時間：2022-07-18 22:00:44
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一、有關“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項排查的工作部署
為了打好防范化解金融風險攻堅戰，推動銀行業**業實現高質量發展，*作為金融單位更加責無旁貸的肩負著落實亂像治理和合規建設的主體責任，特針對分公司的“鞏固治亂象成果 促進合規建設”排查方案召開了專項會議成立了工作領導小組。
以*總為組長，**部**經理及其他部門負責人為組員，**總要求*部要帶頭負責指導開展小組監管精神的貫徹落實，推動整體中介市場亂象整治的工作部署。同時，擬定了《**中心支公司關于整治亂象和合規建設的工作方案》，該方案強調了本次整治亂象和合規建設專項工作第一責任人為*總經理，并對**自查自糾工作負最終責任。
**管理部負責職場宣傳布置工作及內勤教育培訓活動。培訓部負責外勤人員的宣導教育工作，制定外勤宣導工作計劃，并對培訓宣導情況進行階段總結。個險部根據監管、分公司自查范圍、重點，負責制定個險渠道自查自糾工作計劃，對照自查工作分工表，逐條進行自查整改，建立相關制度，落實本次自查整改工作各項內容。**管理部為本次自查整改工作的牽頭部門，負責總體方案的制定及下發，同時負責統籌本次自查整改過程中的各項工作，與各部門、分公司進行溝通協調，配合**各部門完成自查整改工作。
本次排查工作重點主要通過對照**年深化整治市場亂象工作自查發現問題整改及問責情況進行“回頭看”，并對**年工作進行排查，及時了解和掌握亂象整治工作開展情況和存在的風險，審核針對銷售理賠、業務財務等數據進行排查的工作底稿和報告。
二、**中介市場亂象整治的自查方案和實施情況
**.銷售理賠排查
針對在銷售理賠中的過程中存在欺騙、隱瞞、誤導等問題，違規銷售未經監管部門批準的金融產品等現象，**管理部與培訓部共同對**的所有培訓課件及培訓檔案進行了排查，**目前所使用的課件共有**個，其中新人班課件**個，產品課件**個，都是總公司下發的制式課件，同進**對所組織的**期新人班、**期回爐班、**期同業班的檔案進行排查，經排查**的培訓課件與培訓檔案符合公司的要求,未發現**有擅自設計課件，業務人員擅自設計、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導內容的宣傳資料及產品信息的情況。
為了防止業務人員在銷售過程中利用產品進行非法集資活動，**同時對自保件、保單借款和退保情況進行了排查，**年**月至**年**月**自保件累計*件，占比**%； 截止目前該排查期間沒有客戶辦理保單借款，其中有**件正常退保并為親辦退保手續；**目前客戶回訪成功率能夠達到**%，對*自保件進行排查發現理財型產品**件，保障型產品*件，未發現問題。
**.銷售亂象
**保單生成系統為分公司系下系統，所售產品均為*名下所有，面訪**各營服的營服經理、內勤、部經理、**名組經理、**名入司半年以上的業務人員以及隨機回訪公司客戶共*余人。*排查區間自**年**月至**年**月，累計新契約保單**件，其中投資型產品*件，保障型產品**件，保障型產品占比*.**%。從投保的產品來看**的產品宣導及日常培訓側重于保障型產品，未發現有業務人員虛構**理財產品，或將**產品偽造成理財產品進行銷售的行為。
財務部調取了**年**月**日至**年**月*日的內財務系統數據與個險系統數據進行核對，該期間所有**筆方案投產比，未發現有超出預算現象，查看**筆方案對應的業務報銷類方案、業務招待、培訓費報銷所必須的簽到表、照片，及核對預算投產比是否與報銷一致或高于預算投產比等資料，并未存在客戶“吃回扣”返還現金禮品等報銷信息單據或者可疑開支。
針對拒不依法履行**合同約定的賠償或者給付**金義務，惡意拖賠惜賠等違法行為，運營部調出期間所有保全、退保業務。**年**月至**年**月**自保件累計*件，占比*.**%。 截止目前該排查期間沒有客戶辦理保單借款，其中有**件正常退保并為親辦退保手續；**目前客戶回訪成功率能夠達到*.*%，對*自保件進行排查發現理財型產品**件，保障型產品*件，未發現問題。抽查*份和客戶、在職業務人員聯系確認，占比為*%保單不存在拒不依法履行**合同約定的賠償或者給付**金義務，惡意拖賠惜賠的問題。
財務部調取了該期間內所有的發票開具共*份，通過將開票軟件及留存發票申請表發票記賬聯，個險核心業務個人保單數據，包括繳費金額，險種，繳費日期，保單號等資料進行核對，并未發現虛假承保、虛假理賠等問題，抽查比例為*%。
**.業務財務數據
個險部調取了渠道系統中*年**月至*年**月的**件保單。抽查**年**月-**月的保單*件占比為**.**%，其中退保件**件（含**件自保件），經核查不存在虛掛應收保費現象。
**年**月**日至**年**月*日投保清單共計*份，抽查*份，占比為**%。公司針對客戶投保資料嚴格按照制度審查，一旦發現信息不真實、不完整的單據第一時間下問題件進行提醒，不整改則拒絕核保通過。所以并無投保信息虛構的現象發生，但經過每個月的檢查發現存在一些客戶身份證信息過期現象，現已提醒更新并持續追蹤。
針對承保理賠檔案資料不真實、不完整問題，運營部投保清單共計*份，抽查*份進行核對主要核對的客戶投保資料（投被人的身份證、銀行卡、戶口簿和出生證明等資料），占比為**%。其中沒有客戶信息不真實、不完整，投保信息虛構的現象存在；大額理賠共計*份，抽查*份，占比*%，全部信息真實，理賠調查完成有效；排查自查工作期間的相關退保及續期現金繳費共計*份，抽查*份，占比**%?？蛻艟硎緸橹椋淮嬖谶`規問題。
財務部調取了該期間內所有的發票開具共*份，通過將開票軟件及留存發票申請表發票記賬聯，個險核心業務個人保單數據，包括繳費金額，險種，繳費日期，保單號等資料進行核對，并未發現虛假承保、虛假理賠等問題，抽查比例為*%；抽查了該期間內報銷單*筆，抽查比例為*%，通過查看業務報銷類方案、業務招待、培訓費（簽到表、照片），及核對預算投產比是否與報銷一致或高于預算投產比等資料，并未發現存在編制和提供虛假的報告、報表、文件和資料的現象。
我司自*年**月*年**月共計上崗人力為*人，目前在職*人。個險部以工號*-***為區間抽取外勤上崗資料*份，占目前在職人力人數的*.**%。核對這*份人員資料，包括身份證、銀行卡等個人信息，經核實均為真實有效信息，不存在虛構中介渠道從業人員資料等現象；排查自查工作期間的相關退保及續期現金繳費共計*份，抽查*份進行回訪詢問退保及繳費相關問題，占比**%?？蛻艟硎緸橹?，排除串通中介渠道挪用、截留和侵占**費的套取資金可能性，進而排除向相關機構、人員暗**付利益等的違法行為。
三、**中介市場亂像專項排查發現的風險隱患
