時間：2022-03-11 14:40:47
序論：速發表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇消費市場論文范文。如果您需要更多原創資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯系，希望您能從中汲取靈感和知識！
1.對國民經濟持續、快速、健康發展有巨大的帶動作用。目前我國著力于體育產業的發展，體育消費作為人們生活消費的重要組成部分，其產值在國民經濟生產總值中的比例正在迅速提高，并帶動了與之相關的媒體、旅游、交通、服務、食品、電子、保險和建筑等產業的發展。因此，充分拓展農村體育消費市場，改善農村體育消費環境，對于最大程度地釋放農村的潛在需求，實現全面建設社會主義新農村“保障廣大人民群眾享有基本的體育服務”的全民健身體系的基本目標，帶動我國國民經濟持續、快速、健康發展起到巨大的帶動作用。
2.優化鄉鎮居民消費的內外環境,擴大農村消費支出。首先，農村居民體育消費什么,消費多少很大程度上決定了體育市場供給什么和供給多少,體育市場的供需結構和總量又決定了體育產業的結構和規模。那么，充分發揮消費需求在產業結構調整中的導向作用，拓展我國農村消費市場的體育消費范圍，在一定程度上可以直接帶動農村消費的增加，引導體育投資和生產,決定體育市場和體育產業的發展，從而擴大國內需求、推動農村經濟的發展。另外，增加農村居民的體育消費，使其農村居民的消費觀念發生根本變化,對生活方式提出新的健康要求，能夠促進居民身體素質的提高,使居民減少對預期健康支出的費用,從而減少對健康的預防性儲蓄,有利于農村生產力的發展，增大衣、食、住、行等方面的即時消費，為農村消費市場提供更廣的發展空間。
二、影響農村體育消費市場拓展的主要因素分析
1.農村體育基礎設施投入資金不足，體育消費市場環境差。從現有體育場館資源分布情況來看,我國現有各類體育場館約近70萬個,其中占國土面積的16.5%和人口的39%左右的城鎮,占全部體育場館的比重為79.8%,而占國土面積83.5%并擁有61%左右人口的廣大農村地區卻只占20.2%的體育場館資源，開放性體育消費場館嚴重不足；從我國政府對新農村建設的資金投入情況來看，盡管用于科、教、文、衛的經費比重形成上升趨勢,但真正投入到體育設施的經費比例低,特別是我國的偏遠山區,對體育和衛生事業經濟投入不到7%，農村的體育基礎設施短缺、數量少,現有的一些體育設施比較落后、陳舊,滿足不了新農村居民的體育健身需求,阻礙了農民的體育消費行為，影響農民體育消費的信心。
2.農村消費結構不合理，基層體育管理體制不健全。據相關調查結果顯示,農村家庭年人情費支出平均在500元以上,最高可達到2000元以上,人情消費占家庭年收入的20.1%。人情消費作為農村居民的一種畸形消費，不僅難以給消費者帶來與支出相適應的效用,而且對農村體育消費產生了擠出效應,限制了體育消費市場發展空間，制約了體育消費對農村經濟發展的推動作用。另外，雖然我國下發了《關于實施農民體育建設工程的意見》、《十一五農民體育健身工程建設規劃》及地方政府制定的一系列法律法規，來加快社會主義新農村體育健身工程的建設，但在農村的很多地方仍然存在體育工作人員配備普遍不足,沒有專門的農村體育組織機構或是由村委會兼管，甚至存在基層體育行政部門有名無實形同虛設的情況。這樣使得農村居民的體育活動得不到很好地組織和引導，嚴重影響了農民進行健身鍛煉的積極性，從而極大地制約了農民體育消費市場的發展。
3.地方財稅政策不夠完善，阻礙農村體育產業化進程。目前我國的財稅政策調節都是圍繞政府主導的經濟建設與行政管理的支出為主，實際用于體育服務及其體育產品等方面的財稅支出非常少。即使是加大財政投入的大部分稅優政策也是一次性的，例如2008年北京奧運會期間，如場館建設占用耕地免征耕地占用稅，為奧運會需要購置的設施設備而免征的進口關稅和進口環節的增值稅，對參賽運動員因參賽而獲得的獎金和獎賞收入而免征的個人所得稅的優惠政策，隨著奧運會的結束也就消失了。而且，現行的分稅制財權體制還存在財權與事權不統一、統籌層次較低、監管措施不嚴及政策一年一變”的問題，極大挫傷了他們對農村體育的投資意向，不利于體育消費以及體育產業的健康發展。
一、前言
高校旅游是一種新興的特種旅游產品，廣義的高校旅游是指以高校為載體，在校園內進行的具有高校特色的各種旅游活動的總稱，狹義的高校旅游僅指以觀光游覽大學校園為主要目的的旅游活動。本文所指的高校旅游為前者。
隨著高校旅游的發展，近年來，很多學者開始關注這項新興的特色旅游產品，但研究的重點主要集中在旅游客體的理論研究，而對于高校旅游客源市場的案例研究在國內外都極少。
為了調查目前高校旅游產品的實際消費情況，本文采取街頭隨機攔截的方式，對沈陽城市常住居民進行了問卷調查。調查對象共計1155人，其中：聽說過高校旅游的有812人，對其進行了有關高校旅游認知與態度的調查；有過高校旅游行為的有201人，本文對這部分高校旅游者的結構特征與旅游行為特征進行了更深入的調查，共回收有效問卷197份，問卷回收率為98％。在上述分析的基礎上有針對性地提出了高校旅游產品開發應該如何滿足市場需求的建議。
本文對于高校旅游市場開發具有一定的啟迪和借鑒。
二、調查結果分析
1.對高校旅游的認知
(1)感知度。在1155名調查對象中，聽說過“高校旅游”的調查對象占樣本總數的70.3%，這表明“高校旅游”在沈陽城市常住居民中的知名度較高。
(2)對“高校旅游”概念的認知。在感知到高校旅游的812名調查對象中，95%認為高校旅游就是傳統意義上的校園觀光；僅有5%的調查對象認為高校旅游可以包括修學旅游、體育旅游及事件旅游。這說明，目前沈陽城市常住居民雖然對于高校旅游的感知程度較高，但在認知上還有很大局限，僅把高校旅游理解為狹義的高校觀光游。
2.消費市場規模
在所調查的1155名沈陽城市常住居民中，有過高校旅游行為的調查對象為201人（指廣義的高校旅游），占調查對象總數的17.4%，用沈陽城市常住居民總數*17.4%可以近似估算目前沈陽城市常住居民對高校旅游產品的消費規模。
3.消費者結構
本文按照人口統計學及旅游行為的主要特征指標，對有效回收的197份有過高校旅游行為的調查問卷進行了分析，結果如下：
(1)性別。男、女比為1.3∶1，男性略高于女性，主要是因為很多高校旅游者是利用到高校出差開會的閑暇時間游覽高校的，而男性在這方面的機會略多于女性。
(2)年齡。20歲～25歲年齡段的游客最多（41.9%），其中多為大學在校生，他們到訪高校的主要原因是:①探訪同學、朋友;②與其它高校同學聯誼;③以訪學和考研為主要目的，到其它高校進修，在上述過程中順便游覽高校。16～19歲年齡段的旅游者次之（30.2%），其中高中學生居多，他們高校游的主要動機是了解高校、為高考填報志愿做準備。上述兩個年齡段構成了高校游客的主體，其它年齡段的游客所占比例較小、且較分散。
(3)職業。在各職業類型的高校旅游者中，學生所占比例最大，占總體的48.8%，這與年齡結構的統計較一致。列第二位的是企業管理者，占18.6%，其高校旅游的主要原因是:①與高校有業務往來順便游覽高校;②到高校招聘人才，參觀高校;③知名企業家到高校講學，游覽高校;④到高校進修學習，游覽高校。其它職業類型占總體的比例較為分散，沒有體現出較多的規律性。
(4)學歷。高中以下學歷占旅游者總體的11.6%，高中及同等學歷30.2%，大專及本科學歷55.8%，本科以上學歷2.3%。上述數據顯示，大專及本科學歷、高中及同等學歷的游客占絕大部分，這與上面年齡結構、職業結構所表現出的結果較一致。
(5)月收入。除去學生無固定收入的因素，月收入1500~2500元中等收入水平的高校旅游者所占比例接近半數，達44.4%；2500元以上的旅游者占6.2%。
(6)旅游經驗。通常，近三年來旅游次數在4次以上的旅游者被認為是旅游經驗較豐富的旅游者。根據調查，近三年來旅游次數在4次以上的高校旅游者占總體的79.1%，說明高校旅游者的旅游經驗較豐富。
4.消費行為特征
(1)動機。絕大多數高校旅游者到訪高校都有其他目的，高校旅游只是附屬行為。在197名有過高校旅游行為的調查對象中：直接以觀光游覽為目的造訪高校的，僅占7%；另外93%的旅游者造訪高校都有不同的原因，游覽高校只是閑暇時的附屬行為，造訪高校的主要目的包括：①工作或學習需要（23.3%）、②探親訪友（34.9%）、③日常休閑（11.6%）、④其他目的（23.3%），包括：參加同學或孩子的畢業典禮、送新生入校，等等。
觀光和體驗大學生活是高校游的最主要旅游動機。高校旅游各種動機所占比例如下:①觀光、感受大學氛圍（36%）;②了解和體驗大學生活（25%）；③欣賞科研資源，學習科學知識（11%）；④日常休閑，鍛煉身體（8%）；⑤圓自己的大學夢、名校情結（10%）;⑥其他（10%）。
(2)旅游方式。在197名高校旅游者中，沒有人參加旅游團，全部以散客的形式進行高校旅游（散客組成：個人、家庭成員、朋友、其他）。
出現上述情況的主要原因：①客觀原因：目前沈陽市旅行社中開展高校旅游業務的較少；少數有此項業務的旅行社未把高校旅游作為重點推廣產品，缺乏宣傳推銷，很多市民不知道旅行社的這個旅游項目；少數旅行社對高校旅游的線路設計不科學，游覽內容少而空洞，造成人們不愿參團。②旅游者主觀原因：大部分旅游者認為自己去高校旅游有以下優點：自己旅游在時間安排上比較靈活；有孩子或親友在高校讀書或工作，可以安排參觀游覽高校；自己旅游比較省錢。
