時間：2023-03-10 15:05:06
序論：速發表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇銀行監察合規員工作范文。如果您需要更多原創資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯系，希望您能從中汲取靈感和知識！
一 案件簡介
2008年1月，國內某商業銀行趙城支行一名副行長蘆某被發現自2004年起利用職務之便，以給儲戶補活期利息，購買基金為幌子，挪用資金1314.2萬元，詐騙215萬元，作案時間長達四年之久。
1998年高中畢業的待業青年蘆某，應聘成為國內某商業銀行山西洪洞縣趙城支行的臨時代辦員。他熱情周到、腿腳勤快，通?？蛻舻囊粋€電話，蘆某很快就上門代客戶辦理存、取款業務，并送達相關手續給客戶。他這種“貼心”的服務贏得了客戶的信賴，客戶的許多大額現金毫無戒備地送到他手中，由他送交銀行辦理。蘆某為銀行招攬的存款蒸蒸日上，他一天內拉到的存款量有時比其他銀行人員幾個月的任務還要多。
很快蘆某得到領導的重用，2006年6月他被聘為趙城支行副行長。然而，正是這位熱情的副行長在其任職期間，利用客戶對他的信任，許諾客戶“存款到他那里，月息二分”，介紹客戶購買“高分紅”基金。之后又通過補活期利息、基金分紅入賬等理由，向客戶索要存折和密碼，開立借條和銀行保管書，前后共挪用、詐騙客戶資金高達一千五百多萬元，用于購買彩票和大肆揮霍。同時他在銀行內部運用虛存支取、虛存后沖賬、轉入資金后更換存單支取等多種手段拆東墻補西墻，按時將利息送給客戶，達到長期占用資金的目的。
二 案件涉及的商業銀行操作風險
(1)內部人員交易犯罪。該案應屬于典型商業銀行內部人員交易犯罪的操作風險案件。犯罪嫌疑人蘆某通過偽造“銀行保管書”、虛假存單、存折憑證等銀行文件；虛存資金取款、沖銷等手段進行欺詐銀行和客戶，非法侵占、挪用客戶資金。
(2)業務流程風險，集體違規現象嚴重。在趙城支行一些基本的操作規范和制度沒有有效的發揮，甚至正常的操作流程被破壞。蘆某在趙城支行隨意存取客戶資金。他作為趙城支行的票據交換員到工商銀行領取支票，每次用公章都沒有記錄，趙城行公章保管員張某總是將公章交蘆某帶走后自行辦理，人為地破壞了業務操作流程。另外一些員工對于蘆某挪用客戶資金不制止、不上報，任由其違規、違法操作。
(3)內控監督不到位。銀監會2003年以來構建了監控操作風險的框架，有的銀行沒有傳達或流于形式。趙城支行全行11名員工，除行長為正式員工外，其余10人全為臨時工，這種狀況長期無人過問。上級分行對趙城支行明顯的疑點和隱患缺乏敏感；事后監督人員和上級檢查部門對曾經發現的某些客戶賬戶有疑點但卻未予以重點關注，使得銀行內部控制失效。
三 操作風險成因分析
這起案件深層次原因在于趙城支行管理混亂、操作風險控制不到位，沒有建立完備內部控制體系。
第一、人員管理、監督不力。該支行用人及管理不到位。犯罪嫌疑人蘆某在工作期間大量進出現金，大多是當天存入的現金當天就被提出，這樣長達四年之久，未引起該行監管部門任何懷疑。蘆某癡迷于彩票且伴隨著高消費，身邊的同事不可能毫不知情，但卻無人過問，支行領導及上級分行也沒有察覺，對他放棄了教育、監督，使其長期為所欲為。不僅如此，蘆某還因攬存業務量大得到幾任領導的器重。
第二、合規文化缺失。趙城支行員工普遍存在合規觀念淡薄，肆意更改操作規程的情況。蘆某可以私自幫儲戶代存代取，隨意使用銀行公章，有些儲戶發覺存單可疑，去該行查詢，工作人員竟聯合起來進行哄騙。趙城支行工作人員對這種違規違紀違法行為不抵制、不報告，甚至配合作案的做法，致使蘆某認為同事不會告發他侵占客戶資金行為，這種僥幸心理使他更加肆無忌憚、膽大妄為。
第三、制度和制約機制失效。趙城支行規章制度不落實、違規操作問題嚴重，為作案人提供了可乘之機。公章保管員張某沒有按照正常業務流程辦事，導致銀行業務公章長期落入蘆某手中，他可以以趙城支行名義對客戶隨意出具借條，開立子虛烏有的“銀行保管書”。
第四、內部控制存在詬病。存款業務一直是被該行視為重頭戲，在趙城支行違規代保管客戶存折、銀行卡，代客戶辦理業務現象較為普遍。這種重業務輕內控氛圍中，該行領導、上級主管分行對“攬存高手”蘆某的違規操作行為也就聽之任之，并且上級分行的業務檢查沒有深入，致使問題和隱患不能及早發現和制止，最終釀成大案。
四 對商業銀行操作風險管理的措施建議
這是一起典型的由內部人員交易犯罪引發的商業銀行操作風險的案件。內部人員交易犯罪風險是危害性最大的操作風險，其根本原因在于涉案人員道德缺失，采用多種形式的違法犯罪手段導致，它的涉案時間長，風險損失大。這類風險防范難點在于作案人員的思想變化把握的難度大，針對此類操作風險本文提出以下幾點措施：
1、樹立操作風險理念，傳導合規經營文化
(1)培育正確的操作風險理念
首先，商業銀行要摒棄
“風險就是犯錯”的傳統想法，樹立起先進的風險管理理念，培育廣大員工正確的操作風險意識，讓他們知道在商業銀行經營過程中產生操作風險是必然的。商業銀行操作風險管理的目的不在于消滅風險，而是要主動地控制風險、管理風險，實現風險與收益的平衡。這些理念必須融入每一位員工的日常行為中，固化到每一條規章制度中，形成良好的風險文化環境。
其次，商業銀行要建立一套員工認同和接受的行為準則，形成良好的道德規范。管理層要以身作則，樹立起員工仿效的榜樣；對違反行為準則的人員予以相應的懲罰，甚至免職或解雇；鼓勵員工對違規行為進行舉報，并建立保護檢舉人制度，同時處罰那些對違規行為隱瞞或知情不報的人員。
“蘆某侵占資金”案中，趙城支行的風險管理環境十分惡劣，員工缺乏合規操作意識，肆意更改操作規程，面對作案出現集體失語的局面。在這種內控環境扭曲的情況下，發生操作風險損失在所難免。
(2)提升員工工作勝任能力，業績考核多樣化
目前，國內許多商業銀行業績考核體系存在嚴重不足，各銀行都將眼光放在攬存款、拉客戶、提高市場份額上，忽視了風險管理，致使部分分支機構將違規攬存多的業務員視做骨干，對存款資源豐富的“能人”委以重任，合規經營意識蕩然無存。因此，商業銀行在業績考核指標上應該有所改進，改變任“能”為賢的做法，加強員工的培訓，讓他們認識到自身違反操作規程或聽從他人安排而違反操作規程的違規成本和后果，幫助其樹立遵章守紀、合規操作的理念，培育員工正確操作按規章辦事的習慣，提高道德素養和合規意識，思想上消除犯罪的念頭。
2、實施壓迫性合規制，控制商業銀行操作風險
商業銀行應制定一系列強制性的規章制度或措施要求，使員工行為規范，從而達到防范操作風險的目的。俗話說“沒有規矩不成方圓”，在商業銀行“規矩”就是各項規章制度。規章制度不是控制風險，規章制度所要求強制執行的行為才是控制。因
此，建立壓迫性合規的方式有助于保證某些制度能夠得到遵守。
(1)推進重要崗位強制休假制度
重要崗位員工每年必須在一段時間內脫離工作崗位進行休假，在強制休假期間，員工原有的各項業務權限自動取消，不得從事原崗位工作，也不得干涉所在機構的經營管理工作，期滿銷假后且離崗檢查未發現影響其復崗履職問題的，各項權限自動恢復。所在機構、部門或上級機構應在其休假期間派出人員接手其工作并對他的履職情況進行檢查。所在機構或上級人力資源部門將檢查結果審核后歸入被檢查員工的個人合規檔案。強制休假可以避免員工形成舞弊意識，并可通過交接工作及時發現差錯。因此，推行重要崗位強制休假制度是能夠有效地制止內部員工犯罪的措施之一。
(2)建立員工不良行為失范監察，加強對員工行為的動態管理
人力資源部和紀檢、監察人員應通過日常監控、員工舉報、社會走訪等有效途徑，對炒股票、炒外匯、沉迷彩票、從事“第二職業”的員工進行監察，善于發現蛛絲馬跡。記錄員工業余時間賭博、高消費等不良行為的保密檔案作為參考；記錄那些情節較輕暫時未對社會或單位造成損失或不良影響的員工行為，并對他們進行思想教育和誡勉談話。收集、匯總、分析重要崗位員工的異常行為動態情況，制作針對重要崗位人員的品質的專項檢查。一旦在業務檢查中發現有不良行為記錄的員工有重大違規事實應立即介入調查。
