時間：2023-02-28 15:59:37
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【正文】
為切實做好防范非法集資宣傳工作，提高社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力，引導公眾自覺遠離和抵制非法集資，從源頭上有效阻斷非法集資，保障群眾財產安全。我區高度重視，精心組織，廣泛開展以“學法用法護小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，取得實質性效果?，F將我區2021年防范非法集資宣傳月活動總結匯報如下：
一、工作開展情況及主要做法
（一）高度重視，統籌謀劃，精心組織
為貫徹落實上級文件精神，我區高度重視，區領導親自召開會議研究，結合我區實際，統籌謀劃，精心組織。一是總結分析，提升水平。為切實提高此次防范非法集資宣傳月活動宣傳實效，我辦對往年宣傳月活動經驗做法進行再分析、再總結、再提高，全面提升2021年宣傳工作水平。二是明確主題，精準宣傳。及時制定宣傳方案，進一步明確工作目標、工作任務及工作要求。同時，明確宣傳主題，針對重點人群制定精準宣傳方案。三是有效部署，精心組織。及時召開聯席會議，全面深入部署宣傳工作，要求各成員單位、各鎮（街）采取多種形式，因地制宜，有針對性、有特色地開展以“學法用法護小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，確保將防范非法集資宣傳工作做深做實做細，取得成效。
（二）點面結合，全面立體，彰顯特色
隨著廈門翔安機場片區、翔安東部會展片區、翔安南部新城片區等一大批重大項目的布局建設，翔安作為“島外大發展”的主戰場，項目拆遷補償加快推進。我辦充分發揮金融領域維穩作用，瞄準重大項目涉及征地拆遷較多，村民獲得大額征拆補償款的重點村居、重點人群、重點領域有針對地進行的宣傳教育，力求宣傳教育實效、全面、深入，增強群眾的防范意識。
宣傳月期間，我辦結合轄區“島外大發展”實際，針對拆遷戶使用拆遷款參與非法集資風險，聯合東部會展新城片區翔安分指揮部、區公安分局、金海街道辦、鳳翔街道辦于6月18日、6月19日、6月20日分別在下店村、東界村及林前村舉辦“守住錢袋子，護好幸福家”系列防范非法集資大型現場宣傳晚會3場。宣傳活動中，用文藝小品、閩南語歌曲、答嘴鼓等形式生動形象地向村民宣傳防范非法集資知識，還針對拆遷戶和老年群體存在防范非法集資意識淡薄、理性投資知識匱乏等問題。我辦攜手街道、工商銀行、建設銀行等多家金融機構，開展臺下面對面宣傳講解，向村民積極宣講非法集資、網絡詐騙、反假貨幣、理性投資等金融知識，村民們踴躍參加活動，積極咨詢相關問題，不時互動，現場氣氛十分熱烈，村民們紛紛表示防范非法集資宣傳非常必要，要時刻警惕高息誘惑，理性選擇投資渠道，守住“拆遷款”，才能護好幸福家。現場活動教育了群眾自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環境，取得了良好的宣傳效果。活動結束后，通過“微翔安”“翔安厝邊頭尾”等微信公眾號及廈門晚報對現場活動進行宣傳報道，起到再普法再宣傳的作用。
我區充分發揮各社區（村居）宣傳視頻、廣播作用，每天輪動播放普通話和閩南語防范非法集資宣傳音頻，特別是在人員密集區域以及重點征拆村進行反復重點宣傳，讓村民耳聞目染，入心入腦，防范非法集資意識烙于心中。派出宣傳車開展流動宣傳，所經之處吸引了不少群眾駐足觀看收聽。區處非辦積極發動鎮街積極開展現場宣講、分發宣傳手冊及宣傳品。同時，結合“平安三率”、與社區共建活動等開展宣傳活動，入戶面對面宣講、分發宣傳品、宣傳手冊，取得了很好的宣傳效果。制作了宣傳海報及折頁等宣傳材料，及時分發至全區120個社區（村居），在社區公告欄等固定醒目位置張貼海報及橫幅，在公交站（車）、地鐵站設置宣傳欄、宣傳牌和宣傳燈箱，營造全方位宣傳的良好氛圍，從而提高群眾防范非法集資意識和舉報非法集資積極性。
宣傳月期間采用了宣傳車流動宣傳、文藝宣傳活動、入戶宣傳、播放音頻、播放微電影、微信公眾號宣傳、張貼宣傳海報、懸掛橫幅、發送短信、現場宣講等10余種宣傳方式進行廣泛的宣傳。本次宣傳月共開展“七進”宣傳活動37次，參與群眾2萬余人次；原創作品數3篇，轉發量、點擊量4萬余次，互動宣傳覆蓋4萬余人；發送防范非法集資和非法集資舉報獎勵短信3萬余條；張貼宣傳海報2000余份，分發宣傳禮品3萬余份，播放非法集資宣傳視頻、音頻2萬余次，設置公交站（車）、地鐵站宣傳廣告2百余塊以及文藝演出宣傳3場。
二、下一步工作計劃
（一）建立宣傳教育常態化機制
一、活動時間
2013年9月1日至10月31日，分3個階段分步有序開展。
（一）安排部署階段（9月1日-9月10日）。
通過召開會議、下發文件等方式對本次活動進行全面部署。
（二）全面實施階段（9月11日-10月15日）。
在全市轄區范圍內全面開展本次活動；及時進行檢查督導整改和階段性小結。
（三）梳理總結階段（10月20日-10月31日）。
對本次活動進行認真梳理總結，及時報送工作情況。
二、排點領域及內容
本次排查范圍：XX市轄區內以報刊雜志、廣播電視、網絡媒體以及戶外廣告、傳單、手機短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息。
重點內容包括：
（一）以投資咨詢、貸款中介、資金周轉、信用擔保、典當名義傳播的涉及信用貸款、低息或無息貸款內容的廣告資訊信息；
（二）以代客理財、委托理財名義傳播的涉及承諾保底、快速回報、無風險、高收益內容的理財廣告資訊信息；
（三）以股權投資、基金募集、債券發行名義傳播的涉及承諾高息回報內容的投資廣告資訊信息；
（四）以銷售產品或電子商品、委托經營電子商鋪名義傳播的涉及保本、無風險、回購、返租、轉讓內容的營銷廣告資訊信息；
（五）以銷售房地產、產權式商鋪名義傳播的涉及返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額內容的地產廣告資訊信息；
（六）以造林、種植、養殖、莊園開發、項目開發名義傳播的涉及固定回報、保本付息、集資或變相集資內容的招商廣告資訊信息。