(3)消費結構。197名高校旅游者都是以散客形式進入高校的，而目前我國大多數的高校對于個人出入高校管理比較松散，高校大多可以自由出入，所以這些旅游者在購買門票上的消費為零；53.5%的游客在游覽過程中有飲食消費，但金額都不大；在住宿、乘坐校內交通工具兩項上沒有游客參與，消費為零；沒有游客參與旅游購物，消費為零；23.3%的旅游者參加過校園的各種文體活動，例如校園歌曲大賽、校園文化節等，但沒有金錢消費；沒有人在游覽過程中聘請過校園導游，在導游消費方面為零。
綜上所述，游客在高校旅游過程中的金錢消費幾乎為零，這種現象出現的主要原因是：①我國目前大多數高校并未開展高校旅游，因此不能為游客主動提供交通、導游、旅游購物等服務；②少數開展高校旅游的高校，其旅游開發程度不高，例如幾乎沒有學校進行旅游購物及校園交通的開發，使游客不愿消費或消費無門。
(4)到訪時間。在一年中，78.9%的高校旅游發生在5、7、8、10月。在一周中，高校旅游沒有特別明顯的高峰，但周末游客稍多（約占一周游客總數的35%）。上述現象的出現與學生旅游者所占比例較大有一定關聯，因為學生的閑暇主要集中在寒暑假、五.一、十.一和周末。
(5)游覽時間。有72.3%的高校旅游者在高校的停留時間在4小時以下；13.3%在4～8小時；8.7%在8～12小時；停留時間在12小時以上的只占5.7%?？梢钥闯觯蟛糠钟慰驮诟咝５耐Ａ魰r間都較短，而且以觀光游覽為主要目的，對學校沒有更深層次地了解。(6)重游率及重游目的。有65%的旅游者游覽過多所高校，他們認為不同類型與檔次的學校之間在校園景觀及氛圍等方面差異明顯，會使其產生游覽不同高校的欲望。
但是，同一所高校的重游率較低，只有5%的旅游者重復游覽過同一所高校，重游原因主要有：探訪同學或朋友順便參加學校的各種活動；高校附近居民在閑暇時間到高校健身、休閑。
(7)各種高校旅游產品的消費比例。觀光型、體驗型與求知型旅游產品較受歡迎,詳見本文2.4.1部分對旅游動機的統計分析。特色突出的高校入游率較高。根據調查分析，特色突出的高校吸引了多數旅游者。特色高校主要包括：①國內的一流重點大學（例如北大、清華）。56%的高校旅游者游覽過一流重點大學，34.5%游覽過重點大學，9.5%游覽過一般大學（指省、市級各類普通高校）。可見，一般情況下，高校的等級越高、知名度越大，旅游者對其的旅游需求也越強烈。②79%的高校旅游者游覽過各種專業類院校，例如音樂、美術、農業、電影、體育及建筑類大學等。自然景觀、園林小品、教學及科研設施類的高校旅游資源吸引力較大
在高校旅游過程中，消費各種高校旅游資源的旅游者比例如下：自然景觀，26%；園林小品，26%；教學及科研設施，25%；校園生活，8%；科普講座，6%人；體育設施，3%；旅游商品和紀念品，1.3%；校園文化，0.6%；其它，3%。
(8)滿意度評價。11%的游客對高校旅游感到很滿意，35%比較滿意，54%不滿意。可以看出，超過半數的高校旅游者對自己的旅游經歷感到不滿意，主要原因如下:①感興趣的許多地點不允許進入，例如教學樓、圖書館、體育館等設施一般不向校外人士開放;②高校未建設有效的旅游解說系統，使游客在游覽中缺乏引導，旅游期望得不到滿足;③高校內缺乏合適的住宿地點;④缺少旅游購物場所及具有特色的旅游商品，例如?；铡⑻胤N紀念品等。
造成上述現象出現的最根本原因是：目前我國絕大部分高校都沒有進行旅游開發，高校旅游者的旅游行為都是自發進行的，因此學校內沒有供游客消費的各種旅游產品，也沒有為外來游客設置相應的旅游服務，例如導游講解、旅游紀念品銷售、組織游客參與學生的某些文體活動等。因此游客只能自己在校園內憑著感覺游覽，游覽效率和效果都不會好。
三、關于高校旅游產品開發的若干建議
根據本文對高校旅游產品消費情況的抽樣調查結果，高校旅游產品的開發應該注重以下環節：
1.條件適合的高校要主動開發高校旅游產品。目前，普通市民對高校旅游的興趣較大，而且已有17.4%的調查對象有過高校旅游行為。但由于管理難度大等多種原因，絕大多數高校都沒有正式向社會推出旅游產品。這種需求與供給間的矛盾既使旅游者在自發游覽高校的過程中得不到旅游期望的滿足，又使高校的日常教學與科研工作在被動接待旅游者的過程中受到了不良影響。因此，條件適合的高校應該成立專門的旅游開發與接待部門，化被動為主動，對到訪學校的各類游客進行疏導與管理，以實現高校旅游產品的良性開發。
2.高校在銷售旅游產品時應該重視與旅行社的合作。目前高校旅游者主要是以散客的形式游覽高校，由于其在到訪時間上存在著較大不確定性，不利于高校對旅游者的規范管理。因此，高校在銷售旅游產品時，要充分利用旅行社的分銷渠道，把高校旅游推向市場，實現高校旅游的規?；c規范化。
3.根據不同類型客源市場的需求偏好，開發出不同類型的旅游產品。例如，邀請學生的親友參加與學生相關的節慶活動；召開高水平學術會議，以吸引更多的公務、會議型旅游者；舉辦校慶活動，邀請校友、政府人員、社會知名人士參加，吸引高校節慶旅游者；將體育館、運動場等體育設施向外界出租，吸引健身、休閑型旅游者。
4.可以根據市場需求特點，聯合多所高校，設計出特色突出的高校旅游線路。
參考文獻：
[1]石云霞:發展高校旅游優勢分析[J].商場現代化,2006，2
1、調研人員直接觀察調研人員直接觀察顧客所購買商品的花色、品種、牌號、包裝等，調查哪些產品暢銷，并分析暢銷產品的主要特征；直接觀察人們的穿著以研究服裝流行趨勢等。比如，在一次婦女論壇大會中，從早上8:00開始到中午12:00結束。中間主持人宣布休息半小時，并通知眾位女士去休息室休息，其中一間休息室布置成具有時代氣息的，陽光明媚的格調，而另一間休息室卻布置成古色古香的、紅木和硬木家具、一些古代玩賞物、雕花雕塑布置與期間、環境清冷。大家順著人流依次看了兩間休息室后，具有時代氣息的休息室坐滿后，很多女士只好去了古典的休息室。休息結束回到會場，主持人問大家喜歡那間休息室，大家經過斟酌后，有80％的人表示喜歡那間古色古香的房間?？墒撬齻儏s走入的是現代化的休息室，通過觀察你會發現大多數女士言不由衷，原因何在？因為當時的環境里，每個人都希望給別人留下有品味、有鑒賞能力、是一個知識女性的感受，這樣就回避了自己真實的喜歡。我們經常在商場看到一些消費者觀察某件衣服，循環往復多次，最終駐足于這里，然后開始挑剔服裝的小毛病，作為銷售人員，如果真的被顧客的挑剔所迷糊，有可能導致銷售人員心理發虛，為了完成銷售降低價格，這樣就實現了顧客的目的。但是作為一個學會心理分析的銷售人員應該通過觀察顧客的循環觀察以至最終駐足這里的的原因，只是因為顧客喜歡這件商品，同時顧客希望低價獲取該商品，因此百般挑剔，而作為銷售人員要發把握顧客這一心理狀態，做出適當合理的解釋，不要降價，確保銷售的合理利潤。
2、儀器實地探查運用儀器實地探查時，一般采用當前比較先進的的視頻儀器，比如如視頻探頭、回訪設備等。實地探查可以對選定的目標人群有針對性的跟蹤、探測，同時探測的過程中不斷建立被探測者獨立的心理檔案，持續不斷的跟蹤記錄，透過被探測者的行為分析其心理的變化趨勢，最終依據所被探測者的心理整體變化趨勢，整理出其全面的心理軌跡。一些產品的價格、款式、使用情況是很難面對面的詢問被調查者的，比如女性用的衛生巾，如果調查人員面對面咨詢，會出現很尷尬的局面，這種情況下，就需要通過攝影儀器來觀察消費者的行為，她的行為會把自身的喜歡、偏愛面有效的展示在鏡頭下面，這樣就能取得良好的調查效果。
3、現場體驗法現場體驗就是設定一定環境氛圍，讓被考察者，親身參與實際的產品應用，并在應用的過程當中，考察者觀察、分析被探查者的行為變化，依據行為變化的趨勢，進一步分析，這種變化結果內在的心理變異因素，從而分析出，是哪些因素導致的探查結果，以此為基礎為將來企業下一步營銷活動鋪墊理性的依據某消費心理研究中心的做了一次現場試驗，主辦某位先生的生日聚會，分別布置三個場景：一個場景是干凈潔凈白色的餐廳，白色的桌面、餐布、椅子，整體環境一塵不染；第二種場景是淺黃色的餐廳布置，餐桌、椅子和桌布都有了淺黃色的顏色，依然還是干凈的環境；第三種場景是紅色的布置，餐桌上面有一些看著不干凈的污點，濃重紅色桌子、椅子；經過這三種場景的生日聚會，詢問參會人士宴后還餓嗎？第一種場景的參會男士回答還餓，第二種飽了，第三種場景的男士回答吃的很開心、玩的盡興、喝的到位同樣是餐廳為什么會出現截然不同的效果呢？這是由于顏色對人有心理暗示的作用，第一種場景太干凈、清冷壓抑了人們的食欲、第二種稍微緩解，第三種場景會讓人完全放開，敞開食欲，給我們的啟示是：不同的顏色對于餐廳的經營效果是不一樣的。這種暗示針對高價商品的銷售有良好的作用，比如高價商品利潤高，而地價商品利潤低銷量好，可是怎么樣才能讓該高價商品銷量更好呢？可以通過擺出更高價商品，讓消費者對比，起到高價變低價的心理暗示效果，實現良好的銷售。
4、面談詢問調查消費者和調查者面對面進行交談，既可采用單獨訪問的形式，也可采用座談會的形式。這是取得消費信息最直接也醉準確的途徑，在高質量的的調研活動中面對面的咨詢這是必要的，也是最重要的方法。浴液使用者在訪談的過程當中，沒有清晰的表達出來具體指向，只是一種心理感受，為此訪談又進一步發掘，發現這種浴液使用后的感受好像和使用者脫離的喧囂的鬧市區，來到了寬廣的草原、鳥語花香、馳騁的駿馬，是一種完全的放松，沒有了工作的壓抑、人際的復雜，全身心融入自然界的狀態，通過這種深層的訪談，也給調研人員一個全新的思路制作精美恰當的廣告創意，深層訪談在其中起到至關重要的作用。