蘆某長期癡迷于購買彩票，有高消費等不良行為，但身邊同事漠不關心、任其發展，導致他最終走向犯罪。如果上級部門對蘆某的不良行為有記錄檔案，就會對其工作中的異常交易有所警覺。如果上級領導對其不良行為進行教育、告誡，也許蘆某不會最終走到犯罪這一步。如果上級有關領導與蘆某有過談心，了解他的思想動態，及時制止他癡迷彩票的做法，幫助他做出詳細的職業規劃，也許就不會有蘆某非法侵占客戶資金的一幕。
3、實行條線聯合檢查，排除風險“地雷”
商業銀行傳統的內控檢查是職能部門單線檢查，它存在著大量弊端。職能部門檢查基本是針對業務進行的，在發現問題后只能從業務部門層面要求基層銀行整改，一些基層銀行往往好了傷疤忘了疼，各種問題邊查邊看。牽涉其他職能部門業務范圍的，單線檢查還需要跨部門的溝通和協調。基層銀行也疲于應付各個職能部門的多次多項檢查?！罢摹倍喑蔀橐患埧瘴?。針對這些弊端，本文提出條線聯合檢查方案。
條線聯合檢查采用人力資源部牽頭，操作風險控制人員、合規檢查人員以及抽調的各條線業務骨干組成綜合性的檢查組進行聯合作業。針對高風險領域局部清剿，發現違規違紀問題直接當場嚴肅處理，如發放過失通知、停職檢查、下崗再學習等方式，這樣可以給員工帶來強烈震撼力，讓員工刻骨銘心，形成依法合規經營的良好氛圍。
檢查人員以訪談、現場觀察、賬務跟蹤和調閱業務記錄和監控錄像資料為主要檢查手段，不僅可以發現了大量顯而易見、殺傷力較強的違規風險點，還能夠挖掘出許多管理上的漏洞。同時，這種專家型的檢查不止在于查，還在于幫。從查到幫，檢查幫扶兩不誤，幫助基層深入剖析檢查中發現的問題所產生的根源，并提出整改意見或者協助整改，避免同樣的錯誤再次產生，從源頭上鏟除誘發犯罪的土壤，把風險隱患消滅在萌芽狀態。
參考文獻
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的
特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、 公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心
得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
（六）、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
（一）、柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）、信用卡業務進展緩慢。
（八）、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
1、各項存款額持續上升
截至2014年月底，我營業部存款余額達億元，比2013年底新增萬元，活期占比%，比上年末增加了個百分點。截至2014年月底，我營業部對公存款余額達萬元，完成年計劃的%，日均余額達到萬元，超額完成任務。
2、卡業務發展數量、額度提高
截至2014年月底，我營業部累計發卡張，卡均余額元，較去年提高元，完成刷卡消費萬元，完成年計劃%，同比增長%。
3、中間業務取得新進展
截至2014年月底，我營業部中間業務實現收入萬元，銷售銀行產品萬元，完成年計劃%，同比增長%。
4、財務運行情況較好
2014年上半年，我營業部完成銀行收入萬元，收入完成進度和完成率情況較好，實現人均收入萬元；完成利潤萬元，完成計劃的%。
二、2014年上半年采取的主要工作措施
1、加強內部管理
管理是金融行業的生命，嚴管理才能真正出效益，嚴管理才能防范和化解金融風險。我營業部強化內部管理，確保完成2014年上半年工作目標任務。一是進一步健全完善經營機制，理順和完善市場拓展機制，為完成各項目標工作任務夯實經營管理機制基礎。二是開展經營管理自查自糾工作，強化內部管理，對檢查中發現的財務收支、財務核算、信貸管理等方面存在的問題，逐項進行糾正，及時落實整改措施，確保各項工作合法合規。三是加強執法監察和安全保衛工作，落實廉政教育和安全目標管理責任制，做到防微杜漸，防范于未然，2014年上半年實現了經營安全無事故的目標。
2、加強服務水平
服務是銀行永遠的主題，我營業部始終把服務品質的提升作為樹立品牌形象、提升核心競爭力的重要工作來抓。上半年推出了多個與服務有關的貫穿全年的主題活動，從明確客戶服務的工作重點，深入挖掘客戶服務工作的內涵，細致了解客戶的服務需求入手，查找日常工作中需要改進、改善的地方。通過這些活動，進一步提高了整體服務質量，提升了服務水平，為廣大客戶提供更加細致、體貼的金融服務，獲得了客戶的普遍滿意。
3、加強營銷和客戶維護
在做好服務工作的同時，加強營銷與客戶維護，通過這兩方面工作，切實擴大我營業部的經營業務范圍，提高經營業務質量，提高經濟效益，提升營業部形象。一是采取定向營銷的方式，選擇房地產開發商開發的按揭樓盤、汽車經銷商營業場所及個體工商戶集聚的區域進行現場營銷，搭配宣傳折頁等陳列物，營造親近客戶的氛圍，現場組織開展銀行產品營銷咨詢活動，派發業務宣傳品，吸引客戶前來參觀、咨詢，擴大銀行產品的社會影響，促進銀行產品的銷售。二是根據我營業部實際，結合下達的銀行產品任務，篩選存量優質客戶，推出有吸引力的服務措施，進行主動營銷，拓展營銷深度，擴大我營業部業務范圍和優質客戶群體。
4、加強隊伍建設
要做好銀行工作，隊伍建設是根本。2014年上半年，我營業部注重加強員工隊伍建設，著重抓三方面工作。一是加強員工行為建設，切實加強員工思想教育，提高員工政治思想覺悟與道德情操，強化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責任意識，形成自覺遵守行為規范的濃厚氛圍；二是加強制度文化建設，組織員工認真學習上級行制定的各項規章制度、辦法，樹立“制度至上、執行完美”的理念，提高員工的制度執行力；三是加強專業文化建設，組織員工認真學習、宣傳上級行制定的專業文化理念，要求員工牢記本專業文化理念，強化員工對專業文化理念的認知度和理解力，并結合工作實際和專業特點，積極培育具有專業特色、符合現代銀行要求的客戶服務文化，切實做好本職工作。
通過健全監督體系和嚴肅問責到位，加大違紀違規違法成本，利劍高懸、震懾常在，構建不敢違規的機制。
健全監督體系。青陽農商銀行設立紀委和紀檢監察室，承擔日常警示教育工作，筑牢遵紀守法思想防線。不斷完善公司治理機制，在董事會下設審計委員會，在監事會下設監督委員會，通過具體職能部門對銀行經營活動和董事、高管人員的行為進行有效監督?？傂袑用嬗蓪徲嫴?、合規與風險管理部負責監督職責，通過開展序時審計、突擊審計、專項檢查，為全行業務經營發展保駕護航。根據省聯社“三好銀行”創建要求，每季度安排不低于7天的網點重點工作檢查，進一步延伸風控觸角，提升風控覆蓋面。每年均聘請第三方會計事務所進行外部監督，出具年度審計報告，并按規定對外披露，接受監管部門和社會公眾的監督。
嚴肅問責到位。將檢查發現的各類問題和隱患區別對待，該經濟處罰的經濟處罰，該紀律處分的紀律處分，該組織處理的組織處理，做到對事不對人。對于一般問題堅持雙線問責，追究直接責任人和管理責任人責任；對于重大案件堅持“一案四問責”，將案發當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人納入問責范圍，對內部員工的違法行為起到震懾作用。對檢查發現的問題實現“三單”管理，即問題清單、責任清單和整改清單。在問題整改落實上通過開展檢查“回頭看”，督促整改落地；對于拒不整改或整改不到位的機構加大問責力度。
強化內控機制建設，構建不能違規的監督機制
合規經營的核心是規范各類操作流程和強化制約，構建不能違規的監督機制，使手中的權力依法依規運行。
完善合規經營制度建設。完善合規經營制度建設，基礎在于制度的完備性，關鍵在于制度的執行力。針對業務流程、管理方式的調整變化以及層出不窮的新業務新產品，青陽農商銀行每年都進行制度修訂，及時充實制度庫，做到每項業務都有規可依，每項管理都有法可循，避免內控盲點和控制缺陷。在制度執行力方面，通過領導帶頭垂范、轉變工作作風、強化制度教育、完善監督機制、嚴格責任追究等措施，切實提高各項制度的執行力。