三、組織實施
XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動由市打擊和處置非法集資工作領導小組負責組織實施，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉規劃建設局、市農業局、市林業局、市城管執法局、市工商局、XX銀監分局為成員單位，全力支持配合并按照職責做好相關工作。各區市縣打擊和處置非法集資工作領導小組負責轄內活動的領導和組織實施。
設立XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動領導小組（以下簡稱領導小組），由副市長、市處非領導小組組長陳捷任組長，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉規劃建設局、市農業局、市林業局、市城管執法局、市工商局、XX銀監分局主要負責人為成員，負責對全市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的總體指導和部署。
領導小組下設辦公室于市處非辦（設在XX銀監分局），負責日常統籌協調，并按要求負責有關材料、信息的組織，擬寫上報活動總結等工作。各主要參與單位確定1名業務骨干作為辦公室成員。
各區市縣應按照要求，負責制定轄區內組織落實方案，進一步明確工作職責，細化工作重點與具體措施，確保此次活動取得實效。于2013年9月10日前將活動方案報處非辦備案。
四、活動要求
（一）統一思想，提高認識。各有關單位要充分理解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性，加強對此次活動的組織領導，確保將此次活動做細、做實、做出成效。
一、工作目標
通過開展深化行業治亂專項行動，首先排查出破壞互聯網金融安全問題，規范各類互聯網金融業態，形成良好的市場競爭環境，促進行業健康可持續發展。其次排查出破壞金融秩序的問題，著力解決影響金融秩序的涉黑問題，積極穩妥的進行專項整治，為我縣創造良好的金融生態環境。最后進行反洗錢行動，促進我縣反洗錢工作規范有序、卓有成效地深入開展。
二、工作原則
打擊非法，保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。
積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強化協作。堅持問題導向，集中力量對當前金融組織領域涉黑涉惡行為開展整治，有效整治各類違法違規活動。加強跨部門、跨區域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
三、整治重點
對排查范圍內的單位，重點排查以下八類問題：一是非法吸收公眾存款、擅自發行有價證券，或者以其他方式從事或者變相從事非法集資活動的；二是以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾、欺詐等非法手段催收貸款以及追償代償資金的；三是利用黑惡勢力開展或者協助開展業務的；四是高利放貸或者套取小貸公司信貸資金，再高利轉貸的；五是非法涉及“套路貸”、“校園貸”等的；六是未經許可，擅自開展或者超范圍開展小額貸款、融資擔保及其他金融組織業務的；七是地方金融組織工作人員作為主要成員參與或為實際控制人的；八是其他涉黑涉惡行為和嚴重經營違規行為。
四、具體措施
（一）部署工作，開展排查
1.由我局作為牽頭部門，成立專項行動領導小組，同時召開動員部署會議，啟動專項行動。
2.邀請各鄉鎮協同開展全面排查工作,對排查的情況匯總后組織領導小組進行會商，確實涉嫌從事涉黑金融活動的名單和重點打擊查處名單，分送相關部門進行研究處置。
（二）綜合整治，重點打擊
1.將匯總后的涉黑線索報送至公安機關，積極主動配合公安機關從嚴從快開展處置工作，并定時進行回頭看檢查。
2.綜合整治，重點打擊階段時間可適當延長。
（三）鞏固成果，固化機制
1.認真總結。梳理在本次專項行動中的工作經驗教訓，并將工作情況（包括排查現狀、相關數據、風險情況、突出問題、工作措施、意見建議等）。同時撰寫本次專項活動的工作總結，并對相關情況進行通報。
2.建立長效機制，利用鄉鎮、村委會等群眾預警的“群報”作用，銀行和第三方機制機構的“情報”作用，將金融領域治亂與掃黑除惡專項斗爭有機結合起來，進一步凈化我縣金融環境。
五、工作要求
銀行理財經理年終工作總結
今年以來，各商業銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進入二季度以來，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現持續大幅波動的不穩定態勢，穩存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現儲蓄存款余額和增量同業占比穩中有升。
一、提高認識，明確目標，力求完成保底任務。將儲蓄存款的穩定持續增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發展中高端客戶的經營思路，努力拓展客戶規模，優化客戶結構，提高重點業務客戶滲透率，促進個人客戶資產穩定增長，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎上做好穩存增存工作。
二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競爭是我行確定的201_年四項重點工作之一，對此，要求各支行務必統一思想，高度重視，增強高端客戶競爭發展的緊迫感、使命感。一是要認真落實高端客戶發展規劃，充分運用高端客戶維護、拓展專項激勵機制和政策，推進全行中高端客戶快速發展。二是做好存量客戶的服務與維護工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時了解產品發行、客戶活動等信息，同時還要加大私人銀行專屬產品配備力度，通過產品穩固客戶，防止出現客戶資產下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規模擴張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業高管、中小企業主和私營業主、第三方存管、房地產商”五大板塊為重點，實施名單制管理和維護，加大高凈值客戶拓展力度。