二、消費心理與行為在市場調研中的啟示
消費心理與消費行為探測和研究，發掘出顧客內心的真實的想法，對于營銷從業人員為將來更好把握顧客，滿足顧客的需求，起到了重要的作用。
1、“成功營銷從心理開始”一切營銷活動源自于顧客需求，特別是在當前這個信息發達的時代，消費需求多重趨向，渠道多樣化、簡單化，如果作為營銷人員，依然抱殘守缺、留戀于固有的營銷定勢，不去跟蹤個股消費心理指向和未來消費心理趨向，就無法在激烈的市場競爭中致勝。隨著時代的變遷、消費者的心理也在不斷變異，因此營銷人員要時刻把脈并理解消費心理的變化規律，以期在未來的市場競爭取得有效的成就，正如香港心理學家顧修全博士認為，“成功營銷從心理開始”，即從了解顧客的行為與心理規律開始。
作者：唐娟 袁瀟 張耀珍 單位：南京郵電大學 繼續教育學院 南京郵電大學 傳媒與藝術學院 南京郵電大學 經濟與管理學院
調查方法及樣本分布考慮到本研究是以大學生為研究對象，因此選擇在南京十幾所高校校園里隨機邀請在校大學生填寫問卷。在發放的740份問卷中，有效問卷有651份。本研究所使用的調查問卷分為兩部分，第一部分為調查對象的個人信息，如性別、年級、家庭居住、月生活費等；第二部分為電信服務消費決策風格測項，采用Likert五點量表記分方式進行測量，其中“1”代表“非常不同意”，“5”代表“非常同意”樣本沒有出現過于集中于某一特征的情況，是比較分散的，隨機性較強，代表性較強，這有助于減少研究偏差。因子分析為了使本研究準確，在因子分析前對大學生電信服務消費決策風格21個測項的樣本數據進行了信度和效度檢測，判斷其是否滿足因子分析的要求。用SPSS17．0對樣本數據進行可靠性分析，測得總信度系數Cronbach’sAlpha為0．846，高于0．70，表明其信度較高；該量表的內容是經過景奉杰老師實踐檢驗證明為有效的衡量語句，其內容效度高；對樣本數據進行KMO測試，測得KMO值為0．853，高于0．7，表明其結構效度較好。因此，樣本數據適合因子分析。本研究采用主成份分析法，以NumberofFac－tor＝5的標準抽取因子數，使用方差極大法對因子負載矩陣進行旋轉，其累計方差貢獻率為61．255％，因子命名后的分析結果。因此，大學生電信服務消費決策風格具有五大類型，即品質認知型、品牌認知型、時尚導向型、享樂隨意型和決策困擾型［11］。
本研究以因子分析的結果（即5個因子的得分）作為聚類分析的變量，經過多次嘗試，發現3類的聚類效果最為理想，因此最終確定分為3個細分市場五個因子的顯著性均為0．000（均小于0．05），說明聚類分析的結果具有統計顯著性，聚類分析有意義；各個變量對聚類結果的重要程度依次為：時尚導向型＞品牌認知型＞品質認知型＞享樂隨意型＞決策困擾型。三個細分市場的描述如下：第一類：注重電信服務的高品質和高性價比，充分顯示出他們在追求高品質服務消費的同時表現出的謹慎務實、理性消費等良好素質，并追求新穎、時尚。此類大學生數量為269人，人數第二，占總人數的41．32％。因此，可以將此類大學生稱為“品質時尚型”消費者［12］。第二類：注重享樂，消費隨意，追求新穎、時尚，彰顯個性，這完全符合大學生這一年輕消費群體的特征。此類大學生數量為64人，人數最少，占總人數的9．83％。因此，可以將此類大學生稱為“享樂時尚型”消費者［13］。第三類：注重品牌，追求新穎、時尚。由于消費的是無形的電信服務，因此大學生規避風險的意識更加強烈，他們深知有品牌認知意識是減少風險的措施之一。此類大學生數量為318人，人數最多，占總人數的48．85％。因此，可以將此類大學生稱為“品牌時尚型”消費者［14］。
對于“品牌時尚型”的大學生，企業應該樹立良好的品牌形象，彰顯大學生所追求的新穎、時尚和個性化。最簡單的做法就是請大學生喜歡的時尚潮人做代言。中國移動的“動感地帶（M－ZONE）”緊跟時尚潮流，夠“潮”，不愧是為年輕時尚達人群量身定制的第一大移動通信客戶品牌。大學生作為未來電信服務消費市場主要消費群體之一，是各運營商競相爭奪的潛在優質客戶群。但是，大學生經濟上的不獨立使他們的消費呈現謹慎務實、理性等特點。他們表現出對運營商的忠誠度相對不高，對價格和服務比較敏感，對數據業務偏好度高。因此，對于“品質時尚型”的大學生，企業應該注重培養大學生的忠誠度，努力提高服務質量和性價比。使今天的“動感地帶”成為明天的“神州行”，后天的“全球通”。對于“享樂時尚型”的大學生，由于這是一個組成結構相對簡單但對電信服務需求相對復雜、消費隨意的群體，其人數較少，表面看起來各電信運營企業較難把握，但仔細分析可發現，這一群體注重個性化享樂、消費隨意、追求新穎、時尚，又完全符合大學生這一年輕消費群體的基本特征，因此，各電信運營商可在重點開展前兩個細分市場經營活動時，兼顧這一群體特征，吸引他們成為“品牌時尚型”或“品質時尚型”。
目前，我國保險市場正逐步從賣方市場向買方市場轉變，其主要標志是保險供給主體的競爭性和保險服務的差異性突顯，保險消費行為的主導性增強，保險消費方式的選擇性增多。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調整營銷策略，對激發潛在保險需求，促進保險業健康發展具有重要意義。
一、立體式的多層次營銷策略
隨著金融一體化進程的加快，國內保險業發生了翻天覆地的變革，傳統的營銷模式已被打破，并向更深更廣的領域延伸，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規則，如“媒體營銷”、“電話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷策略將被中國保險界首次引入。立體式的多層次營銷方式將成為中國保險營銷的發展趨勢。包括媒體營銷策略、電話營銷策略和方案營銷策略等。業內人士認為，壽險營銷模式悄悄變臉，并將在不久的將來呈現“百花齊放”的局面。
所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產品信息的一種營銷策略。市場轉型使保險公司必須改變過去不作廣告的傳統方式，通過連續的高密集度的廣告投放吸引目標客戶，目標客戶可以撥打公司的免費電話進行一對一的咨詢和完成初期投保。公司將根據客戶電話所述資料寄出投保單，客戶在簽署名字后將保單返寄給公司。
應特別注意的是，在實施媒體營銷策略時，不論各保險公司選擇怎樣的宣傳渠道、方式，都應遵循形象宣傳不宜過分張揚，實力宣傳要掌握好尺度，業務宣傳切忌片面性，典型事例宣傳切忌重物質輕精神，重經濟效益輕社會效益。一方面要注意戰略目標的長期性和各個短期目標之間的相關性，因而要注意長期性和階段性相結合。要始終保持一個險種給公眾留下前后一致的印象，在總體目標不變的前提下，通過不斷的變換廣告方式、廣告地點、廣告色彩和廣告的文化內涵，增加人們對產品的印象，滿足人們求新、求變的心理要求，在精神不變的前提下，不斷給人們創造新鮮感、美好感和生命感，使產品保持永久魅力，起到“不變應萬變”的效果。另一方面要重視對內培訓工作，充分發揮對內培訓的作用。對內培訓的目標是建立管理者與營銷人員之間的引導鏈，而傳媒對顧客的引導，必須通過營銷人員和管理者進行反饋。根據“內部營銷”原理，保險公司的員工也是公司的服務對象，因而保險廣告傳媒的真實性顯得非常重要。這一點要求廣告內容必須事先在內部傳達，做好溝通，廣泛征求員工意見，并把這種做法作為固定的反饋形式。只有這樣，才能體現積淀傳統文化價值和適應形勢發展趨勢，使保險宣傳既有專業知識又有公益服務；既有超前理念又具高科技含量的奇特概念。建立起一條管理者到營銷人員，營銷人員到客戶之間的引導鏈，起到引導人們對保險產品認識、接受、熟悉、認證、產生強烈需求的作用。
所謂電話營銷策略，是指通過電話方式實現保險營銷目標的活動。隨著保險市場主體的增加，特別是一批外資公司的加入，電話直銷的營銷方式將成為保險營銷，特別是壽險營銷的重要策略。這是一種完全拋棄現在銀行保險、個人和團險營銷模式的營銷策略?；舅悸肥牵罕ｋU公司通過組建龐大的電話營銷隊伍并對其進行細分，通過銀行信用卡附送小額保險和其他險種資料，隨后電話營銷人員將致電回報客戶、介紹保險并詢問是否有投保意愿。
隨著保險市場的轉型，一種以客戶需求為導向的全新模式，即從賣產品到賣方案的營銷策略將成為保險業的主要方式?？蛻粜枰I什么樣的保險產品？什么樣的險種最適合客戶需要？公司將通過方案的形式提供給客戶。這就是所謂的方案營銷。保險公司隨時關注消費者需求的變化，根據市場的需要，成立由專業人士及營銷精英組成類似“投資理財管家”的專門機構，為客戶提供綜合服務。
二、“人本化”的營銷團隊管理策略
保險營銷團隊是實施保險營銷計劃的關鍵。在買方市場下，市場結構、消費動機、消費行為等都發生了質的變化，當前的營銷團隊管理已不適應這種變化要求，必須進行改革和創新。
二、營銷傳播
