉移，享受待遇難辦理等問題，這都導致農民工對參加社會保險預期收益期待不高，積極性下降。
二、提高農民工參保率、增加參保人數的建議
目前我國農民工的特點主要有：一是基數大、勞動年齡跨度大、流動性強、就業范圍廣，且在農村戶籍地都有自留地；二是主要集中在中小企業就業；三是我國先后實施了新型農村合作醫療保險、城鎮居民醫療保險和城鄉養老保險等一系列的城鄉居民保障制度，已覆蓋了農民工。
由于存在以上三種情況，這就決定了農民工在較短時間內都按《社會保險法》來參加社會保險是不現實的。目前如何解決我國農民工參保率低的問題，筆者認為應根據農民工群體的上述特點，讓農民工有選擇地參加社會保險中的不同險種，具體建議如下。
1.按農民工群體文化程度不同
高中以上文化程度的農民工絕大多數不從事體力勞動，若失業，經過培訓，他們也很容易掌握一技之長，因此將來他們留在城市生活的概率大，建議他們優先參加社會保險?？梢詮娭扑麄儏⒓映擎偮毠せ攫B老保險和工傷保險，其他三項保險也應有條件參加。
2.按農民工群體年齡段不同
對40歲以下青壯年農民工，建議可強制參加城鎮職工養老保險和工傷保險，其他三項保險可暫緩。對41～50歲的農民工，建議應強制參加工傷保險，自主選擇參加城鎮職工基本養老保險，其他三項保險可不參加。對50歲以上的農民工，建議應強制參加工傷保險，其他保險可不參加。
3.按農民工從業情況不同
建議應強制從事制造業和服務業的農民工參加城鎮職工基本養老保險和工傷保險，其他三項保險可自主選擇參加。建議應強制從事建筑業、交通運輸倉儲和郵政業的農民工參加工傷保險，其他四項保險可自主選擇參加。
三、農民工選擇性參加社會保險的可行性分析
根據農民工的實際情況，農民工選擇性參保也有現實可行性，就此簡要分析如下。
農民工群體首先應該參加工傷保險，原因是工傷保險個人不繳費且費率低，而發生工傷賠付時待遇高。其次是參加城鎮職工基本養老保險，原因是城鎮職工基本養老保險雖繳費高，但轉移方便，且繳費滿15年后退休享受待遇規定明確。最后選擇參加城鎮職工醫療保險、失業保險和生育保險，其實這三項保險對絕大多數農民工沒有多大實際的作用，因此作為農民工最后選擇參加。
第三條建設項目竣工環境保護驗收是指建設項目竣工后，環境保護行政主管部門根據本辦法規定，依據環境保護驗收監測或調查結果，并通過現場檢查等手段，考核該建設項目是否達到環境保護要求的活動。
第四條建設項目竣工環境保護驗收范圍包括：
(一)與建設項目有關的各項環境保護設施，包括為防治污染和保護環境所建成或配備的工程、設備、裝置和監測手段，各項生態保護設施；
(二)環境影響報告書(表)或者環境影響登記表和有關項目設計文件規定應采取的其他各項環境保護措施。
第五條國務院環境保護行政主管部門負責制定建設項目竣工環境保護驗收管理規范，指導并監督地方人民政府環境保護行政主管部門的建設項目竣工環境保護驗收工作，并負責對其審批的環境影響報告書(表)或者環境影響登記表的建設項目竣工環境保護驗收工作。
縣級以上地方人民政府環境保護行政主管部門按照環境影響報告書(表)或環境影響登記表的審批權限負責建設項目竣工環境保護驗收。
第六條建設項目的主體工程完工后，其配套建設的環境保護設施必須與主體工程同時投入生產或者運行。需要進行試生產的，其配套建設的環境保護設施必須與主體工程同時投入試運行。
第七條建設項目試生產前，建設單位應向有審批權的環境保護行政主管部門提出試生產申請。
對國務院環境保護行政主管部門審批環境影響報告書(表)或環境影響登記表的非核設施建設項目，由建設項目所在地省、自治區、直轄市人民政府環境保護行政主管部門負責受理其試生產申請，并將其審查決定報送國務院環境保護行政主管部門備案。
核設施建設項目試運行前，建設單位應向國務院環境保護行政主管部門報批首次裝料階段的環境影響報告書，經批準后，方可進行試運行。
第八條環境保護行政主管部門應自接到試生產申請之日起30日內，組織或委托下一級環境保護行政主管部門對申請試生產的建設項目環境保護設施及其他環境保護措施的落實情況進行現場檢查，并做出審查決定。
對環境保護設施已建成及其他環境保護措施已按規定要求落實的，同意試生產申請；對環境保護設施或其他環境保護措施未按規定建成或落實的，不予同意，并說明理由。逾期未做出決定的，視為同意。