三、全力維護和發展財富客戶，努力完成全年目標任務。一是以全行開展的“大學習、大聯動、大營銷”活動為契機，持續快速推進優質企事業單位工資業務發展，帶動財富客戶數量和資產的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發展目標，努力將其培育發展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺柜員發現的目標客戶要及時有效地推薦給客戶經理做營銷和后續維護，確?？蛻糍Y源不丟失，不外流。
四、發揮理財產品與儲蓄存款的互動作用，實現二者同步協調發展。一是大力營銷保本理財產品，將其作為理財產品重中之重進行全力營銷，在增加理財產品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現二者同步發展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財產品的銜接和存款轉化工作。三是全力營銷理財產品的同時，要積極挖轉他行客戶和他行資產，穩定本行儲蓄存款余額，避免出現此增彼減的情況。
五、充分發揮營銷團隊的作用，做好客戶分層維護工作。一是各支行行長、個金業務分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護，定期聯系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規模的營銷活動。二是各支行個人客戶經理要做好中高端客戶的日常維護工作。做好客戶大額現金提娶預約服務、泊車、理財規劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護的雙線聯系、分層維護機制。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯系，從不同層面上共同維護。
六、認真落實相關激勵措施，加強監測通報管理，實行大額資金報告制度。各支行要落實市分行儲蓄存款的相關激勵措施并加強動態監測，尤其對高端客戶、大額資金的流動要責成專人予以關注，行長、分管行長要親自過問。營業網點柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經辦行要在辦理業務前向開戶行通報，開戶行要積極進行客戶關系維護，確保資金不外流。
銀行理財經理年終工作總結
一、加強與金融機構的聯絡、溝通、協作。
1.加強金融經濟的信息互通。區金融辦依每月及時把錫山的經濟發展及企業的動態信息情況以及我區年銷售1億以下的中小企業基本情況及時向銀行傳遞，以供銀行發展信貸業務作參考性的基礎資料;同時積極為銀企合作發展做好銀行與企業的溝通工作，給予相關銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區金融環境。
2.組織駐區行長聯席會議。為充分發揮每季一次的行長聯席會議作用，做好銀、政、企的合作對接，一是向各銀行通報全區經濟運行情況，并把有融資需求的企業以及我區擬上市改制的企業名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區201_年度金融工作要點》的主要工作。三是積極把我區投資項目及進展情況積極提供給各銀行。
二、銀政企合作機制有效加強。
1、銀企對接活動取得實效。今年以來，針對當前企業急需融資的問題，區金融辦牽頭建立企業融資聯動機制，形成條塊結合、快速反映、即時協調解決單個企業融資困難的綠色通道，建立了企業融資服務工作機制，搭建起“銀政企”合作的新平臺。積極組織開展了一系列金融推介授信活動，進一步促進銀企合作，今年以來，分三批累計為37家企業落實新增授信13.762億元：
第一批：為無錫圣貝爾機電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場、有效益、有信譽、缺資金)中小企業三月初解決落實新增授信1.1億元。
第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術有限公司等13家急需融資的中小企業、重點企業(項目)后，區金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無錫東方國際輕紡集團市場經營管理有限公司等5戶企業的資金需求，落實新增授信金額1.06億元。
第三批：在前兩次的基礎上，再次對我區企業融資需求情況進行了認真的摸底調查，并向中國人民銀行無錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業，經過市區14家金融機構的實地調查和信貸審查，其中，無錫力揚纖維有限公司等28家企業于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。
2、“銀政農”共建活動深入推進。為解決我區“三農”發展資金難題，提高金融支農的創新能力。根據駐區農業銀行、錫州農商行及郵政儲蓄銀行推行小額、簡便的涉農信貸特點，我區農辦、發改局、農林局和上述三家銀行積極推行“銀政農”共建活動，把我區有融資需求的農業企業、農民專業合作社、種養殖戶的名單進行了調查摸底。排查出我區有融資需求的農民專業合作社6家，農業企業5家，種養殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農民專業合作社，家農業企業，家種養殖戶與錫州農商行達成了貸款意向1411萬元。其中：羊尖鎮水產專業合作社50萬、綠羊花卉苗木專業合作社500萬、嚴家橋水產專業合作社100萬、新峰苗木專業合作社100萬、綠羊溫泉農場500萬、綠羊園林有限公司100萬、羊尖花卉園藝場50萬、蝦蟹養殖專業戶5萬、水產養殖專業戶3萬、蔬菜養殖專業戶3萬。農業銀行向東亭農戶發放惠農卡5000余張，郵政儲蓄銀行發放農業貸款500萬元。