加強內控“三道防線”建設。青陽農商銀行在流程銀行建設和強化風險防控過程中，不斷完善內部控制架構，搭建起業務條線部門為第一道防線，合規條線部門為第二道防線，審計條線部門為第三道防線的“三道防火墻”。業務條線部門直接面對客戶和市場，在開拓業務營銷的同時承擔風險管理第一責任。合規條線部門對第一道防線的風險實行統籌管理、全流程參與，推進風險管理關口前移。審計條線部門通過再評估、再監督和嚴肅問責，督促一、二道防線履行風險管理職責?！叭婪谰€”各司其責，相互制衡，將經營活動事前、事中、事后各個環節風控責任落實到位，確保風險管理有序推進。
強化風控“三項機制”建設。夯實分級授權機制。在流程優化和再造的基礎上，先后設立遠程監控、遠程授權、事后監督、預警等后臺運營中心，進一步構建前中后臺有效分離、運行的高效管理機制。夯實網點風控機制。在每個基層網點配備合規與風險督導員，負責對本網點日常工作的各類風險識別、監測、計量和報告，通過開展合規風險管理宣傳，實施風險管理排查，推動合規風險管理體系建設。發揮非現場風險監測機制作用。借助于核心業務、信貸管理、反洗錢、審計管理等系統功能，發揮風險預警的非現場作用，實現對風險狀況的持續監控和動態分析，有效遏制風險敞口。
中圖分類號：F840.3 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）08-000-01
一、保險行業合規風險產生的背景與內涵
（一）合規風險管理組織。2006年1月5日，中國保監會制定了《關于規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》，首次提出：保險公司董事會除履行法律法規和公司章程所賦予的職責外，還應對“合規”“內控”和“風險”負最終責任；保險公司應設合規負責人職位，并設立合規管理部門。該《指導意見》的，為合南規體系、合規部門在中國保險行業內構建提供了政策性依據，極大推動了中國保險業合規管理體系的建設。
（二）保險行業合規風險管理的含義。2007年9月20日，中國保監會頒布的《合規指引》，明確了保險公司“合規”“合規風險”“合規管理”的定義。
“合規”是指保險公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。
“合規風險”是指保險公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。
“合規管理”是保險公司通過設置合規管理部門或者合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規風險的行為。合規風險管理是一種不同以往的、變被動為主動的風險管理模式，是在法律風險管理的基礎上更加主動。是指主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件，周而復始的循環過程。這一過程，是構建有效的內部控制機制的基礎和核心。合規本身并不能為企業創造價值，但是人們普遍將其視為一項獨立的風險管理活動和一種健全企業內控體系的重要手段。
二、大連地區保險公司合規風險管理現狀
（一）合規風險管理在各家保險公司均得到足夠的重視，各家公司均按要求省分公司層級設立相應的合規部門和崗位。此外，有些公司在合規經營上開展了一些積極的探索，并在合規管理方面取得一定的成效，例如在各分支公司設立兼職合規崗，培訓兼職合規管理人員等。
（二）近年來大連地區各保險公司在內部合規建設方面取得了一定的成效，但從行政處罰總體情況來看，大連市各保險公司仍需進一步加強合規工作管控。從大連保監局公布的行政處罰決議中可以看出，近3年監管范圍和處罰力度都在發生變化，整體而言正在由重監管向輕處罰方向轉變，總體的處罰力度不大。2013年共處罰保險公司10家，其中包括一家保險機構；至2015年共處罰保保險公司11家，而其中包括5家保險機構。可見保險公司的行政處罰狀況與保監會的政策導向密切相關。近3年各年違規總數基本穩定，波動不大，主要違規行為表現為虛列費用、委托不具有資格的機構或個人業務、違規支付手續費等。
三、大連地區保險公司合規風險管理存在的問題
通過對以往年度行政處罰情況的分析，我們可以得出以下結論，雖然各保險公司都制定有各種內部合規管理辦法和實施細則，但由于合規風險管理技術還不成熟，真正的合規風險管理體系并未建立起來，且存在合規管理職能多頭領導的現象。在實際的合規管理中，存在的諸多問題是由于多方面的原因造成的。
（一）對合規管理的具體工作認識不清晰。對各保險公司而言，合規的重要性還沒有被充分重視，如何在公司體系中建立行之有效的合規準則，合規人員在經營中應承擔怎樣的職責，如何利用合規管理規避風險管理層并不十分清楚。同時，企業員工對于合規的含義并沒能真正理解，從而無法將合規落實到工作中。
（二）合規管理部門的工作職能設定有缺失。在對相關保險公司的調查中發現，部分公司設立的合規工作崗位獨立性不強，對審計部門和合規管理部門職責區分不清，審計監督崗設在合規部門內部，審計工作也由合規管理部門負責。一線員工不能全面準確的理解法律、法規、規則和企業內部規章制度，對合規風險管理的具體內容和實施方法不了解。
（三）保險公司合規風險管理技術缺乏支持。合規風險管理在一定程度上與保險公司其他風險管理是一致的，目的都是預防范經營風險，促使公司穩健運行，保護消費者和投資者的權益和利益。然而并不是每一項不合規的行為都會導致監管機構的調查，因此保險公司會對合規風險管理存在僥幸心理，而監管部門對于這種潛在風險無法度量，這就是缺乏風險管理技術支持的表現。
四、大連地區保險公司合規風險管理機制建設措施
合規經營機制是有效實施風險管理的基礎和框架，保險公司合規風險管理框架的構建中遇到的問題可以從以下幾個方面試探性解決。
（一）確保合規部門的絕對獨立性。合規部門又稱法律合規部，其主要職能是負責公司合規制度的制定、實施監督，管控經營風險，由于職能的特殊性，為保證合規部能中立的發揮特殊職能，從根本上要求合規部必須保持獨立，并具有一級行政能力，能夠獨立開展各種合規工作。
（二）加強內部監管渠道建設，保證監督和檢查工作流暢，充分發揮正常內部監管制度的作用。應保證監察部門和合規部門之間信息溝通快速、便捷、順暢。通過全流程如系統OA、申請會議、書面報告、直接報告等方式進行，及時通知監察部門在合規管理過程中發現的異常情況。監察的監督也可以定期在各職能部門進行合理篩選，進行自查自檢。為合規部門提供技術支持，協助合規部門進行風險甄別。
（三）加強合規企業文化培訓，將各項合規制度文件完全內化為全體員工的自覺行為，這才是真正杜絕和避免違規行為的產生解決之道，而在這一過程中公司文化培訓具有重要的作用。公司應將合規管控與企業文化結合，推行主動合規的理念，只有在全員的心中樹立起合規的意識，內塑與形，才能促使員工在工作過程中不去觸及合規風險地帶。
1.建立內控機制。要積極培育符合我行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險，把這些作為加強內控建設的重要任務。
2.完善風險識別和評估體系。要認真借鑒同業的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行風險提示制度。
3.樹立正確的業務發展觀。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，在追求業務高速發展同時，更重視風險防范和內控建設。
4.建立內控信息聯絡機制。要建立完善內部管理信息系統，為內控的設計、執行、反饋提供信息保障。建立內控管理部門信息聯絡和定期聯系機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題。
5.重視對管理人員的監管。要加強對管理層、決策層的監督控制，解決“控下不控上”的不合理現象。把內控文化建設納入高管人員的管理，實行內控問責制，促使其轉變觀念，發揮模范帶頭作用。
二、強化內控責任落實
1.加強組織領導。建立內控組織機構，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的內控管理工作領導小組，明確職責和目標，形成由行長負責抓、分管領導具體抓、部門配合抓，層層抓落實的組織架構，負責全面組織協調、具體組織實施、擬定有關制度、內控措施評估和提交工作建設，切實加強組織領導，扎實采取有效措施，為開展內控管理工作奠定堅實基礎。