試生產申請經環境保護行政主管部門同意后，建設單位方可進行試生產。
第九條建設項目竣工后，建設單位應當向有審批權的環境保護行政主管部門，申請該建設項目竣工環境保護驗收。
第十條進行試生產的建設項目，建設單位應當自試生產之日起3個月內，向有審批權的環境保護行政主管部門申請該建設項目竣工環境保護驗收。
對試生產3個月確不具備環境保護驗收條件的建設項目，建設單位應當在試生產的3個月內，向有審批權的環境環境保護行政主管部門提出該建設項目環境保護延期驗收申請，說明延期驗收的理由及擬進行驗收的時間。經批準后建設單位方可繼續進行試生產。試生產的期限最長不超過一年。核設施建設項目試生產的期限最長不超過二年。
第十一條根據國家建設項目環境保護分類管理的規定，對建設項目竣工環境保護驗收實施分類管理。
建設單位申請建設項目竣工環境保護驗收，應當向有審批權的環境保護行政主管部門提交以下驗收材料：
(一)對編制環境影響報告書的建設項目，為建設項目竣工環境保護驗收申請報告，并附環境保護驗收監測報告或調查報告；
(二)對編制環境影響報告表的建設項目，為建設項目竣工環境保護驗收申請表，并附環境保護驗收監測表或調查表；
(三)對填報環境影響登記表的建設項目，為建設項目竣工環境保護驗收登記卡。
第十二條對主要因排放污染物對環境產生污染和危害的建設項目，建設單位應提交環境保護驗收監測報告(表)。
對主要對生態環境產生影響的建設項目，建設單位應提交環境保護驗收調查報告(表)。
第十三條環境保護驗收監測報告(表)，由建設單位委托經環境保護行政主管部門批準有相應資質的環境監測站或環境放射性監測站編制。
環境保護驗收調查報告(表)，由建設單位委托經環境保護行政主管部門批準有相應資質的環境監測站或環境放射性監測站，或者具有相應資質的環境影響評價單位編制。承擔該建設項目環境影響評價工作的單位不得同時承擔該建設項目環境保護驗收調查報告(表)的編制工作。
承擔環境保護驗收監測或者驗收調查工作的單位，對驗收監測或驗收調查結論負責。
第十四條環境保護行政主管部門應自收到建設項目竣工環境保護驗收申請之日起30日內，完成驗收。
第十五條環境保護行政主管部門在進行建設項目竣工環境保護驗收時，應組織建設項目所在地的環境保護行政主管部門和行業主管部門等成立驗收組(或驗收委員會)。
驗收組(或驗收委員會)應對建設項目的環境保護設施及其他環境保護措施進行現場檢查和審議，提出驗收意見。
建設項目的建設單位、設計單位、施工單位、環境影響報告書(表)編制單位、環境保護驗收監測(調查)報告(表)的編制單位應當參與驗收。
第十六條建設項目竣工環境保護驗收條件是：
(一)建設前期環境保護審查、審批手續完備，技術資料與環境保護檔案資料齊全；
(二)環境保護設施及其他措施等已按批準的環境影響報告書(表)或者環境影響登記表和設計文件的要求建成或者落實，環境保護設施經負荷試車檢測合格，其防治污染能力適應主體工程的需要；
(三)環境保護設施安裝質量符合國家和有關部門頒發的專業工程驗收規范、規程和檢驗評定標準；
(四)具備環境保護設施正常運轉的條件，包括：經培訓合格的操作人員、健全的崗位操作規程及相應的規章制度，原料、動力供應落實，符合交付使用的其他要求；
(五)污染物排放符合環境影響報告書(表)或者環境影響登記表和設計文件中提出的標準及核定的污染物排放總量控制指標的要求；
(六)各項生態保護措施按環境影響報告書(表)規定的要求落實，建設項目建設過程中受到破壞并可恢復的環境已按規定采取了恢復措施；
(七)環境監測項目、點位、機構設置及人員配備，符合環境影響報告書(表)和有關規定的要求；
(八)環境影響報告書(表)提出需對環境保護敏感點進行環境影響驗證，對清潔生產進行指標考核，對施工期環境保護措施落實情況進行工程環境監理的，已按規定要求完成；
(九)環境影響報告書(表)要求建設單位采取措施削減其他設施污染物排放，或要求建設項目所在地地方政府或者有關部門采取“區域削減”措施滿足污染物排放總量控制要求的，其相應措施得到落實。
第十七條對符合第十六條規定的驗收條件的建設項目，環境保護行政主管部門批準建設項目竣工環境保護驗收申請報告、建設項目竣工環境保護驗收申請表或建設項目竣工環境保護驗收登記卡。