通過此次專項風險排查，*已營服為單位進行了細化排查自查，暫無發現風險隱患，但根據排查方案完善了相關制度，切實維護了消費者的合法權益，更好為公司發展的保駕護航。
四、下一步工作的意見和建議
民生y行30億元假理財案發
只是冰山一角
背靠銀行的良好信譽，購買銀行理財產品，一直是低風險偏好投資者的理財首選。近期，民生銀行北京分行航天橋支行的150名私人銀行客戶意外地發現，他們此前在該支行購買的保本保息理財產品原來是假理財，系支行行長張穎等人偽造，總規模高達30億元。
民生銀行已向公安部門報案，該行航天橋支行行長張穎涉嫌違法行為。4月13日，張穎被公安機關帶走。
從投資者的角度來看，這些理財文件由民生銀行正式出具并加蓋公章，因此民生銀行有義務兌付本金及收益。根據投資者所提供的產品資料，私銀客戶購買的航天橋支行的理財產品，在形式上屬于從其他投資者處受讓民生銀行發行的尚未到期的理財產品，這些理財產品多數以“非凡”系列XX期命名（也包含其他名稱，比如一位投資者購買的產品名稱為“結構性存款H-1”）。行長張穎及其他該行工作人員向他們推薦該產品時稱，該產品保本保息?！吨袊裆y行理財產品轉讓協議》（以下簡稱《轉讓協議》）顯示，協議轉讓方為自然人崔華琦、池會杰、王靜等，轉讓份額不等，投資起點為人民幣300萬元，轉讓標的名稱“非凡資產管理保本第XX期私銀款”等。轉讓款由“新投資者”直接打給“原投資者”的個人賬戶。《轉讓協議》中，除了轉讓方、受讓方分別簽字外，還加蓋有“中國民生銀行航天橋支行儲蓄業務”的公章。
本案中，從法定代表人的角度而言，張穎作為航天橋支行行長，其以航天橋支行對外從事的民事活動由民生銀行承受，理財產品的購買人有理由相信張穎及航天橋支行的其他工作人員有權、其行為代表民生銀行航天橋支行。理由如下：
（1）理財產品的購買人在購買上述產品時，是在航天橋支行的交易場所內完成。
（2）理財產品的購買人在購買上述產品時，航天橋支行根據銀監會的要求對簽約過程進行了錄音、錄像。
（3）理財產品的購買人曾在同一交易場所以同樣的交易方式進行過其他類似的交易。
（4）理財產品上加蓋有“中國民生銀行航天橋支行儲蓄業務”的公章，而從表面上看，客戶無從判別公章真偽。
銀行監管風暴來得正當時
信用是銀行賴以生存的根基，也是銀行必須堅守的底線。外有銀監會監管，內有合規部門把關，規章制度層層疊疊。但即便如此，還是有人鉆漏洞，引發各種違法違規案件，近幾年不斷暴露出的問題說明監管調整已經迫在眉睫。事實上，在防風險、擠泡沫的背景之下，金融監管層已經在重拳出擊。
例如，4月初的短短2周時間，銀監會就火速了8個文件，內容涵蓋提升銀行業服務實體經濟質效、銀行業市場亂象整治、銀行業風險防控、彌補監管短板、開展“三違反”“三套利”“四不當”專項治理等方面，開創“史上最嚴銀行業監管季”。
就在密集文件的同期，銀監會還罕見地一次性公布了25項行政處罰決定，共涉及17家銀行業機構，共計罰款4290萬元，部分銀行已經做出相應的業務調整。
消除金融風險隱患刻不容緩
金融監管部門在短時間內密集出臺如此多的政策確實比較罕見。但事實上，這些監管政策貼合了當前金融風險情況和國家政策導向。
當前，中國實體存在經濟結構供需失衡、金融和實體經濟失衡、房地產和實體經濟失衡等突出問題。而實體經濟各種矛盾和壓力正在向金融行業傳導，不良貸款風險、流動性風險、交叉性金融風險、融資平臺貸款風險、互聯網金融風險、非法集資風險、外部沖擊風險不斷積累。這就要求人們更加清醒地認識到金融風險的擴散性和蔓延性，把防控金融風險放到更加重要的位置。
本文從我國互聯網金融的發展現狀出發，具體分析目前所存在的風險，并提出合理的化解對策。
一、互聯網金融的定義
互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融?；ヂ摼W金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。它是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域，讓原本互不相干的兩個行業相互跨界和博弈。
二、我國互聯網金融的發展現狀
我國互聯網金融雖處于起步階段，但在短短幾年內發展非常迅速，究其根源有其必然性。從內在原因來看，中國互聯網用戶超過5億人，用戶基數多，客戶基礎大，大眾投資理財渠道缺失，而且現行金融體制導致草根金融需求未得到充分滿足，會有更多的小微企業和個人需要互聯網金融服務。從外在原因來看，監管的缺失雖存弊端，但也給予了互聯網企業一定的生存空間。因此，基于互聯網的金融手段一經出現就獲得了巨大的認同，推動了互聯網金融快速發展。
目前我國互聯網金融的發展形式主要有4種：第一種是互聯網支付，比如支付寶、微信支付、微博支付等。目前我國獲得《支付業務許可證》（由中國人民銀行頒發）的第三方支付公司已超過200家；第二種是互聯網借貸，在這一方面，P2P網貸，即人人貸，通過互聯網平臺來撮合借款人和貸款人的貸款行為，已經發展得很快。截至2014年，據不完全統計，我國網絡貸款公司超過600家，交易額已經超過了500億元；第三種是互聯網融資，眾籌的互聯網股權融資模式為此類代表；第四種是互聯網理財，這類比如余額寶、現金寶等，已成為時下最為流行的互聯網理財產品。截至2014年，據不完全統計，我國互聯網理財余額超過8000億元規模。這些創新業態，推動了金融業的發展。
三、我國互聯網金融的風險分析
1、政治風險
國務院總理在介紹2014年政府重點工作時明確表態，將促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹?？偫碓诠ぷ鲌蟾嬷谐浞种匾暬ヂ摼W金融這一新生金融產品，但要求互聯網金融必須有節制有底線的發展，新金融產品的誕生最終必須服務于實體經濟。此次互聯網金融首次寫入總理報告，給互聯網金融未來發展道路指出了政策性方向，折射了金融改革的新思路。
雖然擁有寬松的政策環境，但是對于所有互聯網金融公司而言，未出臺的監管政策都是不確定的因素。采用何種方式監管、監管的細則是什么目前都無從得知，對于互聯網金融造成何種影響，都是未知風險。央行去年《中國人民銀行年報2013》報告指出，隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加。年報透露，根據國務院指示，中國人民銀行將牽頭相關部委研究制定促進互聯網金融行業健康發展的指導意見。由此報告可見，央行對于互聯網金融行業管理和整治的初衷和決心，政策風險對于互聯網金融企業來說將不可避免。對于這種未知的政策風險至少可以預見的是，它很可能直接改變很多互聯網金融企業的業務流程和作業模式，甚至讓一些規范性較差的公司從市場上消亡。
所以，雖然在大環境下互聯網金融有很好的機遇，但監管細則未出現屬于政策風險。想要金融互聯網金融行業的創業者不僅要埋頭做事，也要抬頭看天。
2、流動性風險