隨著媒體對這一現象深入報道發現，所有在日購買的馬桶蓋均產自于中國，同時以松下為例，它的智能馬桶蓋生產線就設立在中國杭州。這么看來，中國本土并不缺智能馬桶蓋廠家，更不缺此類商品。那么為什么相同的產品在國內無人問津，國人要遠赴異國他鄉背一個一模一樣的馬桶蓋回來呢？符合消費者需求的產品和有效市場都已經存在，但是并沒有發生相應的交易行為，顯然商家和消費者消費者需求之間的橋梁并沒有搭建起來。從市場營銷角度分析，商家并沒有針對有效市場運用營銷傳播組合去做相應的市場營銷傳播。商家如不從廣告、促銷、事件和體驗、公共關系和宣傳、直銷和人員推銷等方面去直接或間接地對消費者進行產品和品牌信息的推廣和普及，那么即便有再優異的產品都不可能順利地實現交易。
三、有形物品加輔助服務
馬桶蓋在消費者眼中應是純粹的有形產品，但根據菲利普•科特勒先生對市場供應物劃分標準，智能馬桶蓋屬于高科技產品，同電腦，汽車等屬于有形物品加輔助服務類型。商家在做產品營銷時，就需要注意智能馬桶蓋同純粹有形產品之間的區別。這一點，日本的各個商家可謂做到淋漓盡致。產品本身會有中文標示之外，各個柜臺會配備中文導購，中文導購除告之消費者商品的各種功能之外，還會告之消費者如何辦理退稅等相關事宜，此外在日本稍微規模大的商場都可以刷中國的銀聯卡，再加上日本服務員深入骨髓的服務精神，會讓你第一次有了消費者就是上帝的實感。這一些輔助服務都加速了交易行為的出現，給消費者制造了一個良好的消費環境。
四、中產階級消費行為特征
隨著我國社會主義市場經濟的穩步發展，房地產行業也蓬勃發展，已成為第三產業的重要組成部分。中國房地產業經過多年的發展已逐步走向成熟，上海作為國際性大都市更吸引了世界各地房地產開發企業的投資，房地產價格不斷飆升。但經歷了多次宏觀政策調控之后，2007年底至今，房地產市場消費者持幣觀望心態日益明顯，新房及二手房的交易數額不斷走低。從營銷手段來看，僅僅靠重金投入舉辦大型推介活動，大規模投放廣告等方式已經很難收到良好的營銷效果?，F階段的房地產營銷只有從項目策劃階段開始就準確把握消費者心理開發符合消費者需求的房地產產品才有可能完成預期銷售目標。
一、上海市房地產市場消費者特征
心理活動是人的頭腦反映客觀現實的過程，是各種信息在人的頭腦內進行整合后，形成意識，并以言語、動作和活動的行為方式表現出來的反射過程，因此，消費者心理對購買行為起著重要的作用。由于房地產市場具有區域性特征，因此不同城市的房地產消費者在選擇住房的過程中有其不同的心理特點，本文以上海為研究對象，采用市場調研法，收集了從2007年1月到2008年7月的房地產市場消費者心理調查數據。調查對象為在上海居住3年以上并已在上海購房或打算在1年內購房的準購房者，共獲得調查問卷5000份，經電話核實其中有效問卷為4500份。調查內容包括購房者基本特征、購房者購房要求和購房者購房行為及習慣三個方面。購房者基本特征包括被調查者年齡、職業、家庭收入、性別等個人基本情況；購房者購房要求包括房型、區位、建筑形態、價格等因素；購房者購房行為習慣包括房款支付方式、購房影響因素、房地產品牌影響力、對未來房地產市場的預期等因素。本文以定量研究為主，定性研究為輔分析了諸多影響上海市消費者購房決策制定的因素，并從把握消費者心理的角度對房地產市場營銷提出建議。通過調查分析，上海市房地產市場消費者心理具有以下特征：
（一）購房者年輕化
數據分析結果顯示，購房者年齡處于26-35歲之間的比例最大為42%，其次是處于36歲-45歲之間的購房者，占購房總人數的25%，55歲以上的購房者比例最低僅為5%。結合其他問卷問題進行分析，26-35歲之間的購房者大多收入良好，職業以企業管理層、醫生、教師、自由職業者為主，具備良好的經濟條件，其中63%的被調查者是首次置業，37%的被調查者在上海擁有一套以上的房產。相比26-35歲之間的購房者，36-45歲購房者的二次置業比率明顯上升，達到58%。對于55歲以上的購房者來說，貸款門檻高成為制約他們置業的最主要原因。
（二）高學歷購房者比重增加
購房者中專科學歷所占比例最高為30%，本科為28%，碩士及以上學歷15%，此比例除受到中國人口學歷組成的金字塔形結構影響之外，還受到其他因素的影響。結合年齡統計進行分析，?？茖W歷中年齡位于36-45歲之間的占總人數的64%，以上海本地居民為主。本科學歷中年齡位于26-35歲之間的比例稍有提升，上海本地居民的比例略微下降。碩士及以上學歷中26-35歲購房者比例與本科學歷中此年齡段比例基本相當，但上海本地居民的比例大幅下降，他們當中大多數都是“新上海人”，其中包括本地高校畢業留滬人員，外地或國外赴滬就業人員等，從統計結果來看，這些人大多年紀輕、收入高，逐漸在購房者中占有越來越大的比重。
（三）單身購房者期待受到重視
與傳統觀念中所認為的不同，購房者不在單純以家庭為單位進行購房行為，越來越多的單身人士加入到購房者的行列中來。調查顯示，大概有38%的購房者為單身。這些單身購房者需求大大多是總價低、面積小、功能完善、交通便捷的房地產產品。
（四）房型與住房面積受購房者關注
在參與調查的購房者中，三室二廳的需求比例最高為33%，三室一廳為20%，其次為二室二廳和二室一廳，分別為17%和15%。購房者心目中合適的住房面積為80-130平方米。相當比例的住房者參與問卷調查的過程中反映了對目前市場房型的不滿，住房面積越來越大，總價越來越高，面積房型都合適的住宅產品越來越稀有。
（五）多層住宅受歡迎
52%的被調查者表示希望購買多層住宅，30%希望購買小高層，獨棟別墅項目占比例最小，僅為5%。與上世紀90年代末、本世紀初消費者青睞高層住宅的情況不同，更多的被調查者認為，多層住宅讓消費者享受更加輕松的居住氛圍，更寬闊的草坪和更低的人口密度。
（六）多種因素影響購房決策
影響購房決策最重要的指標為總價，約有30%的被調查者表示房屋總價是影響購房決策的最重要的因素，其次地段約占被調查者總人數的20%，關注社區環境和交通狀況的受訪者皆為14%左右，還有少數被調查者提到了物業管理、升值潛力、房屋年代、區域生活配套等因素。從數據分析中發現，房屋總價依然影響消費者決策的最重要因素。大多數關注地段的被調查者表示考慮到出行成本、房屋升值等因素，地段成為他們選擇房產時不得不考慮的因素之一。值得注意的是，區域生活配套的關注程度非常小，大約只有2%左右，這也解釋了上海市郊區一些區位配套及其不完善的房產熱銷的原因，大多數消費者認為配套不完善僅僅是暫時現象，隨著區域發展、市政設施完善，區位配套程度有可能在短時間內大幅度提高。
（七）付款方式隨年齡變化
被調查者中，年齡在26-35歲之間的購房者中70%左右選擇按揭購房，55歲以上的購房者多選擇一次付清和向親戚朋友借款。除了銀行貸款制度的制約外，通過訪談發現，理財觀念不同也是這種現象產生的重要原因。
（八）投資性購房者比例下降
通過比較2008年1月之前與之后被調查者的購房目的發現，隨著各項宏觀調控制度的出臺，投資性購房者的比例出現相當幅度的下降。2008年之前以投資為目的的購房大約占購房總人數的27%左右，而2008年之后投資購房者比例下降了約10個百分點，有投資需求的購房者也多數選擇持幣觀望。
（九）對房地產市場的預期走低
通過對比2008年前后的數據發現，2008年之前，約70%的購房者認為上海市房地產價格將大幅上漲或小幅攀升，2008年之后的調查數據顯示只有30%左右的人認為房地產價格未來將走高，約30%的人認為房價將走低，其余受訪者選擇未來房價走勢不明朗。
（十）上海消費者對區域無明顯偏好
與通常認為的不同，黃浦、徐匯等中心區域并沒有受到購房者的額外青睞，選擇在各區域購房的消費者數量大致持平。究其原因，上海市交通狀況不斷改善，出行時間不斷縮短；郊區擁有更高的生活質量和環境質量且房價普遍較低。
二、提出建議
上海市房地產市場消費者心理呈現出以上特點，在市場營銷過程中，把握消費者心理特征無疑將取得更好的營銷效果。本文試從把握房地產消費者心理的角度對房地產開發企業的營銷提出以下建議：
（一）在項目可行性研究階段，必需全面細致地進行調查，把握需求信息尤其消費者心理信息分析
這一工作要摸清消費者喜歡什么樣的產品，具有哪些消費習慣，消費者有怎樣的審美觀念，對產品有哪些特別的要求等，然后根據消費心理合理地進行產品定位。開發商生產什么，如何生產，建造過程中使用哪此工藝等都必須圍繞消費者心理需要展開。
（二）要善于從眾多消費者多樣性的消費心理中提煉具有共性的心理特點，準確地進行客戶定位
從目前我國房地產的發展來看，房地產營銷還沒有到針對個人心理需要“量身定制”的程度，而往往是針對一批消費者開發一批產品。消費者心理需求各種各樣，但是在某一層次的消費者中還是存在著帶有共性的消費特點，如何把這些帶有共性的心理提煉出來，貫穿到房地產再生產的整個過程中是需要高度重視的問題。只有將共性心理提煉出來，營銷人員才能準確地把準潛在的消費群體，實施客戶定位。
（三）實施名牌戰略，進行形象定位
名牌戰略就是企業通過對自身的產品、管理、服務、商譽等進行宣傳，讓消費者對企業品牌產生良好的印象，并形成習慣性消費心理的過程，它不僅僅是利用某一方面信息對消費者實施影響，而是通過多種“良性”信息對消費者心理進行長期影響。
（四）通過有效的營銷手段和營銷技巧影響消費者慣有的消費心理，誘導其形成購買決定
房地產營銷人員科學地運用一些營銷技巧（如營銷人員細致地服務、詳盡地講解等），同樣可以與消費者形成心理共鳴，促成交易。
參考文獻：
[1]尹志東，成都市主城區住房需求結構分析[D].電子科技大學.2007年.
[2]張曉斌、張聲東，試論我國房地產開發的項目策劃模式[J].國外建材科技.2004年02期.
[3]萬浩華，我國房地產市場的結構和行為分析[J].江西社會科學.2006年06期.