對填報建設項目竣工環境保護驗收登記卡的建設項目，環境保護行政主管部門經過核查后，可直接在環境保護驗收登記卡上簽署驗收意見,作出批準決定。
建設項目竣工環境保護驗收申請報告、建設項目竣工環境保護驗收申請表或者建設項目竣工環境保護驗收登記卡未經批準的建設項目，不得正式投入生產或者使用。
第十八條分期建設、分期投入生產或者使用的建設項目，按照本辦法規定的程序分期進行環境保護驗收。
第十九條國家對建設項目竣工環境保護驗收實行公告制度。環境保護行政主管部門應當定期向社會公告建設項目竣工環境保護驗收結果。
第二十條縣級以上人民政府環境保護行政主管部門應當于每年6月底前和12月底前，將其前半年完成的建設項目竣工環境保護驗收的有關材料報上一級環境保護行政主管部門備案。
第二十一條違反本辦法第六條規定，試生產建設項目配套建設的環境保護設施未與主體工程同時投入試運行的，由有審批權的環境保護行政主管部門依照《建設項目環境保護管理條例》第二十六條的規定，責令限期改正；逾期不改正的，責令停止試生產，可以處5萬元以下罰款。
第二十二條違反本辦法第十條規定，建設項目投入試生產超過3個月，建設單位未申請建設項目竣工環境保護驗收或者延期驗收的，由有審批權的環境保護行政主管部門依照《建設項目環境保護管理條例》第二十七條的規定責令限期辦理環境保護驗收手續；逾期未辦理的，責令停止試生產，可以處5萬元以下罰款。
第二十三條違反本辦法規定，建設項目需要配套建設的環境保護設施未建成，未經建設項目竣工環境保護驗收或者驗收不合格，主體工程正式投入生產或者使用的，由有審批權的環境保護行政主管部門依照《建設項目環境保護管理條例》第二十八條的規定責令停止生產或者使用，可以處10萬元以下的罰款。
第三條建設項目竣工環境保護驗收是指建設項目建成后，環境保護行政主管部門根據本辦法規定，依據環境保護驗收監測或調查結果，并通過現場檢查等手段，考核該建設項目是否達到環境保護要求的活動。
第四條.建設項目竣工環境保護驗收的范圍包括：
（一）與建設項目有關的各項環境保護設施，包括為防治建設項目污染和保護環境所建成或配備的工程、設備、監測手段，各項生態保護設施；
（二）環境影響報告書（表）或者環境影響登記表和有關項目設計文件規定應采取的其他各項環境保護措施；
第五條國務院環境保護行政主管部門負責制定建設項目竣工環境保護驗收管理規范，指導并監督地方人民政府環境保護行政主管部門的建設項目竣工環境保護驗收工作，并負責審批的環境影響報告書（表）或者環境影響登記表的建設項目竣工環境保護驗收工作。
縣級以上人民政府環境保護行政主管部門按照環境影響報告書（表）或環境影響登記表的審批權限負責組織建設項目竣工環境保護驗收。
第六條.建設項目的主體工程完工后，其配套建設的環境保護設施必須與主體工程同時投入生產或者運行。需要進行試生產的，其配套建設的環境保護設施必須與主體工程同時投入試運行。
第七條建設項目試生產前，建設單位應向有關審批權的環境保護行政主管部門提出試生產申請。
對國務院環境保護行政主管部門審批環境影響報告書（表）或環境影響登記表的建設項目，由建設項目所在地省、自治區、直轄市人民政府環境保護行政主管部門負責受理其試生產申請，并將其審查決定報送國務院環境保護行政主管部門備案。
核設施建設項目試運行前，建設單位應向國務院環境保護行政主管部門報批首次裝料階段的環境影響報告書，經批準后，方可進行試運行。
第八條環境保護行政主管部門應自接到試生產申請之日起30日內，組織或委托下一級環境保護行政主管部門對申請試生產的建設項目環境保護設施及其他環境保護措施的情況進行現場檢查，并做出審查決定。對環境保護設施已建成用項他環境保護措施已按規定要求落實的，同意試生產申請；對環境保護設施或其他環境保護措施未按規定建成或落實的，不予同意，并說明理由。逾期未做出決定的，視為同意。
第九條建設項目竣工后，建設單位應當向有審批權的環境保護行政主管部門，申請該建設項目竣工環境保護驗收。
第十條．進行試生產的建設項目，建設單位應當自試生產之日起三個月內，向有審批權的環境保護行政主管部門申請該建設項目竣工環境保護驗收。