近年來，“第三方支付加基金類”的產品不斷涌現，各類“寶寶”風行一時，但其中蘊藏著期限錯配的風險，也蘊藏著貨幣市場波動、出現投資者大量贖回的風險。目前已經有幾家互聯網金融企業顯現出這樣的問題，投資理財者把錢充值到平臺，但是卻遲遲買不到理財。打著饑餓營銷的幌子的背后，實際上是沒有足夠的債權進行匹配。這些亂象嚴重擾亂了市場的穩定性。
3、信用風險
由于網上“刷信用”、“刷評價”的行為仍然存在，網絡數據的真實性、可靠性會受到影響。另外，部分互聯網平臺缺乏長期的數據積累，風險計量模型的科學性也有待驗證。所以在互聯網金融領域，信息不對稱依舊存在。2013年，全國活躍的P2P平臺超過350家，全年累計交易額超過600億元，但也發生了部分平臺卷款跑路的風險事件。
4、技術風險
IT技術性安全風險是由于黑客攻擊、互聯網傳輸故障和計算機病毒等因素引起的，這會造成互聯網金融計算機系統癱瘓，從而造成技術風險。IT技術一直是P2P行業的短板，2014年元旦過后，P2P平臺人人貸、拍拍貸、好貸網先后遭遇黑客攻擊。近日，國內互聯網安全問題反饋平臺烏云又曝出某P2P平臺系統存在嚴重安全漏洞，且還有7家P2P平臺使用同一系統。
5、經濟周期風險
當系統性風險出現的時候，大量實體經濟客戶面臨倒閉和破產，導致其喪失還款能力。微觀層面的風控不足以應對系統性風險，也就是我們所說的經濟周期的風險。按照經濟周期的規律來說，通常幾年就會經歷一次，中國大概在5到8年左右，最近的一次是08年。人人貸、有利網、積木盒子等一大批新興的互聯網金融企業都是在2010年前后，甚至2012年、2013年成立，正處于經濟周期中的爬坡期，自然發展迅速。但是一旦經濟周期出現拐點，甚至金融危機再次降臨的時候，各家企業將如何應對？
6、道德風險
互聯網金融行業是一個年輕的行業，其中有很多年輕的公司在快速擴張期，人員數量迅速增長，如果此時公司相應的管理和配套機制沒有跟上，就非常容易出現人員操作的道德風險。現在一些互聯網金融企業仍然有龐大的線下團隊，然而人力密集型企業都存在人員操作道德風險。目前互聯網金融行業確實存在同業攢單的情況，甚至有一些中介就會幫助客戶造假，或聯合公司內部員工幫助客戶造假。
7、法律風險
法律風險是由于互聯網金融業務違反法律或交易主體在交易過程中未遵守相關權利義務引起，或者是由于我國互聯網金融立法方面沒有明確的規定或比較落后，現有的銀行法、保險法和證券法都是為傳統金融業務，對于互聯網金融不太適合。對于互聯網金融的電子合同有效性的確認、個人信息保護、交易者身份認證、資金監管、市場準入等尚未有明確規定。故在互聯網金融的交易過程中容易出現交易主體間權利義務模糊，不利于互聯網金融的穩定發展。
四、化解互聯網金融風險的對策
對于互聯網金融所面臨的上述各種風險，我提出如下對應的應對措施：
1、對于政治風險，管理層應建立統一互聯網金融監管機構，進行適度的監管，加大對互聯網金融的實時監管，防止風險的過度集聚，同時加大對互聯網金融創新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。
2、對于流動性風險，機構應先建立相關的預警機制。所有的債權與理財的匹配關系需要專人專崗進行管理，需要對所有的匹配關系進行預判，并做好未來三到六個月的資金計劃。
3、對于信用風險，應加強社會信用制度建設。完善的社會信用制度是減少金融風險，促進金融來規范發展的保障。大力培育我國社會的信用意識，客觀，公正的企業，個人信用評估體系和電子商務身份認證體系，使誠信成為我國社會的道德基礎，以減少信用風險。
4、對于技術風險，需要加強構建互聯網金融安全體系，包括對互聯網金融運行環境要進行改進、對數據的管理要加強、開發自主知識產權的信息技術。改進運行環境需要從硬件和網絡運行方面對其進行改進，加大對硬件安全措施的投入，提高計算機系統的防病毒能力和防攻擊能力。保證互聯網金融的硬件環境安全。其次對網絡運行方面應用分級授權和身份認證登陸來訪對非法的用戶登陸進行限制；對數據的管理要加強可以通過利用數字證書為交易主體提供安全保障；要大力開發數字簽名技術、密鑰管理技術和互聯網加密技術，從而降低技術選擇風險，保證國家金融安全。
5、對于經濟周期風險，需要企業具有很強的金融基因，需要對經濟周期的系統性風險有準確的預判和預警，在其降臨之前做好準備。
6、對于道德風險，公司快速發展時期，應及時建立相應的管理機制，獎懲機制。
7、對于法律風險，應加強互聯網金融風險法制體系建設，包括加大立法力度、完善現行法規、制定網絡公平交易規則。
五、總結
我國互聯網金融尚處初級階段，市場空間也才剛剛被打開。當前互聯網金融風險隱患多以及法律地位不明確，且游離于金融監管體系之外，對金融體系安全、社會穩定產生重大沖擊，加強互聯網金融監管已經刻不容緩?？傊?，我們應充分了解互聯網金融所面臨的風險并采取及時有效的措施進行防范，降低交易主體的損失并保證互聯網金融業務的有序開展和互聯網金融市場的健康運行。（作者單位：上海大學）
參考文獻：
互聯網保險有多火？用一組官方數字說話：2013年-2015年，互聯網人身險保費從54.46億元增至1465.60億元，增幅達27倍?；ヂ摼W財險保費從236.69億元增至768.36億元，增幅則有225%之巨。保險滲透率則從1.7%增至9.2%。2015年更是集中爆發式增長的一年，整體保費規模同比激增160%，“觸網”的保險公司逾百家。
“金融脫媒”趨勢之下，“互聯網+保險”被視為重組產業資源路徑最短、成本最低、速度最快的方式，不僅保險業內，保險業外的產業資本和社會資本，亦對互聯網保險如水赴壑，以參股、產品和平臺合作等形式躋身其中。
哲學家休謨的那句名言“理性是激情的奴隸”，在互聯網保險領域亦有淋漓盡致的表現。互聯網保險在疾行之時屢有跑偏，除了層出不窮的各類奇葩險種，傳統保險產品也能玩出新花樣，甚至在保險組織形式上也能借互聯網搞出“創新”。
互聯網保險方興未艾，魚龍混雜，很多來自互聯網以及其他領域的互聯網保險從業者，對于保險以及互聯網保險的認識還有待完善，而這決定著其將如何在創新與合規之間找到邊界，明白互聯網保險的底線所在，即監管層所指的“底線思維”。
正如互聯網金融的核心是金融，互聯網保險并沒有改變保險的根本屬性，其核心依然是保險。一位保險公司負責人指出，無論什么樣的保險業態，都要符合三個底線，一是否符合保險原理，二是否符合法律法規，三是否符合會計準則。
這三條底線，亦可用來考察互聯網保險是否跑偏。保險監管部門在鼓勵創新的同時，不時為互聯網保險糾偏，則成為近兩年的一項重點監管內容。從近期的互聯網保險亂象來看，由主要來自第三方網絡平臺。 于4月1 4日正式啟動的互聯網金融專項整治工作互聯網保險整治是其中的重點重點包括互聯網保險的經營資質和經營方式。
于4月14日正式啟動的互聯網金融專項整治工作，互聯網保險整治是其中的重點。《財經》記者從接近監管部門的知情人士獲悉，本次互聯網保險專項整治的重點內容包括互聯網保險的經營資質和經營方式。 “夸克”之虛
