時間：2022-09-22 03:51:52
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近年來，中行__市支行在致力于資產業務持續有效發展過程中，將提高信貸質量視作銀行的生命線，以切實防范和化解信貸全程道德風險、能力風險和操作風險為重點，以強化黨風廉政建設為保障，注重在不斷轉變員工經營理念上做文章，在嚴格執行規章制度上下功夫，堅持不懈地落實正本清源，實施有效管理，全行資產質量實現良好轉變。
那么，該行信貸管理如何由亂到治，資產質量由劣轉良？調查中，該行負責人告訴我們：在思想觀念、領導垂范和制度先行上做好、做實、做細文章是強化信貸管理，防范資產風險的關鍵。
破題：轉變員工觀念防范能力風險
不斷優化資產質量，是走出經營困境，增強核心竟爭力的重要基礎。而要在資產業務經營中確保其質量的提高，該行認為關健是人的思想觀念的適應和轉變。對此，他們注重從以下幾方面“破題”：
之一：提升理念，統一認識。在業務經營中，該行始終強調，資產的“安全性”相對于銀行這個高風險行業來講永遠是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利潤，搞信貸粗放經營而忽視各種潛在風險，勢必會造成[文秘站網-找文章，到文秘站網]資產更大的損失，從而影響全局利益和長遠利益。對此，該行通過專題會議、調查研討、現場聽證等多種方式，從全體員工中廣泛深入灌輸“風險經營，質量唯重，效益至上”理念使廣大員工逐步認識到：信貸資產質量對財務收益具有決定性作用，如果貸款管理不好，“金山銀山”也會垮掉，從而較好地在全行上下統一了資產質量就是效益的認識，真正把信貸資產質量的高低放到關系全行生死存亡的高度來對待，把防范化解貸款風險意識擴大到全行每一個員工，從而較好地擺正了信貸經營與風險管理的位置。
之二：轉變觀念，健康發展。該行黨委針對歷年經營狀況和管理基礎，系統提出了“全面、快速、健康、持續”發展“八字”方針，尤其將“健康發展”觀念與管理統一，和“規范信貸行為”觀念以數據和典型相結合的方式，進行自上而下、自下而上地宣傳、引導，座談、教育，并從健全黨風廉政建設機制方面進行把關落實，使廣大員工在觀念上有了新的轉變，在約束機制上有了新的要求，并真正在全行確立了健康發展觀念，從而真正走上了規范經營的路子。
之三：狠抓素質，提高能力。其一，著力加強信貸人員思想教育，培養激發他們奮發向上的工作熱情。鼓勵廣大信貸人員在勇于開拓業務，搶占市場的同時，要求其與客戶建立正常良好的往來關系，自覺抵制各方面的不良干擾和誘惑，增強“免疫力”，在復雜的市場環境中站穩腳根，筑牢思想防線。同時，注意將思想覺悟好、責任感強、能吃苦耐勞的人員充實到信貸隊伍。在實踐中他們意識到：要真正提高信貸資產質量，首先要解決信貸人員的“不知為”和“不會為”的業務素質問題。對此，他們予以“量身定做”，有的放矢進行業務學習輔導。其二,著力加強信貸業務培訓，夯實隊伍能力基礎。全面建立全行信貸隊伍規范化、制度化、經常化的信貸例會制，多途徑給信貸人員提供交流、學習、提高的機會。全行定期輪換制崗位，做好業務的傳、幫、帶工作，還不定期推出典型案例聽證會制，采取由當事人陳述原因，運用解剖麻雀的做法，營造相互促進、共同提高環境，提高信貸人員素質，增強抗風險能力。另一方面，建立了信貸崗位科級領導干部“一對一”帶信貸員方式，提高信貸人員整體素質。在抓客戶經理教育培訓上，他們堅持不重形式，只重實效。實行嚴格的業務過關測試，使“素質培訓”、“不斷學習型企業”和“思考型銀行”在分行深入人心，生根開花。其三，強化法律和財務知識教育，不斷增強員工隊伍遵章守紀、當家理財能力。注重采取各種靈活多樣方式，對全行信貸人員進行經常性法紀知識普及，如采取收看案件錄相、請司法人員上輔導課、參觀反腐倡廉展覽、開展法紀知識問答等方式，使之不斷提高法律意識，增強法制觀念，熟悉財務知識，能真正為農行當家，為客戶理財，以提高綜合效益管理價值。
防范：領導當好表率遏制道德風險
按照省、市紀委的統一部署，我局緊密結合工作實際，認真組織開展風險崗位廉能管理工作，做到上下聯動、全員參與、環環相扣、整體推進。
（一）領導高度重視。在省、市紀委“關于推行風險崗位廉能管理意見”下發后，我們立即行動，周密部署，在全系統統籌安排。成立了領導小組，設立了專門機構，制定了工作方案和工作推進表、明確了分管領導，落實了專門人員，安排了專項經費，確保廉能管理扎實推進。
（二）部門積極配合。為確保各項工作要求落實到人、到崗、到位，我們在市局廉能管理工作領導小組辦公室設立了綜合協調、宣傳報道、督查備案、材料審核、政策法規五個小組，明確由監察室、辦公室、人事科、機關黨委、法規科牽頭，并制定了《任務分解表》，明確責任部門及責任人。堅持了一月一調度、一周一督查、一月一通報，各級地稅部門普遍建立了聯絡員制度和每月報送信息制度，較好形成了主要領導親自抓，分管領導具體抓，辦事機構專門抓，相關部門齊抓共管的工作局面。
（三）人人全程參與。在市局網站設立了“風險崗位廉能管理”專欄，舉辦了專題輔導講座，舉行了知識競賽、演講比賽，書法攝影比賽，充分利用地稅刊物、簡報、板報等，廣泛宣傳推進風險崗位廉能管理工作的意義，著力解決少數干部思想上存在的查找風險點就是公開“腐敗點”、查找風險點是自己跟自己過意不去、查找風險點是領導的事與己無關等模糊認識，引導廣大干部職工充分認識廉能風險存在的客觀性與現實危害性，樹立廉能風險管理意識，較好的統一了干部思想，形成了“人人查找風險、人人公開風險、人人制定措施、人人參與監督”的工作氛圍。