對試生產3個月確不具備環境保護驗收條件的建設項目，建設單位應當在試生產的3個月內，向有審批權的環境保護行政主管部門提出該建設項目環境保護延期驗收申請，說明延期驗收的理由及擬進行驗收的時間。經批準后建設單位方可繼續進行試生產。試生產的期限最長不超過一年。核設施建設項目試生產的期限最長不超過二年。
第十一條根據國家建設項目環境保護分類管理的規定，對建設項目竣工環境保護驗收實施分類管理。
建設單位申請辦理建設項目竣工環境保護驗收，應當向有審批權的環境保護行政主管部門提交以下驗收材料；
（一）對編制環境影響報告書的建設項目，為建設竣工環境保護驗收申請報告，并附環境保護驗收監測報告或調查報告；
（二）對編制環境影響報告表的建設項目，為建設項目竣工環境保護驗收申請表，并附環境保護驗收監測表或調查表；
（三）對填報環境影響登記表的建設項目，為建設項目竣工環境保護驗收登記卡。
第十二條。對主要因排放污染物對環境產生污染和危害的建設項目，建設單位應提交環境保護驗收監測報告（表）。
對主要對生態環境產生影響的建設項目，建設單位應提交環境保護驗收調查報告（表）。
第十三條環境保護驗收監測報告（表），由建設單位委托經環境保護行政主管部門批準有相應資質的環境監測站或環境放射監測站編制。
環境保護驗收調查報告（表），由建設單位委托經環境保護行政主管部門批準有相應資質的環境監測站或環境放射性監測站，或者具有相應資質的環境影響評價單位編制。承擔該建設項目環境影響評價工作的單位不得同時承擔該建設項目環境保護驗收調查報告（表）的編制工作。
第十四條環境保護行政主管部門應自收到建設項目竣工環境保護驗收申請之日起30日內，完成驗收。
第十五條。環境保護行政主管部門在進行建設項目竣工環境保護驗收時，應組織建設項目所在地的環境放行業主管部門等成立驗收組（或驗收委員會）。
驗收組（或驗收委員會）應對建設項目的環境保護設施及其他環境保護措施進行現場檢查和審議，提出驗收意見。
建設項目的建設單位、設計單位、施工單位、環境影響報告書（表）編制單位、環境保護驗收監測（調查）報告（表）的編制單位應當參與驗收。
第十六條建設項目竣工環境保護條件是：
（一）建設項目建設前期環境保護審查、審批手續完備，技術資料與環境保護檔案資料齊全；
（二）環境保護設施及措施等按批準的環境影響報告書（表）或者環境影響登記表和設計文件的要求建成或者落實，經負荷試車合格，其防治污染能力適應主體工程的需要；
（三）環境保護設施安裝質量符合國家和有關部門頒發的專業工程驗收規范、規程和檢驗評定標準；
（四）具備環境保護設施正常運轉的條件，包括：經培訓合格的操作人員、健全的操作規程及相應的規章制度，原料、動力供應落實，符合交付使用的其他要求；
（五）污染物排放符合經批準的環境影響報告書（表）或者環境影響登記表和設計文件中提出的標準及總量控制等要求；
（六）各項生態保護措施按環境影響報告書（表）規定的要求落實，建設項目建設過程中受到破壞并可恢復的環境已按規定采取了恢復措施；
（七）環境監測項目、點位、機構設置及人員配備，符合環境影響報告書（表）和有關規定的要求；
（八）環境影響報告書（表）提出需對環境保護敏感點進行進行環境影響騅，對清潔生產進行指標考核，對施工期環境保護措施落實情況進行工程環境監理的，已按規定要求完成；
（九）環境影響報告書（表）要求建設單位采取措施削減其他設施污染物排放，或要求建設項目所在地地方政府或者有關部門采取“區域削減”措施滿足污染物排放問題控制要求的，其相應措施得到落實。
第十七條對符合第十六條規定的驗收條件的建設項目，環境保護行政主管部門批準建設項目竣工環境保護驗收申請報告、建設項目竣工環境保護驗收申請表或建設項目竣工環境保護驗收登記卡。
對填報建設項目竣工環境保護驗收登記卡的建設項目，環境保護行政主管部門經過核查后，可直接在環境保護驗收登記卡上簽署驗收意見，做出批準決定。
建設項目竣工環境保護驗收申請報告、建設項目竣工環境保護驗收申請表或者建設項目竣工環境保護驗收登記卡是未經批準的建設項目，不得正式投入生產或者使用。
第十八條建設項目竣工環境保護驗收實行下級向上級備案制度，建設項目竣工環境保護驗收結果，由負責審批的環境保護行政主管部門每半年（6月底、12月底）向上一級環境保護行政主管部門進行備案登記。