近來，一個叫“夸克聯盟”（下稱“夸克”）的網絡互助平臺被媒體競相報道，通過旗下順為資本對其運營方保保集網投資了1000萬元的小米科技董事長雷軍，也因此“躺槍”。
“夸克”受到關注，緣于本月初保監會財產險監管部在內部報送的《建議關注互聯網公司涉嫌非法經營保險業務存在的風險》（下稱“建議”）中，對其進行了點名批評，認為這是目前“互聯網公司涉嫌非法經營保險業務的典型模式”。
“夸克”是什么？去年12月的騰訊南極圈第八期極創營上，作為學員的保保集網創始人翟亮曾介紹，保保集不做傳統保單的“老鴇”，在同樣保障的前提下，價格只有傳統商業保險的一成到三成?！翱淇恕笔瞧湟粋€“爆款”產品，核心理念是“網絡互助”，號稱零利潤、透明化運營，會員只需繳納9元初始金。
截至目前，夸克的會員已達47萬人左右，保監會在“建議”中提到，目前夸克的資金池規模已達400萬元。
如果按上述保險公司負責人提出的三條底線原則來分析，“夸克”和保保集實際并沒有看上去那么美好。
首先，夸克的“互助計劃”僅收取小額初始金，未通過精算進行風險定價和費率厘定，不能體現保險等價原理，與保險產品有本質差異?？淇说摹榜{車風險互助計劃”收取的初始金僅有9元，卻提供30萬元和50萬元的保額。根據夸克的介紹材料，每次被扣除均攤費用后，會員需為賬戶充值。只要賬戶余額大于3元，便可在保障年齡范圍內一直享受保障，每人每年需繳納100元-300元左右。
該互助計劃的會員為3萬人，互助金總額僅為34.38萬元，只要一人出險便可用盡目前的互助總額，根本不足以覆蓋風險補償，保險的等價原則無從談起，亦不符合最基本的商業邏輯。
夸克聲稱“救命錢，不該被盈利”，另一家打互助保險概念的抗癌公社亦聲稱不賺取傳統保險公司的死差益、費差益與利差益“三差”，“解構了傳統的長期壽險”。
其實根據美日等發達國家的做法，相互保險公司雖不以盈利為目的，但可以實現盈利，利潤主要源自保費形成的保險基金的投資所得，其經營盈余作為盈余公積金或準備金用于充實保險基金或分配給投保人。因此，所謂“解構傳統保險”無從可言。
根據保監會去年的《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險組織的財務管理制度和盈余分配辦法，皆適用于保監會的相關規定，且須符合償付能力管理的要求。
更重要的是，保保集的經營主體上海卓寶網絡科技有限公司，其經營范圍并不涵蓋保險以及保險服務，換言之，其已突破了工商部門對其核準的經營范圍。因此，夸克被保監會認為從成立背景、人員構成和管理方式上，都屬于涉嫌非法經營保險業務。
對于如何界定“非法經營保險業務”，早在2012年保監會便在《關于涉嫌非法經營保險業務問題的復函》中予以明確三個判斷標準：符合商業保險特征;以保費以外名義向社會公眾收費;承諾給予保險金賠償、給付責任或其他類似風險保障責任。
從“夸克駕車風險互助計劃”來看，其以會員費名義向公眾收費，承諾出險時對超出商業車險限額部分以人傷和車損分別給予30萬元和50萬元賠付，已構成承保和理賠之實，而其經營主體并無保險經營資格。
除了夸克和抗癌公社，還有“e互助”、必互全民互助計劃和壁虎互助平臺等，壁虎互助平臺更是打出國內首家“互聯網相互保險組織”的旗號，必互則號稱要“重新定義保險”。這些所謂的互聯網相互保險甚至被認為是相互保險的2.0模式。
這些打著“互助保險”概念的平臺，對于保險原理以及保險組織形式的認識并不透徹甚至有所曲解。比如，抗癌公社人士曾對媒體表示，抗癌公社是互聯網互助社區，只是用了相互保險公司的理念，“一直認為它不需要牌照”。
無論是保險機構、保險中介機構還是互聯網保險公司，目前都是實行嚴格的牌照準入制度，而第三方網絡平臺亦應取得保險業務經營資格。
根據2015年2月保監會的《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險組織亦實行牌照準入制，其設立程序，適用于保險公司設立的一般規定。需經保監會批準設立，并在工商行政管理部門依法登記注冊，其名稱中須有“相互”或“互助”字樣。此外，一般相互保險組織的初始運營資金不低于1億元，專業性、區域性的相互保險組織，則不低于1000萬元。
除了2005年由國務院特批成立的陽光農業相互保險公司，并無其他相互保險公司獲批。據了解，在相互保險組織問題上，保監會與國家工商總局還有待達成最終共識。今年2月，保監會相關高層人士曾赴國家工商總局，溝通相互保險組織的有關問題。
據了解，一個需要厘清的問題在于，相互保險公司沒有資本金的概念，而是采用初始運營資金的概念，這部分資金屬于保單持有人權益，和工商部門對于一般股份公司或其他形式工商企業的注冊資本的要求不一致。2007年陽光相互保險公司辦理年檢時，就曾遇到這種困擾，最后只得調整資產負債表，將初始資金轉為資本金處理。相互保險公司如何與相關法律和制度相銜接，有待明確。
在保監會正式下發相互保險公司牌照之前，任何擅自經營相互保險的行為皆屬違法。今年4月11日，國家發展改革委和商務部聯合下發《市場準入負面清單草案（試點版）》，其中一條便是禁止個人和未依《保險法》等相關法律法規設立的保險組織經營保險業務，對保險市場準入將實行負面清單制度。
早在去年10月，保監會對假“互助保險”之名、行非法經營之實的現象已有警醒，了“關于‘互助計劃’等類保險活動的風險提示”，指出現有“互助計劃”經營主體未納入保險監管范疇，部分經營主體的業務模式存在不可持續性，蘊含一定潛在風險。
更大的風險在于，相互保險可能成為騙人錢財的工具或載體。保監會在“建議”中提出，部分機構、網站或個人將虛設的“互助計劃”包裝成相互保險，在互聯網、微博、微信平臺銷售，采用低門檻、先收費、無服務的形式，“可能誘發詐騙行為”。不過，也有業內人士認為，如何對夸克定性，有待進一步探討。 P2P之累
近年來，P2P業務的火爆，也不可避免地引起保險公司對這一領域的興趣。多家保險與P2P平臺開展了多種合作，“P2P+保險”儼然成為新的互聯網保險創新之舉。
據了解，P2P平臺與公司主要的合作方式有賬戶、資金、交易安全保險，借款人意外險，抵押物財產保險和信用保證保險等四大類。其中，賬戶、資金和交易安全保險是主要合作方式，有57家為P2P平臺承保，比如，陽光保險與拍拍貸、麥子金服等合作了交易資金損失保險，人保財險則與e租寶的運營商金易融（北京）網絡科技有限公司合作了賬戶安全責任保險。
信用保證保險則被視為真正的“P2P+保險”的模式，用以解決項目兌付事件產生后的投資者追償問題。目前參與的有20余家，而為平臺本身提供保障的只有3家，比如去年米缸金融與天安財險、小贏理財與眾安保險，都是為其平臺上所有理財產品的本金和收益全額承保。
隨著P2P平臺違約事件頻發，保監會亦加大了對險企與P2P合作特別是保證保險的監管和風險提示。今年1月《關于加強互聯網平臺保證保險業務管理的通知》，禁止與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網平臺合作。