二、堅持把廉能風險的查找和預防有機結合起來，以廉促能、以能增效
地稅機關是經濟管理部門，既有稅收執法權，又有行政管理權。勤而不廉會出事，廉而不勤會誤事，廉政和效能相輔相成，缺一不可。按照“對照崗位職責，梳理崗位職權，找準廉能風險，公示接受建議”的程序，堅持廉要高標準，能要高效率。
（一）廉能風險重點一起確定。風險崗位廉能管理既不能面面俱到，又不能漏項缺項。我們按照省市紀委明確的8個方面重點內容和有關要求，著力查找共性、原則性、普遍性風險點較多的同時，深入挖掘個性、針對性、特殊性風險點較少的問題，在廉政方面，緊緊圍繞“征、管、查，減、免、罰，人、財、物”九個重點，防止、假公濟私、權錢交易；在效能方面，把貫徹執行上級部署、工作質量、辦事效率、文明執法、服務水平、零投訴等作為效能達標點，防止不作為、慢作為、亂作為，做到廉政與效能“雙管齊下，雙輪驅動”，真正打造“廉能崗位”。
（二）廉能風險點一起查找。本著“職權法定、程序法定”的原則，對照相關法律法規規定，結合機構改革，采取“自己找、群眾提、互相查、領導點、組織評”的方法，對每個風險崗位的工作職責、法定權限進行清理和明晰。對廉能風險點從個人查找、部門審批、領導審核、集中審查四個環節嚴格審核把關。市局機關共排查廉政風險點434個，提出效能達標點295個，其中：崗位職責風險394個，工作流程風險12個，制度機制風險10個，外部環境風險8個；涉及工作效率的達標點215個，其他效能達標點80個，確保風險排查不留死角，防范措施不留盲點。
（三）廉能風險等級一起劃分。按照地稅機關風險發生的機率和危害損失程度，我們對權力運行各個環節、各個崗位存在的風險等級進行評估界定，并根據權力運行的風險內容和不同等級，實行分層監控預警、分級負責管理。通過個人自評、部門評查和黨組審定，市局機關和直屬單位確定了廉能風險點風險等級為一級的有141個，二級的有147個，三級的有146個；效能達標點等級為優的為196個，良的為94個，一般的為5個。
（四）廉能風險流程一同再造。打造“陽光地稅”，把權力事項的運行程序、承辦崗位、職責要求、相對人權力、投訴舉報等內容，以圖表形式匯集，一目了然。對應當透明公開的事項，在流程中全面公開；對權力過于集中的，進一步分解細化；對有自由裁量的權力事項，進一步規范和壓縮裁量空間。市局機關已制作并上墻公示廉能管理風險防控圖49塊。
（五）廉能風險防范措施一起落實。目前，市局已制定風險防控措施493條，提出效能建設改進措施320條，其中：在“征、管、查”方面，完善稅收分析、納稅評估、稅源監控、稅務稽查“四位一體”的稅源管理模式，杜絕“人情稅”、“關系稅”；在“減、免、罰”方面，針對減免稅、資產報損、重大案件審理、大案要案查處等環節，建立由征管、法規、稽查、監察等多部門共同參與的工作機制，防止執法不公、執法不嚴、有稅不收、有稅少收等問題；在“人、財、物”方面，認真落實有關“三重一大”規定要求，不斷增強干部選拔任用、基建工程、大宗物品采購等工作透明度。
三、堅持把現代科技手段應用于廉能管理之中，讓廉能管理在陽光下運行
運用現代科技手段預防腐敗、提高風險崗位廉能管理科技含量，是一個全新的課題。開展廉能管理工作以來，我們先后派專業技術人員到廣東、江蘇等信息化水平較高的地稅系統學習考察、吸收借鑒，并應用于全系統廉能管理工作之中。
（一）完善網上廉能風險監控。在“征、管、查、減、免、罰和各類地稅征管業務及各種地方稅、基金（費）全部納入了信息化管理和監控的基礎上。還對納稅人關心、社會關注的各項地方稅收法律法規包括各類稅收優惠政策，行政審批事項辦理程序、收費依據及標準、辦理時限及服務承諾在地稅門戶網站全面公開、公示，打造“陽光政務”。目前，網上申報稅款已達60%；簽約網上繳稅2100多戶；網上預約審批隨到隨辦。
1 調查概述
調查涉及河南省行政轄區內30個國家綜合檔案館（省級2個，省轄地、市級13個及縣、區15個檔案館）。內容包括：進行了檔案館安全保障的環境風險、管理風險、技術風險情況問卷調查。發出電子調查問卷31份，收回有效問卷30份，回收率為97%。
2 檔案館安全風險因素調查
影響檔案實體安全和檔案信息安全的因素是多方面的。檔案館客觀環境條件好壞，人為管理水平高低，科學技術能力強弱，都直接影響著檔案安全。因此，筆者依據環境、管理、技術三大因素展開調查與分析。
2.1 環境風險因素分析。檔案館的環境調查了5個方面風險因素。縣級檔案館環境問題較多，環境是基礎，調查少、匯報少、投入少是主要原因，統計顯示三級綜合檔案館60%環境存在較多風險因素，見表1：
2.1.1 周邊環境風險因素。隨著城市建設發展，2000年以后建設的新檔案館的工程地質條件和水文地質條件較好，并且城市公用設施比較完備、交通便利；而70%以上的老檔案館在老城區，排水環境、照明、取暖、變配電條件差，檔案館庫區離居民生活區近，不便突發應急事件的應對處理。
2.1.2 庫房環境風險因素。上世紀80年代建設的檔案館，庫房防震烈度指數、消防指數、防雷設施等基本建設達不到建筑標準。2000年后新建設的40%的檔案館門禁、自動報警、監視監控等安防系統設置不完善。同時，為網絡布線、雙路供電還達不到信息化建設標準。珍貴檔案和聲像、光盤等特殊載體檔案保管、保護因建設滯后不能滿足保溫、隔熱、溫濕度控制、防潮、防水、防日光、防紫外線照射、防塵、防污染、防有害生物和防盜等防護要求。
2.1.3 設備環境風險因素。70%以上的檔案館在檔案新裝具、信息資源安全屏蔽、檔案安全防盜、庫房溫濕度監控、自動報警、滅火設施和設備方面不符合國家綜合檔案館有關標準，需要更新、完善，滿足發展需要。