2.建立例會制度。全行要加強學習，熟練掌握各項規章制度，做到有章可循，定期進行風險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，大事敲鐘，小事敲鼓，沒事敲木魚，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓，未雨綢繆地完善預防措施；要加強制度建設，不斷完善內控管理制度，各部門要充分發揮指導、監督作用。
3.強化部門自律監管。業務主管部門要實施“一崗雙責”、發揮再監管作用，要強化授權管理，認真履行崗位職責，確保監督不流于形式；同時各業務主管部門制定確實可行的自律監管檢查實施方案，堅持自律監管與自查自糾相結合、常規檢查與專項檢查相結合，確保監管檢查到位，不走過場，不留監管盲點；監察部門要對業務部門進行再監管，使監管真正落到實處，不斷提升有效監管水平。
4.落實防控措施。在日常經營管理中，要注重對風險點的防范，全行員工都應切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責任重于泰山”。各業務部門要真正把各項防范工作落到實處，組織“飛行隊”加強內控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是指定專門專人負責各項規章制度的具體落實、實施；二是對上級行的各項制度認真組織學習并及時下達貫徹；三是針對檢查存在的薄弱環節、重點部位和業務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；四是對以前規章制度的執行情況進行綜合考核，確定重點監控部位，進行重點檢查；五是配備專職監管進行檢查輔導，檢查輔導執行規章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。六是抓好整改落實。對各類檢查中發現的存在問題要抓好后續跟蹤檢查，認真分析問題產生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認真對待，逐條落實，確保規范；對能整改的，當場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓，有效防范，嚴防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴格追究責任。要真正提高內控制度的執行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。監察部門要加大執法監察力度，強化監督檢查，按照責任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴肅對違法違紀人員的查處。
三、強化各種規章制度的執行力
1.強化檢查。要重視檢查制度落實情況的重要性，不要等上級布置時來抓檢查，或發生案件后進行檢查，而是應該要做到常規性檢查，把執行力作為各級管理人員的首要職責，各業務主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結果要書面報告行領導，以此作為考核職能部室工作質量的主要依據。一要提高檢查頻率。安全保衛、信貸、
會計、科技、員工行為檢查或考評等要訂出規劃，規定多少時間必須檢查一次。二要確保檢查質量。檢查之前要有檢查提綱，包括內容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結。三要突出風險點檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應找準風險點，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對性的檢查。 2.嚴格問責。重獎之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規者付出昂貴的代價，使之不敢違規。其內容主要有：業務主管部門有無按規定組織本專業制度執行情況進行檢查，其方案和檢查質量結果，問題的整改情況的落實情況如何；檢查組人員有無做和事佬情況，有無該查而不查，有無應發現而未發現，有無發現了未作報告、未要求其進行整改等情況。通過問責，對制度執行不到位的，要提出批評。如造成損失的，則視其損失情況進行責任追究。同時，對制度執行有力的同志要及時進行表彰以弘揚正氣。
3.實施倒查。實踐表明各類問題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級管理層，在于管理層管理不力，制度執行力不強。所以，執行力的實施內容應加上實施嚴格的責任倒查制度，建立檢查人員對檢查事實要負事實責任，以提高檢查人員的責任心和檢查質量；各業務主管部門未加強管理、未按規定組織各類檢查、未及時組織整改，而延誤時機造成損失的要倒查其責任。
4.定期輪崗。輪崗工作是銀監會和上級行業管理部門的要求，是案件專項治理的強制性要求，是防范各類風險暴露和各種陳年老帳的有效途經，也是鍛煉人才、培養復合型人員的有效途經。由于我行員工無論何種崗位，都有一定的職權，所以輪崗應該是全員的輪崗，但關鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外，也能約束有關人員違規的不良心態的產生。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網點輪崗。
四、強化合規管理
1.增強合規意識。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，是為適應股份制改革和現代商業銀行公司治理的需要。目前，我行內控管理還存在諸多薄弱環節，迫切需要增強合規意識，實施合規管理，有利于確立我行風險管理核心。開展合規管理是員工增強自我保護意識和能力的需要。全面增強合規管理，以有效識別、防范和化解風險為目的，避免因不遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁，監管處罰，重大財務損失風險和聲譽損失風險，確保各項業務穩健發展。
2.加強合規評價。只有加強合規評價，才能及時發現各級行執行合規管理的好壞。合規評價的內容主要由組織合規、權限合規、制度合規、監督合規和安全合規五個方面組成。組織合規主要評價崗位責任制度、學習制度、報告制度、休假制度、回避制度等。權限合規主要評價執行上級權限管理規定、授權制度、各崗位權限。制度合規主要評價嚴格執行各項規章制度、依法合規經營、合規操作。監督合規主要評價各級領導履行檢查制度、主管人員落實檢查制度情況。安全合規主要評價經營安全的結果，防止各類案件的發生。
3.提升合規管理水平。強化規章制度的學習和執行，正確運用規章制度和合規操作。構建合規管理平臺，把制度執行落實到操作層面，將合規風險發生的概率降到最低。加強對制度和操作合規性的監督和再監督，主要是對各業務主管部門及人員進行自查、檢查、督促是否執行各項制度的落實，監督保障部門及人員應強化再監督管理職能。建立存在問題的整改機制、重視違規問題的后續檢查，突出抓好存在問題的整改。建立部門合規協作機制，強化部門之間的協調配合與互動，確保合規管理的效率與質量。
五、改進內控激勵和考評制度
1.實現激勵與風險約束的平衡。內部控制是對內部各職能部門及工作人員的業務活動進行風險監控、制度管理和相互制約的方法和措施。內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。建立科學的激勵與約束機制的重點應該是以建立薪酬與經營績效和個人業績相聯系的機制為原則，建立科學合理的分層面績效評價體系的基礎上，對工作人員實行與其業績相掛鉤的多維激勵機制。
2.實現激勵方式多樣化。激勵供給方式要克服過去單一的物質激勵，而是要采取物質激勵和精神激勵相結合。為全體員工提供各種必要的保障。物質激勵是除績效工資，獎金外，還包括各種補貼、假期、培訓機會、辦公、生活等方面的福利。精神激勵是要將農行在業務經營管理凝聚的企業理念轉化為全行員工的共同價值觀和精神家園，讓個人的成長與農行的發展生死相依，讓每個員工樂在其中。