3月，一份名為《關于報送為互聯網金融平臺提供保險保障業務有關情況的通知》的文件，下發到財險公司，要求其詳細報送與互聯網金融平臺投保情況的數據。與此同時，有消息傳出，與P2P平臺合作最多的陽光保險被要求清退和暫停與P2P合作的業務。陽光保險集團人士對此回應說，公司只是根據業務需要有所調整，并未全面停止或暫停與P2P平臺的合作。
據知情人士透露，保監會近來加強對P2P平臺保險業務的監管，是因為受一些跑路P2P平臺的影響，相關的保險公司為此發生了較大的賠付。
P2P平臺最大的風險在于信用風險，很多P2P平臺與保險公司謀求合作，意在讓保險公司為其提供信用增信。
一家與P2P平臺開展業務的財險公司的人士表示，保險公司主要與P2P平臺開展的是交易（賬戶）資金安全保險，但由于一些P2P平臺經?？浯笮麄魃踔链祰u有保險公司“兜底”，私自擴大保險增信范圍，用來騙取消費者的信任。
這種虛假宣傳的結果，往往變成保險公司為此“買單”，為了企穩，本不在保險責任范圍之內的也只好給予了賠付。“和P2P平臺合作就像定時炸彈，不知什么時候就踩了雷，以后我們對這類業務會更加謹慎，能不做的就不做了?！鄙鲜鲐旊U公司人士表示。
去年10月，招財寶首次出現逾期事件，天津市中藝供應鏈管理有限公司項目出現資金周轉困難，一筆項目逾期1.22億元，為該項目提供信用保證保險的是大地保險。不過，最終融資方、項目信息推送方等各方協商之后，由融資方還款，逾期問題得以解決。 萬能險之亂
在互聯網保險領域，近兩年來屢受監管糾偏的當屬萬能險。數據顯示，2015年的網銷人身險之中，理財型占比高達83.2%，其中萬能險成為主力險種。
與傳統萬能險相比，在互聯網渠道銷售的萬能保險有新的玩法。比如，將保險期限碎片化，長險短做，一年后自動退保[“領?。ㄍ吮＃┦跈唷盷，滾動發行。而更“高明”的玩法則是把萬能險拆解成短期碎片化產品，對接P2P產品，直接打通萬能險和P2P之間的壁壘。
招財寶平臺的“變現”功能，便是這種玩法。招財寶對變現功能的官方定義是：以平臺上的一筆可變現資產作為還款來源，發起一筆個人貸借款，保險公司為該借款進行風險管理，其他平臺用戶購買該筆個人貸借款，發起變現的用戶由此獲得現金，其變現成本是平臺服務費和保費，而變現利率可自行修改。
“換言之，變現是由投保人通過個人貸平臺，以保單為抵押進行貸款，在到期日，投保人一邊結算保單（自動退保），一邊把錢還給個人貸投資者。有理財經理分析指出，這個變現功能其實是通過一個新的產品包裝了原有的投資產品，把萬能險包裝成為保本保息的貸款。從這個意義上來說，堪稱“金融創新”。
在一些理財圈子里，這類萬能險投保人甚至被叫作“變現黃牛”，專門瘋搶招財寶平臺上的萬能險，普通投資者根本搶不上。
變現雖然可以令投保人取得一定收益，但風險在于，通過投保、變現、再投保、再變現，實際上等于加了杠桿，總負債額滾動放大。一旦一方違約，便會產生連鎖反應。
為該類產品提供保險風險管理的是眾安保險，作為增信機構提供本息兌付增信措施，即對每一筆變現提供保險，如果收益達不到觸發違約，便由其先行給付給個人貸投資者。去年眾安保險獲批的四款投資型財險產品中，便有一款投資型個人網絡支付賬戶安全保險。
2014年8月變現功能上線以來，在招財寶平臺銷售的萬能險的發售和變現規則已多次修改。比如從2014年10月15日到2015年5月7日，只能以2.5%的最低保證利率計算可變現金額。2015年5月之后，又將“預期收益率”改叫“歷史年化結算收益率”。
招財寶每次修改變現規則和平臺上的萬能險下架的動因，便是保監會的監管棒喝。自2014年以來，保監會已18次對萬能險結算利率較高、存在銷售誤導等問題的15家保險公司采取了監管措施，糾偏之頻亦屬少見。其中，2014年10月和2015年9月，在保監會摸底之后，網銷萬能險出現大規模下架潮。
招財寶上的萬能險仍未上架，根據招財寶最新的變現收費規則調整公告，自4月16日起，按借款類產品和非借款類產品分別收費，分別差別化收費。其中，包括萬能險在內的非借款類產品以每半年為維度，按變現次數確定兩檔不同的變現費用。
今年全國“兩會”期間，保監會主席項俊波對媒體表示，保監會近期將在系統內開展萬能險的風險排查。一位保監會相關人士透露，這次風險排查是面向所有經營萬能險的人身險公司，目前正在開展之中。 創新與監管之檻
互聯網的基因之一是創新，互聯網金融勃興以來，相關的產品和模式創新層出不窮，亦不乏“賞月險”、“熊孩子險”、“好人險”、“跌停險”等名目新奇的奇葩險種。
互聯網保險的核心仍是保險，互聯網雖然重新定義了保險大數法則，但可保原則、保險利益原則、等價原則以及最大誠信原則這些基本的保險原理并未改變。而一些奇葩險，卻恰恰顯現出設計者對保險原理理解的不到位及對于風險管控意識的缺失。
曲速資本近日的一份互聯網保險報告指出，互聯網保險創新應指向真正的保險需求，打造符合客戶需求和用戶場景的實用型保險。
一位業內人士指出，業內都在探索場景化保險，但首先需要明確其定義和要素。在其看來，一個重要要素是產品必須基于保險精算原理。
比如去年3月“OK車險”互聯網平臺推出的“貼條險”，被保監會認為違反了“等價有償原理或投保人與標的必須有直接的可保利益”這一保險原理。
根據保監會的《互聯網保險業務監管暫行辦法》，并未有“互聯網專用產品”的說法，這意味著，所謂互聯網保險產品與普通保險產品在本質上并無二致。因此，在“建議”中，保監會提出，對其采取與線下產品一致的監管要求。
去年2月，阿里巴巴董事局主席兼CEO馬云在證監會演講時表示，做互聯網金融要“擁抱行業監管”，讓監管層知道自己在干什么，從而贏得更大的創新空間。
內容：農業部部長韓長賦，總經濟師、新聞發言人畢美家應邀就“扎實深化農村改革，加快發展現代農業”的
相關問題回答中外記者的提問。
[韓長賦]
昨天總理用了較大的篇幅來講農業和農村工作。2013年，我國的糧食生產實現了“十連增”，農民的增收實現了“十連快”，應該說，農業形勢好，為保持經濟的持續健康發展奠定了堅實的基礎。2014年，我們總的思路和目標就是要堅持穩中求進、穩糧增收。為此，我們要更加注重改革創新，更加注重質量安全，更加注重資源環境，更加注重科技和人才。要經過努力，確保糧食生產不滑坡，農民收入不徘徊。我們要按照中央的要求部署做好工作，我們對此也充滿信心。[2014-03-06 10：43]
……
[經濟日報和中國經濟網記者]
關于糧食安全問題，請問韓部長，最近的《中國食物與營養發展綱要》提出，到2020年我國糧食產量要確保穩定在5.5 億噸以上，這個目標遠遠低于目前國內的消費水平，這是否意味著我國糧食自給自足的政策有所改變？今后我國是否會進口更多的糧食？“十連增”之后如何繼續持續增產？謝謝。[2014-03-06 10：45]
[韓長賦]
你提的這個問題，我覺得你觀察得很深入。關于糧食安全的問題，我想用三句話來回答。