第十九條國家對建設項目竣工環境保護驗收衽公告制度。環境保護行政主管部門應當定期向社會公告建設項目竣工環境保護驗收結果。
第二十條縣級以上人民政府環境保護行政主管部門應當于每年6月底前和12月底前，將其前半年怕建設項目竣工環境保護驗收的有關材料報上一級環境保護行政主管部門備案。
第二十一條違反本辦法第六條規定，試生產建設項目配套建設的環境保護設施未與主體工程同時投入試運行的，由審批該建設項目環境影響報告書（表）或者環境影響登記表的環境保護行政主管部門責令限期改正；逾期不改正的，責令停止試生產，可以處5萬元以下罰款。
第二十二條違反本辦法第十條規定，建設項目投入試生產超過3個月，建設單位未申請環境保護驗收或環境保護延期驗收的，由審批該建設項目環境影響報告書（表）或者環境影響登記表的環境保護行政主管部門責令限期辦理環境保護驗收手續；逾期未辦理的，責令停止試生產，可以處5萬元以下罰款。
第二十三條違反本辦法規定，建設單位未申請建設項目竣工環境保護驗收或建設項目竣工環境保護驗收申請報告、環境保護驗收申請表或環境保護驗收登記卡未經批準，主體工程正式投入生產或者使用的，由審批該建設項目環境影響報告書、環境影響報告表或環境影響登記表的環境保護行政主管部門責令停止生產或者使用，可以處10萬元以下的罰款。
第二十四條從事建設項目竣工環境保護驗收監測或驗收調查工作的單位，在驗收監測或驗收調查工作中弄虛作假的，按國務院環境保護行政主管部門的有關規定給予處罰。
2可獲得的材料及信息
調查單位進行工程項目整體驗收時，必須了解整個水庫工程的施工建設內容、過程、步驟和相關的法律法規和建設管理文件，以便獲得相關的信息。整體驗收其間，可參考(HJ464-2009)中5.1章節內容出列的資料清單進行資料調查，但蓄水階段的調查中，以上資料清單中的內容可能是未編制(或收集)的，甚至需要調查單位代為提醒建設單位補充部分資料。由于水利水電項目為大型建設項目，建設過程參與設計、施工、建設、管理、安全、質量監管等參建單位多，涉及的大小事項均有記錄，文件眾多，格式不一，不可能一一研讀，加上建設過程文件不一定能及時歸檔，作為調查單位，并不能只單靠與建設單位接觸解決所有文件和材料的獲取問題。下文就某水電工程項目的實際情況，概述項目在下閘蓄水時的工程進度，對下閘蓄水時已有材料進行匯總，為以后同類型項目材料收集工作提供參考。2.1該水電工程項目蓄水前階段環?？⒐を炇展ぷ髦行枰P注的工程建設內容包括有：(1)工程的籌建(水文、地質、文物、礦產勘查，可行性研究及專項設計，環境影響評價，征地，移民安置規劃等)(2)工程施工準備(“三通一平”工作、施工工廠設施、生活及辦公房屋、場內公路)(3)部分主體工程的施工(主要包括：主壩和副壩填筑及庫周防滲、導流泄洪洞的建設、生態放水管的敷設、電氣及金屬結構、水道及廠房工程土建工程)(4)廠企拆遷、移民安置(5)樞紐工程導(截)流驗收(6)庫底清理(7)庫內地形的測量其余工程內容和進度要求可參見《水電站建設工程蓄水驗收管理辦法(試行)》(水電規計[2007]0009號)。2.2對應上述工程進展，調查單位可采用材料有：(1)環境影響評價文件(含附圖、附件)及其批復；(2)當地環保部門關于項目采用的環境影響評價標準的資料；(3)可行性研究報告(含附圖)及批復；(4)初步設計及批復(如有，含附圖)，其他設計文件(包括六大專項報告：水資源、地質災害、水土保持、環境保護、施工總布置規劃、移民安置規劃)；(5)征用土地批文及附件；(6)征地、拆遷、移民安置協議；(7)下游用水戶補償合同；(8)環保措施建設、管理合同，垃圾收運合同；(9)水土保持工程施工、監測、監理合同；(10)主要材料采購合同；(11)生態補償協議、合同；(12)(蓄水階段)工程建設報告(或蓄水階段工程建設管理工作報告)；(13)水土保持監測(月/季/年)報告、水土保持監理(月/季/年)報告；(14)環境監測(月/季/年)報告、環境監理(月/季/年)報告；(15)已完成工程的施工總結(主要為公路系統、庫底清理)；(16)庫底清理專項驗收意見；(17)征地移民專項階段驗收報告；(18)當地環保部門收集到的居民投訴、意見；(19)應急預案及環境管理體系說明；(20)施工期間施工、環境保護、生態保護等相關視頻、照片影像資料。需要說明的是，配合工程下閘蓄水進度需要，下閘蓄水前，應當取得環保部門的階段驗收批復。因此，計算現場調查、報告編制、開展評審會及等待批復的工作時間，按照經驗，最晚在下閘計劃時間的6個月前，調查單位就必須進入工程現場。因此，調查單位初次進駐時工程施工進度和相關文件材料的編制進度都未達到下閘蓄水要求。同時，蓄水階段也未編制工程變更總結，調查單位需要就工程實際建設內容與環評階段建設方案進行一一比對，認真校核。