3.實現激勵考核以積分結果為重要依據。推行全員違規積分考核制度，根據《中國農業銀行員工違返規章制度處理辦法》、《中國農業銀行審計處罰處理暫行辦法》以及總行關于案件防范工作指引等有關制度規定制定，對單位、部門或員工違反各種規章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進行處理的輕微違規行為進行積分。在積分對象上從柜臺人員，擴大到營業網點負責人、會計主管、客戶經理等各崗位人員，使每一項次違規違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內，根據不同類別人員不同的總積分標準，分別給予相應的處理。
六、提高整體風險防控能力
1.加強對領導干部合規經營意識和能力的培訓。每年都要制定合規教育學習活動方案，采取自學和集中學習相結合的方式，有計劃、有步驟地學習有關法律、法規，學習金融政策和各項規章制度，學習合規手冊和行為準則，認真剖析農行乃至整個金融系統的典型案件，向領導干部灌輸主動合規、合規創造效益的理念。
2.開展合規宣講教育，提高廣大員工合規經營和防范案件能力。強化規章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規章制度，正確運用規章制度和合規操作的前提，把法規和準則作為合規的依據，讓廣大員工自覺遵守和執行，才能從源頭上防范合規風險。學習的內容為各個時期的政策、法規學習和培訓，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強員工的合規操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規行為，防止案件的發生。
3.創新培訓方式，提高針
對性和效果。培訓方式要克服過去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓方式。首先針對不同的內容采取不同的培訓方式。其次，要針對不同的對象采取不同的方式。再次，要針對不同的時期采取不同的方式，從而提高培訓效果。 七、創造良好的內控環境
1.堅持正確價值引導，加強員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時期都要注重員工的政治思想工作。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行安全形勢教育、典型案例教育、規章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴。
2.加強改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權益。各級行要增強員工的親和力和凝聚力，要關心員、愛護員工，時刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學習等方面的實際困難。針對當前農行改革、機制轉化中存在的一些矛盾和問題，要深入實際調查研究，及時了解員工的思想動向和行為排查，做到及時化解各種矛盾。
公司治理是內控的核心保證
“內部控制，簡單說就是確保集團運作過程中不出問題。”葉素蘭說這番話時嫣然一笑。
這位中國平安集團總經理助理兼首席稽核執行官看似輕松的吐露，其實潛藏著一份胸有成竹。誰都清楚，面對保險、銀行、投資三大板塊業務，近11000億元的龐大資產，其間對風險的防范需要何等的控制力。而事實上，中國平安就憑借著卓越的治理、高效的風險管控和高速成長的經營業績，已經成為中國金融業的一面旗幟，一根標桿。
作為金融國際化的先行者，中國平安不斷吸收引進境外金融業巨擘成熟的管理經驗，實現了從運營、管理和治理脫胎換骨的進化。2002年10月引入匯豐集團這個戰略投資者之后，公司風險管理和內控體系的完善，也很自然地融入匯豐的理念；2008年6月，隨著《企業內部控制基本規范》的正式，平安率先落實內控法規要求，進一步整合升級內控體系，形成了自身鮮明的特點。
目前，中國平安建立了“集團控股、分業經營、分業監管、整體上市”的組織架構。其中，集團的定位是“有所為，有所不為”,創造集團整體協同價值，發揮戰略方向盤、經營紅綠燈和業務加油站的作用，落實到董事會層面，負責戰略決策，合規風控，代表股東管理和分配資本，并行使監督職責等；集團和監管部門共同構成雙重監督體制，各金融子公司分業經營，分別接受對應監管部門的監管；子公司間設有嚴格的防火墻，嚴控治理風險、資金風險、財務風險、信用風險、交易風險、信息風險等的傳遞與系統性風險；集團由于整體上市，公司治理層次清晰、運作透明、信息披露真實及時全面，可以有效根據發展需求動態、均衡配置資源，降低整體風險。
集團董事會專設“審計與風險管理委員會”，由6位獨立董事組成，領導集團內控管理中心，與運營、產品等業務模塊獨立。內控管理中心下轄合規部、風險管理部和稽核監察部，由集團總經理助理兼首席稽核執行官統領履行職責。內控中心將內控嵌入業務和流程，融入日常化運作，確立了內控評價機制，確保實現內控人人參與、合規人人有責，同時實現內部控制體系的整合升級。
據悉，中國平安目前從集團到各子公司，甚至各子公司的分公司，都已基本搭建完成內控和風險管理的架構和體系，確立了以“促進整個集團有效益可持續健康發展”為公司內控與風險管理的戰略定位和長期目標，建立了“覆蓋全面、運作規范、針對性強、執行到位、監督有力”的“三位一體、三道防線”風險管控運行機制，確保集團并督促子公司經營管理合法合規、符合監管要求，確保單一/累積風險低于公司可接受水平，確保整個集團健康持續發展。
“三位一體、三道防線”主要是體現了在風險管控過程中的角色與職責劃分，協作與聯動機制，不同企業會有不同的內涵、外延和組成形式。據介紹，平安根據各類相關法律法規和監管規定，風險管控要求，以及綜合金融戰略發展與經營管理需要構建了符合平安實際情況的風險管控的組織架構、職責分工和協同機制，并在平安規范的公司治理，清晰的集團定位，緊密的集團管控，強大的執行力文化基礎上履行職能、緊密配合、彰顯價值，有效管控風險，樹立典范和領先。平安的“三位一體”是三個專業部門在風險管控過程中分工、配合與協作，是強化事前、事中、事后風險管控三個環節的功能，通過建立與完善制度機制、技術平臺、監督和文化，提升風險管控的水平和價值。其中，合規部門主要履行“風險事前策劃應對”；風險管理部門主要履行“風險事中監測控制”；稽核監察部門主要履行“風險事后監督報告”?！叭婪谰€”反映了平安的風險管理策略，業務部門是第一道防線，通過建立內控評價與考核問責，將內部控制與日常經營管理融合，嵌入業務和流程，確立內部控制的核心驅動力，將風險管控盡可能的前置。合規部門和風險管理部門是第二道防線，稽核監察部門是第三道防線。同時，平安聘請國際會計師、國際咨詢公司等外部獨立機構定期對公司進行獨立審計、對內部控制的有效性進行獨立評價、對風險管理體系的進一步完善和優化提供咨詢與建議。金融企業經營的是風險，作為綜合金融集團的平安更是如此。對于風險管控，平安善于將合規的制度基因植入流程，流程嵌入系統。通俗地說，就是把復雜的事情簡單化，簡單的事情流程化，流程的事情標準化，標準的事情IT化。
在集團層面，平安建立了統一的風險定義和分類，統一的風險計量和匯總方法，為集團風險的并表管理打下了基礎?！懊考易庸径加酗L險監控的體系，在集團，我們主要是并表管理，每季度進行壓力測試。某些風險在單一子公司可能不是問題，但并表到集團，就有可能變成高風險。”葉素蘭表示。
憑借著豐富的信息系統管理經驗，她善于運用“風險熱圖”監控風險。“我們現在的常規稽核完全是風險導向的。我們每年把過去一兩年發生的風險做成風險熱圖，通過綠橙紅等標示不同風險等級的顏色，能夠直觀發現整個系統內哪些風險點比較高。而平安的全國運營管理中心也在實施很多非現場的監控和風險預警?！?/p>