第一，我們國家立足國內基本解決糧食的安全問題，這個政策是堅定不移的。前不久召開的中央農村工作會議，提出了新形勢下的國家糧食安全戰略，就是堅持以我為主，立足國內，確保產能，適度進口，科技支撐。這20個字的核心還是立足國內。就是講的，中國人的飯碗要牢牢地端在自己手中，而且我們的飯碗主要裝中國糧。
方才你講到，前不久公布的關于食物和營養的綱要，里面確實提出來到2020年我們的糧食產量要保證在5.5 億噸以上，但是我想說明的是，這個目標指的是谷物，也就是說小麥、水稻和玉米，而且是一個最低的產量。我們2013年的谷物生產是10，855 億斤，還是低于5.5 億噸這個指標的，是個最低確保的產量，并不是說我們產這些糧食，我們還是要根據我們的需要和我們的能力，來保證谷物基本自給，口糧絕對安全。
第二，剛才你講到，我們是不是要進口很多糧食。這幾年我們糧食的進口量確實在增加，但是總量并不大，去年就是1300 萬噸。我們國家消費在增長，資源又有限，所以我們會適當地利用國際市場。但是我們基本的是要依靠自己。去年的1300 萬噸只占我們國內消費量的2.4%，而且要是真靠大量進口也靠不上，全世界的糧食貿易量只有6000 億斤，相當于我們產量的一半。大米，我們的第一主糧，全世界的大米只有700 億斤，相當于國內消費量的1/4，他不可能都賣給我們，所以我們對此還是清醒的。
你講到這個綱要，確實，我們的《綱要》發表了之后，包括最近烏克蘭局勢動蕩，都引起了國際市場糧價的波動，說明國際糧食市場還是很脆弱的。我們十幾億中國人，不可能靠買飯吃、討飯吃過日子，所以我們會增加一些進口，但是進口量不會大幅增長。
至于說到已經“十連增”了，以后還能不能保證，這個問題我是有信心的?，F在一個不爭的事實，全世界都公認的，中國用世界1/10的耕地產了世界上1/4的糧食，養活了世界1/5的人口，這應該說是改革的紅利，科技的恩惠，也是中國農民創造的奇跡。
從未來看，我們的信心是建立在這么幾個方面，第一個是政策。中央高度重視糧食生產、糧食安全，我們有一套政策體系。第二個就是科技。我們現在科技貢獻率已經達到了55%，還會進一步提高，特別是種業，我們把種子當成大事來抓。第三個是基礎設施?，F在我們的水澆地已經到了51%，我們農業耕種收綜合機械化水平已經達到了59%，雖然在世界上不算先進，但是這個基礎還是能夠幫助我們有一定的抗擊自然災害的保障能力。
除此之外，還有更重要的一點，就是要加大措施保護耕地，堅守耕地紅線，皮之不存，毛將焉附。如果描繪一下，前面是政策、科技、設施三大支柱，再加上一個保護耕地紅線，就是“筑牢三大支柱，堅守一條紅線”，當然還有創新農業經營體系，新型農業經營主體發展適度的規模經營，提高種糧效益。我想2014年的糧食生產還是可以有預期的，長期還是有信心的。[2014-03-06 10：52]
[中國財經報記者]
我想就財政支持農業四補貼政策提一個問題，自2002年以來，國家相繼實施了良種補貼、糧食直補、農資綜合補貼和農機購置補貼政策，這就是我們通常所說的農業“四補貼”政策。請問這些政策在執行過程中存在哪些問題，如何進行調整和完善。另外，據我知道，今年國家將根據糧食播種的實際面積或者產量實施補貼到戶試點工作，請問這個試點如何推進？謝謝。[2014-03-06 10：53]
[韓長賦]
關于這個問題，第一，對農業、對農民進行補貼，這是國際通行的做法，因為農業是基礎產業，帶有很大的公共性、社會性，因為人人都要吃飯，所以農業離政府最近，各國的通行做法都是對農業給予補貼，西方歐美國家，農民收入40%以上都是來自于政府補貼。
我們國家這些年中央重視農業，補貼也不斷地大幅增加，我們去年直接補貼已經達到了1600多億，就是剛才這位朋友講的“四補貼”。我以為，我們國家農業是基礎，農業資源又有限，農民收入又低，可以說農業是弱質的，農民是弱勢的，我認為還應該繼續增加對農業的補貼。歐美國家是40%，我們的直接補貼占到農民的收入只有3%左右。無論按照我們的國情、政策還有WTO的要求，我們都有很大的補貼空間。
第二，剛才講到，有些什么情況和問題。坦率說，在具體實施過程中，還是有些問題，有些情況的。我也聽到一些議論，一個主要的議論就是說這些補貼補給農民之后，有些農民不種地了，進城打工了，還拿到補貼，而種地的人反而沒有拿到補貼。我們種糧補貼政策目標是補貼給種糧農民的，你現在不種糧了怎么還拿這個補貼呢？當然也不多，一般地區一畝田大概是90塊錢左右。這個問題怎么看呢？實際上，當時我們都是希望誰種糧食就補給誰，但是到了基層，實際操作過程中有困難，因為農民現在有自的，他今年種糧明年種菜，是自己說了算的，不像過去搞計劃經濟，說種糧就種糧，所以很難核定每一個農戶是種糧了還是種菜了，是種了八畝糧還是十畝，很難考核，而且成本非常之高，弄不好的話，在基層，一些群眾不信任某個干部，可能還會帶來很多矛盾。所以多數地方的做法都是直接把這個錢按照承包地的畝數打到農民的卡里去了。我以為，這也是沒有辦法的一個可行的辦法。這個辦法，確實有一部分農民進城打工，甚至不種地了，但是中國現在多數農戶還是種地的，而且多數農戶還是種糧的，應該說不種糧甚至不種地的得到補貼的比例還是偏小的。
第三，現在我們采取其他的方式，應該說還沒有這個方式簡便。對農民來說，我的承包地流轉給你了，這個錢是補貼給我還是給你，我們兩個是可以商量的，給了我，我的土地流轉資金就減少，如果給你了，我就會把這個錢加上去，農民是很聰明的。如果一畝地的補貼90塊錢給你了，我的租金會相應提高的，所以農民會自己處理的。
下一步的方向，三中全會提出來要改革和完善農業補貼，所以還是要向誰種地誰種糧給誰補貼的方向走。怎么走呢？就是穩定存量，調整增量，向種田能手和新型農業經營主體傾斜，大體是這個思路。說穩定存量，講句實在話，已經打到農民卡里的錢，裝在農民口袋里的錢是不能掏出來的，要掏出來是得罪農民的，現在農民對政策滿意，那樣他可能就不滿意了，所以政治成本也是很高的。我前面講了，農業的補貼空間還很大，今后政府財政還會增加補貼，新增的部分增量要進行調整，向新型農業經營主體傾斜，向種糧大戶傾斜，向規模經營傾斜，這樣的話，我們覺得會把事情處理得更穩妥一些。我們相信，這樣既可以維護穩定，又可以調動農民的積極性。謝謝。[2014-03-06 11：04]
[中央電視臺和中國網絡電視臺記者]
我們注意到，現在已經有很多地方開始試點農村土地流轉，但是在這個實踐過程中也出現了一些損害農民利益的情況，想問問部長有沒有好的辦法，既能夠促進經濟的發展，又能夠保護農民的利益？另外，這個度應該如何把握？最后，我們想問的是，十八屆三中全會之后，大家對中國的農村土地制度怎么改，以及農村土地如何流轉也是非常關注的，希望您能給我們一個回答。謝謝。[2014-03-06 11：08]
[韓長賦]
你提的這個問題是個重大問題，也是個熱門話題。三中全會之后，大家都高度關注農村改革，因為農村改革是我們全面改革的重要組成部分。農村改革里面，核心的是土地制度的改革，因為土地關系可以說是農村最基本的生產關系，土地的權益是農民最大的一塊利益，而且土地問題涉及到城鄉的統籌發展問題。