三、企業信貸危機協調機制有效構建。
1、動態掌握我區授信企業的信貸綜合情況。為真實反映我區信貸企業的綜合情況，區金融辦加強與銀行之間的信息溝通，每個季度對我區授信企業的信貸情況及時進行匯總，全面掌握情況。對我區部分經營狀況不穩定的信貸企業加強預警，重點關注。
2、建立金融風險監測預警聯絡員周報制度。為切實維護地區經濟和金融穩定，建立了金融風險監測預警聯絡員周報制度，由開發區、各鎮(街道)對轄區內可能或已經出現并引發區域金融運行不穩定的有關事項，包括企業信貸突發事件、企業逃廢債、非法集資、集體退保、理財產品大額虧損引發群體性投訴等情況，密切監控并及時匯總上報，力求在第一時間掌握動態情況，積極采取措施。
3、做好區域內企業信貸突發事件應急處置的協調工作。協調神羊集團貸款事宜。對神羊集團及下屬貸款企業提出暫停付息的申請，我區加強與市金融辦、銀監會、人民銀行以及債權銀行的協調溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團及其關聯企業債權銀行協調會議，充分商討神羊集團目前面臨的市場、資金和債務問題，為其他企業重組和恢復生產贏得時間，為下一階段工作奠定基礎。協調明
特化纖貸款擔保事宜。我區自6月份接到華夏銀行懇請錫山區人民政府協調“無錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔保的函后，區金融辦積極做好協調工作，加強與市銀監局、相關鎮政府、信貸企業、關聯企業、擔保企業等的溝通協調，取得了較為圓滿的成效。同時，對雙益紡織因受明特擔保影響貸款被壓縮，影響了企業正常生產，及時向市銀監分局協調交流，由銀監分局出面做好農業銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現狀而不受壓縮。通過總結我區神羊集團、明特化纖集團財務危機經驗，建立了企業信貸突發事件預警及應急處置機制，明確了處理信貸突發事件的責任主體、程序和措施等，為實現區域金融安全提供機制保障。
四、農村小額貸款試點工作進展順利。
由我區紅豆集團作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業運營以來，已累計發放貸款1.61億元，其中小企業貸款1.1億元，農戶及農業經濟組織貸款4575萬元。另外，根據省、市金融工作辦公室根據小額貸款試點工作安排，我區雅迪科技有限公司順利通過市農村小額貸款組織試點工作領導小組成員單位的嚴格評標，于九月份中標組建我區小額貸款公司的資格，經上報省農村小額貸款組織試點工作領導小組辦公室審核通過，于十一月三日正式批復同意籌建無錫市錫山裕民農村小額貸款有限公司，經一個多月的籌備，12月份已通過省金融的開業驗收，至此，我區農村小額貸款公司增至2家。另外，我區東方鋼材城也通過評標，上報省金融辦審核報批通過，正在籌建中。
五、加強對金融政策的推介宣傳。
前期主要針對擔保業務方面的有關政策、農村金融組織機構的組建(如小額貸款公司、財務公司、典當等)相關的組織優惠政策和業務上的稅收優惠政策進行的收集歸類，并加強與這些機構的對接。
同時，根據近期無錫市出臺《關于幫助企業解決續貸過程中暫時性資金困難的意見》，以解決中小企業續貸過程中出現的“資金真空”難題，被稱為“過橋資金”。以及無錫人行今年初動員各商業銀行研究、制定并報請市政府出臺相關規定，大幅降低相關收費標準，通過公推票選方式，確定16家企業房地產評估報告通用評估機構。今后這些通用評估機構所出具的評估報告，將被錫城所有銀行認可的相關精神通過各種渠道向基層進行宣傳。
銀行理財經理年終工作總結
一、迅速按《__省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。
二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業信用體系
一 江蘇省農村小額貸款公司監管現狀
江蘇省自2007年11月在全國率先啟動農村小額貸款組織試點工作以來，為加強和規范對農村小額貸款公司的監督管理，促進其可持續發展，在前期一系列的制度、辦法1的基礎上，出臺了虹蘇省農村小額貸款公司監督管理辦法》(以下簡稱“《監管辦法》”)。在這些政策制度的指導下，各監管機構群策群力，有力地推進了江蘇省農村小額貸款公司的健康發展。有資料顯示，截至2010年11月末，全省已設立小貸公司近300家，貸款余額和累放額分別超過300億元和1000億元，總體不良貸款率控制在4％0左右。盡管如此，江蘇省農利小額貸款公司的監管方面仍存在不少深層次的問題，值得深入研究。
二、存在的主要問題
(一)有效監管主體缺失
江蘇省明確規定，各級政府應對當地農村小額貸款公司負監管總責，各級金融辦負具體監管責任。同時，金融辦應協助和配合工商、財政、稅務、人行、銀監局等部門在各自的職權范圍內履行業務指導和監督管理職責，同時組織和協調大額債權人、所在地的金融機構以及行業協會積極履行外部監管職責，為其風險管控提供幫助。但政策層面上的理想構架難敵現實的種種不足：一是地方各級金融辦編制緊張，人手不足。二是工商、財政等部門的業務指導和監督管理很難形成合力。三是大額債權人缺乏專業監管技能。四是所在地的金融機構若未對其融資，則無監管動力。五是各地或者尚未成立行業協會，或者雖然成立，但實現真正的行業自律依然任重道遠。
(二)優秀監管人才匱乏
按照要求，各級金融辦應當配備具有相應專業知識和業務工作經驗的監管人員，嚴格執行農村小額貸款公司試點工作紀律。顯然，符合條件的人員非商業銀行、人民銀行或者銀監局的核心員工莫屬。但問題在于：金融辦屬于事業編制，既不如人民銀行或者銀監局參照公務員管理的單位性質，也不如商業銀行能夠提供的薪酬、福利待遇和事業發展空間，因此難以吸引到具有豐富的監管經驗和專業的優秀監管人員，導致專業監管技術和能力明顯不足。
(三)監管模式過于簡單