為了持續改進，集團內控管理中心每年都會對一些重要的流程進行評估，檢視流程有沒有因為新的業務、產品而產生新的風險。目前，平安還正在實施國內首家綜合金融集團全面風險管理（簡稱ERM）項目，覆蓋投資風險等主要風險類別，結合動態風險量化工具和技術，設定相應風險預警限額，完善限額監控機制，為科學合理地建立公司風險偏好體系提供盡可能全面準確的風險動態量化分析，確保單一/累積風險低于公司可接受水平。“我們現在是并表管理，希望以后變成一個可以在后臺的監控，更好地動態度量風險?！比~素蘭說。
事實上，類似三道防線的說法在國內其他企業并不鮮見，為什么有些企業的重大風險屢屢出現？“做好內控和風險管理工作的核心，是治理架構和發揮人的作用?！奔瘓F董事長馬明哲指出，只有董事會及下屬專業委員會充分發揮作用，高管層高度重視自覺參與，并且守規矩去做每一件事，才能真正做好內控。
葉素蘭透露，為了持續完善和改進內控與風險管理，中國平安目前著力打造專業高效內控管理團隊和不斷創新內控管理手段。創新的內控管理手段包括內部控制有效性評估、三位一體風險管控、全面風險管理、戰略項目合規支持與“四新”合規評審、風險并表管理、動態風險監控與預警、專項/遠程/突擊/IT/任中審計、機構風險評級與管理層評價、強大的IT系統支持、紅黃藍牌處罰、內控/案件問責等11個方面。創新手段為主導，常規稽核重點轉為風險導向合理化建議。
“公司如果不守規矩，代價就太大了。任何單位和部門一旦有重大案件發生，就可能會失去業務或機構拓展的機會或資格，從而會影響發展速度。證券部門則會評級下降，喪失推廣新產品的機會。個人也一樣，集團高管大約一半來自海外，包括我自己，如果事業上有任何污點，將影響我們未來的職業生涯。”她感言。
自上而下合規理念的滲透、傳遞和內化，背后彰顯著強大企業文化的生命力，而“法規+1”則是踐行這一文化的行動準則。在2003 年度的系統工作會上，馬明哲董事長提出了“法規＋1”的概念。法規有明確規定的，堅決嚴格執行；法規未明確規定的，按照更高的道德自律標準確定行為規范，堅決“不打球”，不鉆政策空子，要保證公司的經營行為經得起任何法規、時間和道德標準的考驗。換句話說，“法規＋ 1”就是要用高于法規原則的道德標準來處理事情?；蛟S有人認為企業做到“遵紀守法”就夠了，為什么還要提出“法規＋ 1”的概念，用高于法律的道德標準給企業套上“籠頭”，這不是給自己“找麻煩”嗎？馬明哲董事長說這是“建設最高道德標準企業”對我們提出的要求。
中國平安一直在全系統不遺余力地倡導和建立“自覺合規、健康發展”的內控環境與文化，眼下“不敢違、不能違、不愿違”的合規意識深入人心?！安桓疫`規，是因為檢查很容易發現問題，包括在線遠程的異常指標提取和分析，威懾力是很大的。如果干壞事就會被發現，僥幸心理大大降低；不能違規，說的是通過制度、機制等，讓人沒有做壞事的機會，或者無法一個人完成；公司通過文化、激勵機制引導，也讓員工不愿意違規?！奔瘓F合規部副總經理張云平表示，中國平安倡導“內控合規使你持續成功”，合規并不是簡單的提出問題，還要幫助解決問題?！皟炔靠刂婆c風險管理工作不僅僅是公司和專業內控部門的事情，它和每一位員工的利益密切相關，它按統一標準建立起員工履職盡責的記錄、樹立個人品牌、獲取他人信賴，它使員工職業生涯更安全更長久，它鼓勵員工尋求最佳實踐、提高工作效率?！睆堅破浇忉屨f。
內部控制和風險管理已然領先的平安備受外界關注。除了境內外媒體的贊賞評獎不斷外，來自央行等國內權威部門和行業巨頭也紛紛調研取經“平安模式”。但公司并未就此止步，采訪中記者獲悉，集團內控管理中心已經有了一系列新的計劃安排，月底還準備到香港的廉政公署考察取經。
改革、創新與風控，被平安視作有效益可健康持續發展的永恒主題。如何妥善處理三者之間的關系？董事長馬明哲頗有遠見地指出，隨著社會經濟的日益繁榮與發展，科學技術的進步，人們生活水平的不斷提高，生活節奏的持續加快，引發了消費者對金融產品和服務需求的變化，這成為金融創新的核心推動力，也促使“金融超市”、“一站式金融服務”等綜合金融成為發展趨勢。平安始終致力于探索“綜合金融”道路，堅持“在競爭中求生存，在創新中求發展”。當然，創新會面臨風險，會存在諸多障礙與問題，但平安仍將瞄準國際一流現代金融企業的經營管理機制標桿，踐行“法規＋1”、風險管控與健康發展，持續提高抵御風險的內控機制保障能力。
三位一體保駕運營
董事長馬明哲曾說過，“小勝靠個人，中勝靠機制，大勝靠平臺。要取信于人，一定是一個系統工程。平臺，是所有方方面面的整合?！逼桨驳膬瓤睾惋L險管理體系具體究竟如何運轉？
在內控體系中，根據定位，合規部門主要履行風險事前策劃應對，具體包括戰略合規支持、合規評審、合規風險提示、合規檢視、制度體系完善等；風險管理部門主要履行風險事中監測控制，包括風險量化監測、風險預警追蹤、風險評級應對等。而稽核監察部門負責違規案件查處、經營效益審計、紅黃藍牌處罰、風險事后監督報告和內控文化建設等。
在中國平安，事前事中事后的風險管控已經融為一體。首先在“事前”進行風險識別與評估，定期更新、維護風險列表，分析法律法規、監管規定和行業自律規則的變動情況，提示風險出現的可能和應對策略；在“事中”執行統一的風險管理政策、風險指標和實施標準，監控和報告異常風險情況；在“事后”通過垂直、獨立的稽核監察架構，實施風險導向的稽核審計，實地查處，威懾違法違規人員，執行事后懲戒機制，并通過審計工作平臺、預警系統，實現稽核的階段性監督向日常性監督轉變，發揮風險監控最后防線作用。
“我們是前瞻性地創新合規內控，確保風險持續可控。內控做得不好，我們有問責措施，這是跟業績掛鉤的?！比~素蘭認為，“事前風險的管控很重要，價值很高?！?/p>
形與神各具，平安集團旗下各子公司的內控既統一于集團整體，又頗有各自的神韻，嚴格合法合規、風險可控，確保有效益可持續健康發展。
其中，已成功躋身國內第二大產險公司的平安產險，繼實現“健康超越”后，今年又提出打造“行業典范”的鮮明口號?！昂弦幗洜I”就是“行業典范”最重要的內涵之一。
“我們合規管理方面有三項重要措施：首先是實行對制度出臺前的合規評審，特別像平安產險這么大的公司，總部細分為二三十個部門，管理制度上難免產生一些交叉甚至沖突，我們在2008年初就出臺了新制度合規評審辦法，每出臺一項制度，都要符合國家有關規定和公司內控合規管理的要求?！逼桨伯a險董事會秘書王仕永介紹說。
其次是系統的制度管理平臺，這是平安產險的一個創新。這個平臺按部門、業務對外部監管和公司制度文件進行歸集索引，還融合了公司的組織架構和各業務部門的作業指導，共4大模塊，所有制度文件和工作流程，在這個網絡平臺上集中管理、實時更新，非常易于查找，目的是讓員工及時掌握和執行公司制度，做到有章可循。
內控評價和合規檢視也是合規平臺的重要舉措?！拔覀兎謩e從公司層面和具體業務流程層面，定期對經營管理中的風險點進行識別和評估，并運用集團統一的內控評價系統平臺統一管理，通過抽取樣本覆蓋來測試控制效果的好壞，測試結果都顯示在系統里，而集團內控管理中心也能一目了然，這就能夠很好地掌握公司內控狀況。”王仕永表示，內控評價時，公司嚴格規定了程序和工具，甚至包括具體業務環節的細致入微的風險信息、控制措施及針對每一個控制點的具體測試程序，“有嚴格的工具和表格保證內控測試結果不是拍腦袋出來的，而是經過嚴格、扎實地測試出來的，能夠反映實際內控體系設計和運行狀況的”。
平安產險合規部除了日常工作以外，還有一個重要職責是開展合規培訓教育，提高全員合規意識。部門定期匯總編輯一份《合規動態》，使員工能夠及時接觸到最新的政策法規、合規理念和實際案例。
2009年2月，新《保險法》出臺，更加強調保護被保險人的利益，同時拓展了資金運用的渠道，強化了監管的力度。對于新《保險法》和舊《保險法》之間的差異，集團法律部門制作下發了一個詳細的解讀，但產險公司不滿足，重點抓學習效果和實際落實，借此深入推進合規經營?！凹瘓F全系統的知識競賽一共設六個獎項，平安產險得了其中五個獎項?！?/p>
平安產險管理層非常強調合規從高層做起、從干部做起，每年都組織合規知識競賽等活動。更絕的是，平安產險的所有干部，不分年齡大小、資歷深淺，都必須參加新出臺的法規知識的閉卷考試。為此，公司搭建了相應的學習及考試平臺，每個人必須從自己的賬號登錄學習參加考試?？荚嚱Y束張榜公布成績，優異者的“獎勵”是一摞法規書籍。