2.1.4 工作環境風險因素。僅30%的檔案館工作環境單獨成區，庫區或庫房入口處設有過渡間、密封門，檔案館庫房內部溫濕度達到相應規定要求，但是，初步調查多數檔案館工作環境存在較多風險因素。
2.1.5 網絡環境風險因素。三級綜合檔案館，網絡環境差異較大，80%的數字檔案館中心機房建設所需檔案信息化硬件系統、軟件系統、海量化存儲設備、輸入輸出設備、網絡通訊設備、電磁屏蔽設備、防靜電設備不足，網絡環境風險隱患較多。
2.2 管理風險因素分析。 檔案館的管理調查了六個方面風險因素，縣級檔案館管理問題集中，主要是傳統紙質檔案管理方法、手段與檔案工作信息化發展中，檔案的載體和檔案的形式特征發生的根本性變化不適應。統計顯示，三級綜合檔案館50%管理存在較多風險因素。見表2：
2.2.1 管理機構。大多數檔案館安全管理機構不健全，沒有行之有效專門的檔案安全管理機構和組織網絡，檔案實體庫房、文件中心專兼職檔案安全工作人員配備不全。
2.2.2 管理規范。多數檔案館庫房管理標準和規范執行不力存在潛在風險較大。檔案館檔案鑒定、銷毀、修復、保護標準和規范執行力不足。
2.2.3 規章制度風險因素。檔案館檔案安全責任制、檔案安全緊急事故處理預案落實不到位、難落實、存在潛在風險。
2.2.4 工作流程。多數檔案館在檔案接收、庫房管理、利用接待、數據庫操作人員工作流程執行中不符合安全管理要求。
2.2.5 管理措施。多數安全狀況普查工作欠缺。檔案館檔案出入庫記錄、庫房管理、信息處理、安全管理工作記錄、日常管理考核記錄工作欠缺。
2.2.6 業務技能。多數檔案鑒定、保護、信息加工、開發人員業務技能不強，特別是文件中心、數據庫管理、維護技術力量不足。
2.3 技術風險因素分析
檔案館的技術調查了保護和網絡兩大技術風險因素，計算機軟件、網絡設備投入少，使縣級檔案館技術普遍較低，統計顯示，三級綜合檔案館70%技術存在較多風險，見表3：
類目
單位 檔案安全技術風險因素自評情況（小項：16每項：滿分：32分）
保護技術
8項得分 網絡技術
8項得分 技術風險因素得分
省級B館 9 8 17
市級A館 13 13 26
市級B館 13 14 27
市級C館 3 5 8
縣級A館 5 3 8
縣級B館 4 3 7
縣級C館 1 2 3
2.3.1 保護技術。檔案館檔案除塵、去污、去酸、殺菌、消毒、除霉以及字跡再現加固、修復破損褪變檔案技術不能滿足有關要求；計算機處理錄音錄像、檔案信息數字化轉換技術不能滿足有關要求；防災備災同質、異質、異地備份技術力量弱，檔案保護技術風險較多。
2.3.2 網絡技術。檔案館服務器與網絡設備、重要通訊線路及通訊控制裝置等技術及設備沒有備份；鏡像、防病毒技術、數字檔案館加密、訪問控制技術、系統監控技術力量弱，數字檔案網絡技術風險較多。
3 檔案館安全風險管理措施
國家檔案局提出“建設與文化強國地位相匹配的檔案強國”新戰略目標，檔案工作大力實施“安全第一”戰略，確保檔案安全與保密。在河南省三級國家綜合檔案館安全風險因素調查中發現，檔案館安全保障的環境風險、管理風險、技術風險普遍存在。安全保障體系建設不平衡，發展相對滯后，庫房經費投入少，管理人員缺乏，技術薄弱，存在較多風險。
國家綜合檔案館安全要得到充分保障。包括要有適合檔案安全的保管環境，即檔案館庫；要有保證檔案安全的各方面管理設施；破損的檔案及時得到修復、搶救；有檔案的容災備份，如異地備份、異質備份等技術保障。
綜合檔案館安全要實現前瞻性風險管理，要求檔案館工作列入領導日程、列入發展規劃和計劃、列入工作報告、列入投資概算、列入財政預算、列入立法計劃、列入執法檢查、列入考核體系；檔案館工作各方面條件滿足需要，檔案工作機構、編制、人員、經費、館室面積、設備技術等應有盡有，滿足需要。檔案館安全保障體系應包括法規標準保障體系、管理保障體系、技術保障體系、基礎設施體系、產業支撐體系、人才培養體系和安全評估體系等。
4 結語
二、調查方式
我們選擇了訪談和問卷相結合的調查方式，雙管齊下，以便得到更準確的信息。
通過調查，得到豐富的、個性化的信息。然后經過歸納、分析、綜合、整理，得出帶有規律性的結論。
在訪談人群選擇上，我們依據典型性、廣泛性原則，采取發散的方式，尋找比較有代表性的一些人，分別找了老師、在校大學生做了采訪。
三、調查結果分析
1、我們對問卷調查結果進行了系統分析，根據調查結果顯示，大學生務工原因原因，有58%的人是為了積累工作經驗，30%的人為了單純的賺錢，8%的人是在打發時間， 其他的原因不明，占4%的比例，這說明大部分大學生有自己的人生目標，能夠為長遠打算，積累社會經驗，有正確的人生觀、價值觀。
3、大學生選工作標準問題，我們也進行了詳細的匯總。據悉，58%的人以收入為重，40%的人認為安全第一，24%的人比較看重勞累程度，68%的人為了鍛煉自己，可以看出大部分大學生務工在尋求更多的鍛煉機會之余也想賺一筆屬于自己的錢，根據我們的深入了解，這部分人一是為了賺點零用錢，二來也可見減輕些家里的經濟負擔。不難看出這是較為正確的選擇理念。應考慮多方面因素，不能思維太過單一。
4、針對務工風險，大學生父母所持態度：支持的占50% ，中立的占28%， 反對的占22% ，可見作為父母也支持孩子步入社會進行磨練。
5、利益受損如何解決?這是一個很現實的問題，調查結果也在意料之中，選擇忍氣吞聲的占14%，找父母或朋友出面的占30%，找相關部門解決的占 56%，這也提醒我們，一旦務工利益受損，要通過最有效的方法和途徑解決，盡量保全自己的利益，找相關部門解決無疑是最合理也是最有效的手段，這就提醒我們大家要學會用法律的武器維護自身利益。