3驗收常見的存在問題及建議
3.1建設單位施工過程無專人負責環保方面的監管
現時，工程建設過程，建設單位更為注重工程建設進度，一般建設單位的環保工作安排安質環部門監管，實際上建設單位更為重視安全與質量，對于環保工作，大都沒有設置專業的專責管理人員，難以在日常工作中監督建設過程對周邊環境的影響。針對該情況，建議建設單位應設置環境保護專責人員，對項目建設全過程的環保工作進行監管，并定期編制環境保護工作自查報告。
3.2施工過程打包施工
由于現時工程大多采用分包方式，對單項施工工程內容進行總承包。而現時監理工作中，基本以工程進度為唯一進度評判，對環保工作的落實及效果未有實際監督，即使施工方未有落實環保要求，也不影響其進度款項的收取。最終到了驗收階段，建設單位需要對施工單位造成的環境污染背負責任。建議：將環保水保工程內容及施工期間管理落實狀況一并納入施工承包合同，監理簽發工程進度款項時也必須同時監管環保水保工程落實情況，并把環保水保落實情況作為考核，納入施工的階段費用簽發中去，對于管理不到位，以至于污染物排放不達標的施工單位單項工程，需待整改完善后才發放相應工程款項，做到真正落實“三同時”。
3.3重要生物物種保護的移栽、收集放養和增殖放養問題
對于珍稀瀕危陸生植物，首選的保護措施是通過優化設計，避開該植物生境。實在無法將工程線路或施工面轉移需要進行移栽時，由為保證成活率，應邀請專業的林木公司或植物研究機構，對植物移植選點、移植辦法和后期種植維護要點進行指導。移植后，也應邀請當地林業部門對移植效果進行驗收，并對移栽現場及過程拍攝記錄。對于珍貴野生動物，一般要求在施工前將野生動物進行驅趕，部分行動緩慢的動物，例如龜類、蛙類等，需要進行收集后放養。調查實際工作，建設單位和施工單位都能做到施工前驅趕動物，施工期間對部分誤入工區的動物進行救治放養，但環評提及的珍稀動物難以搜集到。對于某些環評文件中建議增殖放養的珍貴魚類，也存在增殖成本太大、未有穩定的人工增殖技術等問題。這些都導致驗收工作難以完成。為解決以上的動物、魚類保護措施存在問題，建議環評單位在編制環評文件時，對同一保護目標提出多個生態保護措施，不至于過于限制建設單位的生態保護工作，同時注重措施的可行性；建設單位在落實生態保護工作時，應多采用視頻、照片保留影像記錄，加強工作落實程度的說服性。
隨著網絡技術的迅速發展，互聯網也已成為繼電視、廣播、報紙、雜志之后的第五大媒體。以互聯網為傳播媒介的網絡廣告隨著網絡規模的快速膨脹也得以迅速發展，網絡廣告的市場正在以驚人的速度增長。以美國為例，美國行業組織交互式廣告局(IAB)報告稱，2006年美國網絡廣告市場收入創下近三年來的新記錄，銷售總額為168億美元，年增長率達34%，超越了戶外廣告和商業類雜志廣告，與廣播媒體并肩而立。網絡廣告已作為一種主要的營銷方式為各界人士所關注。
本文通過對我國當前網絡廣告的現狀進行分析，指出其存在問題，并對我國網絡廣告的發展提出建議。
一、中國網絡廣告的現狀
1、從市場規模和銷售額來看
中國第一個網絡廣告誕生于1997年，至今已經有十年的時間了，中國的網絡廣告經歷了坎坷的發展之路，目前正處于快速的增長時期。中國互聯網協會《INTERNET GUIDE 2007中國互聯網調查報告》顯示，2006年我國網絡廣告（不含搜索引擎在內）收入達49.8億元，比2005年增長50.91%。如果加上搜索引擎廣告（15.7億元人民幣），2006年中國互聯網廣告總額將達到65.5億元人民幣。報告預計，2007年、2008年中國網絡廣告市場規模將依然分別保持51.8%和55.6%的增長，到2007、2008年市場規模將分別達到75.6億元人民幣和117.63億元人民幣。