目前，我國仍未出臺針對農村小額貸款公司的法律法規，江蘇省也未出臺地方性法律法規?，F在執行的最具權威的政策依據就是人行、銀監會出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》、江蘇省制定的實施意見和《監管辦法》，這些僅是不具備法律效力的指導性文件。因此，江蘇省農村小額貸款公司監管模式主要是直接的行政控制，缺乏完善的法律依據和執法手段。除了考慮蘇南、蘇中、蘇北的經濟差異，規定差別化準人標準(蘇南、蘇中、蘇北最底注冊資本分別為5000、3000、2000萬元)和單戶小額貸款的界定標準(蘇南50萬元以下、蘇中30萬元以下、蘇北20萬元以下)以外，其他方面對全省所有公司均采取“一刀切”式的監管模式，顯然不妥，有必要在統一框架監管之下構建差異化的監管體系。
(四)監管重點不夠突出
江蘇省規定了由政府金融辦、工商、財政、稅務、人行、銀監局、大額債權人、當地金融機構、行業協會、公安、農業部門等十余家機構組成聲勢浩大的農村小額貸款公司監管陣容。這勢必產生多頭監管問題，以及由此帶來的過度監管、監管形式化，監管重點不突出等問題。事實上，自申請設立到日常經營甚至內部會計核算，事無巨細均有若干個部門虎視眈眈地密切監控，必然會使小額貸款公司疲于應付，增加經營負擔，制約其提升信貸技術和業務創新能力。
(五)監管手段落后
目前，金融辦監管措施主要有非現場監管和現場監管。前者依靠農村小額貸款公司提供一系列財務報表、經營管理基礎資料、年度工作總結，以及通過全省統一的會計核算系統、小額信貸管理系統、監管系統，實時核查業務經營情況?；蛘咄ㄟ^群眾舉報，查處農村小額貸款公司違法違規行為。但問題是農村小額貸款公司自行報送的資料、報表真實性值得推敲，報送的年度工作總結常常是報喜不報憂，談及問題避重就輕，主觀性太強，監管者難以掌握實情。后者通過現場核查計算機系統業務數據的真實性，詢問相關工作人員，要求對有關事項作出說明，查閱、復制農村小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件，資料，予以先行登記保存。但問題是由于存在信息不對稱，數據的真實性難以核查，相關人員的說明可信程度更難以考證，而一些重要的文件、資料可能在監管部門登記保存之前，已經被不法處置了。
三、相關建議
(一)構建有效監管體系
在國家層面尚未指定專門監管機構，暫不能解決多頭監管問題的情況下，首先要做好以下工作：一是在明確金融辦部門和人員監管責任的前提下，配齊具有相應專業知識和業務工作經驗的監管人員，全面履行對農村小額貸款公司的監管職責。二是財政、工商和人行、銀監局等部門在各自職責范圍內加強對農村小額貸款公司的指導、管理和服務，形成監管合力，突出聯合監管成效。三是所在地的金融機構在融資、信貸和結算等方面加強與農村小額貸款公司的協作與配合，實現互利互惠，并進行有效的外部監管。四是對大額債權人進行相關業務培訓，提高其專業監管技能。五是積極組建行業協會，促進行業自律，加強行業交流，避免惡性競爭，提高農村小額貸款公司管理和服務水平。
(二)創新監管人才吸納機制
世界小額貸款之父，諾貝爾和平獎獲得者尤努斯教授對小額貸款的監管憂心忡忡，曾經說過“不能把監管工作留給不了解我們工作的人”。面對優秀監管人才匱乏問題，建議成立專門監督部門，引入專家咨詢和獨立董事制度，加強農村小貸公司監管隊伍建設，充實監管力量，提高監管水平，杜絕“外行監管內行”現象?？梢钥紤]用有競爭性的薪酬待遇從三部分人員中選拔優秀監管人才：一是高等院校的資深金融專家，二是曾任商業銀行高級管理職務的退休人員，三是人行、銀監局核心監管人員，分別利用他們豐富的金融經營、風險管理、外部監管等方面的理論與實踐經驗，幫助地方政府加強農村小額貸款公司監督管理和風險防控職責。
(三)探索差別化監管模式
借鑒我國商業銀行法定存款準備金差別政策，積極探索農村小額貸款公司差別化監管模式。其一，加大準人政策差別化。在機構準人方面，根據所處經濟環境，在保證基本安全的前提下，實行差別化的硬件設施要求，最大限度減少經營成本；在高管準人方面，應根據所處地區人員結構和經濟發展水平，實行差別化的高管人員的金融
從業年限和學歷要求。其二，探索監管內容及措施差別化。按照注冊資本、經營狀況、資產質量等情況，對全省農村小貸公司開展監管評級、分類管理，根據評級結果，在稅收優惠、改制設立村鎮銀行、融資比例、業務授權、業務準人、檢查頻率等多方面實行差別化監管。其三，實行監管指標差別化。在監管評級中充分考慮涉農業務因素，適當放寬資產質量指標要求，對于涉農不良貸款的占比和遷徙率可適當高于一般貸款。單獨考核涉農業務的盈利性指標，適當調低資產回報率、資本回報率、成本收入比要求。給予涉農業務提取風險撥備一定寬限期，逐年提高風險撥備水平。
(四)突出重點監管
眾所周知，“只存不貸”的農村小額貸款公司的風險主要是經營行為違反規例而帶來的內外部損失，公眾性有限。因此，小額貸款公司的監管應該抓大放小，突出重點，主推合規性監管。一是嚴格防控農村小貸公司的政策風險，如洗錢、非法集資、商業欺詐、違規放貸、暴力收貸、賬外經營、抽逃資本金等違法違規行為。二是高度關注農村小貸公司的經營風險，加強貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強貸款發放與使用的合規性、真實性檢查，避免農村小貸公司在負債經營的情況下把經營風險傳遞到金融機構。三是密切監測貸款投向，強化“涉農性”比例的要求，警惕“掛羊頭賣狗肉”，騙取財政補貼。此外，應將外部監管限制在法律明確的范圍內，防止政府過度干預小額貸款公司的自主經營。
(五)豐富監管手段
一方面保留傳統監管手段，加強日常監管和非現場檢查，不定期開展現場檢查，并將常規檢查和專項檢查有機結合。另一方面借鑒西方國家成熟的監管經驗，采用信息化手段加強監管，積極探索風險評估手段創新。如英國金融監管局(FSA)的ARROW系統(Advanced Risk-Responsive Operating Framework，高級風險應對操作框架)。通過風險的評級和評估過程，分析判斷一個被監管機構發生問題的概率及發生問題后的影響程度，從而計算監管密度和頻率，并在對應的監管監控及響應體系中推薦可以使用的監管方式和措施，監管部門可借此配置有限的專業人員等監管資源，進一步提高監管的有效性。再如澳大利亞審慎監管局也開發并使用的PAIRS(概率及影響評級系統)，通過風險評估，確定監管策略，指導監管行動，并通過監管行為得到的信息，開展新一輪的“風險評估――確定監管策略――采取監管行動”。同時，加大失信懲罰力度，通過增加違規成本來解決小額貸款公司監管過程中的信息不對稱問題。