關于土地問題，實際上是三塊地，一塊地就是方才你講的農戶的承包地，第二塊地是農村集體建設用地，第三塊地是農民的宅基地。你剛才主要講的是第一塊地，我想從兩個方面來回答你的問題。
關于土地流轉，我以為，土地作為生產要素，它需要流轉，因為只有在流轉中才能更科學地配置，更好地發揮它的價值。第二，有不少農民出去打工了，也有一些戶不種地了，所以他需要流轉。所以，土地流轉我們是提倡的。但是，同時又必須是有序地流轉，因為如果無序地流轉，出現很多亂象，會帶來一系列的問題。
現在有一些地方下指標、定任務、趕進度，每年要流轉多少，要提高多大比例，為了實現這個目標，就強迫命令也有了，行政推動也有了，所以農民不高興，也帶來一些地方的矛盾甚至不穩定。所以，在土地流轉中不能搞，不能搞強迫命令，要有序流轉。
所謂有序流轉就是依法、自愿、有償。我想這里最主要的，一個是要保障農民的權益。因為地是農民的，是承包農戶的，流轉不流轉，什么價格流轉，流轉多少時間應該由他說了算，流轉的主體是農民，不是干部，這一點是必須明確的。我們提倡要依法、自愿、有償，使土地流轉有序進行。
土地流轉也不是越快越好，土地的經營規模也不是越大越好。我前面講了，土地作為要素需要流轉，農民種地要一定的效益，需要一定的規模，所以我們要鼓勵土地有序流轉，要扶持發展適度的規模經營。為什么說不是越大越好，不是越快越好呢？因為流轉要和當地農村勞動力和人口轉出去多少相適應。第二，要和當地的技術裝備水平相適應，包括農民的管理水平，第三要和社會化服務的程度相適應，不然的話可能就成為規模不經濟。所以，我們是本著這樣的原則來把握這個問題，不能搞，不能人為壘大戶，不能搞強迫命令，我們有序地引導流轉，合理地實現它的規模，不要走彎路，如果是求急求大，可能欲速則不達。[2014-03-06 11：12]
[快遞雜志和中國郵政快遞報記者]
韓部長，昨天總理工作報告當中提到要促進物流配送快遞業和網絡購物的發展，結合此前出臺的全國現代農業發展規劃當中也提到，要發展優質的農產品物流配送中心，要發展農產品電子商務。您認為應該如何促進郵政和快遞企業在農產品和電子商務和物流配送中發揮更大的作用？我還想知道農業部何時會出臺相應的引導和扶持政策？謝謝。[2014-03-06 11：16]
[韓長賦]
我想先說一點，現在鄉村的郵政參與農村的生產資料的流通配送，包括農產品的流通，就是一進一出，我們是歡迎的，而且有些地方是做得很好的，因為它降低了成本。
你提的這個問題，關于農產品的物流問題，也包括生產資料的物流問題，我以為現在是我們的軟肋，這個軟肋倒不是說沒有人搞物流，而是現在流通成本太高。我們經常聽到說蔬菜價格漲了，蔬菜價格有很多時候確實漲了，前段時間漲得挺厲害的，最近下來了。但是講實在話，種菜的并沒有得到多少利潤，實惠并不多。我曾經跟蹤過從海南的青椒到北京的情況，一斤6～8毛的青椒在海南，到北京就賣到3 塊錢左右。物流成本高，中間環節的獲利多，這頭生產者沒有得到多少好處，那頭消費者又付出了較高的價格，這個問題確實需要解決。這是一個很重要的問題。
關于你說發展配送，應該說我們政策上是歡迎各方面的社會生產經營主體參加農產品流通的，無論是坐商還是電商我們都是歡迎的?，F在也有一些電子商務，包括一些很大的電商都參加要搞農產品物流，我們都是歡迎的，只要是能給農業帶來好處，給農民帶來好處，這個主體我們都是支持的。
郵政，我已經講了，我們歡迎郵政發揮更大的作用，因為郵政在農村里網絡很多，現在跟郵政打交道比較多的是農民工，農民工的錢基本上都存到郵儲銀行了，希望這方面更多地投入到農村發展建設上。第二，郵政的網絡也很全，跟農民有天然的聯系，我們希望能在農產品流通中發揮更大的作用。[2014-03-06 11：19]
[路透社記者]
你剛才說今年給農業補貼要增加，可以告訴我們會給多少嗎？[2014-03-06 11：21]
[韓長賦]
謝謝你。昨天總理在報告中講了一句話，全場熱烈鼓掌，他說，財政上再困難，農業的投入也是只增不減?，F在，在財政的預算當中，關于農業的投入，包括你說的給農民的直接補貼，都是有增加的。預算報告已經有了，正在審議。謝謝。[2014-03-06 11：22]
[人民日報記者]
我想問一個關于農產品質量安全的問題。我們注意到，這些年的監測數據顯示，咱們國家的農產品質量安全總體上是安全的，而且水平是逐年提高的，但是為什么還會有一些農產品質量安全的事件發生，消費者還是覺得不放心？謝謝。[2014-03-06 11：24]
[韓長賦]
農產品質量安全也是個重大的問題，也是個熱門的話題。食品安全問題涉及到人民群眾的健康，所以中央高度重視，在前不久召開的中央農村工作會議上，還有在昨天總理的政府工作報告中，都作了突出的強調。
你方才講到一個情況，我想你說的這兩點都是真實的，第一個，應該說我們農產品的質量總體上來講安全水平還是在逐年上升的，我們這三年來都進行抽檢監測，這三年蔬菜、水果，包括畜產品、水產品抽檢的合格率總體都在96%以上。對于這方面，這幾年農業部門也采取了一些措施，比如說打擊“瘦肉精”這樣一些非法添加的專項整治。再比如說，大力推進牛奶的機械擠奶，過去都是人工擠奶，所以非法添加的問題無法杜絕，現在基本上都是機械擠奶了，占到90%左右了。再比如，我們推廣規?；酿B殖，比如說養豬，五百頭以上規模的養豬已經占到養豬總量的38.5%。這些措施應該說取得了一定的效果。
但是，你說的第二個情況也確實存在著，在一些地方，在一些品種上，食品安全的問題，包括蔬菜、水果的農藥殘留超標，包括有的養殖場戶飼養中非法濫用添加劑，這些問題確實時有發生。所以我們還不能過于樂觀。
產生這些問題究竟是什么原因？我們也琢磨，最主要是兩個原因，一個是我們的監管能力還薄弱，監管還不到位，這是我們工作上的問題。講句老實話，我們在過去很長時間內關注的是怎么樣吃飽，所以這一套監管體系，從上到下的，還比較薄弱，特別是到了縣鄉，很多地方過去都沒有監管機構，所以有監管不到位，違法者違法成本低的問題。所以現在我們正在加強監管體系建設，前不久，國務院剛剛下了文件。
第二方面的原因，也和我們的生產方式有關，我們國家是千家萬戶的小生產，比如種地，我們農戶是2.6億戶，養豬有6000多萬戶養殖，規模小而散，所以監管的難度就比較大，這和我們的生產方式有關。前面我講了，我們要搞規模化養殖。
還有一點，我們的消費方式也增加了食品安全的風險。在農產品消費上，我們和西方國家特別是發達國家有很大的不同，我們是千家萬戶的小生產，同時也是千家萬戶的吃鮮活，基本上是活雞活豬活魚，我們是長途販運，甚至千里運輸，現宰現殺現吃，應該說這里面的風險確實是增加了。
我們農產品面臨的監管任務是很艱巨的，應該說也是很復雜的，但是這個問題必須解決。作為政府部門，是有責任讓人民群眾吃好、吃安全、吃得放心。我們對食品安全的態度零容忍，1%的問題也要用百分之百的努力去解決。我想，食品安全是公共服務，是政府應該確保的，我們為此不遺余力，當然也要經過一段時期的長期奮斗。