6、打工最大收獲：90%的人賺到一筆屬于自己的錢，85%的人認為拓寬了交際面，72%的人則認為對社會了解加深了，這說明大學生務工，在思想方面比較成熟，不單單是為了賺錢，更為自己以后工作、社交方面打算。這也符合當代社會現狀，既賺了錢，又得到了鍛煉，可以說是魚與熊掌兼得了。
網上電子銀行結算風險存在于銀行及客戶通過互聯網登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿于網上銀行業務處理的全過程，我國商業銀行結算業務目前所面臨的部分結算風險在一定程度上是與網上銀行結算有關。從目前網上銀行結算的風險類型來看主要有客戶自身風險、銀行內部操作風險、黑客惡意攻擊風險。
（一）客戶自身風險。表現形式主要是企業財務管理混亂，崗位職責不清，財務管理做不到相互制約，有的企業所有印章全由會計一人保管，企業對財務事項全權委托會計一人處理，法人對財務事項長期不管不問，涉及簽字授權也不看不問，大筆一揮完事大吉，企業自身在管理上的嚴重缺陷，一旦財務人員有盜竊或侵占等非法手段獲得結算資金企圖，會通過網上銀行則將企業資金轉入個人儲蓄存款賬戶等。
該企業在開辦企業網銀時，會計在法人代表不知道什么是網上銀行的情況下取得授權書一人經辦，開通網上銀行業務后多次使用網上銀行轉賬及匯款，法人代表從未過問。法人代表在不明白網上銀行業務情況下就出具了授權書，反映了企業自身在管理上的嚴重缺陷。同時，也向我們揭示了企業網上銀行業務的風險點之一開戶環節。作為經辦網點，必須嚴格企業網上銀行開戶手續，確保企業網銀開戶資料齊全、合法，避免埋下事故案件隱患。
（二）銀行內部操作風險。銀行內部操作風險多數來自銀行經辦人員出于私利，首先經辦人員同客戶相互之間比較信任，出于營銷目的或別的原因，在客戶不了解網上銀行的情況下向客戶營銷，之后替客戶保管證書，由于風險意識淡薄、疏于管理，出現了內部會計人員利用網上銀行盜竊客戶結算資金的案件，不僅給造成了損失，也損害了銀行形象，給銀行結算工作造成不良影響。
（三）黑客惡意攻擊風險。具體表現為，一是犯罪分子利用客戶疏于防范心理盜竊客戶原始密碼自助注冊網上銀行盜竊客戶資金。二是利用假網站誘騙客戶上當。
二、網上電子銀行結算風險成因
網上電子銀行結算風險與銀行其他風險相比具有復雜性、隱蔽性、突發性和更大的危害性等特點，其風險形成是多方面的：如銀行臨柜人員違規違章操作，賬務處理程序隨意簡化，隱瞞問題不及時上報造成重大隱患；銀行臨柜人員缺乏對網上電子銀行結算業務整體性的了解，對一些關鍵性的環節控制不到位或業務不熟悉；會計人員缺乏對網上電子銀行結算風險的研究，忽略重點環節的控制等。從已發生的案例來分析，主要為內部原因和外部原因兩方面：
（一）外部原因。主要是犯罪分子利用網上電子銀行結算這一環節，采用隱蔽、狡猾的手法進行詐騙。
1、洗錢。網上電子銀行結算不受時間、空間限制，銀行在為客戶提供方便的同時也為犯罪分子洗錢提供方便，犯罪分子可以在短時間內將非法所得通過網上銀行結算在不同賬戶之間劃轉達到洗錢目的。
3、盜竊他人密碼自助注冊。犯罪分子潛伏在銀行營業網點，當有人辦理開戶業務時，記下賬號、密碼、身份證件，自助注冊網上銀行盜竊他人資金。
（二）內部原因。主要是銀行規章制度不健全及結算人員違規操作帶來風險。
1、結算隊伍建設滯后。網上銀行結算業務量隨著經濟的發展而迅速增加，網上銀行結算管理的任務不斷加重，然而專業結算人員素質不高，這種狀況，必然削弱網上銀行結算管理，成為違章違紀行為經常發生的一個原因。結算人員替客戶保管證書，很容易引發網上銀行結算風險，這樣無形當中增加了經辦人員錯弊的可能性，同時也為作案人員創造了機會。
2、內部檢查力度不夠。一些行由于會計檢查人員配備不足，會計檢查人員水平有限，會計檢查輔導內部檢查的頻率和覆蓋面均未涉及網上銀行結算，未達到一個合理的水平，無法及時發現網上銀行結算工作中存在的問題。
3、重營銷輕管理，風險意識不到位。近年來，網上電子銀行的營銷作為一項指標與支行掛鉤，部分營銷人員缺乏防范意識，為完成任務指標往往在手續不全的情況下為客戶注冊網上銀行，一旦發生風險無法補救。
三、網上電子銀行結算風險的防范措施
從近年來國內外商業銀行由操作風險引發的案件分析看出，人員因素是操作風險發生的主要因素，具體表現為操作失誤、有章不循、服務意識不強、風險意識淡薄等。因而我支行一直將會計人員管理作支行管理工作的重點。嚴格控制操作風險，做到自我監督、相互監督和部門監督相結合，合規操作，盡量確保萬無一失。
1、注重培訓工作,使新員工操作風險發生機率大大降低
我支行會計隊伍的特點是年輕員工比例大，社會經驗和從業經驗不足，防控風險的意識稍顯薄弱。為此。一方面我們通過師父代徒弟的形式，傳授業務知識和技能的同時，傳授業務易發生的風險防范經驗；另一方面我們通過案例分析達到警示的目的，來加強員工的風險防范意識。我們將分行會計處下發的風險提示、總分行下發的案例編印成冊，組織員工進行深入的分析學習，并引導員工互相交流學習體會，強化員工的是非觀念，讓新員工明白這樣做會產生的后果,以及相對應所帶來的損失,以降低新員工發生操作風險的可能性。通過上述方式，保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業務技能和風險防范意識，表現在上崗后差錯率低,柜員成長快,發生操作風險的機率低。
2、崗位設置與人員能力相匹配，潛在產生操作風險幾率低.