王仕永絲毫不懷疑考試的重要性和作用?！昂弦幗洜I，干部的觀念和法規知識水平是關鍵，全員合規意識是基礎，通過學習平臺和知識競賽、強制考試，平安產險的全員合規意識和法規知識得到提升，這是平安產險提高合規管理水平的重要手段?！?/p>
平安銀行的內控實例
作為中國平安的子公司，平安銀行其實還是一個新生的銀行。從2007年平安集團整合前深圳商業銀行算起，到現在也就三年的時間。甫一開始，集團就空降了豪華的外籍高管團隊。如果說開始是為了更好的國際化，現在，平安銀行則實現了更好的相互借鑒、相互促進，實現了國際化背景下的本土化成長。
由于銀行業的風險具有累積性和突發性的特征，因此，必須要有一個強大的風險管控機制來支撐企業的可持續發展。平安銀行代行長葉望春指出，這兩年，平安銀行的評級從五級提升到兩級，其中一個不可忽視的因素就是認真落實監管部門對合規的要求，重點是實施了后臺集中，而這種后臺集中在其他銀行還沒有做到。
他舉例說，假定平安銀行的某一個柜臺接收一張原始憑證，該憑證會很快被掃描到上海張江后臺中心進行錄入，再由張江中心把數字傳送到成都的核算中心審核、記賬，以確保核算的合規合法性，這是平安銀行的內控優勢所在。
有觀點指出，平安銀行及深發展的下一步整合，主要取決于內控。尤其是中國平安內部能不能在各子公司之間形成有效的防火墻進行有效地風險隔離。事實是，中國平安已經構建了一系列符合其風險管控要求的防火墻機制，并有完善的關聯交易控制機制，嚴禁出現價格非公允的利益轉移或輸送，做到合規、公允、有序。
“如果我們跟信托投資公司有合作，這些都需要合規也有額度的限制。我們是獨立的法人，系統也是獨立的。”葉望春表示。
“關聯交易一定要有防火墻，還要有非常健全的統計、報送和審批機制，我們董事會設立了關聯交易委員會，專門關注此類事項?！逼桨层y行法律合規部副總經理李峻峰解釋說，平安銀行按照前中后臺徹底分離的方式，在戰略布局上，合規搭建了風險管控的整體框架。集團已經給各子公司搭建了一個比較好的風險管理和內控平臺，平安銀行的風險管理是在全面風險管理的基礎上更加強調條線化，也就是流程化。“流程化銀行要求你的風險管理專業化，除了前中后臺分離的內控要求外，必須按照信用風險、流動性風險，市場風險、操作風險、聲譽風險等系列化分類，把所面臨的全部風險識別、區分出來，從風險文化、資源配置、規劃分析、制度安排、系統支持、動態監督和信息反饋等多維度開展全流程管理。”
采訪中，記者注意到，在整個平安集團，目前已經實現了公章集中管理。因為分支機構掌握著實體公章會蘊藏潛在的道德風險。一旦出現問題，當事人雖然會受到懲處，但是公司的風險已經形成。公章集中管理后，可以保證每蓋一個公章，都要經過流程的審核，通過內控措施和IT系統的結合來防范風險。
和產險高管的考試不同，平安銀行的外籍高管有自己獨特的合規文化推行方式。
平安銀行的高管團隊以外籍人士為主，包括首席執行官、首席風險官、首席財務官等，在合規事項的推動方面，他們都有著豐富的國際先進經驗。集團之所以選聘外籍高管，是因為他們是行業中的典范。對于金融機構要求盡快做大做強的訴求和風險管控的實際從客觀上來說是有沖突的，走得越快，出現問題的可能性也就越大。平安銀行高級管理層很好地解決了這一難題。。
平安銀行高級管理層不僅讓平安銀行快速穩健地發展起來，而且合規意識非常強，注重從細節上推動、支持合規工作。平安銀行每年都舉行合規考試，高管主動、帶頭參加考試；總行行長們每年分頭深入支行宣講合規；還有就是在每次合規活動期間，總行行長親自抽查各級干部的參與程度。有段時間，每天中午一點半，李峻峰都要到前任行長理查德的辦公室，把全行干部的名單給他，他從幾百人的名單中隨機撥打電話，就活動中的具體內容進行提問，進行現場翻譯，電話中答不上來的人就會很被動。問題雖小，但是干部很容易感受到高層是真正重視，而不是開開會走走過場就完事。
從銀行角度來講，合規與內控是銀行健康、穩健發展的必備基礎。從董事會、高管層到執行層，合規與內控的要求無時不在。合規與內控狀況是銀監會對銀行評級的重要參考因素，也是衡量一個銀行抵御各類風險和經營管理水平高低的重要標準。在內控方面，平安銀行希望通過鞏固和堅持不相容職責分離等內控原則，始終保持業務發展中的“零”案件，形成全面覆蓋、管控有效的內控體系。任何細節，不管是審核的，還是業務發起端的，都很難作假。在合規方面，平安銀行希望通過塑造良好的合規文化和有效規范員工行為來建立起支撐業務高速發展的合規體系。近年來，陸續舉行了“合規促強大”、“牢記合規”、“整序興誠”等合規文化活動，建立了整改跟蹤與員工異常行為監控與舉報等合規機制?！耙惶斓臉I務下來，都會有人檢查合規的落實情況。查出來就會上報。誰出了合規的問題，就要得到紅黃藍牌的處罰。這些制度、宣傳、活動、機制已逐步使合規成為大家的自覺行動?！贝虚L葉望春說。
內控評價體系
內控做得好不好，不是自己隨口說了算，而是必須遵循《企業內部控制基本規范》要求，建立健全內控評價體系。“內控評價實際上是給了大家一套方法，讓大家對履職過程中的風險和制度流程的控制力進行持續的評價。如果發現薄弱環節，就必須改進?！比~素蘭說。
為此，中國平安采取了相應的內控評價體系：一是合規部門指導業務部門進行自評；二是稽核監察部門的進行獨立評價，主要看業務部門的自評是否到位，然后進行抽查，看看是否存在內控缺陷；三是外部審計機構對內控情況的審計，并出具審計報告。
有了評價還要與考核掛鉤，平安的做法是將合規與風險狀況、內控評價結果融入KPI指標，進行考核與問責。通過實施紅黃藍牌處罰制度、員工違規行為處理執行標準、案件責任追究制度等進行事后懲戒。從經營成果真實性、經營行為合規性、內部控制有效性和經營決策科學性等方面形成管理層績效評價，作為考核晉職獎懲依據。評價之后是整改追蹤和外部機構的獨立審計和監督。
為確保排查工作順利進行，取得實際成效，我行在認真學習、掌握省分行《中國郵政儲蓄銀行員工行為排查暫行辦法》精神的基礎上，提高認識，統一思想，加強組織領導，成立員工行為排查工作組，由紀檢監察部主任任組長，人力資源部副總經理任副組長。排查工作組下面設立3個排查小組，由審計部、風險和規部、安全保衛部、個人業務部、信貸部、公司業務部負責人擔任排查小組組員。要求排查工作組和各排查小組嚴格按照省分行員工行為排查暫行辦法進行全面深入的排查，做到排查“不留死角”和“走過場”，取得實際成效；對排查出來的問題，要采取措施，整改到位，建立起長效機制，確保員工行為合法合規，遏制和避免案件發生，促進我行穩定健康發展。
二、明確方式方法，切實提高排查工作效果
一是被檢查單位的全體干部員工都屬于排查范圍，分管理層和操作層進行全面深入排查，每個人都要排查。二是采取員工自查、員工互查、單位排查、突擊排查的方式進行，不追求排查形式，務求排查實效。三是設立舉報電話和舉報信箱等，以背靠背、無記名的方式進行全方位、360度的行為排查，做到排查徹底，全面掌握情況。四是高度重視排查中發現的員工異常行為，及時派員對有異常行為的員工進行個別訪談，調查核實相關情況。五是對確認有異常行為的員工，采取幫教、提醒告誡，促使其整改、完善行為；同時采用調整崗位分工等手段消除風險隱患。
三、明確排查內容，使排查工作有的放矢
為提高排查工作成效，做到有的放矢，我行明確排查內容，一是主要排查員工的思想作風、工作表現、紀律行為和生活作風等四個方面，分析有沒有存在行為風險；既要掌握員工八小時內工作表現，還要了解八小時外的情況，做到排查全面，情況事實。二是要查找直接或間接引發案件的跡象，從表面看現象，分析深層次的原因，提出對策措施。三是排查工作要結合員工個人崗位特征，對關鍵崗位人員進行重點排查，完善關鍵崗位員工的行為。
四、深入細致排查，排查結果情況較好
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
(二)、強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;
(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;
(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;
(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
(七)、信用卡業務進展緩慢。
(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;
(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;
(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。
(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。
2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升?，F將20XX年上半年工作情況匯報如下：
(一)主要業務經營情況
截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。
零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。
主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。
中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。
(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。
通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。
(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。
20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。
20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。
(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。
支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。
(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。
中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。
一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。
二是以平安農行建設工作為契機，加強安?；A管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。
(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強
黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。
(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能
年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。
文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。
(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標
20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：
一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。
二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。
二是加強客戶經理隊伍建設?？朔磺欣щy選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。
針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎XX年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎XX年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。（六）加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，【提供內容】 制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
（一）柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）信用卡業務進展緩慢。
（八）零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對2008年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就2008度全年工作進行統一的部署和安排，對2008年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了2000萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XX/XX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎2008年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，2008年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對2008年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就2008度全年工作進行統一的部署和安排，對2008年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了2000萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XX/XX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎2008年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，2008年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對2008年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就2008度全年工作進行統一的部署和安排，對2008年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了2000萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XX/XX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。（六）加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，【提供內容】 制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
（一）柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）信用卡業務進展緩慢。
（八）零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