具體來說，最根本的還是兩個辦法，一個辦法是推進規模化、標準化的種植和養殖，第二個辦法是加強執法和監管。應該說，農產品質量安全既是產出來的，也是管出來的。我們要用最嚴謹的標準，最嚴格的監管，最嚴厲的處罰，也包括最嚴肅的問責，來確保人民舌尖上的安全。[2014-03-06 11：32]
[香港衛視記者]
請問關于轉基因食物的問題。對于轉基因作物生產，農業部是如何加強監管的？因為最近有輿論質疑，有幾個內地的省份在非法種植，謝謝。[2014-03-06 11：36]
[韓長賦]
這個問題，我記得2012年“兩會”期間，也是在這個地方，我曾經回答過記者朋友的提問。今天既然還有記者關注這個問題，我就愿意再講一講。
轉基因的問題可能三兩句話不一定說得明白，我就多說幾句，可能稍微多占一點時間。
農業部對轉基因問題的態度是一貫的，是明確的。簡言之，就是兩條，一是在研究上要積極，堅持自主創新，二是在推廣上要慎重，做到確保安全。
所謂積極研究，自主創新，轉基因是一項新技術，也是新產業，具有廣闊的發展前景?，F在全球的轉基因技術研發可以說是勢頭強勁，發達國家都在搶占這個技術的制高點，發展中國家有很多也在積極跟進。我們國家是農業的生產大國，也是農產品的消費大國，而我們國家又人多、地少、水缺，旱澇、病蟲災害頻繁，而且，為了保護環境，我們還要推進退耕還林還草還濕。所以，為了保障糧食安全和重要農產品有效供給，出路就是必須走科技創新之路，這里面也包括我們要在轉基因這項高新技術上占有一席之地，我們要有自己的自主知識產權。我們的技術不能都被別人壟斷了，市場都被外國占領了。
正因為如此，2008年國務院批準設立轉基因重大專項。目前我們國家轉基因研究正在推進，雖然整體上我們的研究水平跟發達國家還有差距，但是在有些領域，我們達到了國際的領先水平。比如說我們自主研發，現在已經開始種植的轉基因抗蟲棉，這在國內市場的份額已經占到了95%，有效控制了棉鈴蟲的危害，減少了農藥的施用，也保障了棉花產業的發展和棉農減支增收。所以，我們要積極研究，自主創新。
所謂慎重推廣，確保安全，轉基因是一個新事物，人們了解、認識有一個過程，有所擔心，我認為是可以理解的。而且我也認為，這些也可以促進我們的工作。但是這里面核心是什么呢？是要健全法規，尊重科學，加強監管。
我可以講講我們國家是怎么監管的，我們一是建立健全了一整套的適合我國國情并且與國際接軌的法律法規技術和管理規程，這個規程和法規涵蓋了轉基因的研究、試驗、生產、加工、經營、進口許可還有產品強制標識等各環節。國務院頒布了《農業轉基因生物安全管理條例》，農業部制定實施了《農業轉基因生物安全評價管理辦法》、《農業轉基因生物進口安全管理辦法》、《農業轉基因生物標識管理辦法》，還有《農業轉基因生物加工審批辦法》四個配套規章。就是說國務院層面有一個條例，農業部有四個配套的規章，國家質檢總局也施行了《進出境轉基因產品檢驗檢疫管理辦法》，我們是有一套法規的。
第二是組建了由多學科64 位專家組成的國家農業轉基因生物安全委員會。按照實驗研究，中間試驗、環境釋放、生產性實驗和申報生產應用安全證書這么五個階段，由安全委員會負責對轉基因生物進行科學、系統、全面的安全評價，組建了由41 位專家組成的全國農業轉基因生物安全管理標準化技術委員會，已經了104 項轉基因生物安全標準，就是我們由一個多學科的科學家組成的安全委員會，而且有一個標準委員會。
第三是建立了由12 個部門組成的農業轉基因生物安全管理部際聯席會議制度，來負責研究和協調農業轉基因生物安全管理工作中的重大問題。
第四是施行轉基因食品的標識管理。依法對轉基因大豆、玉米、油菜、棉花、番茄等五類作物17 種產品實行按目錄強制標識?？赡荜P注這個問題的媒體記者都知道，現在世界上對轉基因產品的標識有三種情況，一種是自愿標識。你愿意標就標，不愿意標就可以不標。第二種是定量標識，是按照含量來標，你低于這個含量可以不標，高于必須標。第三種是強制定性標識，只要你存在這方面的成份，就要標識。我們國家實行的是定性按目錄強制標識的制度。
我講這么多，是想告訴大家，我國的轉基因安全管理是嚴格的，是嚴謹的。轉基因產品安全不安全，是由多方面的科學家按照嚴謹的科學標準、嚴格的法規程序來評價的。簡而言之，不是由哪個工作部門或者哪個人來說了算的。轉基因無論是研究、試驗，還是生產、加工，或者是經營、進口，都要依法依規辦理，這套程序是很嚴格的。
盡管有這樣嚴密的法規和程序，我們在實際管理工作中還是堅持慎之又慎，在應用上遵循“非食用間接食用食用”的步驟。首先發展非食用的經濟作物，前面講了棉花，我們的棉花大部分都是轉基因的抗蟲棉。其次是飼料作物、加工原料作物，再次才是一般的食用作物。至于主糧作物，將會更加慎重，通過更嚴格的程序。目前，我們國家批準種植的轉基因作物只有棉花和木瓜，沒有批準任何轉基因主糧商業化生產。所以，本著這樣的原則，依法依規，同時尊重科學，用法制精神、科學態度來對待、處理、管理轉基因問題。
對轉基因，無論是制種、試驗還是種植，都是要經過嚴格的程序批準的，對個別的公司或個人，違規銷售、種植轉基因作物，農業部的態度歷來是非常明確的，發現一起查處一起，決不姑息。
我們將督促各級農業部門加強執法檢查，嚴厲查處轉基因作物的非法種植。除此之外，我們同時嚴把品種的審定關，凡是參加審定的作物品種，都要進行轉基因成分的檢測，這樣從源頭上防止轉基因的種子未經批準就進入市場和違規種植問題。我們也歡迎大家向各級農業部門舉報，我們一定會認真核實，堅決查處。謝謝。[2014-03-06 12：07]
[中國國際廣播電臺和國際在線記者]
我昨天注意到在政府工作報告中說，農業是我們國家擴大內需和調整結構的重要領域。所以我想請您解釋一下，具體在發展農業中如何幫助我們擴大內需，同時進行結構調整。您剛才也回答了關于農地流轉的問題，現在數據顯示，我們國家1/4的土地已經進行了流轉，但是流轉過程中出現了農地非農化、非糧化的現象，請問農業部在今后的工作中怎樣采取措施來保證這些流轉的土地依然用于農業生產，依然用于糧食生產？謝謝。[2014-03-06 12：08]
[韓長賦]
應該說農業是調整結構的重要方式，同時我認為農業也是在大的結構調整中需要加強的。關于農業結構調整，很重要的是轉變農業發展方式，把我們過度地依靠資源，向主要更多地依靠科技、人才、勞動者素質方向來轉變。所以我們在種植業上，在推廣優質、高產、高效、生態、安全這樣一些品種。在畜牧業方面，我前面講到，發展規?；?、標準化的飼養，包括豬、奶牛，奶牛現在散戶都在退出。大家說，牛奶價格在上漲，還有羊肉價格也在上漲，有很多原因，其中一個原因和散戶的退出有關，這樣能夠產生效益，提高質量，保證安全。在漁業方面，我們也在推廣健康養殖。總的方向就是通過調整，使它能夠有更好的效益、更好的質量品質，創造更多的品牌，從而增加農民的家庭經營收入，提高農產品的供給能力和安全水平。