-
根據萬事達卡國際組織的預測，到2010年，中國年收入達5000美元的中產階層將達到1.55億人，在未來的幾年，我國的信用卡市場將會迎來爆發式的增長。雖然我國國內信用卡市場經過十幾年的發展,已經具備了一定的規模,但是和外資銀行相比無論在經驗、資金實力、管理水平還是技術手段都有很大差距?；诖耍疚膶θ绾瓮晟茋鴥刃庞每ㄐ刨J消費市場提出一些建議。
一、實現信用卡發卡業務的公司化改造
信用卡業務及其他銀行卡業務主要是增加儲蓄的管理理念產生和發展的，目前由于管理層重視程度不夠，以及銀行龐大的組織架構特別是金融體制上的原因，我國的信用卡發卡業務一直由銀行的零售業務部負責，而在國外成熟市場中，信用卡業務由自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發展的信用卡公司全權運作，發卡業務的公司化改造并非易事，公司化改革涉及組織結構的設計、未來公司與現有傳統銀行零售服務的資源重組、未來公司業務和產品的重新定位等一系列問題。在公司化改造過程中，我們應建立符合現代企業制度的業務運營機制和組織結構合理、責權明確的管理體制。
1.機構公司化
按照市場化的原則，中國銀行可將現有銀行卡業務部門改造為銀行卡公司。銀行卡公司由所在銀行控股，同時為促進銀行卡公司的長期發展，可以吸收海內外的資金或技術、機器設備入股，采取中外合資經營或合作經營的形式。銀行卡業務經營規模較大的銀行還可根據中國業務量的發展狀況，在各地成立區域性銀行卡分公司。
2.經營集約化
以總公司為統一法人，對分公司實行垂直領導與管理，由總公司統一決策、集中調配業務資源：加速建立集中式業務處理模式，逐步將卡片制作、對賬單發送、授權與客戶服務、賬務處理等職能集中至總公司。
3.服務延伸化
由于發卡業務是銀行個人金融服務的一個方面，銀行卡發卡業務的經營必須建立在傳統零售業務經營服務的基礎上，信用卡發卡業務公司化經營后，應充分利用現有的零售業務網點優勢，將信用卡的服務延伸到儲蓄網點的柜面。
4.利潤中心化
信用卡公司要以利潤作為經營的中心目標和最終目的。在公司化運作中主要體現在兩個方面：第一，真正樹立“利潤中心”觀念，切實強化成本核算，要逐步做到對業務流程中每一個環節的作業成本和利潤貢獻度都進行精算，實現全員、全過程、全方位的成本核算和利潤目標管理;第二，以利潤貢獻度的高低作為業務考核的主要尺度，不論是分公司內部的利益分配還是總公司對各分公司的利益分配，均應以利潤貢獻度的高低作為最高要的參照標準，向利潤貢獻度高的人員、部門和分公司傾斜，建立有效的激勵機制。
5.風險化解規范化
在綜合考慮信用卡發卡業務特性的基礎上，提取適當比例的信用卡呆賬、壞賬準備金，建立完善規范的呆、壞賬核銷管理制度。
二、完善自身功能、拓展持卡人市場
1.改善評估系統，保障有效發行
針對目前睡眠卡含量較大的現象，建議各信用卡發行機構在向目標顧客發行信用卡時首先要考慮未來市場的收益。各發卡行應根據自身條件加強信用卡評估系統的完善，把發展的重點轉移到手中有錢、有消費能力同時有用卡需求的市民中。國家已經提出建立和完善社會信用體系的工作目標，這一舉措將在未來會對信用卡市場的發展起到至關重要的作用。
為緩解評估矛盾，雖然現在很多的發卡行實行“定額存款保證金”辦法，即申請者在經過評估后，由銀行訂定保證金額，有意者可在銀行存入該筆款項，則可獲批領用信用卡，這就是所謂的“準貸記卡”。但是此卡的透支功能非常有限，而且信貸利息又很高，因此大多數人都望而卻步。
鑒于此，我們認為應該改變評估系統，準確訂定申請人的信用度，以此確定保證金額度和信用額度，在要求申請人存入定額存款的同時，給予較活期存款更高的利息，使申請人不致因該筆存款受損；另外根據評估所的信用額度給予持卡人相應的透支額度，實現信用功能，保證信用卡發行后的有效使用。
2.完善產品組合，提高產品質量，爭取獲利機會
提高信用卡產品質量首先是指外觀，但最重要的是功能和附加服務。VISA國際組織就是信用卡產品策略的典型代表，作為一個非贏利性質的信用卡機構，它的責任是為屬下的會員提供豐富的產品選擇。VISA有完善的產品組合，有相當長的產品線，以至于可以滿足不同國家、不同會員、不同層次的顧客需求。這也正是VISA“全球運作、本地服務”的最高品質所在。我國現時發行的信用卡雖然在品種上取得了一定突破，但大多都是沿用其他品牌產品的功能，品種單一的情況不但限制了自身的發展，更難起到活躍市場的作用。如果將發展的重點放在對產品功能和服務的改善和提高上，可以在滿足市場需要的同時為銀行、商戶發掘利潤增長點。
例如，我國房改政策的出臺、住房公積金制度的建立已經為信用卡提供了一個可供開發的市場。針對住房公積金所有者不了解賬戶具體情況，而所在單位經辦人又無暇應付眾多查詢的現狀，工商銀行首先推出了住房公積金牡丹查詢卡，不但受到廣大職工和企業的歡迎，而且也大大提高了牡丹卡的影響和聲譽。
外幣業務風險大、利潤高，外幣信用卡業務風險系數更大，但回報率也更為可觀。近年來，我國與各國間的交流來往頻繁，到國外讀書和工作的人也越來越多，外幣卡除了吸引國內長駐外商、學者等，同樣可以吸引短期在國外居留的中國人。國內的信用卡都已加入了國際組織，利用這些組織的商戶網絡，發行外幣信用卡，不但可以較低的使用成本吸引大批顧客，而且能為國內信用卡經營獲利、在國際上打響品牌創造機會。
三、加強特約商戶的市場營銷
在信用卡運作的流程中，特約商戶，起著支持和聯結的作用，被稱為持卡人的“樂園”，沒有特約商戶市場的支持，持卡人市場也將難以維持。特約商戶是信用卡賴以生存的主要條件，而且對信用卡市場的發展非常重要。加強特約商戶的市場建設，主要從數量和質量幾個方面入手：
.梯次發展一批不同行業、不同規模的特約商戶
通常國內信用卡發行機構對大型商戶不但上門宣傳、給予手續費方面的優惠，甚至有些還提供一些額外的業務培訓等。然而對于一些小型企業則反復進行規模、資產狀況等各種調查，或者在企業加入后不提供相應的服務，或者采取怠慢的態度，使小型企業被自然淘汰。信用卡巨頭VISA在特約市場上則采取一視同仁的態度。無論商戶規模大小，也無論交易筆數、交易金額多少，VISA提供的是整齊劃一的服務。VISA在特約商戶市場上的優勢奠定了其信用卡龍頭的地位。因此，國內品牌在培育特約商戶市場時必須兼顧中小型商戶市場。高消費市場能吸引額度較大的資金，例如AMERICANEXPRESS就是將市場定位在高消費市場的成功典范。但是，中小型市場畢竟是廣大普通市民消費的主要市場，在我國，受傳統消費意識和仍然落后的經濟現狀的制約，普通消費曾仍然占12億人口的大多數，從信用卡市場未來的發展趨勢看，中小型商業企業才是最大的潛在特約市場。
2.提高特約商戶的服務質量
在發展商戶的過程中，首先應注意提供有效的咨詢和授權服務，開辦受理信用卡的業務培訓，幫助解決受理中遇到的困難;其次，應該深層次加強合作，爭取建立長期穩定的特色合作關系。
加強日常管理，主要是要保證受理質量和交易的順暢,以及對加強對特約商戶的信息控制。由于信用卡業務具有一定的風險，這種風險既來自于持卡人，也可能來自于受理單位。因此，要定期對特約商戶進行資信評估，得出資信等級，并根據等級采取不同的授權控制和付款承諾。
3.結合社會新興產業，開發受理新行業
發展航空、道路、保險及水電等收費領域，能形成一個量多、質高、結構合理的特約商戶網絡。目前幾乎所有的商業銀行所發行的信用卡業務都開辦了各類代繳費等中間業務，在一些中等城市信用卡業務也進入了旅游、養老金、住房公積金等領域，但目前這些領域的消費潛力還有待進一步挖掘。
舉例來說,城市交通離不開公共交通工具，一些大城市，如北京、上海、廣州等建設地下鐵路、地上輕軌等設施來緩解地面交通阻塞狀況。現代交通工具多采取自動投幣方式，但是零鈔清點工作帶來的麻煩和偽鈔、殘鈔帶來的損失也令公交部門頭疼。如果發展公交公司為特約商戶，就可以充分發揮信用卡結算中介的職能，既能帶來社會效益，又為信用卡市場拓展提供機會。
四、加大促銷力度，提升服務水平
信用卡營銷是指商業銀行通過激發人們對信用卡商品的需求，設計和開發出滿足持卡人需求的信用卡商品，并且通過各種有效的溝通手段使持卡人接受并使用這種商品，從中獲得自身最大的滿足，以實現經營者的目標。一般來講，信用卡營銷主要有兩個目的:一是吸引合格的新客戶，擴大市場占有率；二是充分挖掘持卡人的現有的和潛在的需求，給銀行創造盈利機會。可見，信用卡作為高度市場化和個性化的金融產品，營銷工作具有十分重要的意義。
1.加強品牌效應
對于消費者來說，金融產品的內容就是服務，一個熟悉的品牌或是一個市場占有率極高的品牌往往就是他們選擇信用卡時的決定因素。正如著名廣告商奧美公司所說的“品牌是產品與消費者之間的關系”，品牌的差異性是在持續不斷地溝通中形成的。
我國的信用卡由銀行發行和經營，而持卡人對信用卡的使用如同他認可的其他商品一樣也存在著相當的習慣性和品牌忠誠度。信用卡品牌的建立受銀行業務的影響較大，而信用卡品牌的推廣也主要依賴銀行品牌。因此，品牌差異無疑已經成為信用卡業務成敗的關鍵。
2.廣告促銷
把廣告作為重要的促銷手段之一，VISA就是一個成功的例子。“誰擁有VISA誰就決定游戲規則”這一廣告，給大眾一個充滿趣味、強有力、又帶有些詭辯性的形象。此廣告曾榮獲肯薩斯廣告大賽銅獅獎，并一度在信用卡界成為一個新話題。
除廣告促銷外，信用卡的服務促銷也是維護品牌形象的重要手段，服務促銷的內容十分廣泛，主要包括人員培訓和優化服務兩個方面。加強金融從業人員的業務和服務培訓是國內信用卡服務營銷的關鍵。成立專門的促銷隊伍，配備熟悉信用卡知識的專業人員，向顧客提供周到細致的業務咨詢，同時盡量簡化申請手續，為潛在客戶提供便利。針對特約商戶市場進行有效宣傳，引導目標商戶認識特約的潛在利益，提高現有客戶持卡消費的欲望，實現信用卡市場“金三角”的全方位受益。
五、加強持卡人風險管理