一方面我支行從員工的業務能力、職業素養、從業經驗幾方面綜合考量，按照新核心的崗位要求對各個崗位進行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業務培訓形式，創新人員素質提升手段，針對新核心下新的操作模式對高柜崗、低柜崗、總會計等不同群體的業務知識和操作技能制定了培訓考核，來不斷提高會計人員的業務素質。目前來看，每個崗位的員工都能比較好的完成本崗位的職責，在自己的崗位上發揮自己的作用，降低了自身發生操作風險的可能。
3、堅持不懈抓員工思想建設工作,保持員工隊伍相對穩定
員工為本，支行從工作、生活、后勤等方面，積極創造條件，為員工創造好的工作生活條件，保障員工權益，免除員工后顧之憂，使員工可以集中精力把好風險防控關口。同時，經常性觀察員工思想動態，幫助員工正確面對精神壓力，并通過談心等方式給予適時的心理上的輔導，真誠的對員工的職業規劃給予積極的建議,引導員工以陽光心態面對工作，防止職業倦怠現象出現。經過努力，打造出一支紀律嚴明、作風過去硬、能征善戰的會計隊伍。
目前，支行會計隊伍相對穩定,員工能夠自覺抵制社會上的不良現象，能夠自覺抵御外界不良思想侵襲，從根本上消除了會計部位操作風險隱患。
二、推進內控建設，積極構建風險防控長效機制
1、實行不兼容職務分離控制,操作風險低
本行按照新核心的崗位設置要求，確定重要崗位和不相容崗位，強化崗位監督制約機制，落實崗位獨立、相互制約的內控要求。本行嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作等。
2、實行分級授權審批控制,操作風險低
落實分行分級授權辦法，對所有業務進行梳理，實行分級授權，對于重大的業務和事項實行管理班子集體決策，任何個人不得單獨進行決策。
3、突出總會計作用,有效降低了發生操作風險的可能.
我支行注重突出總會計作用，要求總會計實時復核高低柜員的業務，即使發現業務問題，疑問之處問清查明。這種實時而全面的業務監督至少可以在兩個方面起到作用，首先對前臺柜員形成強烈的被督促感，這能顯著加強前臺柜員的危機感，從而更加審慎的辦理業務；其次，一旦發生業務風險，總會計的及時發現能帶來事半功倍的效果,有效降低了發生操作風險的可能.
4、實行崗位間相互制約監督,有效控制主管操作風險發生
一方面營業經理和總會計在高風險業務和特殊業務授權辦理上相互監督制約；一方面主管行長對營業經理和總會計在高風險業務和特殊業務授權辦理上監督控制,很好的抑制了主管自身操作風險的發生.
三、優化內部流程管理，有效降低操作風險
1、完善標準作業流程,有效降低操作風險
近期根據分行近期下發的抵質押品出入庫等十三項風險節點,對照本支行的相關業務操作流程,進行了全面了梳理,。對其中一些流程進行了相應的調整的同時,對13項業務的流程進行了進一步規范,提高了作業流程的標準化,更好的降低了了由操作流程所引發的操作風險。
2、落實高風險業務低柜集中處理以及高風險業務前后臺分離制度，有效降低操作風險
操作風險產生于日常的操作與工作流程,當作業體制與外部環境之間出現矛盾時，操作風險產生的頻率便會增加。近年來國內銀行頻繁爆發的臨柜業務操作風險，主要原因之一，就是舊體制下的作業流程與金融市場的日新月異變化之間出現了矛盾，原有的內部控制適用性快速降低，操作風險順勢上升。近期分行下發的高風險業務集中由低柜處理,以及高風業務前后臺分離制度,以客戶為中心、以流程為視角，導入了風險管理理念，實施臨柜業務流程再造，一方面實現了低柜人員對高風險業務的集中的作業,一方面大大減少營業機構臨柜業務人員觸發風險的機會。所以，我支行根據制度要求,很快轉變了支行作業流程,有效提高全行臨柜會計操作風險管理能力。
四、加強制度建設，夯實管理基礎
不斷健全完善管理制度，防范操作風險的發生。一方面提高人員的執行力。鐵的制度與鐵的執行力相適應，對上級行已有的制度包括行為排查、積分管理、風險例會、崗位交流、強制休假等制度必須不折不扣地抓好執行。另一方面完善工作機制。結合自身實際，不斷補充和完善案件防控相關制度和激勵約束機制建設，不斷完善案件防控工作的考核評價機制，有獎有罰。諸如開展“萬筆業務無差錯”、“百日無差錯”等易實施、易操作、易考核的活動，突出機制的正面激勵作用，有效地調動各層面做好案件防控工作的積極性和主動性。
五、目前，引發操作風險的問題及對策
1、執行力不足問題
一是簡單隨意，理解上級政策不全面，執行有關操作規定不認真，甚至搞上有政策下有對策；二是機械照搬，說一辦一，形式上執行堅決，實際上消極怠工；三是被動應付，缺乏積極性、主動性、創造性、預見性，不推不動；四是籠而統之，工作不具體、不深入、不扎實，淺嘗輒止，只講原則話，不求精細化；五是虎頭蛇尾，開始抓得很緊，后期疲疲沓沓，缺乏后勁，不能持之以恒。
對策：在編制“操作流程”過程中，重點針對在執行制度辦法中容易出現問題的薄弱環節，把操作流程與各崗位職責有機結合起來，對每項業務、每個環節需要哪些崗位、涉及哪些人員、執行哪些流程、履行哪些職責都作了細致明確的規定，初步實現了操作上有遵循、執行上有責任、管理上有依據。其次，把操作要求細化到流程中。為突出業務操作流程簡便易行的實用特色，在設計流程時，對政策性業務和商業性業務流程進行分別編制和分類管理，同時引入了操作圖表。凡是有具體流程的，都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業務文本，突出了指導性和直觀性，使具體操作人員對整體業務流程有更加全面具體的認識和把握，便于各崗位人員學習和執行
2、員工缺乏歸屬感和責任心