但從中國網絡廣告占整體廣告市場的比重來看，根據iResearch的調研數據顯示，2006年中國互聯網廣告總額占整體廣告市場的比重由2001年的0.6%迅速攀升至2006年的3.8%。但這個比例與電視媒體、雜志和報紙三大主流媒體相比還是相差很遠。尼爾森媒介研究所公布的監測數據顯示，2006年中國三大主流媒體的廣告收入較2005年增長22%，達到人民幣3866億元。其中，與雜志、報紙相比，電視媒體占據的份額達到81%。
網絡廣告在中國正高速增長，但在整個廣告市場所占比例還很低。因此，我國網絡廣告的發展面臨著機遇同時也需要應對挑戰。
2、從媒體受眾來看
任何媒體上的廣告必須是以該媒體受眾為基礎。媒體和廣告公司向廣告主賣的其實不是廣告本身而是媒體后面的受眾。一個媒體的廣告價值取決于兩個方面，即該媒體受眾的數量和媒體受眾的質量。
首先，從媒體受眾的數量上看。中國互聯網絡信息中心（CNNIC）2007年1月的第十九次《中國互聯網發展狀況統計調查報告》顯示，中國互聯網行業繼續2006年上半年快速發展的態勢。其中網民人數、上網計算機數分別達到了13 700萬人、5 940萬臺，與去年同期相比分別增長了23.4%和20.0%。如此大的潛在用戶群體，為網絡廣告與其他廣告媒體抗衡提供了基本力量。
其次，從媒體受眾的質量來看。第十九次《中國互聯網發展狀況統計調查報告》還指出，在網民獲取信息最主要途徑中，網絡獨占鰲頭，所占比例達47.4%；電視緊隨其后，所占比例為30.6%；接下來是報紙，所占比例為15.7%；其他媒體所占比例都非常低。由此可見，互聯網已經充分融入網民的日常生活、工作、學習以及娛樂之中。從網民對互聯網的信任程度來看，本次調查結果顯示，5.7%的網民非常信任，32.3%的網民比較信任，54.6%的網民感覺一般，5.7%的網民不太信任，1.7%的網民很不信任?？傮w而言，對互聯網持信任態度的網民要遠多于不信任的網民，這表明了中國網絡廣告擁有較高質量的媒體受眾。
二、網絡廣告存在的問題
一個良好的互聯網絡環境將是網絡廣告存在并發展的重中之重。然而，第十九次《中國互聯網發展狀況統計調查報告》指出，網民對互聯網最反感的方面如下：
■ 網絡病毒 28.7%
■ 網絡入侵/攻擊（包括木馬） 16.7%
■ 彈出式廣告/窗口 14.3%
■ 垃圾郵件 7.8%
■ 網上虛假信息 7.4%
■ 誘騙/欺詐/網絡釣魚 6.9%
■ 網上收費陷阱 6.9%
■ 網上不良信息 5.7%
■ 隱私泄漏 4.9%
■ 其他 0.7%
其中，彈出式廣告/窗體排名第三，占14.3%，與廣告相關的還有垃圾郵件（占7.8%）和網上虛假信息（占7.4%）。這些數據表明了網絡廣告還存在著許多問題，這些問題可簡述如下。
1、網絡廣告的有效性有待提高
無論是對于傳統媒體廣告還是網絡廣告，廣告的最終目的就是銷售或建立品牌資產。簡單地說，不管你的廣告是在直接進行賣點訴求還是在樹立品牌形象，最終廣告的意義就在于廣告信息傳播后對銷售狀況的改變。但目前大部分的網站的網絡廣告經營是依據廣告的點擊率來收費的。但實際上，網民經常處于一種被動瀏覽的狀態，也就是說并沒有達到廣告的營銷目的。據中國互聯網絡信息中心調查統計，網民瀏覽網絡廣告的心態：
■ 主動瀏覽 21.1%
■ 被動瀏覽 26.3%
■ 二者都有52.6%
網民主動瀏覽廣告所占的比例還很低，說明我國的網絡廣告的有效性還有待提高。2004年一次關于網絡廣告的市場調查中，在問及網絡廣告該如何改進時，有超過40%的人認為網絡廣告應該加強其針對性。如果廣告與自己無關，人們一般情況下不會去關注廣告活動。因此，對潛在顧客群的了解十分有必要。
2、網絡技術落后，網絡廣告的表現力還不夠豐富
中國網絡廣告的形式比較缺乏創新與想象力，在中國的網絡媒體中，各種各樣的網幅廣告（Banner）鋪天蓋地，但極少有作品體現創新，所以并不是最好的方法。網幅廣告最初是供廣告商們充分展示信息以便引導人們消費行為的一種方法，但這并不等同于廠家與消費者之間的交互行為。許多網幅廣告內容煩人，而且沒有利用網頁特有的技術來啟發潛在消費者點擊廣告的欲望。相反，彈出式的廣告窗體或移動式的廣告窗體反而引起顧客的反感和厭惡。
3、虛假和欺詐網絡廣告的存在