目前中國單調劃一的信用額度分配辦法不能滿足風險防范的要求。不同的持卡人應給予不同的信用額度。對一些信用較差或存在其他潛在風險的客戶給予較低信用額度。對所有持卡人應利用信息系統所提供的消費行為模式及還款模式并結合其個人信息來動態調整其信用額度，這樣我們即可防范于未然，將風險限定在允許的范圍內。
管理層對于風險的認識程度是制約信用卡業務的另一個主要因素。在信用卡的業務過程式中，風險管理無處不在，過嚴的風險控制會使得卡片申請通過率降低，客戶用卡不方便、忠誠度下降；過松的風險管理會給銀行帶來巨大的潛在風險。但是風險與盈利成正比，沒有風險就沒有盈利。在信用卡業務的風險管理中，我們應記住風險管理不是將風險控制或降低為零，而是將風險控制在可接受的水平內。這是風險管理的核心所在，也是我們風險管理的指導方針。
信用卡市場的完善和發展是一個整體的問題，要獲得成功就必須通過各方面的共同努力?？上驳氖牵袊闹醒霗C構和各家商業銀行都越來越重視信用卡市場的發展，不斷投入更多的人力和物力。隨著各家銀行對信用卡業務的重視程度和資金投入的不斷加大，金卡工程的進一步實施貫徹，信用卡市場現在的問題必將不斷得到解決?？萍嫉陌l展和在金融領域中的應用的不斷深入，也將使信用卡業務在功能，制度，機制乃至整個用卡環境上有更大的發展?？傊袊男庞每ㄊ袌鼍哂惺謴V闊的前景。
參考文獻:
[1]郭志紅:入世對中國信用卡市場的影響，招商銀行，2000.10
[2]林采官:中國銀聯，2005中國信用卡發展論壇，2005.1
[3]田力:信用卡營銷策略一覽[J],北京:中國信用卡，2003.8
[4]吳洪濤:商業銀行信用卡業務研究[D].上海:華東師范大學，2003
2009年,中國的房地產市場幾乎成了以住房消費者為主導的市場,即滿足消費者的居住需求。從消費者角度分析,房地產市場分類有:①按產權分為大產權、小產權和沒產權;②按價位分為高檔、中檔和低檔;③按適用人群分為:適于老年人的老年公寓,適于青年人的中小戶型,適于中年人的較大戶型和適于有錢人的別墅。
1太原的住宅消費者的主要特征
1.1消費者年齡分析
消費者年齡段可分為兩部分:①30歲,大概占所有消費者的60%;②30歲以上,即40歲～55歲左右,大約占全部消費者的40%。太原住宅消費者主要以年輕人和中年人為主。包括本地購房者和外地購房者,購房的目的主要為自己居住,即自住型需求為主。
1.2消費者家庭結構與職業分析
60%的消費者屬于成家有孩子的家庭,40%的消費者屬于參加工作不久即將結婚的年輕人。多數以工薪階層為主,即有穩定的收入者。
1.3購房目的分析
56%的消費者有子女且子女正在上學,購房目的在于改善自己的居住環境,約20%的消費者屬于未婚,他們購房混合了兩種目的:改善居住和結婚用房。
2消費者購買力狀況分析
總價:消費者能承受的購房主流總價在40萬～50萬之間。
從消費者的普遍心理來講,消費者的實際購買力應該要超過這個標準。
單價:消費者能承受的購房主流單價在4000元/m2～5000元/m2之間。
約20%的消費者能夠接受相對更高的房價,10%的消費者傾向更低的房價。
面積:消費者普遍傾向的購房面積在80m2～130m2之間。
中小戶型最受消費者青睞。準備結婚的年輕人選擇70m2～90m2,有孩子的家庭選擇100m2～130m2。轉貼于中國中國-3太原消費者住宅消費偏好分析
3.1樓型偏好
35%的消費者愿意多層,45%的消費者能夠接受小高層,20%的消費者傾向于高層?！靶睦砥谩辈⒉皇琴徺I的唯一決定因素,消費者還要考慮自己的購買能力和實際需求。
3.2戶型與空間面積偏好
戶型:較偏好兩室類和三室類。40%的消費者較喜歡兩室類,50%的消費者較喜歡三室類,喜歡一室類和四室類的消費者占消費者數量的10%左右。具體戶型是:兩室一廳一衛、兩室兩廳一衛、三室兩廳一衛、三室兩廳兩衛。
空間:比較偏好大臥室和大客廳。
3.3付款方式
現在的高房價,消費者選擇按揭貸款的付款方式稍高于消費者選擇一次性付款和分期付款的比率。這取決于消費者自身的經濟狀況和收入情況。
3.4城區偏好
現在太原市南面發展比較迅速,大部分人在高新區上班,消費者傾向于在南城買房,可以離工作地點近些。
3.5其他偏好
供暖方式:地暖作為一種新型的采暖方式,以其舒適、節能、健康、環保等多項優勢成為了令消費者青睞的供暖產品。
4影響太原消費者購房的主要因素
4.1地段和價格
價格是影響消費者購房的最主要因素,太原的經濟水平處于中等偏上,消費者購買能力有限,住房價格的影響力比較大。隨著現在房價的上漲,大部分消費者會考慮自己的實際承受能力,這對于剛參加工作的大學畢業生尤為明顯,他們還沒有穩定的收入和完善的福利,價格考慮最多。其次是地段,消費者傾向于就近孩子上學、工作單位,交通便利,商業發達的地理位置。
4.2手續問題
這其實就是相當于為房子買保險,消費者購房要求是大產權,也就是人們常說的大紅本。“大紅本”,其規定的產權可以上市交易、抵押貸款,產權人的產權因此就能得到保障。而民間所說的“小紅本”,是區、縣政府發給集體土地上建設房屋的房屋所有人的產權證。按照國家現行規定,這種“小紅本”規定的產權在集體組織成員之間可以轉讓,但不能自由上市交易、不能抵押貸款。鑒于此種情況,消費者買房時,會把產權問題也列入考慮范圍之內。
綜上所述,房地產市場以消費者為主導,即如果房地產市場價格合理,消費者有支付能力購買,消費者又有意愿進入這個市場,那么房地產市場的交易才得以進行及完成。房地產的發展問題,無論是地方政府還是房地產企業,甚至于一些住房銷售的中介及媒體,不要總是打住房消費者的主意,不要以為用幾句煽動性語言就會讓這些住房消費者俯首帖耳,順從地進入市場,而是要看看其房地產產品的價格合理不合理,產品質量如何,要學會分析消費者的心理。希望每一個住房的消費者都成為自己決策的主人,希望每一個住房消費者可以通過各種合理的方式、渠道來獲得相應的信息。
南京花卉西市場由南京園林植物租賃服務有限責任公司投資建立，位于南京市清涼門大街178號，占地10000m2，有9個展廳，大約有100家攤位，主要銷售各種觀花、觀葉、觀果、盆栽和吊掛植物，是目前南京市區規模最大的專類花卉市場，是最貼近普通居民生活的花卉市場，因此選取該花卉市場作為本研究的對象。本次調研以問卷調查和訪談的形式對南京花卉西市場春節期間銷售的觀賞植物進行調查，對銷售植物的種類、消費額、消費者年齡以及對植物的偏好等進行調查。
1.2調查時間
本文調查研究分為6次進行，分別選擇工作日、周末和節假日對南京花卉西市場進行實地考察，調查時間分別為2013年12月5日9：00～11：30、2013年12月20日9：00～11：30、2014年1月3日13：00～15：00、2014年1月25日10：00～13：00、2014年2月18日8：00～10：00、2014年2月28日13：00～15：00，調查了南京花卉西市場春節前后銷量從低峰期到高峰期再到低峰期的一個過程。
1.3調研方法
1.3.1問卷調查
以問卷調查的方式對南京花卉西市場消費者的年齡段、消費者的職業、消費者對植物種類的偏好以及他們用于購買花卉的預算進行調查，在南京花卉西市場中隨機發放調查問卷，讓消費者回答相關的問題，完成問卷調查。本次調查共發出調查表75份，其中有效表格為69份。同時通過拍攝照片，記錄南京花卉西市場的現狀和植物的銷售情況。
1.3.2現場訪談
在調查的過程中，通過與銷售店鋪的老板、店員、消費者3類不同群體的交談，請3類群體敘述他們對銷售植物種類、價格、售后服務等方面的看法和建議，做好訪談記錄，作為調查問卷的補充。
2調查結果與分析
2.1從銷售植物的種類分析
南京花卉西市場銷售的植物可以分為觀花類、觀葉類、觀果類?；ɑ苁袌隼锔黝愑^賞植物琳瑯滿目，本文重點調查了南京市花卉西市場內讓人印象深刻、銷售較多的30個植物品種，其中觀花類植物22種，觀葉類植物4種，觀果類植物4種，其中觀花類植物根據花色又可分為紅色系15種、黃色系3種、藍紫色系2種和白色系2種。
2.1.1觀花類植物
在調查中發現，開花為紅色的植物品種非常多，人們買的最多、最喜愛的也是紅色的花卉。該市場中紅色系花卉分為大紅色、粉紅色和紫紅色，大紅色觀花植物有杜鵑、玫瑰海棠、貼梗海棠、鶯歌鳳梨、仙客來、紅掌等；粉紅色的花有山茶、大花蕙蘭“福娘”、大花蕙蘭“愛神”、勿忘我等；紫紅色的花有仙客來、蝴蝶蘭、大花蕙蘭“紅霞”、大花蕙蘭“紅梅”、大花蕙蘭“紅酒之戀”等。黃色系觀花植物品種不多，主要有吉利黃星鳳梨、炮仗花、君子蘭等。藍紫色系觀花植物種類也比較少，主要是瓜葉菊和矮牽牛。白色系觀花植物主要是水仙和大花蕙蘭“冰川”。
2.1.2觀葉類植物
觀葉類植物有大型和小型兩類，大型觀葉植物主要有發財樹和龜背竹，小型觀葉植物主要有虎皮蘭、吊蘭。大型觀葉植物體型龐大，對環境的改善和美化作用顯著，一般企事業單位、酒店賓館、大型會場購買的比較多，加上發財樹名稱的好彩頭，更加受到企業主的喜愛。小型觀葉植物攜帶方便，放置在室內能夠起到點綴環境的作用，此外這類植物價格不高，容易被普通消費者所接受，銷售量一向較大，更容易受到普通市民的青睞。
2.1.3觀果類植物
觀果類植物在花卉市場中的占比較小，主要的種類有枸桔、朱砂根、乳茄、佛手，春節期間的銷售量比平常大，節日期間家里擺放幾盆掛著累累碩果的植物，整個房間的節日氣氛頓時濃烈起來。乳茄、佛手的異形果實給人以奇特、新奇的感受，在花卉市場中，這樣的異型果不多，十分吸引人眼球，尤其得到少年兒童的喜愛，他們看見這些異型的果實忍不住想要去觸摸，更有甚者央求著父母買下。
2.2從消費者的訴求分析
2.2.1消費額
該花卉市場的人均消費額不高，在被調查的市民中，70％以上平均每年購買花卉消費額在0～100元之間，相對于南京的經濟發展水平，這一數值相對比較低。這一現象一方面歸因于工作忙碌，沒有時間打理和養護植物，因此只看不買。另一方面由于消費觀念的原因，很多人舍不得將收入花費在精神消費上面。此外一些高端花卉的價格較高，普通消費者承受不起，比如造型蝴蝶蘭和大花蕙蘭，一盆動輒幾百元。以上這些是制約消費者購花消費額的主要原因。
2.2.2消費者年齡