參考文獻
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中圖分類號：F230 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-01
會計錯弊指的是會計信息錯漏形成的兩種不同的情形，分別是會計舞弊和會計差錯。會計舞弊與會計差錯是兩種從性質上就不同的行為，明確兩者的區別正是企業財務管理的一項重要工作內容。查賬技巧則是為了核實財會報告，為完成查賬任務而對做財會資料采取不同的檢查手段、程序、方式的總體稱謂。一般而言，不同的查賬方式，對應不同要求與對象，但具體應用到實際工作中，通常都是幾種不同的方法靈活、交叉使用，所以研究不同查賬方法，對企業發展具有重要意義。
一、會計舞弊與會計差錯
1.會計舞弊
會計舞弊是一種故意的、具有明確目的的、有針對性的、有計劃的欺詐與財務造假行為。其特點主要有：
（1）會計舞弊大多是故意為之，是當事人未獲取某些不正當利益而進行的。
（2）會計舞弊一般都是有計劃、有預謀的，所以手法隱蔽，很難被發現。
（3）會計舞弊可以是個人行為，也可以是團伙行為。
（4）會計舞弊一般結果會導致企業信息錯漏，與真實情況不符，會違反相關法律制度與企業經營法則，導致財會信息不能真實反映企業經營成果。
（5）會計舞弊后果一般比較嚴重，并常伴隨經濟犯罪行為。
2.會計差錯
會計差錯是指財會人員在核算過程中因計算失誤等非故意因素導致財務信息錯誤的各類狀況。其特點主要有：
（1）會計差錯并非是故意為之，且就其結果看當事人也并未從中獲取實際利益。
（2）會計差錯通常極易發現，不具有隱蔽性。如果企業財務管理機制完善，很快就能發現錯誤點。
（3）會計差錯一般是個人行為。
（4）會計差錯可能對企業經營產生一定不利后果，也可能不影響其財會信息的合法性、真實性、公允性，僅僅只是在信息核算方面有些不當。
二、會計舞弊的常用手法
（1）利用企業內部管理管理缺陷，滿足自身私利。
（2）虛構業務。
（3）篡改或隱匿憑證。
（4）偽造單據或制造假發票。
（5）收款瞞報或少報，私吞差額。
（6）虛假報批、冒名帶領、公物私用。
（7）非法集資與惡意透支。
（8）鉆法律漏洞，打球。
三、查賬技巧
1.以會計資料為切入點
以會計資料為切入點，對財務報表、會計賬簿、會計憑證、以及其他相關資料進行信息核對分析，查出其中錯漏、舞弊的地方。
2.以當事人會計舞弊動機為突破口
深入剖析財務工作人員的舞弊動機，發現其中異?，F象，并以此為突破口，查證其會計舞弊的事實。一般會計舞弊者的動機主要有：
（1）私吞企業利益，中飽私囊。
（2）逃稅，漏稅。
（3）制造虛假的經營現象，夸大經營業績。這類舞弊者主要是為了達到預的經營指標，或是為了騙取新老客戶的信任，或為騙取銀行信任以獲取貸款，往往會夸大企業實力，人為地調節財會信息。特別是當前情況下，有些企業為了上市“圈錢”，悍然制造虛假信息以獲取上市準入資格。
以上即是會計舞弊的主要動機，據此可以推斷出查賬主體是：
（1）私營企業。當企業做大做強之后，企業資產迅速膨脹，企業主需要雇傭一批專業人團來經營管理企業資產。為防止這些雇傭的專業人員監守自盜，企業主就需要通過查賬這一方式來制約、監督他們，并以此明確公司盈利情況，為企業進一步發展做準備。
（2）國有資產管理部門。國家機構通過查賬保證稅收，保證國有資產不流失。
（3）公檢法機構、紀律檢查人員等。
（4）政府有關部門。如證監會等。
3.明確查賬角度的三條主線
（1）以資金走向為主線。合理應用賬戶入手、下審一線的方法，詳細了解的資金的來源與去向。例如在行政事業的財務審查中，需要以相關政策與收費許可證審查收費票據的合理性與收入入賬情;在審查賬務支出情況時，需要從預算指標入手，詳細審查指標審批報告、撥款書、合同協議，分析資金的籌集、分配、撥付、管理與使用等預算執行或決算情況。
（2）以主要業務活動運行為主線。即對查賬單位的主要業務活動進行全過程追蹤，內容包括決策會議記錄、計劃實施計劃、相關合同協議、資金結算、項目竣工結算等活動如需必要，還要追查單位年度工作計劃、相關人員工作總結與個人述職報告，從而提取有用信息。
（3）以會計資料的異常波動點為主線。會計一般都是復式記賬的，各報表、賬薄之間存在一定得關系，若其中一個環節出現問題，與之相關的其他環節也會出現變化，這就是會計錯弊痕跡的表現。因此，通過詳細審查賬薄、報表、憑證等相關會計資料，找出其中的異常變化，就是發現錯弊的突破口。
4.查賬方法
（1）復核法。復核法即是通過對會計記錄的某些關鍵數據進行一次重新計算，用以審核原記錄數字是否正確的一種常規手法。如：重新整合會計憑證各個欄目的總數;重新計算原始憑證上數字與單價乘積、重新計算各單項相關數相加數值是否與原數值相吻合;原材料成本計算與進銷差價成本計算;重新核算折舊、提取、攤銷、預提等費用;會計信息中的小計、合計與總計、數額比率的重新計算;其他需要復核的信息。
（2）審閱法。
審閱法是以當前行使的相關法律法規為基準，認真審閱會計信息書面資料中的所有文件，并從中發現問題，進一步搜尋各種線索的一種技巧。審閱重點一般有三處：文件外表的審視，如資料是否殘損，文件格式是否規范等;文件內容實質的審閱，如上下前后數據銜接合理與否，內容真實與否，相關資料整體環境是否統一;文件合理合法性審閱，相關文件是否符合當前實行的法律法規，是否符合公司規章制度等。
（3）核對法。
核對法即是通過會計記錄與會計記錄間同其他相關材料進行對照，以審查會計記錄是否正確合理的一種查賬手法。核對法適用于賬目管理不健全、制度不完善的企業，并且效果顯著。具體實行方法是由一人閱對或兩人唱對，在核實正確的項目后用鉛筆打對號，有疑點的項目后打問號，并筆錄。核對之后可用橡皮擦去標記。
（4）查詢法。
（一）加強全員合規及安全防范意識教育和技能培訓，夯實人防基礎
人是做好安全防范工作的第一要素。今年以來，我司更加重視和加強對員工的安全教育，全面提高防范意識，增強防范技能，作為安全防范工作的基礎工作來抓。我司總經理室始終堅持“防范勝于治理”的法則，不管形勢如何變化，始終繃緊教育這根弦，做到警鐘長鳴。因為無論多么完善的制度、多么堅固的防護設施、多么先進的技防設備，都是要靠人去遵守、去操作、去維護，只有把全公司員工調動起來，夯實人防基礎，制度、設施、設備才能發揮最大的效用。