由于缺少完善的管理體系以及互聯網的虛擬性質，互聯網上存在許多虛假和欺詐網絡廣告，而這些虛假信息直接阻礙了網絡廣告的發展，導致受眾對網絡廣告持懷疑態度。如互聯網搜索引擎巨頭Google 2006年6月28日由于登載法國名牌路易威登皮包假冒品的廣告被法國一家法院罰款30萬歐元。
4、互聯網普及程度有待提高，潛在的媒體受眾有待開發
截止到2006年12月30日，我國網民人數達到了1.37億人，僅次于美國位居世界第二，但是網民的比例遠遠低于美國等發達國家。和發達國家相比，我國的互聯網普及程度明顯落后，尤其是在農村以及中小城市，網絡媒體與電視、廣播、報紙、雜志等傳統媒體鋪天蓋地的影響相比，相對較弱。再加上無線上網在大部分地區還未普及，不便隨時上網，與報紙、雜志可以隨身攜帶相比，存在很大的劣勢。這些原因造成了我國網絡廣告在廣告中占比例較低，也極大地影響了客戶做網絡廣告的積極性。
三、網絡廣告的發展對策
1、通過定向傳播和精準營銷提升廣告有效性
在第十九次《中國互聯網發展狀況統計報告》中“網民經常使用的網絡服務／功能是”這一調查項，網民的答案從“收發郵件（56.1%）、瀏覽新聞（53.5%）”到“征婚、交友、社區俱樂部（6.4%）”和“其他（6.4%）”，多達26項。而且與上年相比，網民在這26項網絡服務和功能上的使用比率更加均勻化了。這說明網民需求的日益細分，這同時需要網絡媒體提供更細分更專業信息的。相對于電視傳播的漫天撒網，網絡傳播更應著力于定向傳播，通過精準營銷來提升廣告的有效性。網絡廣告通常通過兩種方式進行定向：一種是用戶身份識別（即找到目標客戶），常用的方法有地域定向、大學定向、操作系統定向、瀏覽器定向等，通過這種方式進行定向后，篩選出一些用戶進行針對性的投放。另一種方式是內容定向（即找出其潛在的關聯），就是說要注重把廣告本身內容與傳播廣告平臺上的內容相關聯，以取得更好的廣告效果。因為同一用戶在瀏覽網頁時收到廣告和在看電影時收到廣告，效果肯定不一樣。比如說，當用戶正在瀏覽NBA新聞時，推送一個NIKE籃球鞋的廣告，效果肯定會好很多。
2、運用新技術，制作有吸引力和表現力的廣告吸引媒體受眾
隨便打開一個網站，各種網幅廣告、彈出式廣告隨處可見，但卻只有小部分有創意的、讓人留下深刻印象的廣告才能激起受眾的購買欲望。互動網絡廣告就是其一，互動網絡廣告與傳統網幅廣告最大的區別之處在于采用了引人注目的、有趣味性的和娛樂性的東西來吸引瀏覽者，并讓受眾參與到廣告中來。如富媒體廣告（Rich Media）就是典型的互動網絡廣告，富媒體廣告采用2D及3D的Video、 Audio、HTML、Flash及JAVA等高新技術，能夠提高廣告的互動性，提供更廣泛的創意空間。最新的網絡媒體技術，甚至允許用戶在廣告界面上直接留下數據，從而有效促進了用戶與廣告的交互。
3、改善政策與法律環境，加大網絡廣告監管力度，提高受眾對網絡廣告的信任度
在我國，網絡廣告的管理已引起國家的重視，我國電子商務的各項政策、法律與法規及各種標準正在加緊制定當中。政府可以制定相應的網絡廣告管理辦法，對申請開展廣告業務的互聯網企業進行資格審查，符合條件的核發《廣告經營許可證》，可進行廣告經營；其次，建立一個由政府行政管理、行業自律、社會監督三方支撐的科學管理體系，將網絡廣告管理工作落到實處。
4、加快我國網絡技術的發展，努力拓寬網絡廣告的范圍
加大互聯網的普及和保障網絡通訊的質量，將給我國網絡廣告的發展帶來大的飛躍，尤其有利于高新技術下的新一代網絡廣告媒體的發展和推廣。政府在擴建、完善現有以光纜為主體的基礎傳輸網和推進基本電信普遍服務的同時，大力開發和利用當代最新通信與信息技術成果，加速建設一個覆蓋全國的大容量、安全可靠的新一代公共信息網。
綜上所述，中國的網絡廣告雖然遇到了諸多問題，但是由于我國寬帶網絡和各項新技術的快速發展和普及，網絡廣告作為IT行業的衍生品也得到了迅速的發展，并已成為企業廣告戰略中不可缺少的一部分。但畢竟網絡廣告和傳統廣告還是存在不同之處的，因此企業在進行網絡廣告決策時，應從受眾的特點出發定向傳播，進行精準營銷。
【參考文獻】
[1] 中國互聯網絡信息中心（CNNIC）：《第19次中國互聯網發展狀況統計報告》,2007(1)。