員工由于隊伍中80后居多，暴露出的問題是缺乏責任感，關注自己的業務較多，不是站在整個支行的角度考慮問題，環節上容易出現問題。比如交接的過程，只交接了業務本身，沒有交代業務的風險環節點，存在潛在的操作風險。
對策：通過設置A、B崗，加強替代崗位的培訓和鍛煉，加強支行內部的輪崗，使替代B崗柜員能夠更好的承擔A崗位的工作；另外培養員工的責任心、團隊精神，一項業務往往是大家都多關注一點，風險就可避免。一線本身工作節奏快、風險高、對員工綜合素質要求高，作為管理者做法講求方式方法，得到員工的認同，最大限度的聽取員工的意見和建議，讓員工有歸屬感。同時，要輔之于強有力的思想政治工作，關注員工，關愛員工，關心員工，營造家園氛圍，增強他們的向心力和凝聚力。
3、員工對新業務掌握不熟練
鑒于產品種類和業務范圍日趨多元化，員工對新業務掌握不熟練，因而在工作中出現不能準確把握操作風險點的現象。
對策：在這方面，管理者要針對新業務新流程進行扎實有效的培訓，采取晨會、風險分析會抽問、抽測、實操等方式，靈活機動地對員工的學習效果進行檢驗，使新員工真正學有所進，學以致用。
4、應變能力不強，易將操作風險擴大
有的員工遇到操作問題，由于缺乏經驗，往往手忙腳亂，這樣就容易把操作風險擴大。
對策：定期開展應急演練，熟練掌握突發事件的處理方式和上報流程，遇突發事件要積極溝通能夠，即使上報，控制事態的發展，縮小知情面。
5、系統風險上，存在職業倦怠苗頭
一是系統需授權業務多，容易產生倦?。欢切孪到y客觀上，也存在操作風險。
對策：管理者應加強責任心，相互進行監督。同時，通過即使學習下發的風險提示，做業務時加強自身審核判斷，逐步適應新系統，降低由系統原因所產生的操縱風險。
6、信息的交流與反饋不夠
1.幼兒的“人來瘋”現象很普遍。
在被調查的30位孩子中，只有5位孩子的家長表示自己的孩子沒有“人來瘋”的表現，25位孩子的家長表示自己的孩子有明顯的“人來瘋”（全是獨生子女）。孩子“人來瘋”的普遍現象與當前獨生子女的生存狀態有關。他們在家里處于核心位置，缺乏和同伴交往的機會，不知道怎樣正確表達自己的情緒，因此產生了面對陌生人容易興奮，想引起別人注意的“人來瘋”現象。
2.“人來瘋”孩子大多屬外向型性格。
通過調查，對有“人來瘋”行為的孩子進行了跟蹤觀察，發現具有“人來瘋”行為的孩子多為多血質和膽汁質氣質類型的兒童。這些兒童在游戲活動中，其反應的敏捷性和情緒的興奮性都很強，表現為熱情、活潑、好動、愛熱鬧、易興奮、情感易外露、抑制能力差，且參與活動的積極性較高，有的成為游戲活動的組織者和領導者，他們行為的外在表現性決定他們愛表現、愛出風頭，易形成“人來瘋”行為。這些氣質特點的兒童其性格也多為外向型性格，他們開朗、活潑、好動、易興奮、善交流，表現欲望強。
3.家長對“人來瘋”孩子的教養態度和方式。
為了了解家長采用何種教育方式來對待孩子的“人來瘋”行為，本次調查訪談了30名家長，有25位孩子家長表示，當孩子出現“人來瘋”時，不當著客人的面對孩子進行教育，有11位家長表示當自己教育孩子時，孩子的爺爺奶奶會維護，有3位家長表示會顧及顏面任由孩子的行為，有1位家長表示會賄賂孩子，1位家長表示會在客人面前打罵孩子。從訪談結果可以看出，大多數家長認為要以講道理為主，鼓勵孩子學習控制自己的情緒，遇到困難大膽地表達出來，而不是用瘋癲、哭鬧來解決。
孩子“人來瘋”的原因分析：渴望關注
“人來瘋”從理論上講是孩子正常的一種心理活動，是幼兒情感的宣泄，但這種宣泄卻常被成人誤認為行為有問題。很多時候，當孩子“人來瘋”時，父母一般不會當著親朋好友的面訓斥孩子，待回家后，再對孩子進行一次狠狠地“教育”，使得孩子下次不敢再犯。這樣做也許會使大人顧全了自己的體面，卻會給孩子帶來一種無形的壓抑，這種壓抑不但會扼殺孩子和他人交往的熱情，還會形成負作用——強化孩子的“人來瘋”行為。
從孩子的心理發展規律來看，“人來瘋”是正常的，大人不必如此緊張。嬰兒在降生后都會通過哭鬧來滿足自己的各種需要，享受母親的關愛。孩子最初也是從母親喜怒哀樂的情緒變化中，學會調節自己的情緒。隨著嬰兒的長大，其獨立性和生活自理能力得到不斷提高，孩子發現父母已不再像以前那樣給予，特別是有客人在場時，他受到的關注比平時更少，于是他便希望在客人面前得到額外的補償性關注。但由于幼兒對是非分辨能力差，只要發現有些行為能夠引起人們注意，就盡力去表演，再加上幼兒的控制力比較差，一高興過了頭，就瘋起來了，即使成人批評、指責、甚至罵他，也不能收到理想的效果。
對孩子“人來瘋”現象的教育建議
1.多積極引導
對于孩子的“人來瘋”現象，家長不要消極應對。家長與其等孩子出現“人來瘋”行為時消極地予以制止，倒不如在平時進行積極引導：多給予孩子與成人交往的機會，與客人多接觸。如：參加會客做客、參加大型活動等，不要給予孩子太多的約束。以理育人，和睦相處。對于孩子出現“人來瘋”行為，家長切不可大加訓斥而應引導孩子把待客的熱情化為行動，并教給他一些與客人親熱的禮貌和方法，使孩子覺得家長是自己的知心朋友?？腿穗x去后，對孩子待人接物的言行及時給予評價，一般以鼓勵為主，以此強化孩子的正確行為，使之養成禮貌待客的行為習慣。
2.家庭成員態度必須一致
首先，父母的態度要統一。當父親正與客人談話，完全不理睬孩子的無理取鬧時，母親則指責道：“難道你沒聽懂孩子的要求嗎”？毫無疑問，這是對孩子“人來瘋”的鼓勵和慫恿。父母與爺爺奶奶等長輩的態度也要前后一致，不能讓長輩成為孩子的靠山，導致教育失效。其次，教養方式上要前后一致。有些家長對待孩子隨意性太強，全憑一時的心血來潮，今天不睬他的“人來瘋”，明天又贊賞夸獎。這樣會使得孩子沒有正確的認識，不知道這樣做到底對不對。而且前一段行為矯正的效果也會大大減弱，甚至前功盡棄，今后若還要矯正就難了。平時對孩子的行為，特別是一些不良的行為，不能過分驕寵、放縱，需要教育，不可助長孩子“以自我為中心”，“我說了算”的心理。