今年以來，我們把增強員工的合規防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防火、防盜、防暴的應知應會等內容對員工進行預案教育和防范技能教育，收到了較好的效果。
對前臺業務人員的防范技能教育，主要側重學習相關規章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規范和程序以及發生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領，各種自衛武器、消防設備、報警監控裝置的操作使用等。使員工能熟練地掌握了突發性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
同時提高全員合規意識也是案件（風險）重點工作。一是要求各部門負責人及關鍵崗位人員牢固樹立“守土有責”的意識，切實承擔起事中控制與現場管理的職責，扎實做好業務操作的基礎管理工作，切實消除風險隱患，確保各部門的業務客觀、準確、真實發生。
二是要求各部門負責人在日常工作中，經常性教育和引導員工增強風險防范意識，在業務過程中不能有絲毫的松懈情緒，把風險防范意識貫穿于業務操作的各個環節，防止觸碰各類違規操作紅線，結合業務風險案例教育員工樹立案件防范意識和自我保護意識，增強工作責任心和執行規章制度的自覺性，防止隨意操作引起風險事件。
始終堅持合規警示教育，通報案例宣傳、加強制度學習，針對錯綜復雜的社會經濟形勢，強化開展對員工的合規警示教育，認真為員工算好經濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續地教育學習，引起員工思想共鳴，自覺遠離違規經營及經濟犯罪，做到自覺合規、主動合規。
（二）加強防護設施建設，夯實技防、物防基礎
防護設施建設對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發生起著無法替代的作用。因此，我司在注重抓全員防范意識教育培訓的同時，十分注重抓好防護設施建設，保證營業場所的所有設備都靈敏可靠、嚴密完善。
在物防、技防設施的管理上，我司明確各職位員工自己崗位的物防、技防設施負總責，并建立健全了110報警系統、電視監控系統的檢測校準臺帳，定期進行檢測、校準，確保了各種物防、技防設施的正常運行。
（三）加強規章制度建設，夯實規范管理基礎
加強規章制度建設，是一項保障安全防范工作步入規范和有序軌道的基礎性工作，其目的是通過規范管理和操作程序來抵御犯罪行為。今年以來，我司根據省公司下發的各項安全保衛案件防控規章制度的要求，本著在省公司支持與教導中發展完善，在需要中充實，在變化中調整，在實踐中創新的原則，聯系我司實際，建立健全了安全防范工作規章制度。
我司堅持每月對營業場所進行全面檢查，分五個層次落實檢查工作，即主任親自查；分管領導定期查；值班人員每日負責一天，每天對網點進行安全制度和防范設施檢查；帶班領導和值班人員堅持做到每日營業終了檢查；主任會同領導班子成員進行階段性綜合檢查。
我司還建立了節假日、雙休日行政領導值班崗，公布了值班電話。在平時工作中，突出抓好對“重點部位、重點人員、重點崗位”和早、中、晚”三個時段的安全檢查，針對網點營業期間員工安防制度是否落實、柜員是否堅守崗位，中午和節假日確保1名領導帶班；對在安全檢查中發現的問題，做到不放過、不遷就、重整改、嚴處罰。
同時加強了營業場所日常的自查工作。目前，我司設有安全保衛案件防控負責人協助主任進行安全檢查，網點每日進行例行安全檢查，并作詳細記錄。檢查內容包括業務方面的章、證、押是否入箱上鎖，水、電、氣閥是否關閉；門、窗是否閉鎖等等。
（四）加強安全經營管理
根據2019年宜賓銀行保險業機構案件（風險）專項治理工作方案文件精神，我司提高了對安全保衛案件防控工作職能和任務的重新認識：明確了安全保衛案件防控工作是公司平安、穩健經營的前提和條件。一年來，我們按照宜賓銀行保險業機構案件（風險）專項治理工作方案的工作部署，在做好治安保衛工作的前提下，認真履行安全生產管理的職責，加強安全經營、突發事件處置等方面的工作。圍繞防火災事故、防暴力事故、防電氣事故、防盜竊事故、防墜落事故等方面的工作，做好了特種設備、危險物品、公用設備、食品、飲用水等的安全管理、指導和監督?；旧献龅搅酥伟脖Ｐl和安全經營一肩挑，沒有出現顧此失彼，偏廢任何一方面工作的情況。
二、存在的不足及薄弱環節
（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。
（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業務發展還做得不夠好。
（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。
三、下步工作安排
（一）把握重點，切實提高案件防控工作能力。
1.抓方案制定，著力長期深入推動。認真分析當前案件防控面臨的新情況、新問題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規范化、常態化和科技化的方向，建立健全長效治理機制。
2.抓制度建設，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設”方面將主要做好以下幾點：一是按照“內控優先、制度先行”和“開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，增強制度的安全性、適用性、規范性、可操作性。二是對失效的制度及時廢止。三是加大制度執行力建設。
3.抓風險排查，著力清除案防盲點。按照“抓分類治理、抓高發部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問責”的要求，開展案件風險排查。