在調查中發現，60％的消費者年齡集中在16～30歲，30％的消費者在31～50歲，10％的消費者在50歲以上。數據顯示，中青年是購買的主力，他們有經濟基礎，追求生活質量，注重生活情趣。31歲～50歲的市民，隨著年齡的增長對花的精神需求度降低，一些人是春節期間才購買植物裝飾室內環境，另一些人是因為人情送禮的需求而購買。50歲以上的市民之中絕大多數是退休老人，他們有大量的時間經常去花卉市場溜達閑逛，但是由于消費觀念的限制，花錢購買植物的人較少，花費的金額相對較低，花卉愛好者之間多通過交換、饋贈、播種、繁殖等途徑獲取植物。
2.2.3消費者對觀賞植物的偏好
（1）消費者對觀賞植物種類的偏好。
通過調查統計看出，喜歡觀花類的植物的市民占所有市民人數的60％，觀花植物外觀美麗，具有一定的觀賞價值，并且，它還能用于室內外裝飾、美化環境、改善環境并豐富人們生活。有些花卉還具有花形奇特，形態微妙，色彩艷麗，氣味芬芳等特點。無論哪個年齡段，喜愛觀花植物的人都是最多。
（2）消費者對觀賞植物顏色的偏好。
67％的被調查者喜歡紅色的花，占比最大。紅色代表熱情，奔放，給人一種喜氣洋洋的感覺。年輕人喜歡紅色，因為他充滿熱情和活力；中老年人喜歡紅色，因為他們的傳統觀念覺得紅色喜慶。喜愛花色為黃色的人其次，占總人數的17％。黃色給人以輕快、充滿希望和活力的感覺，被調查者中年輕人和老年人均有。藍紫色的花比較少見，通常只有年輕人比較喜歡。在中國文化中，白色的象征意義與紅色相反，白色是枯竭而無血色、無生命的表現，象征死亡、兇兆。自古以來親人死后家屬要披麻戴孝辦“白事”，要設白色靈堂，出殯時要打白幡。因此老年人特別忌諱這樣的顏色，不喜歡白色的花。然而，白色的花也有人喜歡，白色在西方文化中寓意公正，純潔、端莊、正直，年輕人是購買白色花的主力。
3存在的問題與建議
3.1引進新優品種，提高植物品種豐富度
由于大部分的人還是喜歡紅色的花，因此花卉市場依舊是紅色的花居多，黃色、藍紫色等顏色的花相對較少，白色的花就更加難見。銷售者們不敢嘗試引進新優品種，每年銷售的都是固定的種類，顏色新穎、造型奇特的花引入花卉市場的較少，更新頻率較低，消費者容易審美疲勞，消費的欲望和消費額也會隨之降低。銷售者可以利用人們對新事物感到新奇、嘗鮮的特點，引進適合南京氣候的新優植物品種來吸引顧客，也可以改變花卉的形式，由單一的植物品種銷售轉變為插花式組合盆栽銷售，或者通過彎壓、綁扎等工藝制作插花成品提高觀賞效果，從而增加銷量和銷售額。
3.2改變經營觀念，降低花卉成本
實力比較雄厚的經營者可以考慮建立自己的花卉生產基地、溫室大棚等，一方面可以避免“受制”于人，銷量好的品種可以及時加大生產以滿足市場需求，另一方面還可以降低植物的成本，提高植物銷售的市場競爭力，從而提高銷售量和銷售額。不但如此，經營者還可以根據市場需求及時更換種植的品種，市場反應力也更加敏銳。
3.3開拓網絡銷售渠道，解決運輸難題
在調查中發現，運輸成為讓很多消費者苦惱的問題，尤其是春節期間，如何將購買的植物運回家成了個大問題，普通小汽車根本裝不下高大的植物，也容易損傷植物的葉片和花果。而花卉市場用于送貨的卡車數量很少，根本滿足不了春節期間的購買需求。南京花卉西市場目前雖已建立企業網站，但僅僅用來宣傳和廣告，并非真正意義上的網上銷售。隨著越來越多的人喜歡網絡購物，南京花卉西市場的經營者們應該與時俱進，開通網絡銷售平臺，并可利用瓦楞紙箱等包裝送貨上門，這種銷售方式對于非本地消費者或距離較遠的消費者十分便利。
圖12002年社會消費品零售總額月度增長趨勢
資料來源:國家統計局《中國經濟景氣月報》2002年1～11期。
2002年全社會消費品零售總額增長繼續高于GDP增長,增速差距為0.8個百分點,與上年增速差距2.8個百分點相比,減少了2個百分點。據測算,2002年國內消費需求對經濟增長的貢獻率為46%,比上年回落約5個百分點。
(二)消費品市場價格繼續保持低位運行格局
從2001年11月開始,特別是進入2002年以來,居民消費價格總水平又表現出新一輪下降過程,到目前為止已經連續13個月負增長。2002年1～11月全國居民消費價格總水平(CPI)累計下降0.8%,其中4月份下降幅度達1.3%,為1999年9月以來最大降幅(1999年8月為1.3%)。對消費品市場運行影響較大的商品零售價格,2002年1～11月份的下降幅度為1.4%,比上年增加了0.8個百分點。在商品零售價格的14類價格中,除中西藥品、書報雜志、燃料3類商品價格比上年略有上漲外,其他11類商品價格都呈下降趨勢,其中日用品、家用電器、首飾和食品價格下降幅度較大,分別下降21%、6%、5.5%和4.2%。
(三)供過于求的總格局仍在持續發展
據國家經貿委對國內600多種主要商品供求情況的跟蹤分析,2002年上半年市場上供過于求的商品比重達到86.3%,比2001年上半年上升3.3個百分點,供求基本平衡的商品比重由2001年下半年的17%下降到目前的12%。與1999年上半年的情況相比,2002年上半年供過于求的比重上升了14.1個百分點,而供求平衡的比重則下降了13.9個百分點?？梢?自1999年以來,我國經濟中供過于求的結構矛盾一直在持續發展,且目前已經達到了比較尖銳的程度。
(四)消費品市場發展仍然存在結構差異
首先,城鄉市場之間發展差距擴大的趨勢有所緩和。2002年城市消費品市場繼續保持較快的增長態勢,全年實現零售總額為23543.4億元,比上年同期增長9.9%,增速比上年低1.6個百分點;縣及縣以下消費品市場運行比較平穩,發展速度始終徘徊在6～7%的區間內,全年縣及縣以下農村市場消費品零售總額為14051.8億元,比上年同期增長6.8%,增速比上年低0.9個百分點;城鄉市場發展差距為3.1個百分點,比上年縮小了1.1個百分點,對全國消費品零售總額增長的貢獻率分別為71.1%和28.9%。
其次,消費品市場行業發展差距進一步拉大。從行業結構來看,2002年1～10月批發零售貿易業、餐飲業和其他行業消費品零售總額分別比上年同期增長9.1%、16.4%和3.4%,批發零售貿易業和餐飲業的增長對全國消費品零售總額增長的貢獻率為70.4%和21.6%。上述數據表明,消費品市場零售額的不同行業發展速度相差接近13個百分點,發展差距比上年擴大2個百分點。
(五)新的消費熱點和消費領域繼續保持快速增長
進入2002年以來,伴隨中國居民消費結構升級和消費水平的提高而出現的新消費熱點和領域繼續保持著快速的發展勢頭,市場規模進一步擴大,成為消費品市場發展的重要支撐力量。
第一,假日消費仍是帶動消費品市場快速穩定發展的重要因素。2002年圍繞春節、五一國際勞動節和十一國慶節等長假期的假日消費活動日趨活躍和成熟,三個節假日所在月份全社會消費品零售總額分別增長了9.1%、9.3%和9.4%(見圖1),成為2002消費品市場運行的三個黃金時段。
第二,新型消費品銷售加速發展。2002年以來,中國城鄉居民消費結構升級出現了加速發展的趨勢,帶動了住房裝修裝潢用品、汽車、通信工具、娛樂用品、文化用品等多種新型消費品銷售的快速增長。據對1～11月份限額以上批發零售企業的統計,汽車銷售增長45.4%,通訊器材類商品增長53.6%,石油及制品增長28.8%,建筑及裝潢材料增長27.9%,文化辦公用品增長17.5%,書報雜志類增長11%。
第三,信用消費呈快速增長勢頭,成為促進消費結構升級的重要力量。至2002年底,全國各類消費貸款余額達到6990億元,比年初增加2755億元,同比多增160億元。其中,個人住房貸款余額5598億元,比年初增加2282億元,同比多增353億元。2002年汽車消費貸款增長最為迅速,以北京市為例,截止到8月末,北京市各商業銀行個人汽車消費貸款余額達83億元,比2001年同期增加64億元。1至8月累計支持居民購車42106輛,比2001年同期增加30530輛,增長2.64倍。
(六)連鎖商業等現代化消費品流通方式正在成為消費品市場發展的新增長點
近年來,連鎖商業在中國得到了迅速發展,經營規模和輻射能力明顯增強,是推進流通領域快速發展的重要力量,并成為當前及未來相當時期內消費品市場發展的新增長點。目前全國連鎖企業已有1124家,店鋪總數為2.2萬個,零售總額為1549億元,占全社會消費品零售總額的比重達4.1%。北京、上海等大城市連鎖業市場份額已超過10%。如北京2002年1～11月份連鎖企業消費品零售總額同比增長22.9%,高于全市社會消費品零售總額增幅14.1個百分點;市場份額達到了17.1%,比上年提高了2個百分點。連鎖經營的覆蓋領域和范圍也在不斷擴大,目前已拓展到零售業、餐飲業、服務業三大行業的50多個業種。
連鎖經營的快速發展,培育了一批大型零售企業,正在成為我國零售市場的骨干與龍頭企業。據調查,中國連鎖企業銷售額前20名企業,2002年上半年銷售額為633.32億元,比2001年同期平均增長44.9%,是同期全社會消費品零售總額增長率8.6%的5倍多。20家連鎖企業的店鋪總數為5997個,比2001年同期平均增長59.24%。其中有三家企業的店鋪數增長超過了100%。
二、2002年消費品市場發展速度減緩的成因分析
在宏觀經濟持續穩定發展的基本背景下,2002年消費品市場的穩定發展主要得益于城鄉居民收入水平的穩定提高、消費結構調整與升級步伐加快、消費環境進一步改善和消費者信心穩定等因素的支持。但增速與往年相比也有一定程度的回落,其成因值得深入分析。
(一)2002年促進消費品市場穩定發展的主要因素
1.國民經濟穩步發展,城鄉居民收入水平實現較快增長
在國民經濟保持穩定快速發展背景下,2002年城鄉居民收入水平普遍有所提高。2002年全國城鎮居民人均可支配收入超過7500元,比上年增長9.3%,扣除物價因素,實際增長10.3%;其中,來自工薪的收入增長迅速,人均達到5287元,比2001年同期增長20%,占家庭總收入的比重上升到70.5%。2002年農村居民人均純收入為2470元,比上年增長4.4%,扣除物價因素,實際增長4.8%以上。其中現金收入達到2200多元,比上年增長4.8%。