3.表揚獎勵與批評懲罰相結合
當孩子“人來瘋”時，父母和客人對孩子可以完全不予理睬；而當孩子安靜下來，獨自玩耍時，父母則應表揚他，并給予一定獎勵。表揚和獎勵應把握好時機。孩子表現不好，則給予批評，并再次強調正確的行為方式，可以給孩子以恰當的懲罰，如限制他們的游戲時間等，但不要打罵孩子。
4.給孩子創造表現的機會
前面提到，孩子的“人來瘋”更多是因為其心理需要沒有得到適當滿足造成的，這些孩子活潑好動，主導意識強，希望能夠得到大人的關注。因此，對待“人來瘋”的孩子，還應該充分尊重他們的心理需要，為他們創造適度的表現機會。如讓孩子表演兒歌，背誦一首詩等等。當話題轉移時，預先給孩子以明確的說明，如可以對孩子說“現在爸爸和叔叔講大人的事情了，你自己去一邊玩吧”。這樣既可以讓興奮起來的孩子受一定的制約，又可以讓孩子有適當的思想準備，退出大人們交談的中心。
5.理性對待孩子的“人來瘋”
通過市場的走訪調查，發現了一些問題
1. 市場占有率較低，主要集中在大型超市和飯店，小型超市和夜市市場占有率較低。主要原因靠近啤酒生產廠家，本地啤酒的市場保護。加上其他品牌的競爭激烈。
2. 公司產品的市場價格較高，品牌認知度較低，加上運費成本增加，經銷商成本隨之增加，經銷商積極性降低。同類產品相比價格不占優勢。
通過市場的走訪調查，公司產品存在的優勢
1. 雪花啤酒，青島啤酒的市場價格透明化，經銷商無利可圖，走量爭取利潤，加上經銷商較多，存在價格戰和串貨問題，及其市場的規劃，給我公司的銷售帶來了巨大的商機。
2. 燕京啤酒品牌知名度高，有一定的市場影響力，努力的發展品牌概念是一種無形的資產。
總結及其下一階段的工作想法
豐縣啤酒消費市場已顯成熟，需求量較大，普遍追求適中和偏淡的口感，價格要求實惠，并走品牌消費階段. 市場產品品牌數量與種類多，中、高、低端市場結構復雜，整體啤酒市場多品牌銷售，應根據消費者和經銷商的需求特點，進行合理準確的市場定位。在市場開拓上，以塑箱和紙箱裝的中低檔酒為主導占有鄉鎮市場、小型飯店、超市和城市居民家庭消費的市場，以紙箱裝，及其高檔產品占有酒店，大型超市等市場。
1 采取積極的營銷策略，熟悉當地經銷商，整理客戶資料及其分配工作，并定量，定區域和品種的銷售模式，流通產品和終端產品分開銷售，做到保證量的同時增加高端產品的銷售，以流通產品為主的前提，帶動中高端產品的銷售工作。
2 完成公司三孔啤酒，無名啤酒向燕京啤酒的轉型，加強在城鎮的宣傳，讓居民認識本公司產品，并形成品牌效應，加強居民對本公司產品的認知度，提高燕京品牌在地區的知名度。
3 從商和消費者兩方面同時入手，樹立燕京品牌和產品價格，做到銷售人員對客戶和市場，有一定的主動性和可塑性，加大鋪貨率，得到居民的認可，形成良性消費，提高鄉鎮及其周邊村莊市場占有率。
4 保證經銷商的利益，有利可圖，銷售人員做一些簽店支持，公司應加大市場投資力度及其公司政策支持，提高經銷商的積極性。
豐縣啤酒市場調查報告
報道調查人：
XX年09月 日
豐縣啤酒品牌及其市場價格（調查范圍：大型超市，酒店，小型超市，夜市）
瓶裝啤酒：
雪花系列 原汁麥2.9元/瓶 純鮮 2.6元/瓶 普通2/瓶
干醇 2.7元/瓶 勇闖天下 3.6/4/瓶
青島山水系列 純干 3元/瓶 醇厚 4元/瓶
青島啤酒4.5元/瓶 彭城啤酒4元/瓶
哈爾濱冰純 3.8元/瓶
瓶裝啤酒的市場銷售價格一般為2—8元左右，酒店價格是3元左右。
易拉罐啤酒（大聽）
青島淡爽 4.8元/聽 青島純生5.8元/聽
青島純生 5.8元/聽 三得利 3.8元/聽
易拉罐啤酒（小聽）
雪花滿好 2.5元/聽 百威5.2元/聽 青島嶗山3.2元/聽
燕京 2.8元/聽 青島 3.2元/聽 青島黑啤 2.5元/聽
藍帶特制 2.2元/聽 藍帶普紅 2元/聽 青島冰純3.2元/聽
聽裝易拉罐價格市場價一般2.5—5元左右。其中大聽易拉罐4到8元左右。
6/瓶裝塑包易拉罐
走訪受應急處置的養殖場戶3戶，由于豬肉價格上漲，有補欄的意愿，但是有畏難情緒，對政策、技術的缺乏了解，不知道如何安全補欄。
二、解決方案
不忘初心、牢記使命，著力解決群眾反應強烈的熱點難點，加強非洲豬瘟防控，穩定生豬生產發展，科學有序恢復生產。對發生應急處置的，要查漏補缺找不足，避免恢復養殖時再出現漏洞，引起疫情的發生。
1、有計劃、有選擇的做好清洗消毒
生產區（生豬飼養棟舍、死豬暫存間、飼料生產及存放間、出豬間/臺、場區道路等）、生活區（辦公室、食堂、宿舍、更衣室、淋浴間等）、場區外道路等，應全面徹底清洗消毒。總體上，應按照從里到外，即由豬舍內到豬舍外、生活區再到場區外的順序，漸次消毒，防止交叉、反復污染。
2、禁止使用餐廚廢棄物（泔水）。使用餐廚廢棄物（泔水）喂豬，或養殖人員接觸外部生肉后未經消毒接觸生豬，是小型養殖場戶病毒傳入的主要途徑。
3、完善生產管理制度
養殖場實行封閉式管理，禁止外來人員（特別是生豬販運人員或承運人員、保險理賠人員、獸醫、技術顧問、獸藥飼料銷售人員等）進入養殖場。若必須進場，經同意后按程序嚴格消毒后進入。
應羅甸縣苗學會、縣有關單位及黔南州非遇中心之邀，在黔南州非遇中心祖明老師的帶領下，一行六人于2014年6月28日上午抵達羅甸縣逢亭鎮翁傳村，落住納坪社區辦公大樓，7月5日調查結束返回羅甸縣城。這次調查擬在收集苗族村寨方方面面的資料，準備編寫出版《村落民族志》。本人恰好負責教育這一章節。為了收集到教育方面的資料，事先編寫好訪談提綱，提綱涉及家庭教育、學校教育、社會教育，從中靈活采取觀察、個別談話、座談等方法。目的是能收集到更加全面、準確的材料，為合理評估該村苗族子女教育存在的問題提供依據。