4.抓處罰整治，著力保持高壓態勢。對發現的問題和風險，及時進行分析評價，找出存在問題的根源，有的放矢、對癥下藥，并在必要時延伸排查到其他機構、其他業務，抓好同質同類問題和風險的整改，達到檢查一點、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。
（二）強化監督，有效提升案件防控精細化水平。
發揮業務條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業務部門之間的合作與溝通。二是增強業務管理能力，提高業務條線垂直化管控力度。三是強化業務部門對自身風險所有者和風險回報的認識。四是充分發揮業務部門與風險管理部門在各自業務辦理和風險管理方面的專業優勢，提高風險防控的前瞻性和針對性。
（三）加強行為監察，著力防范員工行為失范帶來的案件風險
1.建立員工行為失范監察制度。建立員工行為失范監察制度，特別是要制定針對涉嫌黃賭毒、參與經商辦企業、大額資金炒股和買彩票、參與高利貸和非法集資、交友混亂和經常出入高檔消費場所等行為失范的檢查規定、內部報告、處罰標準和鼓勵員工監督與舉報的獎勵措施等制度。
2.圍繞案件易發部位抓好管理。一是抓案件易發環節。二是抓案件易發崗位。三是抓案件易發生業務。
3.加強對員工行為的排查。把員工日常行為排查納入常態化管理，按照“一級不少、一人不漏”的要求，每半年開展一次排查工作，管理好員工。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
(二)、強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;
(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;
(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;
(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
(七)、信用卡業務進展緩慢。
(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;
(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;
(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。
(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。
2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升?，F將20XX年上半年工作情況匯報如下：
(一)主要業務經營情況
截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。
零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。
主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。
中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。
(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。
通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。
(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。
20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。
20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。
(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。
支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。
(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。
中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。
一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。
二是以平安農行建設工作為契機，加強安?；A管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。
(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強
黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。
(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能
年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。
文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。
(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標
20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：
一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。
二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。
二是加強客戶經理隊伍建設?？朔磺欣щy選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。
針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。