2.城鄉居民消費結構升級步伐明顯加快
近年來,我國城鄉居民消費結構調整與升級步伐明顯加快。2002年我國城鎮居民的恩格爾系數接近37%,比1996年下降了11.5個百分點,年均下降1.91個百分點,與1985～1995年10年間恩格爾系數年均下降0.34個百分點相比,下降速度明顯加快。農村居民的恩格爾系數雖然仍在較高水平上徘徊,但近年來也出現了加速下降的趨勢,1999～2001年農村居民恩格爾系數下降了5個百分點,年均下降2.45個百分點,比1990～1998年的年均下降速度加快了1.775個百分點。
城鎮居民消費結構調整與升級的主要特征是,消費重點已從基本生活消費品轉向了以住、行為代表的新型消費領域。從2002年1～3季度城鎮居民消費支出結構來看,食品、衣著和家庭用品及服務的消費支出比重分別為37.1%、9.3%和6.3%,上述三項基本生活消費支出比重合計為52.7%,比上年同期下降了3.95個百分點。而交通和通訊、醫療保健、娛樂文化教育服務、居住的支出比重為10%、6.8%、16%和11.4%,上述四項支出比重合計為44.2%,比2001年的39%又提高了5.2個百分點。再從支出增長來看,2002年1～3季度城鎮居民食品和衣著支出繼續保持穩定增長,家庭設備用品支出出現大幅度的下降,降幅為9.2%;而交通通訊、娛樂教育文化服務、居住和醫療保健支出增幅非常大,分別增長了32.5%、26.6%、40.8%和22.7%,可見住、行、醫療和教育已經成為城鎮居民消費支出的重點。
同樣,農村居民的消費結構也處在加速調整的過程中。從農村居民現金支出結構變化來看,一是住房支出穩定增長,1～3季度農村居民人均住房支出為127元,比上年同期增長6%。其中,用于住房裝飾、裝修的支出增長了21.3%;二是購買耐用消費品支出扭轉了上年下滑的勢頭,前3季度人均購買耐用消費品的支出為21元,比上年同期增長14.2%;三是交通通訊費用和學雜費支出增長較快,1～3季度人均交通通訊費和學雜費支出分別為89元和124元,比上年同期分別增長15.2%和9.1%,其增加額占農民生活消費支出增加額的21.5%和18.7%。此外,由于農民外出務工人數增加等因素影響,農村居民在外飲食消費支出比上年同期增長19.1%?？梢?雖然食品消費仍是農村居民家庭消費的重點,但非食品類的各種新的消費內容已經表現出穩定乃至快速的增長勢頭。
3.消費者信心穩定與消費環境的進一步改善,有利于消費行為的穩步擴張
2002年度的消費者信心指數在高位企穩,全年各月均保持在97～97.5%的空間內,總體水平與2001年相當,但明顯比2001年平穩;相比較而言,2002年消費者預期指數比上年有所回落,但也基本穩定在97%的高位空間上,顯示出消費者預期更加穩定平實,有利于消費需求的穩步擴張。2002年整頓和規范市場經濟秩序工作繼續在全國范圍內全面展開,國家及有關主管部門先后統一部署了聯合打假、整頓文化市場、嚴厲打擊傳銷、整頓建筑市場、強化稅收征管、集貿市場專項整治、加油站專項整治、旅游市場打假打非等17個方面的整治行動。與此同時,出臺了《藥品管理法》、《商標法》、《著作權法》、《安全生產法》、《關于進一步推進相對集中行政處罰權工作的決定》等相關法律和行政法規,并開始積極探索建立信用管理體系,如有關部門和一些地區通過曝光不合格商品,建立“黑名單”、企業經濟檔案等方式規范市場主體行為,取得了明顯成效。
(二)消費品市場發展速度減緩的原因分析
1.城鄉居民消費結構調整與服務價格的不斷攀升,對消費品需求有一定的擠出效應
在城鄉居民的消費結構調整與升級加快的背景下,消費支出重點已經或正在從傳統的基本生活消費品轉向新的消費領域。在增長最為迅速的交通通訊、娛樂教育文化服務、居住和醫療保健支出等消費項目中,消費品的消費支出比較有限,而服務性消費則占據了較大的比重。從而形成了城鄉居民消費支出快速增長而消費品市場卻增速回落的反差。例如,城鎮居民娛樂文化教育支出中,文化娛樂耐用消費品支出僅占20.2%,而教育支出則高達62%;在交通通訊消費支出中,包括固定電話費、移動電話費和上網費在內的通訊費用開支比例為61.5%;在住房支出中,大部分住房支出主要用于房租、買房或分期支付購房貸款、以及水電燃料等方面,而用于裝修裝飾材料的開支則占比例較小。
另一方面,近年來服務價格持續攀升與消費品價格不斷趨于降低的反差,也在一定程度上影響了消費品市場的快速發展。與大部分消費品價格不斷下降的情況相比,2002年各類服務價格升多降少,除通信服務、修理服務價格有所下降外,其他服務價格均有不同程度的上漲。其中,醫療保健服務價格上漲7.7%,學雜托幼費價格上漲3.8%,文娛費價格上漲3.2%,租房價格上漲3.8%。這種價格反差,不僅加大了城鄉居民的服務性消費支出負擔,而且也加劇了城鄉居民“買漲不買落”的心理預期,在一定程度上影響著城鄉居民消費需求的增長。2.就業壓力及支出預期增大,儲蓄傾向不斷提升2002年以來,城鄉居民儲蓄存款繼續保持快速增長。截止11月末,我國城鄉居民儲蓄存款余額已達8.57萬億元,同比增長18.5%,增幅比上年同期提高4.6個百分點。城鄉居民儲蓄傾向的提高,是與當前就業形勢日趨嚴峻以及未來支出預期增大相關聯的。從就業壓力來看,目前城鎮等待就業人員、農村剩余勞動力數量較大,與經濟發展能夠提供的新就業崗位相比,就業缺口較大。嚴峻的就業形勢,加大了城鄉居民對未來收入不確定性的預期,這就使得城鄉居民的即期消費趨于收縮,并增大儲蓄;從對未來支出的預期來看,近年來社會保障、醫療、教育等制度改革力度較大,相應增大了個人或家庭的當前以及未來的支出負擔,這又在一定程度上強化中國城鄉居民的儲蓄傾向。
3.消費環境仍在一定程度上制約著消費需求的擴大
目前我國消費品市場秩序還比較混亂,城鄉居民的消費環境依然不盡如人意。存在的主要問題,一是低劣的商品質量沒有保障。從中國消費者協會公布的2002年上半年度全國消費者投訴情況分析,商品及服務質量問題仍然高居首位,占投訴總量的66.2%,其中商品房、家庭小轎車、通訊產品等大額消費品的投訴明顯攀升,如商品房投訴比上年同期增長34.5%。消費者由于擔心無法獲得令人放心、滿意的商品,消費行為和愿望仍然比較謹慎。二是缺乏規范的消費環境,價格欺詐、虛假廣告、經營者利用壟斷地位進行強制交易和制訂不平等合同條款等現象依然大量存在,嚴重侵害了消費者權益。三是消費糾紛不能得到及時解決,缺乏對消費者的法律救濟。消費者投訴仍然面臨舉證難、鑒定難、解決難、執行難的局面,有些消費糾紛久拖不決,消費者四處奔走,合法權益不能得到及時的保障。
三、2003年消費品市場發展展望與政策建議
(一)2003年消費品市場將繼續保持穩定快速增長,預計全社會消費品零售總額增長為10%
由于2002年第二季度以來美國經濟復蘇速度的突然下降和此后世界經濟出現的一系列不確定性,聯合國、IMF等國際組織均認為,世界經濟全面復蘇的步伐將會延后,但不會再次陷入衰退。國際上普遍認為2003年全球經濟增長速度將達到3%左右。據此分析,2003年中國經濟發展的外部環境壓力將有所減緩,外貿出口將繼續穩步增長,這將在一定程度上緩解國內市場的供求矛盾,并促進市場價格水平的穩定。
從消費品市場運行的國內經濟環境來看,2003年我國將繼續實施擴大內需的各項政策,國民經濟仍將保持穩定快速的發展趨勢。在此背景下,投資規模也將保持較快增長,企業的經濟效益也會得到逐步改善,就業壓力增大的矛盾也將有所緩解,城鄉居民收入水平將得到穩步提高,有利于消費者信心的穩定和提高。
預計2003年中國消費品市場將繼續保持穩定快速的勢頭,全社會消費品零售總額將超過5萬億元,增長速度約為10%,其中城市市場消費品零售額將超過39000億元,增速約為11%,農村市場消費品零售額將接近20000億元,同比增長8%,居民消費價格總水平漲幅將與2002年持平或略有回升。(二)2003年消費品市場發展的政策建議
中國經濟發展實際情況表明,消費品市場的發展是經濟增長中的最為穩定的因素。因此促進消費品市場穩定發展,對于2003年中國經濟的穩定快速增長是十分必要的。為此,2003年有必要針對當前中國消費品市場發展的特點和增速減緩的影響原因制訂和實施一些政策措施,以保障消費品市場的健康、穩定和快速發展。
1.穩定和擴大就業,努力提高城鄉居民的收入水平
提高城鄉居民收入水平是擴大消費需求、促進消費品市場健康發展的一個關鍵。2003年,一方面要繼續提高機關事業單位公職人員的工資水平,確保低收入基層的收入水平穩定,以帶動城市居民收入的穩步提高。另一方面,也是更為重要的是要將擴大就業作為確保城鄉居民收入、穩定消費信心的重點。擴大就業的思路主要是多渠道、多層次、多形式開發新的就業崗位,培育社區服務組織,鼓勵并扶持發展勞動密集型產業、服務業、中小企業和非公有制經濟。同時,采取稅費減免、發放小額貸款、統籌幫助安排經營場所等措施鼓勵“彈性就業、自謀職業和自主創業”。
2.采取有針對性的消費政策,提高城鄉居民的消費水平
目前,我國城鄉居民的收入差距較大已成為一個明顯的事實,這就意味著處于不同收入層次的城鄉居民,其消費意愿和消費能力是有差別的。因此,需要政府采取有針對性的消費政策,釋放不同收入階層城鄉居民的消費能力。特別是針對近年來我國消費結構升級開始加速的特點,針對中等收入階層的消費能力釋放和擴張采取積極措施,使消費結構升級所形成的消費熱點成為新一輪消費需求增長的動力。在這方面的政策選擇有:一是加快個人所得稅的改革步伐,特別是調整個人所得稅起征點和簡化累進稅率,以提高居民的實際收入水平;二是借鑒上海及國際經驗,對采取分期付款方式購買住房的居民或家庭給予所得稅抵扣等稅收優惠措施;三是清理針對住房、汽車等消費熱點的稅費措施,切實降低城鄉居民的消費支出負擔;四是加快個人征信體系建設,并鼓勵商業銀行開發適合市場要求的消費信貸品種,促進信貸消費規模的擴大。