2014年6月28日下午，調查組一行六人來到冗翁坪組侯海斌家，侯海斌是原納坪鄉鄉長、鄉人大主席，現已退休。通過談話、錄音，從侯老處了解到很多關于教育方面的信息。侯老及老伴帶著一堆家孫和外孫在家，孫子孫女們都已經讀書，大的已讀初中，小的在讀學前班和小學。上小學的，每天得早起晚歸，從家到學校需走上一個小時的路程，現在中餐學校解決了，就不用在回家吃中午飯；讀初中的，每周周末才能回家一趟，從家到逢亭中學走路也得要兩三個小時，一路上沒有車輛，孩子們平時去學校都是結伴而行，回家來也是結伴而行。孩子們都很聽話，上學回家來都積極幫老人分擔家務事，農忙時還到地里去幫忙，可謂是家里的好幫手。在家時，作業都是兄弟姐妹相互幫助，老人們學識淺，無力輔導孩子們的功課。父母遠在省外打工，逢年過節或是家里有事才能回一趟家，呆不上七天半個月又去省外了，孩子們想父母的時候，只能通過電話和父母交流；6月30日上午，來到村主任王朝陽家，在王主任處，得知該村拜里組目前有大學生四名，2014年高考上一本線的有一人，上二本線的有兩人；冗采組目前也只有兩名大學生，其他組到目前無一名大學生；上個世紀八九十年代，在納坪鄉政府和鄉小學上班的苗胞總計只有二十二人；7月2日上午，到訪納坪小學，在校長辦公室同馬光學副校長座談。該?，F有教師20人，在編教師12人，特崗教師4人，代課教師1人，學前班教師3人，無一人是在職在編教師；該校三至六年級有英語課和計算機課，由于沒有微機室，學生只能在課堂上接受計算機理論知識；該校苗族學生占全校總人數的60%左右，雖開設有一門地方性課程――貴州省苗族語言中部方言（語文），但是沒有專門教師，收效甚微；該校目前沒有設置醫務室、心理咨詢室，也沒有配備保安，學生宿舍樓從去年修到現在還沒有竣工，大多數學生都是早起晚歸，走一個多小時的山路來校上課，稍遠的冗采組和打牙組學生要走兩個小時的山路才能到達學校，若在冬季，路面結冰，這兩個組的學生下山讀書成了問題；該校部分學生有自行車，但是騎自行車上學很是不安全；2013年，該校開展民族文化進校園活動，由于各方面原因，該活動沒能進行下去。
此次調查能在短時間內收集到很多關于教育方面的材料，但是疏漏之處也在所難免。通過調查，發現該村苗族子女在教育方面確實存在諸多問題，也感知到大山的孩子熱愛讀書、渴望成功、走出大山、改變大山，可是誰又來為他們創造走出大山的條件呢？
一、完善學校軟硬件設施建設，創造有益學生健康成長的環境
學校是育人的最佳場所，也是立德樹人的好地方。大山的孩子同樣是祖國的未來，同樣是建設社會主義新農村的主力軍。他們雖然坐在寬敞明亮的教室上課，中午能吃上熱騰騰的飯菜，但是他們沒有午休的地方，下午放學后得趕緊回家幫忙老人做家務事，晚飯后才能坐下來做當天老師布置的作業；他們三年級開始才上英語課和計算機課，不能實踐操作計算機；他們多半是留守兒童，心有想法，無處訴說；校園內外，他們的安全無人保障；他們渴望學習科學文化知識，傳承民族文化。如果學校抓好教師隊伍建設，有一個像樣的微機室、語音室，有一棟舒適的宿舍樓，心理教師和醫務人員配備到崗，保安人員安心上崗，定期開展有益的活動……讓孩子安心學習。那么大山孩子的教育就會得到很大的改進。
二、完善政府O督職能體制
當地教育主管部門及設教部門應當定期下鄉去了解實情，對存在的問題，及時向上一級部門匯報，及時解決好存在的問題，讓大山的孩子有學上、上好學、安心學。不能因為“兩基”驗收合格了，就放松抓教育了，應當在鞏固“兩基”的基礎上，另尋教育發展之路。
三、完善相關鼓勵政策，多多培養大山人才
根據x郵金管[20__]96號《關于轉發__銀監分局%26lt;關于對轄內銀行業金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,認真按照《__銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:
一、堅持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《__州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。
二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經營成果。
三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。
四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。
五、認真按照《關于印發%26lt;__州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號）和《__州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。
六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《__縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整20__年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。
七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關管理人員未認真履行檢查職責；二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。四是安防設施不達標，網點人員配備不足。五是保險業務管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。
